銀行業專業人員職業資格中級個人貸款（單項選擇題）模擬試卷2（共9套）（共240題）銀行業專業人員職業資格中級個人貸款（單項選擇題）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔保手續．成為年輕人喜愛的貸款產品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項()的業務。A、低資本成本、高風險成本、低營運成本、低利率定價B、低資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價C、高資本成本、低風險成本、低營運成本、高利率定價D、高資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價標準答案：D知識點解析：個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：準入條件嚴格、貸款額度小、貸款期限短。因此，對于貸款銀行而言，個人信用貸款是一項高資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價的業務。2、下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的是()。[2012年6月真題]A、貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B、貸款利率可根據貸款產品的特性，在一定的區間內浮動C、貸款利息水平的高低是通過利率表示的D、貸款利率是一定時期內利息額與儲蓄存款額之間的比率標準答案：D知識點解析：D項，貸款利率是指一定時期內利息額與本金之間的比率。3、每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大，但是隨著時間的推移，每月還款數也越來越少，這種還款方式稱為()。A、等額本息B、等額本金C、等額遞減D、等比遞增標準答案：B知識點解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分攤償還本金。由于等額本金法每月還本額固定．所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少．以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大，但后期還款數額較小。4、動產質押是指借款人或第三人將其動產移交()占用，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或者拍賣、變賣動產的價款優先受償。A、擔保公司B、保險公司C、貸款銀行D、中國人民銀行標準答案：C知識點解析：質押擔保分為動產質押和權利質押，本題考查動產質押的概念。動產質押是指借款人或第三人將其動產移交貸款銀行占用．將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或者拍賣、變賣動產的價款優先受償。5、某貸款本金分三段償還，利息根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。A、等額本息還款B、等比累進還款C、等額累進還款D、組合還款標準答案：D知識點解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。6、()是指互聯網平臺或服務器存在系統漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統無法正常運營及客戶信息泄露的風險。A、政策風險B、信用風險C、法律風險D、技術風險標準答案：D知識點解析：暫無解析7、()是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據，將市場整體劃分為若干個消費者群體。[2014年11月真題]A、市場環境分析B、市場選擇C、市場細分D、市場定位標準答案：C知識點解析：市場細分是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”。8、下列不屬于銀行營銷組織模式的是()。[2012年10月真題]A、部門型營銷組織B、市場型營銷組織C、區域型營銷組織D、產品型營銷組織標準答案：A知識點解析：銀行營銷組織模式包括：①職能型營銷組織；②產品型營銷組織；③市場型營銷組織；④區域型營銷組織。9、根據現行的對貸款額度的規定，個人住房貸款最低首付款比例為()。A、20％B、25％C、30％D、35％標準答案：A知識點解析：根據現行規定，個人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點；對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付款比例為30％。10、個人公積金住房貸款中．貸款銀行主要的合作機構為()。A、房地產開發商B、政府設立的住房置業擔保機構C、房地產經紀公司D、住房公積金管理中心標準答案：D知識點解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放專項住房消費貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機構。11、個人汽車貸款每筆最多展期()次。A、1B、2C、3D、5標準答案：A知識點解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。12、2009年5月1日，小黃因購買一輛個人二手汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為()萬元。A、36B、45C、63D、72標準答案：B知識點解析：借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％．因此小黃可以獲得的貸款額度最高為45萬元。13、我國銀行業的汽車貸款業務萌芽于()年。A、1993B、1996C、1997D、1998標準答案：B知識點解析：國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽車產業的金融手段而出現的，最早出現于1993年。銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年。14、個人商用房貸款的貸款發放要遵循()的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發放滿足約定條件的貸款。[2012年6月真題]A、審放分離B、誠信申貸C、協議承諾D、實貸實付標準答案：A知識點解析：個人商用房貸款的貸款發放要遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制。15、商用房貸款發放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。A、客戶信息變化B、銀行相關系統C、抵押房產狀況D、貸款額度變化標準答案：D知識點解析：個人商用房貸款發放后，貸款經辦行貸后管理和檢查工作具體包括：①定期了解借款人客戶信息變化情況；②定期查詢銀行相關系統，了解借款人在銀行及其他金融機構的信用狀況；③至少每年檢查一次抵押房產狀況及價值、權屬是否發生變化；④檢查違約貸款違約原因，是否存在違規操作行為；⑤定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能夠按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素；⑥及時對違約貸款進行催收；⑦檢查逾期貸款是否在訴訟時效之內，催收貸款本、息通知書是否合規、合法。16、商業銀行應以()的方式發放對政府土地儲備機構的貸款。[2014年11月真題]A、信用擔保B、抵押擔保C、質押擔保D、保證擔保標準答案：B知識點解析：根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發放，且貸款額度不得超過所收購土地評估價值的70％，貸款期限最長不得超過2年。17、下列屬于個人經營性貸款的是()。A、個人汽車貸款B、個人助業貸款C、商業助學貸款D、個人旅游消費貸款標準答案：B知識點解析：個人經營性貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款。中國建設銀行的個人助業貸款屬于個人經營貸款。18、下列關于利率的表述，不正確的是()。A、利率是一定時期內利息額與本金的比率B、現實生活中，利率都是以某種具體形式存在C、利率是衡量利息高低的指標D、利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬標準答案：D知識點解析：利息是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬。19、房地產開發企業應按照核定的()，承擔相應的房地產項目。A、資質等級B、資信等級C、稅務登記D、會計報表標準答案：A知識點解析：房地產開發主管部門應根據房地產開發企業的資產、專業技術人員和開發經營業績等，對備案的房地產開發企業核定資質等級。房地產開發企業應按照核定的資質等級，承擔相應的房地產項目。20、借款合同應符合法律規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。()應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。