中國工商銀行陜西省分行2023年秋季招聘450名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

2.對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括()。

A.更好地發現不良貸款價格

B.提高商業銀行資產質量

C.實現不良貸款本息的全部回收

D.脫離商業銀行處置不良貸款的渠道

3.為避免經濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調幅度大于貸款利率下調幅度，則商業銀行面臨的最主要風險是（

）。

A.缺口風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

4.下列各項對商業銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

5.下列不屬于經營績效類指標的是

A.總資產凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收人比

6.某企業向銀行申請貸款，擔保方式為權利質押擔保，下列不能作為質押品的是（

）

A.銀行承兌匯票

B.應付賬款

C.國債

D.應收賬款

7.下列行為中，（）是由于銀行內部流程而引發的操作風險。

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失500萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業務，銀行在抵押手續尚未辦理完全時即發放了貸款

C.某商業銀行不恰當解除勞動合同

D.銀行員工王某聯合無業人員張某，偷竊銀行重要空白憑證

8.（）對商業銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

A.個人存款

B.公司存款

C.機構存款

D.大額存款

9.客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與市場有關的因素不包括（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.經濟周期

D.宏觀經濟政策

10.下列關于資本監管的要求，說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為8％

B.一級資本充足率最低資本要求為6％

C.資本充足率最低資本要求為10％

D.儲備資本要求為0—2.5％

11.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A.股票價格風險

B.折算風險

C.交易風險

D.信用風險

12.為確保客觀、公正地發表審計意見，外部審計機構有權（）。

A.要求被審計銀行按照規定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規定提供財務收支計劃等相關資料

13.如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭

14.信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.既屬于系統風險又屬于非系統風險

D.不屬于系統風險也不屬于非系統風險

15.某銀行資產為100億元，資產加權平均久期為5年，負債為90億元，負債加權平均久期為4年，根據久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性()。

A.加強

B.減弱

C.不變

D.無法確定

二.多選題(共15題)

1.商業銀行對抵押擔保應重點關注的事項有()。

A.抵押物登記

B.抵押權的實現

C.抵押物的所有權轉移

D.可以作為抵押品的財產范圍及種類

E.抵押合同應詳細記載的內容

2.系統性金融風險的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.復雜性

C.突發性

D.交叉傳染性快

E.負外部性強

3.對于商業銀行而言，發放個人住宅抵押貸款可能會面臨如下風險（）。

A.住房按揭貸款期限長，能有效緩釋借款人財務狀況變動的風險

B.商業銀行的抵押權益在現行法律框架下難以實現，使得貸款形成不良貸款

C.受行業發展周期及宏觀調控政策的影響，按揭房產的價值下跌

D.開發商利用積壓房產套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金

E.項目無法完工，項目爛尾使商業銀行抵押權益落空

4.設計良好的關鍵風險指標體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

5.以下關于商業銀行貸款轉讓的說法，正確的有()。

A.貸款轉讓通常指貸款有償轉讓

B.貸款轉讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉讓可以增加商業銀行的收益、提高其經濟資本配置效率

D.大多數貸款轉讓屬于一次性、無追索、一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉讓相比，單筆貸款的轉讓則相對困難

6.有價值的市場監測信息包括（）。

A.股票價格

B.債券市場

C.外匯市場

D.商品市場

E.與特定產品掛鉤的指數

7.操作風險成因中的系統缺陷因素主要包括()。

A.數據／信息質量

B.違反系統安全規定

C.系統設計／開發的戰略風險

D.系統維修成本

E.系統的穩定性、兼容性、適宜性

8.流動性風險監測與控制的主要工作包括()。

A.流動性風險限額監測

B.流動性風險計算

C.流動性風險預警與報告

D.流動性風險控制

E.流動性風險反饋

9.商業銀行在采用標準法計算操作風險監管資本時，下列哪些業務條線對應的系數是18％（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業務

E.零售銀行業務

10.商業銀行對內部評級體系驗證的內容應包括（）。

A.內部評級模型的驗證

B.內部評級信息系統的驗證

C.內部評級數據的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級流程的驗證

11.商業銀行的戰略風險主要體現在（）。

A.實現戰略目標所需要的資源匱乏

B.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

C.政治、經濟和社會環境發生變化

D.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

E.整個戰略實施過程的質量難以保證

12.行業風險預警的行業環境風險因素包括()。

A.法律法規

B.經濟周期因素

C.財政貨幣政策

D.國家產業政策

E.市場供求

13.商業銀行外部審計作為一種外部監督機制，有助于()。

A.引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

B.發現銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當經營和管理行為

D.鼓勵銀行創新業務發展

E.限制銀行資產規模擴張

14.以下關于缺口分析法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞爾委員會認為評估商業銀行流動性的較好的方法

B.商業銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構成了所謂的融資缺口

C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額

D.如果缺口為正，商業銀行通常需要出售流動性資產，或者介入貨幣市場進行融資

E.融資需求=融資缺口+流動性資產

15.下列關于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

三.判斷題(共15題)

1.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是大額交易與可疑交易報告制度。()

2.風險管理委員會是與股東大會、董事會、監事會并列的機構。（）

3.一家商業銀行發生流動性風險可能會連帶著其他銀行也發生流動性風險。(?)?

