銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人住房貸款）模擬試卷3（共4套）（共113題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人住房貸款）模擬試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共14題，每題1.0分，共14分。)1、下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是()。A、貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式B、借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式C、個人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定D、商業(yè)性個人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法。2、下列權(quán)利憑證中，()不能作為個人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。A、國家重點(diǎn)建設(shè)債券B、個人活期儲蓄存折C、個人定期儲蓄存款存單D、1999年以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國債標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。個人活期儲蓄存折不包括在內(nèi)。3、我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是()。A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、個人住房貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。4、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_________年，符合相關(guān)條件的可放寬到_________年。()A、30；35B、25；30C、20；25D、15；20標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：個人一手住房貸款和二手住房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限都為30年。對于借款人以離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款期限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。5、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是()。A、個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同B、個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同C、個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人D、個人住房組合貸款的對象可以是法人標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人一手房貸款和個人二手房貸款是個人住房貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)化分時的四個種類。其中．公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工．均可申請公積金個人住房貸款。它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。個人一手房貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。個人二手房住房貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。6、影響個人住房貸款風(fēng)險的因素不包括()。A、客戶的還款能力B、客戶的還款意愿C、客戶的信用評級D、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：影響個人住房貸款風(fēng)險的因素包括：客戶的還款能力；客戶的還款意愿：房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。C項(xiàng)個人客戶沒有信用評級。7、商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實(shí)行()的原則。A、上限放開，下限管理B、法定利率C、銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定D、銀行與借款人協(xié)商確定標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。按照國發(fā)[2010]10號文，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1．1倍：對貸款購買第三套及以上住房的，貸款利率應(yīng)大幅提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。8、1985年，()開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。A、中國銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國建設(shè)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。9、1998年7月3日，“建立和完善以()為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向，個人住房貸款業(yè)務(wù)逐步進(jìn)入快速發(fā)展階段。A、住房實(shí)物分配B、經(jīng)濟(jì)適用住房C、商品房D、廉租房標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：1998年7月3日，國務(wù)院正式宣布停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化，同時，“建立和完善以經(jīng)濟(jì)適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向．個人住房貸款業(yè)務(wù)逐步進(jìn)入快速發(fā)展階段。10、以下關(guān)于個人住房貸款的特征的說法不正確的是()。A、個人住房貸款期限較長．通常為5-10年B、個人住房貸款是以住房作抵押為前提條件C、個人住房貸款的貸方取得該住房抵押權(quán)的目的并不是要實(shí)際占有住房D、在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對抵押財(cái)產(chǎn)的占有標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10—20年，最長可30年。11、個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以()最為常用。A、一次還本付息法和等額本息還款法B、一次還本付息法和組合還款法C、等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法D、等額本息還款法和等額本金還款法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中。以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。12、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以()為主。A、抵押擔(dān)保B、質(zhì)押擔(dān)保C、保證擔(dān)保D、質(zhì)押和保證擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：個人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況．采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主。13、個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限為()年。A、20B、30C、40D、50標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。14、下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。A、新建房屋的納稅義務(wù)發(fā)生時間是建成之日或辦理驗(yàn)收手續(xù)之日的當(dāng)月B、投資聯(lián)營房產(chǎn)的，共擔(dān)風(fēng)險的按房產(chǎn)余值，不擔(dān)風(fēng)險的按租金C、融資租賃房屋的按房產(chǎn)余值征稅；納稅單位和個人無租使用房產(chǎn)管理部門、免稅單位及納稅單位的房產(chǎn)，由使用人代交房產(chǎn)稅D、納稅單位與免稅單位共同使用的房屋，按各自使用的部分劃分，分別征收或免征房產(chǎn)稅標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：新建房屋的納稅義務(wù)發(fā)生時間是建成之日或辦理驗(yàn)收手續(xù)之日的次月，而不是當(dāng)月。二、多項(xiàng)選擇題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)15、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)錯誤，個人住房貸款如采用保證擔(dān)保方式，貸款人與保證人之間不得相互保證；C項(xiàng)錯誤，在貸款期間，抵押物變更的。