2024年經濟師考試保險高級經濟實務自測試題(答案在后面)一、案例分析題（本大題有3個案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料：某大型保險公司近年來在市場上的表現一直不錯，但隨著市場競爭的加劇以及客戶需求的變化，公司面臨著一系列新的挑戰。最近，該公司推出了一項名為“無憂保”的新型保險產品，旨在為客戶提供更加全面的風險保障。該產品結合了人壽保險與健康保險的優勢，提供包括但不限于重大疾病提前賠付、意外傷害醫療補償等服務。此外，“無憂保”還創新性地引入了健康管理計劃，通過合作醫療機構向投保人提供定期體檢、健康咨詢等增值服務。然而，在產品推廣過程中遇到了一些問題：由于宣傳策略不夠明確，很多潛在客戶對產品的實際內容并不十分了解。銷售人員對于新產品的理解程度參差不齊，影響到了銷售效果。部分消費者反映，盡管附加了許多增值服務，但保費相對較高，性價比存疑。基于以上背景，請回答下列問題：1、請分析該公司在“無憂保”新產品推廣中可能遇到的主要問題，并提出至少兩項具體的改進建議。2、從風險管理的角度出發，討論“無憂保”產品設計時應考慮哪些關鍵因素？并簡述理由。3、假設你是這家公司的高級經濟師，請就如何優化“無憂保”產品的財務模型給出你的建議。第二題【案例材料】某市某保險公司近年來業務發展迅速，市場份額逐年提高。為滿足市場對保險產品的多樣化需求，該公司決定推出一款新型養老保險產品。該產品旨在為退休人員提供穩定的養老金，并允許投資者根據自身風險承受能力選擇不同的投資組合。一、該養老保險產品的特點如下：1.養老金領取方式：提供一次性領取和分期領取兩種方式。2.投資組合選擇：分為保守型、穩健型和激進型三種，投資者可根據自身需求選擇。3.預期收益：保守型預期年化收益率為3%，穩健型預期年化收益率為5%，激進型預期年化收益率為7%。4.風險控制：公司設有風險控制部門，對投資組合進行實時監控，確保投資者資金安全。二、公司在推廣該養老保險產品時，采取了以下措施：1.通過線上線下相結合的方式進行宣傳，包括廣告投放、社交媒體推廣、舉辦講座等。2.與多家金融機構合作，為投資者提供一站式服務。3.建立健全客戶服務體系，提供全天候客戶咨詢和售后服務。【案例分析題】1、該保險公司推出新型養老保險產品的主要目的是什么？2、該養老保險產品設計了三種投資組合，其目的是什么？3、公司在推廣該養老保險產品時，采取了哪些措施來確保產品的順利推廣？第三題背景資料：某地區為了促進經濟發展，提高居民生活水平，實施了一系列保險政策改革。其中，最重要的改革措施包括了推行新型農村合作醫療保險制度，并且引入了商業保險機構參與公共醫療保險服務。該地區政府與一家商業保險公司簽訂了合作協議，由該公司提供保險管理服務，包括參保人員的登記管理、保險理賠審核等業務。在實施過程中發現，雖然參保人數顯著增加，但由于缺乏有效的風險管理機制，導致保險基金支付壓力增大，出現了一些理賠糾紛。為此，該地區政府組織了一次研討會，邀請經濟師們共同探討如何優化現有的保險管理體系，確保保險基金的可持續性，并提高服務質量。問題：1、請分析上述案例中的主要問題，并提出改進措施。（10分）2、請結合實際，闡述如何通過調整保險費率來平衡保險公司的盈利與投保人的負擔。（10分）3、請說明在新型農村合作醫療保險制度下，如何加強與商業保險公司的合作，以提高保險服務的質量。（10分）二、論述題（30分）題目：論述保險業在國民經濟中的作用及其在推動經濟高質量發展中的貢獻。2024年經濟師考試保險高級經濟實務自測試題及解答參考一、案例分析題（本大題有3個案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料：某大型保險公司近年來在市場上的表現一直不錯，但隨著市場競爭的加劇以及客戶需求的變化，公司面臨著一系列新的挑戰。最近，該公司推出了一項名為“無憂保”的新型保險產品，旨在為客戶提供更加全面的風險保障。該產品結合了人壽保險與健康保險的優勢，提供包括但不限于重大疾病提前賠付、意外傷害醫療補償等服務。