《銀行從業人員消費者權益保護知識讀本》知識競賽試題庫

一、填空題

1.銀行消費行為大體可以分為兩類：（購買、使用銀行產品）的行為和（接

受銀行服務）的行為。

2.（安全權）是銀行消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權

利。

3.商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（平等、自愿、公平和誠實信用）

的原則。

4.銀行消費者的受教育權可以分為兩類：（銀行消費知識）的教育權和（消

費者權益保護知識）的教育權。

5.銀行消費者的受尊重權是指在銀行消費過程中，消費者享有（人格尊嚴）

以及（民族風俗習慣）受到尊重等權利。

6.銀行不得以（格式協議、告知、聲明、告示）等方式作出對銀行消費者

不公平、不合理的規定。

7.銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法

的（交易憑證）或者（服務單據）。

8.對消費者的投訴，應認真調查，（弄清事實，依法解決），并在規定期

限內告之消費者解決結果，

9.銀行業務人員應遵循（公平競爭、客戶自愿）原則。

10.從業人員應履行反洗錢業務，拒絕洗錢，及時報告（大額交易）和（可

疑交易）。

11.銀行從業人員應自覺抵制欺詐、非法集資及蔻業賄賂，拒絕（黃、賭、

毒）。12.2023年，美國眾議院先后表決通過（《金融消費者保護機構法案》）

和（《華爾街改革與消費者保護法案》），標志著美國金融消費者保護改革邁出

重要步伐。

13.澳大利亞銀行消費者權益保護的重要法規有（《銀行營運守則》、《金

融服務改革法令》、《澳大利亞證券及投資事務委員會法》）等。

14.加拿大銀行消費者權益保護的相關法律重要有（《銀行法》、《存款保

險公司法》、《金融消費者管理局法》等。

15.日本大規模的消費者權益保護運動興起于（20世紀60年代）。

16.進入21世紀以來，韓國的消費者政策從（保護消費者）轉向（“武裝”

消費者），強調突出消費者與經營者的平等和積極的角色和作用。

17.2023年，中國銀行業監督管理委員會發布（《商業銀行金融創新指引》），

初次引入了“金融消費者”的概念，強調隱含的金融創新必須以切實保障銀行消

費者權益為基礎。

18.2023年7月，中國銀行業協會組織68家會員銀行共同簽署了（《銀行

反不合法競爭公約》），以此加強對會員銀行的經營行為約束。

19.消費者權益保護的工作原則是（防止為先，教育為主，依法維權，協調

處置）。

20.香港證監會在2023年9月25日公布了（《建漢加強投資者保障措施的

征詢文獻》），在金融產品的售前階段、產品銷售過程中及銷售后的信息披露方

面均做出規定。

21.2023年6月，中國臺灣通過了（“金融消費者保護法”），這是臺灣

消費者權益保護的重大突破，也是“三次金改”的重要舉措。

22.開展儲蓄業務的商業銀行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、為儲

戶保密）的原則。

23.消費者可根據自身需要，在開立整存整取定期存款帳戶時.，可以規定銀

行為其辦理（定期存款到期約定轉存）業務。

24.儲蓄消費者有權自己選擇存款的（種類、期限、金額）。

25.消費者有權獲知儲蓄存款（種類、利率及計結息方式）。

26.消費者不得（出租、轉借）銀行個人結算帳戶，不得運用銀行個人結算

帳戶套取銀

行信用。

27.消費者提前支取未到期的整存整取定期儲蓄存款，必須持（存單/折、

借記卡）等和（本人有效身份證件）辦理。

28.銀行協助有權機關查詢、凍結和扣劃工作應當遵循（依法合規、不損害

客戶合法權益）的原則。

29.外匯儲蓄存款帳戶按交易性質分為（外匯結算帳戶、外匯儲蓄帳戶、資

本項目帳戶）。

30.單位、個人和銀行辦理支付結算時，必須遵守（恪守信用，履約付款;

