銀行專業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）

真題沖刺模擬（含答案）

1.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，不得（）。

A.對投資者適當性管理

B.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險

C.宣傳保本保收益

D.承諾保本保收益

E.誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品

【答案】：C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行銷售

理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭

示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險

承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。

2.張先生的一項投資預(yù)計3年后價值100000元，假設(shè)必要收益率是

8%,按復(fù)利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】：D

【解析】：

復(fù)利現(xiàn)值是指當要實現(xiàn)期末期望獲得的投資價值時一，在給定投資報酬

率和投資期限的情況下，以復(fù)利計算出投資者在期初應(yīng)投入的金額，

是復(fù)利終值的逆運算。復(fù)利現(xiàn)值的公式為PV=FV/(1+r)t,則按復(fù)

利計算該投資的現(xiàn)值=100000/(1+8%)3仁79383(元)。

3.根據(jù)基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為()。

A.債券型基金

B,混合型基金

C.股票型基金

D.成長型基金

E.貨幣市場基金

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型

基金、貨幣市場基金。80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基

金，具有高風(fēng)險、高收益的特征；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，

為債券基金，具有較低風(fēng)險、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場工

具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征。投

資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不

符合前述規(guī)定的，為混合基金。

.下列關(guān)于內(nèi)部報酬率的說法，錯誤的有（）

4o

A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

B.內(nèi)部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率

C.內(nèi)部報酬率一定大于零

D.內(nèi)部報酬率可以小于一1

E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系

【答案】:A|C|E

【解析】：

AE兩項，內(nèi)部回報率QRR),又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指

使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。C項,

內(nèi)部報酬率可以大于零，等于零或者小于零。

5.實際利率較高時，黃金持有者會黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的

______O()

A.賣出；下降

B.買入；下降

C.賣出；上升

D.買入；上升

【答案】：A

【解析】：

實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購

買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下

降。

6.理財師的工作流程六個步驟依次是（）。

（1）執(zhí)行理財規(guī)劃方案

（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

（3）制訂理財規(guī)劃方案

（4）后續(xù)跟蹤服務(wù)

（5）明確客戶的理財目標

（6）接觸客戶，建立信任關(guān)系

A.（3）、（4）、（6）、（2）、（5）、（1）

B.（3）、⑵、⑹、⑴、（5）、（4）

C.（6）、（2）、（5）、（3）、（1）、（4）

D.（6）、（2）、（3）、（5）、（1）、（4）

【答案】：C

【解析】：

理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任

關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財

目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤執(zhí)行理財規(guī)劃方案；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

7.關(guān)于商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機

構(gòu)負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人數(shù)，下列錯誤的是

()o

A.國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以等具有基

金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于

20人

C.獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司等具有基金從業(yè)

資格的人員不少于10人

D.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于

15人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第十五條，國有銀行、股份制商

業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格

的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)

資格的人員不少于20人，獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險

經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10

人；止匕外，各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有一

名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）

8o

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入

【答案】：D

【解析】：

保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能；②損失補償功能;

③資金融通功能。D項，賺取保費收入是對于保險人來說的保險產(chǎn)品

功能。

9.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的

手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中

已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小

張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)

人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉正直守信

D.違反了專業(yè)勝任準則

【答案】：B

【解析】：

我國金融機構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求可總結(jié)為以

下六項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專

業(yè)勝任。其中，客觀公正是指理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅

持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，理財師應(yīng)公

正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)；在提供服務(wù)過程

中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖

突要及時向有關(guān)方面披露。題中，小張為增加業(yè)績而建議劉偉再購買

基金的行為違反了客觀公正準則。

10.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《合同法》第五十四條規(guī)定，簽訂的合同有下列情形時，當事人

一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂

立的；②在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘

人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)

請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

11.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交

易及兌付的債券是（）。

A.實物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債

【答案】：D

【解析】：

目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債，以收款憑證來記錄

債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息；②電子式儲蓄國債，財政

部在境內(nèi)發(fā)行的以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券，以電子

方式記錄債權(quán)；③記賬式國債，以記賬形式記錄債權(quán)。

12.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場主要交易貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項，市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不

同市場將遵循一價原則。D項，在金融市場上，市場交易主體角色并

非固定。一般來說，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資

金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應(yīng)

