金融業務介紹演講人：日期：金融業務概述銀行業務介紹證券業務介紹信托業務介紹保險業務介紹互聯網金融業務介紹目錄01金融業務概述金融業務是指銀行、證券、保險、信托等金融機構以貨幣為經營對象，通過存貸、融資、投資、保險等方式進行的資金融通活動。金融業務定義風險性、收益性、流動性和安全性。其中，風險性指金融業務可能帶來的損失；收益性指金融業務可能帶來的經濟回報；流動性指金融資產的變現能力；安全性指金融資產在保本或保證收益的情況下的安全程度。金融業務特點金融業務定義與特點包括銀行、證券公司、保險公司、信托公司等，是金融市場的主要參與者，提供各類金融產品和服務。金融機構企業是金融市場上的重要資金需求方，通過發行債券、股票等方式籌集資金，用于擴大生產、投資等。企業個人投資者是金融市場上的重要資金供給方，通過購買金融產品如存款、理財產品、股票、基金等，實現財富增值。個人投資者政府及監管機構在金融市場中扮演著重要角色，通過制定貨幣政策、監管政策等來維護金融市場的穩定和健康發展。政府及監管機構金融市場參與者風險管理強化隨著金融市場的復雜性和風險性增加，金融機構越來越重視風險管理，通過加強內部控制、引入先進的風險管理技術等手段來降低風險。數字化隨著科技的發展，金融業務越來越數字化，如移動支付、線上銀行、數字貨幣等，提高了金融服務的效率和便捷性。綜合化金融機構趨向于提供綜合化的金融服務，如銀行、證券、保險等業務的融合，以滿足客戶多元化的需求。國際化隨著全球化的推進，金融業務也越來越國際化，金融機構開始在全球范圍內開展業務，提供跨境金融服務。金融業務發展趨勢02銀行業務介紹活期存款定期存款通知存款大額存單銀行存款業務01020304客戶可以隨時存取，資金流動性高，但利率相對較低。客戶按照約定的存期存入資金，利率相對較高，但提前支取會損失部分利息。客戶在存入資金時不約定存期，但在支取時需提前通知銀行，利率介于活期與定期之間。針對大額資金提供的定期存款服務，利率更高，通常起存金額也較高。個人貸款企業貸款抵押貸款擔保貸款銀行貸款業務包括個人消費貸款、個人經營貸款、個人住房貸款等，滿足個人不同的資金需求。客戶以自有資產作為抵押物向銀行申請貸款，通常利率較低，貸款額度較高。針對企業提供的融資服務，包括流動資金貸款、固定資產貸款、項目融資等。由第三方提供擔保的貸款方式，通常適用于信用記錄不佳或無法提供抵押物的客戶。銀行通過票據、銀行卡、匯兌、托收承付等結算方式進行貨幣給付及其資金清算。支付結算代理業務咨詢顧問資產管理銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、金融服務或提供金融服務便利。銀行利用自身專業知識和信息優勢，為客戶提供戰略規劃、財務管理、市場營銷等方面的咨詢服務。銀行為客戶提供資產管理服務，包括投資組合管理、風險評估與控制等。銀行中間業務互聯網金融銀行利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。綠色金融銀行為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動提供的金融服務。供應鏈金融銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險。普惠金融銀行以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。銀行創新業務03證券業務介紹

