2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財答案

參考答案及解析

一、單項選擇題

LB［解析］參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第2條。

2.B［解析］個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和

資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，因此是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務。

3c［解析］減少股票交易印花稅減少了交易成本，從而能刺激股價上漲，因此C錯誤。

4.D［解析］商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務,因此,D不對

的。

5.D［解析］私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，假如說一般理財業(yè)務中

產(chǎn)品和服務的比例是7:3的話,那么私人銀行業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例是3：7,因此，它更

加強調(diào)個性化。

6.D［解析］由個人理財'業(yè)務的分類可知，個人理財業(yè)務涉及理財顧問服務和綜合理財服

務，其中綜合理財服務涉及私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，因此，私人銀行槐務是個人理財

業(yè)務，D選項錯誤。

7.”解析］在利率已是處在比較高的水平，預期未來利率水平仍將上升的情況卜..國內(nèi)

公司的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處

在升值的態(tài)勢，問報增長，此時不宜將人民幣兌換成外行，應減少外匯資產(chǎn)的配置、增長存

款等固定收益類產(chǎn)品的配置。

8.A［解析］宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變

金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。

9.B［解析］當經(jīng)濟處在嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供應，這將表現(xiàn)為高

的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，如不采用調(diào)控措施，必將導致未來的“滯脹”。這

時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，公司經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將減少，因而

失衡的經(jīng)濟增長必將導致金融市場行情卜.跌。B項符合題意。

10.C［解析］GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，是指一個國家（或地區(qū)）所有常住居民在一定期

期內(nèi)（一般按年記錄）生產(chǎn)活動的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標

準，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務所得到的收入才計算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總

值之內(nèi)。

1LB［解析］嚴重的通貨膨脹是很危險的，經(jīng)濟將被嚴重扭曲，貨幣加速貶值，資金流

證券市場，引起股票、債券等理財產(chǎn)品的價格下跌。

12.A［解析］國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率（也稱“經(jīng)濟增長速

度”），它是反映一定期期經(jīng)濟發(fā)展水平變化限度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具

有活力的基本指標。A選項對的。

13.C［解析］貼現(xiàn)是指銀行應客戶的規(guī)定，買進其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務時,

銀行向客戶收取一定的利息，其相應的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉的

需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所合用11勺利率。

』4.C［解析］當GDP呈失衡的高速增長時，政府也許采用宏觀調(diào)控措施以維持經(jīng)濟的穩(wěn)

定增長，這樣必然減緩GDP的增長速度。假如調(diào)控目的得以順利實現(xiàn)，經(jīng)濟矛盾逐步得以緩解,

并為進一步增長發(fā)明了有利條件，那么，證券市場亦將反映這種好的形勢而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)

勢。

15.B［解析］通貨緊縮將損害消費者和投資者的枳極性，導致經(jīng)濟衰退和經(jīng)濟蕭條，影響

投資者對證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格大幅下降。

16.B［解析1當宏觀經(jīng)濟處在通貨膨脹時，說明經(jīng)濟沂動中的貨幣供應超過貨幣需求了。

中央銀行提高法定存款準備金率后，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨

幣流通量便會相應減少。因此，當宏觀經(jīng)濟處在通貨膨脹時，央行通常會提高法定存款淮備

金率。B選項對的。

I7.C［解析］中央銀行提高法定存款準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，

貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少;另一方面公司的生產(chǎn)擴張被克制，利潤下降。因

此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。

18.B［解析］私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務征詢

及投資顧問，達成保存財富、發(fā)明財富的目的。私人銀行是?種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)

理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品,還涉及替客戶進行個人理財，運用信托、保

險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲益、風險和沆動性之間的精確平衡，同時也涉及

與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務。

19.C［解析］保本浮動收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以

外的投資風險由客戶承擔、并依據(jù)實際收益情況擬定客戶實際收益的理財計劃。很明顯.該產(chǎn)

品是典型的保本浮動收益理財計劃。

20.D［解析］財政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟規(guī)律制定的指導財政工作和解決財政關系

的一系列方針、準則和措施的總稱。財政政策手段重要涉及國家預算、稅收、國債、財政補

貼、財政管理體制、轉移支付制度等。這些手段可以單獨使用，也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以

本題選D.

二、多項選擇題

1.AC［解析］參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第2條。

2.ADE［解析］c項個人理財業(yè)務重要側重于征詢顧問和代客理財服務，屬于境外商

業(yè)銀行的重要業(yè)務，所以C錯誤。個人理財業(yè)務不屬于一般性業(yè)務征詢服務，所以B項也不

對。

3.ABCDE［解析］個人理財業(yè)務會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項均有

涉及。

4.BDE［解析］綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方

向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔。因此,

AC錯誤。

5.AE［解析］保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A

述項中銀行承諾支付5.15%的收益。E選項中銀行承諾保證本金最低收益的基礎。因此，

A和E對的。

6.ABCE［解析］A項中預期未來溫和的通貨膨張，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應選擇增長

股票的配置，減少儲蓄配置。B項中預期經(jīng)濟處在景氣周期，股票等權益類資產(chǎn)收益會增長,

因此應選擇減少儲蓄配置，C項中失業(yè)率下降，經(jīng)濟向好，應減少儲蓄配置。D項中國際收

支連續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應增長儲蓄配置。E項中預期未來利率下降.應減少儲蓄配置。

