2023年農(nóng)業(yè)銀行廣西分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是指國(guó)際債權(quán)人在進(jìn)行國(guó)際資金融通時(shí)往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.兩者都是

D.兩者都不是

2.（）用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動(dòng)比率

C.效率比率

D.杠桿比率

3.下列屬于按風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)原因分類的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

4.通過識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場(chǎng)監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

5.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.外匯準(zhǔn)備

6.假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（

）。

A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

B.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為零

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

7.下列關(guān)于總敞口頭寸的說法，不正確的是()。

A.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之和

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

8.（）向董事會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.經(jīng)理層

9.2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律

D.資本比例、外部審計(jì)、市場(chǎng)紀(jì)律

10.商業(yè)銀行可以通過()或()來緩解流動(dòng)性壓力。

A.出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)放貸資金

B.持有流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金

C.持有流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)放貸資金

D.出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金

11.關(guān)于中國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)描述不正確的是（）

A.頭寸管理是重要的日常管理

B.資產(chǎn)管理變現(xiàn)能力存在局限

C.負(fù)債管理開始運(yùn)用符合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)特色的金融工具

D.資產(chǎn)管理擁有流動(dòng)性差的組合

12.絕大部分金融工具都以（）為定價(jià)基礎(chǔ)。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品

13.強(qiáng)調(diào)通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段是()。‘

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

14.商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品可以劃分為（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款

B.個(gè)人信用貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人零售貸款和個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人住宅抵押貸款和助學(xué)與助業(yè)貸款

15.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告職責(zé)的是（）。

A.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)信息獨(dú)立

C.傳遞中央銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

C.壓力測(cè)試情況

D.國(guó)別限額遵守情況

E.超限額業(yè)務(wù)處理情況

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它可能是由（）引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.其他風(fēng)險(xiǎn)

E.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

3.有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則（）。

A.包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)

B.與銀行長(zhǎng)短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)

C.考慮客戶的利益和對(duì)股東的受托義務(wù)、資本及其他監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)計(jì)劃時(shí)，確定銀行愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)總量

D.基于總體風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力、風(fēng)險(xiǎn)輪廓，應(yīng)為每類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)確定能夠接受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平

E.包括定性的陳述，定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風(fēng)險(xiǎn)的誘因，確定某種形式的界限或指標(biāo)以便監(jiān)測(cè)這類風(fēng)險(xiǎn)

4.商業(yè)銀行對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.經(jīng)營(yíng)成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財(cái)務(wù)比率分析

E.經(jīng)營(yíng)效率分析

5.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的細(xì)化說法正確的是（

）。

A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.提供電子銀行服務(wù)屬于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C.進(jìn)入新市場(chǎng)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

E.收益下降屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)

6.下列屬于負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門履行的具體職責(zé)（）。

A.識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.擬訂市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審批

C.監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，報(bào)告超限額情況

D.設(shè)計(jì)、實(shí)施事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試

E.識(shí)別、評(píng)估新產(chǎn)品中所包含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

7.2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)總結(jié)了金融機(jī)構(gòu)公司治理存在的四個(gè)問題，分別是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性加大

B.董事會(huì)未有效履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)

C.風(fēng)險(xiǎn)治理能力薄弱

D.薪酬和激勵(lì)機(jī)制不合理

E.組織架構(gòu)過于復(fù)雜和不透明

8.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額

B.單一客戶授信限額

C.行業(yè)限額

D.區(qū)域限額

E.集團(tuán)客戶授信限額

9.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

10.從貸款的會(huì)計(jì)核算方式，可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化

D.表外貸款證券化

E.資產(chǎn)支持證券

11.對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤(rùn)

C.保險(xiǎn)手段

D.資本金

E.核心資本

12.以下各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有()。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.外幣跨境投資

13.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品

D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

14.結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債指經(jīng)營(yíng)上難以避免的策略性外幣資產(chǎn)或負(fù)債，主要包括()。

A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營(yíng)運(yùn)資金)和法定儲(chǔ)備

B.經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)和物業(yè)

C.對(duì)海外附屬公司和關(guān)聯(lián)公司的投資

D.為維持資本充足率穩(wěn)定而持有的頭寸

E.結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債形成的交易性的匯率風(fēng)險(xiǎn)暴露是結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)暴露

15.長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配處于合理范圍

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡可能提高負(fù)債的流動(dòng)性和資產(chǎn)的穩(wěn)定性，以降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

2.全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。()

3.限額就像銀行管理體系中的潤(rùn)滑油。（）

4.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來設(shè)定限額。()

5.商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)的第一維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。（

