1 1 4 5 6 7 7 8 8 8（二）元宇宙在產品創新中的應用 10 13 15 18（三）浦發銀行典型案例：“浦貝身份”打破傳統數字營銷局限 19 20 22 25 28 31 1一、研究背景（一）元宇宙的概念與發展者對其本質和特點進行提煉，認為元宇宙是現實到虛擬再到現實的大核心技術實現虛擬與現實的映射交互，將虛擬世界與現實世界在行內容生成和世界編輯，從而構建能夠產生超越現實世界價值的數們在其中進行各種交互和體驗，這將會改變人類的生活方式并推進（二）金融業數字營銷的重要性2金融業數字營銷能夠有效地監測不當行為，保護營銷資金，提高活動運營效果，以及提升客戶滿意度。通過數字營銷，金融機構可以更精準地定位目標客戶群體，制定有效的營銷策略，提高營銷效果。此外，數字營銷還可以幫助金融機構更好地拓展市場、提升品牌影響力。1．拓展金融機構新的利潤增長線隨著金融行業的日益發展，市場競爭日益激烈，全行業獲客成本居高不下，在增量市場拓展有限的情況下，存量市場的博弈成為常態，數字化營銷的必要性和緊迫性更加凸顯，同時還可以成為大型機構未來新的利潤增長點。一是擴大客戶推廣范圍。在過去，銀行的財富客戶主要是依賴于線下理財經理一對一的服務，現在通過數字化手段，金融機構可以為大眾客戶或者長尾客戶提供同樣專業的服務，從而形成新的核心競爭力。二是提升客戶產品體驗。數字營銷可以為客戶提供更便捷的交互方式，線上與線下雙線體驗或成主流方式。客戶可以享受跨越物理界限的金融服務，自由往返在虛、實兩個世界，在虛擬場景下享受現實場景下金融服務，更好地理解金融產品，達成產品交易。2．推動場景金融技術和體系創新隨著數字經濟的發展，各行業紛紛應用數字技術改善和發展場景金融。在數字營銷廣泛應用于金融行業場景金融和全面應用前景廣闊的背景下，金融行業必須加大新技術開發3投入，以推動行業技術創新。這種創新將為金融行業帶來廣泛而深遠的影響。具體來看：一是實現技術突破。數字營銷場景以擴展現實為基礎向客戶提供沉浸式體驗，是基于數字孿生技術和區塊鏈技術融合應用而形成的現實世界的鏡像，從而為自然人客戶提供虛實結合、多維度、全流程、立體式的客戶新場景體驗，在感官和技術應用上的突破；二是促進數字化轉型。金融行業在數字技術的賦能下，不僅可以大幅提高營銷場景的發展水平，同時也明確了行業數字化轉型的方向。為了推動金融行業探索市場發展機會和新的市場需求，現存的基礎設施、技術水平、人員素質等需要重新設定目標、標準和要求。三是拓展金融行業服務生態。數字賦能的營銷場景體驗主要有無感體驗的金融產品、沉浸式的客戶陪伴、金融產品實時創造以及數字員工的充分就業等，金融行業將更多地運用數字技術來提升客戶體驗，推動金融行業向虛擬與現實結合的服務生態拓展與延伸。3．全面提升客戶場景服務體驗數字營銷雖然沒有改變金融行業場景鎖定客戶的本質和目的，但加強了金融行業場景金融下對客戶服務質量、豐富產品維度和提高服務效能。具體來看：一是進一步改善場景金融下客戶體驗。在數字營銷場景下，客戶可以打破物理空間和時間界限，隨時隨地實現金融業務辦理，通過直觀、便捷的方式來體驗各種金融服務，銀行也可全過程地熟知客4戶。二是進一步完善客戶服務產品。隨著數字技術的不斷進步以及基礎設施的完善，金融行業通過賦能營銷場景，為各類客戶提供更加豐富多樣綜合化、個性化、虛擬化的金融產品以及服務。三是進一步提升客戶服務效能。運用VR/AR等設備可以將虛擬世界的各要素進行有效地連接，虛實融合，將現實世界的金融行業服務場景搬運到虛擬世界，虛擬世界的營業廳將成為金融業重要的應用場景，金融業的客戶交互模式從線下轉為虛實互補的交互方式，有力地提升客戶的交互體驗和效能。（三）元宇宙助力金融業數字營銷元宇宙的崛起正引發金融業數字營銷的變革。元宇宙作為一個金融機構可以通過元宇宙中的虛擬展覽、活動和場景吸引用戶的注1Z世代指新時代人群。通常是指19955二是元宇宙創造了個性化和定制化的數字營銷機會。在元宇宙三是元宇宙提供了更廣闊的品牌推廣和內容營銷渠道。