者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。

13.金融市場的客體是金融市場的交易，下列屬于金融市場客體的是

()。

A.居民個人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】：

金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工

具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

14.根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，保險專業(yè)中介機構(gòu)包

括（）o

A.保險代理人

B.保險專業(yè)代理機構(gòu)

C.銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)

D.非銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)

E.保險經(jīng)紀人

【答案】：B|E

【解析】：

根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》第三條，保險中介機構(gòu)是

指保險專業(yè)中介機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)，其中保險專業(yè)中介機構(gòu)包

括保險專業(yè)代理機構(gòu)和保險經(jīng)紀人，保險兼業(yè)代理機構(gòu)包括銀行類保

險兼業(yè)代理機構(gòu)和非銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。

15.合伙企業(yè)應(yīng)當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額的

情形有（）。

A.繼承人不愿意成為合伙人

B.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人

未取得該資格

C.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形

D.合伙人的繼承人為無民事行為能力人

E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人

【答案】：A|B|C

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第五十條規(guī)定，有下列情形之一

的，合伙企業(yè)應(yīng)當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額：

①繼承人不愿意成為合伙人；②法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必

須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格；③合伙協(xié)議約定不能成

為合伙人的其他情形。

16.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資

【答案】：c

【解析】：

目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財富傳承、儲蓄投資

等功能于一身的保險產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞。保

險最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負

減免和財富傳承功能。

17.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（）的特點。

A.財務(wù)杠桿效應(yīng)

B.變現(xiàn)性較好

C.價值升值效應(yīng)

D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

E.變現(xiàn)性較差

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值

對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；②財務(wù)杠桿

效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來自高財務(wù)杠桿率的使用；③變現(xiàn)性相對

較差，房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別

是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大；④政策風(fēng)險，房地產(chǎn)價值受政策

環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

18.下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃中的一個重要組成部分

D.目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財富傳承、儲蓄投

資等功能于一身的保險產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞

【答案】：B

【解析】：

B項，保險規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)

濟困難等問題，同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入，但

并不是穩(wěn)定的保險金收入。

19.股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

股指期貨在豐富投資者資產(chǎn)組合的同時，也防止了系統(tǒng)性風(fēng)險的積

聚，股指期貨提供了一個內(nèi)在的平衡機制，促使股票指數(shù)在更合理的

范圍內(nèi)波動。

20.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。

A.理財規(guī)劃服務(wù)

B,綜合理財服務(wù)

C.理財咨詢服務(wù)

D.專業(yè)理財服務(wù)

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行

投資和管理，分為：①理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)

分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；②綜合理

財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客

戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和

資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

21.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。

A.固定收益類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的分類

管理，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益

類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合

類理財產(chǎn)品。

22.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯誤的是（）。

A.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進金融創(chuàng)新

B.投資金融衍生品，投資者需要有較強的風(fēng)險承受能力

C.利用金融衍生品進行風(fēng)險管理，可以提高理財?shù)男?/p>

D.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險，大幅提高收益

【答案】：D

【解析】：

金融衍生品市場是交易金融衍生工具的市場，其功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險;

②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。金融衍生品的重要

功能就是管理風(fēng)險，利用衍生品進行風(fēng)險管理，可大大提高理財?shù)男?/p>

率。但金融衍生品市場是一個高風(fēng)險的投資市場，投資者需要具有較

強的市場分析能力和風(fēng)險承受能力。

23.商業(yè)銀行應(yīng)當健全業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險管理制度，在理財產(chǎn)品設(shè)計階

段綜合分析（），審慎決定是否采取開放式運作。

A.投資策略

B.投資范圍

C.投資資產(chǎn)流動性

D.銷售渠道

E.投資者風(fēng)險偏好

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當

在理財產(chǎn)品設(shè)計階段，綜合評估分析投資策略、投資范圍、投資資產(chǎn)

流動性、銷售渠道、投資者類型與風(fēng)險偏好等因素，審慎決定是否采

取開放式運作。

24.具有完全民事行為能力人的有（）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項世界數(shù)學(xué)獎項

E.22歲的罪犯

【答案】：A|C|E

【解析】：

《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況

進行分類：十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，

可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿

十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民

事行為能力人。

25.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A.股指期權(quán)

B.債券期權(quán)

C.股指期貨期權(quán)

D.外匯期權(quán)

【答案】：c

【解析】：

按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。現(xiàn)

貨期權(quán)是指以各種金融工具等標的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標的物的

期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等；期貨期

權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約標的物的期權(quán)，如各種外匯

期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

26.一般而言，在理財服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”