A、貸款受理人員B、貸款審查人員C、貸款發放人員D、貸款審批人員標準答案：C知識點解析：經審批同意的，貸款銀行與借款人、開發商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權利和義務。貸款發放人員應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。21、在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是()。A、是否按要求立卷歸檔B、是否對每筆貸款設立專卷C、貸款資金發放前，未審核借款人相關憑證D、重要單證保管是否及時移交會計部門專管標準答案：C知識點解析：檔案管理中的風險主要包括以下幾項：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對每筆貸款設立專卷，是否按貸款種類、業務發生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；③重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。C項屬于個人住房貸款支付管理環節的主要風險點。22、下列選項中，不屬于信用卡透支方式的是()。A、消費透支B、一次付款C、取現透支D、轉賬透支標準答案：B知識點解析：信用卡透支包括消費透支、分期付款、取現透支、轉賬透支、透支扣收等。23、一般信用卡分期付款的手續費要________同期信用卡取現利息，________銀行同期商業貸款利率。()A、低于；高于B、低于；低于C、高于；低于D、高于；高于標準答案：A知識點解析：一般信用卡分期付款的手續費要低于同期信用卡取現利息，高于銀行同期商業貸款利率。各家銀行信用卡分期付款手續費的標準不同，但是計算方法大致相同。24、下列不屬于個體網絡借貸特點的是()。A、操作簡單B、收益率高C、無抵押D、面臨的政策風險小標準答案：D知識點解析：個體網絡借貸(P2P網絡借貸)由于存在缺乏大數據對接、剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的政策風險相對較大。25、產生個人征信異議的原因不包括()。A、他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡B、單位或朋友替個人辦理的信用卡，但沒有送達個人C、親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續，而個人忘記或根本不知道D、個人信用數據庫每天更新一次信息，系統未到正常更新時間標準答案：D知識點解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡；單位或朋友替個人辦理的信用卡，但沒有送達個人；個人忘記是否辦理過貸款或信用卡。第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期；個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期；個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期。第三類是身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符。異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新；個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間。第四類是對擔保信息有異議。一般存在以下幾種情況：親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續，而個人忘記或根本不知道；個人保管證件不善，導致他人冒用。銀行業專業人員職業資格中級個人貸款（單項選擇題）模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)1、對于互聯網貸款的業務流程，下列說法錯誤的是()。[2016年6月真題]A、互聯網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺B、對于審批未通過的情形一般均進行復審C、互聯網個人貸款的風險評估不僅包含傳統個人貸款風險評估的各要素，更多融人互聯網大數據等的輔助D、貸后管理：主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理標準答案：B知識點解析：B項，互聯網個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形一般不進行復審。2、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是()。[2015年5月真題]A、國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款B、個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款C、個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬，法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款D、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車標準答案：A知識點解析：A項，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。3、下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是()。[2014年11月真題]A、中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人B、保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C、個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償D、抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任標準答案：C知識點解析：A項，根據《擔保法》的規定，國家機關不能擔任保證人；B項，保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。4、根據《貸款通則》，關于貸款展期的表述，錯誤的是()。A、借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起．轉入逾期貸款賬戶B、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限D、是否展期由貸款人與借款人共同協商決定標準答案：D知識點解析：《貸款通則》第十二條規定，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限：中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。國家另有規定的除外。借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起．轉入逾期貸款賬戶。故本題選D。5、2012年7月，中國人民銀行將貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的()倍。A、0．7B、0．6C、0．8D、0．5標準答案：A知識點解析：中國人民銀行決定，自2012年7月6日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率，且將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0．7倍。6、2016年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應選擇()。A、到期一次性還本付息B、等額本息還款C、等額本金還款D、組合還款標準答案：C知識點解析：題中給出的四種還款方式中，等額本金償還法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少。A項，到期一次性還本付息償還本金的速度最慢，承擔的利息最多；B項，等額本息還款法居于等額本金與到期一次性還本付息之間；D項，組合還款法由于還款期數、每期還款額比較靈活，負擔利息額視具體情況不同而不同。7、目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線，下列敘述有誤的一項是()。A、明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務B、明確平臺本身可以提供擔保C、不得搞資金池D、不得非法吸收公眾存款即不得非法集資標準答案：B知識點解析：目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務：二是明確平臺本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。8、下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是()。