4.長期次級債務，是指原始期限最少在3年以上的次級債務。()

5.由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

6.加強全球系統重要性金融機構尤其是全球系統重要性銀行的監管對維護金融體系的穩定至關重要。（）

7.商業銀行通過監控和分析不同時期自身關鍵風險指標的變化，并與同類金融機構進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。()

8.風險偏好是商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。()

9.在《巴塞爾新資本協議》計量公式下，將所有債項的經濟資本直接相加得到不同組合層面的經濟資本，實現經濟資本在各個維度的分配。（）

10.操作風險管理流程依次包括如下步驟:操作風險識別、操作風險計量與經濟資本配置、操作風險評估與控制、操作風險監測與報告。（)

11.風險補償可以用于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險。()

12.組合結果數據在不同風險管理領域的一致應用，是商業銀行最終實現準確經濟資本計量的關鍵所在。()

13.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

14.戰略風險管理是一種全面、預防性的風險管理方法。（）

15.商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產品／業務風險評估。（）

四.單選題(共15題)

1.個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產記錄

B.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

C.職業信息

D.信用報告查詢信息

2.有關農戶申請貸款應當具備的條件，下列說法正確的有（）。

A.農戶貸款以個人為單位申請發放，借款人應具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個金融機構開立結算賬戶

3.下列關于一次還本付息法的說法中，錯誤的是（）。

A.利隨本清

B.又稱期末清償法

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

4.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數處在何種區間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。這是申請評分的（）。

A.硬政策決策

B.評分閾值和挑選政策決策

C.信用評分政策

D.排除政策決策

5.根據《擔保法》的規定，質押可分為()。

A.一級質押和二級質押

B.動產質押和權利質押

C.動產質押和不動產質押

D.足額質押和非足額質押

6.以下不屬于個人征信查詢管理的是（）。

A.分級查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規處罰

7.納稅單位與免稅單位共同使用的房屋，()。

A.由納稅單位一并繳納房產稅

B.免征房產稅

C.由納稅單位繳納一半房產稅

D.按各自使用的部分劃分，分別征收或免征房產稅

8.銀行市場環境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是（）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

9.個人汽車貸款發放前，應落實的貸款發放條件不包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

C.經銷商已開出汽車銷售發票

D.對采取抵押擔保方式的貸款，落實貸款抵押手續

10.市場細分順應了（）的轉變。

A.買方市場向賣方市場

B.賣方市場向買方市場

C.產品促銷向產品本身

D.產品營銷向顧客營銷

11.下列不屬于個人住房貸款操作風險的防范措施的是（

）。

A.提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神

B.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規

C.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

D.驗證投資收入的真實性

12.商業性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.10

C.20

D.50

13.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）周歲。

A.16—65

B.16—60

C.18—65

D.18—60

14.事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的（）。

A.道德風險

B.操作風險

C.逆向選擇

D.信用風險

15.（）應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后，按規定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執行過程中續生的文件隨時移交。

A.貸款發放人員

B.業務經辦人員

C.貸款審查人員

D.業務登記人員

五.多選題(共15題)

1.利用財務報表分析房地產獲利能力的主要指標有（）

A.資產凈利潤

B.運營資本

C.銷售凈利潤

D.成本費用利潤

E.存貨周轉率

2.在商用房貸款的貸前調查環節，貸款調查人在查驗貸款用途及相關合同、協議時，應注意查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

3.銀行市場環境分析時，屬于經濟與技術環境范圍內的有（）。

A.經濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力的結構

E.政府官員的辦事作風

4.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括()類貸款。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

5.抵押物風險的管理措施主要包括（）。

A.合理評估抵押物價值

B.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

C.及時辦理抵押登記或預抵押登記

D.確保抵押合同的有效性

E.貸款發生風險時及時處置抵押物

6.為防范"假個貸"風險，應深入調查分析合作機構資質情況，具體包括:（

）。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業界聲譽

C.分析合作機構的歷史信用記錄

D.分析合作機構的管理規范程度

E.分析企業的經營成果和償債能力

7.銀行與房地產開發商確立合作意向后，還需要加強對開發商和合作項目的管理，可采取的措施包括（）。

A.了解借款人的人住情況及對住房的使用情況

B.了解開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.借款人發生違約行為后應及時對抵押物進行處理’

