2021年中級經濟師考試《金融專業知識與實務》真題及解析（10月31日下午）不完整版1.【單選題】在存款總額一定的情況下，法定存款準備金率越低，商業銀行可用于發放貸款的資金數額（）A.越多B.越少（江南博哥）C.不變D.無法確定正確答案：A參考解析：A正確：法定存款準備金率，即中央銀行依據法律規定對商業銀行及其他金融機構的存款提取存款準備金的比例，法定存款準備金率越低，商業銀行可用于發放貸款的資金數額越多。2.【單選題】下列業務中，不屬于信托公司固有業務的是()。A.非自用固定資產投資B.金融股權投資C.金融產品投資D.租賃正確答案：A參考解析：根據《信托公司管理辦法》信托公司在固有業務項下可以開展貸款、租賃、投資等活動，其中投資業務限定為對金融類公司股權投資、金融產品投資和自用固定資產投資。

2.【單選題】下列業務中，不屬于信托公司固有業務的是()。A.非自用固定資產投資B.金融股權投資C.金融產品投資D.租賃正確答案：A參考解析：根據《信托公司管理辦法》信托公司在固有業務項下可以開展貸款、租賃、投資等活動，其中投資業務限定為對金融類公司股權投資、金融產品投資和自用固定資產投資。

3.【單選題】買斷式回購的期限為1天至()。A.365天B.93天C.31天D.182天正確答案：A參考解析：買斷式回購的期限為1天到365天。4.【單選題】根據《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（

）A.8%B.3%C.25%D.4%正確答案：D參考解析：為有效控制商業銀行杠桿化程度，維護商業銀行安全、穩健運行，2015年頒布的商業銀行杠桿率管理辦法(修訂)規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，該杠桿率是指商業銀行持有的、符合有關規定一級資本凈額與商業銀行調整后的表內外資產余額的比率。5.【單選題】影響債券到期收益率的因素不包括（）。A.市場價格B.剩余期限C.票面利率D.托管費率正確答案：D參考解析：到期收益率又稱最終收益率，是使從債券上獲得的未來現金流的現值等于債券當前市場價格的貼現率。已知債券的市場價格、面值、票面利率和期限，便可求出到期收益率。債券到期收益率與托管費率無關，該題選D。5.【單選題】影響債券到期收益率的因素不包括（）。A.市場價格B.剩余期限C.票面利率D.托管費率正確答案：D參考解析：到期收益率又稱最終收益率，是使從債券上獲得的未來現金流的現值等于債券當前市場價格的貼現率。已知債券的市場價格、面值、票面利率和期限，便可求出到期收益率。債券到期收益率與托管費率無關，該題選D。6.【單選題】根據信托利益歸屬的不同，信托可分力()A.私益信托和公益信托B.自由信托和法定信托C.單一信托與集合信托D.自益信托和他益信托正確答案：D參考解析：A錯誤：根據信托設立目的的不同，信托可分為私益信托和公益信托。B錯誤：根據信托關系設立法律基礎的不同，信托可分為自由信托和法定信托。C正確：根據委托人人數的不同，信托可分為單一信托與集合信托。D正確：根據信托利益歸屬的不同，信托可分為自益信托和他益信托。6.【單選題】根據信托利益歸屬的不同，信托可分力()A.私益信托和公益信托B.自由信托和法定信托C.單一信托與集合信托D.自益信托和他益信托正確答案：D參考解析：A錯誤：根據信托設立目的的不同，信托可分為私益信托和公益信托。B錯誤：根據信托關系設立法律基礎的不同，信托可分為自由信托和法定信托。C正確：根據委托人人數的不同，信托可分為單一信托與集合信托。D正確：根據信托利益歸屬的不同，信托可分為自益信托和他益信托。7.【單選題】影響商業銀行存款經營的因素不包括()A.存款創造的調控B.支付機制的創新C.政府的監管措施D.LPP報價機制正確答案：D參考解析：影響存款經營的因素主要有以下三個方面：支付機制的創新、存款創造的調控和政府的監管措施。8.【單選題】依據有關法律規定，在縣(市)設立村鎮銀行的，注冊資本應不低于(）A.500萬元B.200萬元C.300萬元D.100萬元正確答案：C參考解析：在鄉(鎮)設立的，其注冊資本不低于100萬元人民幣，在縣(市)設立，注冊資本不低于300萬元人民幣。9.【單選題】關于商業銀行金融創新的說法，錯誤的是()A.商業銀行金融創新不得侵犯他人知識產權B.商業銀行金融創新應遵循合法合規原則C.商業銀行金融創新應當遵循公平競爭原則D.商業銀行可通過金融創新實現監管套利正確答案：D參考解析：商業銀行開展金融創新活動，應當遵循以下原則:B正確、D錯誤：①合法合規的，遵守法律、行政法規和規章的規定。商業銀行不得以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管；C正確：②公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。A正確：③充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密；商業銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。④成本可靠、風險可控、信息充分披露的原則。10.【單選題】根據《證券公司監督管理條例》，須取得任職資格的人員不包括()A.監事B.分支機構部門負責人C.董事D.首席財務官正確答案：B參考解析：對證券公司高管人員的監管。在證券公司董事、監事、高管人員以及境內分支機構負責人任職資格方面，防止高管人員無資格任職，證券公司監督管理條例規定：①證券公司不得聘任、選任未取得任職資格的人員擔任證券公司董事、監事、高級管理人員、境內分支機構負責人；已聘任、選任的，有關聘任、選任的決議、決定無效。②任何人未取得任職資格，實際行使證券公司董事、監事、高級管理人員或者境內分支機構負責人職權的，國務院證券監督管理機構應當責令其停止行使職權，予以公告，并可以按照規定對其實施證券市場禁入。11.【單選題】關于貨幣政策的說法，正確的是（）A.貨幣政策主要是直接調控政策B.貨幣政策是微觀經濟政策C.貨幣政策是調節社會總需求的政策D.貨幣政策無法調節信用總量正確答案：C參考解析：B錯誤：(1)貨幣政策是宏觀經濟政策。貨幣政策一般涉及的是國民經濟運行中的貨幣供應量、信用總量、利率、匯率等宏觀經濟總量問題，而不是銀行或廠商等微觀經濟個體問題。C正確、D錯誤：(2)貨幣政策是調節社會總需求的政策。A錯誤：(3)貨幣政策主要是間接調控政策。綜上，該題選C。12.【單選題】在證券交易市場中，證券公司的身份不包括（）A.證券清算商B.證券經紀商C.證券自營商D.證券做市商正確答案：A參考解析：在證券交易市場中，證券公司扮演著證券經紀商、證券做市商和證券自營商三重角色：①證券公司以證券經紀商的身份接受顧客委托，進行證券買賣，提高了交易效率當穩定了交易秩序，使交易活動得以順利進行；②證券公司在證券發行完成以后的一段時間內，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價格穩定；③證券公司以證券自營商和做市商的身份活躍于交易市場，維護市場秩序，收集市場信息，進行市場預測，吞吐大量證券，發揮價格發現的功能，從而起到了活躍并穩定交易市場的作用。綜上，該題選A。13.【單選題】2014年4月，為開發性金融支持棚改提供長期穩定、成本適當的資金來源，中國人民銀行決定創設()A.中期借貸便利B.臨時流動性便利C.抵押補充貸款D.常備借貸便利正確答案：C參考解析：【2023版教材已修改表述為：2014月，中國人民銀行創設抵押補充貸款(pledged

