2023年繁昌農村商業銀行招聘15名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關于商業銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業務過度擴張

2.已知A項目的投資半年收益率為5%,B項目的年收益率為7%,C項目的季度收益率為3%，那么三個項目的年收益排序為()。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C

3.商業銀行的操作風險與市場風險、信用風險相比，具有（）的特點。

A.普遍性、非營利性

B.普遍性、營利性

C.特殊性、非營利性

D.特殊性、營利性

4.在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數為0．8，則該客戶最高債務承受額為()億元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6

5.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于()。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％

6.下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失，非預期損失和災難性損失

B.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移

7.某銀行合格優質流動性資產為8000萬元，未來30日現金凈流出量為7000萬元，則流動性覆蓋率為（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％

8.銀行機構市場準入的內容不包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.高級管理人員準入

D.從業人員準入

9.商業銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產負債結構最主要面臨()。

A.期權性風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.基準風險

10.國別限額可依據的因素不包括（）。

A.國別風險

B.業務機會

C.國家重要性

D.外部風險

11.交易賬戶業務主要以交易為目的，短期持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，需每()計量其公允價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

12.資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)

13.商業銀行信用風險監測中，行業經營環境出現惡化的預警指標不包括（）。

A.行業整體衰退

B.經濟環境變化

C.出現重大的技術變革

D.政府優惠政策的停止

14.假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％

15.經銷商風險包括下列哪項（）

A.經銷商不具備銷售資格或違反法律規定，導致銷售行為、銷售合同無效

B.經銷商在商品合同下出現違約，導致購買人(借款人)違約

C.經銷商在進行高度負債經營時，存在卷款外逃的風險

D.以上都對

二.多選題(共15題)

1.下列關于資本作用的說法，正確的有()。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

2.商業銀行風險管理部門的職責包括（）。

A.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告

B.及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業績、重要合同、財物狀況等事項

C.持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

D.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案

E.評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險

3.以下（

）屬于柜臺業務存在的主要操作風險點。

A.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

B.未經授權辦理大額存取款業務

C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

D.管庫員雙人管庫、同進同出

E.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理

4.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

5.操作風險的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風險。

A.違反用工法

B.失職違規

C.員工的知識/技能匱乏

D.內部欺詐

E.核心員工流失

6.下列關于戰略風險管理的說法，正確的是（）。

A.戰略風險強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風險挑戰轉變為成長機會

C.不能避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險

D.能最大限度地避免經濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

7.商業銀行擁有良好的信用風險內部評級體系能夠（

）。

A.自由調整評級結果

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險

D.有效區分風險

E.有效進行風險排序

8.對于商業銀行而言，發放個人住宅抵押貸款可能會面臨如下風險（）。

A.住房按揭貸款期限長，能有效緩釋借款人財務狀況變動的風險

B.商業銀行的抵押權益在現行法律框架下難以實現，使得貸款形成不良貸款

C.受行業發展周期及宏觀調控政策的影響，按揭房產的價值下跌

D.開發商利用積壓房產套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金

E.項目無法完工，項目爛尾使商業銀行抵押權益落空

9.商業銀行進行貸款定價，可以由（）因素決定。

A.資本成本

B.風險成本

C.經營成本

D.資金成本

E.災難成本

10.決定商業銀行風險承擔能力的有(

)。

A.資本充足率水平

B.風險管理水平

C.資產管理水平

D.負債管理水平

E.資產負債管理水平

11.廣義上講，銀行機構的市場準人包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.區域準入

D.高級管理人員準入

E.級別準入

12.商業銀行應當定期、及時向（）報告國別風險情況。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.股東大會

E.首席風險官

13.市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括（）。

A.反映專門市場風險因素或類型的報告

B.壓力測試開展情況

C.限額執行情況

D.反映具體業務組合風險狀況的報告

E.董事會、高級管理層及其委員會確定的報告

14.某企業集團在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%。2010年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔保，B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔保，C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業集團擔保。則下列分析正確的有()。

A.該企業集團對A

B.C三家公司均形成控制關系BA.BC公司之間構成連環擔保

C.銀行L對A.B.C三家公司的貸款容易出現擔保不足狀態

D.銀行L需要特別關注該企業集團所提供財務報表的真實性

E.銀行L應根據A.B.C三家公司自身風險狀況分別授信

15.根據國務院銀行業監督管理機構的監管規則，采取市場準入的主要目標有（）。

A.防止海外游資流入國內銀行系統

B.維護國有商業銀行的利益

C.保護存款者的利益

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質，防止不穩定機構進入銀行體系

三.判斷題(共15題)

