初級銀行從業資格考試《個人理財》每周一練試題含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的I可答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、商業銀行應按（）對個人理財業務進行統計分析。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

2、關于私人銀行業務的說法錯誤的是（）

A、私人銀行業務的客戶等級最高，服務種類最齊全

B、私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶

C、私人銀行業務面向所有客戶提供基礎性服務

D、與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些

3、國內銀行在提供個人理財顧問服務業務時，一般會電投資者進行風險提示。假如A銀行

推出債券型理財產品，則其應主要進行（）提示。

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A、流動性風險和再投資風險

B、市場風險和流動性風險

C、匯率風險和信用風驗

D、匯率風險和利率風險

4、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（）

A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀

行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項

B、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

C、商業銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投濟風險和風險管理的基本常

識

1）、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不

利的投資情形

5、宋體假設未來經濟有匹種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.3,

0.35,0.1,0.25,某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50%,30%,10%,-20%,則該

理財產品的期望收益率是（）

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

6、遠期外匯市場的交易期限不包括（）天。銀行從業資格有用嗎

A、30

B、60

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C、180

D、250

7、客戶的理財策略以及理財產品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（）

A、客戶的微觀因素

B、理財產品的微觀因素

C、顧問服務中的微觀因素

1）、市場中的微觀因素

8、銀行采取外部營銷方式推介銀行產品和服務的時候，不必遵循的原則是（）

A、推介的產品和服務必須在銀行的業務范圍之內

B、應向所在地的銀監會派出機構報告

C、所租用場所一年內不得超過15天

D、銀行需對產品進行充分的信息披露

9、金融資產的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數

A、標準差

B、期望收益率

C、方差

D、協方差

10、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）

A、即期交易

B、遠期交易

C、套期保值

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D、投機交易

11、有經驗的理財師通常會把規劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）

A、客戶

B、配偶

C、有收入來源且已經成家的子女

D、需要贍養的父母

12、子女教育規劃的主要內容不包括（）

A、對教育費用需求的定量分析

B、金融產品的選擇

C、通過儲蓄積累教育專項資金

D、風險控制方法的選擇

13、下面（）不屬于貸款損失準備金的計提原則。

A、充足性原則

B、審慎性原則

C、及時性原則

I）、風險性原則

14、從理財業務的客戶準入角度來說，下列表述錯誤的是（）

A、客戶不得利用理財業務洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產品

B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法

C、客戶應當確保提供身份證件真實、合法

D、銀行應根據理財產品的風險屬性，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點

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15、宋體如果企業盈利下絳，對（）持有人造成的風險最大。

A、企業債券

B、普通股票

C、優先股票

【）、企業商業票據

16、根據《銀行業從'業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員

不得（）

A、與本行專家討論股票走勢

B、利用本行電腦操作股票買賣

C、利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D、在本行上網查看股票信息

17、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（）的一種表現形式。

A、波動性之謎

B、股權溢價之謎

C、有限理性

I）、有效市場

18、下列不屬于借款人提款用途的是（）

A、支付勞務費用

B、工程設備款

C、購買商品費用

D、彌補企業既往的虧損

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19、投資組合決策的基本原則是（）

A、收益率最大化

B、風險最小化

C、期望收益最大化

【）、給定期望收益條件下最小化投資風險

20、下列屬于金融市場客體的是（）

A、居民個人

B、金融機構

C、貨幣頭寸

D、會計師事務所

21、人口密度和家庭結構屬于影響房地產價格的什么因素（）

A、社會因素

B、區域因素

C、自然因素

D、政治因素

22、風險厭惡程度提高、追求穩定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段？（）

A、少年成長期

B、青年成長期

C、中年穩健期

I）、退休養老期

23、（）是指企業可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當的人壽保險，指定企業本

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身為保單所有人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死亡或傷殘導致的經濟損失和經營的不