supplementarylending，PSL)，發放對象為國家開發銀行、中國農業發展銀行和中國進出口銀行，主要服務于棚戶區改造、重大水利工程、"走出去"等重點領域。】原表述：2014年4月，中國人民銀行創設抵押補充貸款為開發性金融支持棚改提供長期穩定、成本適當的資金來源。14.【單選題】下列機構中，不屬于存款類金融機構的是（）A.投資銀行B.商業銀行C.儲蓄銀行D.信用合作社正確答案：A參考解析：存款類金融機構是指接受個人和機構存款并可發放貸款的金融機構，如商業銀行、儲蓄貸款協會、互助儲蓄銀行、信用合作社等。15.【單選題】基礎貨幣不包括（

）A.超額存款準備金B.法定存款準備金C.流通中的現金D.同業存款正確答案：D參考解析：基礎貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或儲備貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的準備金之和。準備金又可以劃分為兩類：一是中央銀行要求銀行必須持有的準備金，稱為法定存款準備金；二是銀行自愿持有的額外的準備金，稱為超額存款準備金。16.【單選題】該試題為收費試題，您當前權限不足，無法查看。A.兼并是通過資本市場對企業進行有關資本經營的代稱，收購是通過資本市場對企業進行資產重組的代稱。B.兼并后，兼并企業成為被兼并企業新的所有者和債權債務的承擔者，而在收購中，收購企業是被收購企業的新股東。C.在兼并中，被兼并企業作為法人實體不復存在，而在收購中，被收購企業可仍以法人實體存在D.兼并多發生在被兼并企業財務狀態不佳、生產經營停滯之時，而收購一般發生在企業正常經營狀態。正確答案：A參考解析：（過期試題）兼并與收購的區別是：①在兼并中，被兼并企業作為法人實體不復存在;收購中，被收購企業可仍以法人實體存在，其產權可以部分轉讓；②兼并后兼并企業成為被兼并企業的所有者和債權債務的承擔者，是資產、債權、債務的一同轉換;而在收購中，收購企業是被收購企業的新股東，以收購出資的股本為限承擔被收購企業的風險。③兼并多發生在被兼并企業財務狀況不佳、生產經營停滯之時，兼并后一般需要調整其生產經營、重新組合其資產;而收購一般發生在企業正常生產經營狀態，產權流動比較平和。17.【單選題】商業銀行風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和()A.集中度風險加權資產B.國別風險加權資產C.流動性風險加權資產D.操作風險加權資產正確答案：D參考解析：商業銀行風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。

18.【單選題】下列機制中，不屬于信用風險管理機制的是()A.額度管理機制B.支付匹配機制C.審貸分離機制D.授權管理機制正確答案：B參考解析：對商業銀行而言，信用風險的管理機制主要有:C正確：①審貸分離機制，即在內部控制機制的框架下建立起貸款的審查與貸款的決策相分離機制，避免將貸款的審查與決策集中于一個職能部門或人員。D正確：②授權管理機制，即總行對所屬的職能部門、下屬的分支機構，根據層級和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權限。A正確：③額度管理機制，即總行對全行系統給予某一特定客戶在某一特定時期的授信規定最高限額。綜上，該題選B。19.【單選題】下列機構中，負責監督管理票據市場的是()A.中國人民銀行B.中國銀行業協會C.中國銀行保險監督管理委員會D.中國證券監督管理委員會正確答案：A參考解析：監督管理銀行間債券市場、貨幣市場、外匯市場、票據市場、黃金市場及上述市場有關場外衍生產品是中國人民銀行的職責。20.【單選題】根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，關于商業銀行各級資本充足率的說法，正確的是（）A.核心一級資本充足率不得低于4.5%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%B.核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于10%C.核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%D.核心一級資本充足率不得低于5%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%正確答案：D參考解析：提高資本充足率監管要求，將最低資本充足率要求調整為三個層次，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。

21.【單選題】若其他條件不變，關于物價、國民收入、利率等因素對國際收支影響的說法，正確的是()A.利率水平相對下降，則會刺激資本流出B.一國物價水平上升，則會限制進口C.國民收入相對下降，則會刺激進口D.國民收入相對增長，則會刺激出口正確答案：A參考解析：國際收支是由物價、國民收入、利率等因素決定。B錯誤：如果一國與其他國家相比，物價水平相對上漲，會限制出口，刺激進口；CD錯誤：國民收入相對增長，則會擴大進口；A正確：利率水平相對下降，刺激資本流出，阻礙資本流入。

