第頁投資項目商業計劃書三篇篇一：投資項目商業計劃書商業計劃書的概念商業計劃書，英文名稱為BusinessPlan，是企業或項目單位為了達到招商融資和其它發展目標之目的，在經過對項目調研、分析以及搜集整理有關資料的基礎上，根據一定的格式和內容的具體要求，向讀者（投資商及其他相關人員）全面展示企業/項目目前狀況及未來發展潛力的書面材料；商業計劃書是包括項目籌融資、戰略規劃等經營活動的藍圖與指南，也是企業的行動綱領和執行方案。商業計劃書目標讀者毫無疑問，商業計劃書首先是給項目單位/企業自己使用的，其次才是目標投資商、貸款方、贊助方及其他相關方。但在實踐中，目標出資方往往是商業計劃書首要讀者，從某種程度上講，商業計劃書已成為招商引資的敲門磚。投資商最關心什么？1、投資商最關心投資項目/未來企業的盈利潛力，以及未來利潤分配方式。招商引資單位一定認為所推薦給投資商的是最具潛力的項目，但是，任何投資項目都是機會與風險并存，憑什么斷定你的項目機會大而風險小？2、投資項目/未來企業的產成品或服務是否存在有效需求？如何向投資商證明目標市場需要你的產品或服務？這種需求的規模是否足夠大？需求持續時間是否足夠長？目前及潛在的競爭對手處于什么狀態？他們的優勢和劣勢？你需要將市場調查分析報告及調查程序說明展示給投資商。3、如何向投資方證明各種預測符合實際？投資商一般是依據投資項目所在行業的現狀和發展趨勢進行判斷，你需要將行業數據來源及分析方法展示給投資商。4、如何向投資方證明新注入的投資將會增加未來企業的價值？你需要將強有力的營銷計劃、組織及管理團隊計劃展示給投資商。商業計劃書的作用對于正在尋求資金的企業來說，商業計劃書就是吸引外來投資過程中的第一項工作：1、客觀地分析企業目前所處的位置以及通過特定目標的設計所將要達到的位置，以及為實現該目標所制定的計劃；2、讓投資商、出借人或合資伙伴相信的確存在一個可行的商業機會，讓他們知道企業已意識到這種機會并會加以利用。因此，通過商務計劃書對未來企業的各個方面以及整個企業的情況進行全方位和深入系統的分析，使真正有投資價值的項目能夠快速的獲得投資商的認可。商業計劃書的制作機構具備以下資源的機構都可以制作商業計劃書：1、具有市場調查的渠道和能力2、占有細分行業最近5年以上行業基礎數據3、具備項目投資數據分析能力商業計劃書的內容框架注：1、商業計劃書中要明確包括特定的日期以及特定人員負責特定的項目及預算；2、若是吸收風險投資則要確定投資退出策略。商業計劃書的編寫流程投資商評估項目的標準、內容與流程國內外任何投資機構在進行投資前，都會對項目商業計劃書進行嚴格的審查評估，因此，商業計劃書的內容與格式是否能夠順利通過評估，是獲得投資的關鍵所在。項目投資評估標準1、適當的發展階段2、強大的管理團隊3、良好的市場機會4、穩健的商業計劃項目投資評估內容1、評估市場機會2、評估業務模型3、評估管理團隊4、評估競爭狀況5、評估產品/價值定位6、評估財務狀況項目投資評估流程1、評估發展階段：種子期、成長期、推廣期、成熟期2、評估市場機會：清晰界定目標市場和有吸引力的預期市場規模、競爭對手的市場規模3、評估商業計劃：產品有優于競爭對手的潛力，價值定位獨特，業務模型的關鍵成功因素、促進增長的合作伙伴、獲得回報的多種渠道4、評估管理團隊：關鍵職位中已經有有經驗的人擔任、管理團隊的最終組建。

篇二:社區媒體投資商業計劃書一、社區媒體現狀簡述社區廣告媒體是新型廣告媒體,社區廣告媒體是以社區為廣告載體的新型廣告媒體。社區媒體的崛起，與中國廣告環境現狀和現代人生活形態的變化有很大關系。作為世界第一人口大國，人們每天接觸到數以百計的廣告媒體，數以千計的廣告個案，也正是因為如此，人們對傳統廣告媒體及其廣告越來越“視而不見”。如何開拓新媒體，創造或發現一個關注率高的廣告媒體，吸引消費者更多的注意力，是各廣告媒體運營公司、廣告代理公司、廣告客戶所面臨的最重要問題之一。現在社區媒體已引起媒體運營商、廣告代理公司、廣告客戶對社區媒體的注意與重視，并使社區媒體更好地發揮媒體宣傳功能，融入到社區居民的日常生活中去。社區媒體以其獨特的優勢在日益激烈的市場競爭狀態下應運而生，并逐漸成熟、完善，吸引了可口可樂、百事可樂、耐克、李寧、寶潔等眾多國際國內著名企業，成為他們市場終端推廣的重要媒體。（一）社區媒體的特點及優勢社區媒體有別于傳統媒體的傳播理念，不但具有較強的資源獨享性；而且具有多信道、遞進式的整合傳播結構。由于傳統媒體在精度、準度上缺乏說服性，讓每次傳播活動都變成了類似“廣而告之”的大手筆，廣告費的浪費極大。而社區媒體，具有主動傳播及干擾度小的媒體特點可以大大削減這一損失。一方面，它是具有一定的單純性廣告載體，而不是像傳統媒體那樣，在渠道方面容易造成浪費；另一方面，在“社區媒體主動傳播”和“受眾被動接受”的雙重作用下，社區媒體具有絕對的傳達優勢；再者，社區媒體的稀缺性奠定了它在市場中“至高點”的地位。社區媒體除了具有上述特點外，還具有許多優勢：1、零距離接觸消費者除社區街道外，社區大門、社區主干道、社區活動中心、社區廣場及單元樓門口是社區居民每天都要經過并停留的地方，所以設置在這些位置的媒體令目標受眾無法回避，真正做到與消費者接觸的零距離。2、終端營銷的捷徑社區媒體是企業進入消費終端的捷徑，是企業進行形象推廣、實現市場營銷目標的“殺手锏”，有很多位置是消費者在產生購買意愿前直接接觸到的最后一個媒體。中國移動、中國聯通、宜家、匯源果汁、青島啤酒、麥當勞、肯德基等知名企業開始重視社區媒體，并紛紛選擇社區媒體作為宣傳渠道。3、受眾接受程度高社區媒體大部分都是采取公益廣告與企業信息相結合的形式，這些公益宣傳易于獲得社區居民的認同，附帶其上的企業產品廣告和品牌形象宣傳也更易為受眾接受。4、目標精準、有效傳播在很多方面具有消費共性的社區住戶，每天人均進出社區在兩次以上。設置于社區的媒體會令其每天接受兩次以上強迫的視覺記憶，從根本上實現了廣告有效到達受眾的問題。5、抗干擾性強較之于相互干擾較大的傳統媒體廣告，社區媒體具有受干擾度小、位置明顯、展示面積適中的特點，而且直接深入到人們的日常生活中，使品牌宣傳更具有針對性。6、彌補媒體組合的不足廣告的目的不僅要起到告知的作用，還要通過不斷的提醒以增加記憶度。雖然電視、廣播、報紙、互聯網的廣告宣傳處于強勢，但保證產品銷量持續上升的關鍵是對消費者的記憶強化，而每天強化居民消費記憶的社區媒體，彌補了媒體組合的不足。7、性價比高正因為社區媒體有以上優勢，它已成為人們記憶度最高的媒體之一，而社區媒體相對于其它媒體則更顯示了其價格優勢。（二）社區媒體的現狀我國社區媒體的發展正呈不斷上升的發展趨勢，尤其是北京、上海、廣州三地，基本上代表了目前我國社區媒體的設計、制作水平，但是社區媒體與城市建筑和城市公共設施建設相比，在科技含量、制作工藝、設計水平、發布速度及維護等方面仍有一定差距。社區媒體通過這些年的發展，緊隨地區經濟增長的強勁勢頭，連續幾年呈現飚升態勢，在整個廣告媒體行業中已占有舉足輕重的地位，其經營規模的增長速度已經高于電視和報刊，正逐步成為支撐廣告業發展的重要支柱。社區媒體作為傳統媒體的一個重要補充，實際上從1XX5年左右才開始進入老百姓的視線，2000年以后開始快速發展。其發展特別迅速，短短幾年的時間，北京2000多個社區中每個社區都有社區媒體。總體來說，北京的社區媒體具有以下特點：1、經過多次整頓，社區媒體漸趨規范今年是北京舉辦奧運會之年，為了整治環境，北京市政府于20XX年加大了對社區廣告的清理整頓力度，一舉清理掉了超過3萬塊社區廣告牌，約占社區廣告牌總數的1/3。社區媒體也在這次清理整頓之列，對于沒有合法審批手續或手續不全、維護不及時、影響社區環境的媒體，被要求限期全部拆除。社區媒體的設計制作工藝也有所保障；設置地點比較合理，有的能很好的和社區環境溶為一體，成為小區的一個景點；發布維護能力得到社區居民、廣告主的認可。2、大投資商的加入，使得社區媒體的競爭力大為增強許多有實力的企業看好社區媒體的發展前景，紛紛加入到社區圈地的行動中來。