2、金融市場按照融資的期限，可分為（A）A、短期金融市場和長期金融市場B、股票市場和債券市場C、證券市場和票據貼現市場D、間接融資市場和直接3．金融法律關系的客體是指（C）ABCD4、下列不屬于金融法律關系客體的是（C）ABC、財產CD1．金融業的特征主要有（ABCD）ABC發行的金融工具有（ACD）ABCD、大額性三、判斷題1、金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（對）2、金融融工具收益也相對低。（對）8．國際清算銀行的最高權力機構是理事會。（錯1．1/5ABCD3．（BCD）ABCD4、下列行為屬于逃匯的有ABCD5．下列有關人民幣的論述中正確的為AB我國的貨幣發行權屬于國務院（對1994（對我國外匯管理的主管機關是國家外匯管理局。（對犯罪嫌嫌人明知是偽造的貨幣而持有、使用，金額較大的，處以（A）以下有期徒刑或者拘役。1．偽造、變造金融票證罪包括CD信用卡詐騙罪是指金融犯罪是指違反金融法的行為（錯犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機構與借款人之間，利用從金融機構較低利率的借款，加收一定的利息后轉貸給他人，非法謀取資金利息差的行為是指集資詐騙罪。（錯）中國人民銀行行長由（B）ABCD貨幣政策委員會是中國人民銀行ABCDABCDABCD下列關于中國人民銀行分支機構的論述正確的為CD貨幣政策的中介目標主要有ABCD5．征信內容中信用獲取的原則包括中國人民銀行是國家機關、不是企業法人。（對中國人民銀行可以為在中國人民銀行開??帳戶的金融機構辦理再貼現。（對中國人民銀行可以向金融機構提供再貸款。（對貨幣政策是國家調節宏觀經濟的唯一手段。（錯中國人民銀行各分支機構具有獨??的法人資格。（錯第五章銀行業監督管理法一．單選題1．中國銀監會的法律地位是（C）A企業構所在國法律規定相沖突的，按照屬地優先原則，優先適用（A）A駐外機構所制度和措施，主要有（ABCD）A為依據。B??行使對銀行業金融機構的監管權力。C金融機構的不同問題采取靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施D銀監會行使監會對商業銀行和其他非銀行金融機構的檢查包括（BCD）ABCD4．下列哪些屬于銀行業金融機構業務違法（ABCD）A未經批準設??銀行業金融機構分支機構的B未經批準變更、終止銀行業金融機CD5．銀監會對金融機構業務監管的法律性質是（CD）A定批準或者不批準設??BC3個月內決定批準或者不批準設??銀行業金融機構。（錯）2．銀行的變更、終止無需行業主管部門銀監會的批準。（錯）3預警制度是我國金融監管制度的一個新內容，也是提高金融監管質量的一個新舉措。（對）4．銀行業機構在成??前的股東資格應當獲取銀監會的批準，在銀行業機構成??后增減股東的，也須經銀監會的批準。（對）5．對于直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員從事銀行業工作的任職資格沒有任何限制。（錯）第六章商業1、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資本充足率不得低于（A）A、8％B、5％C、10％D、13％2、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資產流動性比例不得低于（B）A、30％B、25％C、20％D、35％3、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的存貸比例不得超過（C）A、65％B、70％C、75％D、80％4、下列可以充當貸款合同保證人的是（C）AB、國家CD5、商業銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應優先支付（D）AB、存款利CD、個人儲蓄存款本金和利息二、多項選擇題1、商業銀行的經營原則（BCD）ABCD、盈利性原則2、商業銀行的三大業務是（ABC）ABCD、貸3、儲蓄存款的原則（ABCD）ABCD、4、借款合同的擔保方式有（ABC）ABCD、扣5、我國商業銀行的監管體制由以下方面構成（ABCD）A、商業銀行內部監督BCD、審計機關的監督1、商業銀行的分支機構不具有訴訟主體資格。（錯2、對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位、個人查詢、凍結扣劃。（錯3、依據我國《商業銀行法》的規定，商業銀行不得發放信用貸款。（錯4、我國商業銀行在境內不得從事信托投資和股票業務。（對5、我國商業銀行在境內可以向非銀行金融機構投資。（錯依票據法原理，票據被稱為無因證券，其含義指的是（C）A．BC．占有票據即能行使D．當事人發行、轉讓、背書等票據行為須依法定形式進行2.下列有關票據權利的表述，不正確的一項是（D）A．持票人B．票據權利包括付款請求權和追索權C．票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅D．持票人對出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅3.下列匯票中，無需提示承兌的是（A）A．B．C．見票后定期付款的匯票D．出票后定期付款的匯票4.依票據法的規定，下列有關匯票記載事項的表述正確的一項是（D）A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1B．匯票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或經常居住地為付款地C．