中國建設銀行黑龍江省分行2023年招聘消防安全崗位人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業銀行行政許可事項。

A.機構設立

B.調整業務范圍和增加業務品種

C.高級管理人員任職資格

D.資本監管

2.借人流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

3.情景分析的（）原則要求根據行內、外部環境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。

A.前瞻性

B.動態性

C.有效性

D.敏感性

4.商業銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。

A.平均債務承受能力

B.最低債務承受能力

C.一般債務承受能力

D.最高債務承受能力

5.下列關于商業銀行聲譽風險的理解中，最恰當的是（）。

A.聲譽風險通過整體的、系統化的方法來管理

B.聲譽風險無法通過加強內部控制來避免

C.聲譽風險不會損害到銀行的經濟價值

D.聲譽風險與其他風險不具有相關性

6.假設資產組合初始投資額100萬元，預期一年該資產投資收益率服從均值為5%、標準差為1%的正態分布，那么在95%置信水平下，該資產組合一年均值VaR為（）萬元。(標準正態分布95%置信水平下的臨界值為1.96)

A.392

B.1.96

C.-3.92

D.-1.96

7.下列關于商業銀行的內部評級體系的敘述，有誤的一項是（

）。

A.商業銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素

B.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業的發展現狀，商業銀行將違約概率模型和傳統的信用評分法、專家系統相結合、取長補短，有助于提高信用風險評估／計量水平

D.商業銀行還需要對信用風險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產可能發生的損失

8.商業銀行通常采用（）方式來應對非預期損失。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.購買商業保險

9.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，其內容不包括（）。

A.風險評估

B.資本規劃

C.壓力測試

D.情景模式

10.關于企業現金流量分析，下列表述不正確的是（）。

A.企業在開發期和成長期可能沒有收入，現金流量一般是負值

B.企業成熟期銷售收入增加，凈現金流量為正值并保持穩定增長

C.對企業的短期貸款首要考慮該企業的籌資能力和投資能力

D.對企業的中長期貸款要分析其未來能否產生足夠的現金償還貸款本息

11.作為市場風險的重要計量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業銀行的經濟價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側重于分析（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.利率變動的長期影響

D.重新定價風險

12.以下關予操作風險評估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系

B.在操作風險自我評估的過程中，可依據評審對象的不同，采用不同方法

C.商業銀行可根據關鍵風險指標所反映的風險評估結果進行優先排序

D.商業銀行應當基于操作風險自我評估法和關鍵風險指標法，定期對主要操作風險進行壓力測試和情景分析

13.下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是()。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業務過度擴張

14.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業風險暴露是商業銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業債務人的債權

B.對于專業貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體

C.對于專業貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對于專業貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權

15.（

）是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

二.多選題(共15題)

1.商業銀行業務連續性管理應符合的要求有（

）。

A.評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

D.業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

E.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

2.風險水平類指標主要包括（）。

A.流動性風險指標

B.正常貸款遷徙率

C.信用風險指標

D.市場風險指標

E.操作風險指標

3.風險管理與商業銀行經營的關系有（）。

A.商業銀行成為整個經濟社會參與者用來轉嫁風險的主要對象

B.風險管理極大地改變了商業銀行經營管理模式

C.風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力

D.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據

E.風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段

4.商業銀行貸款最低定價的決定因素有()。

A.資金成本

B.經營成本

C.風險成本

D.監管成本

E.資本成本

5.下列關于VaR的描述，不正確的是（）。

A.風險價值與損失的任何特定事件相關

B.風險價值是以概率百分比表示的價值

C.風險價值是指可能發生的最大損失

D.風險價值并非是指可能發生的最大損失

E.風險價值不是以概率百分比表示的價值

6.理論上，風險限額的設定分成四個階段：（）。

A.全面風險計量

B.利用會計信息系統，對各業務敞口的收益和成本進行量化分析

C.運用資產組合分析模型，對各業務敞口確定經濟資本的增量和存量

D.綜合考慮監管部門的政策要求以及銀行戰略管理層的風險偏好，確定各業務敞口的風險限額

E.由監管部門評定最終風險限額

7.商業銀行在對集團客戶授信時應注意的內容不包括()。

A.統一識別標準，實施總量控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.主辦銀行牽頭，協調信貸業務