22.【單選題】下列金融機構中，貸款主要投向基礎設施等大中型基本建設項目和重點企業的是()A.開發性金融機構B.農業政策性金融機構C.住房政策性金融機構D.進出口政策性金融機構正確答案：A參考解析：開發性金融機構是專門為經濟開發提供長期投資或貸款的金融機構，這類機構多以配合國家經濟發展振興計劃或產業振興戰略為目的設立，貸款和投資方向主要是基礎設施、基礎產業、支柱產業的大中型基本建設項目和重點企業。23.【單選題】一般來說，現金比率越低，貨幣乘數()A.不變B.越大C.無法確定D.越小正確答案：B參考解析：現金比率與貨幣乘數成反比例變動。故選B。24.【單選題】根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行的總資本由核心一級資本、其他一級資本和（）A.附屬資本B.少數股東資本C.核心二級資本D.二級資本正確答案：D參考解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行的總資本由核心一級資本、其他一級資本和二級資本。25.【單選題】下列業務中，不屬于金融租賃公司自擔風險的融資租賃業務是（）A.轉租式融資租賃B.售后回租式融資租賃C.委托租賃D.直接租賃正確答案：C參考解析：金融租賃公司自擔風險的融資租賃業務包括典型的融資租賃業務（直接租賃)、轉租式融資租賃業務和售后回租式融資租賃業務三個類別。委托租賃是金融租賃公司不擔風險的融資租賃業務。綜上，該題選C。26.【單選題】融資租賃涉及的三方當事人分別是（）A.出租人、承租人、出賣人B.出租人、監督人、出賣人C.監督人、承租人、出賣人D.出租人、承租人、監督人正確答案：A參考解析：融資租賃是一種具有融資、融物雙重職能的交易，涉及出租人、承租人、出賣人三方當事人，包括租賃合同、供貨合同等兩個或兩個以上合同。27.【單選題】近年來我國央行創設的新型貨幣政策工具不包括（）A.民營企業債券融資支持工具B.確定中央銀行基準利率C.央行票據互換工具D.定向中期借貸便利正確答案：B參考解析：A選項：為貫徹落實黨中央、國務院支持民營經濟發展的重要指示精神，2018年10月22日，經國務院批準，按照法治化、市場化原則，中國人民銀行引導設立民營企業債券融資支持工具，穩定和促進民營企業債券融資。C選項：為保障金融支持實體經濟的可持續性，提高銀行永續債(含無固定期限資本債券)的流動性，支持銀行發行永續債補充資本，2019年1月24日，中國人民銀行宣布創設央行票據互換工具。D選項：為加大對小微企業、民營企業的金融支持力度，2018年12月19日，中國人民銀行決定從2019年1月起創設定向中期借貸便利。B不屬于新型貨幣政策工具。綜上，該題選B。28.【單選題】根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行實行（）A.自主管理、分攤風險、自負盈虧、自我發展B.自主管理、自擔風險、自負盈虧、自我開發C.自主經營、分攤風險、自負盈虧、自行負責D.自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束正確答案：D參考解析：1995年7月1日起施行的《商業銀行法》第四條規定，商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。29.【單選題】根據凱恩斯流動性偏好理論，發生“流動性陷阱”時，貨幣需求曲線是（）A.一條平行于縱軸的直線B.一條向下傾斜的直線C.一條向上傾斜的直線D.一條平行于橫軸的直線正確答案：D參考解析："流動性陷阱"發生后，貨幣需求曲線的形狀是一條平行于橫軸的直線。

30.【單選題】中央銀行改變基礎貨幣的主要途徑不包括（）A.變動對企業的債權B.變動對政府的債權C.變動對銀行的債權D.變動儲備資產正確答案：A參考解析：中央銀行改變基礎貨幣主要有三種途徑：第一，變動其儲備資產，在外匯市場買賣外匯或貴金屬；第二，變動對政府的債權，進行公開市場操作，買賣政府債券；第三，變動對商業銀行的債權，對商業銀行辦理再貼現業務或發放再貸款。

綜上，該題選A。31.【單選題】根據凱恩斯的貨幣需求理論，下列說法正確的是（

）A.市場利率越低，交易動機的貨幣需求越大B.市場利率越低，預防動機的貨幣需求越大C.收入水平越低，交易動機的貨幣需求越大D.市場利率越低，投機動機的貨幣需求越大正確答案：D參考解析：凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動機、預防動機和投機動機三種動機決定的：ABC錯誤：基于交易動機和預防動機的貨幣需求取決于收入水平（正相關）；D正確：基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平（負相關）。32.【單選題】在商業銀行新型的業務運營模式下，中后臺主要職責不包括（

）A.產品營銷B.業務稽核監督C.合規管理D.財務核算正確答案：A參考解析：中后臺主要職責是風險管理、合規管理、核心業務系統運行維護、集中處理非實時業務批量交易、財務核算以及業務稽核監督，包括集中運行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫和集中監督等事項。

產品營銷屬于前臺的職責，故該題選A。32.【單選題】在商業銀行新型的業務運營模式下，中后臺主要職責不包括（

）A.產品營銷B.業務稽核監督C.合規管理D.財務核算正確答案：A參考解析：中后臺主要職責是風險管理、合規管理、核心業務系統運行維護、集中處理非實時業務批量交易、財務核算以及業務稽核監督，包括集中運行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫和集中監督等事項。

產品營銷屬于前臺的職責，故該題選A。33.【單選題】銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的定期存款憑證是（

）A.結構性存款B.教育儲蓄存款C.大額可轉讓定期存單D.定期存款正確答案：C參考解析：大額可轉讓定期存單是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的定期存款憑證。