誰的錢進誰的帳，由誰支配；銀行不墊款）的原則。

31.支付結算業務中所稱的票據，重要指（銀行匯票、商業匯票、銀行本票

和支票）。

32.銀行卡是指由商業銀行向社會發行的具有（支付信用、鈔票存取、轉帳

收付和消費）等所有或部分功能的電子支付工具。

33.銀行卡按幣種分為（單幣卡、雙幣種卡和多幣種卡）。

34.銀行卡按信息載體分為（磁條卡、芯片（IC）卡、磁條芯片復合卡）；

35.銀行卡按品牌分為（VISA卡、萬事達卡、銀聯卡）等；

36.銀行卡按等級分為（普通卡、金卡、白金卡）。

37.發卡銀行在消費者申請信用卡時應做到“三親見”。即：（親訪客戶、

親見客戶著名、親見客戶身份證件原件及資信證明原件）。

38.消費者在申請貸款時，應按銀行規定的內容和形式，向銀行提供真實、

合法、有效的（身份證明、工作單位信息、收入證明、資產證明、貸款用途證明、

聯系方式）等信息。

39.在個人貸款業務中，借款人處在消費者地位，其與銀行之間的法律關系

為借款協議關系，涉及（貸款申請，貸款調杳、審查、審批，貸后管理，貸款結

清）等階段。

40.在個人貸款存續期間，消費者應接受銀行對（貸款使用情況、消費者經

營情況、財務狀況）等的監督，按銀行規定提供財務報表、收入證明、貸款用途

證明等信貸資料。

41.消費者提前償還借款的，銀行有權按照借款協議約定收取（提前還款補

償金）。

42.銀行應對在個人貸款業務辦理過程中獲取的（個人信息、經營信息、財

務信息、資產信息）等非公開信息保密，未經消費者允許，不得將上述信息透露

給第三人，否則將承擔法律責任。

43.目前我國國債重要有（儲蓄國債）和（記帳式國債）兩種類型。

44.儲蓄國債由分為（電子式國債）和（憑證式國債）。

45.記帳式國債的價格會隨著（市場利率）的變動而發生波動，消費者要承

擔一定的利率變動風險。

46.保管箱業務是指銀行與客戶簽訂《保管箱租用協議》，向租用人有償出

租保管箱，供其存放（貴重物品、有價證券、文獻資料）等物品的一項商業銀行

中間業務。

47.代收代付業務，是銀行運用自身的結算便利，接受客戶（委托代為辦理

指定款項收付事宜）的業務。

48.代收代付業務一般屬于銀行機構業務，涉及（銀行、機構客戶、個人客

戶）三個相關方。

49.在代收代付業務中，銀行僅作為委托方執行委托單位的收付指令，銀行

僅對（指令執行的準確與否）負責，而不對收付指令的對的與否負責。

50.銀行只對保管箱場合及箱體設施的安全、可靠負責，并不對（消費者存

入物品的質量和數量）負責。

二、判斷題

1.為保障銀行消費者隱私權，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、

凍結、扣劃個人儲蓄存款。（錯）

2.銀行不得以格式協議、告知、聲明、告示等方式作出對銀行消費者不公

平、不合理的規定，或減輕、免去其損害消費者合法權益所應當承擔的刑事法律

責任。（錯）

3.銀行消費行為大體可以分為兩類：購買、使用銀行產品的行為和接受銀

行服務的行為。（對）

4.銀行消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件是享

有公平交易權。（錯）

5.銀行消費者的受教育權可以分為兩類：銀行消費知識的教育權和消費權

益保護知識的教育權。（對）

6.世界上最早提出消費者權益保護的國家是英國c（錯）

7.銀行在地面比較光滑的營業廳里明確告示“小心地滑”，是銀行消費者

知情權的表現。（錯）

8.FPC是英國金融服務監管局的簡稱。（錯）

9.CFPA代表的機構名稱全稱是消費者金融保護署。（對）

10.2023年，中國銀行業監督管理委員會消費者保護局成立，表白監管部

門將消費者權益保護工作提高到一個更高的層次。（錯）

11.大陸地區銀行消費者權益保護的現實障礙重要有知情權不夠充足、選擇

權受限和公眾金融教育機制不完善。（對）

12.大陸地區銀行消費者權益保護的工作原則有：依法合規、自覺保密、規

范操作、積極回避。（錯）

13.開展儲蓄業務的商業銀行應遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履

約付款”的原則。（錯）

14.消費者可以根據自身需要，在開立整存整取定期存款帳戶時，可以規定

銀行為其辦理定期存款到期約定轉存業務。（對）

15.消費者可以按照與銀行約定的日期取款，也可以不按照約定的日期取款。

（對）

16.消費者向外匯儲蓄帳戶存入外幣現鈔，當天累計等值一萬美元以下（含）

的，可以在銀行直接辦理＜.（錯）

17.消費者不得出租、轉借銀行個人結算帳戶，不得運用銀行個人結算帳戶

套取銀行信用。（對）

18.銀行在辦理業務時發現假幣，由該銀行兩名以上業務人員當面予以收繳,

如消費者規定返還假幣，業務人員應當面加蓋“假幣”字樣戳記后退還假幣。（錯）

19.銀行不得篡改、違法使用消費者個人金融信息。（對）

20.銀行辦理假幣收繳業務的人員，應取得《會計人員從業資格證書》。（錯）

21.儲蓄存款的所有權發生爭議，涉及辦理過戶的，銀行要依據人民法院或

仲裁委員會生效法律文書辦理過戶手續。（對）

22.銀行在人民銀行規定的利率浮動區間內可以自行設立存款利率，按銀行

公告利率向消費者支付利息。（對）

23.中國人民銀行分支機構和人民銀行授權的鑒定磯構應當自收到假幣鑒定

申請之日起5個工作日內，告知收繳單位報送需要鑒定的貨幣。（錯?）

24.銀行在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應當立即報告本地公安機關,

提供有關線索：一次性發現假幣50張（枚）、假外幣30張（枚）以上的；屬于

新的造假手段制造假幣的；有制假販假線索的；消費者不配合金融機構收繳行為

的。（錯）

25.銀行為消費者開立外匯帳戶，應區分境內個人和境外個人，帳戶按交易

性質分為外匯結算帳戶、外匯儲蓄帳戶、外匯平衡帳戶。（錯）

26.按照國家《儲蓄管理條例》的規定，逾期定期睹蓄存款按照銀行掛牌公

告的活期利

率計算利息。（對）

27.單位、個人和銀行辦理支付結算時，必須遵守“恪守信用，履約付款；

誰的錢入誰的帳，有誰支配；銀行不墊款”的原則。（對）

28.沒有開立存款帳戶的消費者，向銀行交付款項后，需先開立存款帳戶后

方可通過銀行辦理支付結算業務。（錯）

29.消費者辦理支付結算，必須使用按商業銀行統一規定印制的票據憑證和

統一規定的結算憑證。（錯）

30.消費者簽發的匯兌憑證，記載事項必須全面、準確，欠缺記載的，銀行

不予受理。（對）

31.支付結算業務中所稱的票據，重要是指常用的鈔票支票、轉賬支票。（錯）

32.票據可以背書轉讓，但填明“鈔票”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于

支取鈔票的支票不得背書轉讓。（對）

33.銀行匯票、銀行本票的持票人超過規定期限提醒付款的，喪失對出票人