E.密切注意和掌握房地產市場的動態

8.下列關于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。

A.個人商用房貸款與商住兩用房貸款執行一樣的貸款額度

B.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍

C.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方一般責任保證

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

E.貸款前應至少交付所購房產全部價款50％（商住兩用房45％）

9.下列關于商用房貸款流程的說法，正確的是（）。

A.貸前調查人需要提出是否同意貸款的明確意見

B.貸前調查人需要提出貸款利率方面的建議

C.貸款審查人負責對貸前調查人提交的材料進行合規性審查

D.貸款審查人需要對貸前調查人提交的面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查

E.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

10.在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.還款方式

E.劃款方式

11.在進行市場營銷環境分析時，對微觀環境，銀行應分析（）。

A.經濟與技術環境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環境

E.社會與文化環境

12.銀行市場環境分析應當作到的“四化”包括()。

A.經常化

B.系統化

C.流程化

D.科學化

E.制度化

13.在個人住房貸款業務中，項目信貸人員撰寫的調查報告應包括的內容有（）。

A.開發商的企業概況、資信狀況

B.開發商要求合作的項目情況、資金到位情況

C.開發商要求合作的項目工程進度情況、市場銷售前景

D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析

E.信貸人員所在銀行的資本充足率情況

14.為防控商用房貸款合作機構的風險，應加強對合作項目的審查，重點審查（）。

A.項目開發及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進度情況

D.銷售前景預測

E.加強對估值機構的準人管理

15.為了證實個人貸款借款人收入證明的真實性，銀行一般要求借款人出示()。

A.個人財產證明材料

B.個人所得稅納稅材料

C.個人學歷證明

D.銀行賬戶的交易流水

E.個人身份證明

六.判斷題(共15題)

1.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

2.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或專門的信用卡公司簽發，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現金交易的消費信貸憑證。（）

3.客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

4.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業務。（）

5.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產經紀商。（

）

6.抵押物價值下降時．銀行應保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

7.現執行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產宏觀調控非常有效。()

8.農戶貸款只能發放本國貨幣。（）

9.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

10.汽車貸款業務最早出現于1996年。（）

11.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發商商業用房，按中國銀行業監督管理委員會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。()

12.商業銀行發放個人住房貸款時，借款人所購買住房必須主體結構已封頂。（）

13.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

14.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

15.貸前調查是商業助學貸款貸前處理中非常重要的環節。()

七.單選題(共15題)

1.根據查表法，當n=8，r=6％時，所查得的復利現值系數為()。(答案取近似數值)

A.0.627

B.0.630

C.1.594

D.1.587

2.在我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（

）下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間

3.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

4.（）是指客戶對不同理財目標的優先順序的主觀評價。

A.理財投資組合

B.綜合理財服務

C.理財價值觀

D.理財風險評價

5.國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發布了《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，簡稱“新國10條”，這主要體現了影響房地產價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.自然因素

6.我國《公司法》規定，公司本次發行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

7.八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

8.根據《合同法》的規定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

9.某投資者購買10萬元優惠期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預期本產品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

10.下列關于金融衍生品的說法中錯誤的是()

A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復制性

C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應

11.一般選擇開放式指數基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于()客戶。

A.穩健型

B.成長型

C.進取型

D.平衡型

12.關于金融互換，下列說法不正確的是()。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當事人

C.相互交換等值現金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易

13.關于商業銀行開辦代客境外理財業務管理，下列描述正確的是（）。

A.商業銀行取得代客境外理財業務資格后，向境內機構發售理財產品，準入管理適用審批制制度

B.商業銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向銀監會申請代客境外理財購匯額度

C.商業銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財的，其委托的金額不計入經批準的投資購匯額度

D.在批準的購匯額度內，商業銀行可向投資者發行以外匯標價的境外理財產品，并統一辦理購匯手續

14.下列關于貨幣市場在個人理財中的運用的說法中，錯誤的是（

）。

A.商業銀行人民幣理財產品安全性高、收益穩定，適合保守型投資客戶

B.短期政府債券具有良好的流動性，收益高于定期，是儲蓄的良好替代品

C.投資者購買理財產品時，應在確保安全性、流動性的基礎上，選擇投資收益較大的

D.貨幣型理財產品投資期限固定、收益穩定、風險小，適合有較大數額閑置資金的投資者購買

15.持有后享受型理財價值觀客戶的理財目標是（）。

A.退休規劃

B.目前消費

C.購房規劃

D.教育金規劃

八.多選題(共15題)