[2015年10月真題]A、在挑選經銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經營業績、行業排名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價B、商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C、對于二手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司D、對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保標準答案：D知識點解析：D項，對于一手個人住房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。9、()是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據，將市場整體劃分為若干個消費者群體。[2014年11月真題]A、市場環境分析B、市場選擇C、市場細分D、市場定位標準答案：C知識點解析：市場細分是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”。10、下列關于個人貸款盡職調查的方式和要求，說法錯誤的是()。A、貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下．可將貸款調查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成B、應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法C、貸款人建立并嚴格執行貸款面談、面簽和居訪制度D、通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的．貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份標準答案：A知識點解析：貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。11、信用風險監控是信用風險管理流程的重要環節．下列關于信用風險監控的說法錯誤的是()。A、它可以幫助各級管理人員了解資產組合在不同時點的表現和質量B、信用風險監控是一個動態的、連續的過程C、商業銀行應建立一整套信用風險的內部報告體系D、可以分為客戶風險監控和內部風險監控標準答案：D知識點解析：一般可以分為客戶風險監控和資產組合風險監控。12、商業銀行工作人員未按本行個人貸款有關規定和程序辦理業務而導致的風險是()。A、系統風險B、經營風險C、操作風險D、政策風險標準答案：C知識點解析：本題主要考查了操作風險的概念。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。13、下列關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。A、個人貸款與其他業務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格B、個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率C、應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險D、當宏觀經濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格標準答案：A知識點解析：個人貸款定價的一般原則有成本收益原則、風險定價原則、參照市場價格原則、組合定價原則以及與宏觀經濟政策一致原則。選項A考查組合定價原則。為了鼓勵現有客戶更多地購買銀行的產品，銀行可以在個人貸款與其他業務組合銷售的情況下，對個人貸款在定價上給予一定的優惠。選項B考查成本收益原則。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存，款利率。選項C考查風險定價原則。銀行應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險，把風險控制在可接受范圍之內。選項D考查與宏觀經濟政策一致原則。當宏觀經濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格；反之，降低個人貸款價格。14、在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是()。A、行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B、對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C、對于有催收歷史的客戶，可以根據以往的催收歷史應用催收響應模型D、對于首次逾期的客戶，需要根據其他的行為特征應用催收響應模型標準答案：B知識點解析：B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據基本信息或其他外部信息構建預測變量。15、下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是()。A、市場法B、收益法C、成本法D、對比法標準答案：D知識點解析：押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。評估人員可根據押品的類型、特點、在評估過程中所處的狀態、評估目的、評估時的市場條件及數據資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應的評估方法。16、()適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業廠房等。A、市場法B、成本法C、收益法D、假設開發法標準答案：A知識點解析：市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業廠房等。對于那些很少發生交易的房地產，如特殊工業廠房、學校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價。17、銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是()。[2015年5月真題]A、融資收入的真實性B、經營收入的真實性C、租金收入的真實性D、工資收入的真實性標準答案：A知識點解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，在驗證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。18、我國規模最大的個人貸款產品為()。[2014年6月真題]A、個人經營性貸款B、個人教育貸款C、個人住房貸款D、個人汽車貸款標準答案：C知識點解析：個人住房貸款是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。19、開發商申請商品房銷售貸款項目合作，必須向銀行提供的資料不包括()。A、房屋竣工驗收合格證B、國有土地使用權證C、建設用地規劃許可證D、預售商品房許可證標準答案：A知識點解析：開發商申請商品房銷售貸款項目合作需向銀行提供下列資料：商品房銷售貸款項目合作申請表；貸款證或貸款卡；營業執照；資質等級證書；國有土地使用權證；建設用地規劃許可證；建設工程規劃許可證；建設工程施工許可證；預售商品房許可證；公司合同、章程；《合作協議書》；工程竣工驗收合格證；財務報表；貸款銀行和當地政府管理部門要求提交的資料。工程竣工驗收合格證只需現樓提供。20、目前我國個人住房貸款中的()制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現違約的可能性加大。[2014年6月真題]A、固定利率B、市場利率C、浮動利率D、法定利率標準答案：C知識點解析：個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續在20一30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加大。21、個人住房貸款審批環節主要操作風險點不包括()。[2013年11月真題]A、貸款擔保手續未齊備即發放貸款B、未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放C、未按獨立公正原則審批D、審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款標準答案：A知識點解析：個人住房貸款審批環節主要操作風險控制點為：①未按獨立公正原則審批；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。A項是貸款發放環節中的風險點。22、下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是()。[2010年5月真題]A、對抵押品執行的政策性限制B、對境外人士購房的限制C、對樓盤建設規劃的限制D、對售房人資格的政策性限制標準答案：B知識點解析：政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規發生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業銀行帶來的風險。比較常見的政策風險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。23、二手房交易中，個人所得稅一般按個人轉讓住房收入減去房屋原值和轉讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的()計征。