第一章金融法總論

第一節(jié)金融概述一、金融與金融形態(tài)（一）金融1、概念：金融是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的貨幣流通和信用活動(dòng)以及與其相聯(lián)系的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱(chēng)。金融是一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，包括金融關(guān)系、金融活動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)、金融工具、金融市場(chǎng)等一切與貨幣和信用相關(guān)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系和活動(dòng)。一般來(lái)講，金融有廣義和狹義之分經(jīng)濟(jì)活動(dòng)物質(zhì)資料流通體系貨幣資金流通體系金融體系廣義的金融財(cái)政金融信用金融(二)金融的分類(lèi)從資金融通有無(wú)中介來(lái)看：直接金融、間接金融從金融資產(chǎn)交易方式來(lái)看：信貸金融、證券金融從籌資主體的資產(chǎn)形成來(lái)源來(lái)看：債務(wù)金融、股本金融直接融資：沒(méi)有金融媒介體參加的融通資金的方式。間接融資：有金融媒介體參加的融通資金的方式。購(gòu)買(mǎi)證券發(fā)行證券吸收存款發(fā)放貸款盈余單位赤字單位證券市場(chǎng)金融中介機(jī)構(gòu)直接融資間接融資（三）金融產(chǎn)生的動(dòng)機(jī)和條件1、金融產(chǎn)生的動(dòng)機(jī)——收支矛盾2、金融產(chǎn)生的條件貨幣從商品交換過(guò)程中自發(fā)的分離出來(lái)，起一般等價(jià)物的特殊商品作用，這是金融產(chǎn)生的前提；多種信用形式的出現(xiàn)，如現(xiàn)鈔貨幣、各種票據(jù)等信用工具的廣泛使用，推動(dòng)了金融的發(fā)展；銀行等專(zhuān)門(mén)金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，是金融產(chǎn)生的媒介條件。二、金融的相關(guān)概念(一)貨幣1、涵義：貨幣是從商品交換發(fā)展中分離出來(lái)的，充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。2、貨幣的演進(jìn)商品貨幣（實(shí)物貨幣）代用貨幣電子貨幣信用貨幣3、本位制度3、本位制度（1）涵義：一國(guó)對(duì)其本位貨幣的發(fā)行（包括幣材、重量、成色、形式、發(fā)行準(zhǔn)備、鑄造權(quán)等）、流通及保護(hù)的法律規(guī)定。（2）分類(lèi)：

A、金屬本位制度

B、紙幣本位制度（二）信用社會(huì)倫理學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)

2、要素債權(quán)債務(wù)關(guān)系時(shí)間間隔信用工具1、涵義三、金融體系金融體系是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，它是圍繞資金融通，由相關(guān)要素構(gòu)成的國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中的子系統(tǒng)，包括金融工具、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融制度四個(gè)部分。（一）金融工具1、概念金融工具是指在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的能夠證明金融交易金額、期限和價(jià)格的標(biāo)準(zhǔn)化的合法的書(shū)面文件，反映了債權(quán)人與債務(wù)人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，在金融市場(chǎng)上以股票、債券、存單等不同形式存在。（1）票面價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格的不一致性。（2）具有收益性。（3）償還及償還期限。（4）可轉(zhuǎn)讓性。（5）具有風(fēng)險(xiǎn)性。2、特征：3、種類(lèi)：（1）以期限為標(biāo)準(zhǔn)，貨幣市場(chǎng)的金融工具（短期金融工具）、資本市場(chǎng)的金融工具（長(zhǎng)期金融工具）（2）以發(fā)行者是否為金融機(jī)構(gòu)為標(biāo)準(zhǔn)，直接金融工具、間接金融工具（3）以投資者投入資金所獲權(quán)利為標(biāo)準(zhǔn)，所有權(quán)憑證和債權(quán)憑證（二）金融機(jī)構(gòu)1、概念：金融機(jī)構(gòu)，又稱(chēng)為信用機(jī)構(gòu)，是專(zhuān)門(mén)從事貨幣流通和信用業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)的職能主要是組織社會(huì)資金的運(yùn)動(dòng)，建立或疏通資金融通的渠道。