匯票上未記載收款人名稱的可予補記D．匯票上未記載出票日期的，匯票無效5.在涉外票據的法律適用上，票據債務人的民事行為能力適用的不同，匯票可分為（C）A．即期匯票和遠期匯票B．光單匯票和跟單匯票C．D．8.支票的持票人應當在自出票日起（B）A．15B．10C．20D．309.下列關于匯票貼現的說法不正確的一項是（D）A．B．匯票貼現是一種C．D．匯票貼現無須持票人以背10.基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據是（C）A．信用B．C．D．匯票可以依法無償取得票據，不受給付對價的限制的情形有（ABC）A．稅收為有（ABCD）A．B．C．D．3.下列關于支票的說法正確的是（BCD）A．B．轉帳支票C．D．現4.下列行為中屬于票據欺詐行為的是（ABCD）A．偽造票款請求權的表述中正確的是（AD）A．B．付款請求權是向票據上載明的付款人或持票人的前手行CD．持票人只有在向付款人提供票據原件時才能請求付款6.下列有關匯票與支票的區別，說法正確的是（BC）A．匯票可以背書轉讓，而支票不能B．匯票有即期匯票與遠期C．26D7.甲簽發匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續性為由拒絕付款。該事件中戊的票據債務人包括（ABCD）ABCD8.依照票據法的規定，任何票據都必須記載的事項包括（BCD）AB．收款人CD9.在涉外票據的法律適用上，適用行為地法律的票據行為有（ABCD）ABCD10.根據票據法的規定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是（ABCD）A．表B．C．D．保證人簽章票據法相對于民法而言是特別法，在處理票據法律關系中，應當優先適用票據法的規定。（對）不同國家的票據法正逐步向統一靠攏，票據法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（對）票據的無因性是指在同一票據上有多種票據行為存在時，各種票據行為依據各自在票據上所記載的文義內容，獨??發生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（錯）票據流通次數越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據，仍得享有優于前手的權利。（錯）在票據行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務后取得票據權利，這屬于票據權利原始取得方式之一。（錯）票據上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據上其他真實的簽章的效力。（錯票據喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當事人登報或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯）后手的被背書人仍得承擔保證付款責任。（錯甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據權利。（對）ABCD、留置B）ABCDABCD、債權ABCD、定金ABCD7、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，同一財產抵押權與留置權并存AB10、甲因業務需要，以其房屋（11）作抵押，分別向乙、丙二人各借款3138（C）A44B53C53D4.5BDABCD、中國人民銀行3、《擔保法》規定，保證擔保的范圍包括ABABABCDABCD、定金擔保A、定金是主合同成??B、定金是主合同的擔保方式同一債權上有數個擔保物并存時，如果債權人放棄其中一個債務人提供的物的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權利的范圍內就可以減輕或者免除擔保責任。（對）主合同無效而導致擔保合同無效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權。但家具完工后，乙無力支付加工費，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務，乙訴至法院。人民法院應當支持甲的主張。（錯）10．抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權人，則轉讓行為無效。（對）1、我國調整財產信托民事活動中當事人權利義務的基本法律是A、《金融信托投資機構管理暫行規定》BC、《中華人民共和國信托法》D2、下列財產中可作為信托財產使用的是CD、受托人B、信托關系成??5、設??信托公司應由（D）ABCDABCD7、信托公司應當妥善保管有關業務經營活動的完整記錄、原始憑證及有關資料，這些文件資料的保管期限，從財產信托終止之日起，不得少于（B）年。A、5B、10C、15D、8、下列各項中不屬于委托人的權利的一項是AB、了解其信托財產的管理、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說C9、下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是ABCD、以抵押或質押的財產折抵成貨10、受益人自（B）ABCD、被1、我國的信托法規定的信托設??形式有ABCD、法律、行政法規規定的其他書面文件組織，其法律身份包括ABCD3、設??信托，其書面文件應當載明的事項是CD、受益人喪失行為能力的ABCD9、下列信托設??目的中屬于公益信托的是ABCD1、委托人和受托人都不可成為信托關系的受益人。