D.分別制定標準，實施單獨控制

E.中央銀行牽頭，避免權力集中

8.以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質上是一個VaR模型

B.CreditMetrics無法達到同傳統期望和傳統標準差一樣來衡量非交易性資產信用風險的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補充

D.CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的

9.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理應當遵循的基本原則包括下列哪幾項?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

10.下列哪些情形可能使商業銀行在一國或地區的經營面臨國別風險（

）。

A.該國或地區資產被國有化或征用

B.該國或地區經濟狀況惡化

C.該國或地區爆發公共衛生危機

D.該國或地區政府拒付對外債務

E.該國或地區外匯管制貨幣貶值

11.商業銀行資本發揮的作用主要體現在（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

12.新產品(業務)風險管理原則包括（）：

A.統一性

B.公開性

C.全面性

D.時效性

E.統籌性

13.關于風險遷徙類指標，下列表述正確的有（）。

A.是反映貸款按期歸還情況的指標

B.是衡量商業銀行風險變化的程度的指標

C.屬于動態指標

D.表示為資產質量從前期到本期變化的比率

E.屬于靜態指標

14.流動性風險的內部因素包括（）。

A.表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響

B.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險

C.出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流

D.出現重大聲譽風險，導致存款支取，或出現擠兌，引發一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機

E.流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融人資金，造成流動性風險

15.商業銀行聲譽風險管理體系應包括（）。

A.對聲譽風險事件的有效管理

B.有效的聲譽風險管理制度

C.有效的公司治理架構

D.有效的聲譽風險管理政策

E.有效的聲譽風險管理流程

三.判斷題(共15題)

1.銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類。()

2.與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。()

3.戰略風險是一個簡單的風險體系。（）

4.風險中性定價模型的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者，不管是高風險、低風險或無風險資產，只要期望收益率相等，市場參與者對其接受態度就是一致的。（）

5.信用衍生產品等風險緩釋技術的發展和應用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會帶來新的信用風險。（）

6.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經營環境、資產負債結構以及業務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。（

）

7.貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較高。（）

8.中國人民銀行主管反洗錢行政工作。（）

9.假定商業銀行一筆信貸類資產國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產一定會受到巴西國別風險影響，但也有可能受其他國家國別風險的影響。（）

10.公眾存款人對銀行的約束作用表現在存款人可以通過監督，增加銀行的競爭壓力。()

11.銀監會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與經營業績相適應”“短期激勵和長期激勵相協調”的原則。（）

12.信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應當從貸款組合的層面進行識別、計量、監測和控制。()

13.優質流動性資產分析包括結構分析和總量分析兩方面。（）

14.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是名義價值。()

15.坎德爾系數通過兩個變量之間變化的不一致性反映兩個變量之間的相關性。（）

四.單選題(共15題)

1.以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是()。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜

C.風險較大

D.風險控制難度較大

2.一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過()

A.兩年

B.六個月

C.三個月

D.原貸款期限

3.個人貸款推行貸審分離的作用不包括（）。

A.可以加強商業銀行的內部控制

B.可以踐行全流程管理的理念

C.有助于從立法的角度保護貸款人的權益

D.避免前臺部門權力過于集中

4.個人旅游消費貸款要求借款人先支付的首期付款通常為旅游費用的_______以上，貸款最高限額原則上不超過_______萬元人民幣。（）

A.20%；10

B.20%；5

C.10%；10

D.10%；5

5.()已經成為銀行近年來個人貸款業務長足發展的有力“助推器”。

A.“直客式”營銷模式

B.網上銀行營銷

C.“間客式”營銷模式

D.電話銀行營銷

6.貸款人應按照借款合同約定，通過（）受托支付或（）自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人；借款人

B.借款人；擔保人

C.擔保人；借款人

D.貸款人；擔保人

7.個人抵押貸款在各商業銀行較為普遍，下列關于個人抵押貸款的說法錯誤的是()。

A.《擔保法》規定了可以抵押的財產

B.當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品

D.個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款

8.貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調查；間接調查

B.直接調查；間接調查

C.間接調查；實地調查

D.實地調查；間卷調查

9.下列關于專家判斷法的說法中，錯誤的是()。

A.專家判斷法實施的效果比較穩定

B.要維持專家制度，需要的專業分析人員數量會越來越多

C.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

10.對符合現行小額擔保貸款申請人條件的城鎮婦女，最高限額為（）元。

A.2000

B.50000

C.80000

D.100000

11.商品房現售，應當符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件

B.持有建設工程規劃許可證

C.供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.拆遷安置已落實

12.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.個人自己保管證件不善，導致他人冒用

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間引起的異議

13.以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率（）。

A.上調1%

B.下調

C.上調2%

D.不變

14.借款人在合同履行期間申請調整分期還款額，在提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調整分期還款額的申請，銀行應在辦理完提前部分還款手續后，按()重新計算分期還款額。