20XX年上半年，武漢楚君廣告傳播(北京)有限公司進軍北京媒體市場，獲得北京市紅十字會授權，獨家建設運營“紅十字會宣傳欄進社區”公益項目，至少有A、B、C、D四種型號的廣告牌，每種型號不低于5000塊，總數約為25000塊，一旦建成，將是一個龐大的社區媒體網絡，這些廣告牌大部分采用新型太陽能供電，節能美觀。同樣在20XX年上半年，北京坤鼎世紀廣告有限公司投資1000多萬元，到今年已建成一個覆蓋1500個小區，多幅自動換畫、自動擦鞋機、電子時鐘、電子信息屏、公告欄、意見箱等多功能燈箱廣告的社區廣告網絡，其目標是在今年底建成一個具有5000個左右，覆蓋北京城八區的社區媒體網絡。許多風險投資公司及極具實力的媒體運營公司都看好這些項目，數十家企業分別和楚君及坤鼎世紀接觸，想收購項目或買斷運營權。而對于一些無法收購或買斷運營權的媒體公司來說，就采用注資或控股的方式來加入到社區媒體的搶奪之中。20XX年2月上旬，天駿傳媒集團宣布完成以國際著名投資銀行高盛、業內知名私募資金新天域資本、著名風險投資基金紅杉中國等頂尖投資者的戰略股份融資。本次融資總額為8300萬美元。這是中國社區廣告企業獲得的最大規模的一筆私募融資。花旗銀行擔任了天駿傳媒此次私募的獨家財務顧問。20XX年2月中旬，新加坡投資公司淡馬錫附屬公司MediaCorp再次收購大賀傳媒的的股份，使其持股量達2.73億股，即擴大后股本27.74%。這兩家媒體公司都有意進軍社區媒體市場。而在20XX年4月，新華財經媒體也獲得北京世紀凌飛廣告公司2000塊投放艾滋病防護公益廣告和商業廣告的廣告牌的獨家銷售權，一般來說，公益性的廣告牌基本都屬于社區廣告牌。由于投資商的加盟，使得社區媒體運營商的實力大為增強，通過整合媒體資源，進行網絡化經營，強化公司的媒體競爭力。媒體公司擁有完善的市場、銷售和售后服務等管理體系，可以根據市場變化，調整經營策略，實現客戶的一站式服務。他們通過收購、兼并整合一些具有一定實力的民營社區廣告公司，實現規模化經營。整合后的媒體公司有能力在社區媒體應用上采用新技術、新媒體，并向專業化、網絡化、集團化方向發展，增強了抗風險能力，有實力與社區大牌運營商競爭。另外，社區媒體經營公司的發布速度提高了。社區媒體因為涉及地域大，交通不如主干道方便，一般來說，更換500塊廣告牌需要10天左右的時間。現在則提高到兩三天，而電子顯示內容一天時間即可，讓即時促銷也可選擇社區媒體。如果是電子顯示屏的話，通過網絡控制及傳輸，可以在一天內設置好畫面及程序，不用派人到現場更換，特別方便快捷。維護也比以前簡單方便：因為大量采用新材料、新工藝，密封性能好，甚至使用模塊化設計，在清潔維護方面更加簡便，明顯節約時間及成本。隨著社區廣告的優勢和傳播效果越來越為眾多企業經營者認可，社區媒體不再是依附于主流媒體的小媒體，而是形成了規模化、網絡化的產業鏈——從社區媒體公司出售媒體資源給客戶或廣告代理公司，同時兼營策劃、創意、制作等一站式服務項目，再由專業調查公司進行監測評估。3、畫面及造型設計能力明顯提升，整體效果越來越好社區媒體經營商以往不太重視畫面設計，近年來激烈的競爭增強了他們的服務意識，開始把客戶當作合作伙伴，慢慢走精品路線，各部門設置細化，人員分工明確，定期對各部門人員進行專業培訓，使人員素質有質的提高。在設計創意方面變被動為主動，積極與客戶溝通，根據客戶戰略、產品特點、目標受眾、媒體特征等信息進行創意并設計畫面，使得畫面更切合產品特點、貼近目標消費者，從而取得一個好的宣傳效果社區媒體經營商以前因資金的限制對媒體造型的創新不足，在形成專業化、網絡化經營、又得到投資商的加盟后，對媒體創新的力度越來越大，使得一些時尚、美觀、溶入居民生活的社區媒體不斷涌現。4、社區媒體內容多為公益與廣告結合，很少有純廣告信息“在合適的近距離的‘積極空間’內，讓消費群體接受喜歡的訊息，讓這些訊息成為他們生活方式中的積極元素。”根據走訪調查各個小區的情況看，社區里主要有居委會政務公開欄、社會保障欄、青少年社區文明宣傳欄、計劃生育宣傳欄、健康教育宣傳欄、科普宣傳欄、消防宣傳欄、保健衛生常識宣傳欄、閱報欄、告示欄、環衛宣傳欄及部分居委與共建單位合辦的公益宣傳欄等，這些宣傳欄上半部多為企業廣告，下半部多為公益宣傳，公益宣傳主要是國家大事、政策信息、社區動態、生活常識、身邊小事、生活趣事、衛生保健、安全防范等知識，這些知識為小區居民帶來了生活便利，方便了居民的生活。特別是居委會政務公開欄，讓居民對居務情況一清二楚；道德評議欄則發動居民對小區內不文明現象進行點評，倡導文明、弘揚新風，居民反映比較新穎生動；告示欄及時將有關信息傳遞給居民，為他們提供了方便。公益廣告宣傳欄“六進”、“七建”、“七不”、“八榮八恥”、“居民公約”等營造了良好的宣傳氛圍。5、社區媒體實用功能增多，方便了居民生活“新媒介對我們感知生活的影響很大，它們不是改變我們的思維而是改變我們世界的結構。”現在各社區新建的廣告牌大部分都是新型節能型、多功能、樣式新穎的廣告燈箱或廣告牌。而這些媒體在發揮廣告宣傳的同時，也給社區居民帶來了便利。二、商業機會隨著城市化建設步伐的加快進行，一個新的終端領域引起了企業和商家的注意，那就是社區。社區，是城市化建設的產物，是企業和商家目標消費群高度聚集的區域。在人口密集度很高的住宅小區內，蘊藏著巨大的商業機會和價值。近年來，社區已被許多精明的企業所關注，并被納入企業的營銷計劃，一場圍繞對消費者的爭奪戰即將從商業終端轉向社區終端。（一）誰會成為下一個“分眾傳媒”?對于20XX年的中國廣告、營銷界來說，有件事非常值得一提：5月29日，軟銀中國創業投資公司（SoftBank）宣布投資4000萬到FocusMedia分眾傳媒（中國）控股有限公司（以高檔寫字樓的液晶電視媒體為主營業務），一時間，各大媒體將國內風險投資的這一大動作炒得沸沸揚揚。這一事件被越來越多的業內人士看成是分眾營銷時代真正來來臨的某種標志性事件，這其實是媒體由整體趨向碎片的一個開始。也可以看作是通過媒體細分以達到信息細分的一種方式，“分眾”通過壟斷高檔寫字樓的樓宇廣告媒體達到了它對于這一地盤的話語壟斷。無獨有偶，《中國社會報·社區壁報》成為目前社區媒體領域出現的一匹“黑馬”，與細分媒體的思路一脈相承的是，媒體將繼續以地域或人群為目標不斷的細分下去，社區媒體將成為繼樓宇媒體之后商家的必爭之地。在目前的中國，原來的社區媒體由于其時效性差、關注率低、形式呆板等缺陷而被邊緣化。要改變這樣的局面，必須在技術上和運作上注入新的血液，否則這一媒體將逐漸退出歷史舞臺。但古典哲學家黑格爾曾說：“存在即合理”，這句名言不斷被顯示檢驗并證明了其真理性。有識之士重新審視了社區媒體的存在價值，揚長避短、革新除舊，用技術上的突破和管理上的創新，拯救了社區媒體的命運。《中國社會報·社區壁報》首創了全國社區范圍內的“社區壁報”媒體，這一項目得到了中華人民共和國民政部基層政權和社區建設司等部委的大力支持，是一個商業化運作的公益項目。由此可見鑒于分眾傳媒的成功運作，國家開始對社區媒體加強了重視，并開始考察公益平臺作為社區深度營銷的一個載體的實際價值。作為全國首家社區紙媒的“中國社會報·社區壁報”，計劃在全國主要大中城市安裝社區建設宣傳欄，覆蓋所在城市人口的60%以上；媒體形式以公益、商業櫥窗廣告為主，對此，國家和企業都傾注了極大的心血，并給予了很高的期望，這將是中國社區媒體運作的首次嘗試。（二）社區媒體存在的必然性無論是分眾營銷，還是以數據庫為基礎的的直接營銷（分眾營銷的一種），在中國，都不是什么陌生的名詞。它們聲音的低弱很大程度是與中國的這種不成熟的市場有關，自然，與之相適應的分眾媒體也得不到應有的關注。隨著經濟的不斷發展，消費者生活模式的改變，市場的逐漸成熟，傳統營銷依賴的傳統媒體越來越多地表現出它的不足和劣勢：電視頻道增多，紙制媒體版面增加，媒體時效的大大縮短（如報紙更多地出現了晨報、午報、晚報），廣告主對于媒體的選擇已日趨理性，出現新的特征：①性價比成為選擇媒介首要考慮因素；②關注有效到達，廣泛嘗試、使用新媒體、分眾媒體；③更加注重渠道建設，積極利用各種終端媒體開展各種類型的營銷活動；④注重綜合使用各種媒體。