貸款人應(yīng)與銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同；D項(xiàng)錯誤，個人住房貸款如采用保證擔(dān)保方式，保證人應(yīng)提供全額連帶責(zé)任保證；E項(xiàng)錯誤，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。16、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)錯誤，在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任；C項(xiàng)錯誤，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押階段保證人不再履行保證責(zé)任。17、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E知識點(diǎn)解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。新建房個人住房貸款及個人再交易住房貸款．是按照住房交易形態(tài)劃分的種類。18、屬于個人住房貸款的特征的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點(diǎn)解析：個人住房貸款的特征為：貸款金額大、期限長；以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。19、采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的。質(zhì)物可以是國家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。20、下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的敘述中，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點(diǎn)解析：產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。選項(xiàng)D錯誤。21、以北京地區(qū)為例，目前二手房交易需繳納的稅費(fèi)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：以北京地區(qū)為例，目前在二手房交易過程中需交納的稅費(fèi)，包括印花稅、契稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、增值稅、個人所得稅、綜合地價款、城市建設(shè)維護(hù)稅、教育費(fèi)附加等多個稅目。三、判斷題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)22、對于實(shí)施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付比例為25％。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：在不實(shí)施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點(diǎn)。對于實(shí)施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為30％。23、從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。24、公積金個人住房貸款，實(shí)行“高進(jìn)高出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。25、個人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：通常情況下，個人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為。個人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而不是商品買賣關(guān)系。26、個人住房貸款風(fēng)險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：個人住房貸款具有風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)。除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性對個人住房貸款風(fēng)險的影響也較大。27、個人住房貸款是我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：截至2008年11月，我國個人住房貸款余額占全部國內(nèi)商業(yè)銀行人民幣貸款余額的10％。28、房產(chǎn)稅是以房屋為征收對象．按房屋的計(jì)稅余值或租金收入為計(jì)稅依據(jù)，向產(chǎn)權(quán)所有人征收的一種財(cái)產(chǎn)稅。現(xiàn)行的房產(chǎn)稅是第二部利改稅以后開征的。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：本題主要考查房產(chǎn)稅的相關(guān)概念。房產(chǎn)稅是以房屋為征收對象，按房屋的計(jì)稅余值或租金收入為計(jì)稅依據(jù)，向產(chǎn)權(quán)所有人征收的一種財(cái)產(chǎn)稅。現(xiàn)行的房產(chǎn)稅是第二部利改稅以后開征的，1986年9月15日，國務(wù)院正式發(fā)布了《中華人民共和國房產(chǎn)稅法》，從1986年10月1日開始實(shí)施。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人住房貸款）模擬試卷第2套一、單項(xiàng)選擇題(本題共16題，每題1.0分，共16分。)1、以下不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式的是()。A、公基金管理中心受理，審核審批，銀行操作B、銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作C、公基金管理中心和承辦銀行聯(lián)動D、公基金管理中心受理．銀行審批．銀行操作標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有三種：①銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作；②公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作；③公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動。2、個人公積金住房貸款中．貸款銀行主要的合作機(jī)構(gòu)為()。A、房地產(chǎn)開發(fā)商B、政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)C、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D、住房公積金管理中心標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個人及其所在單位住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機(jī)構(gòu)。3、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是()。A、購買商鋪B、翻建自住房C、購買自住房D、大修自住房標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個人及其所在單位所繳納的住房公積金．委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。4、下列個人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是()。A、商業(yè)性個人住房貸款B、公積金個人住房貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、個人消費(fèi)貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保．委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。5、公積金個人住房貸款實(shí)行()的原則。A、存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保B、設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途C、財(cái)政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還D、先存后貸、財(cái)產(chǎn)抵押、按期償還標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。6、關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列泡法正確的是()。A、前者的貸款對象范圍更廣B、前者貸款利率較高C、后者是一種委托性個人住房貸款D、后者的信貸風(fēng)險由商業(yè)銀行自身承擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：A項(xiàng)錯誤，公積金個人住房貸款的對象是住房公積金繳存人，而商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的對象是符合商業(yè)銀行自營性個人住房貸款條件的、具有完全民事行為能力的自然人，后者貸款對象范圍更廣：B項(xiàng)錯誤．相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；C項(xiàng)錯誤，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款。7、公積金個人住房貸款原則不包括()。