（錯2、信托關系中，受托人不承擔信托合同內的損失風險。（對3、屬于信托財產的債權與不屬于信托財產的債務可得抵銷。（錯4、當受托人發生債務危機或破產時，債權人可主張對信托財產采取強制行為。（錯）5、人民法院依照法律規定撤銷信托的，善意受益人已經取得的信托利益應6、非信托公司的任何單位和個人不得經營商事信托業務，但法律和行政法規另有規定的除外。（對）7、信托因受托人的辭任而終止。（錯8、信托終止后，對可以被強制執行的信托財產，法院以權利歸屬人為被執行人。（對）9、委托貸款只能由商業銀行發放，信托機構不得進行操作。（錯A、設??B、保險公司在境內外設??代表機構CDA、20%B、30%C、25%D、3、保險期間內發生保險責任范圍內的損失，應由第三者負責賠償的，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應該（D）ACDA50%BC35%D5、專業代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是（A）ABCD6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后（C）A、30B、20C、10D、D8、某企業與保險公司簽訂一份財產保險合同，保險標的為該企業的廠房和50350CD、應退還保險費及其利息9、某公司投保財產保險200195105（B）1、根據我國保險法的規定，投保人對下列哪些人員具有保險利益ABCD、與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭2、我國保險公司可采取的組織形式有CD、按時交付保險費ABCD7、除《保險法》另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成??后，下列關于合同解除的表述正確的是（AD）8、劉某購新車一輛后投了財產保險，保險價值10被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的是9895、保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權1、金融市場：是各經濟主體進行資金融通的場所及資金在其中運動所形成的資金運動網絡，即資金的集中和分配、資金的需求和供給的場所，包括以金融機構為主體的固定場所的金融市場和以非金融機構為主體進行自由交易的無固定場所的金融市場。金融法：集資詐騙罪：指犯罪嫌疑人在逃離國家金融監管部門監控的條件下，以欺詐的方法騙取不明真相的投資者的信任，取得資金，并且該資金并沒有按照集資協議或集資章程的規定使用，而是以各種情由非法占為已有，這是一種故意犯罪行為。商業銀行的接管：是金融主管機關對商業銀行進行監督和管理的一種手段，是為了穩定銀行業，避免商業銀行走向破產，對已經或者可能發生信用危機的商業銀行采取的整頓和改組措施。抵押：指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依照《擔保法》的規定，以抵押財產折價或者拍賣、變賣該財產的價款優先受償的一種法律制度。履行債務時，債權人有權依照《擔保法》的規定，以質押財產折價或者拍賣、變賣，所得價款優先受償的一種法律制度。共同保證人：是指在保證合同中，有兩個或兩個以上的保證人為一個被保證人擔保，以增強擔保的效力。動產質押：是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。公示催告：指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據周知各界，催促不明利害關系的當事人在一定的期間向法院申報票據權利。對外擔保：是指我國境內的中國法人以保證、抵押和質押方式對境外機構或境內的外資機構承諾，當債務人不履行合同義務時，代為履行償付義務。信托：是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進行管理或者處分的行為。15、證券交易所：是不以營利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設16、證券包銷：是指證券公司將發行人的證券按照協議全部購入或者在承銷期結束時將銷售剩余證券全部自行購入的承銷方式。內幕信息：是在證券交易活動中，涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。市場禁入：證券市場禁入是指國家為了保障證券市場正常的交易秩序，通過證券法規在一定的時期內或永久性地禁止某些對證券市場有重大妨礙的人員從事證券買賣業務及與證券買賣有關的業務的一種法律制度。投資基金：是指集聚具有相同投資目標的眾多投資者的資金，由專業化的投資管理機構管理運營，投資者按出資比例分享收益、分擔風險的基金。信用證詐騙罪：犯罪嫌疑人故意利用非法手段偽造、變造、騙取信用證取得方法利益，數額較大的，均可構成信用證詐騙罪。銀行法：是調整銀行和非銀行金融機構在進行組織管理和開展業務活動中產生的各種社會關系的法律規范的總稱。22．票據的偽造：是指無權限人假冒他人或虛構他人名義在票據上簽章的行為。23。公示催告：是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據周知各界，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，如不再規定的期間內申報，就不能以有關的票據權利請求法律保護。