1.基金份額上市交易，應當符合的條件有（）。

A.基金的募集符合法律規定

B.基金合同期限為3年以上

C.基金募集金額不低于2億元人民幣

D.基金份額持有人不少于1000人

E.基金份額上市交易規則規定的其他條件

2.下面關于股票的描述正確的是（）。

A.股票是資本證券

B.股票本身沒有價值，但股票是一種代表財產權的有價證券

C.股票是一種所有權憑證

D.股票發行人定期支付利息并到期償付本金

E.股票具有票面價值

3.金融期貨合約的特征包括（

）。

A.標準化合約

B.履約大部分通過交割方式

C.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約的價格有最小變動單位

E.合約的價格有浮動限額

4.商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估，評估依據主要包括（）。

A.客戶年齡

B.流動性要求

C.投資經驗

D.風險認識

E.財務狀況

5.合格理財師的標準包括（）。

A.品德

B.服務

C.敬業

D.守法

E.專業

6.家庭消費支出規劃主要包括（）等。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規劃

D.現金消費規劃

E.個人信貸消費規劃

7.根據客戶類型，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（??）。

A.綜合理財服務

B.理財業務

C.私人銀行業務

D.理財顧問服務

E.財富管理業務

8.房地產價格構成的基本要素包括()。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

9.在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內在因素影響著理財師的時間管理行為。外在因素一般包括（）。

A.事必躬親

B.危機應付

C.不速之客

D.溝通不良

E.文件繁多

10.下列選項，屬于非正式溝通的內容是（）。

A.選擇非正式的商談對象

B.選擇非正式的商談時間

C.選擇非正式的商談場合

D.選擇非正式的商談話題

E.選擇非正式的商談方式

11.出現下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

12.商業銀行不得銷售的理財產品包括（）。

A.無市場分析預測的理財產品

B.無風險管控預案的理財產品

C.無風險評級的理財產品

D.不能獨立測算的理財產品

E.風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品

13.商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

14.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起()。

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產貸款成本增加，房產市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

15.《商業銀行個人理財業務管理辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的（）等專業化服務活動。

A.財務分析、財務規劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規劃、財產信托

E.儲蓄存款，信貸產品介紹、宣傳、推薦

九.單選題(共15題)

1.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（）。

A.借款人經濟效益

B.貸款人財務狀況

C.借款人規模

D.不良貸款比率

2.關于信貸余額擴張系數，下列說法正確的是（）。

A.用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況

B.指標小于0時，目標區域信貸增長相對較快

C.指標過大說明區域信貸增長速度過慢

D.擴張系數過大或過小都可能導致風險上升

3.信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險（）。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯

4.債務人必須履行，債務人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請執行的法律文書不包括()。

A.人民法院發生法律效力的判決、裁定和調解書

B.依法設立的仲裁機構的裁決

C.社區自主成立的調節機構的調解書

D.公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書

5.下列選項中，不屬于法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履行的職責的是（）。

A.監督

B.檢查

C.執行

D.指導

6.假設一家公司的財務信息如下：（單位：萬元）

在利潤、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9.6%以下

B.銷售增長在8.75%以上

C.銷售增長在9.6%以上

D.以上皆錯

7.銀行進行信貸市場細分的根本依據為()。

A.客戶需求的共同性

B.客戶需求的差異性

C.信貸產品的共同性

D.信貸產品的差異性

8.高經營杠桿行業的特征不包括（）。

A.其產品平均成本隨著生產量的增加迅速下降

B.在經濟增長、銷售上升時，其增長速度要比低經營杠桿行業緩慢得多

C.其銷售量對營業利潤的影響相對低經營杠桿行業更大

D.高經營杠桿通常會產生較高的信用風險

9.毛利潤率的計算公式為（）。

A.利潤總額／銷售收入凈額

B.凈利潤／銷售收入凈額

C.營業利潤／銷售收入凈額

D.銷售利潤／銷售收入凈額

10.下列關于商業銀行審貸分離制度的表述中，錯誤的是（）。

A.授信審批應按規定權限、程序進行，不得違反程序、減少程序或逆程序審批授信業務

B.如貸款審查人員對貸款發放持否定態度，可以終止該筆貸款的信貸流程

C.未通過有權審批機構審批的授信可以申請復議，但必須符合一定條件，且間隔時間不能太短

D.審查人員應具備經濟、財務、信貸、稅務等專業知識，并有豐富的實踐經驗

11.在其他條件相同的情況下，下列指標中，越小越好的是（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款周轉率