A、先貸后存B、存貸結(jié)合C、貸款擔(dān)保D、整借零還標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。8、不屬于公積金個人住房貸款的特點(diǎn)的是()。A、利率低B、期限長C、非普遍性D、互助性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款的特點(diǎn)為：①互助性。公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金。②普遍性。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。③利率低。相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。④期限長。目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年。9、關(guān)于公積金個人住房貸款的利率的說法，不正確的是()。A、公積金個人住房貸款的利率低于商業(yè)貸款利率B、公積金個人住房貸款利率由中國人民銀行規(guī)定C、5年期以上為3．07％D、5年期以下(含)為2．75％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：現(xiàn)行的公積金個人住房貸款利率如下：5年期以下(含)為2．75％，5年期以上為3．25％。10、公積金個人住房貸款的還款方式不包括()。A、等比累進(jìn)還款法B、一次還本付息法C、等額本息還款法D、等額本金還款法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。11、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心基本職責(zé)不包括()。A、承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險B、負(fù)責(zé)信貸審批C、調(diào)查審核D、制定公積金信貸政策標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：公積金管理中心基本職責(zé)：制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險。調(diào)查審核為承辦銀行職責(zé)。12、公積金個人住房貸款最長期限為()年。A、10B、20C、30D、40標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。13、下列關(guān)于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的是()。A、承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進(jìn)行催收B、逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或者信函的方式催收C、借款人超過90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款D、逾期180天以上的貸款，將對抵押物進(jìn)行處置標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：在公積金個人住房貸款中，承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進(jìn)行催收，并及時向公積金管理中心報(bào)告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施有：①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收；②如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；③如果在《提前還款通知書》確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；④逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。故選項(xiàng)B錯誤。14、申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。A、身份證B、戶口簿C、學(xué)歷證明文件D、婚姻狀況證明標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：申請商品房公積金個人住房貸款的借款人，還須提供以下補(bǔ)充材料：①借款人及參貸人(共同還款人、擔(dān)保人)的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書。②婚姻狀況證明(已婚的提供結(jié)婚證復(fù)印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明)。③合法的商品房購房合同或協(xié)議。④借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明。⑤借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購房款的有效憑據(jù)。⑥有效的擔(dān)保證明。⑦辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。15、申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。A、城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明B、賣方身份證C、婚姻狀況證明D、房產(chǎn)證原件標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：申請二手房公積金貸款的借款人，還須提供以下補(bǔ)充材料：①賣方身份證、戶口簿復(fù)印件；②房產(chǎn)證原件和復(fù)印件；③由公積金管理中心認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告；④由公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議；⑤由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記。16、公積金個人住房貸款．承辦銀行定期向有關(guān)公積金管理中心移交和報(bào)送的資料中，不包括()。A、公積金貸款回收資料B、公積金貸款利率信息C、公積金貸款逾期信息D、公積金貸款結(jié)清情況標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：按照公積金管理中心委托要求，承辦銀行定期(按日)將有關(guān)公積金管理中心的賬戶記賬回單、公積金貸款回收、逾期及結(jié)清等資料移交和報(bào)送公積金管理中心。二、多項(xiàng)選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)17、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式分為三種，包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式分為三種：第一種模式是“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式；第二種模式是“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式；第三種模式是“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式。18、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行職責(zé)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中．承辦銀行職責(zé)：①基本職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放．職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作。②可委托代理職責(zé)：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。19、下列有關(guān)公積金個人住房貸款利率的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行，A項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯誤；中國人民銀行決定，自2015年10月24日起，個人住房公積金貸款利率調(diào)整為，5年期以下(含5年)為2．75％，5年期以上為3．25％，該貸款利率全國統(tǒng)一，B、C兩項(xiàng)均正確，E項(xiàng)錯誤。20、公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。其與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別為：承擔(dān)風(fēng)險的主體不同；資金來源不同；貸款對象不同；貸款利率不同；審批主體不同。21、下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款的特點(diǎn)：①互助性。公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；②普遍性。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款：⑧利率低。相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；④期限長。目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。