1.基本指標法以多種指標構成的指標體系作為衡量商業銀行整體操作風險的尺度。()

2.通過現場檢查可以對商業銀行的整體經營狀況做出準確、客觀的評價，從而對單個商業銀行或整個金融體系的風險狀況進行分析和判斷。

3.貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較高。（）

4.商業銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“借長貸短”的資產負債期限結構（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。()

5.銀行金融創新的內容主要包括戰略決策創新、制度安排創新、機構設置創新、人員準備創新、管理模式創新、金融產品創新、股權激勵創新七個方面。()

6.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。()

7.經濟資本就是會計資本，經濟資本的計量取決于置信水平（

）

8.對負債分散度的管理應體現在銀行每年的流動性規劃和限額體系中。()

9.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產組合選擇的最基本、最完整的框架。()

10.董事會處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關心的問題，并且正確預測其對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。（）

11.商業銀行應當建立完善的市場風險管理內部控制體系。()

12.巴塞爾委員會對全球系統重要性銀行的附加資本規定為1％～3．5％。（

）

13.貸款損失準備包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

14.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業收入的比率。（）

15.申請授信的單一法人客戶應向商業銀行提交的基本信息包括近3年經審計的資產負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。(）

四.單選題(共15題)

1.貸款額度是指銀行向借款人提供的以（）的貸款數額。

A.貨幣計量

B.價值計量

C.凈值計量

D.時間計量

2.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.從個人的角度來講，采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金、貸款利息逐月遞減

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

D.從銀行的角度來講。等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

3.下列關于個人汽車貸款中提前還款的表述,錯誤的是（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.提前還款提高了銀行貸款的安全性,因此銀行不收取任何費用

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

4.迄今為止，（

）仍然是銀行最重要的個人貸款營銷渠道。

A.電子銀行

B.網點機構

C.合作機構

D.網上銀行

5.制定催收策略時，不需要考量的因素是（）。

A.回收金額

B.催收成本

C.信貸政策

D.客戶滿意度

6.下列關于個人住房貸款的表述中，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款

C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

7.法人的分類不包括()。

A.企業法人

B.機關法人

C.社會團體法人

D.非企業法人

8.下列不屬于個人質押貸款特點的是（）。

A.借款人資信優良

B.貸款時間較短

C.辦理手續簡便

D.貸款風險較低

9.下列關于住房貸款風險管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行對每一筆貸款申請都要做內部信息調查

B.商業銀行對申請人的所有信息應以風險評估報告的形式記錄存檔

C.貸款經辦人員要向借款人說明其所提供的所有文件資料均將經過貸款審核人員的調查確認，并要求借款人據此簽署書面聲明

D.貸款審核人員對借款人的借款申請初審同意后，應由貸款經辦人員對借款人提交文件資料的完整性、真實性、準確性及合法性進行復審

10.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實守信原則

B.公平原則

C.公正原則

D.平等原則

11.個人經營貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行（）調查和見客談話制度。

A.雙人

B.單人

C.多人

D.三人

12.決定整個市場長期的內在吸引力的力量不包括（）。

A.相關行業競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產品

D.潛在的新競爭者

13.()主要負責實施具體營銷。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網點

14.下列關于個人耐用消費品貸款的說法，正確的是（）。

A.貸款可用于購買汽車

B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.該業務的市場需求旺盛，正處于快速發展階段

D.貸款起點一般為人民幣5000元

15.下列各項關于個人質押貸款操作流程的表述，錯誤的是（）。

A.貸款調查須檢驗質物是否凍結或設定質權

B.網點經辦受理調查業務的柜員負責貸款發放操作

C.貸款結清后，客戶憑結清證明、質押收據和本人身份證件領回質物

D.貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回信貸部門存檔

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸后檢查

C.貸款利率

D.還款額度

E.擔保方式

2.對于個人貸款審查與審批，下列說法正確的是()。

A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

B.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估

C.為維持審批政策的穩定性，加強相關貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調整

D.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等

E.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

3.商用房貸款合作機構風險主要包括（）。

A.開發商資金不足

B.開發商違規操作

C.開發商不具備房地產開發的主體資格

D.開發項目“五證”虛假或不全

E.估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸

4.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有土地使用權

E.抵押人依法承包的并經發包方同意抵押的荒山的土地使用權

5.市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

6.公積金管理中心應()按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

7.個人住房貸款中。抵押擔保法律風險表現為（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復抵押

C.質押物的合法性

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

E.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

8.個人汽車貸款所購車輛可分類為（）。

A.自用車和商用車

B.私家車和公共用車

C.二手車和新車

D.大型車和小型車

E.節能車和普通車

9.根據個人住房貸款的相關規定，借款人若要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人已辦妥正式抵押登記手續