D.應收賬款回收期

12.超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額（）以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

13.下列關于對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是（）。

A.有利于銀行資金安全

B.有利于提高銀行的經濟效益

C.有利于發掘市場機會，開拓新市場

D.有利于針對特定目標市場制定相應的營銷策略

14.下列選項中，不屬于貸款新規對貸款人應在合同中與借款人約定的內容的是（）。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關的條款

C.提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權利與義務、擔保方式、違約責任

15.分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的（）作為評估自重點。

A.還款資金來源分析

B.還款資金的充足性

C.還款指標適用性

D.還款指標的精確性

十.多選題(共15題)

1.下列屬于權利財產擔保的有()。

A.房產擔保

B.企業保證擔保

C.股票擔保

D.債券擔保

E.保險單擔保

2.以下關于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現金的需要超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業的借款需求

E.商業信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

3.與其他產品一樣，銀行的信貸產品也會經歷生命周期，下列關于產品生命周期策略的說法中，正確的有()。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩定

D.在成熟期，銷售量的增長出現下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

4.按營銷渠道場所分類的有()。

A.代理營銷

B.網點營銷

C.電子銀行營銷

D.登門拜訪營銷

E.合作營銷

5.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期間可能會出現損耗

B.抵押物在抵押期間可能會出現貶值

C.在處理抵押物期間可能會發生費用

D.貸款有利息

E.逾期有罰息

6.下列屬于銀行公司信貸產品生命周期的是（

）。

A.介紹期

B.成長期

C.轉移期

D.成熟期

E.衰退期

7.銀行對貸款進行受理和調查時，應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵(質)押物的，還必須分析其（）。

A.權屬狀況

B.可用年限

C.完整程度

D.市場價值

E.變現能力

8.下列關于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對過去發生的交易價值的真實記錄

B.優點是客觀且便于核査

C.不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產、負債的變化

E.會導致銀行損失的低估和對資本的高估

9.貸款擔保可以分為（）。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質押物的擔保

D.財產的擔保

E.定金擔保

10.前期調查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業務

B.是否正式開始貸前調查工作

C.是否進行后續貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進行信貸營銷

11.下列關于客戶信用評級的表述中，正確的有（）。

A.客戶信用評級是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小

B.符合《巴塞爾新資本協議》的商業銀行內部評級模型，應建立在商業銀行內部數據基礎上

C.符合《巴塞爾新資本協議》的客戶信用評級，應能夠有效區分違約客戶，不同信用等級客戶違約風險應隨信用等級下降呈上升趨勢

D.符合《巴塞爾新資本協議》的客戶信用評級，應能準備量化客戶的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約概率誤差控制在一定范圍內

E.《巴塞爾新資本協議》內部評級高級法對客戶風險評價，包含違約損失率的估計

12.下列關于投資回收期的說法，正確的有（）。

A.投資回收期是項目的累計凈現金流量開始出現正值的年份數

B.投資回收期反映了項目的財務投資回收能力

C.投資回收期應是整數

D.項目投資回收期大于行業基準回收期，表明該項目能在規定的時間內收回投資

E.投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間

13.個人貸款風險管理中，合作機構風險分析的因素有（）。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債意愿

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業界聲譽

E.合作機構的償債能力

14.以下關于客戶主營業務演變的說法正確的是（）。

A.由原來側重貿易轉向實業，屬于行業轉換型

B.由原來技術含量低的行業轉向技術含量高的行業，屬于技術轉換型

C.由原來經營具體業務轉為出租物業，屬于產品轉換型

D.由于新股東注入新的資產和業務，客戶的主營業務也隨之改變，屬于股權變更型

E.由原來側重某種產品轉為生產另一種產品，屬于業務停頓型

15.評價信貸資產質量的指標主要有（）。

A.利息實收率

B.信貸平均損失比率

C.信貸資產相對不良率

D.不良率變幅

E.信貸余額擴張系數

十一.判斷題(共15題)

1.貸審會委員人數必須為單數。

2.評估項目的還款來源時，必須先考慮將項目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

3.抵押物的估價是評估抵押物的現值。銀行對抵押物的價值有的可以評估，有的不用評估。()

4.抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在。且抵押人對此擁有完全的所有權。（）

5.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

6.貸款的合規性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展。（）

7.自然人的民事權利能力始于成年終于死亡。（）

8.小微盡職免責適用于商業銀行小微企業授信業務營銷、受理、審查審批、作業監督、放款操作、貸款后管理等環節中承擔管理職責和直接辦理業務的工作人員，僅限于分管小微企業授信業務的機構負責人、管理部門及經辦分支機構負責人、小微企業授信業務管理人員、小微企業授信業務經辦人員。