正是在這樣的背景下，分眾媒介在商業社區媒體這種矛盾的“供需”中應運而生，并大獲全勝。（三）傳統媒介的傳播缺陷社區媒介的形成，并非純粹意義上傳統戶外媒體的延伸，它有其產生的深厚背景：從傳播學的觀點來說，媒介只是信息傳播的信道，只有正確的接受者接收到信息同時進行正確譯碼，并能夠有效的反饋才能夠說是完整有效的傳播。而現實情況是：傳統媒介越來越不能到達有效受眾，即便到達了也不能正確的譯碼，這里不能正確的譯碼包含兩層意思：第一，接受者（消費者）不想譯碼，因為廣告太多，對廣告排斥，看電視看到廣告就換臺（如果在節目、廣告少的情況下，消費者甚至會主動去看，盡管產品也許并非所需）；第二，接受者（消費者）想譯碼但沒有充分的條件，如；電視廣告稍縱即逝的時間，報紙眾多的版面和有限容量，以及缺乏人性的溝通方式都使正確譯碼產生障礙。另外，從反饋角度來說，報紙、雜志在效果反饋方面幾乎是空白。社區媒介——受眾細分、有效、性價比高社區媒介概念的真正提出和熱炒，應該說是近一兩年的事，它發端于早期的社區電梯廣告，逐步發展成以電梯、候梯廳、大堂、車庫門、外墻燈箱、社區入口指示牌、綠化帶廣告牌、公告欄、車庫等為廣告發布地點的新穎媒體形式。全新的社區媒體——中國社會報·社區壁報，恰恰就是看準了這一歷史趨勢和市場契機應運而生的。相對傳統媒體，這種幾近于點對點傳播的社區媒介優勢非常明顯：1、它實現了目標受眾的細分作為市場細分化了的住宅生活小區住戶在很多方面的消費特征都有共性，如：收入狀況（樓盤售價決定）、教育水平、消費特征（和小區開發商倡導的文化品位，名人入住的領導效應有關）。因而也就在根本的一個層面上解決了有效到達受眾的問題。2、有效、人性傳播①在社區里，它很大程度上是半強制性的閱讀，避免了接受者不想譯碼的缺點。②同時，在家的氛圍中，消費者會比在其它環境中更容易接受產品，特別是像一些諸如汽車、牛奶等容易和“家”、“關懷”聯系在一起的產品；③高頻次暴露機會，使正確譯碼效果大大提升。④互動的反饋機制，一般來講，媒體經營商一般都會和物業公司簽訂社區媒介廣告發布反饋流程的相關條款，而且因為環境的特殊性，消費者(業主)如果對廣告有什么意見，物業都會及時地進行反饋。3、社區廣告——一座亟待開采的金礦社區媒體作為終端媒體，有著豐富的內涵，是新興的媒體。無論是運營商、廣告主、物管公司、居民等對這個媒體的認識還不充分，甚至把電梯廣告與社區媒體劃上等號。社區媒體也在自身發展中形成了一種獨一無二的媒體文化——社區文化。永葆社區媒體的活力，除了靈活發揮其獨家優勢以外，開發其蘊含的文化價值也是不可忽視的。社區文化的最大特點就是通過社區媒體的覆蓋影響并引導社區受眾的行為方式。社區的公益廣播，能引導社區居民關注公益事業，有利于社會主義精神文明的建設；公告欄，能方便地為社區居民提供最快最新最詳盡的各種所需信息，拉近了媒體與受眾之間的心理距離；社區活動，能帶動社區居民參與其中參政議政，在政府、社會、老百姓中間搭建了一個信息交流的平臺等等。社區是最后的終端。社區媒體是企業文化和品牌文化融入社區文化的橋梁。社區媒體的開發利用為社會資金注入社區提供了可能，將極大豐富社區內和社區間的文化生活。社區媒體的有效開發也將進一步帶動社區經濟的發展。社區媒體為社區滲透營銷提供了有效而精確的溝通渠道。社區生活將主宰著未來的城市生活，社區媒體也必將成為主流的高端媒體。三、目標市場的描述和預測（一）社區媒體將呈現專業化、網絡化和集團化的趨勢“在傳媒的世界里，‘分眾、再分眾’、‘細分、再細分’，然后再來一次聚合，最終將導致規模、秩序和方法的各就各位。”社區媒體也會通過有實力的廣告媒體公司、風險投資商的介入，他們加盟一些在社區戶外廣告方面有實力或有項目優勢的公司，快速建設起一張張覆蓋北京社區的戶外媒體網絡，再通過優勢互補降低運營成本，提高綜合實力，既有助于擺脫各公司勢單力薄的窘境，又可提升整體服務水平和抵御風險的能力。在有序競爭、互相兼并后，最終將形成兩到三家大型專業化、網絡化、集團化的社區媒體運營商，這種集約化的發展，將為行業造就領頭羊，既提高了社區媒體的競爭水平，又減少了相互之間價格戰的競爭方式等不利社區媒體健康發展的因素。四、競爭優勢一、政策優勢根據<<民政部關于在全國推進城市社區建設意見>>明確要求，繁榮社區文化是城市社區建設的重要組成部份。構建和諧社會社區建設先行。因此，要利用社區內的各種專欄、板報宣傳社會主義精神文明，倡導科學、文明、健康的生活方式；加強對社區成員的社會主義教育、政治思想教育和科學文化教育，形成健康向上、文明和諧的社區文化氛圍。二、商業優勢隨著城市化建設步伐的加快進行，一個新的終端領域引起了企業和商家的注意，那就是社區。社區，是城市化建設的產物，是企業和商家目標消費群高度聚集的區域。在人口密集度很高的住宅小區內，蘊藏著巨大的商業機會和價值。近年來，社區已被許多精明的企業所關注，并被納入企業的營銷計劃，一場圍繞對消費者的爭奪戰即將從商業終端轉向社區終端。而【社區建設宣傳欄】正是社區終端的最佳傳播平臺，為企業進入社區傳播信息，爭取更多的消費者提供了最直接的途徑。三、廣告價值優勢全國近八萬個社區，以每整版60萬計算，每個社區僅合7.5元，調查顯示一線城市如北京、上海一個社區常住人口平均8000人-10000人，二線城市如青島、南昌平均一個社區4000人-6000人，千人成本之低，其優勢非常明顯。【社區建設宣傳欄】附帶廣告牌，廣告價值優勢更為明顯。五、投資回報以北京地區為例預計費用每建造一塊社區宣傳欄的成本約10000元人民幣，在北京2000個社區建設2000塊社區宣傳欄所需費用合2000萬元人民幣；參考北京地區現行的社區廣告牌價格為準，由于社區廣告牌的位置、大小、和社區的人口以及消費水平，都不太一樣，所以價格也沒有明確的統一價格。一般是從1500元/月－6000元/月不等。在這里我們取較低的基數2000元/月，靜態條件下，1年一塊廣告牌的廣告收入是24000元。2000塊的年廣告收入是4800萬元。我們根據所處城市的不同分別給予投資者三年至五年的回報周期；讓投資者獲取豐厚的投資回報。社區建設宣傳欄項目，以其低廉的廣告成本，全國性的媒體網絡，高質量的廣告受眾，將為廣告媒體投資者贏得更具實效的投資效益。六、實施計劃1、以六部委文件精神為指導，逐步由直轄市、省會城市分階段向全國社區推進實施該計劃。擬定前期成立協調工作小組，由民政部，中國社會報社，北京同嘉時代廣告傳媒有限公司共同組成。2、擬定完成意向投融資機構的洽談工作，制定資金投入計劃，完成投資機構合作意向書并同相關單位簽署詳細的可行性方案。3、擬定完成北京市及直轄市、全國各省會城市、計劃單列市宣傳欄的普查和踩點工作。4、擬定開始對北京市及華北地區、華東地區、華中地區的省會城市及直轄市、計劃單列市的宣傳欄的設置工作，預期在十一月底先完成。5、其它各省會城市及直轄市、計劃單列市宣傳欄的設置工作預期在年底完成。七、效果示意圖欄架擬定名稱：A、民政宣傳欄B、社區建設宣傳欄《中國社會報》社20XX年7月28日