22、承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預(yù)簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識點(diǎn)解析：合同簽約：承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預(yù)簽合同或制作借款合同：落實(shí)借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字(章)，經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個人名章。23、公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括：借款人繳存住房公積金情況；借款用途；借款內(nèi)容；貸款資信審查。24、受托支付的操作要點(diǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：受托支付的操作要點(diǎn)包括：明確借款人應(yīng)提交的資料要求；明確支付審核要求：完善操作流程；合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)；要合規(guī)使用放款專戶。25、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款銀行一般采取的催收措施為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E知識點(diǎn)解析：貸款銀行一般采取的催收措施為：①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收。②如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。③如果在《提前還款通知書》確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議。④逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)26、住房置業(yè)擔(dān)保公司提供一般責(zé)任保證。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：住房置業(yè)擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證。27、從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，公積金個人住房貸款風(fēng)險由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保．委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講．商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險。28、公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批之間存在區(qū)別。公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批．而自營性個人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。29、貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息。30、在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)該辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：在個人住房貸款中，對已發(fā)放貸款，具備抵押登記(含預(yù)登記)辦理?xiàng)l件后及時辦理抵押登記手續(xù)．并及時修改維護(hù)抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和他項(xiàng)權(quán)證的移交入庫：結(jié)清貸款的，對注銷的抵押登記相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)審查，及時辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關(guān)賬務(wù)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人住房貸款）模擬試卷第3套一、單項(xiàng)選擇題(本題共11題，每題1.0分，共11分。)1、1985年，()開辦了土地開發(fā)和商品房貸款，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。A、中國銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國建設(shè)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：1985年，中國建設(shè)銀行率先開辦了土地開發(fā)和商品房貸款，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。2、()適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等。A、市場法B、成本法C、收益法D、假設(shè)開發(fā)法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等。對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價。3、下列關(guān)于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是()。A、應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本B、對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理C、同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人D、對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：在填寫個人住房貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。4、下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，錯誤的是()。A、貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則B、一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)C、貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級貸款D、損失貸款是指借款人無力償還貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。C項(xiàng)為可疑貸款的定義。5、銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收人證明嚴(yán)格把關(guān)，驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性。下列不屬于驗(yàn)證范圍的是()。A、經(jīng)營收入的真實(shí)性B、租金收入的真實(shí)性C、工資收入的真實(shí)性D、融資收入的真實(shí)性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，主要是驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入的真實(shí)性。注意，投資與融資是不同的。6、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。A、公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況B、合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”C、是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)D、在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄，可以通過查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況；了解合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”；是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，有無違約記錄等。7、在個人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險的是()。A、提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議B、項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審批C、審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)D、借款申請人不具有主體資格標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險主要包括以下幾個方面：①提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審批，或?qū)徟磁鷾?zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)。②提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目，根據(jù)情況應(yīng)當(dāng)落實(shí)有關(guān)方面承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。例如，提供購房貸款業(yè)務(wù)的是期房，未與房地產(chǎn)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。