連帶責任共同保證人的追索權：是指已經承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償，或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額。保證合同：是指主債的債權人要求債務人提供保證人作為主債履行的擔保，由債權人、債務人和保證人共同訂??的協議。《金融法規》期末復習題（簡答題按照商品的不同，分為本幣市場、外匯市場、黃金市場、證券市場、保險市場、金融租賃市場、現貨市場以及期貨市場等。流動性與變現性是指金融工具的可轉讓性。流動性是金融工具創新的活力所在或基本屬性，因為流動性具有轉移風險的功能。變現性指金融工具在較短的時間里轉變成現金的特性，是金融工具流動性的體現。金融工具的流動性越大，變現能力越強，風險越小。風險性是指金融工具可能給持有人帶來經濟損失的風險。風險往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風險也較高，而風險低的金融工具其收益也較低。賃等；（4）債權永久化是通過不同的形式發行在外的債券轉變為股一．主要包括逃匯套匯的法律責任和違法經營外匯業務和非法使用外匯的法律責任。那么什么樣的行為構成逃匯呢？違反國家規定，擅自將外匯存放在境外的；不按規定將外匯賣給外匯指定銀行的；擅自將外匯匯出或者攜帶出境的；擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的，以及其它逃匯行為。偽造貨幣罪的犯罪構成：是指犯罪嫌疑人出于故意的心理狀態，借助于一定的工工具，以印制、復印、拼接剪貼等手段制造貨幣的行為。其主觀動機是出于非法牟利，偽造方法不同對犯罪的構成及罪行的程度有重要的關系。例如，以手工描畫、復印、拼接和剪貼偽造貨幣金額較小，可不構成犯罪；如果采用機械印刷方法，即使數量和金額很小，只要制作及擁有偽造貨幣的印制底版，就構成偽造貨幣罪。是指犯罪嫌疑人故意利用各種手段，包括提供虛假擔保及貸款人要求提供的其他各種經營業務報表，隱瞞真實的情況，騙取銀行或其他金融機構的信任，取得貸款，然后通過虛假手段的交易或者虛假的破產膠其他清盤的方法侵吞該貸款，或者使貸款成為無法償還的呆帳，將貸款非法據為已有的一種金融詐騙行為。是指犯罪嫌疑人偽造、變造、惡意透支、冒用他人的信用卡盜取他人和銀行的貨幣財產的行為。特點是行為者在主觀上是故意的，其動機是出于占有他人的貨幣財產，客觀上實施了盜取他人的貨幣財產的行為。保險詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構保險事故，故意逃避投保義務的違法行為，特點是行為者在主觀上是故意的，客觀上具有詐騙行為，并侵占了保險人的貨幣財產。我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。其主要內容有四個：（1）穩定物價；（2）充分就業；（3）經濟增長；（4）國際收支平衡。二．備金的只能是存在中央銀行的存款；規定存款準備金的計提基礎。確定中央銀行基準利率。（3）再貼現制度：中央銀行通過制定或調整再貼現率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求。（4）再貸款：中央銀行對商業銀行和其他非銀行金融機構的貸款。（5）公開市場業務：中央銀行以平等主體的身份在金融市場上買賣國債和外匯，吞吐基礎貨幣，以此影響貨幣供應量和市場利率的金融交易活動信貸資金管理制度是金融監督管理以金融行政管理權為基礎，金融行政管理權包括：規章和命令的發布權，金融機構的設置及其業務范圍的審批權，對被監管機構的信息獲取權，稽核檢查權，行政處罰權等行政權力，銀監會代表中央政府行使的權力，它的監管行為就是代表國家的監管預警制度是指銀監會根據金融機構的狀況，包括對金融機構的資產負債、經營業績、資產質量、信用、風險控制等情況，建??預警監管制度，當發現被監管者有償付能力不足或者其他風險萌芽時，及時進行提示、監督、制止等監管措施，以外部行政力量保障金融機構的正常運營。銀8%；（4）資產質量是指銀行的放款和投資的失準備金是指銀行從吸收的存款余額中提取2%的損失準備金以應付資1四．擅自設??擅自設??銀行業金融機構由中國銀監會予以取締，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚未501550500200一．商業銀行和商業銀行分支機構的設??必須具備下列條件：（1）規定銀行章程；（2）可行性研究報告；（3）符合法定最1015000（4）有符合要求的從業人員；（5）有健全的組織機構和管理取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕如何單位和個人的查詢、凍結、扣劃，但是法律另有規定的除外。資產負債管理的原理：資產負債管理的內容是指商業銀行根據經濟金融情況的變化，將銀行的資產和負債在期限、結構、方式、數量和利率上進行不斷的調整，以降低經營風險和增加獲利機會，實現銀行安全性、流動性和盈利性的經營管理目標。資本充足率指標：商業銀行的資本總額與加權風險資產總額的比例不得低于8%，4%，75%111120%。存款準備金比例指標：商業銀行在央行存款準備金存款與各項存款之比不得低8.5%。單個貸款比例指標：商業銀行對同一客戶的貸款余額與銀行資本余額的比例不10%，1050%。4%，拆出資金8%。100%禁止信托、股票和投資不動產業務；（2）禁止向非金融監管和企業投資；（3及時處分因擔保取得的財產六．商業銀行破產的條件主要有三個：第一，不能支付到期債務；第二，銀行經營狀況持續惡化，虧損加重；第三，債權人或銀行自己申請，并經銀監會同意。此三個條件缺一不可。除了按照商業銀行法的有關規定進行破產程序外，主要還應根據破產法和民事訴訟法的規定辦理。票據權利。