A、1％B、2％C、10％D、20％標準答案：D知識點解析：個人所得稅是指在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產生的差價獲得的收入。個人所得稅按個人轉讓住房收入減去房屋原值和轉讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的20％計征；不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1％計征，非普通住房按銷售額的2％計征。24、住房公積金貸款業務的風險，由()承擔。A、銀行和住房公積金管理中心共同B、銀行C、住房公積金管理中心D、借款人本人標準答案：C知識點解析：《住房公積金管理條例》第二十六條規定，住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。25、個人汽車貸款發放前，應落實的條件不包括()。A、對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款B、需辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢C、經銷商已開出汽車銷售發票D、對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續標準答案：C知識點解析：個人汽車貸款發放前，應落實的貸款發放條件除ABD三項外，還包括：對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。同時，需要滿足個人汽車貸款的擔保條件等。26、下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是()。A、“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位B、“間客式”運行模式就是“先貸款．后買車”C、該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司D、部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保．并收取一定比例的管理費或擔保費標準答案：B知識點解析：“間客式”汽車貸款模式就是“先買車，后貸款”，而“直客式”運行模式是“先貸款，后買車”。27、我國銀行業的汽車貸款業務萌芽于()年。A、1993B、1996C、1997D、1998標準答案：B知識點解析：國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽車產業的金融手段而出現的，最早出現于1993年。銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年。28、個人汽車貸款的貸前調查的重點內容不包括()。A、汽車銷售商資信審查B、材料一致性的調查C、借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查D、擔保情況的調查標準答案：A知識點解析：貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調查以下內容：①材料一致性的調查；②借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查；③擔保情況的調查。29、個人汽車貸款發放流程不包括()。A、出賬前審核B、開戶放款C、放款通知D、檔案管理標準答案：D知識點解析：個人汽車貸款發放的具體流程如下：①出賬前審核。審核放款通知：業務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。②開戶放款。業務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款。③放款通知。當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。D項屬于貸后管理內容。30、下列關于個人汽車貸款信用風險管理的描述中，表述錯誤的是()。A、貸款期限在一年以上的．原則上應采取一次還本付息的還款方式B、如客戶還有其他銀行負債．應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理C、在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況．積極發揮汽車經銷商或保險公司在貸后管理方面的作用D、嚴格審查客戶信息資料的真實性標準答案：A知識點解析：個人汽車貸款信用風險的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性，D項正確；②詳細調查客戶的還款能力；了解客戶是否具有穩定的收入或合法資產來按期還款，如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理，B項正確。在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況．積極發揮汽車經銷商或保險公司在貸后管理方面的作用，C項正確。貸款應由借款人直接向貸款銀行經辦機構還款，經辦機構要及時進行貸后客戶信息的調查了解，掌握借款人收入的變動狀況。③科學合理地確定客戶的還款方式；對于貸款期限在一年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。A項錯誤。31、個人汽車貸款業務中，汽車經銷商同購車人相互勾結。以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，上述欺詐行為是()。A、冒名頂替B、甲貸乙還C、一車多貸D、虛假車行標準答案：C知識點解析：個人經銷商的欺詐行為主要包括：①一車多貸，汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的；②甲貸乙用，實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款；③冒名頂替，盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款；④全部造假，犯罪分子偽造包括身份資料、購車資料、資產證明等一套資料套取銀行貸款；⑤虛假車行，不法分子注冊成立經銷汽車的空殼公司．在無一輛現貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸、騙保的目的；⑥虛報車價，經銷商和借款人互相勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣汽車型號不相同的購車合同。等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款．致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車。32、銀行對不良個人汽車貸款進行管理時．不恰當的做法是()。A、銀行落實不良貸款清收責任人．實時監測B、不良貸款認定之后要適時對其進行分析．建立臺賬C、銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定D、銀行有權決定對次級貸款進行核銷標準答案：D知識點解析：關于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定．認定之后要適時對不良貸款進行分析．建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況。33、下列關于個人汽車貸款發放的說法，不正確的是()。A、貸款發放時，按照合同要求借款人需要到場的，應通知借款人持本人身份證件到場協助辦理相關手續B、借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時．應執行具體放款日當日利率C、當開戶放款完成后，業務部門應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單D、個人汽車貸款的放款是指貸款人根據借款人的申請和支付委托．將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象標準答案：D知識點解析：選項D，指的是貸款人委托支付，而不是放款。34、辦理個人教育貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括()。A、合同憑證預簽無效B、合同填寫不規范C、未對合同簽署人及簽字進行核實D、未按規定保管借款合同標準答案：D知識點解析：簽約環節面臨的操作風險有：合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。35、商用房貸款應特別關注的內容是()。A、貸款資金的使用情況B、保證人的經營狀況和財務狀況C、商用房所處的地理位置與價格水平D、質押權利憑證的時效性和價值變化情況標準答案：C知識點解析：對于商用房貸款而言，還需要特別關注商用房所處的地理位置與價格水平。一般來說，與住宅小區配套的獨立商業門面、繁華鬧市及商業老街的商用房價格比較穩定且易于處置．主要因為該類地段有比較穩定的商業客源流量，風險不大；但是新開發商業區或者新市場項目的前景不明朗．相對風險較大。36、下列關于代理的表述，錯誤的是()。