2023年交通銀行廣東省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業銀行操作風險關鍵風險指標的是（

）。

A.利率變化頻率

B.客戶滿意度

C.技能水平

D.產品成熟度

2.在國際監管機構的倡導下，各國監管機構也已致力于建立有效的處置機制，要求（）建立具有可操作性的恢復和處置計劃。

A.非系統重要性金融機構

B.系統重要性金融機構

C.財務公司

D.汽車金融公司

3.在標準法的業務條線中，β系數等于18％的業務條線是（

）。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業銀行

D.資產管理

4.影響貸款最低定價的風險成本的因素不包括（）。

A.違約概率

B.盈利率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

5.下列屬于商業銀行風險偏好定性描述的方式的是()。

A.維持現有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標

6.風險分散的原理是()。

A.兩種資產之間的收益率變化完全正相關

B.用標準差度量的加權組合資產的風險小于各資產風險的加權和

C.用標準差度量的加權組合資產的風險大于各資產風險的加權和

D.用標準差度量的加權組合資產的風險等于各資產風險的加權和

7.市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。

A.人力資源

B.資質等級

C.成本管理

D.管理層素質

8.下列關于《巴塞爾新資本協議》及信用風險量化的說法，不正確的是（）。

A.提出了信用風險計量的兩大類方法：標準法和內部評級法

B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風險、市場風險、操作風險三大主要風險來源

C.外部評級法是《巴塞爾新資本協議》提出的用于外部監管的計算資本充足率的方法

D.構建了最低資本充足率、監督檢查、市場約束三大支柱

9.借人流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

10.在商業銀行經營的外部事件中，（）風險是給商業銀行造成損失最大、發生次數最多的操作風險之一。

A.內部欺詐

B.產品設計缺陷

C.外部欺詐

D.業務外包

11.下列關于國別風險的說法，正確的是（）

A.國別風險可以分為七類

B.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國別風險

C.在國際金融活動中，個人不會遭受到國別風險所帶來的損失

D.國別風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人控制范圍

12.目前，（）是我國商業銀行面臨的最重要的風險種類。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

13.()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。

A.大額公司／機構；大型商業銀行；中小企業

B.大額公司／機構；中小商業銀行；中小企業

C.中小企業；大型商業銀行；大額公司／機構

D.中小企業；中小商業銀行；大額公司／機構

14.黃金價格波動屬于（）。

A.期權性風險

B.利率風險

C.匯率風險

D.商品價格風險

15.下列關于銀行監管基本原則的說法，正確的是()。

A.效率原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度

B.對公正原則應該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正

C.依法原則是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率

D.公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者

二.多選題(共15題)

1.商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續的信息科技風險計量和監測機制

E.遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求

2.自評工作需要堅持的原則不包括（）。

A.全面性

B.審慎性

C.及時性

D.獨立性

E.平衡性

3.商業銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進行壓力測試的主要目的有（）。

A.計算資產組合可能產生的最高收益

B.識別和管理“尾部”風險對模型假設進行評估

C.對市場風險VaR值的準確性進行驗證

D.分析資產組合在不同市場條件下可能產生的收益或損失

E.協助銀行制定改進措施

4.商業銀行面臨的國別風險存在于（）經營活動中。

A.代理行往來

B.由境外服務提供商提供的外包服務

C.設立境外機構

D.國際資本市場業務

E.對“一帶一路”國家的授信

5.操作風險可以分為由（）所引發的風險。

A.技術

B.系統

C.流動性

D.外部事件

E.人員

6.下列計量方法中，適用于計量銀行賬戶利率風險的有()。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.靜態模擬分析法

E.動態模擬分析法

7.我國商業銀行信用風險監管指標包括（)。

A.不良資產率

B.商業銀行總的流動性需求

C.貸款損失準備率

D.單一客戶授信集中度

E.預期損失率

8.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，監管資本中的二級資本包括()。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準備可計入部分

9.利率預測的內容包括（

）。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動敏感性

D.利率變動準確性

E.利率周期轉折點

10.下列可被商業銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務重組，造成債務規模減少

B.銀行認為債務人即將破產或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務人欠息或手續費90天(含)以上