穩定性。

A、企業保險

B、關鍵人物保險

C、企業關鍵人保險

D、企業壽險

24、從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后（）口內，將應納的枕款繳

入國庫，并向稅務機關報送納稅申請表。

A、5

B、10

C、30

D、60

25、下列各項中，不屬于退休規劃的最大影響因素的是（）

A、通貨膨脹率

B、客戶壽命

C、工資薪金收入成長率

D、投資報酬率

26、下面（）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據。

A、生產規模分析

B、項目財務分析

C、工藝流程分析

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D、項目環境分析

27、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（）

A、股票

B、房地產

C、保險費

D、定期存款

28、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（）

A、風險偏好

B、風險認知度

C、實際風險承受能力

D、風險分析能力

29、理性消費的特征是（）

A、注重品牌、式樣、便利等

B、追求情感和過程的滿足感

C、注重購物體驗、產品創新等

I）、追求價廉物美、經久耐用

30、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（）

A、外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務

B、外匯買賣成交后，當口辦理收付交割

C、在成交日后第二個營業日交割地外匯交易

D、在成交口后第三個營業口交割地外匯交易

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31、下列關于投資型保險產品的說法，正確的是（）

A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作

C、投資保費的投資收益歸客戶所有

【）、保單持有人無法獲得分紅

32、引發金融產品系統性風險的因素不包括（）

A、貨幣與財政政策

B、金融市場發展狀況

C、戰爭

D、操作風險

33、小王畢業兩年，在一家外資企業上班，月收入5000,短期內工資漲幅不大，他計劃貸

款買房，根據他的實際情況和各種還款方式的優缺點，哪種還款方式更適合他（；

A、等額本息還款

B、等額本金還款

C、組合還款

I）、一次性付款

34、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經濟政策和控制房地產價格的上漲，深圳、廣州和北

京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現了影響房地產價格的（）

A、行政因素

B、社會因素

C、經濟因素

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D、自然因素

35、下列公式中錯誤的是（）

A、資產-負債二凈資產

B、以市價計的期初期末凈資產差異;儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產

評估減值

C、普通年金終值;每期固定金額X[（1+利率）期限-山利率

D、復利現值=終值X（1+利率）期限

36、根據《信托法》，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以（）

承擔。

A、信托財產

B、受托人固有財產

C、委托人固有財產

D、委托人固有資產和信托財產

37、在?定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲

得當初雙方所協定的回報率的是（）

A、一觸即付期權

B、雙向不觸發期權

C、二觸即付期權

D、單向不觸發期權

38、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）

A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消弟資金

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C、處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性

39、以現金償還短期借款后產生以下哪種結果？（）

A、營運資金減少

B、營運資金增加

C、流動比率降低

D、流動比率提高

40、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）

A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

B、處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性

41、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（）

A、收益高，風險小

B、收益低，風險小

C、收益低，風險大

D、收益高，風險大

42、商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品時，（）

A、基礎資產應按照金融衍生品業務管理

B、衍生交易部分應按照儲蓄存款業務管理

C、應將基礎資產與衍生交易相分離

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D、基礎資產應按貸款業務管理

43、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（）

A、抗系統風險的能力強

B、具有內在價值和實用性

C、存在市場不充分風險和自然風險

D、收益和股票市場的收益正相關

44、中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀，亍）開辦需要批準的個人理財業務，

由（）向中國銀監會申請。

A、法人

B、分行

C、支行

D、總行

45、（）是一級市場.上協助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券

能夠按照某一價格銷位出去，之后再向公眾推銷這些證券。

A、投資銀行

B、保險公司

C、監管機構

D、中介機構

46、下列屬于資產變化引起的資金需求是（）

A、商業信用的變動

B、資產效率的下降

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C、債務重構

D、分紅的變化

47、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（）標準進行的分類

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖I可

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風險大小

48、《物權法》涉及的物權不包括（）

A、所有權

B、用益物權

C、債權

D、繼承權

49、下列關于金融衍生產品的說法中不正確的是（）

A、利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品

B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金

融互換

C、股票指數期權屬于期貨期權

D、當預期利率要下降時，持有金融債券的投資者應該進行利率期貨合約的空頭套期保

值

50、宋體以下公式中錯誤的是（）

A、資產-負債=凈資產

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B、變異系數CV二標準差/預期收益率

C、普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）-期限T]/利率

D、單期中現值二終值X（1+利率）

51、在理財產品（計劃）存續期內，商業銀行影響客戶提供所有相關資產的賬單，賬單提供

應不少于兩次，并且至少（）提供?次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

52、下列關于個人理財業務和儲蓄業務的訴述正確的是（）

A、個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔

B、儲蓄業務的資金運用是定向的

C、個人理財業務的資金的運用是非定向的

I）、個人理財業務是商業銀行提供的一種服務

53、以下不屬于所有者權益項目的是（）

A、未分配利潤

B、資本公積

C、盈余公積

D、遞延資產

54、（）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A、分析風險管理策略

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B、評估風險管理策略

C、分析風險管理效果

D、評估風險管理效果

55、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是（）

A、具有明顯私募的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則.上可以投資基礎設施、房地產項巨、股票、票據等多種事業和金融資

