2021-2022年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法

規與綜合能力基礎試題庫和答案要點

單選題（共50題）

1、我國《證券法》規定，證券業和銀行業、信托業、保險業（）。

A.混業經營、集中管理

B.混業經營、分業管理

C.分業經營、分業管理

D.分業經營、統一管理

【答案】C

2、商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得由

于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（）。

A.商業銀行的監事

B.商業銀行的管理人員

C.商業銀行董事投資的公司

D.保險公司

【答案】D

3、（）是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節收益。

A.理財業務與信貸業務相分離

B.自營業務與代客業務相分離

C.理財業務操作與銀行其他業務操作相分離

D.銀行理財產品之間相分離

【答案】D

4、按照貸款期限劃分，貸款業務分類可以分為（）。

A.集團貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業貸款和個人貸款

【答案】C

5、封閉式基金（?）。

A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手

續費較低

B.基金規模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規模較小金融市場

【答案】D

6、公司增加或減少注冊資本，應由（）做出決議。

A.董事會

B.股東大會

C.監事會

D.全體股東

【答案】B

7、資產負債管理主要指在利率波動的環境中，通過策略性改變利率敏感資金的

配置狀況，來實現銀行的（），或者通過調整總體資產和負債的持續期，來維持

銀行有正的凈值。

A.目標利潤

B.目標凈利差

C.股東權益最大化

D.成本最小化

【答案】B

8、（）構成了我國銀行業實際監管工作中的依據和準繩。

A.法律

B.行政法規

C.法律、行政法規

D.部門規章和規范性文件

【答案】D

9、下列資金清算業務中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。

A.分行轄內往來

B.跨系統聯行往來

C.全國聯行往來

D.支行轄內往來

【答案】B

10、貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少.影響銀行規模和結構的

變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產價格

D.匯率

【答案】B

11、（）是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型

和總量。它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前

提。

A.風險偏好

B.風險戰略

C.風險管理

D.風險計量

【答案】A

12、下列業務中，我國商業銀行目前在境內可以從事的業務（）。

A.向非金融機構企業投資

B.信托或者股票業務

C.購置非自用不動產

D.同業拆借

【答案】D

13、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致

（）損失的可能性。

A.存款

B.資產和收益

C.聲譽

D.自有資本金

【答案】B

14、（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國銀行業協會

【答案】C

15、某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢

問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。

A.中國銀行業協會

B.人民法院

C.銀監會

D.中國人民銀行

【答案】A

16、間接標價法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

【答案】A

17、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。

A.直接融資工具

B.場內市場

C.一級市場

D.資本市場

【答案】B

18、下列不屬于貨幣范圍是（）

A.金銀

B.發票

C.活期存款

D.有價證券

【答案】B

]9、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項

業務是（）。

A.擔保業務

B.支付結算業務

C.代理業務

D.承諾業務

【答案】D

20、資產負債管理主要指在利率波動的環境中，通過策略性改變利率敏感資金

的配置狀況，來實現銀行的（），或者通過調整總體資產和負債的持續期，來維

持銀行有正的凈值。

A.目標利潤

B.目標凈利差

C.股東權益最大化

D.成本最小化

【答案】B

21、下列關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定，不

正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過

10%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

【答案】C

22、下列關于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。

A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶

B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現金繳存，也可以辦理現金

支取

C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶

D.一般存款賬戶只能用于結算及現金繳存，不得辦理現金支取

【答案】D

23、負債項中，銀行借款不包括（）。

A.同業借款

B.向央行借款

C.國外金融市場借款

D.貸款

【答案】D

24、在銀行風險管理中，（）的主要職責是負責執行風險管理政策并在董

事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織

管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各

種風險。

A.高級管理層

B.董事會

C.監事會

D.股東大會

【答案】A

25、違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、

金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴

重的行為構成（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

【答案】A

26、下面屬于當前中國銀行業監督管理委員會職責范圍的是（）。

A.發行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執行貨幣政策

C.監督管理黃金市場

D.審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止

【答案】D

27、間接標價法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

【答案】A

28、人民法院審理民事案件，依照法律規定實行的制度不包括（）。

A.回避

B.合議

C.公開審判

D.三審終審

【答案】D

29、接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

30、（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或

信用便利。

A.銀團貸款

B.項目貸款

C.中長期貸款

D.貿易融資

【答案】D

31、資金業務的最主要風險是（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

【答案】B

32、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.對銀行業金融機構實行并表監督管理

B.發行人民幣，管理人民幣流通

C.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

D.依法制定和執行貨幣政策

【答案】A

33、（）是指因利率水平，期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶

整體利益和經濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險管理

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險管理

D.定價管理

【答案】C

34、已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值

30萬元機器設備（用現金支付），同時將有20萬元的現金收入。預計未來60

天的總現金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為

（）O

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%

【答案】C

35、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450

萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其

風險調整后資本回報率為（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】B

36、（）是現代銀行信用風險管理基本要求和體現

A.權重法

B.內部評級法

C.影子價法

D.指數法

【答案】B

37、現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是（）和（）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；流通中現金

