中國人民銀行貴州省分行2023年招聘140名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，其內容不包括（）。

A.風險評估

B.資本規劃

C.壓力測試

D.情景模式

2.（）是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。

A.負債流動性

B.表外流動性

C.資產流動性

D.表內流動性

3.商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動是（）。

A.個人信貸業務

B.法人信貸業務

C.代理業務

D.資金業務

4.以下不屬于聲譽風險管理的基本做法的是（）。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.強信息披露的監管和制度的完善

D.用恰當的聲譽風險管理辦法

5.在商業銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險。

A.法律風險

B.國別風險

C.利率風險

D.流動性風險

6.根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本可以分為（）。

A.賬面資本、經濟資本、監管資本

B.持續經營資本、破產清算資本

C.核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D.實收資本、資本公積、盈余資本

7.資本充足率的定期壓力測試至少（

）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3

8.個人信貸業務是國內商業銀行個人業務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產經營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質押貸款

9.下列關于蒙特卡羅模擬法的表述錯誤的是（）。

A.是一種結構化模擬的方法

B.以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強

C.考慮到了波動性隨時間變化的情形

D.模型風險較高，且較難實施，需要非常龐大的資源支持

10.主要職責是執行風險管理政策的機構的是（）。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

11.國內商業銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面風險管理理念

C.確保各類主要風險得到正確識別和優先排序

D.利用精確的數量模型進行量化

12.下列關于經濟資本和監管資本的說法中，錯誤的是()。

A.風險加權資產是與監管資本直接相關的參數

B.經濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數額上與非預期損失相等

C.監管資本是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求

D.監管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本

13.在商業銀行的經營和發展過程中，存款人乃至整個市場對商業銀行的態度和信心至關重要，因此（

）對商業銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.政治風險

D.社會風險

14.商業銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法由()制定。

A.中國證券監督管理委員會

B.中國銀行業監督管理委員會

C.國務院反洗錢行政主管部門

D.反洗錢監測分析中心

15.（）的要點是明確限額由誰設立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發起制訂，計劃財務部參與擬訂流動性風險部分。

A.限額設立

B.限額調整

C.限額監測

D.超限額管理

二.多選題(共15題)

1.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，其發揮的重要作用有（）。

A.具有前瞻性

B.節省監管資源，提高現場工作的效率

C.使現場檢查和非現場監管分工更清晰、結合更緊密

D.達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解

E.具有計劃性、靈活性和針對性

2.下列可能給某商業銀行帶來聲譽風險的有（）。

A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務態度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現要求

3.下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考慮銀行資產的內在價值變動情況

B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

C.如果實際利率的走勢與銀行的預期相反，銀行會發生更大的損失

D.資產利率收入的變化一般快于負債利率支出的變化

E.未考慮到利率變動的兩面性

4.商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于（）。

A.國別風險暴露

B.風險評估和評級

C.風險限額遵守情況

D.超限額業務處理情況

E.壓力測試

5.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調整貸款利率

C.增加控制措施

D.調整信貸產品

E.調整信貸業務的期限

6.根據金融穩定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下哪些內容（）。

A.實施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施

D.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景

E.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排

7.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，下列行為易造成操作風險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內部憑證辦理客戶資金支付業務

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現業務

E.未經授權辦理大額取現業務

8.負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會。

A.董事會

B.高級管理層

C.信息科技部門

D.風險管理部門

E.主要業務部門的代表

9.銀行機構的信息披露應與其經營特點相適應，具體披露的內容和要求可按()方面確定。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

10.商業銀行風險管理環境包括()。

A.公司治理

B.內部控制

C.風險文化

D.管理戰略

E.風險偏好

11.下列有關關聯交易的說法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內部關聯交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團內部的關聯交易主要是集團內部企業之間存在的大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組