此外，“無憂保”還創新性地引入了健康管理計劃，通過合作醫療機構向投保人提供定期體檢、健康咨詢等增值服務。然而，在產品推廣過程中遇到了一些問題：由于宣傳策略不夠明確，很多潛在客戶對產品的實際內容并不十分了解。銷售人員對于新產品的理解程度參差不齊，影響到了銷售效果。部分消費者反映，盡管附加了許多增值服務，但保費相對較高，性價比存疑。基于以上背景，請回答下列問題：1、請分析該公司在“無憂保”新產品推廣中可能遇到的主要問題，并提出至少兩項具體的改進建議。【答案】主要問題分析：宣傳不到位導致信息傳遞效率低下；銷售團隊培訓不足，難以準確傳達產品優勢；價格定位過高，沒有充分考慮到目標市場的接受能力。改進建議：加強品牌營銷力度，利用線上線下多渠道進行精準推送，特別是針對年輕人群體開展社交媒體營銷活動；對銷售人員進行全面的產品知識培訓及銷售技巧指導，確保每位員工都能成為合格的產品代言人；調整定價策略，考慮引入不同檔次的服務選項以滿足多樣化需求，同時可以探索與其他機構合作降低成本的方式。2、從風險管理的角度出發，討論“無憂保”產品設計時應考慮哪些關鍵因素？并簡述理由。【答案】關鍵因素包括但不限于：風險評估：深入研究目標群體特征（如年齡、職業等），精確計算各類風險發生的概率及其可能導致的損失規模。成本控制：合理設置保費水平，在保證公司利潤的同時也要注意維護良好的市場競爭力。條款透明度：確保所有合同條款清晰易懂，避免因解釋不清而引起的糾紛。合規性審查：嚴格遵守相關法律法規要求，尤其是關于信息披露的規定。售后服務體系構建：建立健全客戶服務機制，及時響應客戶的各種需求和疑問，提升用戶體驗滿意度。理由在于，這些措施有助于提高產品的吸引力、增強企業的信譽度以及降低運營中的不確定性和潛在法律風險。3、假設你是這家公司的高級經濟師，請就如何優化“無憂保”產品的財務模型給出你的建議。【答案】建立動態調整機制：根據市場反饋及內部數據分析結果定期調整產品結構與費率，實現靈活應對市場變化。引入再保險機制：通過與其他保險公司合作分散部分風險負擔，減輕自身承擔的壓力。加強投資管理：充分利用收取到的資金進行穩健的投資操作，增加非保險收入來源，進一步改善整體盈利狀況。提升運營效率：采用先進的信息技術手段簡化業務流程，減少不必要的開支。探索差異化定價策略：根據不同客戶群體的具體情況制定個性化的報價方案，更好地滿足個性化需求的同時也能夠提高產品競爭力。第二題【案例材料】某市某保險公司近年來業務發展迅速，市場份額逐年提高。為滿足市場對保險產品的多樣化需求，該公司決定推出一款新型養老保險產品。該產品旨在為退休人員提供穩定的養老金，并允許投資者根據自身風險承受能力選擇不同的投資組合。一、該養老保險產品的特點如下：1.養老金領取方式：提供一次性領取和分期領取兩種方式。2.投資組合選擇：分為保守型、穩健型和激進型三種，投資者可根據自身需求選擇。3.預期收益：保守型預期年化收益率為3%，穩健型預期年化收益率為5%，激進型預期年化收益率為7%。4.風險控制：公司設有風險控制部門，對投資組合進行實時監控，確保投資者資金安全。二、公司在推廣該養老保險產品時，采取了以下措施：1.通過線上線下相結合的方式進行宣傳，包括廣告投放、社交媒體推廣、舉辦講座等。2.與多家金融機構合作，為投資者提供一站式服務。3.建立健全客戶服務體系，提供全天候客戶咨詢和售后服務。【案例分析題】1、該保險公司推出新型養老保險產品的主要目的是什么？答案：滿足市場對保險產品的多樣化需求，為退休人員提供穩定的養老金。2、該養老保險產品設計了三種投資組合，其目的是什么？答案：滿足不同風險承受能力投資者的需求，讓投資者可以根據自身情況選擇合適的投資組合。3、公司在推廣該養老保險產品時，采取了哪些措施來確保產品的順利推廣？答案：通過線上線下相結合的方式進行宣傳，與多家金融機構合作，提供一站式服務，建立健全客戶服務體系。第三題背景資料：某地區為了促進經濟發展，提高居民生活水平，實施了一系列保險政策改革。其中，最重要的改革措施包括了推行新型農村合作醫療保險制度，并且引入了商業保險機構參與公共醫療保險服務。