篇三：投資公司商業計劃摘要一、公司及發展××投資股份有限公司（以下簡稱“XX”）是一家于1XX9年12月在中國XX省XX市注冊的股份制有限公司，是中國第一批民營的專業擔保機構之一。公司經過近兩年的運營，無論從資產規模或經營規模，都已成為集擔保、投資及配套服務于一體的中國目前最大的民營商業擔保機構之一，在業界和社會上都享有很高的聲譽。XX以“發展擔保、服務社會，促進我國信用秩序的建設和風險投資的健康發展”為宗旨，堅持“以擔保促進投資，以投資發展擔保”的經營理念，采用擔保服務與風險投資相結合、項目運作與資本運作相結合、資產抵押與股權質押相結合的擔保投資運作新模式，拓展以擔保及其配套服務為主，擔保投資為輔的主營業務及各項衍生業務。XX實行規范的股份制商業化運作，建立了完善的組織結構、以及強有力的經營策略和靈活的商業化運作機制，并以實現境外IPO上市為目標，在管理上與國際金融企業要求接軌，保持了公司在中國擔保業穩健經營的領先優勢。XX的發展規劃是在未來五年內，全面拓展和深化擔保與擔保投資業務，將公司發展成跨區域、集團化運作的上市公司,成為適應知識經濟時代要求和具有核心競爭能力的學習型企業和專家型組織。計劃到20XX年，公司擔保規模（包括分公司和代理管理的互助基金）達到171.2億元人民幣，當年實現凈利潤3.2億元人民幣，五年實現擔保金額累計約336億元人民幣，利潤累計達7億元人民幣。二、產品和服務XX以客戶利益和為社會服務至上的原則制定其市場營銷策略，提供最適合社會需要的擔保服務產品。XX運用擔保投資的經營模式，不斷開創擔保投資新型產品。通過擔保與投資的有機結合，以投資收益彌補擔保代償損失，擔保投資收益高于一般保費的收入，這樣，大大降低了投資風險，提高了公司的經濟效益。同時，XX針對中國目前普遍存在的中小企業融資難，個人貸款投放難，合同雙方履約難的情況，以企業和個人為主要服務對象,開展了個人貸款擔保業務、企業融資擔保業務以及經濟合同履約擔保業務。為保證擔保業務的資信質量，增加擔保業務的附加價值，公司開發出一系列中介業務品種，主要包括：咨詢服務項目、論證服務、抵押資產處置服務和代理服務。為進一步規避擔保風險，XX正在計劃申請與資產證券化有關的擔保業務，在資本金達到5億元人民幣以上時，將力爭開拓以下業務產品：企業債券和可轉換債券、發行擔保銀行房屋抵押、資產證券化擔保、反擔保資產證券化擔保和企業債券回購擔保以及其他衍生產品，力爭在完成增資擴股和境外上市后成為中國第一家抵押資產證券化業務的開拓者。XX將繼續依據國內外最新的理論成果和市場需求，聯合中國著名高等院校、研究機構和國際同行,不斷研究和開發新的擔保投資品種,進一步完善管理制度和業務實施手段,使公司的業務開發能力始終保持在全國領先水平。三、市場及競爭由于擔保業的特殊性，使擔保機構具有一定的地區性。外地擔保機構一般很難在XX開展業務，反之亦然。據統計，XX的企業貸款的平均規模年均3,000億元人民幣，同期個人貸款的規模達300億元人民幣，并以較高的年增長率繼續擴大，預計全國個人貸款每年市場份額將以50%的速度增長，XX可達到60%的增長速度。XX2000年企業申請的擔保額達200多億元人民幣，而包括XX在內的XX三家專業擔保機構全年的承保總額不到10億元人民幣。顯然，巨大的市場在等待著開發，信用擔保業的發展前景十分廣闊。由于XX擔保業務市場巨大，XX與XX僅有的幾家同行之間基本上沒有競爭，從未出現幾家爭一個客戶或在一個行業內競爭的情形。相反，公司與其它專業擔保機構已形成戰略同盟，形成業務上互補的商業伙伴。此外，XX還受托管理XX市中小企業信用互助協會等互助擔保機構。正是由于目前市場需求遠大于供給，沒有形成競爭。按目前擔保業保證金到位情況來看，XX擔保業真正形成競爭最早要到20XX年以后。因此，XX競爭策略是：在20XX～20XX年將自己發展成為業內第一品牌，以實力和服務質量形成競爭優勢。四、資金籌措及投資回報由于擔保行業的特點，XX本身不可能靠借貸的方式擴張。為滿足擔保保證金增長的需要，唯一的途徑是通過股本擴張來融資。因此，資金籌措的使用主要是用于滿足主營業務的迅速增長，以及提高公司的抗風險能力。XX計劃于20XX年實現境外上市的目標，并已于20XX年8月與美國美洲投資銀行簽訂了《XX上市輔導咨詢協議書》。境外上市的地點和時機將根據當時世界資本市場狀況來定，目前選擇美國NASDAQ全國市場為第一優先考慮的交易所，計劃于20XX年完成申報審批程序。其次，公司亦考慮在香港主板上市的可能性。在20XX年上市之前，公司計劃20XX～20XX年進行兩次增資擴股，使公司總股本擴大到4億股，上市后20XX年總股本達到53,500萬股。第一次增資計劃于20XX年11月份開始，新增公司普通股權14,450萬股，參股價格為每股1.25元人民幣，共計增加資金18,062.5萬元人民幣。其中，美國美林集團下屬投資公司已決定參股3,320萬股，美國美洲投資銀行已決定參股1,XX2萬股，尚余9,138萬股。投資人最小持股數為10萬股，即最少投資金額為12.5萬元人民幣；第二次增資擴股計劃于20XX年下半年新增公司普通股權1億股，參股價格為每股2元人民幣，這次增資將增加資金2億元人民幣。預計公司在20XX～20XX年上市前后的五年平均凈資產回報率將達約11%，平均投資回報率在13%左右。五、結語中國政府于1XX9年6月正式啟動以扶持中小企業發展為宗旨的中小企業信用擔保體系的建設以來，國家已制定了一系列的措施，加快建設以中小企業為主要服務對象的中央、省、地（市）信用擔保體系，在積極扶持中小企業創立與發展的同時，亦為信用擔保市場的健康發展奠定了堅實的基礎，信用擔保業的發展面臨著更寬松的環境和更大的發展機遇。由于擔保投資業務低風險高收益，擔保配套服務又能夠拓展擔保業務的服務范圍，擔保基金委托管理業務亦在不增加公司資本需求壓力和有效降低風險的前提下廣泛開拓擔保市場，這些都將有助于提高公司的整體服務水平和盈利能力，而公司的反擔保資產的處置業務及資產證券化業務能為公司有效化解擔保風險。本項投資的投資收益是明顯的，規避風險的措施是行之有效的，所以，投資XX是一項具有良好發展前景和豐厚投資回報的投資。正文1公司背景1.1公司沿革與經營宗旨××投資股份有限公司(以下簡稱“XX”)在中華人民共和國XX省XX市注冊。公司英文名:XX.法定地址:；法人代表:營業執照編號為:XX，原名××服務股份有限公司，于19XX年12月在中國XX省XX市完成了工商登記和注冊的全部手續，并經國家經貿委和XX市政府批準正式開業，成為中國第一批民營的專業擔保機構之一。經過兩年多的籌備和近兩年的運營，無論資產規模或經營規模，XX已經成為中國目前最大的民營商業擔保機構之一，在業界和社會上享有很高的聲譽。XX率先提出擔保投資的經營模式，并首創了擔保投資新型產品。通過擔保與投資的有機結合，運用擔保手段加大投資決策力度，鎖定和預防投資風險，以投資收益彌補擔保代償損失，擔保投資收益高于一般保費的收入，大大改善了一般擔保機構風險大收益低的經營模式，從而極大地提高了XX在業界的競爭優勢。據此，XX于20XX年7月正式更名為“XX市XX投資股份有限公司”。XX擺脫了民營企業起點低的缺陷。從資本規模和業務規模上看,XX與一般大型國有擔保機構和政府擔保機構并無明顯的區別。但是,民營體制的天然優勢使XX能聚集一支優秀的高知識結構和具有豐富實際操作經驗的的經營團隊。同時，XX以“經營信用，管理風險”作為其經營管理理念，實行規范的股份制商業化運作，建立了完善的組織結構、科學規范的操作辦法，以及強有力的經營策略和靈活的商業化運作機制，并以實現境外IPO上市為目標，在管理上與國際金融企業要求接軌，從而保證了XX在中國擔保業穩健經營的領先優勢。XX的發展規劃是在未來五年內，全面拓展和深化擔保與擔保投資業務，將公司發展成跨區域、集團化運作的上市公司，使XX成為適應知識經濟時代要求和具有核心競爭能力的學習型企業和專家型組織。在實現可持續發展的基礎上，爭取將公司發展成中國擔保業的領先者和第一品牌，最終實現公司從一個境內準金融企業向國際化標準金融企業的過渡。按照這一規劃，XX在20XX年到20XX年的資本和經營額將以兩位到三位數的年增長率實現超常規增長。通過增資擴股與上市和企業自身積累,XX的凈資產在20XX年將達到25億元人民幣以上,當年擔保金額將超過100億元人民幣,擔保品種將涉及主要金融領域的主要金融產品。公司在增資擴股與境外上市后,將在中國主要城市或省份逐步設立分支機構，并分化出主要行業的專業擔保公司，從橫向和縱向擴大企業經營規模,利用XX的境外上市地位逐步融入國際資本和金融市場。1.2公司經營范圍公司主營方向為：(1)擔保業務(2)擔保投資業務(3)擔保配套服務公司正在申請擔保抵押資產證券化業務，力爭在增資擴股或上市后成為中國第一家抵押資產證券化業務的開拓者。