③在住房貸款中，對于非本行簽約貸款樓盤的房地產(chǎn)商及其房地產(chǎn)情況未進(jìn)行調(diào)查、審查。8、事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的()。A、道德風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、逆向選擇D、信用風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇。9、在個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括()。A、住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整B、評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實(shí)C、開發(fā)商的“假個貸”D、擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有以下幾種：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，如評估機(jī)構(gòu)“房地產(chǎn)評估價值失實(shí)”。10、公積金個人住房貸款的還款方式不包括()。A、等比累進(jìn)還款法B、一次還本付息法C、等額本息還款法D、等額本金還款法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。11、住房公積金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險，由()承擔(dān)。A、銀行和住房公積金管理中心共同B、銀行C、住房公積金管理中心D、借款人本人標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條規(guī)定，“住房公積金貸款的風(fēng)險，由住房公積金管理中心承擔(dān)”。二、多項(xiàng)選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)12、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識點(diǎn)解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任；在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。B項(xiàng)錯誤。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，不再履行保證責(zé)任。C項(xiàng)錯誤。13、按照人民銀行的規(guī)定，貸款期限在1年以上的個人商用房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，貸款利率調(diào)整()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點(diǎn)解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。實(shí)踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。14、關(guān)于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識點(diǎn)解析：個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。C項(xiàng)錯誤。借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。D項(xiàng)錯誤。15、對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識點(diǎn)解析：對已購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)按個人住房貸款審查的規(guī)定進(jìn)行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實(shí)的貸款支用等進(jìn)行審查。對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查。16、為防范“假個貸”，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，審查內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE知識點(diǎn)解析：能否發(fā)現(xiàn)“假個貸”，相關(guān)的一線經(jīng)辦人員責(zé)任重大。一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低“假個貸”風(fēng)險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實(shí)性；②借款人信用情況；③各類證件的真實(shí)性；④申報(bào)價格的合理性。17、商業(yè)銀行對借款人收入來源審查的側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠?)。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識點(diǎn)解析：C項(xiàng)，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項(xiàng)，方明在股份有限公司為領(lǐng)導(dǎo)且為公司的股東，銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。18、個人住房貸款信用風(fēng)險的防范措施主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：個人住房貸款信用風(fēng)險的防范措施主要有以下幾項(xiàng)：①加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別，防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。②在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。③對于難以提供工資單或公積金數(shù)額的客戶，可以通過驗(yàn)證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判定其真實(shí)收入水平。④貸款經(jīng)辦人應(yīng)該通過電話訪談、面談、側(cè)面了解等方式，來分析借款人的經(jīng)營的規(guī)模和盈利情況，判斷其月收入是否符合貸款條件。⑤對于借款人的投資收入可以通過投資證明，被投資方的分紅決議及支付憑證等相關(guān)資料的齊備性和真實(shí)性來確認(rèn)借款人投資收入的真實(shí)性。19、下列關(guān)于公積金個人住房貸款的特點(diǎn)，說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款具有以下特點(diǎn)：①互助性。公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金。②普遍性。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。③利率低。相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。④期限長。目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。20、下列關(guān)于住房公積金貸款簽約與發(fā)放的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：暫無解析三、判斷題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)21、最高最佳使用是指法律上許可、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，并經(jīng)過充分合理的論證，能使估價對象的價值達(dá)到最大的一種使用方式，包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：房地產(chǎn)估價原則中的“最高最佳使用原則”應(yīng)以估價對象的最高最佳使用為前提估價。最高最佳使用原則是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過充分合理的論證，使估價對象價值最大化。22、對銀行保留追索權(quán)的不良貸款核銷后，貸款經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：對認(rèn)定為呆賬貸款的個人住房貸款，貸款銀行應(yīng)按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷。對銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效。23、未成年人可以以貸款方式購買房屋，但需由其監(jiān)護(hù)人作為法定代理人進(jìn)行代理。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第四條規(guī)定，“貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人”。按照上述規(guī)定，未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人，不能以貸款方式購買房屋。24、對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。25、公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。26、目前，個人住房公積金貸款的最低首付款比例為20％。