）

6.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一，商業(yè)銀行必須從識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強(qiáng)化銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和巴塞爾協(xié)議Ⅱ要求。（）

7.流動(dòng)比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動(dòng)關(guān)系。()

8.金融資產(chǎn)投資公司收購銀行債權(quán)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守潔凈轉(zhuǎn)讓、真實(shí)出售的原則。（）

9.在資產(chǎn)組合管理中，如果各項(xiàng)資產(chǎn)的相關(guān)性為負(fù)，則風(fēng)險(xiǎn)分散效果差；如果相關(guān)性為正，則風(fēng)險(xiǎn)分散效果好。()

10.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、微觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。（）

11.當(dāng)久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響不大。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂外匯融資能力受損時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場(chǎng)將其轉(zhuǎn)為外幣來補(bǔ)充流動(dòng)性（）

13.方差越大，隨機(jī)變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風(fēng)險(xiǎn)程度也越大。（）

14.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。（）

15.過高的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率有利于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。（）

四.單選題(共15題)

1.迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道。

A.合作單位營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

D.銀行直接營(yíng)銷

2.個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

3.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場(chǎng)上占有極大的份額

B.產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)

C.反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

4.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類有（）。

A.單點(diǎn)式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.問客式、全方位、專業(yè)性、高端化

5.個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

6.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.企事業(yè)單位

D.國(guó)家

7.個(gè)人消費(fèi)類貸款不包括()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人商用房貸款

8.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長(zhǎng)于1年

D.只可以展期一次但展期可以長(zhǎng)于1年

9.以下關(guān)于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

C.住房制度的改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

D.我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

10.現(xiàn)有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，經(jīng)銀行內(nèi)部評(píng)估抵押物價(jià)值人民幣100萬元，則客戶最高可向銀行申請(qǐng)（）萬元的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

A.50

B.80

C.60

D.70

11.個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人必須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.貸款銀行

D.借款人指定的對(duì)象

12.辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單

B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

13.（）就是銀行針對(duì)面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點(diǎn)，設(shè)計(jì)表達(dá)銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，展示銀行的鮮明個(gè)性，從而在目標(biāo)市場(chǎng)上確立恰當(dāng)?shù)奈恢谩?/p>

A.市場(chǎng)分析

B.市場(chǎng)選擇

C.市場(chǎng)細(xì)分

D.銀行市場(chǎng)定位

14.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

D.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律

15.從業(yè)務(wù)分，不屬于此分類下客戶經(jīng)理的是()。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

五.多選題(共15題)

1.下列個(gè)人貸款中，既可以采用等額本息還款法也可以采用等額本金還款法進(jìn)行還款的有（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人抵押授信貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

E.個(gè)人信用貸款

2.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

B.擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況未核實(shí)借款申請(qǐng)人的

C.主體資格不符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

D.銀行對(duì)借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度

E.貸款額度沒有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比例內(nèi)

3.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

D.社團(tuán)組織

E.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

4.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展說法正確的是（）。

A.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)已開始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來的發(fā)展需要

B.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，從更開放的角度調(diào)整征信系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃與布局，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)

C.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息，擴(kuò)充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件

D.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)

E.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)更高效的信息共享

5.在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有()等類型。

A.認(rèn)為某一筆貸款或者信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過

B.認(rèn)為貸款記錄或者信用卡記錄與實(shí)際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

D.對(duì)擔(dān)保信息有異議

E.對(duì)征信管理部門有異議

6.房地產(chǎn)的特性包括（）。

A.不可移動(dòng)性

B.獨(dú)一無二性

C.價(jià)值量大

D.供給量大

E.可快速變現(xiàn)

7.下列有關(guān)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的說法，正確的有()。

A.貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元

B.貸款期限一般在1年以內(nèi)

C.貸款期限最長(zhǎng)不超過3年（不含）

D.借款人要求信用良好

E.借款人購買商品的目的是為了幫助別人

8.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的表述，錯(cuò)誤的有（

）。

A.學(xué)生在校期間貸款利息全部財(cái)政補(bǔ)貼

B.還本寬限期最長(zhǎng)3年

C.還本寬限期最長(zhǎng)6年

D.采用國(guó)家擔(dān)保方式

E.學(xué)生在校期間貸款利息財(cái)政補(bǔ)貼一半，借款人承擔(dān)一半

9.銀行進(jìn)行定向營(yíng)銷時(shí)，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

10.對(duì)于我國(guó)現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（

）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個(gè)人可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個(gè)人貸款還暫時(shí)不可以辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

E.個(gè)人貸款既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

11.個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高

E.有國(guó)家的財(cái)政支持

12.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對(duì)住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理