該地區政府與一家商業保險公司簽訂了合作協議，由該公司提供保險管理服務，包括參保人員的登記管理、保險理賠審核等業務。在實施過程中發現，雖然參保人數顯著增加，但由于缺乏有效的風險管理機制，導致保險基金支付壓力增大，出現了一些理賠糾紛。為此，該地區政府組織了一次研討會，邀請經濟師們共同探討如何優化現有的保險管理體系，確保保險基金的可持續性，并提高服務質量。問題：1、請分析上述案例中的主要問題，并提出改進措施。（10分）答案：案例中的主要問題在于保險基金管理不善，具體表現為：缺乏有效的風險管理機制，導致保險基金支付壓力增大；理賠流程不夠透明，容易引發理賠糾紛。改進措施可以包括：引入更先進的風險管理模型和技術，加強對投保人信息的真實性和合理性的審查；建立健全理賠流程，明確理賠標準，提高理賠效率和服務質量；加強對商業保險公司服務質量的監管，確保其遵循公平、公正的原則處理理賠事務；開展保險知識普及活動，提高公眾對保險政策的理解和支持度。2、請結合實際，闡述如何通過調整保險費率來平衡保險公司的盈利與投保人的負擔。（10分）答案：調整保險費率時，需要綜合考慮多個因素：對市場數據進行深入分析，根據歷史賠付率調整費率結構，確保費率能夠覆蓋成本并有合理的盈利空間；針對不同風險群體設定差異化的費率標準，鼓勵健康行為和預防措施，從而降低整體風險水平；通過政府補貼或者優惠政策減輕低收入群體的保險費用負擔，保證社會公平；定期評估費率政策的效果，及時根據市場變化作出調整，保持費率政策的靈活性。3、請說明在新型農村合作醫療保險制度下，如何加強與商業保險公司的合作，以提高保險服務的質量。（10分）答案：加強與商業保險公司的合作可以通過以下途徑實現：明確雙方的責任和義務，簽訂詳細的合作協議，規定服務質量標準；定期召開聯席會議，共享信息資源，協調解決合作過程中出現的問題；推動商業保險公司參與到公共衛生教育活動中，提升居民對保險的認知和信任；激勵商業保險公司開發符合當地實際情況的保險產品，滿足多樣化需求；建立績效考核機制，對商業保險公司在合作過程中的表現進行評估，鼓勵優質服務。二、論述題（30分）題目：論述保險業在國民經濟中的作用及其在推動經濟高質量發展中的貢獻。答案：一、保險業在國民經濟中的作用1.保障功能：保險業通過合同約定，對被保險人的財產損失、人身傷害或責任進行賠償，減輕或轉移風險，保障社會經濟生活的穩定。2.投資功能：保險業將保費收入進行投資，為國家經濟建設提供資金支持，促進資本市場的發展。3.融資功能：保險業通過保險產品的銷售和理賠，為企業和個人提供融資服務，支持實體經濟發展。4.促進風險管理：保險業通過風險評估、保險產品設計等手段，引導企業和個人關注風險，提高風險管理能力。5.完善社會保障體系：保險業在養老保險、醫療保險、失業保險等方面發揮著重要作用，為社會提供基本保障。二、保險業在推動經濟高質量發展中的貢獻1.促進產業結構調整：保險業通過投資和融資功能，引導資金流向國家戰略性新興產業，推動產業結構優化升級。2.提高企業競爭力：保險業為企業提供風險保障，降低企業運營成本，提高企業競爭力。3.保障民生：保險業在養老保險、醫療保險等方面發揮重要作用，提高人民群眾的生活水平。4.促進金融創新：保險業與金融、科技等領域深度融合，推動金融創新，為經濟發展注入新動力。5.優化資源配置：保險業通過風險評估和理賠，引導企業和個人關注風險，優化資源配置，提高經濟效益。解析：保險業作為國民經濟的重要組成部分，其作用主要體現在保障、投資、融資、促進風險管理和完善社會保障體系等方面。在推動經濟高質量發展中，保險業發揮著以下貢獻：1.促進產業結構調整：保險業通過投資和融資功能，引導資金流向國家戰略性新興產業，推動產業結構優化升級。例如，在新能源、高科技等領域，保險業為相關企業提供風險保障和資金支持，助力產業升級。2.提高企業競爭力：保險業為企業提供風險保障，降低企業運營成本，提高企業競爭力。在激烈的市場競爭中，企業通過購買保險產品，降低風險損失，保障企業持續穩定發展。3.保障民生：保險業在養老保險、醫療保險等方面發揮重要作用