A.貸款余額、剩余貸款期限

B.已還貸款額、貸款期限

C.貸款余額、已還貸款期數

D.借款期限

15.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.個人就業信息

C.信貸信息

D.非銀行信息

五.多選題(共15題)

1.下列關于住房公積金貸款簽約發放的說法中，正確的有()。

A.公積金中心將委托貸款資金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶

B.銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同

C.公積金中心審批通過貸款后，向受委托銀行出具委托放款通知書

D.公積金中心審批通過貸款后，向受委托銀行明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容

E.借款人申請的貸款額度、期限應符合有關公積金個人住房貸款的規定

2.下崗失業人員小額擔保貸款遵循的原則包括()。

A.擔保發放

B.信用發放

C.微利貼息

D.專款專用

E.按期償還

3.采取質押擔保方式的，應調查的內容有（）。

A.質押權利條件

B.質押標的價值的評估

C.質押權利的合法性

D.出質人對質押權利占有的完整性

E.出質人對質押權利占有的合法性

4.根據《商業助學貸款管理辦法》，辦理就讀地商業助學貸款的貸款人，應聯系借款人就讀學校（）。

A.對借款人資格及申請材料進行初審

B.協助貸款人對貸款使用進行監督

C.協助貸款人采取相應債權保護措施

D.為借款人提供抵押擔保

E.向貸款人提供借款人畢業去向

5.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

6.不良個人住房貸款的處置方式有（）。

A.銀行直接變賣

B.向法院提起訴訟

C.通過拍賣行競拍

D.與借款人協商變賣

E.申請強制執行

7.利用財務報表分析房地產開發商獲利能力的主要指標有（）。

A.運營資本

B.資產凈利潤

C.存貨周轉率

D.資本保值增值率

E.成本費用利潤

8.個人教育貸款的特征體現在（）。

A.政策參與程度較高

B.風險度相對較高

C.具有社會公益性

D.貸款金額大，期限長

E.多為信用類貸款

9.申請商業助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

B.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C.成績排名在班級前30％

D.必要時提供有效的擔保

E.信用記錄良好

10.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為()。

A.市場開拓經理

B.市場維護經理

C.風險經理

D.營銷決策人員

E.執行經理

11.信用評分模型被應用在下列哪些領域（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購車貸款管理

C.住房貸款管理

D.市場營銷

E.風險管理

12.以下屬于個人耐用消費品的有(}。

A.計算機

B.家用電器

C.汽車

D.房屋

E.樂器

13.建立個人征信系統的意義主要有（）。

A.使商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上有效控制信貸風險

B.有助于商業銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務

D.有助于商業銀行進行風險預警分析

E.有助于保護消費者利益，提高透明度

14.個人貸款產品的要素主要包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.還款方式

D.擔保方式

E.貸款渠道

15.銀行存款信息包括（）。

A.定期存款余額

B.活期存款余額

C.證券資金賬戶使用情況

D.理財賬戶使用情況

E.負債賬戶

六.判斷題(共15題)

1.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行自己審批。（）

2.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（

）

3.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（）

4.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。（）

5.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。()

6.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

7.目前，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買國有出讓土地上商業用房的貸款。（）

8.個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。

9.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證3種擔保方式。（）

10.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。（）

11.對借款人賬戶進行監控屬于貸后管理原則的主要內容之一。（）

12.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪(銷售商品或提供服務的場所)資金需求的貸款。（）

13.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

14.經銷商和借款人相互勾結，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

15.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復印后退還借款人或委托人，復印件歸檔進行有關信息登記。

七.單選題(共15題)