1.2.1擔保業務企業與個人為公司主要的服務對象，服務產品細化為以下三方面：個人貸款擔保業務包括個人消費貸款擔保、個人信用貸款擔保、單位優秀員工貸款擔保、出國留學貸款擔保、個人創業貸款擔保、房產抵押貸款擔保、房屋按揭/加按/轉按揭貸款擔保、房屋裝修貸款擔保等；企業融資擔保業務包括企業流動資金貸款擔保、房地產開發貸款擔保、企業票據貼現擔保、開具承兌匯票擔保、出口退稅質押貸款擔保、進出口貿易融資擔保、產權（股權、知識產權、經營權等）質押貸款擔保、設備租賃融資擔保、企業發起設立/并購搭橋貸款擔保、項目投資擔保、政策扶持項目貸款擔保、保理業務（應收帳貼現擔保、信用保險）等；經濟合同履約擔保業務包括工程合同履約擔保，工程招投標履約擔保、技術轉讓合同履約擔保、貿易合同履約擔保、房地產交易擔保、機動車交易擔保、房屋產權過戶交易安全擔保、企業產權過戶交易安全擔保、合約對沖押金/預付款/質量保證金擔保、中介費/傭金擔保、產品質量擔保、出國留學經濟擔保、個人分期付款消費擔保、訴訟保全擔保等。1.2.2擔保投資業務民營企業非上市的融資方式大致可分為兩種，一是信用擔保貸款，二是引入風險資本。信用擔保類似于保險行業，用大部分的擔保業務成功彌補小部分的代償損失。風險投資正好相反，用少數投資項目的成功彌補多數投資項目的失敗。兩者有機的組合就產生新的理念擔保投資。先保后投，保投結合綜合起來既比純粹的風險投資穩妥，又比單純信用擔保收益更高。以擔保為手段，策略性介入風險投資和資本營運領域，方式主要有：債轉股。在一定的條件下，將貸款資金全部或部分轉成被擔保企業或資本運營項目的股權；根據承擔的風險程度，占有被擔保企業或資本運營項目一定的股權、認股權、期權或分紅權；對通過前期擔保考察確認的投資項目在項目再次融資時以現金或其它資本追加投入；將直接投資的風險投資資金部分轉為擔保基金，利用擔保的放大功能為投資項目融取銀行貸款，以擴大投資面，分散投資風險，提高投資成功率；以擔保業務作為平臺，在廣泛領域與其它企業形成戰略合作關系，通過擔保獲得更多的商機和優勢，開發相關的衍生業務，以獲取額外的附加收益。擔保投資業務控制的各種資產，除與風險投資一樣采用轉讓和包裝上市方式變現外，還可以以解除擔保方式退出擔保投資項目。1.2.3擔保配套服務擔保配套服務是指圍繞擔保項目由XX提供的一系列中介服務，主要包括：（1）咨詢服務企業理財與資本運作顧問企業管理顧問個人理財顧問（2）項目論證服務擔保投資項目可行性研究與項目評估資產評估業務企業與個人資信評估（3）抵押資產處置服務典當業務拍賣業務企業重組兼并業務（4）代理服務企業或個人融資代理服務政府或民間擔保基金的委托管理資產委托管理業務1.2.4資產證券化擔保業務XX計劃申請與資產證券化有關的擔保業務，在資本金達到5億人民幣以上時，公司將在獲得批準的條件下，力爭開拓以下業務產品:企業債券和可轉換債券發行擔保銀行房屋抵押資產證券化擔保反擔保資產證券化擔保企業債券回購擔保1.3公司戰略合作者與衍生業務擔保業務是融資市場的一環，擔保公司必須與金融業諸多機構形成戰略合作關系，從而能夠有效地執行企業和個人靠信用擔保融資的任務；與此同時，擔保公司本身應與同行形成策略性合作，從而分散擔保公司的風險。1.3.1業內戰略合作者與保險業一樣，擔保業最終將形成由若干層次再擔保機構與眾多直接擔保機構的信用擔保與再擔保市場體系。為此，XX已經著手:國內各級再保機構再保業務（國家經貿委等有關部門正在出臺相關政策，并已逐步開始組建國家、省級再擔保機構）；與當地或異地擔保機構之間交叉互保和聯合擔保業務；信用互助會托管業務；與國際財務和擔保機構的交叉互保業務。1.3.2合作銀行與衍生業務公司已與中國農業銀行XX分行等十幾家銀行達成戰略合作協議。以此為基礎,公司進一步全面介入一些合作銀行由現行規定不能進入的非金融業務服務項目，與合作銀行形成業務和優勢互補的戰略同盟，其衍生業務主要包括：銀企交易履約擔保銀行信貸信用卡擔保銀行票據貼現業務擔保銀行信用證業務擔保銀行抵押資產的處置業務1.3.3保險公司與衍生業務公司與保險公司可以在壽險和財險方面廣泛開展合作，作為保險公司廣大的客戶群和狹窄的營業范圍的一種補充和拓展。這種戰略合作關系的衍生業務主要包括：保費擔保投資擔保企業與個人責任保險投資保險產品擔保擔保業務和反擔保業務的保險1.3.4證券公司與衍生業務公司已與若干家大型綜合類券商形成戰略合作協議，為券商及其客戶提供廣泛的業務合作。內容包括：股票與債券融資擔保業務發行、配股和搭橋貸款擔保業務券商高管個人擔保業務上市融資擔保1.3.5投資基金和風險資本與衍生業務公司最有特色的擔保投資業務可以延伸到與投資基金和風險資本的合作，從而發展出相應的擔保投資產品。即公司發展出外部擔保投資產品，為投資基金和風險資本降低投資風險提供適當的手段和工具。其衍生業務主要包括：政府扶持基金項目貸款擔保項目投資擔保投資擔保基金委托管理風險投資企業的貸款擔保1.3.6與國外金融機構合作的衍生業務國外金融機構因外匯管制和業務限制等原因，需要公司為國外金融機構在華客戶提供各種服務,以適應中國直接融資和間接融資市場的要求。特別是作為公司戰略投資人的國外金融機構，可利用其在公司的股份進行更緊密的戰略合作，從而放大這些國外金融機構資本對中國金融工具的作用。1.4公司商業模式公司獲利方式主要是通過：擔保業務收取1%～5%擔保額的服務費。同時，公司要求被擔保企業或個人提供足額的反擔保資產，以規避擔保風險；擔保投資業務為公司提供低風險高獲利的利潤增長點；資產管理可有效提高公司凈資產的回報率，是主營業務收入的重要補充；擔保配套服務拓展了擔保業務的服務范圍，保證擔保項目的資信質量，增加了擔保業務的附加價值，是對擔保業務的垂直整合；擔保基金委托管理業務延伸了公司的資金鏈，能在不增加公司資本需求壓力和有效降低風險的前提下廣泛開拓擔保市場，提高了業務整體服務水平和盈利能力；反擔保資產的處置及資產證券化業務是公司化解擔保風險的重要手段，公司反擔保資產和銀行抵押資產的有效處置以及資產證券化業務亦是公司今后潛在的贏利增長點。1.5公司經營風險XX從事的信用擔保和擔保投資業務均具有一定程度的經營風險。1.5.1擔保服務的信用風險擔保業務的信用風險是由公司承保產生的或然負債帶來的。一般而言，以下幾點是影響公司擔保業務經營風險的主要因素:擔保項目的資金用途、還款來源及可行性；借款人信用程度與擔保合約條款約束力；反擔保資產數量、質量與變現性；擔保業務集中度；擔保咨詢代理服務業務的質量。1.5.2擔保投資的投資風險擔保投資業務雖然力求以擔保手段降低投資風險。但是，投資項目的選擇和管理是影響投資風險的決定因素。影響擔保投資項目風險的主要因素有:項目可行性與評估；擔保投資方案設計；項目管理；投資集中度；投資的退出方式與政策性風險。本計劃書將從市場、管理、財務分析和投資分析四個方面逐一詳盡揭示和分析以上各因素帶來的公司經營風險,以及XX針對公司經營風險的應對措施。2.市場機會與競爭性分析最早的商業擔保業務于1840年起源于瑞士。到本世紀中葉，擔保業務已經發展到證券化的最高形式。二戰后美國出現了像房利美和屋利美這一類紐約證交所上市的大型藍籌專業性抵押擔保公司。在亞洲，1958年全國性的日本中小企業信用保險金庫和全國中小企業信用保證協會成立,隨后逐漸成立了日本各級的中小企業信用保證協會，形成中央與地方共擔風險、擔保與再擔保相結合的全國性中小企業擔保體系。中國臺灣地區1974年開始實施中小企業信用擔保，中國香港特別行政區1XX8年正式成立香港抵押擔保公司。世界各國的發展表明擔保業務是發展金融市場一個必不可少的要素。本節重點分析中國擔保業市場，特別是中國最活躍經濟區——XX擔保業市場的情況，以及XX與競爭者的地位和市場開發策略。2.1中國與XX市信用擔保市場的概況中國20年市場經濟的發展，促進了中國的中小企業迅速增長。目前，中國在工商部門注冊的中小企業已超過1,000萬家，占全部注冊企業總數的XX%，所創造的產值占全國總產值的70%，利稅占40%，出口占60%，并為社會提供75%的就業機會。統計數字表明，對中國GDP增長貢獻70%多的中小企業卻只占用了30%的金融資源和10%左右的貸款金額，中小企業平均開發經費不足銷售額的1%。因而中國中小企業“融資難、擔保難、尋保難”的問題十分突出，為從根本上解決這一問題。中國政府于19XX年6月正式啟動以扶持中小企業發展為宗旨的中小企業信用擔保體系的建設。