11.商業銀行貸款擔保的主要方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

12.按照企業集團內部關聯的關系，企業集團可以分為（）。

A.綜合企業集團

B.縱向一體化企業集團

C.橫向一體化企業集團

D.股份合作化企業集團

E.有限責任制企業集團

13.利率風險按照風險來源的不同，可以分為()。

A.收益率曲線風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.商品價格風險

E.操作風險

14.投資組合選擇是投資者進行金融經營活動所必須面對的最基本的問題之一，也是金融經濟學研究的核心問題，下列描述正確的是（）。

A.現代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資產上

B.現代投資組合理論尋求不同類型投資者所能接受的收益和風險水平相匹配的最適當、最滿意的資產組合的系統方法

C.馬柯維茨認為最佳投資組合應當是具有風險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產的有效邊界的交點

D.馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

15.在信用風險緩釋工具中，合格保證應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《中華人民共和國擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.保證應為書面的，且保證數額在保證期限內有效

C.采用內部評級法初級法的銀行，保證必須為無條件不可撤銷的；采用內部評級法高級法的銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

D.銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.采用信用風險緩釋工具后的風險權重不小于對保證人直接風險暴露的風險權重

三.判斷題(共15題)

1.經濟資本能夠用于彌補銀行的預期損失和非預期損失。（??）

2.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

3.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業收入的比率。（）

4.戰略風險管理通常被認為是一項短期性的投資，其實施效果很快就能顯現。()

5.遠期利率與借款或投資活動結合在一起。()

6.市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。()

7.商業銀行內部評級的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風險。（

）

8.在實踐中，風險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現，具體來說就是風險管理部門通過對各項業務和風險的監控、分析，以獨立于業務部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業務的風險狀況。（）

9.商業銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩健的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。（）

10.會計資本的數量小于經濟資本的數量。（）

11.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數據方法被稱為操作風險管理的三大基礎管理工具之一。（）

12.風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，必須承擔的風險類型和風險總量。(

)

13.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產。（）

14.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

15.商業銀行聲譽風險管理政策中，不必要進行定期的內部審計和現場檢查。（）

四.單選題(共15題)

1.（

）又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。

A.到期一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

2.下列關于農戶貸款說法不正確的是()

A.長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶屬于農戶

B.國有農場的職工屬于農戶

C.農戶是指長期從事農業生產的人

D.農村個體工商戶屬于農戶

3.關于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法不正確的是()。

A.個人貸款業務的辦理較為便利

B.客戶可在網上銀行、金融超市辦理個人貸款業務

C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法

4.下列關于汽車貸款業務操作的表述，正確的是（）。

A.因借款人還款能力下降，銀行同意將原貸款期限為四年貸款展期二年

B.由于近期商用車價格上漲，信貸員將貸款額度調整至車價的80％

C.汽車經銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經理面談客戶，進行貸前調查

D.信貸員應審核購車發票原件、機動車登記證原件后留存復印件，將原件退還借款人

5.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數據庫是中IRA民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

6.個人經營貸款可以用于（）。

A.借款人的合法經營

B.借款人購買證券

C.借款人股權投資

D.借款人投資房地產

7.個人商用房貸款屬于（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

8.商業助學貸款的利率以（

）貸款市場報價利率（LPR）為基礎，根據各行的成本、盈利目標、業務風險權重等綜合考慮。

A.同期不同檔次

B.不同期同檔次

C.不同期不同檔次

D.同期同檔次

9.目前，個人住房貸款的利率實行()。

A.上下限固定，商業銀行在此范圍內自行調整

B.上限管理，下限放開

C.上限下限均放開

D.上限放開，下限管理

10.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

11.商業銀行最忌諱的是貸款發放過于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

12.一手商用房按揭樓盤準入與一手住房按揭樓盤準人相比，更注重（）工作。

A.開發商資質和信用狀況調查

B.樓盤市場前景分析

C.項目合法性調查

D.施工進展情況調查

13.個人商用房貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調整的條件中不包括()。

A.無拖欠利息、本金

B.本期本金已償還

C.貸款未到期

D.銀行計收違約金

14.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上做到的“四化”不包括()。

A.經常化

B.系統化

C.制度化

D.合理化

15.個人征信安全管理內容不包括（

）。

A.授權查詢

B.修改信息

C.信息安全

D.查詢記錄

五.多選題(共15題)