囚此，選ABCEo

7.CDE［解析］分析同上。

8.ABC［解析］D選項和E選項中，風險和收益所有由客戶承擔。因此,DE錯誤。

9.BCE［解析］這款理財計劃的風險提醒中明確說明“桀行不承擔還本付息的責任”，因此

這是一款典型的非保本浮動收益理財計劃，理財產(chǎn)品收益來源于申購中簽的新股在公開交易

市場出售后的價差收入，假如股票市場處在牛市行情中，年收益率有望達12.0%,但是假如

股票市場行情差，投資者的本金也有也許受到損失。對于非保證收益理財計劃，銀行按照約

定條件，有權利提前終止理財計劃。因此選BCEo

10.ABCDE［解析］增長貨幣供應量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策；政府轉移支付增長

和減稅屬于擴張性財政政策，它們都會引起證券市場價格上升。因此，全選。

11.ABD［解析］反映國民經(jīng)濟總體狀況的指標有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增長值、失業(yè)率、

通貨膨脹和國際收支等。因此，選ABD。貨幣供應量是金融指標，c項不選。上證指數(shù)，

反映不夠全面，不選。

12.BCD［解析］通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟，通過收入和財產(chǎn)的再分派以及通

過改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟。具體地說，通貨膨脹對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響重要有:引起

收入和財富的再分派，扭曲商品相對價格，減少資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟乃至損害一國

的經(jīng)濟基礎和政權基礎。

13.ABCD［解析］宏觀經(jīng)濟環(huán)境對整個證券市場的影響，既涉及經(jīng)濟周期波動這種純粹

的經(jīng)濟因素，也涉及政府經(jīng)濟政策及特定的財政金融行為等混合因素,宏觀經(jīng)濟運營對證

券市場的影響通常通過以下途徑實現(xiàn)：（1）公司經(jīng)濟效.益。公司的經(jīng)濟效益會隨著宏觀經(jīng)濟

運營周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平和物價水平等宏觀經(jīng)濟因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟

運營趨好，公司總體賺錢水平提高,證券市場的市值上升。（2）居民收入。居民收入水平的

提高會直接促進證券市場投資需求。（3）投資者對股價的預期。當宏觀經(jīng)濟趨好時，投資

者預期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。（4）資金成本。

例如當利率水平減少和征收利息稅時,將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響證

券市場的走向。

14.ABC［解析］利率時股票價格的影響一般比較明顯，反映也比較迅速。但是利率政

策自身是中央銀行貨幣政策的一個組成內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的

影響。因此，股價和利率并不是呈現(xiàn)絕對的負相關關系，故D項說法錯誤。預期未來利率

上升，則投資者會減少股票的配置，E項說法錯誤。

15.ACD［解析］當經(jīng)濟處在嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供應，這將表現(xiàn)

為高的通貨膨脹率,這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，

公司經(jīng)營將面臨困境,居民實際收入也將減少，失衡的經(jīng)濟增長必將導致證券市場行情下跌,

B項說法錯誤。

16.ABC［解析］按照財政政策的實行方向，財政政策通常被分為三類，即擴張性財政政策、

緊縮性財政政策和中性財政政策。由于不同的政策對證券市場的影響不同，所以必須要清

楚財政政策的分類。

17.ABD［解析1假如中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對再貼現(xiàn)資格加以嚴格審查,商業(yè)銀行資金

成本增力口，市場貼現(xiàn)利率會上升，C項說法錯誤。

18.CE［解析］私人銀行業(yè)務的核心是個人理財，假如說一般理財業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比

例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例就為3:7,由此可以看出，A、B選

項說法錯誤。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務,D選項說法錯誤。私

人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還涉及個人理財，以及與個人理財相關的法律、財

務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務。私人銀行業(yè)務領域不僅涉及了傳統(tǒng)銀行的

個人信用、按揭等業(yè)務，更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務。

因此，C、E選項說法對的。

19.ABCDE［解析］一國外匯供求的變動要受到許多因素的影響，這些因素既有經(jīng)

濟的，也有非經(jīng)濟的。其中經(jīng)濟因素涉及國際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟狀況、

經(jīng)濟增長率差異、利率差異、財政收支狀況、外匯儲備的高低等。

20.ACD［解析］市場利率與債券價格反方向變動。一般市場利率的變動會引起債券價格的

變動。債券基金是一類資金重要投向于債券市場的基金，貨幣基金是重要投向于貨幣市場

的基金。A、C、D逸項對的。預期經(jīng)濟增長率將放緩時，長期債券的收益率下降，E選項錯

誤。

三、判斷題

1.x［解析］客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶

自己承擔由此產(chǎn)生的收益和風險，題目錯誤。

2.T［解析］題目敘述的是理財計劃的服務理念，故對的。

3.x［解析］《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè),

題目錯誤。

4.4［解析］由非保本浮動收益理財計劃定義可知，題目對的。

5.q［解析］我國金融業(yè)現(xiàn)在采用的是分業(yè)經(jīng)營的制度，因此銀行、證券、保險、信托的

業(yè)務明確分開經(jīng)營，限制嚴格。我國的利率水平由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實行的需要

來進行調(diào)整，尚來完全市場化，題目對的。

6.x［解析］失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的比例，勞動力人口是指年齡在16周歲

以上具有勞動能力的人的全體，本題說法錯誤。

7.Y［解