C.集團法人客戶內部進行關聯交易的基本動機之一是實現整個集團公司的統一管理和控制

D.國家控制的企業間因為彼此同受國家控制而成為關聯方

E.縱向一體化集團內部的關聯交易主要集中在上游企業為下游企業提供半成品作為原材料，以及下游企業再將產成品提供給銷售公司銷售

12.銀行監管方法包括()。

A.監督檢查

B.外部審計

C.風險評級

D.市場準入

E.資本監管

13.流動性風險的分類包括()。

A.資產流動性風險

B.負債流動性風險

C.聲譽風險

D.信用等級風險

E.法律風險

14.商業銀行的重大風險事項包括()。

A.重大信貸風險事項

B.重大市場風險事項

C.重大利率風險事項

D.重大突發性事件

E.重大法律風險事件

15.行為風險管理措施包括（）

A.培養行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

三.判斷題(共15題)

1.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致。()

2.與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。()

3.二級流動性備付包括超額備付金和庫存現金。()

4.風險既可以被理解成一個事前概念，也可以被理解成一個事后概念。當風險被當作事后概念時，反映風險事件發生后所造成的實際結果；而風險被當作事前概念時，它主要反映風險損失發生前的事物發展狀態。（）

5.貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）

6.易變資產是指那些受利率等經濟因素影響較大的資金來源，當市場發生對商業銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失。()

7.國際銀行業開展實質性風險評估主要采用打分卡方法。（）

8.市場風險與信用風險相比，具有數據優勢和易于計算的特點。（）

9.《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級資本充足率不得低于8％。()

10.長期次級債務，是指原始期限最少在三年以上的次級債務。（）

11.風險偏好框架是確定、溝通和監控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環節和制度。（）

12.信用風險通常會影響商業銀行資產的流動性，聲譽風險通常會影響商業銀行負債的流動性。()

13.一部門主管是指中國銀行業監督管理委員會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。()

14.系統性風險對貸款組合信用風險的影響，主要由行業風險和區域風險的變動反映出來。()

15.馬柯維茨的資產組合管理理論體現了風險管理的風險對沖策略。（）

四.單選題(共15題)

1.下列選項中不是網上銀行功能的是（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.直接營銷功能

D.綜合業務功能

2.個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人工資收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

4.中國人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

5.個人商用房貸款中所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.75％

6.個人經營專項貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現金

B.借款人投資股票所獲得的收益

C.借款人經營產生的現金流

D.借款人清理固定資產所得的收人

7.個人經營類貸款不包括（

）。

A.個人經營貸款

B.個人汽車貸款

C.個人商用房貸款

D.農戶貸款

8.借款人采用受托支付使用貸款時需（），并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請

B.審核借款人相關交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

9.以下不是公積金個人住房貸款的特點的是（）。

A.互助性

B.獨立性

C.普遍性

D.利率低

10.下列選項中，關于個人貸款特征說法正確的是()。

A.個人貸款的還款方式很多，但是不能使用組合還款法

B.與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征

C.客戶只能去銀行營業網點辦理個人貸款

D.個人貸款無法滿足客戶旅游的需求

11.下列關于個人征信系統管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統數據需加密傳送

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

C.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

12.以下關于個人貸款貸后環節的風險管理的說法錯誤的是（）。

A.要嚴格進行貸后檢查，檢查內容包括借款人的履約情況、信用情況；對借款人的現金流情況進行持續檢查；貸款擔保變動情況

B.要本著對借款人有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權利

C.貸款人的信貸策略要隨著風險因素的變化進行動態調整，及時做出貸后管理反應

D.加強信貸檔案管理，做到分段管理、專人負責、按時交接

13.下列關于個人質押貸款特點的說法，錯誤的是()。

A.貸款風險高

B.時間短

C.操作流程短

D.質物范圍廣泛

14.以下關于個人經營貸款特點的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜

C.以抵押為前提形成借貸關系

D.風險控制難度較大

15.提煉對目標人群最有吸引力的優勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是（）的一個關鍵環節。

A.品牌營銷

B.電話營銷

C.定向營銷

D.策略營銷?