1.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.商用房地產

B.居住用房地產

C.交通運輸設備

D.資源資產

E.機器設備

2.貸款調查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有()。

A.通過公積金數額驗證

B.電話調查核實

C.通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證

D.面談核實

E.通過工資卡或存折入賬流水驗證

3.個人保證貸款的特點有（）。

A.個人保證貸款手續簡便，貸款辦理時間短，環節少

B.只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可

C.整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方

D.如果貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須經過法律程序

E.出現糾紛時一般也不通過法律程序，由三方協商解決

4.辦理有擔保流動資金貸款時，若擔保機構發生（）情形，銀行應暫停與其合作。

A.涉嫌重大經濟犯罪

B.有違法經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

5.以下關于個人征信安全管理的說法，正確的是（）。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數據庫還對查看個人信用報告的商業銀行信貸人員（即數據庫用戶）進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理

E.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少三個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人

6.農戶申請貸款應當具備的條件有（）

A.貸款用途明確合法

B.在金融機構開立結算賬戶

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人僅為農村個體工商戶或國有農場職工

E.借款人無重大信用不良記錄

7.個人汽車貸款風險管理中與合作機構相關的風險主要包括（）。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經銷商的第三方保證擔保

C.專業擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經銷商的欺詐風險

E.汽車貸款簽約和發放的風險

8.個人汽車貸款可實行的擔保方式有（）。

A.抵押

B.留置

C.定金

D.質押

E.保證

9.下列關于公積金個人住房貸款額度的說法，正確的有（）。

A.一般購買普通商品房、經濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60％

D.用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70％

10.以下屬于個人貸款的特征的有()。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保

11.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

E.購買商用房

12.對于金融機構來說，個人貸款業務的重要意義有（）。

A.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

C.商業銀行從個人貸款業務中除了獲得正常的利息收人外，通常還會得到一些相當的服務費收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業貸款，因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

13.對于個人經營貸款的操作風險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。

A.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價格穩定

B.貸款抵押手續辦理，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與，不可完全交由外部中介機構辦理

C.在還款日前一定時間內.銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調度

D.建立與借款人的定期回訪制度

E.工業土地及地上定著物、工業用房、倉庫等，通常用作個人經營貸款的抵押物

14.盡管專家判斷法在銀行信用風險分析中發揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著缺點和不足，包括()

A.要維持這樣的專家制度需要相當數量的專業分析人員

B.實施的效果很不穩定

C.對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準

D.各國專家語言不一致

E.各國政府不支持

15.社會、人口與文化環境包括（）。

A.信貸客戶分布與構成

B.購買金融產品的模式與習慣

C.人口構成結構的變化

D.勞動力的結構與素質

E.社會思潮和社會習慣

六.判斷題(共15題)

1.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務應做到公平，不可區別對待。()

2.對于未獲批準的借款申請，貸前調查人應告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

3.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

4.房地產估價采用公開市場價值標準時，可適用于多種用途。()

5.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨時中斷或撤銷保險。（）

6.銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感,具有逆經濟周期特點,當宏觀經濟過熱時,減低個人貸款價格;反之,提高個人貸款價格

7.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

8.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

9.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。（）

10.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于2006年頒布。（）

11.個人質押貸款的周轉速度相對較慢。（）

12.商業助學貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）

13.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。其中，學費、住宿費、生活費都按學年（期）發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

14.實踐中，我國境內商業銀行可以向外籍自然人發放個人住房貸款。（）

15.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

七.單選題(共15題)

1.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.自愿

B.公平

C.等價有償

D.誠實信用

2.下列不屬于客戶常規性收入的是()。

A.工資

B.捐贈款

C.獎金和津貼

D.銀行存款利息

3.下列關于交易所上市基金(ETF)特征的說法中，錯誤的是()。

A.ETF本質上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

D.ETF以現金申購贖回

4.營銷和推銷的根本區別在于（）。

A.推銷以現有產品為中心，市場營銷以企業的目標顧客及其需要為中心

B.推銷以企業的目標顧客及其需要為中心，市場營銷以現有產品為中心

C.推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式

D.推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式

5.商業銀行開展個人理財業務若存在違法違規行為，應由()依據相應的法律法規予以行政處罰。

A.中國銀行業協會

B.中國證券監督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

6.商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經客戶追認的，其民事責任()。

A.完全由商業銀行承擔

B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.完全由客戶承擔

D.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

7.含有高收益性和高風險的投資產品的資產組合比較適合()的家庭。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長期