1.下列關于股票收益的表述中，錯誤的是()。

A.股票收益包括股利收益和資本利得

B.股票資本利得是股票的買賣價差

C.優先股的股利發放比債券利息支付更優先

D.股利收益是公司稅后利潤的一部分

2.下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質區別

B.個人投資者可以在場外購買ETF份額

C.ETF不可以用現金申購或贖回

D.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金沒有區別

3.（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

A.財務信息

B.股票投資

C.個人儲蓄

D.理財目標

4.下列（）不屬于銀行代理信托產品的風險。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險

5.下列債券不含有期權的是（）。

A.可轉換債券

B.附新股認股權的債券

C.抵押債券

D.可贖回債券

6.2007年9月1日，某企業將持有的面值為10000元、到期日為2007年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現，假定月貼現利率為0.2%，則銀行實付貼現金額為()元。

A.10000

B.9980

C.9990

D.10010

7.下列不屬于金融期貨的是()。

A.美國長期國債期貨

B.香港恒生指數期貨

C.日元期貨

D.石油期貨

8.王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

9.理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現了理財師職業特征的（）。

A.服務性

B.關系性

C.長期性

D.動態性

10.一家銀行聲稱給儲戶10％的年利率，每季度按復利計息，則一筆1000元的存款在兩年后價值為（

）元。

A.1102.5

B.1125.7

C.1218.4

D.1207.6

11.理財產品的合規銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產品在進行合規銷售時，不合規的是（）。

A.對于保證收益理財產品，風險提示的內容應至少包括“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B.不主動向衍生產品相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

D.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示

12.

A.更改日期

B.更改期數

C.更改年金

D.更改小數位數

13.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立（）。

A.信用卡賬戶

B.扣款賬戶

C.定期存款賬戶

D.交易賬戶

14.（）是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品，也屬于掛鉤利率類理財產品。

A.貨幣型理財產品

B.股票類理財產品

C.債券型理財產品

D.結構性理財市場

15.某永續年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現值為（

）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

八.多選題(共15題)

1.行為信任表現形式包括（）。

A.長期關系的維持和重復購買

B.形成對銀行產品和服務的持久滿意和偏好

C.對企業和產品的重點關注

D.尋求鞏固信任的信息

E.求證不信任信息

2.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產凈值每周公告一次

B.規模不固定，但有最低規模要求

C.價格依據基金的資產凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關系決定

3.基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.介紹基金過往業績

C.承諾利用基金資產進行利益輸送

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

4.商業銀行聲譽風險管理需要建立()。

A.聲譽風險內部培訓和激勵機制

B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

C.投訴機制和監督評估機制

D.信息發布、新聞工作歸口管理制度和輿論信息研判機制

E.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

5.從業人員向個人客戶提供財務分析、財務規劃的顧問服務時，需掌握的財務報表包括()。

A.資產負債表

B.損益表

C.收入表

D.現金流量表

E.預算表

6.通過資產配置可穩健地增強投資組合的報酬率，資產配置的基本步驟包括（）。

A.調査了解客戶

B.建立生活儲備金

C.建立保險保障

D.建立多元化的產品組合

E.建立長期投資儲備

7.根據《公司法》的規定，下列選項中，可以發行公司債的有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業

C.國有控股企業

D.股份有限公司

E.個人獨資企業

8.下列資產工具可以作為金融期貨合約標的物的有（）。

A.股票價格指數

B.農產品

C.黃金

D.利率

E.匯率

9.理財師與客戶建立關系時，需要注意（

）。

A.關注自身禮儀

B.明確自身定位，樹立專業形象

C.較多關注客戶的社會地位

D.注意自己的工作態度

E.強調銀行的服務理念

10.券商集合資產管理計劃與基金所依存的法律環境不同。主要依據的法律及規章包括()。

A.《中華人民共和國證券法》

B.《中華人民共和國證券投資基金法》

C.《中華人民共和國經濟法》

D.《證券公司監督管理條例》

E.《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》

11.下列關于有效率的資產組合，說法正確的有（）

A.它是效率前沿曲線上的資產組合

B.它是在同樣風險條件下具有最髙期望收益率的資產組合

C.它是在同樣期望收益條件下具有最低風險程度的資產組合

D.它可能包含有特定風險

E.它不包含非系統性風險

12.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。

A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B.軍人的轉業費、復員費

C.保險賠款

D.福利費、撫恤金、救濟金

E.國債和國家發行的金融債券的利息

13.下列關于同業拆借的說法中，正確的有（

）。

A.同業拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺

B.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

14.下列屬于客戶定性信息的有（）。

A.客戶聯系方式

B.客戶職位

C.客戶各類支出額度

D.客戶投資經驗

E.客戶人生觀

15.債務人或者第三人有權處分的財產可以抵押的有（）。

A.建設用地使用權

B.學校的教學樓

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.里院的大型或貴重醫療器械

九.單選題(共15題)