34.【單選題】根據《商業銀行操作風險管理指引》，不屬于操作風險管理體系基本要素的是（

）A.監事會的監督控制B.高級管理層的職責C.適當的組織架構D.操作風險管理政策、方法和程序正確答案：A參考解析：中國銀行業監督管理委員會2007年印發的《商業銀行操作風險管理指引》中要求，操作風險管理體系至少應包括以下基本要素：董事會的監督控制，高級管理層的職責，適當的組織架構，操作風險管理政策、方法和程序以及計提操作風險所需資本的規定。綜上，該題選A。35.【單選題】該試題為收費試題，您當前權限不足，無法查看。A.債轉股專項債券主要用于銀行債權轉股權項目B.允許以公開或非公開方式發行債轉股專項債券C.債轉股專項債券發行規模不得超過債轉股項目合同約定股權金額的70%D.單筆債券資金應與單個銀行債權轉股權項目一一對應正確答案：D參考解析：（過期試題）債轉股專項債券主要用于銀行債權轉股權項目A正確；允許以公開或非公開方式發行債轉股專項債券B正確；債轉股專項債券發行規模不超過債轉股項目合同約定的股權金額的70%C正確；債券資金既可以用于單個債轉股項目，也可以用于多個債轉股項目。所以D錯誤。36.【單選題】黨的十九大明確提出的“雙支柱”調控框架政策是().A.金融政策和貨幣政策B.宏觀審慎政策和微觀審慎政策C.健全貨幣政策和宏觀審慎政策D.財政政策和貨幣政策正確答案：C參考解析：黨的十九大明確發出“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架“的政策號令。36.【單選題】黨的十九大明確提出的“雙支柱”調控框架政策是().A.金融政策和貨幣政策B.宏觀審慎政策和微觀審慎政策C.健全貨幣政策和宏觀審慎政策D.財政政策和貨幣政策正確答案：C參考解析：黨的十九大明確發出“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架“的政策號令。37.【單選題】下列金融機構中，可以吸收存款的是()A.證券公司B.消費金融公司C.企業集團財務公司D.保險公司正確答案：C參考解析：中國銀行保險監督管理委員會于2022年10月公布的《企業集團財務公司管理辦法》規定，企業集團財務公司可以經營下列部分或者全部本外幣業務：C正確：①吸收成員單位存款；②辦理成員單位貸款；③辦理成員單位票據貼現；④辦理成員單位資金結算與收付；⑤提供成員單位委托貸款、債券承銷、非融資性保函、財務顧問、信用鑒證及咨詢代理業務。38.【單選題】根據我國的貨幣層次劃分，金融債券計入()A.M4B.M3C.M0D.M1正確答案：B參考解析：M3=M2+金融債券+商業票據+大額可轉讓定期存單等。39.【單選題】下列資產中，可以作為國際儲備的資產是（）A.政府持有的外國王貴文物B.政府持有的外國土地C.貨幣當局持有的黃金D.民間持有的外匯資產正確答案：C參考解析：AB錯誤、C正確：國際儲備是官方儲備。國際儲備資產，必須是為一國貨幣當局所持有和直接掌握并可以加以使用的資產，而不是被其他機構或經濟實體持有。D錯誤：非官方金融機構、企業和私人持有的黃金、外匯等資產，不能算作國際儲備。40.【單選題】商業銀行資產管理內容不包括()A.債券投資管理B.貸款管理C.現金資產管理D.存款管理正確答案：D參考解析：商業銀行資產管理主要由貸款管理、債券投資管理、現金資產管理。40.【單選題】商業銀行資產管理內容不包括()A.債券投資管理B.貸款管理C.現金資產管理D.存款管理正確答案：D參考解析：商業銀行資產管理主要由貸款管理、債券投資管理、現金資產管理。41.【單選題】再貼現業務屬于中央銀行的()A.中間業務B.負債業務C.表外業務D.資產業務正確答案：D參考解析：D正確：中央銀行的資產業務主要有以下內容。(1)貸款。(2)再貼現。(3)證券買賣。(4)管理國際儲備。(5)其他資產業務。

41.【單選題】再貼現業務屬于中央銀行的()A.中間業務B.負債業務C.表外業務D.資產業務正確答案：D參考解析：D正確：中央銀行的資產業務主要有以下內容。(1)貸款。(2)再貼現。(3)證券買賣。(4)管理國際儲備。(5)其他資產業務。

42.【單選題】我國中央銀行的組織形式是()A.二元式中央銀行制度B.多元式中央銀行制度C.跨國中央銀行制度D.一元式中央銀行制度正確答案：D參考解析：一元式中央銀行制度就是一個國家只設立一家統一的中央銀行執行中央銀行職能的制度形式。目前世界上絕大部分國家的中央銀行都實行這種制度，如日本、印度等，我國也是如此。43.【單選題】普通利率互換可以由()組合復制。A.國債和金融機構債B.金融機構債和企業債C.固定利率債券和浮動利率債券D.商業銀行債和央行票據正確答案：C參考解析：C正確：普通利率互換可以由一組遠期利率協議復制，也可以由固定利率債券和浮動利率債券的組合復制。44.【單選題】歐洲貨幣市場的借貸交易主體是()。A.本國政府與外國政府B.居民與外國政府C.居民與居民D.非居民與非居民正確答案：D參考解析：歐洲貨幣市場主要從事非居民與非居民之間的借貸，成為與國內金融市場、傳統的國際金融市場相分離的離岸金融市場。45.【單選題】金融工程的基本分析方法不包括()。A.風險中性定價法B.狀態價格定價法C.利差定價法D.積木分析法正確答案：C參考解析：金融工程的基本分析方法包括積木分析法，套利定價法，風險中性定價法和狀態價格定價法。C不屬于，利差定價法為干擾選項，無實際意義。46.【單選題】政策性金融機構的職能不包括(）A.監管性職能B.倡導性職能C.補充性職能D.服務性職能正確答案：A參考解析：政策性金融機構的職能主要有以下四個方面：倡導性職能、選擇性職能、補充性職能、服務性職能。綜上，該題選A。監管性職能為干擾選項，無實際意義。47.【單選題】根據預期理論，隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率變動的趨勢是（）A.先跌后漲B.反向運動C.同向運動D.先漲后跌正確答案：C參考解析：預期理論可以解釋為：1.隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運動的趨勢；2.如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜；如果短期利率較高，收益曲線傾向于向下傾斜。48.【單選題】信托關系下，以自己的名義管理或者處分信托財產的是（