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：目前，個人住房公積金貸款的最低首付款比例為20％，實(shí)施限購限貸政策的城市，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。四、綜合題(本題共2題，每題1.0分，共2分。)借款人王某是某國企男員工，今年47歲，離異。王某2年前以全款購買了一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平方米的商品住房，每平方米價格為1．2萬元，每平方米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。根據(jù)上述材料，回答下列兩個小題。27、假設(shè)王某申請的貸款執(zhí)行相應(yīng)最低利率，王某可申請的最長貸款期限為()年。A、28B、23C、25D、30標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。對于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。王某為男性，今年47歲，因此其可申請的最長貸款期限為70-47=23(年)。28、王某應(yīng)支付的最低首付款金額是()元。A、54萬B、59．4萬C、64．8萬D、75．6萬標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，王某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2×90×60％=64．8(萬元)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人住房貸款）模擬試卷第4套一、單項(xiàng)選擇題(本題共11題，每題1.0分，共11分。)1、下列關(guān)于個人住房貸款對象的說法，正確的是()。A、個人一手房貸款和公積金住房貸款的對象相同B、個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同C、個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人D、個人住房組合貸款的對象可以是法人標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人一手房貸款和個人二手房貸款是個人住房貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)劃分的四個種類。其中，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。個人一手房貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。個人二手房住房貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。2、個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限為()年。A、20B、30C、40D、50標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限都為30年。其中，個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的土地權(quán)剩余期限。3、個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的()倍。A、0．6B、0．7C、1．1D、1．5標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0．7倍。4、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。A、真實(shí)性B、規(guī)范性C、準(zhǔn)確性D、合理性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。5、貸款發(fā)放前，下列不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)的有關(guān)貸款發(fā)放條件的是()。A、對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款B、對法人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序C、需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D、確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。B項(xiàng)錯誤。6、在個人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括()。A、審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性B、審查貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表和面談記錄C、審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性D、審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。7、個人住房貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括()。A、不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放B、貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備C、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D、未按獨(dú)立公正原則審批標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原則審批；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。B項(xiàng)屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險。8、關(guān)于個人住房貸款的政策風(fēng)險，下列說法不正確的是()。A、政策風(fēng)險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險B、比較常見的政策風(fēng)險包括對境外人士購房、對購房人資格政策性限制C、境外人士購買我國住房無限制D、對于經(jīng)濟(jì)適用房等實(shí)行定向銷售的住房，政府一般對購房人的資格進(jìn)行嚴(yán)格的限制標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：實(shí)踐中，一些地方政府出于住房市場調(diào)控等目的，對境外人士購買我國境內(nèi)住房進(jìn)行一定的限制。C項(xiàng)錯誤。9、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括()。A、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B、開發(fā)企業(yè)或關(guān)聯(lián)方員工集中購買同一樓盤C、借款人每月集中在同一日還款D、沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：“假個貸”行為具有若干共性特征，包括以下幾項(xiàng)：①沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；②沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；③開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；④借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；⑤借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；⑥借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；⑦多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑧借款人集體中斷還款等。10、公積金個人住房貸款實(shí)行()的原則。A、存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保B、設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途C、財(cái)政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還D、先存后貸、財(cái)產(chǎn)抵押、按期償還標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。11、公積金個人住房貸款，承辦銀行定期向有關(guān)公積金管理中心移交和報(bào)送的資料中，不包括()。A、公積金貸款回收資料B、公積金貸款利率信息C、公積金貸款逾期信息D、公積金貸款結(jié)清情況標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：按照公積金管理中心委托要求，承辦銀行定期(按日)將有關(guān)公積金管理中心的賬戶記賬回單、公積金貸款回收、逾期及結(jié)清等資料移交和報(bào)送公積金管理中心。二、多項(xiàng)選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)12、下列關(guān)于成本法的表述，正確的有()：標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：A項(xiàng)的說法是成本法的理論依據(jù)；B、C、D三項(xiàng)的說法是成本法的適用對象和條件；E項(xiàng)是成本法的難點(diǎn)。13、貸款人可以采用()方式對貸款資金