8.按照（

）來劃分，金融衍生工具可分為遠期、期貨、期權和互換。

A.交易方式

B.交易場所

C.交易主體

D.基礎工具種類

9.商業銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計應制定審計規范，并保證審計活動的（）。

A.連續性

B.秘密性

C.獨立性

D.頻繁性

10.下列不屬于理財師職業道德要求的是（

）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平

11.下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是（）。

A.股票基金政府債券股票儲蓄

B.政府債券股票股票基金儲蓄

C.股票股票基金政府債券儲蓄

D.股票政府債券股票基金儲蓄

12.理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務現狀進行分析，其主要分析的內容不包括（）。

A.資產負債結構分析

B.投資組合分析

C.收入結構分析

D.支出結構分析

13.下列哪一項不屬于理財師職業道德要求的內容？（）

A.專業的

B.盡職、高效的

C.值得信賴的

D.忠于客戶的

14.產品發售數量少、產品類型單一和資金規模較小是屬于銀行理財產品市場（）階段的特點。

A.改革和深化發展

B.發展

C.規范

D.萌芽

15.下列關于收入型基金的特點說法錯誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產品

B.收人型基金現金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入

八.多選題(共15題)

1.下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（）。

A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔

B.追求的是與客戶建立一個長期的關系

C.服務的專業性很強

D.服務涉及的內容非常廣泛

E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

2.一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產品。

A.投資連結險

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財產品

3.下列()頒布，標志著商業銀行個人理財業務監管框架逐步確立。

A.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

B.《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》

C.《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

D.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

E.《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

4.下列關于基金贖回的說法正確的有（）。

A.基金贖回是指在基金存續期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現金的行為

B.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規定的最小剩余份額(一般最低要求持有2000份)

C.基金銷售機構可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規定

D.對于贖回業務，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則，即份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回

E.依據基金合同，若發生巨額贖回，基金管理人可以根據基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

5.關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（

）

A.很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現金流的影響

B.房地產投資品單位價值高

C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用

D.房地產變現性相對較差

E.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大

6.《民法通則》第37條規定，法人應當具備的條件有（）。

A.有必要的財產和經費

B.依法成立

C.有自己的場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.有自己的名稱、組織機構

7.基金作為一種理財工具，其特性表現在()。

A.具有中高收益

B.具有中低風險

C.變現能力較差

D.流動性比存款和股票低

E.所有投資工具與產品中風險最高

8.下列哪些財產不得作為抵押（

）

A.建設用地使用權

B.交通運輸工具

C.土地使用權

D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

E.依法被查封、扣押、監管的財產

9.私募基金設立和投資須注意的事項包括（

）。

A.基金依法設立

B.以有限責任公司和有限合伙制企業募資的.投資人數不得超過50人

C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.合法、合規使用募集資金

10.商業銀行的董事會和高級管理層應根據商業銀行的（）等，慎重研究決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風險管理能力

E.經營戰略

11.影響個人理財業務的經濟環境因素有()。

A.失業率

B.通貨膨脹率

C.國際收支與匯率

D.經濟發展階段

E.消費者的收入水平

12.下列有關證券組合風險的表述，正確的有（）。

A.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險

B.一般情況下.隨著更多的證券加入到投資組合中.整體風險降低的速度會越來越慢

C.證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關.還與各證券之間報酬率的協方差有關

D.投資越分散.風險越小E、當組合中的證券個數足夠大時.可消除所有風險

13.了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通

14.個人經常項目項下外匯收支分為（

）。

A.非營利性外匯收支

B.經營性外匯收支

C.營利性外匯收支

D.非經營性外匯收支

E.營業性外匯收支

15.目前國內商業銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

九.單選題(共15題)