【答案】：C

【解析】：

理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投

資策略、風(fēng)險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和

管理的金融服務(wù)。

27.下列（）屬于金融市場的中介。

A.證券評級機構(gòu)

B.證券結(jié)算公司

C.銀行

D.會計師事務(wù)所

E.有價證券承銷人

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介。交易中介通過市場為買

賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證

券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。②服務(wù)中介。這類機

構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)

所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。

28.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。

A.保險

B.基金

C.信托

D.投資銀行

E.稅務(wù)咨詢

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機構(gòu)面對不

同的客戶提供的服務(wù)可能存在較大差別。總體而言，私人銀行服務(wù)的

綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非

金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險、信

托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、

企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。

29.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息

的有（）o

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財務(wù)結(jié)構(gòu)

E.客戶的社會地位

【答案】：B|C|E

【解析】：

一般把客戶信息分為基本信息、財務(wù)信息、個人興趣及人生規(guī)劃和目

標三方面。財務(wù)信息是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)

的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。

30.某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投

資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管

理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務(wù)的要點在于是否

A.提出投資建議

B.推介投資產(chǎn)品

C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃

【答案】：c

【解析】：

按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可

分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的

一個重要區(qū)別是，在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按

照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)

險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務(wù)相

比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

31.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

【答案】：A|C|E

【解析】：

《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列

權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提

單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、

專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政

法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

32.購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特

點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D,持續(xù)性

【答案】：B

【解析】：

購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特

點。一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當在購買保險時對

保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不

能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。

33.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推

介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司

【答案】：B

【解析】：

銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃

時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。銀行代理信托類產(chǎn)品

可以分為兩種情況:①代理信托計劃資金收付;②代為推介信托計戈U。

34.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的

人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】：C

【解析】：

投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費

義務(wù)的人。投保人必須具備以下兩個條件：①具備民事權(quán)利能力和民

事行為能力；②承擔支付保險費的義務(wù)。

35.信托計劃因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險稱作（）。

A.流動性風(fēng)險

B.信托公司風(fēng)險

C.投資項目風(fēng)險

D.項目主體風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

信托計劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計的，個性化較強，并且缺少轉(zhuǎn)

讓平臺，因而流動性比較差，具有流動性風(fēng)險。B項，信托公司風(fēng)險

主要包括項目評估風(fēng)險和信托計劃的設(shè)計風(fēng)險，項目的評估結(jié)果和信

用增強措施是影響信托計劃風(fēng)險的重要因素；C項，投資項目風(fēng)險是

指在已發(fā)行的信托計劃中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤

作為還款來源所產(chǎn)生的風(fēng)險；D項，項目主體風(fēng)險是指主體的經(jīng)營管

理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿（即道德風(fēng)險）將在很大程度上影響

信托計劃的安全程度。

36.最著名的國際通用的金條是（）交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】：B

【解析】：

為了便于進行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的

是國際通用的倫敦交割標準金條，標準重量是350?430盎司。

37.民事活動中最核心、最基本的原則是（）o

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】：

平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當遵循民事法律的

自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。誠信原則是指民事活動

中，民事主體應(yīng)該誠實、恪守承諾，正當行使權(quán)利和義務(wù)。誠信原則

是民事活動中最核心、最基本的原則。

38.在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的

各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資

方向、歷史業(yè)績、投資風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)

品銷售的（）。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則

【答案】：B

【解析】：

銀行代理理財產(chǎn)品銷售的客觀性原則是指在向客戶推薦理財產(chǎn)品時，

銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險，讓客戶在

購買產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品的類型、特點、購買方式、投資方向、投

資風(fēng)險、歷史業(yè)績等情況。

39.商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括（）。

A.財務(wù)分析服務(wù)

B.代理繳稅服務(wù)

C.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

D.投資顧問服務(wù)

E.資產(chǎn)管理服務(wù)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。金融

機構(gòu)和客戶是兩個平等的民事主體，金融機構(gòu)為客戶提供的財務(wù)分

析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，是產(chǎn)生于二

者之間的民事活動。

40.以下選項中屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)的有（）。

A.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

B.商業(yè)銀行

C.證監(jiān)會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

E.外匯局

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國

人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、

國家外匯管理局等。商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財

服務(wù)的提供商之一。

41.下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（）。

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標準化合約

C.有履約擔保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條

件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。其特征包括：

①采用標準化合約；②大部分期貨合約通過對沖方式履約；③合約的

履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單

位和浮動限額。D項，金融期貨市場是專門進行金融期貨合約交易的

場所，屬于場內(nèi)交易市場，是有組織、有嚴格規(guī)章制度的金融期貨交

易所。

42.下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型包括債券增強類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化