9.費率是指銀行提供信貸服務的價格。（）

10.貸款幣種必須與貸款項下交易所使用的結算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關風險及風險控制。（）

11.兩個處于不同行業中的企業之間不會存在相互競爭行為。()

12.合同填寫完畢后應及時進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人盡量不要是同一人。（）

13.商業銀行對逾期或擠占挪用的貸款從發現之日起按照罰息利率計收罰息，直到清償本息為止。()

14.我國中央銀行公布的貸款基準利率是市場利率。（）

15.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是我國商業銀行最為傳統、最為熟悉的信貸業務。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

2.短期流動性調節工具屬于（）。

A.性政策工具

B.存款保險制度

C.常備借貸便利

D.新型貨幣政策工具

3.固定資產貸款發放和支付過程中，商業銀行應（），并與貸款配套使用。

A.確認所有的項目資本金先行到位

B.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

C.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資金足額到位

D.確認50％的項目資本金先行到位

4.關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（

）。

A.建立健全客戶身份識別制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.執行大額交易和可疑交易報告制度

D.健全金融機構內部監管制度

5.巴塞爾委員會對違約概率設定()的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％

6.審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，屬于監管要求商業銀行制定操作風險損失數據收集統計實施細則中的（）。

A.及時性原則

B.統一性原則

C.謹慎性原則

D.重要性原則

7.以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

8.近年來由于信用衍生產品不斷創新和發展，()策略已被廣泛應用于信用風險管理領域。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

9.下列貸款屬于應至少歸為次級類的是（）。

A.本金或者利息逾期

B.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

C.違反國家有關法律和法規發放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

10.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（

）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

11.下列不屬于內部控制的基本要素的是（）。

A.風險評估

B.內部監督

C.控制活動

D.外部環境

12.下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務

B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務

C.以“無抵押、無擔保”、“小、快、靈”為特色的經營模式

D.提供便捷的小額消費信貸服務

13.貸款人應當根據項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

A.預測現金流

B.投資回收期

C.預測現金流和投資回收期

D.借款人的償債能力和投資回收期

14.（）是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮著重要作用。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.項目融資

D.并購貸款

15.根據《票據法》的規定，票據債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據債務而在票據上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

十三.多選題(共15題)

1.上海證券交易所規定的回購期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

2.常備借貸便利的主要特點包括（）。

A.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B.由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請

C.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

D.其對象只是全國性商業銀行

E.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

3.銀行合規管理應當遵循的原則有（）。

A.獨立性原則

B.系統性原則

C.全員參與原則

D.實用性原則

E.強制性原則

4.商業銀行應制訂科學、合理、與長期穩健可持續發展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

5.信用卡按照發行對象不同可以分為()。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

6.中國銀監會對加強銀行業監管機構及銀行外部審計溝通工作作了明確要求，以下說法正確的是（）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

E.銀行或外審機構單位要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構

7.商業銀行績效考評應當堅持以下原則（）。

A.穩健盈利

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行

8.商業銀行的三項基礎業務包括（）。

A.存款業務

B.貸款業務

C.投資業務

D.代理業務

E.支付結算業務

9.按照發行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯卡

10.下列關于中國信托業協會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權、協調、服務職能，發揮相關管理部門與信托業間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業合法權益

C.維護信托業市場秩序

D.提高信托業從業人員素質

E.提高會員服務水平，促進信托業健康發展

11.建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.確保產品和服務的溢價水平

C.提高進入新市場的難度

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.創造有利的資金使用環境

12.《商業銀行內部控制指引》要求商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究。下列選項中，符合這一要求的有（）。

A.內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

B.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

C.業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

D.監事會負責監督和評價董事會，高級管理層及其成員內部控制職責和經營計劃的履行情況

E.內控管理職能部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

13.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

14.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

15.商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有下列()情節的授信工作

人員依法、依規追究責任。

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權限、違反程序審批的

D.不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

十四.判斷題(共10題)

1.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，債務人即被視為違約。（）

2.構成銀行內部控制環境的因素分為外部環境和內部環境，外部環境對內部控制的影響更多體現的是約束和規范，是內部控制系統的重要組成部分。

3.開展豐富多采的企業文化是培養員工合規意識的方法之一。（）

4.信托當事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

5.法律風險是一種一般類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。()

