-PAGE6--PAGE5-銀行業金融風險評估指引（暫行）第一條為切實履行人民銀行防范和化解金融風險、維護金融穩定的法定職責，充分發揮人民銀行的綜合信息優勢和專業技能優勢，全面查找各銀行業金融機構在經營管理中所存在的薄弱環節和風險隱患，推動銀行業持續平穩健康發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《國務院辦公廳關于印發中國人民銀行主要職責內設機構和人員編制規定的通知》等法律法規及有關規定，制定本指引。第二條本指引所稱的金融風險評估，是指對直接、間接可能引發銀行業金融機構出現資本金不足、流動性不足、對外償付能力不足、資產質量下降等風險后果的各種潛在風險進行評估，及早獲取信息，掌握事態發展動向，迅速作出風險分析判斷，提早采取相關預防措施的工作。第三條金融風險評估對象為銀行業金融機構，重點關注地方法人金融機構（包括城市商業銀行、農村合作金融機構和村鎮銀行）。第四條按照分級管理原則，支行負責區各銀行業金融機構的金融風險評估，并組織人民銀行區各市中心支行、南寧市各縣支行開展金融風險評估工作，同時是南寧轄區金融風險評估工作實施的具體承擔機構。人民銀行區各市中心支行協助支行開展本轄區各銀行業金融機構的金融風險評估工作，是本轄區評估工作實施的具體承擔機構。第五條金融風險評估方式可分為非現場金融風險評估和現場金融風險評估。人民銀行區各分支機構應綜合運用金融機構報送信息、人民銀行調查統計系統信息、人民銀行征信系統信息、監管部門共享信息、調研信息、行政處罰信息、信訪投訴信息、新聞媒體信息等各類可得信息，采取定量評估與定性評估相結合的方式對轄區銀行業金融機構進行全方位評估。對評估過程中發現的風險隱患，如有必要，應派員赴相關銀行業金融機構實地走訪進行確認和核實。相關銀行業金融機構對人民銀行區各分支機構實地走訪核實情況應給予積極協助和配合，如實回答走訪人員的詢問，提供與前款所稱風險隱患有關的信息材料。第六條行業風險評估應重點對轄區銀行業系統性金融風險進行分析，全面反映銀行業金融機構金融風險的總體特征和結構特征；機構風險評估應著重對轄區銀行業金融機構業務發展過程中的非審慎行為及其帶來的“負外部性”進行評價和揭示，重點關注地方法人金融機構的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等潛在風險；特定類別金融風險評估應重點分析轄區高風險金融產品和業務、各類突發事件的影響。第七條支行原則上每半年開展一次行業風險評估，每季度開展一次機構風險評估；人民銀行區各市中心支行、各縣支行原則上每半年開展一次機構風險評估，根據形勢發展需要也可不定期開展機構風險評估。第八條行業風險評估結果和機構風險評估結果以《金融風險監測報告》的形式發布，發布范圍由人民銀行區各分支機構行長或分管金融穩定工作的副行長視情況確定。單家機構風險評估結果通過正式發文以《金融機構穩健性風險評估意見書》的形式向被評估機構反饋。若被評估機構為分支機構，可同時向其上級主管機構和相應監管部門通報；若被評估機構為法人機構，可同時向其董事會、主要股東和相應監管部門通報，若有必要，還可在其股東大會上宣讀。第九條人民銀行區各分支機構針對評估發現的問題，除向相關部門披露穩健性評估結果并要求被評估對象對評估發現的問題進行整改外，視情節輕重，可采取約見金融機構負責人談話、風險提示以及人民銀行權限范圍內的各項處理措施。評估的最終結果可作為金融機構差別準備金動態調整中穩健性參數的重要參考，納入金融機構綜合評價體系中的金融穩定工作考核。同時，如被評估金融機構的年度評估存在較大問題和風險的，該金融機構應列為下一年度重點風險監測評估對象，加大對其管理與指導力度。第十條支行將加大對人民銀行區各分支機構的工作指導