產

C、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少

D、信軒公司在發行集合留金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預

期收益的承諾

56、對信托中受益人的權利和義務說法錯誤的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權

B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照不同的

比例享受信托利益

C、受益人不能到期清償債務的，其信托財產可以用于?清償

D、信托受益權可以依法轉讓和繼承

57、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的

物業管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬

元。應納房產稅為（）

A、300萬元

B、320萬元

C、340萬元

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D、360萬元

58、下列外匯市場的參與者不包括（）

A、中國銀行

B、索羅斯基金

C、未進行外匯交易的個人

D、國家外匯管理局

59、（）是證券發行和交易制度的核心。

A、公平原則

B、公開原則

C、公正原則

D、平衡原則

60、股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權憑證。

A、經營權

B、選舉權和被選舉權

C、權利和義務

D、表決權

61、一一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導致（

A、利率上升；金融資產價格上升

B、利率下跌；金融資產價格上升

C、利率上升；金融資產價格下跌

D、利率卜.跌；金融資產價格卜.跌

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62、理財產品銷售的關鍵是（）

A、市場需求

B、適合性

C、宏觀經濟環境

D、風險大小

63、從業人員遵守.業務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規程銀行從業人員

應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關

系。

A、存款付息

B、效用最大化

C、客戶利益至上

D、忠于職守

64、以下交易中不屬于即期交易的是（）

A、外匯買賣成交后，在兩個營業口內辦理外匯業務。

B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。

65、宋體為了獲得杉定的現金流，應當投資于那種（）

A、創業基金

B、對沖基金

C、成長型基金

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D、收入型基金

66、下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是（）

A、期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發期權

B、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總回報:保證投

資金額X（1+最低回報率）

C、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總匯報=保證投

資金額X（1+最低回報率）

D、雙向不觸發期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先

設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率

67、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（）元。（答案

取近似數值）

A、30

B、24

C、27

D、21

68、CPI上漲了5%,則債券投資者承擔的風險是（）

A、價格風險

B、再投資風險

C、購買力風險

D、違約風險

69、宋體上海黃金交易所（）會員可進行自營和代理業務及批準地其他業務。

A、綜合類

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B、金融類

C、自營類

D、做市商

70、下列產品組合中，風險系數最低的是（）

A、外匯寶和期權

B、活期存款和國債

C、對沖基金和彩票

D、基金和藍籌股

71、以下國內機構中無法提供理財服務的是（）

A、基金公司

B、保險公司

C、信托公司

D、律師事務所

72、采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長期限不超過（）

A、24個月

B、12個月

C、6個月

D、3個月

73、被繼承人死亡后，有遺贈撫養協議的，先執行（）；其次（）;最后是（）

A、遺贈撫養協議;遺囑;法定繼承

B、遺贈撫養協議;法定繼承;遺囑

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C、遺囑;遺贈撫養協議;法定繼承

D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養協議

74、關于互換交易的作用說法錯誤的是（）

A、可以改善債務結構

B、具有價格發現的功能

C、可以降低籌資成本

D、可以降低利率、匯率風險

75、資金時間價值與利率之間的關系是（）

A、交叉關系

B、包含關系

C、主次關系

D、無任何關系

76、在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產負債表中的短期負債的是（）

A、信用卡消費額

B、教育貸款

C、住房貸款

D、房地產投資貸款

77、以下關于哪項風險不屬于非系統性風險（）

A、財務風險

B、經營風險

C、政策風險

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D、偶然事件風險

78、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）

A、代理期間屆滿或者代理事務完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、被代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

79、用人單位的社會保險登記事項發生變更或者用人單位依法終止的，應當自變更或者終止

之日起（）日內，到社會保險經辦機構辦理變更或者注銷社會保險登記手續。

A、5口

B、10日

C、15□

D、30日

80、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）

A、就業預期

B、風險特征

C、收入與支出

D、投資偏好

81、根據《中華人民共和國個人所得稅法》的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）

A、超額累進稅率

B、全額累進稅率

C、超率累進稅率

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D、超倍累進稅率

82、金融期貨中最早出現的品種是（）

A^利率期貨

B、外匯期貨

C、商品期貨

D、股票價格指數期貨

83、根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）

A、單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣

證券

B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

I）、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

84、租房和買房的最大區別在于（）

A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同

B、買房需要辦理房屋預售登記手續，而租房不需要

C、買房需要辦理房屋的產權過戶并領取房屋所有權證，而租房則不需要

D、買房后可對房屋進行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動

85、（）是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權。

A、現貨期權

B、期貨期權

C、期權期貨

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D、現貨期貨

86、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克?愛迪斯

B、侯百納

C、弗朗哥?莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布倫伯格

87、從（）年開始，各家銀行陸續推出了自己的理財產品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

88、下列各項資產中，流動性最好的資產是（）

A、黃金基金

B、信托產品

C、活期存款

I）、債券基金

89、下列關于國別風險的說法，錯誤的是（）

A、國內信貸屬于國別風險分析的主體內容

B、國別風險比主權其險或政治風險概念更廣

C、國別風險的具體內容因評價目的不同而不同

D、國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

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90、下列各項要在稅收審直時計入項Fl總投資的有（）

A、車船牌照使用稅

B、土地使用稅

C、城市維護建設稅

【）、投資方向調節稅

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下列關于理財產品銷售的說法中，正確的有（）

A、商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受

能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀

行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D、商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常