以外的前手的追索權，持票人在作出說明后，仍可以向出票人請求付款。（對）

34.支票的持票人超過規定期限提醒付款的，喪失對出票人以外的前手的追

索權，持票人在作出說明后，仍可以向出票人請求付款。（錯）

35.銀行匯票的提醒付款期限自出票日起2個月；果行本票的提醒付款期限

自出票日起最長不超過3個月。（錯）

36.支票的提醒付款期限自出票日起7日，超過提醒付款期限提醒付款的，

持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。（錯）

37.未經消費者激活的信用卡，消費者有權拒絕支芍發卡銀行就該卡收取的

任何費用。（對）

38.發卡銀行有權依照法律的規定協助國家司法機關或其他有權機關對消費

者的銀行卡帳戶進行查詢、凍結和扣劃。（對）

39.對消費者未按期足額歸還的透支款項，發卡銀行應對消費者本人、擔保

人以及與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇、辱罵等方式

進行催收。（錯）

40.密碼是消費者使用銀行卡的重要保障，請務必牢記，消費者在使用信用

卡消費時必須使用憑密碼消費方式，以保證帳戶安全。（錯）

41.消費者有權拒絕銀行在發放貸款時強制捆綁、搭售理財產品、保險、基

金等其他金融產品。（對）

42.消費者按銀行規定提供質押擔保時，應提供質押物權利證書，還必須向

銀行移交質押物。（對）

43.消費者提前償還借款的，銀行有權按照借款協議約定收取提前還款補償

金。（對）

44.銀行應按借款協議約定，及時向消費者發放借款，也可以預先在本金中

扣除借款利息。（錯）

45.儲蓄國債多數期限較長，如消費者急需資金，可以辦理質押貸款，但不

能提前兌付，消費者應謹慎購買。（錯）

46.記賬式國債的價格會隨著市場利率的變動而發生波動，消費者要承擔一

定的利率變動風險。（對）

47.銀行保險箱業務的核心內容是“代保管”，而不是“租”。（錯）

48.消費者辦理保險箱業務時，如銀行對消費者存入物品存有質疑時，消費

者有義務配合銀行安保部門的檢查。（對）

49.銀行只對保險箱場合及箱體設施的安全、可靠負責，并不對消費者存入

物品的質量和數量負責。（對）

50.當消費者保險箱租約到期但不續租、不退租超過一定期限，銀行有權按

協議規定對消費者所租保險箱進行破箱解決，并對消費者所欠費用及因破箱給銀

行增長的相關費用進行追償。（對）

51.在代收代付業務中，銀行作為受托方執行委托單位的收付指令，銀行對

指令執行的準確性、對的性負責。（錯）

三、單選題

1.享有（B）權利，是銀行消費者在消費過程中蚱出自由選擇并實現公平

交易的前提條件。

A.選擇權B.知情權

C.安全權D.受教育權

2.（D）以來，美國的信用交易規模迅速擴大，信貸消費日益成為美國消費

者的重要消費模式。

A.19世紀50年代B.20世紀50年代

C.19世紀60年代D.20世紀60年代

3.美國眾議院先后表決通過《金融消費者保護機構法案》和《華爾街改革

與消費者保護法案》是在哪一年？（C）

A.2023年B.2023年

C.2023年D.2023年

4.H本大規模的消費者權益保護運動興起十（D）o

A.19世紀50年代B.20世紀50年代

C.19世紀60年代D.20世紀60年代

5.2023年，中國銀行業監督管理委員會發布（D）,初次引入了“金融

消費者”的概念，強調銀行的金融創新必須以切實保障銀行消費者權益為基礎。

A.《銀行反不合法競爭公約》B.《存款保險公司法》

C.《金融服務改革法令》D.《商業銀行金融創新指引》

6.《中國銀行業公平對待消費者自律公約》是何時發布的？（D）

A.2023年1月1日B.2023年1月1日

C.2023年3月15日D.2023年3月15日

7.《銀行反不合法競爭公約》是中國銀行業組織68家會員銀行何時簽署的？

（B）

A.2023年6月B.2023年7月

C.2023年6月D.2023年7月

8.香港證監會在什么時間公布了《建議加強投資者保障措施的征詢文獻》？

（C）

A.2023年3月15日B.2023年3月15B

C.2023年9月25日D.2023年9月25tl

9.中國臺灣在什么時間通過了“金融消費者保護法”，標志著臺灣消費者

權益保護的重大突破？（C）

A.2023年6月B.2023年7月

C.2023年6月D.2023年7月

10.消費者向外匯儲蓄帳戶存入外匯現鈔，當天累計等值（D）美元以下（含）

的，可以在銀行直接辦理。

A.2023B.3000

C.4000D.5000

11.消費者對被收繳貨幣的真偽有異議，可以自收繳之日起（B）個工作日

內，持《假幣收繳憑證》直接過通過收繳單位向中國人民銀行本地分支機構或中

國人民銀行授權的本地

鑒定機構提出書面鑒定申請。

A.2B.3

C.4D.5

12.銀行在辦理業務時發現假幣，由該銀行（A）名以上業務人員當面予以

收繳。

A.2B.3

C.4D.5

13.銀行在收繳假幣過程中有下列情形的，應當立即報告本地公安機關，提

供有關線索:

(B)

A.一次性發現假人民幣10張（含）以上、假外幣10張（含）以上。

B.一次性發現假人民幣20張（含）以上、假外幣10張（含）以上。

C.一次性發現假人民幣20張（含）以上、假外幣20張（含）以上。

D.一次性發現假人民幣25張（含）以上、假外幣20張（含）以上。

14.銀行在地面比較光滑的營業廳里明確告示“小心地滑”，是銀行維護消

費者（C）的表現。

A、監督權B、知情權

C、安全權D、受尊重權

15.世界上最早提出消費者權益保護的國家是（B）

A、英國B、美國

C、德國D、日本

16.英國金融服務監管局的簡稱是（C）

A、FPCB、PRA

C、FSAD、FCA

17.CFPA代表的機構名稱全稱是（A）

A、消費者金融保護署B、金融政策委員會

C、金融行為監管局D、審慎監管局

18.（D）年，中國銀行業監督管理委員會消費者保護局成立，表白監管部門

將消費者權益保護工作提高到一個更高的層次。

A.2023B.2023

C.2023D.2023

19.中國人民銀行分支機構和中國人民銀彳j?授權的鑒定機構應當自收到鑒定

申請（A）個工作日內，告知收繳單位報送需要鑒定的貨幣。

A.2B.3

C.4D.5

20.(B)業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務,

是在銀行存款業務基礎上產生的中間業務。

A.匯兌B.支付結算

C.信匯D.電匯

21.(A)業務是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。

A.匯兌B.支付結算

C.信匯D.電匯

22.(B)是出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付

給收款人或者持票人的票據.