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

E.借款人沒有逾期還款記錄

10.個人征信系統的內容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.個人信用交易信息

E.特殊信息

11.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65(含)周歲

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法有效的婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

12.貸款發放前，應落實有關貸款發放條件，其主要包括（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

C.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

D.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行

13.根據《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3％以內(含3％)的，據實結算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權退房

C.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產企業向買受人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，房地產開發企業承擔全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，房地產開發企業雙倍返還誤差面積的房價款

14.個人征信系統的經濟功能主要體現在（）。

A.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定

B.擴大信貸范圍，促進經濟增長

C.改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展

D.推動社會信用體系建設

E.提高社會誠信水平

15.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照

C.會計報表

D.企業資信等級

E.開發商的債權債務情況

六.判斷題(共15題)

1.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

2.未成年人不得申請國家助學貸款。（）

3.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

4.銀行在完成市場環境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

5.當產品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。()

6.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償的期限。（）

7.住房公積金貸款只能向處于公積金正常繳存狀態的在職職工發放。()

8.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔連帶責任的、部分額度有效擔保。（）

9.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

10.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

11.個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。（）

12.個人信用報告的使用目前僅限于商業銀行和人民銀行。()

13.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

14.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

15.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更的汽車。（）

七.單選題(共15題)

1.理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

2.基金財產的保管由（）負責。

A.管理人

B.投資人

C.發起人

D.托管人

3.在個人理財業務中，民事法律關系主體就是（）。

A.監管機構和商業銀行

B.金融機構和個人客戶

C.中央銀行和商業銀行

D.理財人員和客戶

4.理財師可根據不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務。（

）類型的客戶有儲蓄習慣，會仔細分析投資方案。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.逃避者

5.關于債券的流動性，下面判斷錯誤的是（）。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性好于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

6.商業銀行的自有資金不可以投資（）。

A.公司債券

B.中央銀行票據

C.同業拆借

D.短期融資券

7.某投資組合含有70％的股票基金、20％的債券、10％的活期存款，最適合家庭生命周期中的（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

8.按照有關規定，商業銀行未要求理財人員的()。

A.從業經驗

B.職業操守

C.行業資格

D.年齡

9.銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，

且聘請第三方投資顧問的，應提前()個工作日項監管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

10.一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動性

B.償還性

C.高風險性

D.收益性

11.下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是()。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

12.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借人相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（）。

A.價值升值效應

B.財務杠桿效應

C.現金流和稅收效應

D.風險效應

13.中小企業私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000

B.500

C.300

D.100

14.（）是基于投保人的利益。為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

A.保險代理人

B.保險經紀人

C.保險公司

D.被保險人

15.下列各項不屬于保險規劃風險的是（）。

A.未充分保險的風險

B.過分保險的風險

C.不必要保險的風險

D.不適當保險的風險

八.多選題(共15題)

1.進行退休生活合理規劃的內容主要有（

）。

A.工作生涯設計

B.理想退休后生活設計

C.退休養老成本計算

D.退休后的收入來源估計

E.儲蓄、投資計劃

2.按金融工具的基本性質分類，資本市場包括()。

A.股票市場

B.債券市場

C.票據市場

D.回購市場

E.證券投資基金市場

3.用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇（）。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

4.下列關于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有()。

A.保險合同的當事人是保險人和被保險人

B.保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系

C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》

5.()明顯違反了從業人員職業操守中監管規避的準則。

A.從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見

B.從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

C.從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束

D.對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報

E.為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

6.商業銀行開展個人理財業務有下列（）情形之一的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產的

D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

7.下列選項中，屬于家庭資產的有（）

A.租賃費用

B.金融資產或生息資產

C.奢侈資產

D.個人使用資產

E.個人所得稅

8.下列選項中屬于金融市場經濟功能的有()。

A.避險功能

B.財富功能

C.集聚功能

D.反映功能

E.交易功能

9.為了滿足風險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權基金在虧損分擔上，約定由（

）作為次級合伙人，并以其對合伙企業認繳的出資先承擔虧損。

A.普通合伙人

B.有限合伙人

C.具有關聯關系的有限合伙人

D.保險機構

E.擔保機構

10.在理財產品銷售過程中，下列屬于合規銷售的有()。

A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

C.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

D.客戶已了解產品的特點及潛在的投資風險

E.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

11.下列關于年金的表述，正確的有（）。

A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流

B.定期定額繳納的房屋貸款月供

C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款

D.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金

E.向租房者每月固定領取的租金

12.出現下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.被代理人或者代理人死亡

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

13.基金管理人、代銷機構從事基金銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.以排擠競爭對手為目的.壓低基金的收費水平

