金融科技研究的國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u28767金融科技研究的國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述 1166一、國外相關(guān)研究 130206（一）金融科技的研究綜述 15340（二）組織理論的研究綜述 110044（三）新技術(shù)的發(fā)展對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)的影響研究 28221二、國內(nèi)文獻(xiàn)研究 228330（一）金融科技的研究綜述 215335（二）組織理論的研究綜述 215409（三）金融科技對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)的影響研究 32880參考文獻(xiàn) 4一、國外相關(guān)研究（一）金融科技的研究綜述金融科技的概念于2011年被正式提出。最初是美國硅谷和英國倫敦的互聯(lián)網(wǎng)公司，在支付交易的流程改進(jìn)和安全提升時(shí)使用了某些技術(shù)，后來這些公司將大數(shù)據(jù)、人工智能等各種前沿技術(shù)應(yīng)用到證券及資管等零售金融領(lǐng)域，金融科技的行業(yè)特性具有互聯(lián)網(wǎng)科技行業(yè)的典型特征。金融科技（Fintech）—詞是英文FinancialTechnology合并后的縮寫，迄今學(xué)術(shù)界針對(duì)“金融科技”的定義仍無定論。Harrison和Jan(2018)通過實(shí)證分析，歸納出德國在金融科技領(lǐng)域的發(fā)展進(jìn)步與移動(dòng)設(shè)備的普及，客戶信任度和組織結(jié)構(gòu)有關(guān)。Juilong和Binjie(2016)通過對(duì)FinTech投資任務(wù)組的會(huì)議記錄以及與團(tuán)隊(duì)成員的訪談?dòng)涗涍M(jìn)行分析，扎根于現(xiàn)實(shí)，確定未來金融科技發(fā)展的重要因素還包括法規(guī)政策、合規(guī)性等方面。總體來看，國外學(xué)者普遍認(rèn)為，“科技”是金融科技發(fā)展研究的重點(diǎn)，他們的研究側(cè)重于探索影響金融科技的發(fā)展因素和內(nèi)生機(jī)制在此過程中可能帶來的影響，總的來說，他們對(duì)金融科技應(yīng)用的關(guān)注尚有欠缺。（二）組織理論的研究綜述Goldman等人(1995)首次提出網(wǎng)絡(luò)型組織結(jié)構(gòu)和集群組織結(jié)構(gòu)，該組織結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)在于管理層次少，組織的靈活性強(qiáng)，這樣便能夠發(fā)揮出員工的自主性、能動(dòng)性。20世紀(jì)60年代初，社會(huì)經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)生大幅動(dòng)蕩，權(quán)變理論逐漸興起，這一理論認(rèn)為組織是一個(gè)開放復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)，是多個(gè)相互關(guān)聯(lián)的單位按一定的形式組成具有某種特定功能的有機(jī)整體。20世紀(jì)70年代之后，權(quán)變理論進(jìn)一步得到了發(fā)展，WJ.H.Freeman、J.DMayer等為代表的管理學(xué)家提出組織變革不是由組織的管理者來主導(dǎo)，而是由組織所處的環(huán)境決定的。Sendilk.Ethirai（2007）研究認(rèn)為，當(dāng)高層管理者發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有的組織結(jié)構(gòu)無法適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展環(huán)境即現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)出現(xiàn)無效性特征的時(shí)候，應(yīng)該啟動(dòng)組織變革。（三）新技術(shù)的發(fā)展對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)的影響研究國外很多學(xué)者對(duì)金融行業(yè)的組織結(jié)構(gòu)和新技術(shù)的發(fā)展之間的關(guān)系進(jìn)行研究。其中，Daft（1978）認(rèn)為新技術(shù)的發(fā)展對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的組織是一種外在的刺激。?urovi?(2016)認(rèn)為，制約傳統(tǒng)銀行信息化效能的核心因素是組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，適應(yīng)外部多變環(huán)境的方式是建立柔性組織。Andriushchenko（2017）認(rèn)為，推動(dòng)流程建設(shè)、提升信息化水平是解決商業(yè)銀行組織低效的辦法；Keister（1998）在研究中提到，大多數(shù)西方保險(xiǎn)公司采用公司總部—分支機(jī)構(gòu)的組織形式，其基礎(chǔ)是亞當(dāng)·史密斯的勞動(dòng)理論分工和泰勒的職能原則。信息技術(shù)的發(fā)展和廣泛應(yīng)用對(duì)保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了深刻影響，主要表現(xiàn)為促進(jìn)組織結(jié)構(gòu)的權(quán)力下放、組織內(nèi)外協(xié)調(diào)改善以及員工參與管理決策等方面。二、國內(nèi)文獻(xiàn)研究（一）金融科技的研究綜述國內(nèi)對(duì)金融科技的的應(yīng)用研宄有較多討論，大多集中于互聯(lián)網(wǎng)金融，重點(diǎn)是就互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行探討。李揚(yáng)等(2017)認(rèn)為金融技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物，處于先進(jìn)階段。過去，當(dāng)普惠金融迫切需要傳統(tǒng)金融服務(wù)但供給不足時(shí)，互金技術(shù)在渠道方面取得了傲人成績，用戶規(guī)模和用戶體驗(yàn)是決定其成敗的最重要因素。廖民(2016)認(rèn)為金融科技不同于中國傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融概念。