1.以下關于可持續增長率的假設條件的說法，錯誤的是（）。

A.資產周轉率不變

B.銷售增長率不變

C.紅利發放政策不變

D.增加負債是唯一的外部融資來源

2.抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，應（）。

A.作為收回貸款本金與應收利息處理

B.其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

C.作為貸款本金收回處理；其表內應收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金

D.其差額作為呆賬，經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金

3.貸款分類應真實客觀的反映貸款的風險情況屬于（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

4.質物丟失的情況屬于貸款質押風險中的（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

5.下列關于商業銀行公司貸款展期的表述,正確的是（

）

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中長期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

B.中期貸款展期期限原則上不得超過原貸款期限

C.展期由借款人申請，商業銀行報監管部門審批決定

D.短期貨款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限不得超過3年

6.個人住房貸款的流程包括（）。

A.受理和調查——簽約和發放——審查與審批——支付管理——貸后管理

B.受理和調查——審查與審批一簽約和發放——支付管理——貸后管理

C.審查與審批——受理和調查——簽約和發放——支付管理——貸后管理

D.審查與審批——簽約和發放——受理和調查——支付管理——貸后管理

7.下列關于保證擔保的表述，正確的是（

）。

A.未經保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

B.銀行對借款合同的修改應取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關合同的修改可不通知保證人

8.對于信貸經營來說，（）是對區域風險影響最大、最直接的因素。

A.區域自然條件

B.區域產業結構

C.區域經濟發展水平

D.區域市場化程度

9.某企業的凈利潤為1125萬元，所有者權益為6000萬元，股利分紅為450萬元，則該公司的可持續增長率為（）。

A.3.6％

B.9.9％

C.12.68％

D.14.5％

10.下列屬于財產保全的方式的是（

）。

A.訴前財產保全

B.訴后財產保全

C.執行財產保全

D.以上都對

11.在經濟周期經過頂峰后，企業出現突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.企業需要增加存貨來增加資產持有

B.即使出現了經濟衰退，企業的信用度也不會下滑

C.會導致企業存貨上升和價格下降

D.信貸人員應等到經濟出現負增長時才開始應對信貸風險

12.（）是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

13.關于貸款常規清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（

）。

A.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.強制執行債務人資產

D.將依法收貸作為常規清收的后盾

14.貸款抵押是指借款人或第三人在（）的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

A.轉移財產所有權

B.轉移財產占有權

C.不轉移財產所有權

D.不轉移財產占有權

15.已知某保證人信用風險限額為350萬元，對銀行的負債為150萬元。申請保證貸款的本金為60萬元．利息為20萬元，則保證率為（）。

A.16％

B.12％

C.40％

D.30％

十.多選題(共15題)

1.下列關于清收方法的說法中，正確的有（）。

A.根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規清收和依法收貸兩種

B.常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規清收的手段無效以后，要采取依法收貸的措施

D.勝訴后債務人自動履行的，無須申請強制執行

E.債權銀行不可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令

2.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權打分方法，其缺點包括（）。

A.無法量化風險

B.計算過程過于簡單

C.評價結果可能不一致

D.受主觀影響比較大

E.可將不同國別風險進行比較

3.根據《合同法》等相關法律規定，可能會導致貸款合同無效或效力待定，進而對銀行保全債權產生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規等強制性規定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

4.在資產轉換理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大，銀行效益得到提高，但是也帶來了一些問題，諸如()

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

C.在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失

D.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

E.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

5.土建工程包括()。

A.采暖工程

B.電氣及照明工程

C.地基工程

D.給排水工程

E.通風工程

6.對擬建項目的投資環境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

7.下列各項中，是銀行公司信貸產品的特點的有（）。

A.無形性

B.不可分性

C.異質性

D.易模仿性

E.動力性

8.下列關于貸款意向階段業務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.以電話形式告知客戶貸款正式受理

E.將儲備項目納入貸款項目庫

9.公司信貸管理的原則包括（）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協議承諾原則

D.貸放統一控制原則

E.實貸實付原則

10.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔保人的經濟實力

11.下列關于行業發展各階段特點的說法中，正確的有()。

A.處在啟動階段的行業一般是指剛剛形成的行業

B.處于啟動階段的行業發展迅速，年增長率可以達到100％以上

C.處在成長階段的行業，其產品已經形成一定的市場需求

D.成長階段行業的產品價格下降的同時產品質量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長

E.處在成熟階段的行業增長較為穩定，根據宏觀經濟增長速度的不同，一般年增長率在10％以上

12.引發國別風險的情況有()