6.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

7.信用證是指一項可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。（）

8.信息科技系統事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。（）

9.我國現代意義上的內部控制在改革開放以后才逐步發展起來。

10.保證金存款用以解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

十五.單選題(共15題)

1.（）一旦受到不利影響，會影響到商業銀行業務的正常經營。

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

2.根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。

A.重估儲備

B.—般準備

C.長期次級債務和優先股

D.普通股

3.B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。

A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有

B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協議

D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

4.在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量

B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾

5.企業債的監管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.證監會

D.國家發展和改革委員會

6.上市銀行的董事會應該對（）負責。

A.股東大會

B.行長

C.監事會

D.職工代表大會

7.與傳統的結算方式相比，保理的優勢在于（）。

A.安全性高

B.融資功能

C.包括商業資信調查服務

D.服務的綜合性

8.商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后______年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

9.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（

）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

10.根據《銀行業從業人員職業操守》中對“內幕信息”的規定，銀行業從業人員不得()。

A.與本行專家討論股票走勢

B.利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

C.利用本行電腦操作股票買賣

D.在本行上網查看股票信息

11.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

12.以下關于商業賄賂的說法，不正確的是()。

A.商業賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

13.下面()不是高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產品150萬元人民幣(2)小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

14.某公司在為產品做宣傳時，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應承擔的責任是（）。

A.中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

B.中國人民銀行應當責令改正，并處10萬元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案

C.責令改正，并處5萬元以下罰款

D.責令改正，銷毀非法圖樣，沒收違法所得

15.某支行柜員在經辦借記卡取現10萬元時業務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風險的成因是()。

A.人員

B.外部事件

C.系統

D.內部流程

十六.多選題(共15題)

1.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業務執行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

2.下列哪些存款只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

3.下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉居民個人和各類投資者發行

4.違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

5.被稱為貨幣政策的“三大法寶”是（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.再貼現

D.利率政策

E.匯率政策

6.民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構成要素

C.民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止

7.在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質押

8.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.金融機構存放同業

D.日常周轉結算

E.注冊驗資

9.我國刑法規定的基本原則包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實為根據，以法律為準繩原則

D.罪責刑相適應原則

E.強制原則

10.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，具體包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.流動性風險

E.商品價格風險

11.制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

12.以下哪些權利可以出質？（）

A.匯票

B.債券

C.提單

D.倉單

E.存款單

13.金融系統基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利資源在時間和空間上的轉移

B.提供分散轉移和管理風險的途徑

C.提供清算和結算的途徑

D.提供集中資本和股份分割的機制

E.提供價格信息

14.遠期外匯交易的最大優點在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險

E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

15.銀行金融創新的基本原則有（）。

A.公平競爭原則

B.合法合規原則

C.成本可算原則

D.四個“認識”原則

E.風險可控原則

十七.判斷題(共15題)

1.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業務。（）

2.我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。（）

3.貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

4.動產上已經設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

5.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

6.在同一動產上已經設立抵押權或質權，該動產又被留置的，質押權人優先受償。（）

7.銀行業從業人員應當遵守職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。()

8.我國銀行業資本監管中，對系統重要性銀行附加資本要求是，國內系統重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級資本滿足。（）

9.金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產所面臨的是系統性風險。（

）

10.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

11.確保風險管理體系的全面性是商業銀行內部控制的目標之一。()

12.根據《中華人民共和國銀行業監督管理辦法》有關規定，中國銀監會有權查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結涉嫌轉移或者隱匿的違法資金。()

13.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每半年開展1次全面的外包業務風險評估。（）

14.債務人與第三人協議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

15.薪酬支付的中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為2年。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100%。考點：中長期結構性分析

2.答案：C

本題解析：不良貸款的證券化是國有商業銀行發起人將其所持有的具有一定流動性，可預見未來現金凈流入的不良貸款，出售給某一個特殊目的的實體(簡稱SPV)，由SPV匯集大量的同質貸款進行組合，以這些貸款作抵押，發行多樣化的抵押證券并在金融市場進行出售與流通的行為。不良貸款證券化并不能使不良貸款的本息全部回收。

3.答案：C

本題解析：基準風險也稱為利率定價基礎風險，在利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致的情況下，現金流和收益的利差發生了變化，會對銀行的收益或內在經濟價值產生不利影響。故本題選C。

4.答案：C

本題解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。

5.答案：B

本題解析：答案為B。經營績效類指標主要有收益作為指標要素。B選項是審慎經營類指標，是風險管理中非常重要的一個指標。

6.答案：B

本題解析：

7.答案：B

本題解析：B選項正確。A項屬于由于外部事件而引發的操作風險；CD兩項屬于由于人員因素而引發的操作風險。

8.答案：A

本題解析：個人存款對商業銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

9.答案：A

本題解析：客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與市場有關的因素包括：經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