1.若一家公司的固定資產使用率達到70％，此時意味著該公司（）。

A.借款需求很快下降

B.借款需求很快上升

C.生產效率下降

D.生產效率上升

2.對（）來說，對區域風險影響最大、最直接的因素是區域經濟發展水平。

A.信貸管理

B.信貸經營

C.信貸處置

D.信貸分析

3.（）主要用于投資額不等的項目的比較。

A.財務凈現值

B.凈現值率

C.投資回收期

D.投資利潤率

4.審貸分離的核心是將負責貸款調查的（）與負責貸款審查的（）相分離，以達到相互制約的目的。

A.業務部門；監控部門

B.業務部門；管理部門

C.調配部門；稽核部門

D.管理部門；調配部門

5.（）是流動資產中最重要的組成部分。

A.現金

B.利潤

C.股票

D.存貨

6.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

7.資本公積金不包括（）。

A.股本溢價

B.法定財產重估

C.接受捐贈的資產價值

D.法定盈余公積金

8.某人貸款20000元，日利率萬分之二，如銀行按單利計息，每年應還利息（）元。

A.820

B.1030

C.924

D.1440

9.M公司為N公司貸款提供保證，申請貸款本息額500萬元，銀行可接受保證限額為1000萬元，則該項貸款的保證率為（）。

A.200％

B.100％

C.50％

D.25％

10.如果第二年應收賬款的周轉天數比第一年延長了近10天，這就意味著在這10天中這部分現金仍然由（）持有。

A.公司

B.公司的客戶

C.銀行

D.個人

11.保證貸款中，保證人在()時承擔保證責任。

A.債務到期

B.債務人不履行債務

C.債權人主張債權

D.保證人拒絕承擔保證責任

12.借款合同中，貸款利率應（）確定。

A.按法定利率

B.由銀行與借款方自由協商確定

C.在法定利率基礎上由雙方協商

D.在法定利率基礎上在央行允許范圍內

13.實行信貸轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權屬于信貸授權原則的哪一原則（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態調整原則

D.權責一致原則

14.經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行是（

）。

A.銀團貸款牽頭行

B.銀團貸款聯合牽頭行

C.銀團代理行

D.銀團參加行

15.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調整利息

B.借款企業變更

C.債務轉為資本

D.破產重整

十.多選題(共15題)

1.在銀行貸款擔保的補充機制中，貸款擔保的補充途徑有()。

A.重新評估擔保品的價值

B.追加保證人

C.提高擔保品的價格

D.維護擔保品的質量

E.追加擔保品，確保抵押權益

2.在貸款抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的()

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續狀況

3.評估中對稅金的審查主要包括（

）。

A.稅后利潤的分配順序是否正確

B.項目所涉及的稅種是否都已計算

C.現行的增值稅制實行價外稅，計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致

D.稅金的計算公式是否正確

E.所采用的稅率是否符合現行規定

4.根據《融資性擔保公司管理辦法》的規定，正確的有（）。

A.融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％

B.對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％

C.對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的20％

D.融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資

E.融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍

5.監控企業整體管理狀況時，企業管理狀況的風險主要體現在（）。

A.職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質偏低

B.客戶的主要股東、關聯企業或母子公司等是否發生重大不利變化

C.股東間發生重大糾紛且不能在短期內妥善解決

D.中層管理者是否短期內多人離職

E.經營目標發生變化

6.貸款風險預警信號系統中，有關經營者的信號包括（）。

A.除固定資產外的非流動資產集中

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

7.下列關于固定利率和浮動利率的說法中，正確的有（）。

A.浮動利率和固定利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整的利率

C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.在浮動利率中，借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

E.在貸款合同期內，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

8.下列各項中不得抵押的財產有（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.專款專用

E.醫院的衛生設施

9.在公司信貸產品組合策略中的特殊產品專業型策略的特點有()。

A.產品組合的寬度極小

B.產品組合的寬度極大

C.產品組合的深度不大

D.產品組合的關聯性極強

E.產品組合的關聯性不強

10.下列選項中，反映客戶短期償債能力的指標有()。

A.資產負債率

B.速動比率

C.利息保障倍數

D.流動比率

E.現金比率

11.貸款合同的制定原則（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.公平性原則

D.維權原則

E.完善性原則

12.一般的，以下屬于一個較完整的公司信貸產品市場營銷計劃應包括的內容的有（）。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.行動方案

E.利潤預算表

13.借款人資產利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強

B.短期償債能力越強

C.借款人獲得收入越多

D.資產周轉速度越快

E.長期償債能力越強

14.貸款分類的考慮因素主要有（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔保

E.貸款項目的盈利能力

15.銀行對貸款項目進行財務分析需要利用的基本財務報表包括（）。

A.現金流量表

B.損益表

C.資金來源與運用表

D.借款還本付息表

E.資產負債表

十一.判斷題(共15題)

1.商業銀行每條產品線擁有的產品項目越多，其產品組合的寬度越大。()

2.公司信貸行業風險處于衰退階段時銀行應禁止提供貸款。（）

3.國內銀團是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務的融資方式。()

4.如果損失的可能性極大，但存在一些可能有利于或不利于貸款歸還的不確定因素，可以直接把貸款歸為次級類或損失類。()

5.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人出質人、保證人)簽訂合同。（）

6.最低資本金比例城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

7.擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。()

8.結構分析法經常用于與同行業平均水平比較分析。()

