《保險與信托法律制度》教學大綱課程編號：100742B課程類型：□通識教育必修課□通識教育選修課□專業核心課?專業提升課□學科基礎課總學時：32講課學時：32學分：2考試類型：□考試?考查適用對象：法學專業?是□否同意作為其他專業學生選修的專業拓展課先修課程：民法學一、教學目標保險法是商法的重要組成部分，保險與銀行、證券、信托并稱為“四大融資工具”，在金融領域有著重要意義。保險法是調整保險關系的法律，保險關系包括依保險合同所發生的權利義務關系以及國家對保險業進行監督管理過程中所發生的各種關系。本課程保險法部分旨在通過教學，使學生了解保險的概念、分類、運作原理，以及保險關系的基本內容，對保險的一般原理以及《中華人民共和國保險法》的基本內容形成清晰的認識。信托是一項古老的制度，歷史久遠。在英美法系，信托制度廣泛應用，既有民事信托，也有商事信托，大陸法系引入的主要是商事信托。本課程信托法部分在于讓具備一定民商法基礎知識的學生，了解信托制度的起源、分類、運作原理，熟悉中國信托制度和《信托法》的概況，為同學們將來深入研究信托制度，或者從事信托實務提供理論基礎。另外，信托作為一種靈活的制度設計與法律理念，在資產證券化、證券投資基金、反壟斷、公司治理等多個領域都有適用的空間，本課程意在通過講解信托制度為以上領域的研究與實務提供理論上的幫助。二、教學內容及其與畢業要求的對應關系本課程保險法部分重點講解的內容包括保險法的基本原則、保險合同的成立與生效，以及人身保險合同與財產保險合同兩大保險合同類型，對于保險的概念、歷史以及保險業的監管等內容略講。本課程保險法部分的重點與難點在于正確理解保險與其他商事制度的區別，掌握保險合同的特殊性。本課程信托法部分精講的內容包括信托的起源、信托的分類、信義義務、信托與相關制度的區別、信托的法律架構等內容，信托制度在實踐中的現狀以及一些理論上的細節，只做簡單介紹，不會展開論述。本課程信托法部分的難點在于信托的分類、信托與相關制度的區別、信托的法律架構，理解這三個難點，需要同學具備一定的民法基礎知識，尤其是大陸法系物債二分的基本原理以及英美法系財產法（property）的基本概念，這些工作需要課前以及課后完成。信托在金融領域的重要性不言而喻，信托業的發展也異常蓬勃，在本課程結束后，希望同學們能夠對信托制度有較為清晰的認識，無論是從事理論研究，還是未來擇業，信托都是一個不錯的選擇。本課程擬采用教師講授為主，學生討論為輔的形式，結合實務中的典型案例，充分調動課堂氣氛與學生參與積極性，最終幫助學生全面把握和理解保險與信托制度。本課程需要學生準備《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國信托法》法條，并在每次授課之前進行閱讀和分析，對于相關典型案例，需要學生按照授課教師的要求進行搜集和整理。本課程為學生將來從事保險法、信托法的理論研究或者進入保險業以及信托業從業提供基本的理論框架。本課程建議使用的考核方法是開卷。本課程平時成績與期末考試成績所占的百分比例是3：7。三、各教學環節學時分配教學課時分配序號章節內容講課實驗其他合計1保險與保險法概述222保險法基本原則223保險合同的一般原理224保險合同的主體225保險合同的訂立、生效與終止226人身保險合同概論227財產保險合同概論228具體保險合同簡介1129信托的起源2210信托的概念與分類2211信托的基本構造2212信托與相關制度的關系11213信托法律關系中的當事人2214信托的設立與終止2215信義關系及信義義務2216信托的推廣適用112合計16章29332四、教學內容第一章保險與保險法概述第一節保險概述第二節保險法概述教學重點、難點：保險的概念；保險的特征；保險的分類課程的考核要求：學生需了解保險的概念，理解保險的特征，掌握保險的分類，同時，了解中國《保險法》的概況。復習思考題：保險的特征有哪些？保險的具體分類方式如何？第二章保險法基本原則第一節最大誠實信用原則第二節保險利益原則第三節損失補償原則第四節近因原則教學重點、難點：保險利益原則；損失補償原則課程的考核要求：理解最大誠實信用原則，掌握保險利益原則、損失補償原則、近因原則，能夠運用保險法的基本原則分析具體案例。