）A.受托人B.監督人C.受益人D.托管人正確答案：A參考解析：A正確：受托人按照委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，對信托財產進行管理和處分的行為。C錯誤：受益人是在信托關系中享有信托受益權的人。BD在此為干擾選項，無實際意義。49.【單選題】貨幣已完全喪失價值儲藏功能，部分喪失了交易媒介功能。這一通貨膨脹現象屬于（）A.奔騰式通貨膨脹B.爬行式通貨膨脹{Inputword}C.溫和式通貨膨脹D.超級通貨膨脹正確答案：D參考解析：A錯誤：奔騰式通貨膨脹是一般物價水平年平均上漲率在10%以上，且發展速度很快。B錯誤：爬行式通貨膨脹是指一般物價水平年平均上漲率不超過2%~3%，并且在經濟生活中沒有形成通貨膨脹的預期。C錯誤：溫和式通貨膨脹是一般比爬行式通貨膨脹高，但發展速度不是很快。D正確：惡性通貨膨脹又稱超級通貨膨脹，是指一般物價水平上漲特別猛烈，且呈加速趨勢。此時，貨幣已完全喪失了價值儲藏功能，部分喪失了交易媒介功能，成為"燙手山芋"，持有者都設法盡快將其花費出去。50.【單選題】金融市場上充當資金供給者、需求者和中介等多重角色的是(）。A.政府B.金融機構C.企業D.金融監管機構正確答案：B參考解析：金融機構在金融市場上充當資金供給者、需求者和中介者等多重角色，它既發行、創造金融工具，也在市場上購買各類金融工具。51.【單選題】關于期貨交易的說法，正確的是(

）A.期貨交易是場內標準化交易B.期貨交易是場外柜臺交易C.期貨交易是場外零售交易D.期貨交易是場內個性化交易正確答案：A參考解析：期貨是在場內進行的標準化交易，其逐日盯市制度、每日結清浮動盈虧的制度決定了期貨在每日收盤后的理論價值為0，即期貨的報價相當于遠期合約的協議價格，故期貨的報價理論上等于標的資產的遠期價格。

52.【單選題】債券票面收益與債券面值之比是()A.名義收益率B.到期收益率C.實際收益率D.持有期收益率正確答案：A參考解析：名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。

53.【單選題】關于費雪方程式和劍橋方程式差異的說法，錯誤的是()。A.費雪方程式側重貨幣流量分析，劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產存量的角度考慮貨幣需求B.費雪方程式屬于傳統貨幣數量論，劍橋方程式屬于現代貨幣主義C.費雪方程式強調貨幣的交易功能，劍橋方程式強調貨幣作為一種資產的功能D.費雪方程式從宏觀角度分析，劍橋方程式從微觀角度進行分析正確答案：B參考解析：A正確：費雪方程式把貨幣需求和支出流量聯系在一起，重視貨幣支出的數量和速度，側重于貨幣流量分析；而劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例。B錯誤：費雪方程式、劍橋方程式均屬于傳統貨幣數量論，弗里德曼的貨幣需求函數屬于現代貨幣主義。C正確：費雪方程式強調貨幣的交易手段功能，側重于商品交易量對貨幣的需求；而劍橋方程式強調貨幣作為一種資產的功能。D正確：費雪方程式是對貨幣需求的宏觀分析；而劍橋方程式則是從微觀角度進行分析。54.【單選題】該試題為收費試題，您當前權限不足，無法查看。A.場外交易B.集合競價C.連續競價D.盤后定價交易正確答案：A參考解析：（過期試題）注冊制下的科創板、創業板在集合競價和連續競價階段之外，也適用盤后定價交易。

55.【單選題】商業銀行安全性、流動性、效益性的關系是()A.相互矛盾B.對立統一C.相互獨立D.同一關系正確答案：B參考解析：商業銀行經營與管理基本要求決定了商業銀行在經營過程中必須遵循安全性、流動性和效益性原則。本質上說三者對立統一，它們共同保證了商業銀行正常有效地經營活動。安全性是前提，流動性是條件，效益性是目的。

56.【單選題】下列資本中，不屬于中央銀行資本構成的是()A.財政撥款B.銀行存款C.實收資本D.經營活動中的留存利潤正確答案：B參考解析：中央銀行的資本一般由實收資本、在經營活動中的留存利潤、財政撥款等構成。

57.【單選題】證券投資基金本質是股票、債券和其他證券投資的()A.簡單化B.機構化C.復雜化D.散戶化正確答案：B參考解析：（過期試題）證券投資基金本質是股票、債券和其他證券投資的機構化。

58.【單選題】下列政策措施中，既可以調節經常賬戶收支，又可以調節資本與金融賬戶收支的是（）A.外貿管制政策B.貨幣政策C.直接動用本國的國際儲備D.向國家爭取短期信用融資正確答案：B參考解析：貨幣政策既調節經常賬戶收支，也調節資本賬戶收支。

59.【單選題】國際通行的償債率警戒線是()A.20%B.100%C.25%D.50%正確答案：A參考解析：根據國際通行的標準，20%的負債率、100%的債務率、20%的償債率和25%的短期債務率是債務國控制外債總量的警戒線。59.【單選題】國際通行的償債率警戒線是()A.20%B.100%C.25%D.50%正確答案：A參考解析：根據國際通行的標準，20%的負債率、100%的債務率、20%的償債率和25%的短期債務率是債務國控制外債總量的警戒線。60.【單選題】當前國際貨幣體系屬于()A.固定匯率體系B.國際金本位制C.布雷頓森林體系D.牙買加體系正確答案：D參考解析：從國際金本位制至今，國際貨幣體系依次經歷了國際金本位制、布雷頓森林體系和牙買加體系等三個階段。61.【多選題】關于商業銀行負債業務的說法，正確的有()A.負債是商業銀行的資金來源B.負債業務是商業銀行開展經營活動的基礎C.商業銀行的存款經營必須不斷創新金融產品D.現金管理是存款經營的衍生服務E.商業銀行的負債主要來源于同業借款正確答案：A,B,C,D參考解析：A、B正確：負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行開展各項經營活動的重要基礎。C正確：商業銀行存款經營最重要的方面是必須不斷創新金融產品，開拓客戶服務領域。D正確：現金管理服務就是商業銀行向存款人提供告知其賬戶中的可用資金情況、投資選擇建議、整合存款人的各個賬戶余額以實現其利息收益的最大化等方面的服務，是存款經營的衍生服務。E錯誤：商業銀行的負債主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。綜上，該題選ABCD。62.【多選題】中國銀行間市場交易商協會是包括(

)等在內的銀行間自律組織。A.票據市場B.期貨市場C.同業拆借市場D.市易所市場E.外匯市場正確答案：A,C,E參考解析：ACE正確：中國銀行間市場交易商協會成立于2007年9月3日，是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業拆借市場、外匯市場、票據市場和黃金市場在內的銀行間市場的自律組織。63.【多選題】商業銀行內部控制應當堅持的原則有()。A.對稱性原則B.制衡性原則C.審慎性原則