五.多選題(共15題)

1.個人教育貸款信用風險的內容包括（）。

A.支付管理中的風險

B.借款人的還款能力風險

C.借款人的還款意愿風險

D.借款人的欺詐風險

E.借款人的行為風險

2.以下不屬于個人貸款申請應當具備的條件的有（）。

A.貸款用途不明

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

C.貸款申請數額、期限和幣種合理

D.借款人有重大不良信用記錄

E.借款人具備還款意愿和還款能力

3.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.規范業務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

4.借款人申請有擔保流動資金貸款，必須具備（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經營企業的主要所有人

E.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

5.借款人申請國家助學貸款和商業助學貸款，都須具備的條件是（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件

B.誠實信用，遵紀守法，無違法違規行為

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)

D.必要時須提供有效的擔保

E.貸款銀行要求的其他條件

6.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包的并經發包方同意抵押的荒山土地使用權

7.對于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理

C.各商業銀行的個人貸款業務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

8.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。下列對各原則解釋正確的有（）。

A.財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.風險補償是指根據“風險分擔”的原則，按當年實際發放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償

C.信用發放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

D.信用發放是指學生在取得保證人同意后可以不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

E.專款專用是指國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面

9.與個人住房貨款相關的政策和法規有()。

A.《城市商品房預售管理辦法》

B.《住房公積金管理條例》

C.《房屋登記辦法》

D.《商品房銷售管理辦法》

E.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》

10.關于銀行營銷人員分類正確的有()。

A.從業務分：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理

B.從市場分：市場開拓經理、市場維護經理、風險經理

C.從級別分：高級經理、中級經理、初級經理

D.從產品分：資產業務經理、中間業務經理

E.從職責分：營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員

11.市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

12.關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

13.下列財產中，不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.幼兒園辦公樓

D.非法所得財產

E.宅基地

14.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力

15.申請評分卡提供的客戶評分可用于（）。

A.不同客戶的風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款參考

D.信貸政策制定

E.零售客戶風險限額設置

六.判斷題(共15題)

1.商業銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業銀行留下的借款和還款記錄。

2.目前我國政府規定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛生、體育用地40年。（）

3.申請個人經營貸款，采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

4.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，應否決該申請人的申請。（）

5.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

6.商業銀行發放個人商業用房貸款時，借款人所購買商業用房必須已竣工驗收。（）

7.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數就應越多、頻率應越高。（）

8.個體網絡借貸是指個體和公司之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。（）

9.個人質押貸款的業務操作重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。()

10.《商業銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風險權重目前為100％，而個人住房抵押貸款風險設定權重為75％。（）

11.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。()

12.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

13.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。()

14.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。（）

15.經銷商和借款人相互勾結，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于中小企業私募債具有的優勢（

）

A.發行門檻低，成本可控

B.可無擔保，無抵押

C.發行期限可長可短

D.30％規定突破

2.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和（）。

A.信用債券

B.不動產抵押債券

C.貼現債券

D.擔保債券

3.對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

A.保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

4.保險的基本職能包括經濟給付職能和（）。

A.補償損失職能

B.資金積累職能

C.風險管理職能

D.社會管理職能

5.關于保險兼業代理人，下列說法錯誤的是()。

A.保險兼業代理人可以同時從事自身業務和保險代理業務

B.保險兼業代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業務

C.保險兼業代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續費

6.顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現在應當存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

7.商業銀行發放金融債券，這屬于（

）。

A.資產業務

B.負債業務

C.中間業務

D.市場業務

8.按照《中華人民共和國保險法》的規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（

）應當承擔賠償責任。

A.保險公估人

B.保險經紀人

C.保險人

D.保險代理人

9.影響定期評估頻率的因素不包括()。

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.稅務政策的變化

10.（）是指經客戶通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理工具和方法，對風險實施有效管理和妥善處理風險所導致損失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經濟利益的行為。

A.財務管理規劃

B.理財管理規劃

C.風險管理規劃

D.現金理財規劃

11.下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的投資偏好

B.客戶預見的收支情況

C.客戶當前收支情況

D.客戶的財務安排

12.2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（

）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任

13.當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避()，以對自己的資產進行保值。

A.固定利率債券

B.浮動利率資產

C.股票

D.外匯

14.認為個人是在相當長的時間內計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

15.下列關于金融衍生品作用的表述，錯誤的是（）。

A.金融衍生品與金融基礎產品相結合，可以促進金融創新

B.投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力

C.利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財的效率

D.利用金融衍生品，可以規避風險，大幅提高收益

八.多選題(共15題)

