“一把手”講合規

警示教育大會xxxx市xxx區分公司目錄01為什么講合規合規的內涵03典型案例合規的應用與案例042021合規工作要點工作要求與安排02合規概念什么是合規01為什么講合規合規的管理目標合規管理目標一、是經營行為合規：各級機構各級人員在業務處理、系統操作過程中要嚴格依據行內相關規章制度規定的程序，做到按章操作。二、是管理行為合規：各級機構在經營決策、人事管理、財務管理的各個方面要遵循行內相關規章制度規定的權限、程序進行，確保各項管理行為在制度的框架之下。最終目標：經營管理行為合規02就是要確保內部規章制度合規和經營管理行為合規。應遵循“制度優先，內控優先”的原則。主要目標：01金融風險中的操作風險含義：由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。狹義的操作風險觀念：只有金融機構與運營部門有關的風險才是操作風險，即由于人員控制、系統及運營過程中的錯誤或疏而可能引致錢在損失的風險廣義的操作風險：把市場風險和信用風險以外的所有風險都視為操作風險金融風險中的聲譽風險含義：指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的無形資產造成損失的風險。2009年1月巴塞爾委員會新資本協議征求意見稿中明確將聲譽風險列為第二支柱，成為銀行的八大風險之一，并指出銀行應將聲譽風險納入風險管理的流程中，并在內部資本充足和流動性預案中適當覆蓋聲譽風險。銀行形象是當公眾聽到銀行名稱或看到銀行標志時的心理形象，銀行聲譽是關于銀行屬性的價值判斷。銀行聲譽是通過長時間的溝通才能塑造起來。做好危機公關，處理好客戶投訴，是我們日常工作中要嚴防警惕的部分。02合規的概念什么是合規，違規根源分析合規風險管理相一致合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致；處罰與制裁合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險；風險管理合規風險管理是指商業銀行通過各種制度安排、管理活動以規避合規風險，是商業銀行一項核心的風險管理活動合規風險管理包含三個概念：違規根源分析有些違規行為主觀上是善意的，是從集體利益角度出發的，但客觀上是違反了制度要求，產生了不良影響，埋下了風險隱患，甚至造成了比較大的損失。主要是按照領導違規要求、上級機構違規指示辦理業務。這種違規行為發生范圍比較廣，尤其是在基層機構更為突出。主要是對監管規定，規章制度不理解、不熟悉造成的違規。許多銀行員工，尤其是年輕的員工在辦理業務前既不熟練掌握制度，也沒有任何業務經驗，在辦理業務時，不按章操作，只按照自己的理解“想當然”地處理業務，從而產生違規行為、甚至在違規后，都不能意識到自己已經違規了。“善意的違規”“被動的違規”“無知的違規”03典型案例合規的應用與案例042021合規工作要點工作要求與安排具體合規要點（部分）支局長每旬對網點現金及憑證等重要物品進行全面清點每周組織一次網點合規自查每月組織網點進行反洗錢、反假幣、人民幣收付、警示教育、業務學習綜柜每日營業前檢查網點理財區、辦公室是否有禁止性資料綜柜每日ATM機進行測試，一日三巡，其中兩次分別為營業前一次，配鈔后一次。綜柜每日隨機調閱理財經理不少于三個銷售時段的監控并進行記錄。金融柜員在柜面做好風險識別，對客戶的身份信息以及存單、存折進行驗視合規管理目標

對于檢查發現的違規問題進行剖析指正，對于重復出現的問題，加重對違規人員的考核力度，并要求相關違規人員“現身說法”，帶著問題講合規，講教訓，督促員工合規辦理。02

要求網點加強合規宣講，對于新進員工，要求網點綜柜重點宣講，力求做到從第一天起就堅守合規底線。要求網點每日學習一點合規小知識，讓合規融入經營，合規成為日常。01合規根本上還是以人為本，只有讓員工從思想上認同合規管理的必要性，變被動為主動，合規管理才能穩步長遠發展

定期進行合規教育，要求網點每周一次合規自查，每月召開一次合規總結整