C.挪用基金銷售結算資金

D.承諾利用基金資產進行利益輸送

E.以低于成本的銷售費用銷售基金

14.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A.收集金融機構公布的信息

B.和客戶交談

C.采用數據調查表

D.收集政府部門公布的信息

E.建立數據庫，平時多注意收集和積累

15.下列關于不動產登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力

D.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權登記的不影響合同效力

E.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，未辦理物權登記的合同無效

九.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行在貸款分類中的做法，錯誤的是（）。

A.制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作流程

B.開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統

C.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質

D.檢查、評估的頻率每年不得少于兩次

2.風險預警的步驟包括：(1)風險分析；(2)信用信息的收集和傳遞；(3)風險處置；(4)后評價。正確的風險預警程序為（）。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

3.下列各項中，不能作為抵債資產的是（）。

A.機器設備

B.著作權

C.交通運輸工具

D.已先于銀行抵押給第三人的資產

4.（）是指向借款人發放的用于開發、建造向市場銷售、出租等用途的房地產項目的貸款。

A.房地產開發貸款

B.土地儲備貸款

C.個人住房貸款

D.商業用房貸款

5.以下不屬于我國計算利息的傳統標準的是（）。

A.角

B.分

C.厘

D.毫

6.關于信貸承諾的含義，說法不正確的是()。

A.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾

B.在客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件的情況下，銀行按承諾為客戶提供約定的貸款或信用支持

C.它為客戶的交易作出了一種減免安排

D.它是狹義的銀行信貸的組成部分

7.貸款擔保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質

C.發放方式

D.數額多少

8.下列關于各項貸款還款來源的說法，錯誤的是（

）。

A.一般周轉類流動資金貸款還款來源為借款人的綜合經營現金流

B.固定資產貸款還款來源通常為所支持固定資產投資項目未來實現收益

C.項目融資通過追加第三方擔保的方式獲得其他補充還款來源

D.專項流動資金貸款還款來源主要為所支持特定業務的銷售回籠資金

9.商業銀行的普通準備金可以計入其資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過其加權風險資產的()，超過部分不再計入。

A.2.50%

B.1.25%

C.2.00%

D.1.00%

10.在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權人占有的方式屬于（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

11.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.還款方式

D.保證方式

12.貸款發放審查的內容不包括（）

A.質押合同審查

B.提款金額及期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請材料檢查

13.銀行業金融機構應從戰略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、（）的支持。

A.循環經濟

B.國有經濟

C.虛擬經濟

D.三農經濟

14.商業銀行固定資產貸款貸前調查報告中，借款人資信情況不包括（）。

A.借款人的概況

B.借款人財務狀況

C.借款人的還款記錄

D.借款人管理情況

15.下列關于簽訂合同的相關事宜的說法中，錯誤的是（）。

A.在簽訂(預簽)有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.借款人、保證人為自然人的，應在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托.人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.保證人為法人的，保證方簽字人必須為其法定代表人

十.多選題(共15題)

1.下列屬于真實票據理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經濟的發展

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量.因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟的波動