金融機金融業數字營銷與元宇宙的結合也面臨一些挑戰。首先是用戶相匹配的硬件設備才能完整地體驗沉浸式元宇宙服務，這可能會影元宇宙為金融業數字營銷帶來了巨大的機遇和挑戰。金融機構可以二、金融業數字營銷存在問題和難點6（一）數字營銷技術應用不足金融業數字營銷技術應用在促進金融產品和服務的推廣、用戶互動和客戶關系管理方面發揮著重要作用，然而也存在一些不足之需求和偏好提供定制化的產品和服務。盡管金融機構擁有大量的用告等傳統渠道營銷效果日漸式微，缺乏創新的數字營銷形式使得金融機構難以吸引和留住年輕的數字原生用戶。三是傳遞信息不夠精來可能困難。數字營銷技術需要在向用戶傳遞相關信息時確保清晰的快速發展意味著數字營銷者需要跟上最新的技術趨勢和平臺更新。7（二）新流量獲取成本較高要精確地將廣告和營銷信息傳遞給特定的目標受眾。這需要金融機構進行精準地定位和細分，并在廣告投放和推廣過程中使用高級的數據分析和定向技術。這些技術和工具的使用通常需要投入較高的（三）監測行為能力不足數字化營銷是企業推廣產品和服務的重要手段，但是數字化營一是難以監測隱形的不當行為。傳統數字化營銷很難檢測到一些隱8例如消費者對產品的投訴和反饋。現有自動化客戶反饋處理系統在用戶體驗和溝通理解的準確性等方面尚不能很好地滿足需要，這也（四）獲客留客競爭壓力加大傳統數字化營銷需要投入大量的資金和人力，才能實現大規模的推三、元宇宙在金融業數字營銷中的應用（一）元宇宙在客戶體驗中的應用9富的展示形式。立體化信息展示可以讓客戶更直觀地感受到產品的2.元宇宙技術助力客戶與社交生態的連接。借助游戲技術實現中創造社區意識并提高參與度，允許客戶相互聯系并分享財務技巧3.元宇宙技術改變客戶與交互方式的連接。借助元宇宙技術實2XR是AR/VR/MR等各種形式的虛擬現實技術的總稱，在元宇宙中建造現實中無法完成的工程，模擬災生的情景，采用虛擬形象參加會議，能夠有效緩解會議帶來的疲憊感4.元宇宙技術改變客戶與服務渠道的連接。元宇宙技術可以給用戶提供銀行數字化分支機構，利用數字化手段圍繞客戶身份標簽打造千人千面的管家式私人銀行，用個性化的服務實現銀行業務的虛擬與現實一體化。這種虛擬分支機構可以提供更加方便和創新的（二）元宇宙在產品創新中的應用元宇宙技術在金融業數字營銷場景中可以通過虛擬體驗、個性1．金融產品體驗的創新戶可以通過虛擬現實技術進入虛擬世界，與虛擬客服針對金融產品戶還可以利用金融機構創建虛擬財務模擬理財環境，模擬不同的財2．理財規劃產品的創新金融機構可以利用元宇宙技術創建虛擬理財規劃工具。為客戶提供虛擬理財顧問服務，根據客戶風險偏好提供個性化的理財規劃偏好等信息，智能投資推薦系統可以推薦最適合個人的投資組合和財規劃工具可以幫助客戶更好地了解自己的財務狀況、制定合理的3．金融產品教育和培訓形式的創新金融機構可以利用元宇宙技術創建虛擬培訓課程和學習環境，擬金融產品進行操作和交易，模擬實際的金融決策和交易過程增強這有利于提高金融產品對客教育和培訓的效果，培養學習者的4．客戶服務和咨詢形式的創新金融機構可以利用元宇宙技術為客戶提供基于數字員工的虛擬和準確的答案和解決方案。通過虛擬現實技術與虛擬金融顧問進行5．虛擬交互方式的創新金融機構可以將金融產品和服務融入元宇宙社交平臺，滿足用戶在社交過程中的金融需求。也可以利用元宇宙技術為金融產品或（三）元宇宙在風險控制中的應用需要通過元宇宙規避風險和輔助風控。以下是具體業務應用和風險1．投資理財業務與風險控制投資證券、貴金屬和大宗商品的客戶便可使用各類分析工具和預測數據來測試交易策略并分析當前市場趨勢，評估其策略的有效2．財務顧問業務與風險控制提升后的財務顧問通過全面的風險評估和管理流程，能夠評估3．客戶服務與風險控制同時為用戶提供數字化技能培訓和風險管理。客戶服務助手自主接成本并避免了銀行運營風險。使用機器人流程自動化技術實現自動4．