復習思考題：何謂最大誠實信用？與社會主義核心價值觀中所講誠信是什么關系？保險利益如何界定？近因的確定標準有哪些？第三章保險合同的一般原理第一節保險合同的概念和特征第二節保險合同的分類第三節保險合同的客體第四節保險合同的主要內容教學重點、難點：保險合同的特征；保險合同的分類課程的考核要求：理解保險合同的概念，掌握保險合同的特征，能夠運用保險合同的一般理論，區分保險合同與其他類型的合同。掌握保險合同的主要內容。復習思考題：保險合同屬不屬于第三人利益合同？保險合同的分類有哪些？保險與社會救助的關系是什么？第四章保險合同的主體第一節保險合同的當事人第二節保險合同的關系人第三節保險合同的輔助人教學的重點、難點：保險合同的當事人課程的考核要求：理解保險合同當事人、關系人、輔助人之間的區別，掌握他們在保險合同訂立與履行中的地位和作用。復習思考題：保險合同的當事人包括哪些？法人可不可以作為受益人？第五章保險合同的訂立、生效與終止第一節保險合同訂立的程序第二節保險合同的成立與生效第三節保險合同的形式第四節保險合同的終止教學的重點、難點：保險合同的生效要件；保險合同終止事由課程的考核要求：了解保險合同訂立的程序；理解信托合同的成立與生效；了解保險合同的形式；掌握保險合同終止的事由。復習思考題：保險合同訂立過程中，保險人承擔哪些先合同義務？保險合同的終止事由有哪些？第六章人身保險合同概論第一節人身保險合同的概念與特征第二節人身保險合同的分類第三節人身保險合同的常見條款第四節人身保險合同受益人的有關問題教學的重點、難點：人身保險合同的概念；人身保險合同受益人的有關問題課程的考核要求：學生需了解人身保險合同的概念與特征，理解人身保險合同的分類，掌握人身保險合同中有關受益人的若干問題，能運用本章知識分析人身保險合同中的常見條款。復習思考題：人身保險合同與財產保險合同的區別有哪些？人身保險合同可以分為哪些具體類型？第七章財產保險合同概論第一節財產保險合同的特征和種類第二節財產保險合同的主要內容第三節保險代位權第四節重復保險教學的重點、難點：財產保險合同的種類；保險代位權課程的考核要求：理解財產保險合同的特征與種類，掌握保險代位權的含義與構成要件以及重復保險的概念。復習思考題：財產保險合同有哪些種類？保險代位權的構成要件有哪些？第八章具體保險合同簡介第一節財產損失保險合同第二節責任保險合同第三節人壽保險合同第四節健康保險合同第五節意外傷害保險合同教學的重點、難點：責任保險合同；健康保險合同課程的考核要求：理解責任保險合同、健康保險合同的概念，了解財產損失保險合同、人壽保險合同、意外傷害保險合同的概念。復習思考題：如何理解“意外傷害”？責任保險的功能及意義如何？第九章信托的起源第一節羅馬法上的信托第二節英國法上的信托封建土地制度Use的源起衡平法教學重點、難點：羅馬法上的繼承、婚姻、監護制度；英國封建土地制度以及衡平法課程的考核要求：學生需要了解信托的起源歷史，既包括羅馬法上的信托，也包括英國法上的，理解信托最初產生的目的。復習思考題：1、羅馬法上的信托與英國法上的信托有何關系2、衡平法的基本內涵第十章信托的概念及分類第一節信托法律關系第二節信托法律行為第三節信托的分類民事信托與商事信托意定信托與法定信托營利信托與慈善信托一般信托與特殊信托自益信托與他益信托教學重點、難點：信托的概念；信托法律行為與一般法律行為的區別；信托的分類以及具體信托類型的特征課程的考核要求：掌握信托的概念以及信托的分類，理解信托法律行為的特征，學生需運用信托法律關系分析信托案例。復習思考題：1、信托法律行為的特征有哪些？2、特殊信托的種類有哪些？第十一章信托的基本構造第一節信托財產第二節信托目的第三節信托文件教學重點、難點：信托財產的范圍及其特性；信托目的的確定性；信托文件的種類；課程的考核要求：掌握信托財產的范圍及其特殊性，理解信托財產的獨立性、同一性，了解信托文件的種類。復習思考題：1、如何理解信托財產的獨立性？2、信托文件與一般的合同、遺囑的區別在哪里？3、如何理解慈善信托的信托目的？