A.銀行本票B.銀行匯票

C.商業匯票D.支票

23.(A)是出票銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付擬定的金額給

收款人或者持票人的票據:

A.銀行本票B.銀行匯票

C.商業匯票D.支票

24.(D)是出票人簽發的,委托辦理支票存款任務的銀行在見票時無條件支

付擬定的金額給收款人或者持票人的票據。

A.銀行本票B.銀行匯票

C.商業匯票D.支票

25.銀行匯票的提醒付款期限自出票日起（A）o

A.1個月B.2個月

C.3個月D.4個月

26.銀行本票的提醒付款期限自出票日起最長不得超過（B）。

A.1個月B,2個月

C.3個月D.4個月

27.支票的提醒付款期限自出票日起（B）,超過提醒付款期限提醒付款的,

持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。

A.5ElB.10日

C.15日D.20H

28.銀行匯票辦理結算，實際結算金額（）出票金額的，其多余金額由出

票銀行退交申請人。

A.高于B.低于

C.等于

29.（B）只能作為匯出銀行受理匯款的依據，不能作為匯款己轉入收款人

帳戶的證明。

A.匯款憑證B.匯款回單

C.收帳告知D.匯款告知

30.（C）是銀行將款項確已收入收款人帳戶的憑據。？

A.匯款憑證B.匯款回單

C.收帳告知D.匯款告知

31.（D）是持卡人可存入一定金額的存款，當存款余額局限性時，可使用

發卡銀行的授信進行支付的信用卡。

A.借記卡B.信用卡

C.貸記卡D.準貸記卡

32.消費者可以根據自身需要，在開立（A）帳戶時，可以規定銀行為其辦

理定期存款到期約定轉存業務。

A.整存整取定期存款B.定活兩便存款

C.零存整取定期存款D.存本取息定期存款

33.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（A?個月的，按支取日活期

掛牌利率計息。

A.1B.3

C.6D.9

34.消費者辦理支付結算，必須使用按（C）統一規定印制的票據憑證和

統一規定的結算憑證。

A.商業銀行B.財政部

C.人民銀行D.銀監局

35.消費者（匯款人）申請退匯、撤消時，匯出銀行必須遵守（B）原則，

擬定匯出款項已匯回，收回原信、電匯回單，方可辦珥退匯、撤消業務。

A.及時辦理B.不墊款

C.履約付款D.恪守信用

36.未經消費者激活的（C）,消費者有權拒付發卡銀行就該卡收取的任

何費用。

A.借記卡B.準貸記卡

C.信用卡D.理財卡

37.消費者提前償還借款的，銀行有權按照借款協議約定收取提前還款（

B）o

A.滯納金B.補償金

C.罰息D.手續費

38.銀行應對在個人貸款業務辦理過程中獲取的個人信息、經營信息等非公

開信息保密，未經（A）批準，不得將上述信息透露給第三人，否則將承擔法

律責任。

A.消費者B.業務主管

C.主管領導D.上級部門

39.消費者申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據自己的還款能力

及未來收入預期擬定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的（

C）為宜。

A.30%B.40%

C.50%D.60%

40.銀行保管箱業務的核心內容是（A）。

A.租B.代保管

C.借D.轉讓

41.《中華人民共和國消費者權益保護法》于（B）10月31日第八屆全國

人民代表大會常務委員會第四次會議通過。

A.1991年B.1993年

C.1999年D.2023年

42.當保管箱消費者未按協議規定支付相關費用時，銀行有權拒絕提供（

D）服務，并收取一定的滯納金。

A.查詢B.換鎖

C.破箱D.開箱

43.當消費者保險箱租約到期但不續租、不退租超過一定期限，銀行有權按

協議規定對消費者所租保險箱進行（B）解決。

A.封箱B.破箱

C.開箱D.換鎖

44.銀行辦理代收代付業務中，銀行要為指令執行的（A）負責。

A.準確性B.對的性

C.及時性D.真實性

45.除國家有權機關依法行詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕其他任何單位和

個人的查詢、凍結和扣劃，這是銀行消費者擁有（Bi的體現。

A.安全權B.隱私權

C.知情權D.監督權

46.銀行消費者在消費中享有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況

的權利，如：利率、手續費標準等等，這是消費者擁有（C）的體現。

A.安全權B.隱私權

C.知情權D.選擇權

47.銀行在消費者貸款存續期間，有權根據國家金觸法律法規與政策以及借

款協議的約定，對（A）進行調整。

A.貸款利率B.貸款本金

C.貸款期限D、還款方式

48.銀行對借款期內產生的應付未付利息和借款逾期后產生的應付未付利

息，有權向消費者計收（B）。

A.罰息B.復利

C.滯納金D.補償金

49.(B)的價格會隨著市場利率的變動而發生波動，消費者要承擔一定的利

率變動風險。

A.儲蓄國債B.記帳式國債

C.電子式國債D.憑證式國債

50.消費者提取外幣現鈔當天累計等值(B)美元以下(含)的，可以在銀

行直接辦理。

A.5000B、10000

C.20230D.50000

四、多選題

1.以下哪些權利是銀行普通消費者所擁有的？(ABCD)

A.知情權B.選擇權

C.安全權D.受教育權

2.下列哪些是屬于澳大利亞銀行消費者權益保護的重要法規？(AC)

A.《銀行營運守則》B.《金融消費者管理局法》

C.《金融服務改革法令》D.《存款保險公司法》

3.加拿大銀行消費者權益保護的相關法律重要有(BCD)

A.《銀行營運守則》B.《金融消費者管理局法》

C.《銀行法》D.《存款保險公司法》

4.銀監會消費者權益保護部門的重要職責是(ABCD)