1.通常情況下，下列會使投資者減少儲蓄配置的經濟狀況有（）。

A.失業率下降

B.預期通貨膨脹上升

C.預期未來利率上升

D.預期經濟處于景氣周期E、國際收支持續出現順差

2.個人經常項目項下外匯收支分為（

）。

A.非營利性外匯收支

B.經營性外匯收支

C.營利性外匯收支

D.非經營性外匯收支

E.營業性外匯收支

3.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內部報酬率，下列表述正確的有（）。

A.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利

B.如果r＜IRR，表明該項目無利可圖

C.如果r＞IRR，表明該項目有利可圖

D.如果r＞IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r＜IRR，表明該項目有利可圖

4.專業理財師在和客戶建立關系的過程中，需要（）。

A.明確自身定位

B.樹立專業形象

C.高談闊論吸引客戶

D.以客戶為中心

E.關注自身禮儀和工作的狀態

5.理財目標的確定原則包括（

）：

A.理財目標要具體明確

B.理財目標要實事求是

C.理財目標必須是可以量化和檢驗的

D.理財目標必須具備合理性和可行性

E.理財目標要有時限和先后順序

6.金融遠期合約的特點主要有（）。

A.柜臺交易

B.履約大部分通過對沖方式

C.沒有履約保證

D.非標準化合約

E.違約風險較低

7.我國國內個人理財業務迅速發展的原因有（）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

8.下列對投資基金銷售業務的描述，正確的有()。

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協議的，代銷機構不得辦理基金銷售

B.代銷機構經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對代銷機構的基金銷售業務負有檢查、監督的義務

D.基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責

E.代銷機構應當在有證券投資基金托管業務資格的商業銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監督

9.外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經紀人

C.銀行客戶

D.商業銀行

E.投資銀行

10.商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送的資料包括（）。

A.由商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測

C.業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料

11.根據《合同法》的規定，承擔合同違約責任的形式包括（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

12.投資項目風險是信托產品面臨的風險之一，其主要包括項目的（）。

A.信托公司風險

B.設計風險

C.財務風險

D.經營管理風險

E.市場風險

13.在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有（

）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.詆毀其他基金管理人

C.違規承諾收益

D.登載基金管理人管理的其他基金的過往業績

E.預測基金的證券投資業績

14.代客境外理財產品具有的特點有()。

A.資金投資市場在境外

B.可投資的境外金融產品和境外金融市場有限

C.可以直接用人民幣投資

D.投資的收益和風險均由客戶承擔

E.主要面臨市場風險和信用風險

15.國內個人理財業務迅速發展的原因包括()。

A.居民財富的積累

B.理財需求上升

C.大眾理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

九.單選題(共15題)

1.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員要尤其注意（）變化對抵押擔保額的影響程度。

A.GDP增長率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

2.以下哪項不是借款人申請貸款應當具備的基本條件？()

A.產品有市場

B.生產經營有效益

C.不擠占挪用信貸資金

D.家庭背景良好

3.以下關于速動比率表述不正確的是（）。

A.速動比率能更準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力

B.一般認為速動比率為1較為合適

C.零售業允許保持低于1的速動比率

D.應收賬款比較多的客戶，速動比率應小于1

4.下面不屬于銀行核保時的注意事項的是（）。

A.核保時應該確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的

B.保證人章程已規定對外不能擔保的，商業銀行不能接受其為保證人

C.核保工作必須由銀行風險管理人員或客戶經理進行，不能交給律師辦理

D.股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

5.信貸授權授權書的有效期限一般為（

）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

6.甲企業于2015年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2016年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據的貸款發放原則是（）。