[2015年10月真題]A、委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任B、公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任D、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任標準答案：D知識點解析：D項，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人民意實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。37、根據《中華人民共和國擔保法》規定，關于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是()。[2015年10月真題]A、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門B、以城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規定的部門C、以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門D、以林木抵押的，為縣以上林木主管部門標準答案：B知識點解析：B項，以城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門。38、個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。A、18(含)～65(含)B、18(不含)～65(不含)C、18(不含)～65(含)D、18(含)～65(不含)標準答案：D知識點解析：每個銀行對個人商用房貸款的借款人的條件要求不盡相同，但至少要求必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間，同時，具有良好的信用記錄和還款意愿。39、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產的月物業管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，審查其房產支出與收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是()。[2015年5月真題]A、兩項指標均未達到條件B、兩項指標均達到條件C、房產支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件D、房產支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件標準答案：C知識點解析：根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務支出與收入比控制在55％以下(含55％)。本題中，月房產支出與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業管理費)／月均收入=(2350+150)／5000=50％；所有債務與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業管理費+其他債務月均償付額)／月均收入=(2350+150+300)／5000=56％。40、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起()個工作日內，向異議申請人轉交。A、2B、7C、10D、15標準答案：A知識點解析：轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內．向異議申請人轉交。銀行業專業人員職業資格中級個人貸款（單項選擇題）模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔保手續．成為年輕人喜愛的貸款產品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項()的業務。A、低資本成本、高風險成本、低營運成本、低利率定價B、低資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價C、高資本成本、低風險成本、低營運成本、高利率定價D、高資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價標準答案：D知識點解析：個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：準入條件嚴格、貸款額度小、貸款期限短。因此，對于貸款銀行而言，個人信用貸款是一項高資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價的業務。2、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，()。A、利息逐月遞增，本金逐月遞減B、利息逐月遞減，本金逐月遞減C、利息逐月遞減，本金逐月遞增D、利息逐月遞增，本金逐月遞增標準答案：C知識點解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的．利息逐月遞減，本金逐月遞增。3、目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線，下列敘述有誤的一項是()。A、明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務B、明確平臺本身可以提供擔保C、不得搞資金池D、不得非法吸收公眾存款即不得非法集資標準答案：B知識點解析：目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務：二是明確平臺本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。4、關于銀行市場細分的策略，以下說法不正確的是()。A、銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策B、集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合C、差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后．從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合D、市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種標準答案：B知識點解析：銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。①集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。②差異性策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場．并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合。5、中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的()原則。A、發揮優勢B、圍繞目標C、突出特色D、保證盈利標準答案：C知識點解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突出內部特色是指在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，有的銀行開設的“大學生銀行”等。6、下列關于個人貸款盡職調查的方式和要求，說法錯誤的是()。A、貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下．可將貸款調查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成B、應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法C、貸款人建立并嚴格執行貸款面談、面簽和居訪制度D、通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的．貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份標準答案：A知識點解析：貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。7、()是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。A、直接評估方式B、內部評估方式C、外部評估方式D、中介評估方式標準答案：A知識點解析：本題主要考查直接評估方式的概念。對下列授信業務項下的押品．可采用直接評估方式：①低信用風險信貸業務；②保證金、存單、票據、黃金、倉單、動產(大宗商品)質押授信業務；③首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在l000萬元以下)；④對優質客戶發放的以住房做抵押、申請貸款成數低于50％的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費貸款和個人助業貸款。8、我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于()。[2015年10月真題]A、操作風險B、道德風險C、信用風險D、市場風險標準答案：C知識點解析：個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。