我國的《票據法》第四條規定票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。票據權利是我國法律保護的一種民事權利，其權利的形成須是由出票人在票據上設定一定的金額，然后再由持票人合法持有票據，憑票享有相應的權利。票據權利有兩大類：付款請求權。票據法規定持票人最基本的權利是請求付款人按票據金額給付，付款請求權是票據的第一次權利，實踐中人們常稱此權利為主票據權利。付款請求權的期限為：遠期匯票的有效期自票據到期日起22年以內，支票自出票起6個月以內。如果票據已經過了此期限，付款人不再承擔付款的責追索權。指持票人行使付款請求權受到拒絕承兌或拒絕付款時，或有其他法定事由請求付款未果時，向其前手請求支付票據金額的權利，由于這個請求是在第一次請求未果后的再次請求，所以將其稱為第二次請求權，請求權須在知道自己的付款請求權不能實63匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。在匯票法律關系中享有票據權利和承擔票據責任者，稱為匯票當事人，享有票據權利者稱為匯票權利人，承擔匯票責任的稱為匯票債務人。匯票權利人就是持票人，匯票債務人可包括匯票上載明的付款人、背書人、保證人等，其中除了付款人之外的債務人在履行了付款責任后，應取得持票人的匯票權利，成為新的匯票權利人，享有向付款人追索的權利。票據行為是指設??、變更或消滅票據法律關系的合法活動，包括出票、背書、承兌、保證、付款、追索等行為。所有的票據行為均以出票為其他票據行為產生的前提條件。所以人們將出票行為稱為主票據行為，將由主票據行為的基礎上產生的行為，如背書、承兌、和保證等行為稱為從票據行為。票據的抗辯就是指債務人通過依法否定持票人的權利的行為拒絕履行自己義務的行為。《票據法》第十三條規定，票據債務人可以對不履行約定義務的，并與自己有直接債權債務關系的持票人，進行抗辯。物的抗辯，指基于票據本身的內容（票據所記載的事項及票據的性質）而發生的事由所作的抗辯。無論持票人是誰，債務人都可根據票據上所記載的內容進行抗辯，理由可以是票據無效、日期未至、簽名不符、金額的大小寫不一致、有涂改痕跡等等。五．簡述我國票據法規定的追索權行使的情形（１）匯票金額的義務，如果其在承兌前或付款前就失去主體資格的，持票人可提前行使追索（４）承兌人或付款人被依法宣告破產的，或者因違法被責令終止業務活動的。在此情況下，持票人有兩種選擇，第一種是行使追索權，請求其他的票據債務人履行匯票義務；第二種是放棄追索權，以匯票金額向破產清算組提出破產債權申報。確定涉外票據行為的準據法，其中票據債務人的民事行為能力，適用其本國法律；匯票、本票出票時的有些記載事項，適用出票地的法律；支票出票時的記載事項，適用出票地的法律；背書、承兌、付款和保證等票據行為適用行為地法律；追索權適用出票地法律；有關提示及拒絕證書的事項適用付款地法律；票據保全適用付款地法律。擔保是一種財產法律制度，第三人或者債務人提供一定的保證或者財物確保履行合（一）平等原則；（二）自愿原則；（三）公平原則；（四）抵押是一種物權的特殊表現形式，是抵押人以法定形式將約定的財產作為主債合同履行的擔保，如果抵押人不履約，作為擔保的財產的處分權就屬于抵押權人。抵押的特征：（1）是一種要式行為，債務人與債權人應當以書面形式簽署抵押合同；抵押不轉移財產占有權；（3）是一種從合同；（4）是一種低成本的擔保（5）具有擔保公示的效果；（6）是一種相對獨??于產權人的財產保障定金是當事人在簽訂合同時，為防止后履行合同方或者履行合同能力相對比較弱的一方不積極履行事同，先履行合同的一方或者履行合同能力相對比較強的一方要求對方提交一部分現款作為履約的擔保。定金的法律性質是一種擔保行為，它可以單獨的合同形式表現，它是一種實踐合同，即須待義務人交付后才能生效。土地所有權；（2）集體所有權土地的抵押；（3）公益機構的公益財產抵押權屬不明的抵押；（5）六．留置物的處分權在債權人手中。債權人不能在債務人一超過債務履行期限就處分留置物，而是要按法律的規定，過一段期間，讓債務人有時間延期履約，只有等債務人過了延長期仍然不能履約的，才能處分留置物。留置擔保的標的是動產。根據法理物權優先于債權的一般規則，留置權人在對留置物依法處分后，有權優先受償，這個優先就是指留置人有兩個以上的債權人時，留置權人可以無條件地排在其他債權人前面實現自己的債權。約定優先適用于法定。留置權的設定依法定為準，但是當事人為了營造一定的履行合同的氛圍，可以在合同中約定排除適用法定的留置權。（２）抵押是一種不轉移財產占有權的擔保。抵押只是將財產證書或復印件交付給抵押權人，不需要將抵押物同時交付，這是與質押的明顯區別。質押必須要轉移質押物的占有權。一．信托的職能：①財務管理職能；②融通資金的職能；③溝通與協調經濟關系的職能；④投資職能；⑤經濟咨詢職能。二．信托財產的獨??信托財產，是指委托人通過信托行為轉移給受托人，并由受托人按照一定信托目的進行管理和處理的財產，包括金錢、動產、不動產和金錢財產等四種。信托財產的獨??性的表現：受托人破產的，信托財產不屬于受托人的破產財產。委托人或受益人在得知受托人破產后，應當向破產管理者提出信托財產產權憑證，通過法律程序在破產財產分配之前取回信托財產。三．受托人的法律責任（義務主要有這樣幾個義務：最大利益追求、同等謹慎義務、受托人不得利用信托財產為自己謀取利益、委托人不得以固有財產與信托財產從事交易，這是屬于代理法上無效代理中的自我代理情況、委托人不得將信托財產轉為其固有財產、受托人必須將信托財產與固有財產以及其他信托財產分別管理。第三，兩者的權限的大小不同，代理一般屬于短期的特別授權行為，而信托則屬于長期甚至是永久的特殊委托行為；第四，兩者的穩定性不同，代理人可以隨時撤銷委托代理，而信托關系中，委托人或者受益人非依法定事由不能隨意撤銷受托人的權利。