9.從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，所以福費廷等同于一般的票據貼現業務。（）

10.對于出現的較大風險，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風險認定和處置。（）

11.貸款重組是指借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業協商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

12.在實際借款需求分析中，單獨一年的經營利潤不能全面衡量盈利變化對現金流狀況和借款需求的長期影響。（）

13.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經營利潤衡量盈利變化對現金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

14.營運資金為負值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產。（）

15.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借入資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。（）

十二.單選題(共15題)

1.《巴塞爾協議Ⅱ》構建了資本監管的“三大支柱”，其中不包括（

）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監管當局的監督檢查

D.市場約束

2.《貸款通則》規定，自營貸款期限最長一般不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

3.金融租賃公司的負債業務不包括（）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個月以上定期存款

C.向金融機構借款

D.吸收成員單位存款

4.下列不屬于金融資產管理公司的業務的是()。

A.中間業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.不良資產業務

5.中國銀行業協會發布實施的《中國銀行業自律公約》和《中國銀行業自律公約實施細則(試行)》中明確規定，()是行業自律管理的最高權力機構。

A.協會會長

B.協會會員大會理事會

C.協會董事會

D.協會會員大會

6.()是指出租方融通資金為承租方提供所需設備，具有融資、融物雙重職能的交易。

A.經營租賃

B.融資租賃

C.擔保租賃

D.項目租賃

7.（

）是商業銀行最古老的業務。

A.貸款業務

B.存款業務

C.中間業務

D.結算業務

8.《中國內部審計準則》的施行時間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

9.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定中，申報價格最小變動單位為()或其整數倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

10.操作風險的特點不包括（

）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失數據不易收集

D.操作風險損失大小容易確定

11.()業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

A.同業存款

B.同業借款

C.同業拆借

D.同業代付

12.經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指（）。

A.金融資產管理公司

B.政策性銀行

C.基金管理公司

D.信托公司

13.（）是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利。

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.選擇權

14.從董事會、高管層、監事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現了全面風險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

15.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

十三.多選題(共15題)

1.在貸款資產分類中，下列貸款至少應分為關注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

2.我國在1996年，發布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環境

B.會計系統

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

3.對于違規的固定資產貸款人，銀監會除對其采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對其進行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的

B.與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的

C.超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的

D.未按相關規定簽訂貸款協議的

E.與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的

4.商業銀行各類經營管理記錄和信息是經營狀況和經營成果的集中反映，內部控制必須為商業銀行相關信息的（）提供保障。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

5.下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協定存款整體按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

6.下列關于財政支出的表述中，正確的有()。

A.財政支出是社會總需求的直接構成因素

B.財政支出規模的擴大會直接增加總需求

C.財政支出是社會總供給的直接構成因素

D.財政支出規模的擴大會直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財政支出的規模

7.商業銀行的財務管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計、財務控制

E.進行稅收和風險管理

8.銀行產品開發的方法可主要歸納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經驗法

D.創新法

E.產品改進法

9.商業銀行根據風險評估結果，運用相應的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統控制

D.運營控制

E.績效考評控制

10.商業銀行應在合同中與借款人約定的提款條件應包括()。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項目實際進度與已投資額相匹配

C.項目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項目發起人合法

11.利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

12.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，重點關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

13.汽車金融公司的資產業務不包括()。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經銷商發放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業務

E.購車貸款

14.下列哪些貸款應當至少歸為次級類貸款（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

15.根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業務有()。

A.同業拆借

B.提供購車貸款業務

C.經批準發行金融債券

D.經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務

E.向金融機構借款

十四.判斷題(共10題)

1.為積極穩妥的發展非金融機構不良資產收購業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融不良資產債務接管手段，創新并發展了重組型非金業務模式。（）

2.銀行業金融機構的企業社會責任包括經濟責任、社會責任、環境責任等內容。（）

3.我國銀行監督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。()

4.根據《商業銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。（

）

5.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的流動性比例應當不低于30％。()

6.商業銀行對貸款進行減值測試，應根據本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

7.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

8.銀行要對合規管理人員提供系統的專業技能培訓，也要對普通員工進行合規培訓。（）

9.開展豐富多采的企業文化是培養員工合規意識的方法之一。（）

10.人力資源是指銀行在建立和完善內部控制的基礎上，如何充分發揮“人”的作用。()

十五.單選題(共15題)