9、辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是()。A、借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明B、借款人提供支付首付款的銀行進賬單C、借款人提供開發商開具的購房收據D、借款人提供開發商開具的購房發票標準答案：A知識點解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發商開出的發票或收據、借款申請人支付首付款的銀行進賬單等。10、貸款審查人審查完畢后．應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等在()上簽署審查意見。A、《個人住房貸款調查審批表》B、《個人住房貸款調查審查表》C、《個人住房借款合同主體變更通知書》D、《個人住房貸款申請書》標準答案：B知識點解析：貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等在《個人住房貸款調查審查表》上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。11、個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指()。[2012年6月真題]A、汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者B、汽車實際成交價格C、貸款銀行認可的評估價格D、汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者標準答案：D知識點解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。12、下列關于個人汽車貸款發放的說法，不正確的是()。A、貸款發放時，按照合同要求借款人需要到場的，應通知借款人持本人身份證件到場協助辦理相關手續B、借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時．應執行具體放款日當日利率C、當開戶放款完成后，業務部門應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單D、個人汽車貸款的放款是指貸款人根據借款人的申請和支付委托．將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象標準答案：D知識點解析：選項D，指的是貸款人委托支付，而不是放款。13、在個人經營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括()。A、借款人應向銀行提交還款方式變更申請書B、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C、借款人具備還款意愿和還款能力D、借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息標準答案：C知識點解析：個人經營貸款在貸款期限內，借款人可根據實際情況，提出變更還款方式，但需要滿足如下條件：①應向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。14、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是()。A、個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發放的，用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款B、個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款C、國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生(全日制學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款D、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車標準答案：C知識點解析：國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費．并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。15、商用房貸款合作機構風險的防控措施中，加強對開發商及合作項目審查的具體措施不包括()。A、重點審查開發商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平B、已開發項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業務合作等C、加強對合作項目的審查D、注冊資金是否達到一定規模標準答案：D知識點解析：選項A、B、C是商用房貸款合作機構風險的防控措施中，加強對開發商及合作項目審查的具體措施。16、個人經營貸款的特點不包括()。A、貸款期限相對較短B、風險控制難度較大C、適用面窄D、貸款用途多樣，影響因素復雜標準答案：C知識點解析：個人經營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業主的融資需求，且銀行審批手續相對簡便。選項A、B、D都是個人經營貸款的特征。17、產生個人征信異議的原因不包括()。A、他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡B、單位或朋友替個人辦理的信用卡，但沒有送達個人C、親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續．而個人忘記或根本不知道D、個人信用數據庫每天更新一次信息，系統未到正常更新時間標準答案：D知識點解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡：單位或朋友替個人辦理的信用卡，但沒有送達個人：個人忘記是否辦理過貸款或信用卡。第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還．但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期：個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期；個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期。第三類是身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符。異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新：個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間。第四類是對擔保信息有異議。一般存在以下幾種情況：親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續，而個人忘記或根本不知道；個人保管證件不善．導致他人冒用。18、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環節的審查內容不包括()。A、借款申請人的主體資格B、借款申請人所提交材料的完整性C、借款申請人所提交材料的真實性D、借款申請人所提交材料的規范性標準答案：C知識點解析：貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規范性。19、準確把握個人貸款業務操作流程，可有效規避貸款風險。下列環節不屬于貸款操作流程的是()。A、審查與審批B、支付管理與貸后管理C、受理與調查D、產品開發與設計標準答案：D知識點解析：個人貸款業務操作流程包括受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。20、在個人貸款業務中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應當________；貸款人委托第三方辦理的，應________。()A、參與；對抵押物登記情況予以核實B、加強審查；對抵押物登記情況予以核實C、加強審查；審查第三方的資質D、參與；審查第三方的資質標準答案：A知識點解析：在個人貸款業務中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應當參與；貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。21、借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。A、關注貸款B、次級貸款C、可疑貸款D、損失貸款標準答案：B知識點解析：次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息。22、借款人為受教育人的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業證和學位證，或畢業后難以找到工作，將無還款來源。這屬于個人教育貸款信用風險中的()。A、還款能力風險B、行為風險C、還款意愿風險D、欺詐風險標準答案：A知識點解析：個人教育貸款所面臨的信用風險主要表現為以下三個方面：①借款人的還款能力風險；②借款人的還款意愿風險；③借款人的欺詐風險。