2000年8月24日，國務院辦公廳印發《國務院辦公廳轉發國家經貿委關于鼓勵和促進中小企業發展的若干政策意見的通知》（國辦發[2000]59號），決定加快建立信用擔保體系，要求各級政府和有關部門要加快建立以中小企業特別是科技型中小企業為主要服務對象的中央、省、地（市）信用擔保體系，為中小企業融資創造條件。隨后，又出臺了《關于加強中小企業信用管理工作的若干意見》、《關于加強中小企業質量工作的意見》、《中小企業信用擔保機構風險管理暫行辦法》和《關于建立中小企業信用擔保體系的試點指導意見》等一系列的指導性文件。同時，《中小企業促進法》的立法進程也明顯加快。有關法律法規的健全和完善將有助于維護中小企業合法權益，積極扶持中小企業創立與發展，大大改善中小企業外部環境，從而充分發揮中小企業在緩解就業壓力、提高企業創新活力及拉動民間投資等方面的重要作用。同時，也為信用擔保市場的健康發展奠定了堅實的基礎。目前中國中小企業信用擔保機構已到位擔保資金約76億元人民幣，其中地方財政預算撥款占45%，經貿、科技、計劃及主管部門等出資占30%、會員企業和個人出資等占15%、資產劃撥等占10%。而僅XX一個城市企業貸款的平均規模年均3,000億元人民幣，同期個人貸款的規模已達300億元人民幣，并以較高的年增長率繼續擴大，預計全國個人貸款每年市場份額將以50%的速度增長，XX可達到60%的增長速度。XX目前的情況是：XX2000年企業申請的擔保額達200多億元人民幣，而XX三家主要擔保機構——XX市高新技術產業投資服務有限公司（高新投）、XX市中小企業信用擔保中心和XX三家一年的承保金額不到10億元人民幣。顯然，巨大的市場在等待著開發，信用擔保業的發展前景十分廣闊。在商業擔保業務正式開展以前，中國信用擔保市場的主要形態是:(1)金融機構提供擔保；(2)企業互保；(3)大型企業信用擔保。金融機構提供擔保已被嚴令禁止。企業互保，特別是上市公司互保弊端早已涌現。大型企業信用擔保更不可能解決中小民營企業貸款難的問題。商業擔保正是針對中國傳統擔保手段弊端應運而生的新型市場化準金融工具。隨著中國金融變革的市場化進程，商業擔保將逐步成為中國信用擔保市場的主要形態。另一方面，發達國家近百年以來，特別是在二戰以后，充分發展了個人信用市場。隨著個人支配的財產越來越多，中國個人信用市場近五年來從無到有，發展異常迅猛。目前，個人信用市場僅有住房抵押貸款形成一定規模。信貸信用卡和個人消費信貸等發達國家常見的個人信用擔保服務，幾乎是中國信用擔保市場未開墾的處女地。從發達國家情況看，個人信用擔保市場應遠大于企業信用擔保市場。而目前，中國個人信用擔保市場規模還不到企業信用擔保市場的二十分之一。最后，履約擔保的基礎-經濟合同-本身就是中國建立市場經濟秩序努力的結果。中國制定經濟合同法還不到十年。履約擔保正是保證執行經濟合同履約的有效工具，市場巨大。綜上所述，除了履約擔保很難用信貸規模定量分析外，企業和個人信用擔保市場的市場概況如下：表1中國與XX市擔保業務市場現狀與預測單位:人民幣億元指標20XX年20XX年20XX年20XX年20XX年全國企業擔保市場其中：XX市全國個人擔保市場其中:XX市60,0003,0003,00030064,8003,3004,50048069,9843,6306,75076875,5833,XX310,1251,22981,6294,39215,1881,966全國擔保市場總額全國擔保機構保證金全國可受理擔保額全國市場飽和度63,00076.007600.01269,30098.809880.01476,734128.441,2840.01785,708166.971,6700.01996,817217.062,1710.022XX市擔保業務總額XX擔保機構保證金XX市可受理擔保額XX市場飽和度3,3008.00800.0243,78011.201120.0304,39815.681570.0365,22221.952200.0426,35830.733070.048全國擔保需求缺口XX擔保需求缺口62,2403,22068,3123,66875,4504,24184,0385,00294,6466,051編制說明:(1)20XX年數據來自2000年統計數據和有關政府報告和學術報告；(2)全國企業擔保市場按8%年增長率預測；(3)XX市企業擔保市場按10%年增長率預測；(4)全國個人擔保業務市場按50%增長率預測；(5)XX個人擔保業務市場按60%增長率預測；(6)全國和XX市擔保機構保證金分別按30%、40%增長率預測；(7)可受理擔保余額按到位保證金10倍計算；市場擔保余量等于擔保市場金額減去對應的可受理擔保業務金額。在市場分析中，引進市場飽和度概念。市場飽和度在表中定義為可受理擔保業務與對應貸款規模金額之比。市場飽和度小于1，則該市場是賣方市場，供不應求。在假定全國、XX市擔保機構保證金分別以每年30%、40%的速度增長，市場飽和度到20XX年對全國而言將不會超過3%，對XX而言將不會超過5%。由中國和XX市擔保業務市場分析看來，擔保業是中國目前為數極少的需求遠大于供給的行業，這也是為什么XX有可能在20XX～20XX年期間實現超常規高速增長的根本原因。從中國和XX市的擔保市場分析來看，寬闊的市場空間將為商業擔保業的先行者提供類似于“跑馬圈地”階段的巨大市場機會。2.2競爭性分析截止到20XX年6月底，全國30個省（市、區）開展了中小企業信用擔保試點。各地組建的為中小企業服務的各類信用擔保機構已達260個，共籌集擔保資金76億元人民幣，預計可為中小企業提供760億人民幣的貸款擔保。盡管進入擔保業的門檻已經放低，但擔保業仍是少數控制性行業，其工商注冊要得到多個政府部門的審批。特別是擔保機構要求的資本規模和準金融水平的人力資源，是一般企業特別是民營企業不敢輕易進入的行業門檻。此外，擔保業亦是一種區域性較強的行業，這使得國外金融機構要進入這一行業，最適宜走參股國內擔保機構的途徑。由于擔保業的特殊性，使擔保業具有一定的地區性。外地擔保機構一般很難在XX開展業務,反之亦然。XX的競爭性分析將著重本地區分析。在XX，直接從事擔保業的機構主要有三類：政策擔保機構：XX市中小企業信用擔保中心、XX市高新技術產業投資服務有限公司（下簡“高新投”）；商業擔保機構：XX市XX投資股份有限公司；政府控制的風險投資機構。從競爭性分析來看，不同類別的擔保機構的經營宗旨、資本金來源、市場定位以及收益來源都有較大差別，具體見表２：表2XX主要競爭對手分析競爭對象商業擔保機構政策擔保機構互助擔保機構風險投資機構現有同行無XX市中小企業擔保中心、高新投XX中小企業信用互助協會、XX福田區民營企業信用互助會各種風險投資機構宗旨發展擔保，服務社會，創造良好效益，實現股東利益最大化解決中小企業、高新科技企業融資貸款難題，扶持企業發展為會員企業提供信用互助擔保針對高新科技企業開展風險投資業務資本來源自有資本和募集股東投資國家及地方政府財政資金會員企業募集資金形成的擔保基金國有資本，自有資本和社會募集資本市場定位個人或企業融資、合同履約的擔保、擔保基金委托管理和擔保投資中小企業和高新技術企業短期流動資金貸款擔保會員企業的貸款擔保高新科技企業的風險投資領域收益來源商業擔保和管理收費、投資收益不以盈利為目的，只收取一定的手續費不以盈利為目的，只收取一定的手續費和會員會費投資回報與XX的關系目前在商業擔保領域無競爭對手企業擔保、政府擔保基金管理領域的競爭與合作關系委托XX管理風險投資和資本營運領域的競爭與合作關系由于XX擔保業務市場巨大，XX與為數極少的幾家XX同行之間基本上沒有競爭，從未出現幾家爭一個客戶或在一個行業內競爭的情形。相反,XX與高新投等已形成戰略同盟，形成業務上互補的商業伙伴。此外,中科智還受托管理XX中小企業信用互助協會等互助擔保機構。正是由于目前市場需求遠大于供給，沒有形成競爭。按目前擔保業保證金到位情況來看，XX擔保業真正形成競爭最早要到20XX年以后。因此，XX競爭策略是：在20XX～20XX年將自己發展成為業內第一品牌，以實力和服務質量形成競爭優勢。