D.全覆蓋原則E.相匹配原則正確答案：B,C,D,E參考解析：商業銀行內部控制應當貫徹以下四項基本原則:D正確：①全覆蓋原則。商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。B正確：②制衡性原則。商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。C正確：③審慎性原則。商業銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。E正確：④相匹配原則。商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

綜上，BCDE正確。64.【多選題】信托當事人是指與信托有直接利害關系或權利義務關系的人，包括（）A.委托人B.受益人C.監督人D.受托人E.賬管人正確答案：A,B,D參考解析：ABD正確：信托當事人是指與信托有直接利害關系或權利義務關系的人，包括委托人、受托人和受益人，他們是實施信托活動的主體。

65.【多選題】中央銀行一般性貨幣政策的“三大法寶”包括（）A.存款準備金政策B.再貸款政策C.窗口指導D.公開市場操作E.再貼現政策正確答案：A,D,E參考解析：ADE正確：一般性貨幣政策工具主要包括被稱為中央銀行"三大法寶"的存款準備金政策、再貼現政策和公開市場操作。

66.【多選題】根據《證券投資基金法》，基金托管人的職責有（）。A.對基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見B.安全保管基金財產C.按照基金合同的約定，根據基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜D.按照規定監督基金管理人的投資運作并確保兌現收益E.辦理與基金財產管理業務活動有關的信息披露事項正確答案：A,B,C參考解析：按照《中華人民共和國證券投資基金法》第三十六條，基金托管人應當履行下列職責:B正確：(1)安全保管基金財產;(2)按照規定開設基金財產的資金賬戶和證券賬戶;(3)對所托管的不同基金財產分別設置賬戶，確保基金財產的完整與獨立;(4)保存基金托管業務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料;C正確：(5)按照基金合同的約定，根據基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜;(6)辦理與基金托管業務活動有關的信息披露事項;A正確：(7)對基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見;(8)復核、審查基金管理人計算的基金資產凈值和基金份額申購、贖回價格;(9)按照規定召集基金份額持有人大會;(10)按照規定監督基金管理人的投資運作;(11)國務院證券監督管理機構規定的其他職責。綜上，ABC正確，D選項表述錯誤，E選項屬于基金管理人的職責。67.【多選題】保險公司所籌措的資金，除一部分用于應付賠償需要外，其余資金作為長期性資金主要投資于（）。A.公司債券B.房地產開發C.政府債券D.發放信用貸款E.股票正確答案：A,C,E參考解析：ACE正確：保險公司所籌集的資金除保留一部分應付賠償所需外，其余部分則作為長期性資金主要投資于政府債券和公司股票、債券，以及發放不動產抵押貸款、保單貸款等。67.【多選題】保險公司所籌措的資金，除一部分用于應付賠償需要外，其余資金作為長期性資金主要投資于（）。A.公司債券B.房地產開發C.政府債券D.發放信用貸款E.股票正確答案：A,C,E參考解析：ACE正確：保險公司所籌集的資金除保留一部分應付賠償所需外，其余部分則作為長期性資金主要投資于政府債券和公司股票、債券，以及發放不動產抵押貸款、保單貸款等。68.【多選題】商業銀行風險管理流程包括（）。A.風險監測B.風險計量C.風險識別D.風險對沖E.風險控制正確答案：A,B,C,E參考解析：ABCE正確：我國商業銀行的風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測、風險控制。68.【多選題】商業銀行風險管理流程包括（）。A.風險監測B.風險計量C.風險識別D.風險對沖E.風險控制正確答案：A,B,C,E參考解析：ABCE正確：我國商業銀行的風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測、風險控制。69.【多選題】該試題為收費試題，您當前權限不足，無法查看。A.科創板優先支持符合國家戰略、擁有關鍵核心技術、科技創新能力突出、具有較強成長性的企業B.企業應依法報深交所進行發行上市審核，并經中國證監會履行發行注冊程序C.企業應當符合科創板定位，面向世界科技前沿、面向經濟主戰場、面向國家重大需求D.企業具有持續盈利能力E.企業最近三年財務會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為正確答案：A,C參考解析：（過期試題）發行人申請首次公開發行股票并在科創板上市，應當符合科創板定位，面向世界科技前沿、面向經濟主戰場、面向國家重大需求。優先支持符合國家戰略、擁有關鍵核心技術、科技創新能力突出、主要依靠核心技術開展生產經營、具有穩定的商業模式、市場認可度高、社會形象良好、具有較強成長性的企業。首次公開發行股票并在科創板上市，應當符合發行條件、上市條件以及相關信息披露要求，依法經上交所發行上市審核，并報經中國證監會履行發行注冊程序。

69.【多選題】該試題為收費試題，您當前權限不足，無法查看。A.科創板優先支持符合國家戰略、擁有關鍵核心技術、科技創新能力突出、具有較強成長性的企業B.企業應依法報深交所進行發行上市審核，并經中國證監會履行發行注冊程序C.企業應當符合科創板定位，面向世界科技前沿、面向經濟主戰場、面向國家重大需求D.企業具有持續盈利能力E.企業最近三年財務會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為正確答案：A,C參考解析：（過期試題）發行人申請首次公開發行股票并在科創板上市，應當符合科創板定位，面向世界科技前沿、面向經濟主戰場、面向國家重大需求。優先支持符合國家戰略、擁有關鍵核心技術、科技創新能力突出、主要依靠核心技術開展生產經營、具有穩定的商業模式、市場認可度高、社會形象良好、具有較強成長性的企業。首次公開發行股票并在科創板上市，應當符合發行條件、上市條件以及相關信息披露要求，依法經上交所發行上市審核，并報經中國證監會履行發行注冊程序。