其中，借款人的還款能力風險表現為借款人為受教育人的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業證和學位證，或畢業后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭條件惡化，無法按計劃償還貸款。23、個人經營貸款審批人應審查的內容不包括()。A、押品是否及時進行重估B、貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準確、合理C、借款人提供材料的完整性、有效性和合法性D、貸款用途是否真實合規標準答案：A知識點解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：①借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力；②貸款用途是否合規；③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；④申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規定；⑤貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；⑥其他需要審查的事項。24、關于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法錯誤的是()。A、必須已支付所購商用房市場價值45％以上的首付款B、具有良好的信用記錄和還款意愿C、具有完全民事行為能力的自然人D、在銀行開立個人結算賬戶標準答案：A知識點解析：關于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須已支付所購商用房市場價值50％(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45％以上)。故A項說法錯誤。25、關于全國個人信用信息基礎數據庫系統，下列說法錯誤的是()。A、包括個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息B、我國最大的個人征信數據庫是中國人民銀行所建設并已投入使用的C、包含個人在保險、證券、工商等領域的信用信息D、只服務于商業銀行，向商業銀行提供個人信用信息的查詢服務標準答案：D知識點解析：我國最大的個人征信數據庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統，該基礎數據庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息，在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡。全國個人信用信息基礎數據庫首先向商業銀行提供個人信用信息的查詢服務，滿足商業銀行對信貸征信的需求；同時依法服務于其他部門的征信需要，并依法逐步向有合格資質的其他征信機構開放。銀行業專業人員職業資格中級個人貸款（單項選擇題）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、()年，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。A、2000B、2002C、1999D、2005標準答案：C知識點解析：20世紀90年代末期，我國經濟高速穩定增長，但國內需求不足不利于我國經濟的發展，為此，國家推出一系列積極的財政政策及貨幣政策。中國人民銀行也通過窗口指導和政策引導來啟動國內的消費信貸市場．引導商業銀行開拓消費信貸業務。1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。2、銀行個人貸款產品的市場定位過程包括的四個步驟是()。①制作定位圖②執行定位③識別重要屬性④定位選擇A、③①④②B、④③①②C、①②③④D、③①②④標準答案：A知識點解析：銀行個人貸款產品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執行定位四個步驟。3、下列不屬于個人貸款合作單位的是()。[2014年6月真題]A、擔保機構B、開發商C、汽車經銷商D、房地產交易中心標準答案：D知識點解析：公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構的合作。對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。在消費場所開展營銷，典型做法是與經銷商合作，與其簽署合作協議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。4、銀行因某細分市場規模和容量太小，無法實現利潤而放棄該市場的行為是遵循了()。A、可衡量性原則B、可進人性原則C、差異性原則D、經濟性原則標準答案：D知識點解析：經濟性原則是指所選定的細分市場的營銷成本是經濟的，市場規模是合理的，并且商業銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。如果細分市場的規模過小、市場容量太小、獲利少，銀行應放棄該市場。5、中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的()原則。A、發揮優勢B、圍繞目標C、突出特色D、保證盈利標準答案：C知識點解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突出內部特色是指在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，有的銀行開設的“大學生銀行”等。6、個人貸款原則上應當采用()的方式向借款人交易對象支付。A、貸款人自主支付B、借款人受托支付C、貸款人受托支付D、借款人自主支付標準答案：C知識點解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于以下情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形。7、借款人委托其他自然人代辦個人貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括()。A、本人身份證件B、借款人身份證件C、借款人授權委托書D、個人住房貸款審批表標準答案：D知識點解析：在個人貸款的劃付環節，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證。8、我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于()。[2015年10月真題]A、操作風險B、道德風險C、信用風險D、市場風險標準答案：C知識點解析：個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。9、房地產開發企業應按照核定的()，承擔相應的房地產項目。A、資質等級B、資信等級C、稅務登記D、會計報表標準答案：A知識點解析：房地產開發主管部門應根據房地產開發企業的資產、專業技術人員和開發經營業績等對備案的房地產開發企業核定資質等級。房地產開發企業應按照核定的資質等級．承擔相應的房地產項目。10、下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是()。A、個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則B、“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C、“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D、“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉借他人，借款人本人可根據其需要決定使用方向標準答案：D知識點解析：“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。按此原則，借款人不能根據自身需要變更貸款用途。11、個人汽車貸款中，借款人無法按照計劃償還貸款，可以申請展期，借款人須在貸款全部到期前()天提出展期申請。A、30B、45C、60D、90標準答案：A知識點解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。12、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括()。[2014年6月真題]A、審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效B、審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶C、審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區D、審查抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象標準答案：C知識點解析：C項屬于“借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定”這一風險點的具體內容。13、對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是()。