A.政府拒付對外債務

B.一國或地區經濟狀況惡化

C.外匯管制或貨幣貶值

D.政治和社會動蕩

E.資產被國有化或被征用

13.簽訂貸款合同時，下列選項中，可能會損害貸款人權益的有()。

A.貸款合同中約定罰息的計算基礎是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔保方式為抵押擔保但簽訂抵押擔保合同后沒有辦完抵押變更手續

C.貸款合同約定銀行有權提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權利

D.貸款合同明確擔保方式為保證擔保，但未說明是一般保證還是連帶責任保證

E.貸款合同規定借款人未按規定用途使用貸款，貸款人可按一定標準收取罰息，但未明確計息方法

14.下列關于保證合同的簽訂，說法正確的是（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款。

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.從合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

15.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規定清償貸款本息

C.違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營

D.其他影響企業償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉的款項

十一.判斷題(共15題)

1.保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任，保證合同另有約定的，按照約定。（）

2.根據我國《擔保法》的規定，抵押人可以抵押公共財產的所有權。（）

3.行業風險的產生受產業鏈的影響．它主要包括行業市場集中度、行業壁壘程度等。（）

4.結構分析法經常用于與同行業平均水平的比較分析。（

）

5.根據有關規定，保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時,必須提供股東大會同意其擔保的決議。

6.結構分析法除了用于單個客戶利潤表相關項目的分析外,還經常用于同行業平均水平比較分析。

7.貸前調查中的委托調查指通過互聯網資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。

8.區域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區域最適合什么樣的信貸結構、信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

9.二級檔案內保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續。（）

10.實際增長率是公司在沒有增加財務杠桿情況下可以實現的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內部融資即可實現的增長率。（）

11.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

12.對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策。（）

13.信貸資金可用于財政支出。()

14.付款保證是指銀行應買方的要求，向賣方保證，如賣方按買賣雙方合同約定合格履行了其合同義務，買方不支付貨款，銀行將受理賣方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。（）

15.理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標是資金融通。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）已經成為信托公司的主營業務。

A.信托業務

B.委托業務

C.固有業務

D.代理業務

2.下列信貸資產不能作為基礎資產的證券化的是（

）。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動資金貸款

3.根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業消費者權益的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息

C.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意

D.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息

4.（）是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。

A.內部控制

B.合規風險管理體系

C.合規管理目標

D.合規風險

5.可轉換債券是()發行的，在一定期限內依據約定條件可以轉換成商業銀行普通股的債券。

A.商業銀行

B.中央銀行

C.外資銀行

D.公司

6.關于現場審計的說法錯誤的是()。

A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式

B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任履職情況進行審查、監督和總體評價

7.自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

8.代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。

A.轉變了銀行產品的提供方式

B.加快了銀行產品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力

9.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A.向汽車經銷商發放汽車貸款

B.向汽車購買者發放汽車貸款

C.向汽車生產者發放汽車貸款

D.向汽車維修者發放汽車貸款

10.資產公司的基本功能定位不包括（）。

A.財富創造的領導者

B.處置不良資產管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產的盤活者

D.多元化金融服務的實踐者

11.某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務晉升的依據。則該銀行采取的是()控制活動。

A.不相容職務分離

B.授權審批

C.運營

D.績效考評

12.()主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。

A.網絡借貸

B.股權眾籌融資

C.互聯網基金銷售

D.互聯網信托和互聯網消費金融

13.世界上首次提出用“柵欄”將高風險業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是()。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

14.商業銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括（）。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環境