A.制定規則B.組織協調

C.專業指導D.督促評估

5.消費者權益保護的工作原則是(ABDE)

A.防止為先B.教育為主

C.專業指導D.依法維權

E.協調處置

6.監管部門構建消費者權益保護工作機制應本著什么原則？(BCDE)

A.防止為先B.統一行動

C.協調有序D.邊界清楚

E.追求高效

7.銀行消費者權益保護宣傳工作的開展可以采用哪些方式：(BCD)

A.公平競爭B.集中開展

C.連續進行D.專項行動

8.大陸地區銀行消費者權益保護的現實障礙重要有：(ABC)

A.知情權不夠充足B.選擇權受限

C.公眾金融教育機制不完善D.索賠權沒有保障

9.銀行消費者權益保護的意義有：(ABCD)

A.保障消費者權益B.提高銀行服務水平

C.促進銀行業自身發展D.維護社會和諧

10.韓國消費者權益保護的重要法律有(ABCD)o

A.《價格穩定與公平交易法》B.《分期付款法》

C.《消費者保護法實行令》D.《消費者保護法》

11.銀行消費者的受尊重權是指在銀行消費過程中，消費者享有的(AC)

等權利。

A.人格尊嚴B.生活習慣

C.民族風俗習慣D.個人價值觀

12.銀行不得以(ABCD)等方式作出對銀行消費者不公平、不合理的規定。

A.協議格式B.告知

C.聲明D.告示

13.消費者持有偽造、變造的人民幣的，應及時上繳(ACD)。

A.中國人民銀仃B.銀監局

C.公安機關D.辦理人民幣存取款業務的金融機構

14.外匯帳戶按交易性質分為(ABC)

A.外匯結算帳戶B.外匯儲蓄帳戶

C.資本項目帳戶D.外匯結匯帳戶

15.單位、個人和銀行辦理支付結算時，必須遵守(ABC)原則。

A.恪守信用，履約付款B.銀行不墊款

C.誰的錢進誰的帳，由誰支配D.及時辦理

16.支付結算業務中所稱的票據,重要是指(ABCD).

A.銀行本票B.銀行匯票

C.商業匯票D.支票

17.發卡銀行在消費者申請信用卡時還應做到“三親見”，即：(ABD)

A.親訪客戶B.親見客戶署名

C.親見客戶D.親見客戶身份證件原件及資信證明原件

18.目前我國國債重要有哪些類型。(AB)

A、儲蓄國債B、記帳式國債

C、電子式國債D、憑證式國債

19.如消費者出現(ABD)等行為時，銀行有權收取罰息、復利，并有權按

借款協議約定追究消費者違約責任。

A.貸款逾期B.挪用貸款

C.提前償還貸款D.不履行告知義務

20.代收代付業務一般屬于銀行機構業務，涉及（ABD）相關方。

A.銀行B.機構客戶

C.公司客戶D.個人客戶

五、簡答題

（一）銀行消費者的定義是什么？

銀行消費者可定義為：為生活需要購買、使用銀行產品或接受銀行服務的自

然人。

（二）什么是銀行消費者的合法權利？

銀行消費者的合法權利是指由《消費者權益保護法》、《中華人民共和國商

業銀行法》等法律所確認的，消費者在銀行消費領域所可以作出或者不作出一定

行為，以及規定銀行經營者相應作出或者小作出一定行為的許可和保障。

（三）什么是銀行消費者的安全權？

銀行消費者的安全權是指銀行消費者在購買、使用果行產品和接受銀行服務

時依法享有生命健康和財產不受威脅、侵害的權利，涉及人身安全權和財產安全

權兩個方面。

四）什么是銀行消費者的隱私權？

銀行消費者的隱私權是指銀行消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀

行非相關業

務人員知悉，不被非法定機構和任何單位與個人查詢或傳播的權利。

（五）銀行消費者的隱私權應涉及哪幾個方面的保密？

銀行消費者的隱私權涉及個人身份信息、個人財產信息、個人帳戶信息、個

人信用信息、

個人金融交易信息、衍生信息及在與個人建立業務關系過程中獲取、保存的

其他個人信息的

保密。

（六）什么是銀行消費者的選擇權？

銀行消費者的選擇權是指銀行消費者可以根據自己的體驗、愛好與判斷自主

選擇銀行作

為交易對象或自主選擇銀行產品并決定是否與其進行交易，不受任何單位和

個人不合理干預

的權利。

（七）什么是銀行消費者的知情權？

銀行消費者的知情權是指在消費中，銀行消費者享有知悉其購買、使用產品

或接受服務

的真實情況的權利。

（A）什么是銀行消費者的損害補償權?