[2010年5月真題]A、用于抵押的財產需要估價的，必須由貸款銀行進行評估B、不具有獨立產權的商業用房，存在處置風險C、以財產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險D、對商業前景不明的期房，原則上不得接受抵押標準答案：A知識點解析：A項，用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價。14、下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的是()。A、國家助學貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息B、國家助學貸款的貸款流程適用于商業助學貸款C、各經辦銀行需嚴格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學貸款相關內容D、由高校對貸款人的申請材料進行初審標準答案：B知識點解析：由于國家助學貸款是一種信用貸款，無須擔保，而商業助學貸款需要提供擔保，從而使得國家助學貸款的貸款流程與商業助學貸款具有較大差異。故選B項。15、我國的個人征信體系建設始于()。A、1993年專門從事企業征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務B、1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司C、2000年6月建成上海個人信用聯合征信服務系統D、2006年1月個人征信系統在全國聯網運行標準答案：B知識點解析：我國個人征信的發展歷史分為探索、起步、發展三個階段。A項，屬于探索階段，此時征信業的雛形初步顯現。BC兩項，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，試點個人征信。D項，屬于發展階段。16、關于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。A、第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保B、保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同C、保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的，保證合同無效D、借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的，保證人必須是該商用房的開發商標準答案：C知識點解析：保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂保證合同。17、下列選項中，不屬于防控個人經營貸款信用風險措施的是()。A、更換為其他足值抵押物B、重新評估抵押物價值．擇機處置抵押物C、要求借款人恢復抵押物價值D、提高貸款利率并加收罰息標準答案：D知識點解析：本題考查了個人經營貸款的信用風險防控措施中的加強對抵押物價值的調查和分析，該項措施主要包括：①要求借款人恢復抵押物價值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物。18、下列個人貸款管理原則中，()的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。A、誠信申貸原則B、協議承諾原則C、貸放分控原則D、實貸實付原則標準答案：D知識點解析：實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。19、我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是()。A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人經營類貸款D、個人住房貸款標準答案：D知識點解析：個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。20、申請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。A、90％B、80％C、70％D、50％標準答案：C知識點解析：申請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過70％。21、國家助學貸款采取“借款人________申請、銀行________審批、單戶核算、________發放”的方式。()A、一次；一次；一次B、分次；一次；一次C、一次；分次；一次D、一次；一次；分次標準答案：D知識點解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。22、商業助學貸款的期限原則上為()。A、畢業后5年B、畢業后6年C、借款人在校學制年限加5年D、借款人在校學制年限加6年標準答案：D知識點解析：商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發放至借款人畢業或終止學業期間。23、個人信用卡(不含服務“三農”的惠農信用卡)分期付款業務不得用于()。A、購車B、家裝C、旅游D、生產經營標準答案：D知識點解析：暫無解析24、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起()個工作日內，向異議申請人轉交。A、2B、7C、10D、15標準答案：A知識點解析：轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。25、下列關于互聯網金融下的征信業務的敘述，錯誤的是()。A、借助互聯網金融平臺，征信系統可以將更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享B、通過及時采集互聯網金融領域的相關信用信息，能夠幫助征信系統快速適應社會的新發展，建立起更為完整、全面的信貸指標體系，為政策制定提供強有力的信息支撐C、目前大多數網絡貸款可以完全利用銀行間的征信系統進行D、在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要標準答案：C知識點解析：與傳統金融機構不同，目前大多數網絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統，僅能進行有限的盡職調查，其具體表現在以下幾個方面：①信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴大化問題；②信息征集授權未作規范，存在征集流程不合法現象；③信息使用標準不統一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；④信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強，存在法律風險。銀行業專業人員職業資格中級個人貸款（單項選擇題）模擬試卷第5套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、個人貸款按產品用途分類，不包括()。[2015年10月真題]A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、個人信用貸款標準答案：D知識點解析：根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等。其中，個人消費類貸款又分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。2、貸款20萬元，貸款年利率6％，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為()。[2013年6月真題]A、1000元、1000元B、833元、1000元C、1200元、1200元D、1000元、833元標準答案：A知識點解析：等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數額不一樣，第一個月供款中的利息=本金×月利率=200000×0．5％=1000(元)。3、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為()元。[2010年5月真題]A、2600B、2800C、2500D、2400標準答案：C知識點解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額：貸款本金／還款期數+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率，將題中數據代入上式得，李先生首月還款金額：200000／120+(200000-0)×5％／12=2500(元)。4、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在()年以內的貸款。A、10B、5C、3D、1標準答案：D知識點解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。5、下列不屬于SWOT分析方法內容的是()。A、客戶B、機遇C、劣勢D、優勢標準答案：A知識點解析：SWOT分析方法就是對企業的內外部環境進行綜合分析，即對企業的優勢(Strength)、劣勢(Weak)、機遇(Opportunity)、威脅(Threat)進行綜合分析。6、關于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是()。[2016年6月真題]A、填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商可涂改，并加蓋雙方印章B、填寫合同時