信托財產不屬于受托人的自有財產，雖然受托人擁有信托財產的占有權和經營管理權，但這些權利只是根據委托人的委托而享有的，權利歸屬并未改變。受托人死亡時，信托財產不屬于其遺產。因為信托財產的產權一直沒有脫離委托人，委托人或受益人只要舉證該財產屬于信托財產，就可通過法律程序將信托財產從死亡受托人的財產中分離出來，返還給委托人，或者由受益人重新選定受托人。受托人破產的，信托財產不屬于受托人的破產財產。委托人或受益人在得知受托人破產后，應當向破產管理者提出信托財產產權憑證，通過法律程序在破產財產分配之前取回信托財產。證券代表一定的貨幣權利；（2）證券代表發行人一定的財產價值；（3）一種法律文件。300060001公司的股本總額、股權分布發生變化不再具備上市條件；（2）公司不按規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載；（3）公司有重大違法行為；（4）公司最近三年連續虧損；（5）證券交易所上市規則規定的其它情形。（1）作出風險提示報告；（2）證券交易所停牌；（3）發行股票、公司債券的公司，必須依照《公司法》和《證券法》的規定，經證監會批準后，根據真實、完整的原則，向社會公開披露有關信息。具體公開的信息分為：前期信息公開制度，主要包括：招股說明書；債券發行公告；上市公告。信息持續公開制度，主要包括：年報公開制度；中報公開制度；臨時重大事件公開制度。泄露內幕信息的法律責任。知情人員和以其他途徑獲得內幕信息的人員，不得在公開信息之前或者在依法許可交易期限之前買入或賣出所持有的該公司的證券，不得泄露內幕信息買賣證券或者建議他人買賣證券，否則視具體情況，責令依法處理非法持有的證券，沒收15保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。特征：第一，保險是一種法律制度，體現在由法律規定保險人的資格、保險的范圍、方法和程序、保險兌現的條件及程序上均須遵守保險法的規定。第二，保險是一種金融活動，保險是一種以保險公司為中心的金融業務，無論保險法律關系涉及到多少主體，都要與保險公司的業務聯系在一起，所以，保險也特指保險公司的經營活動，受中國保監會的監督管理。第三，保險是一種投資方式，投資有兩類形式，一種是意圖獲得增值回報的投資形式，這是最常見的投資形式，另一種是意圖獲得損失恢復的投資形式，投保人的投保在沒有發生保險事故時就是一種沒有收入的投資，當發生保險事故時，保險公司所作的賠償就是投保人投資的回報。財產保險是《保險法》規定的以各種物質財產和與其有關的利益為保險標的，保險人承擔這些財產保險標的因遭受各種自然災難或意外事故所造成的經濟損失的賠償責任的一種法律制度。也是保險公司與投保人之間為了一定的經濟目的而訂??的協議，是對各種風險損失進行補償的一種法律制度。財產保險的對象。是指投保人投保的財產和相關的利益，現代的財產保險不但包括物質財產保險，也包括與財產利益相關的責任保險、保證保險和信用保險。三．遭受意外事故而致傷殘或死亡時，或在保險期滿時保險人一次或按期向其支付醫療費或保險金的一種法律制度。種類人壽保險，是指以保險人在一定時期或終身的死亡或生存為給付條件的一種保人身意外傷害險，指保險人與投保人約定人身傷害的范圍，明確意外傷害只是一種偶然事件，在保險期間內只要發生了意外傷害，被保險人就可按規定獲得保險金的一種1第一，訂??人身保險合同首先要求投保人對投保對象具有保險利益，下列人員對投保人具有保險利益：本人，配偶、子女、父母，與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬，以及被投保人同意投保人為其訂??合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。第三，以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人的書面同意，并認可保險金額的，合同無效。第四，依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經被保險人書面同訂??保險合同，并按照合同負有支付保險費義務的單位或個人；保險人是指與投保人訂保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司第一，保險標的及價值。保險標的指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體健康。保險價值是指保險標的的價值，對財產保險而言，保險價值是確定保險金額的依據。第二，保險金額，指投保人和保險人約定在保險事故或事件發生時，保險人應當賠償或交付的最高限額，是計算保險費的依據。第三，保險費的支付和保險期限。保險費是投保人向保險人支付的保險保障的代價，這是投保人最基本的義務，保險費期限由雙方在保險合同中約定。第四，保險責任，指約定的保險事故或事件發生后，保險人所承擔的保險金賠償或給付責任，該責任須明確保險人所承擔的風險范圍。第五，保險合同的特約條款，是指當事人在滿足法律規定的基本條款之后，認為還需要約定一些合同中沒有的內容，包括協議條款、保證條款和附加條款等。第一，主體不合格。簽定保險合同的當事人保險主體資格不合格，包括沒有完全的民事行為能力、不是投保財產的所有人或合法占有人、保險人沒有所承保險種的權利能力、保險代理人超出險種授權范圍、沒有保險營業資格等。第二，意思表示不真實，保險合同中當事人的意思表示不真實主要有欺詐或脅迫和重大誤解兩類情況。第三，客體不合法。客體指當事人投保的對象，客體不合法包括以下幾種情況：危險不存在、沒有聲明的重復保險、未經授權的死亡保險合同以他人的生命為保險標的的死亡保險合同、虛報年齡等。