識

E、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有

利的投資情形

2、下列說法正確的是（）

A、股票的直接收益取決于發行公司的經營效益

B、債券的直接收益取決于債券利率

C、債券的利率是不確定的，投資風險大

D、基金主要投資于有價證券，能滿足那曲不能直接參與股票、債券投資的個人和機構的

需要

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E、國債不存在違約風險

3、教育理財規劃目標設定主要包括（）等內容。

A、計算子女教育資金塊口

B、選擇理財投資方式

C、設定理財期間

D、設定期望報酬率

4、下列項目屬于投資基金特點的是（）

A、集合理財

B、風險

C、流通性

D、收益性

5、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅地有（）

A、專營屬于農業稅范陸地捕撈業，并己繳納了農業稅地所得

B、個體工商戶從事商業、飲食、服務業地收入

C、經有關部門批準,取得執照行醫而取得地報酬

1）、個體工商戶從事手工業地所得

6、體現國際金融市場發展的特點說法正確的有（）

A、全球資本流動日益自由化

B、全球金融市場監管標準與規則逐步趨同

C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統一

D、全球衍生品市場快速發展

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E、金融市場價格聯動試性增強

7、消費信貸的種類主要有（）

A、個人綜合消費貸款

B、個人住房貸款

C、個人汽車貸款

D、信用卡

8、對借款人的貸后監控包括（）

A、對管理狀況的監控

B、對經營狀況的監控

C、對財務管理狀況的監控

D、對借款人與銀行往來情況的監控

E、對借款人關聯企業的監控

9、根據外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（）

A、浮動匯率

B、遠期匯率

C、掉期匯率

D、即期匯率

10、以下不應當按照勞務報酬征收個人所得稅地是（）

A、承包人對企業經營成果不擁有所有權，僅按合同取得地承包收入

B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費

C、私人診所地醫生提供醫療服務取得地收入

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D、某著名演員以形象作廣告取得地收入

11、出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）

A、信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B、質押財產的產權記明文件

C、出質人資格證明

D、財產共有人出具的同意出質的文件

E、有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效

力的文件或證明

12、以卜.有關外匯期權交易地說法正確地是（）

A、外匯期權地交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣地權利.

B、期權地買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利.

C、期權賣方承擔風險，履行買賣地義務，并收取期權費.

D、期權費一般于期權到期日一次性付清,而且不可退回.