D.自主創新

15.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規謹慎原則

B.公平原則

C.專業原則

D.效率原則

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯系

2.流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。

A.全面的內部控制系統

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

D.完備的管理信息系統

E.有效的流動性風險管理治理結構

3.商業銀行的全面風險管理模式體現了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

4.新會計準則（2006）對商業銀行經營管理產生的影響有（）。

A.加速商業銀行金融創新的進程

B.方便銀行調整信貸結構

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行業走國際化道路

5.下列關于不良資產業務作用及效果的說法中，正確的是（）。

A.對金融風險的防范和化解發揮不可替代的作用

B.對實體經濟復蘇和產業結構調整發揮流動性彌補作用

C.資產公司運用處置經驗，發揮管理專長，收購因流動性風險造成的不良資產并對其進行重組，將風險化解前移至實際產生損失之前，提前預防和化解經濟金融領域的系統性風險

D.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，并未增加債務人的負擔

E.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔

6.商業銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

7.金融資產管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產的盤活者

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.單一的金融服務的實踐者

8.金融危機發生的原因包括（

）。

A.金融體系資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩

9.風險評估主要包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

10.績效考評指標設置的原則有()。

A.指標的設置必須充分體現經營導向

B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現行財務核算的規定基本吻合

D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用

E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配

11.根據金融創新的原則．商業銀行應做到（）。

A.“認識你的業務”

B.“認識你的風險”

C.“認識你的市場定位”

D.“認識你的客戶”

E.“認識你的交易對手”

12.商業銀行根據風險評估結果，運用相應的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統控制

D.運營控制

E.績效考評控制

13.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

14.商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

15.根據《商業銀行內部控制指引》，下列屬于高級管理層應當負責的內部控制職責的有()。

A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營

C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責內部控制體系的組織落實和檢查評估

十四.判斷題(共10題)

1.中央銀行調整再貼現率的作用機制是：中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現。如果準備金不足，商業銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少，市場利率相應上升，社會對貨幣的需求相應減少，整個社會的投資支出減少，經濟增速放慢，最終實現貨幣政策目標。

2.商業銀行的合規管理實質上是圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動。()

3.金融衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。（

）

4.《銀行業金融機構外部審計監督指引》以及2001年中國銀監會《關于加強銀行業金融機構外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業監管機構及銀行內部審計溝通工作作了明確要求。

5.商業銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）

6.信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

7.容差計息在性質上是余額計息。（）

8.合規管理部門應在董事會的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險。（）

9.市場細分是一個信息分析和歸納的過程，也是一個目標策略制定的過程。現代商業銀行普遍采用計算機、數據庫管理等技術工具和科學手段，配合管理層和經辦人員來完成客戶細分的工作。()

10.商業銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進行管理。

十五.單選題(共15題)

1.銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態

C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務

D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

2.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。

A.扣發獎金

B.辭退

C.降職

D.起訴

3.同業拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。

A.資本市場

B.長期資金融通市場

C.貸款市場

D.貨幣市場

4.債務人財產的除外不包括（）。

A.取回權

B.別除權

C.抵銷權

D.保留權

5.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是（）。

A.貸款人經營狀況嚴重惡化

B.貸款人轉移財產、抽逃資金

C.貸款人喪失商業信譽

D.借款人項目未產生預期收益

6.由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用（）。

A.客戶制定的格式合同

B.客戶與存款機構協商的格式合同

C.存款機構制定的格式合同

D.口頭形式

7.我國傳統的監管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風險集中度

8.第十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

9.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A.可以為其提供資金賬戶?

B.可以為其將財產轉換為金融票據

C.可以為其將資金匯往境外?

D.以上三種做法都不合法

10.存款是商業銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產來源

D.資金運用

11.根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業務是（）。

A.投資國債

B.投資金融債券

C.向境內外金融機構提供經紀服務

D.向境內外金融機構提供資金拆借

12.銀行憑借獲得的貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為是()。

A.福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

13.金融工具不具有的性質是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

14.現階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A.基礎貨幣

B.貨幣供應量

C.存款準備金

D.貼現率

15.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

十六.多選題(共15題)

1.下列各項中，屬于商業銀行法律風險的有（）。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監管措施支付的罰款所導致的風險敞口

C.因國家宏觀調控政策調整受到的經營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口

E.因流程管理不完善導致的損失

2.《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（）。

A.引人了計量信用風險的內部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求

E.規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數

3.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營業執照

E.公司分立需要解散

4.銀行公司治理組織架構的主體包括()。

A.股東大會

B.高級經理

C.監事會

D.高級管理層

E.工會

5.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C.公開發行的股份達到公司股份總數的20％以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發行股份的比例為10％以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載

6.銀行金融創新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

7.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

8.“一行三會”是對（）四家金融管理和監督部門的簡稱。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國證券監督管理委員會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