打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品和對沖

基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品。B項，大額存單產(chǎn)品不屬于期貨資產(chǎn)管

理業(yè)務(wù)。

43.商業(yè)銀行在發(fā)行私募產(chǎn)品時，下列有關(guān)合格投資者說法正確的有

哪些？（）

A.合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬

元人民幣

B.合格投資者投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人

民幣

C.合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于50萬

元人民幣

D.合格投資者投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于50萬元人

民幣

E.合格投資者投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元

人民幣

【答案】：A|B|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十條，商業(yè)銀行應(yīng)當根

據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險特征，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商

業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬

元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固

定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合

類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財

產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人

民幣。

44.下列關(guān)于加強銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。

A.明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義

B.規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為

C.銀信業(yè)務(wù)投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔

D.規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》，為促進銀信類業(yè)務(wù)健康發(fā)展，

防范金融風(fēng)險，分別從商業(yè)銀行和信托公司兩方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，并

提出了加強銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求：①明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)

務(wù)的定義；②規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為；③規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)

中信托公司的行為；④加強銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

45.金融市場經(jīng)常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)

了金融市場的（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

D.融通集聚功能

【答案】：B

【解析】：

金融市場具有反映經(jīng)濟運行的功能，因為金融市場常被看作國民經(jīng)濟

的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系

統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和

調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。

46.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理

B.保管好銷售過程涉及的投資者風(fēng)險承受能力評估、錄音錄像等相關(guān)

資料

C.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

D.可不經(jīng)投資者允許與其他機構(gòu)共享投資者信息

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當

依法履行投資者信息保密義務(wù)，建立投資者信息管理制度和保密制

度，防范投資者信息被不當采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其

他機構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售文本中予以明確，征

得投資者書面授權(quán)或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。

47.信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）。

A.投資項目風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托公司風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.項目經(jīng)營管理風(fēng)險

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信托計劃的風(fēng)險包括投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險和

流動性風(fēng)險四個方面，其中投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)

風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。

48.以下不屬于債券市場功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會管理功能

D.宏觀調(diào)控功能

【答案】：C

【解析】：

債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)

行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責

任。債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控

功能。C項，社會管理是保險市場的功能。

49.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責任承擔下列說法中正確的是（）o

A.應(yīng)當由被代理人向第三人承擔民事責任，代理人不負責任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

【答案】：C

【解析】：

委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。民事法律行為的委托

代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。書面委托代理的授權(quán)委

托書應(yīng)當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由

委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承

擔民事責任，代理人負連帶責任。

50.下列關(guān)于財產(chǎn)保險說法錯誤的是（）。

A.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的

B.保險標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

C.保險標的可以是無形資產(chǎn)

D.保險標的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益

【答案】：c

【解析】：

財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，保險人對保險事故導(dǎo)

致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標的及

相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利

-X2L

o

51.提供個人理財服務(wù)的機構(gòu)包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

E.證券公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。

證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、租賃公司以及一些資產(chǎn)

管理公司等金融機構(gòu)也提供理財服務(wù)。非銀行金融機構(gòu)除了通過自身

渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務(wù)。

52.理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.提升服務(wù)水平

B.開展市場營銷

C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

【答案】：D

【解析】：

理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客

戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客

戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠

滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。了解客戶和明確

客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

53.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依

次為（）。

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶

C.理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶

【答案】：A

【解析】：

從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄;

私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者

中間，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超

過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

54.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.技術(shù)風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.價格波動的風(fēng)險

D.交易風(fēng)險

E.違約風(fēng)險

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

貴金屬產(chǎn)品投資面臨的主要風(fēng)險包括：①政策風(fēng)險，國家法律法規(guī)及

政策的變化、緊急措施的出臺、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施、交易

所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響；②價

格波動的風(fēng)險，貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受

多種因素的影響；③技術(shù)風(fēng)險，這是指電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶

來的風(fēng)險；④交易風(fēng)險，投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交

收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，這可能導(dǎo)致快速

的盈利或虧損。

.目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）

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