70.【多選題】當前納入特別提款權貨幣籃子的貨幣有（）A.歐元B.瑞士法郎C.人民幣D.美元E.英榜正確答案：A,C,D,E參考解析：ACDE正確：2015年11月30日，國際貨幣基金組織執行董事會將人民幣納入特別提款權貨幣籃子，SDR貨幣籃子相應擴大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5種貨幣。71.【多選題】中央銀行為降低通貨膨脹率可采取的措施有()。A.降低再貼現率、再貸款率B.在公開市場出售政府債券C.提高法定存款準備金率D.提高利率水平E.在公開市場上購買政府債券正確答案：B,C,D參考解析：通貨膨脹是一種貨幣現象，貨幣供應的無限制擴張是引起通貨膨脹的重要原因，可以采用緊縮性的貨幣政策來減少社會需求，促使總需求與總供給趨向平衡。緊縮性的貨幣政策主要有以下措施：C正確：1.提高法定存款準備金率；A錯誤：2.提高再貸款率、再貼現率；B正確、E錯誤：3.公開市場賣出業務；D正確：4.直接提高利率。綜上，該題選BCD。72.【多選題】根據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，關于對信用風險指標要求的說法，錯誤的有()。A.單一集團客戶授信集中度，即對最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15%B.單一客戶貸款集中度，即對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%C.全部關聯度，即全部關聯授信與加權風險資產總額之比，不得高于50%

D.不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于4%E.不良資產率，即不良資產與資產總額之比，不得高于5%正確答案：C,D,E參考解析：A正確：單一集團客戶授信集中度，即對最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15%;B正確：單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。C錯誤：全部關聯度，即全部關聯授信與資本凈額之比，不得高于50%。D錯誤：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。E錯誤：不良資產率，即不良資產與資產總額之比，不得高于4%。

綜上，該題選CDE。73.【多選題】下列金融活動中，屬于金融工程應用領域的有（）A.套利B.金融風險管理C.金融產品創新D.投融資策略設計E.經營戰略管理正確答案：A,B,C,D參考解析：ABCD正確：金融工程的應用領域包括金融產品創新、資產定價、金融風險管理、投融資策略設計、套利等。74.【多選題】我國利率市場化改革下一步的主要方向和任務包括()A.發揮好自律機制作用B.推動商業銀行利率定價協同C.引導和督促金融機構合理定價D.增強利率調控能力E.疏通貨幣政策傳導正確答案：A,C,D,E參考解析：下一步，我國利率市場化改革的主要方向和任務是：B錯誤、CE正確：繼續深化利率市場化改革，完善LPR形成機制，做好LPR報價和運用工作，通過MPA考核等方式推動銀行更多地運用LPR，引導和督促金融機構合理定價，堅決打破銀行通過協同行為設定貸款利率隱性下限，疏通貨幣政策傳導，穩妥推進貸款利率“兩軌合一軌”，以市場化改革辦法促進實際利率水平明顯降低；D正確：健全中央銀行政策利率體系，增強利率調控能力；A正確：發揮好自律機制作用，維護公平定價秩序。綜上，該題選ACDE。74.【多選題】我國利率市場化改革下一步的主要方向和任務包括()A.發揮好自律機制作用B.推動商業銀行利率定價協同C.引導和督促金融機構合理定價D.增強利率調控能力E.疏通貨幣政策傳導正確答案：A,C,D,E參考解析：下一步，我國利率市場化改革的主要方向和任務是：B錯誤、CE正確：繼續深化利率市場化改革，完善LPR形成機制，做好LPR報價和運用工作，通過MPA考核等方式推動銀行更多地運用LPR，引導和督促金融機構合理定價，堅決打破銀行通過協同行為設定貸款利率隱性下限，疏通貨幣政策傳導，穩妥推進貸款利率“兩軌合一軌”，以市場化改革辦法促進實際利率水平明顯降低；D正確：健全中央銀行政策利率體系，增強利率調控能力；A正確：發揮好自律機制作用，維護公平定價秩序。綜上，該題選ACDE。75.【多選題】我國回購協議的主要方式有()A.賣斷式回購B.質押式回購C.買斷式回購D.扣押式國購E.賣出式回購正確答案：B,C參考解析：回購主要有質押式回購和買斷式回購兩種。76.【多選題】該試題為收費試題，您當前權限不足，無法查看。A.15年期B.10年期C.5年期D.2年期E.1年期正確答案：B,C,D參考解析：目前已經推出的品種包括2年期、5年期、10年期和30年期國債期貨。77.【多選題】根據《金融租賃公司管理辦法》，我國金融租賃公司的業務范圍包括()。A.同業拆借B.代理銷售理財產品C.融資租賃D.固定收益類證券投資E.吸收非銀行股東3個月以上定期存款正確答案：A,C,D,E參考解析：ACDE正確。根據《金融租賃公司管理辦法》，我國金融租賃公司可申請經營融資租賃業務、轉讓和受讓融資租賃資產、固定收益類證券投資業務、接受承租人的租賃保證金、吸收非銀行股東3個月(含)以上定期存款、同業拆借、向金融機構借款、境外借款、租賃物變賣及處理業務、經濟咨詢等基本業務。此外，對于經營狀況良好、風險管控能力較強的金融租賃公司，經國務院銀行業監督管理機構批準，還可申請經營發行債券、在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務、資產證券化、為控股子公司和項目公司對外融資提供擔保等升級業務。綜上，該題選ACDE。78.【多選題】若其他條件不變，關于貨幣乘數的說法，正確的有(）A.貨幣乘數越高，貨幣供給量越小B.貨幣乘數與現金漏損率負相關C.貨幣乘數與超額存款準備金率負相關D.貨幣乘數與法定存款準備金率負相關E.貨幣乘數與存貸款基準利率呈正相關正確答案：B,C,D參考解析：A錯誤：貨幣供應量等于基礎貨幣與貨幣乘數的乘積；貨幣乘數=（1+c）/(c+r+e)現金漏損率(現金比率)c=C/D，超額存款準備金率e=ER/D，法定存款準備金率r=RR/D，基礎貨幣MB=C+RR+ER。其中，C為現金漏損，RR為法定存款準備金，ER為超額存款準備金。

綜上，該題選BCD。78.【多選題】若其他條件不變，關于貨幣乘數的說法，正確的有(）A.貨幣乘數越高，貨幣供給量越小B.貨幣乘數與現金漏損率負相關C.貨幣乘數與超額存款準備金率負相關D.貨幣乘數與法定存款準備金率負相關E.貨幣乘數與存貸款基準利率呈正相關正確答案：B,C,D參考解析：A錯誤：貨幣供應量等于基礎貨幣與貨幣乘數的乘積；貨幣乘數=（1+c）/(c+r+e)現金漏損率(現金比率)c=C/D，超額存款準備金率e=ER/D，法定存款準備金率r=RR/D，基礎貨幣MB=C+RR+ER。其中，C為現金漏損，RR為法定存款準備金，ER為超額存款準備金。