2.營運能力分析常用的比率主要有()。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款周轉率

D.存貨周轉率

E.所有者權益收益率

3.下列屬于公司信貸理論的有（）。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.商業貸款理論

E.超貨幣供給理論

4.商業銀行一提取的貸款損失準備金有（）。

A.特種準備金

B.普通準備金

C.專項準備金

D.臨時準備金

E.特別準備金

5.貸款風險分類的會計原理包括（）。

A.回歸分析法

B.凈現值法

C.歷史成本法

D.公允價值法

E.市場價值法

6.下列關于授信額度的表述，正確的有()。

A.單筆貸款授信額度適用于貸款的最高本金風險敞口額度

B.集團授信額度僅指授予集團本部的授信額度

C.單筆貸款授信額度適用于被指定發放的貸款本金額度

D.客戶授信額度是指授予某個借款企業的所有授信額度的總和

E.根據監營規定，銀行應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及其所在集團的統一授信額度管理

7.下列關于定價策略的說法，正確的有（）。

A.在規模化的優勢可以大幅度節約生產或分銷成本時，應考慮采用薄利多銷定價策略

B.高額定價策略若要發揮作用，則要求該產品的需求價格彈性較高

C.銀行采用關系定價策略，將產品組合在一起出售給客戶，可以發揮規模作業的優勢，降低成本，提高銀行利潤

D.滲透定價策略可以更快地吸引客戶，搶占市場

E.若市場準入的門檻較低，競爭者反應迅速，應采用高額定價策略

8.下列情形中，可以借閱一級信貸檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續期登記

B.變更質押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權債務重組

E.補辦房產證

9.對于質押擔保貸款，出質人應向商業銀行提交的材料有()。

A.出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

B.質押財產的產權證明文件

C.財產共有人出具的同意出質的文件

D.出質人資格證明

E.擔保意向書

10.“貸放分控”的基本含義包括（）。

A.“貸放分控”指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的

B.“貸”是指銀行業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節

C.“貸”是指企業業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節

D.“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節

E.“放”是指企業放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節

11.下列關于預期收入理論的說法中，正確的有（）。

A.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

B.貸款能否到期歸還，是以資產流動性為基礎的

C.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產

D.穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

E.由于收入預測與經濟周期有密切的關系.因此可能會增加銀行的信貸風險

12.商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括()。

A.董事會及其專門委員會

B.監事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業務前中后臺部門

13.波特五力模型認為，行業中決定競爭規模和程度的力量包括（）。

A.現有競爭者的競爭能力

B.買方議價能力

C.賣方議價能力

D.替代品的威脅

E.新進入者進入壁壘

14.銀團貸款中，代理行的主要職責有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記

B.借款人出現違約事項時，及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業務

D.劃收銀團貸款本息和代收相關費用，并按承貸比例和銀團貸款協議約定，及時劃轉到銀團貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團貸款的擔保抵押手續，并負責抵(質)押物的日常管理工作

15.監控企業整體管理狀況時，企業管理狀況的風險主要體現在（）。

A.職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質偏低

B.客戶的主要股東、關聯企業或母子公司等是否發生重大不利變化

C.股東間發生重大糾紛且不能在短期內妥善解決

D.中層管理者是否短期內多人離職

E.經營目標發生變化

十一.判斷題(共15題)

1.貸款安全性調查就是銀行業務人員對借款人的信用資質做出判斷。（）

2.在信貸實踐中，與流動資產有關的融資需求與長期融資需求無關。（）

3.（2018年真題）商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業務部門

C.監事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

4.一筆貸款發放以后馬上計算其凈現值，一定等于貸款本金。

5.貸款安全性調查就是銀行業務人員對借款人的信用資質做出判斷。（）

6.根據我國《擔保法》的規定，抵押人可以抵押公共財產的所有權。（）

7.銀行業金融機構需建立綠色信貸考核評價體系和獎懲機制。（）

8.保證合同中要明確主債務的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務的履行期限,只要辦妥抵押手續即可。

9.在財產清查時，對于一些沒有完全停止經營活動的債務人，從其對自身的正面宣傳中，也能夠發現一些有價值的財產線索。（）

10.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

11.（2018年真題）在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。（

）

12.只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強。（）

13.批量轉讓是指金融企業對一定規模的不良資產(10戶／項以上)進行組包，定向轉讓給金融機構的行為。（）

14.理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標是資金融通。（）

15.（2016年真題）供應階段信貸人員應重點分析的內容有（

）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

十二.單選題(共15題)

1.下列屬于中國銀行業自律組織的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業協會

D.中國銀行業監督管理委員會

2.全面風險管理的“全面”主要體現為全面性、全程性和（）。

A.全局性

B.全時性

C.全員性

D.全身性

3.下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是()。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％