金融科技將互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信視為服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)手段，其應(yīng)用和發(fā)展遵循金融規(guī)律；但是，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融在金融和互聯(lián)網(wǎng)兩個(gè)概念上沒有進(jìn)行顯著區(qū)分，導(dǎo)致了許多創(chuàng)新實(shí)際上違反了金融業(yè)規(guī)律。（二）組織理論的研究綜述國內(nèi)關(guān)于企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的一系列研究始于20世紀(jì)80年代。關(guān)于組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展一些研究人員在分析了集團(tuán)性企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)之后，就企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的應(yīng)用發(fā)表了意見。關(guān)于相關(guān)企業(yè)未來發(fā)展的一系列主要趨勢，章立會(huì)等(2016)也認(rèn)為，特定組織結(jié)構(gòu)的一系列發(fā)展趨勢趨于扁平化網(wǎng)絡(luò)化、更加靈活、邊界模糊，同時(shí)更加虛擬和柔性化。李春芳(2018)認(rèn)為，在當(dāng)今信息技術(shù)時(shí)代相關(guān)組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展趨勢可以形成相對(duì)具體的團(tuán)隊(duì)職責(zé)，兼具扁平化和強(qiáng)滲透等特點(diǎn)。蔡海云(2017)表示，要改變組織結(jié)構(gòu)，要遵循扁平化原則，同時(shí)調(diào)整企業(yè)管理的橫向幅度，擴(kuò)大管理規(guī)模，溝通機(jī)制更為高效靈活。何洪慧等(2015)通過一系列關(guān)于大型企業(yè)組織的研究，提出了一種稱為超U組織結(jié)構(gòu)的全新結(jié)構(gòu)。（三）金融科技對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)的影響研究金融科技對(duì)于組織結(jié)構(gòu)的影響是顯而易見的。劉漢民等(2020)提出，隨著新工業(yè)革命的產(chǎn)生和發(fā)展，企業(yè)組織形式出現(xiàn)了新的變化，層級(jí)組織日益向非層級(jí)組織演化，由此可知以人工智能、大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)等金融科技廣泛應(yīng)用為標(biāo)志的第四次工業(yè)革命也必然帶來企業(yè)組織的重大變革。謝志華等(2020)認(rèn)為，在金融科技的應(yīng)用上，基于傳統(tǒng)實(shí)體的組織形式將轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕畔榛A(chǔ)的組織形態(tài)。組織的信息形態(tài)打破了各組織的界限，使得各組織間的溝通模式及其賴以構(gòu)建的關(guān)系也將發(fā)生根本性變化。胡斌等(2018)指出，現(xiàn)如今，金融技術(shù)的應(yīng)用愈發(fā)普遍，由此引起的整個(gè)社會(huì)環(huán)境的變化給消費(fèi)者行為和企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)營模式帶來了全新的影響，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的根本性變化。楊芮等(2016)在研究中提到，人們消費(fèi)和支付方式因數(shù)字技術(shù)的發(fā)展創(chuàng)新而同步改變。傳統(tǒng)銀行的信用卡等零售業(yè)務(wù)的生存空間被大幅度擠占。金融科技的數(shù)字化進(jìn)程對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響，推動(dòng)金融創(chuàng)新的持續(xù)進(jìn)行。目前各大銀行陸續(xù)成立金融科技公司，將部分信息化職能由總行下沉到科技子公司。從具體的細(xì)分金融領(lǐng)域來看，謝怡春等(2018)在研究中提到，2017年國有四大行已經(jīng)分別與國內(nèi)頭部互聯(lián)網(wǎng)公司開啟戰(zhàn)略合作，從最初的業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸至金融科技生態(tài)領(lǐng)域，金融與科技的深度融合已勢在必行。金融科技數(shù)字化影響了銀行的技術(shù)環(huán)境、客戶環(huán)境等外部因素，同時(shí)對(duì)于營銷模式、風(fēng)控機(jī)制、流程變革等組織內(nèi)部因素及現(xiàn)有組織架構(gòu)也產(chǎn)生較大改變。唐金成等(2019)在保險(xiǎn)行業(yè)的金融科技應(yīng)用研究中提到，金融科技在保險(xiǎn)資金管理領(lǐng)域的具體運(yùn)用有三方面：一是利用大數(shù)據(jù)對(duì)投資環(huán)境和市場規(guī)律指標(biāo)信息進(jìn)行收集、處理、分析，為人工智能算法技術(shù)模型做出科學(xué)合理的投資決策提供數(shù)據(jù)支持；二是運(yùn)用人工智能的深度學(xué)習(xí)能力，提高算法模型的自主投資能力；三是人工智能和大數(shù)據(jù)分析可以規(guī)劃保險(xiǎn)資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最優(yōu)盈利組合。以此提升風(fēng)控能力及工作效能。參考文獻(xiàn)[1]蔡海云.扁平化的企業(yè)管理組織架構(gòu)建設(shè)研究[J].經(jīng)濟(jì)，2017（1）:00223-00223.[2]鞏世廣,郭繼濤.基于區(qū)塊鏈的科技金融模式創(chuàng)新研宄[J].科學(xué)管理研究,2016,34(04):110-113.[3]胡斌,劉作儀.物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)組織管理特征、問題與方法[J].中國管理科學(xué),2018,26(08):127-137.[4]亨利.明茨伯格.明茨伯格論管理：洞悉我奇特的組織世界[M].中國勞動(dòng)社會(huì)保障出版社,2004,224.[5]何洪慧，孫一丹，袁琳等.制造業(yè)物流組織結(j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