2.3市場營銷策略無論從市場分析還是競爭性分析來看,中國和XX地區擔保業務都還處于早期的賣方市場,XX的策略是居安思危,以客戶利益和為社會服務至上的原則制定其市場營銷策略,開發出最有價值的信用擔保客戶,提供最適合社會需要的擔保服務產品。2.3.1客戶開發措施客戶開發及信息收集是擔保及投資業務的基礎工作，客戶資源將成為XX的寶貴財富，XX對此十分重視。XX計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道：與銀行信貸部門取得廣泛聯系，由銀行信貸部門推薦客戶；與各級政府部門聯系，由相關政府部門推薦客戶；與各商會、行業協會取得聯系，由其推薦客戶；開展企業信用擔保的會員制管理，從中培養核心客戶；對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調研，開展客戶登記，從中發掘潛在客戶。近年來，XX為了進一步拓展市場、加大對中小企業的服務力度，同時也是為了更好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔保風險，堅持即定的市場開發措施，與多家單位合作先后成立了XX市福田區民營企業信用互助會、XX市中小企業信用互助協會（籌）。創立了“信用互助專業化擔保”的管理模式，成為我國第一家專業管理信用互助基金的商業擔保機構。中科智還將與銀行信用卡部門、壽險公司、房地產發展商、汽車銷售商等進行廣泛的合作，并以個人會員制俱樂部等多種形式，進行個人客戶的開發。2.3.2營銷策略XX采用以品牌經營為核心的整合營銷策略。公司的市場營銷計劃是以下列經營原則為基礎的：XX將綜合考慮自己獨立以及與其它機構聯合的方式開展擔保與投資業務；個人信用擔保以自己獨立開展為主，以此作為擴大中科智經營規模的突破口，在保證質量，嚴格防范風險的前提下，努力擴大擔保業務量，追求擔保業務的規模經營；企業融資和經濟合同履約擔保業務的開展，特別是企業融資擔保必須注重與擔保投資相結合。應堅持“擔保為手段，投資是目的”原則，主動尋找有投資價值的中小型高新技術企業和房地產企業等符合中科智戰略發展方向的投資項目，利用擔保投資工具為企業提供融資擔保，在條件成熟后轉為直接投資。與擔保業務強調經營規模的要求不同，投資業務更應強調投資效益；必要時尋求其它擔保機構的合作實施交叉互保和聯合擔保，尋求國家中小企業信用擔保體系的再擔保支持以及利用其它金融創新手段，以分散風險、減少損失；所有貸款擔保業務都尋求銀行或其它金融機構與客戶的協作，投資業務需要相關投資機構的配合；建立電子商務網絡，利用網站開展擔保業務的宣傳、擔保業務登記、網上業務受理及擔保市場調查、信用評級等；利用新聞媒體和其它形式開展廣泛宣傳，以支持促進擔保業務及擔保投資的實施戰略。2.3.3產品研發針對社會的需要和XX本身的實力和管理水平，公司研發部門將擔保業務產品和擔保投資產品研究與開發作為市場營銷的最重要手段之一，適時推出受企業和個人歡迎的擔保產品。在這一方面，個人信用擔保空間更大和更多樣化。為此，XX專門設立拓展部建立完善的市場營銷體系，推廣擔保業務產品。2.3.4市場規劃XX根據其營銷策略，制定了中長期的市場開發計劃，并以此為藍本，滾動制定年度市場開發計劃，指導公司市場營銷策略的實施。表3XX市場開發計劃指標擔保業務及配套服務擔保投資20XX～20XX年20XX～20XX年20XX年以后目標市場當地個人和企業融資擔保,金融證券機構合作關系建立與深化，建立（反擔保）資產處置等擔保配套服務體系全面開展異地擔保和國際合作，建立外地分支機構，開展保險證券衍生擔保業務、資產證券化擔保業務建立完善以個人擔保和企業擔保為主體的綜合性信用擔保體系與擔保業務相關的的風險投資和資本運營及其衍生業務業務種類個人擔保、企業擔保、履約擔保、擔保基金委托管理、擔保配套服務新增衍生擔保業務、資產證券化擔保業務和抵押資產證券化業務注重各種擔保業務之間的整合、合理布局和資源綜合利用擔保投資業務、擔保衍生業務目標客戶需貸款消費(購房、購車和求學等)的個人和需要融資的中小企業、尋求合作的金融和擔保機構新增金融證券機構、保險公司、異地擔保機構、國際金融機構和風險投資機構等社會和企業需要提供各種信用擔保對象,個人需要信用擔保利用擔保投資工具融資的企業和投資機構市場區域XX市及周邊地區全國范圍及國際機構全國范圍及國際機構全國范圍從定量分析角度看，XX要做到市場的領先者和第一品牌，不但要搞好經營和服務質量，而且在市場占有率上也必須有中長期規劃。XX的市場營銷目標是：首先花三年時間成為本地區市場的領先者。增資擴股與上市成功后，爭取在另一個三年時間，即20XX年末時成為中國市場份額最大的擔保公司。表4XX市場拓展規劃單位：人民幣億元指標20XX年20XX年20XX年20XX年20XX年XX本地擔保額5.5717.0041.6592.60149.60計劃擔保金額5.0714.0035.0075.00110.00互助基金擔保額0.252.405.6012.8028.80專業分公司擔保額0.250.601.054.8010.80外地分公司擔保額0.300.706.4021.60XX市擔保總額80.00112.00156.80219.52307.33本地市場占有率(%)6.9615.1826.5642.1848.68全國擔保總額760.00988.001,284.401,669.722,170.64全國市場占有率(%)0.731.753.305.937.89對XX而言，1XX9年是一個不完全的經營年度，經過2000年～20XX年，XX將占據XX擔保業務量的半壁江山，成為地區的領先者和第一品牌。20XX～20XX年是XX面向全國市場進軍，努力成為中國擔保業務占有率第一的階段。到20XX年擁有當地市場擔保總額的48.68%、全國市場的7.89%，將當之無愧地成為業內領先者。從技術上看，XX除廣泛開拓中小企業和個人品種外,將會選擇若干成長性極好的企業作為核心客戶,并將核心客戶的高速增長和可持續發展與XX業務的高速增長和可持續發展結合起來,使核心客戶與中科智的發展與日俱增。2.3.5服務品牌營銷與所有產品營銷一樣,XX積極開展信用擔保產品和擔保投資產品的“售后服務”工作，XX認識到擔保業務是一項準金融服務業，因此高度重視其服務品牌的經營,并把服務品牌經營作為市場營銷的環節之一。XX服務品牌的宗旨是客戶至上的原則,為銀行、企業和個人提供最滿意的服務。服務手段包括:公司網址:XX建立了專門網站或并有專業網管人員值班,與客戶就擔保事宜進行在線交流；服務熱線:XX提供160電話查詢服務,解答客戶在申請和辦理擔保過程中的遇到的各種問題。投訴中心:XX設立有投訴中心,專門聽取客戶的意見和改進建議。客戶回訪:XX在抽樣的基礎上,定期對合作銀行、企業和個人進行回訪,或以問答方式收集客戶對服務質量的反映。服務品種多樣化:XX研發部門將以客戶為中心,設計多樣化的擔保服務品種,為客戶提供全方位的服務。XX要求以客戶至上的原則建設與擔保業務第一品牌相匹配的最佳服務品牌。力爭以優質服務作為XX最有效的市場營銷和競爭手段,為在社會上樹立新時期擔保的服務形象做出貢獻。2.4企業形象與公共關系商業擔保在中國是一個嶄新的行業。為了區別于以往行政化的擔保行為和中國歷史上的典當業務,XX高度重視透過各種公共關系媒體,塑造以XX品牌為核心的企業形象,在不到兩年時間內使XX成為業內和社會上知名度最高的擔保機構。XX形象宣傳手段包括:(1)研討會、研修班、培訓班XX已舉辦大型國際研討會“政府基金與民營擔保”和“信用擔保商業化運作研討會”等，引起社會和媒體的廣泛關注。今后將繼續利用各種會議、研討活動的機會開展宣傳。XX計劃與國家經貿委、世界銀行國際金融公司（IFC）和亞洲開發銀行一起開設“擔保業務培訓班”，通過學習國際上擔保業的成功經驗，為中國的擔保業培養業務骨干，使中國擔保業市場規范化健康發展。同時提高XX在業內的知名度，擴大影響力；(2)廣告策劃、宣傳教育XX曾在《投資導報》上開辟了XX論壇專欄，并連續十五期發表專題文章，取得了一定的影響。