4.下列不屬于金融機構反洗錢義務的是（）。

A.在職責范圍內調查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

5.銀行業金融機構案件問責的方式不包括()。

A.紀律處分

B.經濟處理

C.刑事拘留

D.通報批評

6.下列屬于貸款業務創新的是()。

A.可轉換債券

B.可交換債券

C.結構性票據

D.背對背貸款

7.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

8.()是指出租方融通資金為承租方提供所需設備，具有融資、融物雙重職能的交易。

A.經營租賃

B.融資租賃

C.擔保租賃

D.項目租賃

9.以下選項中，不屬于銀行合規管理的崗位的是（）。

A.合規主管崗

B.合規監測崗

C.合規執行崗

D.合規審核崗

10.銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構客戶

D.區域客戶、跨區域客戶

11.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中

表示（）。

A.廣義貨幣

B.現實購買力

C.流通中現金

D.準貨幣

12.下列關于授權審批控制的說法中，正確的是()。

A.授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段

B.常規授權是指企業在特殊情況、特定條件下進行的授權

C.特別授權是指企業在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

D.對于重大的業務和事項，可以實行個人決策審批

13.下列因素不會引發商業銀行操作風險的是（）。

A.內部欺詐

B.業務中斷

C.實物資產損壞

D.交易對手未能履約

14.（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現代金融服務方式。

A.財務管理

B.消費金融

C.信托

D.汽車金融

15.為了及時適應形勢的變化，中國銀監會在()年成立后，也對中國銀行業提出了一系列監管要求。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

十三.多選題(共15題)

1.公司債券的信用保障是發債公司的（）。

A.資產質量

B.債券發行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續盈利能力

2.銀行業監管機構應當加強對銀行業金融機構綠色信貸自我評估的指導，并結合非現場監管和現場檢查情況，全面評估銀行業金融機構的綠色信貸成效，按照相關法律法規將評估結果作為銀行業金融機構監管（）的重要依據。

A.評級

B.機構準入

C.從業資格

D.任職資格

E.高管人員履職評價

3.《商業銀行法》規定的商業銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

4.《信托法》允許以（）設立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

5.信用風險是商業銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業務之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

6.當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過公開市場業務買入證券

B.提高存款準備金

C.提高再貼現率

D.提高超額存款準備金率

E.降低存款準備金

7.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優惠

8.常備借貸便利的主要特點包括（）。

A.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B.由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請

C.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

D.其對象只是全國性商業銀行

E.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

9.商業銀行應當采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險，密切關注內外部主要風險因素，其風險因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環境

D.運營管理

E.自主創新

10.2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因在于（）。

A.跨界優勢

B.靈活優勢

C.中國經濟持續增長

D.人們理財意識的提高

E.商業銀行管理水平的不斷上升

11.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

12.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的

B.未按相關規定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.未按相關規定進行貸款資金支付管理與控制的

13.單位存款業務包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

14.績效考評指標設置的原則有()。

A.指標的設置必須充分體現經營導向

B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現行財務核算的規定基本吻合

D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用

E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配

15.根據巴塞爾協議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風險類型包括（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.銀行賬戶利率風險

E.操作風險

十四.判斷題(共10題)

1.狹義的互聯網金融就是在互聯網環境下開展各種金融活動的總稱。()

2.代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()

3.監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系。

4.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。（）

5.銀行業消費者是購買或使用銀行產品和接受銀行業服務的自然人。

6.中國銀監會對商業銀行的監管評級遵循全面性、及時性、系統性和審慎性原則。()

7.對于監督發現的內部控制缺陷，首先應建立內部控制管理責任制，強化責任追究。()

8.當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。（）

9.商業銀行資產業務創新是指貸款業務創新。（）

10.對于外部檢查發現并實施監管措施或行政處罰的，應當調低績效考評等級。()

十五.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于影響行業興衰的主要因素？（）

A.技術進步

B.環境變化

C.經濟全球化

D.政府政策

2.（）負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

3.我國審查批準銀行業金融機構業務范圍的機構是（）。

A.中國銀行業協會

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

4.（）是指保證人和債權人約定，當債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，保證人履行債務或者承擔責任的行為。

A.質押

B.抵押

C.保證

D.留置

5.我國居民在股票交易市場上將持有的股票轉讓，該交易市場為（

）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.發行市場

D.二級市場

6.下列不屬于違法行為的是（

）。

A.仿造貨幣的防偽標記

B.某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資

7.以下對監管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

8.（

），銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.I979年1月1日

9.（

）不屬于外資銀行營業性機構。

A.外國銀行代表處

B.外國銀行分行

C.中外合資銀行

D.外商獨資銀行

10.某商業銀行某段時間內所產生不含營業稅的營業費用為400萬元，營業稅為100萬元，營業凈收人為1000萬元，則該商業銀行的成本收入比為（）。

A.60％

B.10％

C.50％

D.40％

11.銀行需要研究的重點是（）。

A.宏觀環境

B.微觀環境

C.銀行內部資源分析

D.銀行自身實力分析

12.（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

A.基礎利率

B.基準利率

C.固定利率

D.浮動利率

13.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守規定的是（）。

A.組織行業力量，采取聯合行動維護權益

B.交流先進經驗

C.低于成本價為客戶提供服務

D.尊重同業人員

14.國有獨資公司的法律性質是（）

A.有限責任公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.兩合公司

15.下列關于合同的表述，錯誤的是（）。

A.合同是民事主體之間設立、變更、終止民事法律關系的協議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同的相對性是債權與物權的一項重要區別