1.“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。

A.商業銀行業務

B.財富管理業務

C.零售業務

D.金融市場業務

2.我國傳統的監管工具不包括()。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產率

D.杠桿率

3.下列屬于同業拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

4.根據中國銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.8％

D.10.5％

5.我國銀行業正式全面對外開放是在（）。

A.2008年8月8日

B.2006年12月11日

C.2000年1月1日

D.1994年1月1日

6.下列關于抵押的說法，正確的有（）。

A.債務人或者第三人不轉移財產的占有

B.作為抵押的財產只能是不動產

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

7.匯率貼水的含義是（）。

A.遠期匯率比即期匯率便宜

B.遠期匯率比即期匯率貴

C.固定匯率比浮動匯率貴

D.固定匯率比浮動匯率便宜

8.國有獨資公司的法律性質是（）

A.有限責任公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.兩合公司

9.下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響？（）

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性

D.是否出現順差

10.某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法不妥當的是()。

A.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年年初再來結匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

11.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.次級類

D.關注類

12.銀行在對某出口企業進行貸后檢查時發現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業的訂單，導致該企業完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業貸款歸入五級分類中的（）。

A.可疑類

B.次級類

C.正常類

D.關注類

13.下列不屬于我國個人的貸款業務的是()。

A.個人住房貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人房地產開發貸款

14.信用風險又可以稱為()。

A.違約風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

15.銀行業從業人員不包括()。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.貨幣經紀公司工作人員

D.證券公司工作人員

十六.多選題(共15題)

1.銀行同業拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉?

B.固定資產貸款或投資

C.票據清算資金?

D.聯行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

2.與一般企業面臨的風險相比，商業銀行面臨風險的特征有（

）。

A.高負債經營

B.都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

C.外部負效應巨大

D.都可以準確計量

E.具有信用創造功能

3.根據風險分散的原理，下列關于商業銀行采取的信貸策略的說法。正確的有()。

A.可采取限額管理的方法，避免風險敞口過于集中

B.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

C.不應過多集中于同一企業

D.不應過多集中于同一區域借款人

E.不應過多集中于同一行業借款人

4.違反從業人員職業操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業

E.情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

5.下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。

A.二者的起止時間相同

B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力

C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人

D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務

E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現的

6.在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有()

A.監測各種可量化的關鍵風險指標

B.報告風險管理目標與標準的差異

C.報告銀行所有風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管理和控制措施的質量與效果

E.監測不可量化的風險因素的變化和發展趨勢

7.下列不屬于第二版巴塞爾資本協議第一支柱涵蓋的風險有（）。

A.國家風險

B.戰略風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.聲譽風險

8.下列關于銀行的福費廷業務特點的說法，正確的是()。

A.福費廷業務屬于衍生產品業務

B.出口商賣斷票據，放棄對所出票據的一切權益

C.銀行（包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據的貼現

9.根據《中華人民共和國合同法》規定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同

D.合同一方當事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

10.根據銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行監管資本包括()。

A.二級資本

B.補充資本

C.附屬資本

D.核心一級資本

E.其他一級資本

11.某企業在市場中通過利率招標的方式發行5年期債券，最后確定票面利率為4.5%，這個利率屬于（）。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

12.中國銀行業的從業人員可以在（

）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行業協會

B.金融學會

C.外資銀行

D.慈善基金會

E.證券公司

13.抵押合同應當包含的條款有（

）。

A.被擔保債權的種類和數額

B.抵押財產的名稱、所在地

C.債務人履行債務的期限

D.擔保范圍

E.不能實現債權時的受償方式

14.在信托法律關系中，信托財產的性質有（）。

A.信托財產與收益人的財產相分離

B.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別

C.信托財產與受托人固有財產相區別

D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

E.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行

15.根據保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產保險

D.人身保險

E.社會保險

十七.判斷題(共15題)

1.合同部分無效，則合同全部無效。

2.銀行應建立清晰的信貸準入和退出的政策，明確對客戶開辦某項信貸業務或產品的最低要求，收回對超出其風險容忍度的貸款。（）

3.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

4.我國資產管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和交通銀行的部分不良資產。（）

5.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

6.銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。

7.資本管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制。（）（）

8.土地使用權屬于商業銀行監管資本中的資本扣減項。()

9.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

10.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

11.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

12.貸款公司是經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的銀行業金融機構。（）

13.在辦理業務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目是銀行業從業人員為客戶提供各類金融服務時禁止的行為。

14.我國第一家農村合作銀行是張家港市農村商業銀行。()