銀行消費者的損害補償權又可稱為求償權或索賠權，是指銀行消費者在銀行

消費過程中，

除因自愿承擔銀行已提醒的風險而導致的損失外，遭受人身、財產損害時，

如銀行有責任的，

有向銀行提出請求補償的權利，這項權利也是銀行消費者安全權的應有之義

和自然合理的延

伸。

（九）銀行消費者的監督權表現在哪些方面？

銀行消費者的監督權表現在兩個方面：其一，消費者享有對銀行產品和服務

進行監督和

批評的權利；其二，消費者對有關部門進行的銀行消費者權益保護監管等工

作享有監督、批

評的權利。

（十）大陸地區銀行消費者權益保護的現實障礙表現在哪幾個方面？

1、知情權不夠充足。由于銀行消費者權益保護工作起步較晚，相關立法工

作有待于進

一步完善，隱瞞、誤導銀行消費者的行為時有發生，一些銀行履行風險揭示

與告之義務的自

覺性仍有待于加強。2、選擇權受限。銀行消費者選擇權保護面臨著某些障

礙：如當銀行與

消費者信息不對稱時，消費者的選擇權受限：部分銀行消費者知識匱乏，維

護自身權益意識

淡薄等。3、公眾金融教育機制不完善。受經濟發展水平制約，大陸公眾金

融教育工作起步

晚，金融知識普及限度不高，尚未建立連續性教育機制。特別是在金融產品

與服務日新月異、

層出不窮的今天，部分銀行消費者缺少消費理性與維權意識，銀行消費者教

育工作需要加強。

（十一）消費者權益保護的工作宗旨。

以改善銀行業服務質量、提高金融穩定能力、提高公眾金融素質、支持行業

發展、贏得

社會尊重為工作目的，堅持以人為本，堅持服務至上，堅掙社會責任，通過

廣泛、進一步、系

統的金融教育，全面提高全社會對銀行業產品和服務的認知度，全面提高全

社會的金融素質，哺育銀行業消費者維權的意識和能力，積極、科學地主張銀行

業消費者合法權益。堅持科學

發展，堅持行為監管，堅持行業自律，通過積極、嚴格、科學的監管措施，

督促、指導銀行

業金融機構踐行向消費者公開交易信息的義務，履行公平對待消費者的責

任，遵從公平交易

的準則。

（十二）開展儲蓄業務的商業銀行應遵循什么原則？

應遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密的原則。

（十三）什么是銀行卡？

銀行卡是指由商業銀行向社會發行的具有支付信用、鈔票存取、轉帳收付和

消費等所有

或部分功能的電子支付工具，涉及借記卡和信用卡。

（十四）什么是支付結算業務？

支付結算業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的?種傳統業務，是

在銀行存款

業務基礎上產生的中間業務，也是當前我國商業銀行業務量最大的一項中間

業務。

（十五）什么是個人貸款？

個人貸款是指銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙

方簽訂借款

協議，貸款人按約定向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的

一種融資形式。

（十六）什么是儲蓄國債？

儲蓄國債是政府面向個人投資者發行、以吸取個人儲蓄資金為目的，滿足長

期儲蓄性投

資需求的不可流通記名國債品種。

（十七）什么是記帳式國債？

記帳式國債是指有由財政部通過無紙化方式發行的、以電腦記帳方式記錄債

權，并可以

上市交易的債券。

（十八）什么是保管箱業務？

保管箱業務是指銀行有客戶簽訂《保管箱租用協議》，向租用人有償出租保

管箱，供其

存放貴重物品、有價證券、文獻資料等物品的一項商業銀行中間業務。

（十九）什么是代收代付業務？

代收代付業務是銀行運用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項

收付事宜的

業務，例如代理各項公共事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代

理財政性補貼發

放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

（二卜）韓國消費者權益保護的重要機構涉及哪些?