十六.多選題(共15題)

1.關于銀行業從業人員職業操守，下列說法正確的有()。

A.在銀行利益與客戶利益發生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

2.商業銀行可采取（）來管控市場風險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數據庫

D.應急計劃

E.風險對沖

3.證券市場內幕交易的危害體現在（）。

A.違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則

B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權益

C.影響上市公司的正常發展

D.損害了上市公司的利益

E.擾亂了證券市場秩序

4.以區域管理為主的總分行型組織架構其主要特點有（）。（）

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門，行使相應的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權

B.以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核

C.在這種組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責

D.總行對分行、分行對支行賦予適度的經營管理自主權

E.以上都正確

5.銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有()。

A.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

B.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

C.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

D.超出人民銀行規定的存款利率上限吸收存款

E.使用關聯交易手段

6.下列關于商業銀行監事會的說法正確的有（

）。

A.為保證監事會的獨立性，監事必須是由股東大會選舉的外部監事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，外部監事的人數不得少于3人

C.監事會可以對銀行經營業務、會計事務、董事會濫用職權的行為進行監督

D.監事會對董事會負責，負責具體執行董事會的決策

E.監事會是與董事會并列的監督機關，代表股東大會行使監督職能

7.以下因素變動會導致本國貨幣需求增加的是（）。

A.本國居民收入水平上升

B.本國利率上升

C.本國貨幣升值

D.預期本國物價水平上升

E.信用制度越來越發達

8.我國多層次股票市場包括（）。

A.滬深主板市場

B.中小企業板市場

C.創業板市場

D.全國中小企業股份轉讓系統

E.區域股權交易市場

9.下列屬于完全壟斷行業特征的有（

）。

A.市場上只有一家企業生產和銷售產品

B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小

D.企業生產的產品屬于某種特質產品

E.企業對產品價格有很強的控制力

10.法人應當具備的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須擁有50人以上的股東

11.中國銀行業協會的主要職能包括（）。

A.審批

B.維權

C.協調

D.自律

E.服務

12.銀行業從業人員在辦理證券業務過程中，不得有下列()行為。

A.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率

B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

C.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序

D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

E.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

13.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設資金

B.政策性房地產開發資金

C.金融機構存放同業資金

D.單位銀行卡備用金

E.組織機構經費

14.與普通股相比，關于優先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優先參與公司經營管理

C.優先分配公司收益

D.優先分配公司剩余財產

E.收益保障較差

15.制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行和銀行業監督管理機構同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

2.監管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。()

3.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩定中發揮了重要作用。

4.《銀行業監督管理法》主要針對銀行的監督管理，因此信托投資公司、財務公司等不適用本法的規定。（）

5.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款用于其固定資產投資。（

）

6.查詢、凍結、扣劃存款通知書與解除凍結、扣劃存款通知書均應由有權機關執法人員依法送達，金融機構不接受有權機關執法人員以外的人員代為送達的上述通知書。()

7.企業集團財務公司的服務對象不僅限于企業集團成員，而且允許從集團外吸收存款。（

）

8.銀行業監管的發展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

9.定金和訂金的性質不同、效力不同、數額限制不同。（

）

10.高級管理層對股東大會負責，負責具體執行董事會的決策。

11.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內在的風險因素。（）

12.設立質權的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質押合同。（）

13.經出質人和質權人協商同意后，應收賬款在出質后可以轉讓。（

）

14.商業銀行經過國務院監督管理機構批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

15.銀行外幣存款業務的主要幣種包括法國法郎。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：商業銀行時刻面臨著風險的挑戰．其資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在：①為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和風險承擔；④維持市場信心。

2.答案：C

本題解析：A項目的年收益率=(1+5%)2-1=0.1025，即10.25%；C項目的年收益率=(1+3%)4-1≈0.1255，即12.55%.12.55%＞10.25%＞7%，即C＞A＞B。

3.答案：A

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業銀行帶來盈利。

4.答案：D

本題解析：最高債務承受額=所有者權益×杠桿系數，代入數據，答案即為l．6。

5.答案：C

本題解析：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。

6.答案：C

本題解析：商業銀行應對非預期損失的首要辦法是依靠經濟資本，商業銀行只有在面臨破產威脅時才會得到中央銀行救助。在日常的經營中，中央銀行與商業銀行是監管與被監管的關系。