謊稱保險事故：被保險人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除保險合同，并且不退還保險費，情節嚴重構成犯罪的，依法追究其刑事責任。故意制造保險事故：投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，也不退回保險費，情節嚴重構成犯罪的，依法追究其刑事責任。唯一例外的是在人身保險中投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。但是，投保人已經交足2上保險費的，保險人應當按照合同的約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現金價值。虛報損失：保險事故發生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任，情節嚴重構成犯罪的，依法追究其刑事責任。一．19932地產項目，并成??項目公司，因該行付行長兼任房地產公司付董事長，商業銀16產作抵押，向商業銀行提出貸款申請，商業銀行經審核后，向其發放了2億元因經營虧損瀕臨破產，商業銀行的貸款已無法收回。1994年底該商業銀行被人商業銀行向房地產開發公司發放2億元人民幣貸款是否合法？為什人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％。該商業銀行向房地產210％。正確。因為該商業銀行巨額貸款無法收回，可能發生信用危機，在此情況下人民銀行可以對該銀行實行接管。二．19983312同作抵押擔保。該購銷合同載明：AX8X合同為標的的抵押合同。但甲要求廖某繼續提供擔保，后廖某又請B公司公關4199933AXAB4B為公關部是以自己的名義而不是以B公司名義設??擔保，因而拒絕廖某的要問：（1）AABA因為本案中，以合同為擔保標的，實質是以A公司的資信為擔保，而非以物為A有對抵押物拍賣價款的優先受償權。保證合同的主債權人只能與其他債權人一起平等受償。B三．3000金的運營過程中發生了如下事件：（一）甲信托投資公司的主管部門在年度檢查中，發現該公司將乙企業的信托資金存放在自己的資金賬戶上進行管理，且未單獨??賬。（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業得到了豐厚回報，甲信托投資公司提出自下一年度起要按投資回報的三成分享收益。（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業務繁忙，無暇專顧，委托丙信托投資公司管理營運800300甲信托投資公司對乙企業的信托財產在賬目設??管理上存在什么問800300甲信托投資公司不能要求分享收益。根據信托法，受托人只能以手續費或傭金形式取得報酬，不得利用信托財產為自己牟利，以信托財產投資收益分成的方式取得報酬是為信托法禁止的。??信托的，因此，信托事務一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規定或者有不得己的事由時，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司違反信托義務，應對造成的300四．現，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是更新設備，因此反映到董事會。董事會認為，所募資金用途變更已由董事會做出決議，且已經監事會和上級主觀部門批準，是合法有效的。甲公司行為違法。根據《證券法》第20所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經股東大會批準。因此，由于甲公司未經股東大會批準而改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。證券法規定，上市公司擅自改變用途而未經糾正的或者未經股東大會許可的，不得發行新股。故本案中甲公司發行新股的計劃將落空。股東可依法對董事會違反法律、行政法規且侵犯股東合法權益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。五．先支付了數額巨大的貨款后得知，乙公司已經嚴重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預付款已被當地銀行劃走抵充銀行欠款。劉某得知這一消息，認為此次公司損失巨大，必定會影響本公司股票價格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。半月后，甲乙公司購銷合同事宜通過媒體向社會公布，消息一出，甲公司股價50%。問：（1）5%發行人聘請的律師、會計師、資產評估人員、投資顧問等專業人員，證券經營機構的管理人員、業務人員，以及其他因其業務接觸或者內幕信息的人員。根據法律、法規的規定，對發行人可以行使一定管理權或者監督權的人員，包括證券監督管理部門和證券交易場所的工作人員，發行人的主管部門和審批機關的工作人員，以及工商、稅務等有關經濟管理機關的工作人員。由于本人的職業地位、與發行人的合同關系或者工作聯系，有可能接觸或者獲得內幕信息的人員，包括新聞記者，報刊編輯，電臺、電視臺主持人以及編排技術人員等；以及其他可能通過合法途徑接觸到內幕信息的人員。對內幕交易行為的參與人員，依證券法的規定，應責令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得15六．19985外傷害團體保險，公司辦公室主任在代表公司辦理手續填寫投保單時，未經工會知曉擅自將受益人列為公司，每個員工保險金額為53年。20009發生后，保險公司按照合同支付了團體人身意外傷害保險金5保險，當事人所簽訂保險合同的效力必須以保險利益的存在為前提。