韓國消費者權益保護的重要機構涉及財政經濟部、消費者保護院、消費安全

專家委員會、

消費安全中心及消費者教育專家委員會等機構。

一、填空題

1、消費者可以自主決定是否申請注冊電子銀行業務，自主選擇注冊電子銀

行的渠道種

類，（網上銀行、手機銀行、電話銀行）等。第四章104頁第1條

2、在電子銀行服務協議生效期間，消費者可以自主決定是否申請（暫停、

恢復、注銷）

電子銀行業務。第四章104頁第3條

3、通過電子銀行渠道辦理相關交易后，消費者可以在規定的時限內到銀行

營業網點（補

登存折）或（補打交易明細）。第四章105頁第4條

4、消費者對電子銀行服務有疑問、建議或意見，可撥打銀行客服熱線、（登

陸銀行官方

網站或到銀行營業網點）進行征詢或投訴。第四章105頁第6條

5、電子銀行消費者所填寫的申請表和所提供的資料必須（真實、準確、完

整）第四章

105頁第1條

6、在（電子銀行服務協議）生效期間，所提供的注冊信息如有所變動，應

積極及時辦

理相關變更手續。第四章105頁第1條

7、消費者應接照（銀行）公布的電子銀行服務收費項目及標準支付相關服

務費用。第

四章106頁第7條

8、辦理支付結算業務時，因工作差錯發生延誤，影響消費者資金使用的。

應當按照中

國人民銀行（《支付結算辦法》）的有關規定計付補償金。

9、理財產品風險等級劃分，根據風險從高至低，理財產品風險評級分為高

風險、（中高

風險、中檔風險、中低風險）和低風險五個等級。

10、商業銀行應當依法建立消費者（信息管理制度和保密制度），防范消費

者信息被不

當使用；建盤文檔保存制度，妥善保存理財產品銷售環節涉及所有文獻、記

錄、錄音等。

11、銀行有權審核消費者所提供資料的（真實性、合法性、有效性），有權

拒絕為所提

供資料不符合規定的消費者辦理業務。

12、消費者可以根據自己的經驗、偏好自主選擇銀保產品代理銀行（以下簡

稱銀行）作

為交易對象，自主決定所購買的銀保產品、（購買方式、購買金額、購買時

間）。

13、消費者在購買銀保產品時，銀行應當遵循公正、（平等、誠實、信用）

的原則，不

得強行規定消費者購買、使用其產品或接受其服務。

14、保險事故發生后，按照保險臺同請求保險人者給付保險金時，投保人、

被保險人或

者受益人應當向保險公司提供其所能提供的與確認保險事故的（性質、因素、

損失限度）等

有關的證明和資料。

15、多元化的金融產品為財富管理及私人銀行消費者提供種類豐富、（收益

可靠、風險

可控、市場競爭力強）的金融產品。

16、信托投資是以信托存款等方式為消費者提供投資服務解決方案，涉及（股

票質押信

托投資、信托存款投資〉

17、銀行有權了解消費者的家庭財務、現狀、風險偏好、（投資需求、投資

經歷）等信息,

以便更好地為消費者提供個性化、專業化的財富管理和私人銀舒適務。

18、貴金屬業務是指銀行與消費者簽訂協議。通過（網點柜臺或網銀、電話

銀行、客戶

端）等電子渠道，為個人投資者提供的貴金屬產品及相關服務。

19、消費者辦理外匯業務，應按照銀行公布的（收費標準）和（外匯產品）

自身涵蓋的

收費細則支付相關費用。

20、嚴格按照委托方指示，及時對外撥付資金或向受益人解付資金，及時解

決（個人結

匯、外匯買賣）等交易申請

21、銀行產品與服務的價格應當嚴格遵守國家法律、法規、規章有關政策戰

規定，遵循

（公開、誠實、信川）的原則.接受社會監督，促進銀行服務連續發展和承

擔社嘗責任相統

22、商業銀行制定市場調節價應當遵守國家有關價格法律、法規及規章的規

定，應當遵

循“合規收費、以質定價、（公開透明、減費讓利）”的總體原則。

23、在營業場合的醒目位置提供相關服務價格目錄或說明手冊等，供消費者

免費查閱,

有條件的銀行可采用（電子顯示屏、多媒體終端、電腦查詢）等方式明碼標

價。

24、銀行應明確界定各分支機構同城業務覆蓋的區域范圍，通過（營業場合

公示、宣傳

手冊、網站公示）等方式告知消費者，并提供24小時查詢通道。

25、銀行服務價格信息公示內容應至少涉及：（服務項目、服務價格）、幣

種。

26、關于服務價格信息的公示涉及優惠措施的，銀行應明確標注優惠措施的

（生效日期

和終止日期）。

27、按照投訴的影響限度，分為（一般性投訴與重大投訴）。

28、投訴解決應當高效快速，解決時限原則上不得超過（15）個工作日。

29、投訴解決情況復雜或有特殊因素的，可以適當延長解決時限。但最長不

得超過（60）

個工作日，并應以短信、郵件、信函等方式告知客戶延長時限及理由。

30、投訴解決過程中。適當應用投訴技巧，涉及（聆聽的技巧、引導的技巧、

致歉的技

巧），逐步積累控訴解決經驗，不斷提高解決水平。

31、解決一般性投訴時規定明確人員權限劃分。使全員（知其職、盡其責），

構建無縫

鏈接的快速解決通道，井保證暢通。迅速化解投訴矛盾。

32、按事件產生或也許產生的危害限度、波及范固、涉及人數、可控性及影

響限度、范

圖等，服務突發事件可劃分為（特大服務突發事件（I級）、重大服務突發

事件（II級）、較

大服務突發事件（III級））。

33、消費者注冊電子銀行業務后，有權依據與銀行簽署的（電子銀行服務協

議及開通項目）的種類享受銀行提供的該類服務。

34、電子銀行客戶若發生（證書丟失或密碼泄露）等情況，應盡快與銀行聯

系，辦理掛失補辦手續。

35、消費者應定期更新殺毒軟件，及時下載補丁程序：不打開來歷不明的（程

序、鏈接、郵件）不在網叱等公共場合使用網上銀行。

36、消費者應不向任何人透露網銀證書保護密碼（登錄密碼及賬戶密碼）等。

37、登錄網銀后，應一方面查看歡迎界面上的“上次登錄時間”、“已登錄

次數”（“預留驗證信息”、“頭像”）等信息（具體信息數量各銀行有所不同）

實際情況是否相符，發現異常情況的應立即停止交易并及時與銀行聯系。

38、部分銀行網銀采用（”用戶名+登錄密碼”）登錄模式，只在對外轉賬

等有關業務時才規定插入USBKey驗證證書。

39、消費者可以通過營業網點或網上銀行為手機銀行所有賬戶的轉賬交易設

立（單筆交易限額和每R累計限額），保證賬戶支付的額度限制。

40、消費者辦理業務前，查看自助設插卡口、（出鈔口、鍵盤）及機器其他

部位是否加裝多余裝置或攝像頭，留心周邊是否有可疑人員，發現可疑現象立即

向銀行反映。

41、按照風險屬性分類，銀行理財產品可分為（保證收益類產品和非保證收

益類產品）。

42、消費者要認真閱讀理財條款特別是（除外責任、費用）等信息，認真判

斷后再擬定購買與否，并署名確認。

43、銀行有權審核消費者所提供資料的真實性、（合法性、有效性），有權

拒絕為所提供資料不符合規定的消費者辦理業務。

44、基金管理人應提醒消費者基金投資的“（買者自負）”原則。在作出投

資決策后，基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險，由消費者自行承擔。

45、消費者享有知悉其購買的（產品或服務）的真實情況的權利，例如了解