7.答案：A

本題解析：根據公式：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％，流動性覆蓋率8000／7000×100％=114．29％。商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應對出現上述情況出現的原因、持續時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內采取補救措施等多方面因素進行分析。

8.答案：D

本題解析：根據中國銀監會的監管規則，銀行機構的市場準入包括三個方面：①機構準入，指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立；②業務準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構業務范圍和開辦新業務；③高級管理人員準入，指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。

9.答案：D

本題解析：基準風險也稱為利率定價基礎風險，在利息收入和利息支出所依據的基準利率動不一致的情況下，雖然資產、負債和表外業務的重新定價特征相似，但因其現金流和收益的利差發生了變化，也會對銀行的收益或內在經濟價值產生不利影響。

10.答案：D

本題解析：國別限額可依據國別風險、業務機會和國家（地區）重要性三個因素確定。

11.答案：A

本題解析：交易賬戶業務主要以交易為目的，短期持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，需每日計量其公允價值，通常按市場價格計價(盯市)，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價(盯模)，主要受公允價值變動對盈利能力的影響。

12.答案：B

本題解析：資本充足率=(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)。?

13.答案：D

本題解析：行業經營風險預警指標包括：①行業整體衰退；②出現重大的技術變革，影響到行業的產品和生產技術的改變；③經濟環境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業發展產生影響；④產能明顯過剩；⑤市場需求出現明顯下降；⑥行業出現整體虧損或行業標桿企業出現虧損。

14.答案：B

本題解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率0=0，則上述評級為B的零息債券在1年內的違約概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

15.答案：D

本題解析：經銷商風險主要包括：經銷商不具備銷售資格或違反法律規定，導致銷售行為、銷售合同無效；經銷商在商品合同下出現違約，導致購買人(借款人)違約；經銷商在進行高度負債經營時，存在卷款外逃的風險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本的作用包括：資本為商業銀行提供融資、吸收和消化損失、限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔、維持市場信心、為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：

（1）對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告。

（2）持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告。

（3）了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導．定期進行壓力測試，并制定應急預案。

（4）評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險。

B項是高級管理層的職責。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

4.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

。戰略風險強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力，所以A選項正確；全面系統地規劃未來發展，有助于將風險挑戰轉變為成長機會，所以B選項正確；可以避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險，所以C選項錯誤；戰略風險管理能最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值，所以D選項正確；避免附加的強制性監管要求，減少法律爭議、訴訟事件，所以E選項正確。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩健的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。故本題選BCDE。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

常識題考點：

個人客戶信用風險識別

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款最低定價=(資金成本+經營成本+風險成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務成本和股權成本；經營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預期損失，即預期損失=違約概率X違約損失率×違約風險暴露；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經濟資本的成本，在數值上等于經濟資本與股東最低資本回報率的乘積。

10.答案：A、B

本題解析：

在商業銀行的經營管理過程中，有兩個因素決定其風險承擔能力：(1)資本充足率水平。(2)商業銀行的風險管理水平。

11.答案：A、B、D

本題解析：

廣義上講，銀行機構的市場準入包括機構準入、業務準入、高級管理人員準入。

12.答案：A、C

本題解析：

商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

13.答案：A、D、E

本題解析：

市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，其內容包括但不限于：(1)反映專門市場風險因素或類型的報告。(2)反映市場風險計量與管理流程專項環節的報告。(3)反映具體業務組合風險狀況的報告。(4)反映市場風險管理專門問題的報告。(5)董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

由題可知，該企業集團對B公司形成控制關系，對A、C兩家公司有重大影響。A、B、C三家公司之間構成連環擔保，其信用風險通過貸款擔保鏈條在企業集團內部循環傳遞、放大，貸款實質上處于擔保不足或無擔保狀態。此時，銀行L需要特別關注該企業集團所提供財務報表的真實性，應根據A、B、C三家公司自身風險狀況分別授信。

15.答案：C、D、E

本題解析：

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩定機構進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者利益。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

錯。基本指標法以單一的指標作為衡量商業銀行整體操作風險的尺度。基本指標各自獨立，并不構成體系。

2.答案：正確

本題解析：

通過現場檢查,對商業銀行的整體經營狀況作出準確、客觀的評價,從而可以對單個商業銀行或整個金融體系的風