人身保險中被保險人同意投保人為其訂??保險合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。本案中甲公司為全體員工投保前已經代表員工利益的工會表決認可，應看作已取得被保險人的同意，甲公司作為投保人對保險標的享有合法的保險利益。甲公司不是保險合同的受益人。根據保險法，人身保險的受益人由被保險人或投保人指定，投保人指定受益人時須經被保險人同意，本案中無論是員工本人還是代表其利益的工會在保險合同訂??過程中因未被明確告知而沒有機會表態，公司辦公室主任擅自將公司列為受益人的行為在法律上是無效的。李某的繼承人可領取該筆保險金。依保險法的規定，被保險人死亡后，沒有指定受益人的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務。七．199832830%分給了乙保險公司。火電廠投保后，仍擔心一旦發生事故，甲公司無力理賠，影響其生產的恢復。于是又199852820%分給了丁保險公司。火電廠在向丙保險公司投保時已告之以有關先前已投保的情況，在丙公司承保后，火電廠又將投保情況告訴了甲保險公司。1999415重復保險是指投保人就一項保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上的保險人訂??保險合同的保險。再保險也稱分保，指保險公司將其所承擔的保險責任的一部分或全部分散給其他保險公司承擔的保險業務。火電廠只能向甲保險公司和丙保險公司索賠。因為根據保險法規定，原保險的被保險人或者受益人只能請求與之訂??保險合同的保險公司賠付保險金，而不得請求再保險公司賠付保險金。3020%。理由在于，依照保險法，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。八．200037可供的情況下，仍與外地的乙公司簽定了一份購銷合同，由甲公司向乙公司供3056A3B銀行申請貼現，BA匯票是否真實，收到的復電是“承兌有效”。據此，B56去催貨時才發現甲公司根本無貨可供，于是??A2000910日，BABAABA，A(3）（1）A據一旦成??，就與其原因關系相脫離，票據債務人不得以原因關系無效為由對善意持票人主張抗辯，就本案而言，無論購銷合同有效與否，都不會影響該匯票的有效成??和流通。（2）A12脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，不得享有票據權利”，本案中，甲公司以欺詐手段取得票據屬于手段違法，不享有合法的票據權利。匯票貼現是一種票據轉讓方式，是指持票人在需要資金時，將其持有的未到期的商業匯票，經過背書轉讓給銀行，并貼付利息，銀行從票面金額中扣除貼現利息后，將余款支付給匯票持有人的票據行為。B銀行依據的是追索權，當匯票到期得不到付款時，善意持票人可行使該權利，所有的票據債務人對持票人承擔連帶責任，且這種追索不分先后順九．票。在該匯票到期后，甲公司向承兌銀行提示付款時遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進行追索，丙公司聲稱該匯票是乙公司某業務員給付的，并經乙公司背書轉讓取得，偽造簽章的責任應由乙公司承擔，與其無關。乙公司則答復說，該匯票出票及背書轉讓都是其一業務員偽造公司簽章所為，應由司法機關追究該業務員的責任，與乙公司無關。經公安機關調查，發現乙公司公章使用管理混亂，才給其業務員以可乘之機偽造簽章。票據的偽造指無權限人假冒他人或虛構他人名義在票據上簽章的行若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的（對此該銀行應負舉證責任），承兌銀行不要負票據承兌責任，該銀行以票據瑕疵抗辯拒付是合法的。乙公司因對其簽章被偽造存在疏忽管理的過錯，應向甲公司承擔民事侵權責任。其業務員由于在偽造票據上并無個人的簽章，故一般不負票據責任，但由于他偽造票據簽章，應依票據法和刑法相關規定承擔刑事責任，若給其他票據當事人造成經濟損失則還要承擔民事賠償責任。丙公司的背書行為有效。依票據行為的獨??性，票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力，故丙公司作為真實簽章人應依票據文義負票據責任。十．63一臺價值3萬元的筆記本電腦作抵押，雙方??某又向乙借款3萬元，又以該電腦質押，雙方??腦。因發生不可抗力事件，李某業務受到重大損失，無力償還借款而與甲、乙發生糾紛。后又發現，乙在占有電腦期間，不慎將其損壞，送丙修理。乙因欠丙修理費，現電腦已被丙留置。依據此案例，回答下列問題：對電腦甲要行使抵押權，乙要行使質押權，丙要行使留置權，應由誰優先行使其權利？為什么？有效。李某與甲雙方??有抵押字據，且抵押物并非法律規定的必須辦理登記之物。有效。雙方??有質押字據，且質物已移交質權人占有。符合《擔保應由丙行使優先權。因抵押物未辦理登記，不得對抗第三人，故甲不得行使優先權。乙與丙之間形成承攬合同之實，后因債權債務而發生留置法律關系，丙的留置權有優先權。十一。ABB3ACD2AA20005000（3）對其中設??2000（1）不能列為清算財產。根據信托法，在信托關系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產的，信托財產不列為清算財產。本案中，受益人有三個，故應依此規則辦理。（3）對于已設??2000還，以供優先受償。根據信托法，信托當事人的一般債權人原則上不得請求法院十二。1996345（波動，未將真實病情告訴本人）住院治療手術后出院，并正常參加工作。8月24日，龔某經吳某推薦，與之一同到保險公司投保了簡易人身險，辦