2、分類(lèi)（1）金融機(jī)構(gòu)分為銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)兩大類(lèi)，銀行又包括中央銀行和普通銀行，普通銀行又分為商業(yè)銀行和政策性銀行：非銀行金融機(jī)構(gòu)種類(lèi)繁多，主要的有信托投資公司，金融租賃公司，證券公司，保險(xiǎn)公司等（2）根據(jù)所有制或資本機(jī)構(gòu)，分為全民所有制、股份制、外資、合資金融機(jī)構(gòu)。（3）根據(jù)業(yè)務(wù)范圍，分為綜合性的，專(zhuān)業(yè)性的（4）根據(jù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域，分為全國(guó)性的、地方性的和區(qū)域性的3、我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)現(xiàn)行的是多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，以銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)的，政策性銀行與商業(yè)性銀行相分離，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系。金融機(jī)構(gòu)非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)外資金融機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行（特殊金融機(jī)構(gòu)）股份制商業(yè)銀行農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性銀行郵政儲(chǔ)蓄銀行銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)國(guó)有獨(dú)資銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行城市商業(yè)銀行北京銀行上海銀行股份制商業(yè)銀行國(guó)有控股商業(yè)銀行其他股份制商業(yè)銀行中國(guó)銀行股份有限公司中國(guó)工商銀行股份有限公司中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司交通銀行招商銀行光大銀行華夏銀行中信銀行深發(fā)展廣發(fā)展浦東發(fā)展興業(yè)銀行民生銀行浙商銀行徽商銀行渤海銀行農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用合作社農(nóng)村商業(yè)銀行村鎮(zhèn)銀行貸款公司農(nóng)村資金互助社政策性銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行證券公司期貨經(jīng)紀(jì)公司基金管理公司保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司信托投資公司金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)公司金融租賃公司汽車(chē)金融公司非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)貨幣經(jīng)紀(jì)公司外資金融機(jī)構(gòu)其他外資金融機(jī)構(gòu)獨(dú)資財(cái)務(wù)公司合資財(cái)務(wù)公司外資銀行外國(guó)獨(dú)資銀行中外合資銀行外國(guó)銀行分行外國(guó)銀行代表處三、金融市場(chǎng)1、金融市場(chǎng)的概念：是為融通資金而辦理各種票據(jù)、有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)或貨幣借貸的場(chǎng)所或機(jī)制。一是金融商品進(jìn)行交易的一個(gè)有形或無(wú)形的“場(chǎng)所”。二是反映了金融商品供給者與需求者之間所形成的供求關(guān)系。三是包含了金融商品交易的運(yùn)行機(jī)制，特別是其中的價(jià)格決定機(jī)制。2、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素A.交易主體金融機(jī)構(gòu)企業(yè)單位家庭和個(gè)人政府部門(mén)海外投資者中央銀行2、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素B.交易對(duì)象金融工具二、金融市場(chǎng)的概念2、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素C.交易價(jià)格利率二、金融市場(chǎng)的概念2、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素D.組織方式3、金融市場(chǎng)的分類(lèi)◆按金融市場(chǎng)交易對(duì)象分類(lèi)貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)黃金市場(chǎng)外匯市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)◆按金融工具交易期限分類(lèi)短期資金市場(chǎng)長(zhǎng)期資金市場(chǎng)◆根據(jù)金融工具的流通狀態(tài)一級(jí)市場(chǎng)二級(jí)市場(chǎng)◆按成交后是不是立即交割分類(lèi)現(xiàn)貨市場(chǎng)期貨市場(chǎng)◆按金融交易的地域范圍分類(lèi)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)國(guó)際金融市場(chǎng)2、金融市場(chǎng)的分類(lèi)（1）貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)（2）現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)（3）一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)（4）貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)（5）國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)（四）金融制度金融制度是由金融立法、基本金融政策和金融規(guī)章建立起來(lái)的，有關(guān)金融業(yè)務(wù)、金融調(diào)控和金融監(jiān)管的相對(duì)穩(wěn)定的運(yùn)行框架和辦事章程。

第二節(jié)金融法概述一、金融法的概念、調(diào)整對(duì)象、地位（一）概念及調(diào)整對(duì)象金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。具體地說(shuō)，金融法是確立金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限，并調(diào)整在金融活動(dòng)中形成的金融調(diào)控與監(jiān)管關(guān)系和金融業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。金融法的調(diào)整對(duì)象是金融關(guān)系，金融關(guān)系是金融各主體在金融活動(dòng)中發(fā)生的社會(huì)關(guān)系，包括1、金融調(diào)控與監(jiān)管關(guān)系2、金融業(yè)務(wù)關(guān)系1、金融調(diào)控與監(jiān)管關(guān)系（1）概念：金融調(diào)控與監(jiān)管關(guān)系是指國(guó)家金融調(diào)控與監(jiān)管部門(mén)（包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等）在組織、管理全國(guó)的金融事業(yè)和對(duì)金融市場(chǎng)的調(diào)控與監(jiān)管過(guò)程中與各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)之間形成的金融管理關(guān)系。（2）特點(diǎn)雙方的主體法律地位具有不平等性。雙方享有的權(quán)利和賦予的義務(wù)具有法定性。雙方的權(quán)利和義務(wù)不存在等價(jià)有償性。金融監(jiān)督管理部門(mén)的權(quán)利和義務(wù)的一致性。2、金融業(yè)務(wù)法律關(guān)系（1）概念：金融業(yè)務(wù)法律關(guān)系是指銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)在法律、法規(guī)允許的范圍內(nèi)從事相應(yīng)業(yè)務(wù)活動(dòng)而與其他金融主體之間發(fā)生的平等主體間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。（2）特征資金融通雙方的主體法律地位具有平等性。融資雙方的權(quán)利和義務(wù)具有等價(jià)有償性。

（二）金融法的地位金融法的地位是指金融法在整個(gè)法律體系中的地位，即金融法在整個(gè)法律體系中是否屬于獨(dú)立的法律部門(mén)以及屬于哪一層次的法律部門(mén)。憲法民法（商法）行政法經(jīng)濟(jì)法刑法訴訟法物權(quán)法債權(quán)法合同法企業(yè)法財(cái)稅法金融法勞動(dòng)法二、金融法的淵源憲法法律行政法規(guī)部門(mén)規(guī)章地方性法規(guī)和地方政府規(guī)章司法解釋國(guó)際條約三、金融法的基本原則（一）概念金融法的基本原則是調(diào)整整個(gè)金融法