XX計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關的宣傳文章、企業形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。(3)宣傳品XX印制企業形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業務品種分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房地產開發商、大宗商品經銷商、中介機構等進行發放。并將媒體對公司的報道編制成冊發放。(4)新聞發布會、文章報道XX的情況一直由媒體進行采訪報道、新聞宣傳。XX也根據需要，適時舉辦新聞發布會，并將由專人負責繼續從事這一有效的工作。據不完全統計,XX成立不到兩年的時間內,已有國內外幾十種報刊發表了上百篇文章追綜報道XX的業務動態和發展趨勢。XX主要負責人經常接受中央和地方電視臺的采訪。國際著名媒體《亞洲華爾街日報》、路透社和鳳凰衛視/亞視等，也先后在國際上報道過XX的業績。所有這些企業形象宣傳形成了XX品牌巨大無形資產的基礎。2.5市場風險分析中國改革開放20年,市場化進程極為迅速。無論是生產資料還是日用消費品,中國已經完成了從需大于供的賣方市場向供大于求買方市場的過渡。金融是中國改革開放最滯后的領域,隨著中國加入WTO,即使是在這個相對保守的領域內,中國銀行和準金融企業也只有最多五年的保護期。因此,擔保市場容量巨大,不等于沒有市場風險。只有意識到市場風險,才能制定應對措施，有效地防范和控制市場風險。2.5.1市場容量風險中國擔保市場巨大,但擔保有效需求相對缺少。所謂擔保有效需求,是指具有充分履約能力的擔保申請。在傳統擔保市場領域內,由企業貸款逾期引起的擔保連帶責任案件比比皆是。商業擔保的生存條件必須是尋找出具有有效需求的擔保。在這種情況下,擔保的目標市場空間將大大縮小。從個人擔保市場來看,中國缺乏個人資信資料收集和評估機構將是擔保有效需求相對不足的主要原因。相對來說,履約擔保有效需求較高,對XX而言，風險也相對較少。針對擔保市場有效需求相對不足問題,XX將加強對目標市場客戶的分類管理。和銀行的經營管理一樣,XX將引進ABC管理方法,不斷發掘一批資信條件好的客戶進行長期跟蹤服務。以擔保業先行者的地位和規模優勢,搶占市場制高點。2.5.2競爭性風險中國擔保市場從長期看一定會產生由市場化進程帶來的競爭。未來的競爭主要體現在:降低擔保機構設立的門檻,從而形成擔保機構過多,僧多粥少的局面；擔保機構在服務質量和價格上的競爭；跨地區擔保壟斷機構的出現；潛在金融控股集團進入擔保業。從短期來看,以上因素在20XX年以前很難形成真正的競爭性風險。這是因為從XX擔保機構的數量可以推斷進入擔保業的門檻還是較高的；中國銀行業的分區經營決定了跨地區壟斷型擔保機構生存條件暫不具備；最后,中國金融控股集團本身的政策性環境的形成還需要一定時間,這種集團進入擔保業也需要相當長的一個決策和實施進程。2.5.3政策性風險中國擔保市場的政策性風險首先是商業擔保是否有政策上的可逆性。可以肯定地說，除非是中國改革的市場化取向有可逆性,取消商業擔保的政策風險才有可能出現。第二,中國目前將商業擔保歸于國家經貿委管理。國家經貿委在擔保業的市場準入和費率方面均頒發了一些條例。民營企業的準入問題與中小企業融資問題緊密相連。這些條例顯然是可以修改或取消的,從而產生政策性風險。但是,中國人大已組織包括XX負責人在內的專家小組,起草中國的《中小企業促進法》,從而最終以立法形式,確定擔保業對中小企業發展的地位。最后,費率的調控將和目前利率市場化進程并駕齊驅。政府將擔保收費壓到成本之下的政策風險極小。但是,國家經貿委制定的促進擔保業發展的一系列稅收和成本核算上的優惠政策,有很大的可能性在擔保業發展成熟后被逐步取消。XX目前享受的這些政策性優惠有:擔保收入三年營業稅減免(已獲國家經貿委批準，正在辦理稅務局審理)；可提取最高到50%擔保收入的風險保證金稅前在成本項列支；XX特區企業所得稅15%的優惠（正申請進一步減免）；擔保企業保費國家只頒布指導性意見，基本上是企業按市場定價的原則；2.5.4宏觀經濟環境下的市場風險擔保業一定會受到宏觀經濟環境,特別是金融環境的影響。宏觀經濟環境影響擔保市場風險的因素主要有:緊縮貨幣供應量；通貨收縮；經濟周期；金融危機。為了穩建經營,XX必須隨時保持其資本充足率和足夠的風險準備金,以應對宏觀經濟環境變化帶來的市場風險。2.5.5入世后的市場風險隨著中國加入WTO,外國金融機構或擔保機構將在一定封閉期后進入中國擔保業市場,這將改變中國擔保業市場格局,并加劇同業之間的競爭。因此,XX要在中國入關后保持領先者和創第一品牌地位,就必須在封閉保護期通過增資擴股和境外上市,將公司發展成與國際金融和資本市場接軌的準金融企業。3.公司管理3.1股東大會XX完全按股份制法人治理結構進行內部管理。公司股東大會為XX最高權利機構。股東大會選舉董事會和監事會,由董事會任免公司日常管理機構,由公司管理機構在監事會的有效監視之下管理日常事務。3.1.1股東結構沿革XX1XX9年12月發起設立時總股本為5,000萬股,每股1元人民幣,實收5,000萬元人民幣現金入股,股東及持股比例如下:XX市中科智投資發展有限公司投資3,000萬元人民幣,占股60%；XX市富寧達物業發展有限公司投資1,000萬元人民幣,占股20%；XX市華俐盛機電設備公司投資500萬元人民幣,占股10%；XX市華俐欣保齡設備有限公司投資450萬元人民幣,占股9%；XX市華俐恒建材有限公司投資50萬元人民幣,占股1%；發起股東均是XX市中科智投資發展有限公司及其關聯方,亦可視為一致利益人。XX市著名民營企業上市公司聚友網絡的母公司聚友實業和民營高科技企業棋芳實業于2000年和20XX年先后加盟,共投入現金1,240萬元人民幣,按每股1元人民幣分別持有1,000萬和240萬股。同時,發起股東為適應業務迅速發展的需要在20XX年7月亦完成現金增資,使總注冊和實收資本金增加到1.555億人民幣。增資后的股東及持股比例如下:XX市中科智投資發展有限公司6,000萬股,占股38.59%；XX市富寧達物業發展有限公司3,500萬股,占股22.51%；XX市中科智工貿發展有限公司3,000萬股,占股19.29%；XX市華俐盛投資發展有限公司1,760萬股,占股11.32%；XX市華俐恒建材有限公司50萬股,占股0.32%；聚友實業(集團)有限公司1,000萬股,占股6.43%；XX市祺芳實業有限公司240萬股,占股1.54%。經協商并簽署意向,美國美林集團下屬投資公司和美州投資銀行將以每股1.25元人民幣等值外幣,分別投資500萬和300萬美元,從而分別持有3,320萬和1,XX2萬公司普通股,完成計劃增資后股東及持股比例將如下:XX市中科智投資發展有限公司6,000萬股,占股28.76%；XX市富寧達物業發展有限公司3,500萬股,占股16.78%；XX市中科智工貿發展有限公司3,000萬股,占股14.38%；XX市華俐盛投資發展有限公司1,760萬股,占股8.44%；XX市華俐恒建材有限公司50萬股,占股0.24%；聚友實業(集團)有限公司1,000萬股,占股4.79%；XX市祺芳實業有限公司240萬股,占股1.15%；美林集團下屬投資公司3,320萬股,占15.91%美洲投資銀行有限公司1,XX2萬股,占9.55%。完成增資后XX總股本為2,0862萬股,實收資本金為22,190萬元人民幣。控股股東比例下降到68.60%,法人治理結構進一步完善。同時增資后的XX外資占25%以上,企業性質將從內資變更為中外合資股份制企業,更便于外資進一步參與后實現境外上市的目標.3.1.2股東背景資料為確保境外上市審批工作順利,XX要求所有股東為民營或外資企業。經過發起設立和三次增資擴股,XX現有股東背景如下:(1)中科智集團情況 中科智集團(下簡“中科智”)是一家從事房地產開發、金融投資、商業貿易和高新技術開發為主的多元化、上規模、高層次的民