E.中國保險監督管理委員會

9.定價管理分為（）。

A.外部產品定價

B.盈利增長定價

C.負債產品定價

D.內部價格管理

E.內部資金轉移定價管理

10.無權代理的構成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

11.根據銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行監管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

12.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用卡透支

E.個人經營貸款

13.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機商和不法經營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權人而不利于債務人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

14.需要使用銀行授信額度的業務有()。

A.銀行承兌匯票

B.貸款

C.支票

D.銀行保函

E.出口押匯

15.關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接受數據的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以重組。()

2.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

3.銀行管理者對目前資產質量的評估和潛在風險的界定都會反映在銀行當期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當期營業利潤。

4.甲企業不能清償銀行到期貸款，后銀行發現甲企業曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

5.存款合同一般采用格式合同。()

6.發卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內進行刷卡透支消費，但不可取現。（）

7.支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。（)

8.商業票據必須以商品買賣為基礎。（）

9.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

10.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

11.根據《物權法》的規定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（）

12.以業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據業務一樣。（）

13.商業銀行的代理業務中，代理政策性銀行業務目前主要是指代理中國農業發展銀行和國家開發銀行業務。（）

14.支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

15.某企業財務狀況持續惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業制作了一份證明企業財務狀況良好的報表，幫企業從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經構成金融詐騙罪。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：。市場準入范圍和標準中，中資商業銀行行政許可事項包括：機構設立、機構變更、機構終止、調整業務范圍和增加業務品種、董事和高級管理人員任職資格。

2.答案：B

本題解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借人流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，因為商業銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。

3.答案：B

本題解析：

情景分析是銀行對業務中潛在的重大操作風險事件進行分析，評估事件發生的可能性和造成的影響，并采取相應的控制措施的方法：①要滿足全面性；②要滿足前瞻性；③要體現客觀性；④要具有動態性，要根據行內、外部環境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。

4.答案：D

本題解析：商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額。

5.答案：A

本題解析：商業銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業銀行只有從整體層面認真規劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執行，才能有效管理和降低聲譽風險。

6.答案：B

本題解析：

7.答案：D

本題解析：A項正確，商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度:第一維度即客戶評級，必須針對客戶的違約風險;第二維度即債項評級，必須反映交易本身特定的風險要素。B項正確，與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。C項正確，針對我國銀行業的發展現狀，商業銀行將違約概率模型和傳統的信用評分法、專家系統相結合，取長補短，有助于提高信用風險評估/計量水平。D項錯誤，商業銀行還需要對信用風險進行壓力測試，采用定性與定量相結合的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產可能發生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，并采取必要的控制措施。故本題選D。

8.答案：C

本題解析：商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買商業保險來轉移風險；但對于因衍生產品交易等過度投機行為所造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業務／行為的做法加以規避。

9.答案：D

本題解析：內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規劃和壓力測試。

10.答案：C

本題解析：關于企業的現金流量，在開發期和成長期可能沒有收入，現金流量一般是負值，等到企業成熟期銷售收入增加，凈現金流量為正值并保持穩定增長。商業銀行對企業的短期貸款首要考慮該企業的正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款，對企業的中長期貸款要分析其未來能否產生足夠的現金償還貸款本息。A、B、D項正確，C項錯誤。故本題選C。

11.答案：C

本題解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進的利率風險計量方法。缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的影響，從而對利率變動的長期影響進行評估，并且更為準確地計量利率風險敞口。

12.答案：A

本題解析：商業銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系，這是關于操作風險識別方法的說法。?

13.答案：B

本題解析：商業銀行資本發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下幾個方面：①資本為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

14.答案：A

本題解析：根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業風險暴露、專業貸款風險暴露和一般公司風險暴露。中小企業風險暴露是指商業銀行對年營業收入(近3年營業收入的算術平均值)不超過3億元人民幣企業的債權。專業貸款是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權。一般公司風險暴露是指中小企業風險暴露和專業貸款之外的其他公司風險暴露。

15.答案：D

本題解析：商業銀行的風險管理流程的四個主要步驟：（1）風險識別/分析（2）風險計量/評估（3）風險監測/報告（4）風險控制/緩釋。風險控制/緩釋是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行業務連續性管理應符合以下要求：

（1）評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響。

（2）采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響。

（3）建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃。

（4）業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。

故本題選ABCD。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款最低定價=(資金成本+經營成本+風險成本+資本成本)／貸款額

5.答案：A、B、C

本題解析：

。風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場