13、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（）

A、消費支出的合理

B、個人財富的增加

C、生活期望的滿足

D、個人財務的安全

E、退休和身后財產的積累

14、下列屬于結構性理財聲品的有（）

A、直接投資于某只債券的理財產品

第27頁共43頁

B、與境內外貨幣的利率相掛鉤的理財產品

C、與一組債券相掛鉤的理財產品

D、投資標的為一組外匯匯率的理財產品

E、.與股票指數相掛鉤試的理財產品

15、證券投資基金按法律地位的不同可分為（）

A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金

C、公司型投資基金

D、開放型投資基金

E、交易所交易基金

16、互換市場存在一定的交易成本和信用風險，主要表現在（）

A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方

B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

C、互換市場沒有人提供履約保證

D、互換雙方都必須關注對方的信用

E、互換是通過交易所進行交易

17、市場營銷中的4Rs理論認為（）

A、降低銷售成本是關鍵

B、與顧客建立關聯

C、提高市場反應速度

D、關系營銷

第28頁共43頁

E、回報是市場營銷的源泉

18、下列理財目標及其實現期限對應正確的是（）

國內外旅游----短期H標

B、結婚準備金一一中期目標

C、子女高等教育基金一一長期目標

D、購置汽車家電和裝修資金籌措一一中期目標

19、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（）

A、個人和家庭檔案

B、資產和負債

C、收入與支出

D、投資偏好

E、家庭關系

20、儲蓄理財的基本策略有（）

A、階梯儲蓄法

B、月月儲蓄法

C、利滾利儲蓄法

D、四分儲蓄法

21、應納個人所得稅的項目有（）

A、工資、薪金

B、勞務報酬

C、財產轉讓所得

第29頁共43頁

D、偶然所得

22、下列可能成為股票投資誤區的有（）

A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大

B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優股風險更小

C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜

D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險

23、貨幣產生時間價值的原因是（）

A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬

B、隨著時間自動產生

C、貨幣的擁有者在某段時間內放棄了對貨幣的使用

D、將這些貨幣要用于投資

24、關于投訴處理，以下說法正確的是（）

A、枳極面對，刈投訴的客戶懷有感恩的心

B、滿足所有投訴客戶的所有需求

C、積極與客戶展開辯論，維護銀行產品的形象

I）、制定個人理財業務應急計劃

E、及時處理客戶投訴

25、基金按照投資對象不同，可以分為（）

A、股票型基金

B、債券型基金

C、混合型基金

第30頁共43頁

D、貨幣市場基金

E、金融市場基金

26、信貸資金的運動特征有（）

A、信貸資金運動以銀行為軸心

B、產生經濟效益才能良性循環

C、是一-收一支的一次性資金運動

D、以償還為前提的支出，有條件的過渡

E、與社會物質產品的生產與流通相結合

27、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（

A、國家貨幣政策變化

B、發生經濟危機

C、通貨膨脹

D、企業經營管理不善

28、銀行對貸款保證人的審查內容主要包括（）

A、是否具有合法資格

B、是否具有較高的信用等級

C、保證手續是否齊全

D、是否在銀行開立保證金專用賬戶

E、凈資產在擔保債務中的情況

29、保本浮動收益產品有（）

A、保本信托產品

第31頁共43頁

B、保本掛鉤股票

C、結構性存款

D、商品指數

30、我國的“一行三會”是指（）

A、中國人民銀行

B、銀監會

C、證監會

D、保監會

E、中國銀行

31、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發行的國

泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（）

A、客戶甲是基金持有人

B、國泰基金公司是基金管理人

C、中國銀行是基金管理人

D、中國銀行是基金托管人

E、國泰金鹿是基金管理人

32、客戶風險特征由下列哪些構成？（）

A、風險偏好

B、風險認知度

C、實際風險承受能力

D、風險喜好

第32頁共43頁

33、下列可作為個人教育理財投資工具的有（)

A、個人儲蓄

B、教育貸款

C、債券

【）、教育保險

34、下列關于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（）

A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權對公司的重大經營決策發表意見

B、公司型基金可以向銀行申請借款：而契約型基金一般不可以

C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格

D、公司型基金除非破產清算，否則?般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營

E、公司型基金依據公司法組建；而契約型基金依據基金契約組建

35、短期貸款報審材料的內容包括（）

A、借款申請文件

B、借款人資信審查文件

C、貸款擔保文件

I）、借款用途證明文件

E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

36、保險產品的功能包括（）

A、轉移風險

B、分攤損失

C、補償損失

第33頁共43頁

D、套期保值

37、外國銀行分行可以經營的外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務包括

（）

A、吸收公眾存款

B、發放K期貸款

C、買賣、代理買賣外匯

D、代理保險

E、提供咨詢調查和咨詢服務

38、金融衍牛品市場

A、平攤成本

B、轉移風險

C、價格發現

D、提高交易效率

E、優化資源配置

39、關于個人理財產品質押貸款，正確的說法有（）

A、個人理財產品質捏貸款可以辦理展期

B、一個理財產品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產品委托單的質押貸款應分

別申請

C、一個理財產品委托單在可貸額度內，不可分期多次貸款

D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元

40、以下關于政府債券，說法正確的是（）

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A、政府債券幾乎沒有信用風險

B、政府債券具有流刃性強的特點

C、政府債券不受公司經營風險的影響

D、政府債券不受利率風險的影響

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()流動比率反映了家庭擁有貨幣流動資產的數額與每月各項支出的比率。

A、正確

B、錯誤

2、宋體()個人理財的終極目標是實現個人或家庭財務安全。

A、正確

B、錯誤

3、()紙黃金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，也稱為“黃金

存折”。

A、正確

B、錯誤

4、()在個人理財業務形成與發展時期，個人理財逐漸發展成為一個相對獨立的金融服

務行業，并進而成為商業銀行的核心業務。

A、正確

B、錯誤

5、()為退休生活作打算屬于長期目標，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標。

第35頁共43頁

A、正確

B、錯誤

6、()普通合伙企業，合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在

合伙協議中載明。

A、正確

B、錯誤

7、()結構性理財產品的