綜上，該題選BCD。79.【多選題】某投資經理要為客戶配置資產組合，該客戶希望資產組合波動小于市場波動。該投資經理需從以下不同β值的資產中選擇兩種，每種資產配置比率是50%，則不可能被選入組合的資產β值是()A.0.8B.1.5C.1.1D.1.3E.0.7正確答案：B,D參考解析：從選項中最大的數值考慮排除：當β=1.5，1.5×50%+βi×50%＜1，解得βi＜0.5，而選項其他數值均大于0.5，排除1.5，當β=1.3時，1.3×50%+βi×50%＜1，解得βi＜0.7，而選項其他數值≥0.7，排除1.3。綜上，該題選BD。80.【多選題】國際收支平衡表中的經常賬戶反映的是居民與非居民之間()的流量。A.出售土地B.二次收入C.貨物D.服務E.初次收入正確答案：B,C,D,E參考解析：BCDE正確：經常賬戶反映的是居民與非居民之間貨物、服務、初次收入和二次收入的流量。

材料題根據以下材料，回答81-84題2020年，監管機構對A銀行開展了影子銀行和交叉金融業務專項現場檢查，發現該銀行在同業、理財、委托貸款等業務中分別或同時存在以下問題，內控管理不完善，業務制度不健全，前期檢查發現的部分違法違規行為整改不到位；風險隔離不到位，理財產品之間、理財產品與自營業務之間的不當交易仍時有發生:產品管理不規范。未完全執行“穿透式管理”要求，部分理財產品未準確登記、報告和披露底層資產信息；資金投向不合規，為房地產市場或地方政府違規提供融資等。綜上，監管機構決定對A銀行罰款1.5億元。81.【案例分析題】案例中所提到的監管機構應該為()。A.中國證券監督管理委員會B.中國銀行保險監督管理委員會C.國家外匯管理局D.中國人民銀行正確答案：B參考解析：合并后的中國銀行保險監督管理委員會承擔對中國銀行業、保險業的監管職責，但不再履行“擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度”的職責，該職責劃入中國人民銀行。2018年4月8日，中國銀行保險監督管理委員會正式掛牌運行。82.【案例分析題】A.沒收違法所得B.責令改正C.監管強制措施D.行政處罰正確答案：D參考解析：（過期試題）行政處罰有以下7種：1.警告;2.罰款;3.沒收違法所得、沒收非法財物;4.責令停產停業;5.暫扣或者吊銷許可證，暫扣或者吊銷執照;6.行政拘留;7.法律、行政法規規定的其他行政處罰。83.【案例分析題】監管機構對A銀行的現場檢查形式包括(）A.留置

B.取證C.審核D.察看正確答案：B,C,D參考解析：現場檢查是指通過銀行監管機構的實地作業來評估銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式。具體來說，現場檢查是由銀行監管機構具備相應專業知識和水平的檢查人員組成檢查組，按統一規范的程序，帶著明確的檢查目標和任務，對某一銀行進入現場進行的實地審核、察看、取證、談話等活動的檢查形式。綜上，BCD正確。84.【案例分析題】A.使用理財資金償還本行貸款B.理財產品相互交易調節收益C.出具與事實不符的理財產品投資清單D.理財產品信息披露不合規正確答案：A,B參考解析：（過期試題）風險隔離不到位，理財產品之間、理財產品與自營業務之間的不當交易仍時有發生，故選AB。材料題根據以下材料，回答85-88題2020年股票市場表現較好，投資者老張的朋友購買的基金普遍都獲得了20%以上的收益。老張也希望購買基金來賺錢。他在某網站上看到A基金的介紹如下，基金凈值為4075、起購金額1萬元、交易日開放申購贖回、管理費率15%(每年)、托管費率0.25%(每年)、最高認購費率12%(前端)、最高申購費率15%(前端)、最高贖回費率15%(前端)、業績比較基準60%X中證1000指數收益率+40%X上證國債指數收益率。2020年債券基金、理財基金和貨幣基金收益一般不超過6%。85.【案例分析題】老張的朋友2020年購買的基金最可能為(）A.股票型基金B.偏股型基金C.貨幣型基金D.純債型基金正確答案：A參考解析：基金資產80%以上投資于股票的為股票基金，與其他類型的基金相比，股票基金的風險較高，但預期收益率也較高。偏股型基金股票配置比例50%~70%，2020年債券基金、理財基金和貨幣基金收益一般不超過6%。案例中老張的朋友獲得了20%以上的收益，考慮到題中問最可能，故選A。86.【案例分析題】A.認購費B.托管費C.管理費D.申購費正確答案：D參考解析：認購費：指投資者在基金發行募集期內購買基金單位時所交納的手續費，申購費：指投資者在基金成立后的存續期間，基金處于申購開放狀態期內，向基金管理人購買基金份額時所支付的手續費。由材料可知老張是在基金存續期間購買的，D選項正確。87.【案例分析題】最可能對A基金收取托管費的機構有()A.證券交易所B.基金銷售機構C.商業銀行D.基金公司正確答案：C參考解析：基金托管人由依法設立的商業銀行或者金融機構擔任，基金托管人主要通過托管業務獲取托管費作為其主要收入來源。綜上，故選C。

88.【案例分析題】關于A基金的說法，正確的有()A.A基金為私募基金B.A基金為封閉式基金C.A基金是混合基金D.A基金不屬于大盤藍籌基金正確答案：C,D參考解析：A錯誤：私募基金是指以非公開方式向特定投資者募集資金設立的基金。B錯誤：封閉式基金也稱為固定型基金，是指在基金發行前就已經確定基金資本總額、發行數量和存續期限，在基金存續期內基金資本總額以及發行數量都保持固定不變的基金類型。C正確：混合基金：同時以股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額等為投資對象，通過在不同資產類別上的投資實現收益與風險之間的平衡。根據中國證監會對基金類別的分類標準，投資于的股票、債券、貨幣市場工具和其他基金份額，但股票投資、債券投資和其