D.基礎貨幣；貨幣供應量

【答案】D

38、根據《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。

A.高于；100%

B.低于；1/3

C低于;50%

D.高于;50%

【答案】C

39、當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是（)

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.國家風險

【答案】A

40、票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

【答案】C

41、國際新會計準則（IFRS9）主要依據資產所處損失階段確定減值計量方法。

對于風險程度較小、風險狀況穩定的資產，損失階段劃為階段一，計提損失準

備時只需考慮未來（）內的預期信用損失。

A.兩年

B.三年

C.整個存續期

D.一年

【答案】D

42、關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（)O

A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在

法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執行，有特殊情形的，可以停止執行

C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服

再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行

政訴訟

【答案】C

43、（）是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的

指標。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策的最終目標

C.貨幣政策的中介目標

D.貨幣政策的操作目標

【答案】C

44、下面有關保理業務的說法，不正確的是（）。

A.單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議

B.保理業務的全稱是保付代理業務

C.保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保

于一體的綜合金融服務

D.保理業務分為單保理和雙保理

【答案】A

45、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、（）、貸款

管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

A.審貸分離、集中審批

B.審貸結合、分級審批

C.審貸結合、集中審批

D.審貸分離、分級審批

【答案】D

46、銀行業是一個高度依賴負債經營的行業，聲譽是銀行的生命線，（）是銀行

業從業人員的立身之本。

A.守法合規

B.專業勝任

C.品行正直

D.勤勉盡職

【答案】C

47、建立功能強大、動態/交互式的（）系統，對于提高銀行風險管理效率和質

量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測和報告

D.風險控制

【答案】C

48、（）是銀行根據各項內外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資

本充足率要求，發展目標和管理需要的關于資本需求和補充的計劃。

A.資產計劃

B.資本計劃

C.戰略計劃

D.發展計劃

【答案】B

49、下列不屬于農村金融機構的是（）。

A.農村商業銀行？

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮銀行？

D.農村資金互助社

【答案】B

50、金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當依照相關法律法

規、監管要求留存相關資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】C

多選題（共20題）

1、下列選項中，屬于常見的洗錢方式有（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.利用現金密集行業

E.走私

【答案】ABCD

2、單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是(?)。

A.單位銀行卡備用金？

B.社會保障基金

C.期貨交易保證金？

D.基本建設基金

E.住房基金

【答案】ABCD

3、銀行業務創新包括三個層面的“創新”，分別為()。

A.宏觀層面

B.主觀層面

C.中觀層面

D.客觀層面

E.微觀層面

【答案】AC

4、以下關于銀行業從業人員職業操守和行為準則的表述中，正確的選項有

（）0

A.關于公平競爭的要求規定了不得以任何方式給中間人傭金

B.銀行業從業人員不打聽與自身工作無關的信息

C.關于專業勝任的規定是指銀行業從業人員應當具備金融業所有崗位的專業、

資格等

D.銀行業從業人員應當接受有關機構的監督，也要接受社會公眾的監管

E.銀行業從業人員成當在從業生涯中信守誠信，合規盡職的職業價值理念

【答案】BCD

5、信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現為（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保

E.編造引進資金、項目等虛假理由

【答案】ABC

6、以下關于《中華人民共和國公司法》的表述中，錯誤的有（）。

A.公司增加或減少注冊資本，須有公司股東會（或股東大會）作出決議，并由

代表二分之一以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記

B.根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司的法定代表人必須是公司的董

事長

C.公司以其注冊資本對公司的債務承擔責任

D.未經國務院證券監督管理機構核準，上市公司不得發行可轉換為股票的公司

債券

E.設立公司必須依法制定公司章程

【答案】ABC

7、中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有（）。

A.直接運用銀行的自有資金

B.不運用或不直接運用銀行的自有資金

C.不承擔或不直接承擔市場風險

D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

【答案】BCD

8、商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規行為

【答案】ABD

9、商業銀行操作風險的表現包括（）。

A.內部欺詐

B.業務中斷

C.系統失靈

D.外部欺詐

E.實物資產損壞

【答案】ABCD

10、匯票上沒記載（?）的，匯票無效。

A.表明“匯票”的字樣？

B.出票人簽章

C.付款地？

D.付款日期

E.出票日期

【答案】AB

11、債券投資收益率包括（）

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】ABCD

12、與普通股相比，關于優先股的說法，正確的是（）

A.股息固定

B.優先參與公司經營管理

C.優先分配公司收益

D.優先分配公司剩余財產

E.收益保障較低

【答案】ACD

13、某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有（）。

A.向中央銀行借款

B.發行股票

C.債券回購

D.同業拆借

E.發行金融債券

【答案】ACD

14、貨幣政策的傳導渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產價格渠道

D.匯率渠道

E.銷售渠道

【答案】ABCD

15、下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利