A.及時性原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.計劃、比例放款原則

7.下列情形中，不屬于經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

D.貸款資金用于生產經營且金額不超過80萬元人民幣的

8.根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為（）五類。

A.優秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關注、次級、可疑、損失

C.優秀、關注、次級、可疑、損失

D.關注、次級、可疑、損失、不良

9.貸款分類應遵循的原則不包括()。

A.全面性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

10.以下關于風險預警法，表述不正確的是（

）。

A.黑色預警法只考察警兆指標的時間序列變化規律，即循環波動特征

B.藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.當擴散指數大于0.5時，表示警兆指標中有半數處于上升，即風險正在下降

D.是一門新興的交叉學科

11.某公司欲轉讓其擁有的某固定資產，該資產原賬面價值1000萬元，經過重新評估，該項資產的價值為1050萬元，假設無折舊，則（）。

A.該公司的收入增加50萬元

B.該公司利潤將增加50萬元

C.該公司資本公積金將增加50萬元

D.該公司盈余公積金將增加50萬元

12.下列關于還款可能性分析中，說法不正確的是（）。

A.銀行設立抵押或保證的目的在于，當借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾

B.在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務因素進行分析

C.擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上

D.銀行設立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權

13.從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（）。

A.效益成本評比法

B.盈虧平衡點比較法

C.凈現值比較法

D.多因素評比法

14.信貸決策權應由信貸審批會議或（）或最終有權審批人行使。

A.貸款調查人員

B.審批委員會

C.銀行客戶經理

D.貸款審查人員

15.在貸款發放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資

十.多選題(共15題)

1.通過對某公司現金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現金水平等的分析，銀行可以（）。

A.知道該公司是否具有季節性銷售模式

B.知道該公司是否有季節性借款需求

C.評估該公司營運資本投資需求的時間和金額

D.決定合適的季節性貸款結構

E.決定季節性貸款的償還時間表

2.固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現以下（）情形時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.項目進度落后于資金使用進度

C.信用狀況下降

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付

3.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證人不具備擔保能力

C.虛假擔保人

D.公司互保

E.保證手續不完備，保證合同產生法律風險

4.對于質押擔保貸款，出質人應向商業銀行提交的材料有()。

A.出質人資格證明

B.財產共有人出具的同意出質的文件

C.擔保意向書

D.質押財產的產權證明文件

E.有權作出決議的機關同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

5.下列情形中，可能會導致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應收賬款的季節性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產增長

C.公司連續幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費支出

E.出現保險之外的損失

6.貸款風險預警信號系統中有關經營者的信號包括（）。

A.除固定資產外的非流動資產

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

7.對房屋建筑的估價應考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續使用的年限

C.原來的造價

D.現在的造價

E.經濟效益

8.復雜企業結構更容易產生潛在信用風險的原因包括（）。

A.貸款原因復雜

B.人員復雜

C.貸款資金有可能被轉移到集團其他公司

D.內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償

E.發生在集團其他公司的問題有可能影響借款企業

9.公司進行債務重構的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

E.為了規避債務協議的限制，想要歸還現有的借款

10.根據并購目標企業不同，并購分為（

）。

A.同行業并購

B.關聯企業并購

C.上下游企業并購

D.跨行業并購

E.跨國企業并購

11.個人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實貸實付原則

12.下列關于啟動階段行業的說法，正確的是()。

A.企業管理者一般都缺乏行業經驗

B.資金應當主要來自商業銀行

C.由于價格比較高，導致銷售量很小

D.銷售量低而成本相對很高

E.現金流為正值29.商業銀行對公司信貸客戶市場按區域進行細分，主要考慮客戶所在地區的()。

13.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規定清償貸款本息

C.違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營

D.其他影響企業償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉的款項

14.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復

D.貸款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本末超支的證明

15.在貸款決策中使用的財務指標分為哪幾類？()

A.固定比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

十一.判斷題(共15題)

1.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

2.商業銀行貸款的流動性與效益性成正比。（）

3.對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。（）

4.普通準備金不允許計入商業銀行資本基礎的附屬資本。（）

5.銀行內部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優勢和劣勢。（）

6.行業分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度分為七類和十個級別，且這劃分是固定的。()

7.國有控股金融資產管理公司屬于金融企業。()