生態運營與風險控制近年來銀行已通過互聯網平臺獲客引流，改變了傳統銀行服務實、增強現實為代表的元宇宙將提升客戶線上線下營銷消費的體驗四、元宇宙助力金融業數字營銷典型案例（一）工商銀行典型案例：創新數字營銷，提升客戶體驗工商銀行以數字工行戰略為指導，依托工行數字基建與技術能元宇宙虛擬營業廳以工行線下旗艦網點為原型，綜合運用數字客戶提供身臨其境的擬實體驗和豐富多樣的交互方式。用戶通過手取相應數字藏品后可前往線下營業廳兌換禮品，為線下網點引流拓提升了網點營銷的效率與轉化率。工行元宇宙虛擬營業廳為客戶提（二）建設銀行典型案例：個性化服務、沉浸式體驗建設銀行積極關注元宇宙的發展趨勢，通過綜合地使用元宇宙（三）浦發銀行典型案例：“浦貝身份”打破傳統數字營銷局限隨著網絡技術的不斷發展，人們正在經歷從物理世界到數字世人員故意增加點擊次數或拉僵尸粉進行廣告點擊，大大浪費營銷費分布式數字身份是以區塊鏈和數字身份等底層技術為支撐，建立一套具有隱私保護和數據安全能力的分布式數字身份認證體系，讓身份所有者掌管和使用自己的身份數據，不僅有助于從根本上解當前浦發銀行已建設了基于區塊鏈的分布式數字身份服務（以客戶實現在線自主身份管理及可控主權能力，助力用戶在自主授權性地共享相關數據給數字營銷方，使得數字營銷方有針對性地根據用戶的偏好和興趣制定策略。這種以用戶為中心的數據所有權和控制權的轉變可以使營銷人員和用戶之間建立更廣泛的信任，提高用（四）銀聯商務典型案例：助力品牌和產品宣傳的數字化1．數字員工助力企業品牌和產品宣傳一直以來，銀聯商務都在積極探索通過人工智能、自然交互、2．數字徽章在數字經濟中的應用實踐數字徽章是一種基于區塊鏈技術的數字資產，每一枚徽章都有其獨特的標識和所有權。數字徽章的獨特性和可追溯性使其成為元過銀商區塊鏈技術實現的虛擬數字產品，每枚徽章均擁有全球唯一），項目設計時充分考慮用戶體驗，增加數字徽章與用戶的互動體（五）騰訊典型案例：金融數字營銷創新與實踐1．區塊鏈在金融數字營銷中的應用2．元宇宙空間搭建在金融數字營銷中的應用元宇宙是一個全新觸客場所，其體驗是其他現有渠道都不能比元宇宙空間的設計根據服務場景可以千變萬化。例如產品客戶金融機構內外部會議舉辦。某保險公司在疫情期間通過元宇宙的形式成功舉辦多人跨國會議。在元宇宙空間可以通過音視頻銀行進3．元宇宙在銀行跨業營銷合作中的作用元宇宙車展可以有效獲得有購買意向的潛在客戶，也開辟了汽五、元宇宙在金融業數字營銷中的挑戰與機遇（一）元宇宙面臨的挑戰業數字營銷領域仍存在一些技術瓶頸，如人工智能等關鍵技術所需元宇宙形態的完整構建需要依賴于多種技術的交匯與協同，包如果其中任意一類技術缺失或滯后，都將影響元宇宙的虛實融合與等技術發展成熟尚需時日，同時也依賴于一些基礎科學的進步和突二是在法律與合規風險方面。各國對元宇宙尚未形成明確的法元宇宙雖然是虛擬世界，但他的重要價值在于通過數字孿生等業務場景必然會受到現實世界合規管理的制約，這意味著現實世界的規則也需要在元宇宙中得到體現。如果對虛擬世界缺乏有效的約當虛擬世界金融交易參與者和投入資金量達到一定規模時，可能會元宇宙的現實應用可能涉及敏感的數據流動問題。在現實世界三是在用戶隱私和數據安全風險方面。元宇宙營銷涉及大量用隱私風險遠比移動互聯網時代嚴峻復雜。元宇宙的個人信息收集具式的接入渠道，這大大增加了元宇宙世界中可能遭受黑客攻擊的節四是在場景落地風險方面。元宇宙在金融業數字營銷的場景落為虛擬形象或者虛擬人，而綜合用戶體驗感需求和企業可視化功能捷等問題，其主要原因是目前虛擬形象應用的開發設計仍處于初級（二）元宇宙帶來的機遇戶打造量身定制的購物旅程，通過定制化服務深化品牌與用戶之間元宇宙中的營銷活動能夠帶給客戶更加豐富的體驗，增強客戶的方式融合在一起，使品牌能夠以更多樣化的方式使用其內容與客機構有機會將上述場景整合進元宇宙社區，進一步擴大金融服務線動將更加便捷，XR技術將帶來更具沉浸感的造的金融產品也能夠在社區中公開銷售，為消費者購買金融產品提四是模式創新方面。金融機構