A選項是與借款人有關的因素。

10.答案：B

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協議Ⅲ確立的資本監管最新要求，資本監管要求分為：①最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；②儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2．5％的儲備資本要求和0—2．5％的逆周期資本要求；③系統重要性銀行附加資本要求為1％；④第二支柱資本要求。《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。多層次的監管資本要求既符合巴塞爾協議Ⅲ確定的資本監管新要求，與資本監管國際規則保持一致，又增強了資本監管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國內銀行面臨的系統性風險和個體風險。

11.答案：A

本題解析：略

12.答案：D

本題解析：外部審計機構擁有以下權利：①要求被審計單位按照規定提供預算或者財務收支計劃、預算執行情況、決算、財務報告以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料，被審計機構不得拒絕、拖延、謊報；②檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞；③有關單位和個人應當支持、協助審計機構的工作，包括如實向外部審計機構反映情況，提供有關說明材料；④及時向有關監管機構反映被審計單位的嚴重違反國家規定的財政收支、財務收支行為和其他阻礙審計工作的行為。

13.答案：D

本題解析：如果某種外匯敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭；如果某種外匯敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于空頭。

14.答案：B

本題解析：信用風險很大程度上是一種非系統性風險，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

15.答案：A

本題解析：久期缺口=資產加權平均久期-（總負債÷總資產）×負債加權平均久期=5-（90÷100）×4為正，當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行對抵押擔保應重點關注以下事項：(1)可以作為抵押品的財產范圍及種類。(2)抵押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數額；債務的期限；抵押品的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；抵押擔保的范圍；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)抵押物的所有權轉移。(4)抵押物登記。(5)抵押權的實現。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

與單個金融機構風險或個體風險相比，系統性金融風險主要有四個方面的特征：（1）復雜性。（2）突發性。（3）交叉傳染性快、波及范圍廣。（4）負外部性強。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

常識題考點：

個人客戶信用風險識別

4.答案：A、C、E

本題解析：

設計良好的關鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。監控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發操作風險的系統性原因，實現對全行操作風險狀況的預警；

（2）重要性。監控工作要提示重點地區、重點業務、關鍵環節的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；

（3）敏感性。監控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監控數據來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監控工作流程、質量可控，要建立起監控結果的驗證機制；

（5）有效性。監控工作要根據經營發展和風險管理戰略不斷發展和完善，指標是開放的、動態調整的，監控工作要持續、有效。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

組合貸款轉讓的難點就是資產組合的風險與價值評估缺乏透明度，而單筆貸款的轉讓則相對容易。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有價值的市場監測信息包括但不限于:股票價格（包括股市整體表現以及與被監管銀行業務有關的各個領域的次級指數），債券市場（貨幣市場、中期票據、長期債務、衍生工具、政府債券市場、信用違約價差指數等），外匯市場，商品市場，以及與特定產品掛鉤的指數，例如某些證券化產品指數。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險成因中的系統缺陷因素主要包括數據／信息質量、違反系統安全規定、系統設計／開發的戰略風險、系統的穩定性、兼容性、適宜性。

8.答案：A、C、D

本題解析：

流動性風險監測與控制的主要工作包括流動性風險限額監測、流動性風險預警與報告和流動性風險控制三方面。

9.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行各業務條線的操作風險資本系數(即β系數)如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業務條線的操作風險資本系數為12％；②商業銀行和代理服務業務條線的操作風險資本系數為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風險資本系數為18％。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

驗證的內容包括對內部評級體系數據的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統的驗證、內部評級政策和流程的驗證等多個方面。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰風險主要體現在四個方面：一是商業銀行戰目標缺乏整體兼容性；二是為實現這些目標而制定的經營戰存在缺陷；三是為實現目標所需要的資源匱乏；四是整個戰實施過程的質量難以保證。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業環境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業政策、法律法規等方面。

13.答案：A、B、C

本題解析：

外部審計作為一種外部監督機制，依據審計準則，實施必要、規范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務狀況和風險狀況進行審查，有助于發現銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行過度擴張業務對商業銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。除了正確的四個選項之外，還有一個作用是限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

2.答案：錯誤

本題解析：

風險管理委員會是董事會下設的機構。

3.答案：正確

本題解析：

如果出現流動性風險的商業銀行在行業中舉足輕重，則有可能引發系統性風險，所以一家商業銀行發生流動性風險可能會連帶其他銀行也發生流動性風險。?

4.答案：錯誤