8.理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標是資金融通。（）

9.信貸人員應根據抵押物的評估值，分析其變現能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率。（）

10.（2018年真題）在企業出現挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（

）

11.處于啟動階段的行業的共同點是銷售額在很長時間內都是處于下降階段。()

12.內部評級是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，是指金融機構內部透過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（）

13.通常，處于成長階段行業中的企業現金流入應該大于流出。（）

14.信用風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。（）

15.《巴塞爾新資本協議》要求客戶信用評級必須能有效區分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢。()

十二.單選題(共15題)

1.下列屬于中國銀行業協會協調職責的是（

）。

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業內部爭議調解處理機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.組織開展業務競技活動

2.開放式基金代銷業務中，銀行可以向()收取基金代銷費用。

A.借款人

B.投資人

C.貸款人

D.基金公司

3.流動性比例的計算公式為（）。

A.流動性資產余額+流動性負債余額×100%

B.流動性資產余額-流動性負債余額×100%

C.流動性資產余額/流動性負債余額×100%

D.流動性資產余額×流動性負債余額×100%

4.根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優質流動性資產的是()。

A.按照銀監會的資本監管規定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券

D.現金

5.下列關于理財業務的特點說法錯誤的是（）。

A.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業務風險的主要承擔者

C.銀行理財業務是“輕資本”業務

D.理財業務是一項金融勞動密集型業務

6.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（

）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

7.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

8.新的《非現場監管暫行辦法》中，確立工作組織架構，由（）作為牽頭部門負責銀行業系統性風險防控。

A.審慎規制局

B.銀行業監督管理委員會

C.銀監會

D.保監會

9.緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現充分就業

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

10.社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報()批準。

A.財政部

B.國務院

C.銀監會

D.國務院和財政部

11.銀行業消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.公正誠信、實事求是

D.公平公正、積極有效

12.（）是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產規劃

B.資本規劃

C.戰略規劃

D.發展規劃

13.商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以（）為其盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時間管理

C.經營風險

D.客戶資本

14.信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突、在無法避免時，應向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業務。

A.受托人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

15.抵押權人與抵押人協議以抵押財產所得的價款優先受償，協議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協議。

A.3個月內

B.6個月內

C.1年內

D.2年內

十三.多選題(共15題)

1.在貸款資產分類中，下列貸款至少應分為關注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

2.業務連續性計劃應當是一個全面的計劃，與商業銀行經營的規模和復雜性相適應，強調操作風險識別、緩釋、恢復以及持續計劃，具體包括（）。

A.業務和技術風險評估

B.恰當的治理結構

C.危機和事故管理

D.持續經營意識培訓

E.面對災難時的風險緩釋措施

3.下列風險中，屬于按照誘發風險的原因進行分類的有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

4.下列屬于商業銀行財務管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優化原則

E.效益原則

5.支付結算遵循的原則包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

E.謹慎操作

6.普惠金融的主要發展目標有（）。

A.使我國普惠金融發展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務和保障體系

C.提高金融服務覆蓋率

D.提高金融服務可得性

E.提高金融服務滿意度

7.下列被投資機構可以不列入金融資產管理公司并表監管范圍的有()。

A.受所在國外匯管制及其他突發事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構

B.金融資產管理公司短期或階段性持有的債轉股企業

C.已關閉或已宣告破產的機構

D.決定在5年內出售的、金融資產管理公司的權益性資本在50％以上的被投資機構

E.因終止而進入清算程序的機構

8.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，經營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶

B.違反規定開立銀行結算賬戶

C.違反本辦法規定不及時變更銀行結算賬戶

D.違反本辦法規定不及時撤銷銀行結算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結算賬戶

9.關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構

10.市場風險可以分為()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.經濟風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

11.金融創新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識產權

B.堅持合法合規原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認識你的風險”

12.消費金融公司可以經營下列()部分或者全部人民幣業務。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.經批準發行金融債券

E.境內同業拆借

13.下列機構中應當參加存款保險的有（）。

A.農村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農村信用合作社

E.外商獨資銀行

14.內部審計部門可就（

）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。

A.合規管理

B.經營管理

C.風險管理

D.內部控制

E.制度管理

15.根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行同業拆借的拆入資金可以用于（）。

A.解決臨時性周轉資金需要

B.彌補票據結算的不足

C.彌補聯行匯差頭寸的不足

D.發放固定資產貸款

E.投資國債

十四.判斷題(共10題)