15.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途），在特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金的功能。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：關鍵風險指標是代表某一業務領域操作風險變化情況的統計指標，是識別操作風險的重要工具。關鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產品成熟度、地區數量、變動水平、產品復雜程度和自動化水平等。

2.答案：B

本題解析：在國際監管機構的倡導下，各國監管機構也已致力于建立有效的處置機制，要求系統重要性金融機構建立具有可操作性的恢復和處置計劃。考點恢復與處置計劃的定義及作用

3.答案：B

本題解析：

4.答案：B

本題解析：貸款最低定價=（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）／貸款額。其中，風險成本指預期損失和非預期損失，預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。

5.答案：A

本題解析：商業銀行一采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風險暴露、維持現有的紅利水平、滿足監管要求和期望等。

6.答案：B

本題解析：因為相關系數一1≤p≤1，所以有：則根據上述公式可得，當兩種資產之間的收益率變化不完全正相關（即P<1）時，該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和，揭示了資產組合降低和分散風險的數理原理。故本題選B。

7.答案：D

本題解析：實力類指標包括資金實力、技術及設備的先進性、人力資源、資質等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。D項屬于品質類指標

8.答案：C

本題解析：《巴塞爾新資本協議》提出的用于外部監管的計算資本充足率的方法應為內部評級法。

9.答案：B

本題解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借人流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，因為商業銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。

10.答案：C

本題解析：在商業銀行經營的外部事件中，外部欺詐風險是給商業銀行造成損失最大、發生次數最多的操作風險之一。C項正確。故本題選C。

11.答案：A

本題解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件,導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務,或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失,或使商業銀行遭受其他損失的風險。

國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

12.答案：A

本題解析：信用風險是我國商業銀行面臨的最重要的風險種類。

13.答案：B

本題解析：大額公司／機構存款的變動對中小商業銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。

14.答案：C

本題解析：。對匯率風險的考查。匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。值得注意的是，上述商品價格風險的定義中不包括黃金這種貴金屬，黃金是被納入匯率風險類考慮的。

15.答案：D

本題解析：A選項描述的是公開原則；B選項應改為：對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正、二是程序公正；C選項描述的是效率原則。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩定、安全的信息科技環境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區域，評價風險對其業務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優先級別(包括外包供應商、產品供應商和服務商)；依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施；建立持續的信息科技風險計量和監測機制；遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監管差異所造成的風險。

2.答案：B、D

本題解析：

自評工作需要堅持的原則：第一，全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。

第二，及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。

第三，客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。

第四，前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。

第五，重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主。

考點：風險控制自我評估

3.答案：B、E

本題解析：

壓力測試的作用包括：①前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動；②對基于歷史數據的統計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估；③關注新產品或新業務帶來的潛在風險；④評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規劃提供依據；⑤支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流；⑥協助銀行制定改進措施。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。

5.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可以分為由內部程序、人員及系統或外部事件所引發的四類風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

適用于計量利率風險的方法同樣適用于計量銀行賬戶利率風險，常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析和情景模擬等。其中，情景模擬方法主要包括靜態模擬和動態模擬。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

。我國商業銀行信用風險監管指標包括不良資產率、貨款損失準備率、不良貸款率、預期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款拔付覆蓋率等，所以A、C、D、E選項正確；B選項屬于商業銀行流動性風險管理方法。

8.答案：A、D、E

本題解析：

二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。

9.答案：A、B、E

本題解析：

利率預測的內容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉折點的預測。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。②銀行認定，除非采取變現抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：a．銀行對債務任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算；b．發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；c．銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失；d．由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整；e．銀行將債務人列為破產企業或類似狀態；f．債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務；g．銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查商業銀行貸款擔保的主要方式。五個選項均符合題意。

12.答案：B、C

本題解析：

按照企業集團內部關聯的關系，企業集團可以分為縱向一體化企業集團和橫向一體化企業集團。

13.答案：A、B、C

本題解析：

利率風險按照風險來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權性風險。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

。馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法，所以D選項錯誤。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，合格保證應滿足的最低要求還包括：①銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和償債能力及保證合同的履行情況進行檢查；②銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

經濟資本又稱為風險成本,是指在一定的置信度和期限下,為了覆蓋和抵御超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額。

2.答案：正確

本題解析：

貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。

3.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。非利息收入比率測量銀行的非利息純收入占凈營業收入的比率；非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占資產總額的比率。

4.答案：錯誤