保險費、保險金額、躊躇期、各項費用扣除情況、退保費用、保障范圍、除外責

任等。

46、消費者享有由于保險產品的（瑕疵、購買））過程中的宣傳誤導以及售

后服務的缺陷而對代理銀行或者保險公司投訴并申請相關主張的權利。

47、銀行保險產品消費者對本人的賬戶信息、密碼、保單以及其他相關憑證

有進行自我（安全防范和保密）的義務。

48、銀行具有了解并保存銀保產品消費者的個人背景信息、（聯系方式、風

險承受能力）、業務相關憑證以及其他相關信息的權利。

49、銀行對消費者的（個人賬戶信息）和（交易信息）依法保密的義務。

50、銀行有權遵循國家相關管理部門規定，開展（財富管理）和（私人銀行

服務），做好各類風險防范，保障消費者與銀行的權利。

二、判斷題

1、對消費者提供的年請資料和交易內容等信息保密。（錯）

2、銀行調整投資范圍、品種、比例，或調整收費項目、條件、標準和方式

時，如消費者不接受，不允許消費者提前贖回。（錯）

3、理財產品等同于一般存款產品，銀行應將其涉及的重要風險告知消費者。

（錯）

4、購買基金是代替儲蓄的等效理財方式。（錯）

5、贖回資金的到賬時間受基金產品類型、基金公司給付代銷銀行的時間和

銀行內部清算流程的影響，存在不擬定性。（對）

6、消費者自身的非公開的業務和財產信息以及其他個人隱私，代理銀行和

保險公司不

得擅自泄露給第三方,（對）

7、消費者不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保

險，保險公司也不得承保，（對）

8、消費者在代理銀行購買有潛在投資風險的銀保產品時，有承擔相應投資

風險的義務。（對）

9、辦理國際速匯業務，須妥善保管監控號碼或密瑪等核心信息，不得泄露

給收匯人以外的第三人.（對）

10、對于因消費者申請文本填寫錯誤、筆跡不清或其他不符合規定的內容而

引起的錯付款或款項延付，銀行不承擔責任。（對）

11、銀行無權決定營業網點或電子銀行受理的具體外匯業務品種和幣種。

（錯）

12、對于外匯業務.特別是國際電匯；匯款、國際匯票、旅行支票、國際速

匯等匯出類業務，銀行需提醒消費者需妥善保管業務單據，消費者后期如辦理查

詢、修改、止付、退匯等業務必須會被規定出示原業務單據。（錯）

13、除規定實行政府指導價、政府定價的商業銀行服務價格外，商業銀行服

務價格實行市場調節價。（對）

14、消費者在使用服務前明確表達不接受相關服務價格的，不得強制或變相

強制消費者接受服務。（對）

15、國家法律法規、電子銀行服務協議所賦予消費者的其他權利。不同銀行

電子銀行服務協議所賦予消費者的其他權利相同。（錯）

16、電子銀行交易指令一經確認、執行，可以規定變更或撤消。可以與第二

方發生到行為理由拒絕支付應付銀行的款項。（錯）

17、不同銀行的電子銀行服務協議對消費者規定的其他義務也許有所不同。

（對）

18、消費者運用電子銀行從事違反國家法律法規等行為的，銀行無權單方終

止或按有權部門規定停止對消費者提供電子銀行服務。（錯）

19、國家法律法規、電子銀行服務協議所賦予銀行的其它權利。不同銀行的

電子銀行服務協議所賦予銀行的其他權利相同。（錯）

20、在系統正常運營的情況下，向消費者提供其所申請的相應電子銀行服務，

部分服務須經消費者另行開通方能享受的，待開通后予以提供。（對）

21、國家法律法規、電子銀行服務協議對銀行規定的其他義務。不同銀行的

電子銀行服務協議對銀行規定的其他義務也許相同。（錯）

22、消費者應當不在不明網站輸入銀行賬號、密碼等個人資料，以免被釣魚

網站或網絡木馬等軟件竊取。（對）

23、消費者使用完手機銀行后應及時安全退出手機銀行，且保證手機不被別

人擅自使用。（對）

24、手機銀行登錄密碼設立要“不易被猜中”，可以與支付密碼相同，任何

情況下都不向別人透露。（錯）

25、電話銀行登陸密碼設立要'"不易被猜中”，可以與支付密碼相同，任

何情況下都不向別人透露，（錯）

26、若設備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，及時聯系銀行營業網點人員或撥

打客戶服務電話。（對）

27、消費者所投資的基金產品風險級別超過銀行對其風險承受能力的評價且

消費者仍積極規定投資的，應向銀行明確聲明，并自行承擔相關風險。（對）

28、銀行對未經基金臺同、招募說明書、基金銷售服務協議約定，可以向消

費者收取額

外費用。（錯）

29、銀行應依法履行消費者保密制度，不得泄露消費者買賣、持有基金份額

的信息或者

其他信息，法律法規規定的除外。（對）

30、消費者自身的非公開的業務和財產信息以及其他個人隱私，代理銀行和

保險公司不

得擅自泄露給第三方,（對）

31、銀行有調查聽取銀保產品消費者對銀行代理保險業務的意見和建議的權

利。

（對）

32、消費者在代理銀行購買有潛在投資風險的銀保產品時，有承擔相應投資

風險的義務

（對）

33、消費者要遵守銀行主管部門的規定，不得通過各項銀行業務，運用賬戶

進行洗錢等

不法或不合法行為。1對）

34、貴金屬交易指令一經確認、執行，可以規定變更或撤消；實物黃金一經

交割不能退

換，可根據銀行規定贖回或賣出。（錯）

35、根據市場行情，銀行貴金屬報價在一個交易日內并不固定，也許一日多

價，調價時

間亦不固定，消費者應自主決定何時買出賣入，并對由此產生的結果承擔所

有責任。

（錯）

36、消費者辦理國際速匯.業務，須妥善保管監控號碼或密碼等核心信息，不

得泄露給收

匯人以外的第三人。（對）

37、消費者有義務在提取外幣現鈔時，應配合遵守果行現鈔管理規定及庫存

配額，可以

超過銀行外匯現鈔調撥職能范圍強行規定提取。（錯）

38、銀行有權利對于曰于委托解付行等代理行的錯誤、疏忽或過失所導致的

款項遲付、

告知延誤等情況，銀行將協助消費者與代理行進行溝通，要承擔責任。（

錯）

39、在辦理外匯交易時，銀行無權根據外匯管理政策和本行制度規定規定消

費者另行提

供相關證明材料。（錯）

40、對于因消費者申請文本填寫錯誤、筆跡不清或其他不符合規定的內容而

引起的錯付

款或款項延付，銀行不承擔責任。（對）

41、銀行無權決定營業網點或電子銀行受理的具體外匯業務品種和幣種。（

錯）

42、銀行有義務提醒消費者遵守相關外匯管理政策規定。（對）

43、投訴電話可以單獨設立，也可以與客戶服務熱線對接的；與客戶服務熱

線對接的。

在客戶服務熱線中應有明顯清楚的提醒。（對）

44、銀行給消費者導致損失的，應根據有關法律規定或協議約定向消費者進

行補償或補

償。（對）

45、投訴解決過程要遵守銀行服務禮儀，言行舉止充足體現銀行的專業素養,

讓消費者

充足感受到被尊重、被重視，從而營造良好的溝通氛圍。（對）

46、一般建議收入較高的消費者購買期繳保險產品。（錯）

47、對按有關規定由保險協議當事人親自抄錄有關聲明的，銀保產品銷售人

員可以代為

抄錄。（錯）

48、銀保產品消費者最佳直接與保險公司協商解決，不可以由代理銀行代為

聯