1.中國銀監會要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。

2.網絡借貸包括個體網絡借貸和網絡小額貸款。（）

3.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。（）

4.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》力圖完善監管體制機制，填補舊體制的監管漏洞，提升監管有效性。()

5.根據現行《中華人民共和國商業銀行法》，貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。（）

6.違約概率是指債務人在未來半年時間內發生違約的可能性。（

）

7.為保證審計工作充分有效，內部審計部門應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。（

）

8.2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監管指標中剔除。()

9.現鈔和現匯管理的界限雖然取消，但是在日常操作中仍執行兩種不同的匯率。

10.標準普爾的BB及其以上級別，穆迪的Ba及其以上級別為投資級別。（

）

十五.單選題(共15題)

1.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.定價

D.經濟調節

2.在我國，（）是最重要的企業法人形式。

A.公司法人

B.聯營企業法人

C.單一企業法人

D.外資企業法人

3.（）是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險

D.定價管理

4.根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業執照簽發日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業執照簽發日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

5.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

6.根據《商業銀行法》，下列關于我國商業銀行資產負債比例管理的說法，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于8％

B.負債余額與資產余額的比例不得超過75％

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％

D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

7.撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起（）年內行使。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.在區域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發展預測、結構優化和方案比較，確定區域發展方向，并分析預測其實施效應屬于()。

A.區域發展分析

B.區域經濟分析

C.區域發展條件分析

D.區域分析

9.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業協會

C.美國銀行家協會

D.香港銀行公會

10.關于《商業銀行合規風險管理指引》中的相關規定，下列說法不正確的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會于2005年公布《商業銀行合規風險管理指引》

B.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

C.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

D.《商業銀行合規風險管理指引》所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

11.穩健公司治理原則要求，員工薪酬應該與()有效掛鉤。

A.審慎性風險行為

B.學歷

C.崗位職責

D.年齡

12.《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。

A.規定監管資本定義

B.規定市場風險內容

C.規定風險加權資產計算

D.規定資本充足率監管要求

13.根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（

）的，買受人有權退房。

A.3％

B.5％

C.7％

D.10％

14.下列選項中，（

）是公司的經營決策機構。

A.股東（大）會

B.監事會

C.公司經理

D.董事會

15.（）是利率市場化機制形成的核心。

A.公定利率

B.官方利率

C.基準利率

D.市場利率

十六.多選題(共15題)

1.抵押合同的內容包括()。

A.擔保人的收入情況

B.債務人的收入情況

C.被擔保債權的種類和數額

D.債務人履行債務的期限

E.抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬

2.狹義的貸款主體包括()。

A.貸款委托人

B.借款人

C.貸款人

D.貸款擔保人

E.貸款保證人

3.傳統資產負債管理的內涵，是以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的（）進行全面，動態和前瞻性的規劃，調節和控制的整個過程。

A.資產

B.損益

C.負債

D.權益總量

E.結構及組合配置

4.商業匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉貼現

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據到銀行申請貼現

5.關于信用卡的特點不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規避杠桿風險

6.商業銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創造

D.經濟調控

E.金融服務

7.下列關于共同犯罪的說法，正確的有()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

8.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.信用證

E.信用卡

9.以下屬于完全競爭行業的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業是價格接受者

10.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有()。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

11.（）屬于周期型行業。

A.房地產

B.生物技術

C.耐用品制造業

D.食品業

E.物聯網

12.銀監會的監管方法遵循的思路是()

A.準確分類

B.提足撥備

C.充分核銷

D.做實利潤

E.資本充足

13.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

14.銀行金融機構有（）的情形，由國務院銀行業監督管理機構責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額薪酬

D.違反規定從事未經批準的或者未備案的業務活動

E.在人民銀行規定的利率浮動范圍內規定銀行利率

15.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接受數據的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間

十七.判斷題(共15題)