第十二章信托與相關制度的關系第一節信托與委托第二節信托與居間第四節信托與行紀第五節信托與合同第六節信托與公司第七節信托與財團法人教學重點、難點：信托與委托的區別；信托與合同的區別課程考核要求：理解信托與相關制度的區別，掌握信托與合同的區別，能夠運用本章知識在具體的案件中區分信托與其他制度。復習思考題：1、信托與合同有何關系？2、信托合同具有哪些特點，是否為第三人利益合同？3、信托與財團法人、基金會的關系如何？第十三章信托法律關系中的當事人第一節委托人（信托人）第二節受托人第三節受益人教學重點、難點：委托人的適格性；受托人與第三人的關系；受益人的確定性課程考核要求：理解委托人、受托人、受益人在信托法律關系中的地位與作用，掌握各個當事人信托運作中的權利與地位。復習思考題：1、宣言信托中，對委托人資格有哪些限定？2、如何理解受益人的確定性？3、共同受托人的議事規則與責任方式如何？第十四章信托的設立與終止第一節信托設立的積極要件第二節信托設立的消極要件第三節信托設立的特殊要件第四節信托終止的事由與法律效果教學重點、難點：信托設立的“三個確定性”；信托登記課程考核要求：理解信托設立的消極要件與特殊要件，掌握信托設立的一般要件，能夠運用信托設立的要件來設計信托產品。復習思考題：1、何謂信托設立的“三個確定性”；2、如何理解信托登記？3、哪些情況下不可以設立信托（信托設立的消極要件）？第十五章信義關系與信義義務第一節信義關系的概念第二節信義關系的種類第三節信義義務的概念第四節信義義務的內容忠實義務勤勉義務教學重點、難點：信義義務的內容；信義關系的類型與一般特征課程考核要求：理解信義義務與信義關系的概念，掌握信義義務的內容與信義關系的類型，能夠運用信義關系與信義義務的一般原理分析具體的案例。復習思考題：1、何謂信義關系？2、忠實義務的基本內容有哪些？3、勤勉義務的標準如何確定？第十六章信托的推廣適用第一節信托與不動產投資第二節信托與資產證券化第三節信托與合理避稅第四節信托與家族財產傳承第五節信托與證券投資基金教學重點、難點：信托的避稅功能；利用信托進行資產證券化的運作原理課程考核要求：理解不動產投資信托的運作原理，掌握利用信托進行資產證券化的具體設計，能運用信托的一般原理分析證券投資基金的法律關系。復習思考題：1、不動產投資信托的運作原理如何？2、信托如何實現資產證券化？3、證券投資基金是如何根據信托原理設計的？五、主要參考書教材：王衛國：《保險法》，北京：中國財政經濟出版社，2009年版。賈林青：《保險法》，北京：中國人民大學出版社，2011年版。樊啟榮：《保險法》，北京：高等教育出版社，2010年版。溫世揚：《保險法》，北京：法律出版社，2016年版。陳晴：《保險法學》，武漢：武漢大學出版社，2010年版。范健：《保險法》，北京：法律出版社，2017年版。何寶玉：《信托法原理研究》，北京：中國法制出版社，2015年版。方嘉麟：《信托法之理論與實務》，北京：中國政法大學出版社，2004年版。張軍建：《信托法基礎理論研究》，北京：中國財政經濟出版社，2009年版。高凌云：《被誤讀的信托：信托法原論》，上海：復旦大學出版社，2010年版。趙廉慧：《信托法解釋論》，北京：中國法制出版社，2015年版。參考書：方樂華：《保險與保險法》，北京：北京大學出版社，2009年版。高宇：《中國保險法》，北京：高等教育出版社，2015年版。鄒海林、李青武：《保險法學的新發展》，北京：中國社會科學出版社，2015年版。中國保險業協會：《保險法理論與實踐》，北京：法律出版社，2016年版。周玉華：《最新保險法經典疑難案例判解》，北京：法律出版社，2008年版。最高人民法院：《最高人民法院關于保險法司法解釋（三）關聯適用指引》，北京：中國法制出版社，2016年版。汪其昌：《信托財產權的形成與特質》，北京：中國財政經濟出版社，2011年版。鐘瑞棟、陳向聰：《信托法》，廈門：廈門大學出版社，2007年版。王繼遠：《控制股東對公司和股東的信義義務》，北京：法律出版社，2010年版。施天濤：《商法學》，北京：法律出版社，2010年版。施天濤、余天然：