證券發行與承銷首次公開發行（IPO）協助企業完成股票首次公開發行，包括籌備、審核、定價、推介等環節。再融資協助上市公司進行配股、增發、可轉債等再融資活動，滿足企業持續發展的資金需求。債券發行協助政府、金融機構或企業發行債券，包括國債、企業債、金融債等。為投資者提供證券買賣的代理服務，包括開戶、資金存取、證券交易等。經紀業務做市業務融資融券業務在證券市場上為特定證券提供雙邊報價，維護市場流動性。為投資者提供融資買入證券或融券賣出證券的服務。030201證券交易與服務為投資者提供證券投資建議、投資組合管理等服務。投資咨詢為企業提供并購、重組、上市等資本運作的咨詢服務。財務顧問發布關于宏觀經濟、行業趨勢、公司研究等投資研究報告。研究報告證券投資咨詢與財務顧問證券公司運用自有資金進行證券投資交易。自營業務為投資者提供資產管理服務，包括集合資產管理、定向資產管理等。資產管理業務為高端客戶提供個性化的投資顧問服務，滿足其財富管理需求。投資顧問服務證券自營與資產管理04信托業務介紹信托原理信托是一種法律關系，其中委托人將財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分。信托功能信托具有財產管理、資金融通、投資理財和社會公益等功能。通過信托方式，可以實現財產的保值、增值和傳承，同時也可以為社會公益事業提供資金支持。信托原理與功能信托產品種類與特點資金信托以貨幣資金為信托財產的信托產品，主要用于投資金融市場和實體經濟領域。慈善信托以慈善為目的的信托產品，委托人將財產委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以受托人的名義進行管理和處分，用于慈善事業。財產權信托以非貨幣資金形式的財產權為信托財產的信托產品，如股權、債權、知識產權等。特點信托產品具有靈活性高、個性化強、風險收益匹配等特點。根據不同的需求和風險偏好，投資者可以選擇適合自己的信托產品。投資領域信托資金可以投資于股票、債券、基金、房地產等多個領域。同時，也可以參與基礎設施建設、能源開發等實體經濟項目。風險控制信托公司通過建立完善的風險管理體系，對投資項目進行嚴格的盡職調查、風險評估和后續監控，以確保資金安全。此外，信托公司還可以采取多種風險分散措施，降低單一項目的風險。信托投資領域與風險控制自主管理模式01信托公司設立專門的業務部門，負責信托產品的設計、發行、管理和清算等工作。在這種模式下，信托公司具有較強的主動管理能力和風險控制能力。通道業務模式02信托公司與銀行、證券等其他金融機構合作，作為通道方參與金融產品的發行和管理。在這種模式下，信托公司的角色相對被動，主要承擔事務性管理工作。資產管理模式03信托公司接受客戶的委托，對客戶的資產進行投資管理和運作。在這種模式下，信托公司需要具備較強的投資研究能力和資產配置能力，以實現客戶資產的保值增值。信托公司運營模式05保險業務介紹基于大數法則和風險分散原則，通過集合眾多投保人的保費來建立保險基金，對特定風險進行經濟補償。保險原理提供風險保障，彌補經濟損失，維護社會穩定，促進資金融通。保險功能保險原理與功能健康保險以被保險人的身體健康為保險標的，包括醫療保險、疾病保險等，強調對醫療費用的補償。意外傷害保險以被保險人因意外傷害導致的身故或殘疾為保險標的，具有保費低、保障高的特點。財產保險以財產及其相關利益為保險標的，如車險、家財險等，注重損失補償和風險控制。人壽保險以被保險人的壽命為保險標的，分為定期壽險、終身壽險等，具有長期性和儲蓄性特點。保險產品種類與特點客戶提交投保申請，保險公司審核風險并決定是否承保，雙方簽訂保險合同并繳納保費。發生保險事故后，客戶及時向保險公司報案并提交相關證明材料，保險公司審核后進行理賠決定并支付賠款。保險承保與理賠流程理賠流程承保流程VS保險公司通過收取保費與支付賠款之間的差額，以及投資收益來獲取利潤。監管要求保險公司需遵守相關法律法規和監管規定，確保償付能力充足、業務合規、信息披露準確及時。同時，監管部門對保險公司的市場行為、公司治理、風險管理等方面進行持續監管和評估。盈利模式保險公司盈利模式及監管要求06互聯網金融業務介紹互聯網金融發展背景及趨勢發展背景互聯網技術的快速發展與普及，為金融業提供了新的服務渠道和模式，推動了互聯網金融的興起。發展趨勢未來互聯網金融將繼續向智能化、場景化、普惠化方向發展，為更多用戶提供便捷、高效的金融服務。包括P2P網貸、眾籌、第三方支付、數字貨幣等。產品類型具有門檻低、靈活性高、便捷性強等特點，能夠滿足不同用戶的多樣化需求。產品特點互聯網金融產品類型及特點風險識別包括信用風險、市場風險、操作風險、技術風險