1.全面風險管理是一個動態的過程，這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。()

2.國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（）

3.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。（）

4.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，但無權要求其董事就其業務活動的重大事項做出說明。（）

5.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。（）

6.金融犯罪侵犯的客體是金融機構。

7.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

8.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

9.學校、幼兒園、養老院等以公益為目的的事業單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

10.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

11.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級。（）

12.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

13.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

14.商業銀行匯款業務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

15.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額高于現金流期限錯配限額。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規劃和壓力測試。

2.答案：A

本題解析：負債流動性是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。

3.答案：D

本題解析：

資金業務指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。

4.答案：C

本題解析：聲譽風險管理的基本做法包括明確董事會和高級管理層的責任、建立清晰的聲譽風險管理流程、采用恰當的聲譽風險管理辦法。

5.答案：D

本題解析：流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

6.答案：A

本題解析：根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本主要有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入；經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失所需要持有的資本數額；監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。

7.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少1年1次。不定期壓力測試視經濟金融形勢、監管需要或銀行自身判斷適時進行。

8.答案：C

本題解析：個人信貸業務是國內商業銀行個人業務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風險點。

9.答案：B

本題解析：B項屬于歷史模擬法的缺點。

10.答案：C

本題解析：高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構、管理信息系統以及技術水平，有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。故本題選C。

11.答案：D

本題解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。考點:聲譽風險管理的基本做法

12.答案：D

本題解析：經濟資本也稱風險資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。

13.答案：A

本題解析：商業銀行通常將聲譽風險看作是對其經濟價值最大的威脅。因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、借款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去，商業銀行的業務及其所能創造的經濟價值都將不復存在。

14.答案：C

本題解析：商業銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。

15.答案：A

本題解析：限額設立的要點是明確限額由誰設立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發起制訂，計劃財務部參與擬訂流動性風險部分。制訂完限額提議后，全行層面的限額體系將交由董事會的風險管理委員會審批。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在有限資源的約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業監管發展的趨勢和方向，并且在實踐中發揮著以下重要作用：1.通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。

2.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案，更有計劃性、靈活性和針對性。

3.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解。

4.根據風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計結果，減少低風險業務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節省監管資源，提高現場工作效率。

5.把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，明確了監管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求。

6.明確了非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項都能對商業銀行的聲譽風險造成影響。

3.答案：B、C、E

本題解析：

利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：①敏感性缺口分析的精確性值得懷疑；②利率預測在現實中往往準確率不高，短期利率則更難預測；③銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性；④增加管理成本；⑤未考慮到利率變動的兩面性；⑥實際中，負債利率支付的變化一般快于資產利率收入的變化。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組可以采取的措施有：減少貸款額度，調整貸款利率，增加控制措施，限制企業經營活動；調整信貸產品和調整信貸業務的期限。

6.答案：C、D、E

本題解析：

根據金融穩定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下內容：1.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施；2.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景；3.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排。根據金融穩定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下內容：1.對關鍵經濟功能、核心業務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析；2.保留上述關鍵經濟功能的處置措施，或對金融機構進行有序關停的處置措施；3.金融機構的運營、實體以及系統性重要功能的相關數據；4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙是避免操作風險的正確做法。其他選項易造成操作風險。

8.答案：B、C、E

本題解析：

應設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況。考點:

信息科技治理

9.答案：A、B、C

本題解析：

銀行機構的信息披露應與其經營特點相適應，原則是：側重披露總量指標，謹慎披露結構指標，暫不披露機密指標。而具體披露的內容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。D項，國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查銀行監管的方法。銀行監管方法包括資本監管、市場準入、風險評級、監督檢查等。

13.答案：A、B

本題解析：

AB[解析]對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業銀行的資產和負債兩個方面，流動性風險的分類包括資產流動性風險和負債流動性風險，所以A、B項正確。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著金融業行為監管和消費者權益保護的不斷增強，行為風險管理是商業銀行未來經營發展中需要關注的一個重要領域，以下幾個方面有助于增強商業銀行的行為風險管控。

1.在商業銀行內部明確行為風險的定義和內涵

2.強化