C.及時(shí)了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

13.個(gè)人住房貸款中，“直客式”的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.購房者可以完全自主的選擇貸款銀行

B.購房時(shí)享受一次性貸款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

E.可以享受各類費(fèi)用減免優(yōu)惠

14.下列屬于個(gè)人征信異議的有()。

A.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期

C.個(gè)人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

D.個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

E.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

15.為了防止個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點(diǎn)包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)對(duì)貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個(gè)人住房按揭貸款。、()

2.對(duì)于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

3.集中戰(zhàn)略適用于中小型銀行。()

4.在個(gè)人住房貸款的調(diào)查過程中，對(duì)借款申請(qǐng)人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

5.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的異議種類。（）

6.個(gè)人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財(cái)產(chǎn)必須符合《擔(dān)保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房?jī)r(jià)值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

7.借款人的還款能力是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證。()

8.押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)。（）

9.銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。（）

10.個(gè)人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時(shí)．要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時(shí)，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，不用通知相關(guān)部門。直接重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。（）

11.目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒有委托性個(gè)人貸款。（）

12.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金（

）

13.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容之一。（）

14.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)降低個(gè)人貸款價(jià)格；反之，提高個(gè)人貸款價(jià)格。（

）

15.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B.人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C.重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

2.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

3.通過（）對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)分配表

4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同

5.一筆100萬元的資金存入銀行，20年后，按5%的年均復(fù)利計(jì)算比按5%的年均單利計(jì)算，多（）。

A.653298

B.1000000

C.1653298

D.0

6.銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，由()實(shí)施監(jiān)督管理。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

7.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080.00

8.林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的通貨膨脹率為5%，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（）萬元。

A.259

B.150

C.163

D.61

9.商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估時(shí)，下列方式適合的是()。

A.通過電話詢問，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

B.通過專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

C.通過電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

D.通過互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

10.基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公布。

A.模擬價(jià)

B.已如價(jià)

C.測(cè)算價(jià)

D.未知價(jià)

11.根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在成熟期的理財(cái)特征是()。

A.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資

B.理財(cái)尋求穩(wěn)定，建立低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的投資組合

C.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資動(dòng)性較強(qiáng)

D.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn)

12.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個(gè)月

B.18個(gè)月

C.12個(gè)月

D.6個(gè)月

13.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（）。

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

14.假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（

）。

A.11%

B.10%

C.5%

D.10.25%

15.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

八.多選題(共15題)

1.李氏夫婦打算通過購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休策劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率低于以往，所以，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意的選擇

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C.證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D.購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)

E.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低

2.下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

3.西方人理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)，表現(xiàn)在（）。

A.它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果

B.它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣

D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

E.西方人比較聰明

4.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.采取補(bǔ)救措施

B.違約責(zé)任金

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.定金責(zé)任

5.廣義的外匯包括（

）。

A.可自由兌換的外國(guó)貨幣

B.外幣支票

C.外幣匯票

D.外幣本票存單

E.外幣有價(jià)證券

6.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

7.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的（）。

A.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B.設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

8.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法中，正確的有（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

9.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)力包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.交通運(yùn)輸工具

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.應(yīng)收賬款

10.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，正確的是（）。

A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C.投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣

D.開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大

E.開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告

11.最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

E.交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)

12.凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

13.財(cái)富管理包括（

）。

A.資產(chǎn)配置

B.財(cái)富積累

C.財(cái)富保障

D.財(cái)富分配

E.財(cái)富規(guī)劃

14.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括（）等內(nèi)容。

A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見

15.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在（

）情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的10％

D.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60

E.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150％

九.單選題(共15題)

1.以下不屬于項(xiàng)目貸款的貸后檢查內(nèi)容的是（）

A.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查

B.項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查

C.項(xiàng)目建設(shè)期檢查

D.項(xiàng)目評(píng)估檢查

2.下列關(guān)于專項(xiàng)準(zhǔn)備金的說法，不正確的是（）。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，對(duì)不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金

B.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)

3.國(guó)家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.經(jīng)上級(jí)部門批準(zhǔn)后，為外企保證

B.經(jīng)上級(jí)部門批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

C.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后，對(duì)特定事項(xiàng)作保證人

D.經(jīng)發(fā)改委批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

4.下列選項(xiàng)中，不屬于審貸分離形式的是（）。

A.崗位分離

B.職權(quán)分離

C.部門分離

D.地區(qū)分離

5.抵押是指（）在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.貸款銀行

B.借款人或第三人

C.擔(dān)保人

D.公證方

6.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為550萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為180萬元，年折舊支出為30萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是()年。

A.1

B.5

C.7

D.20

7.項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括（）

A.項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目的承包機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

8.按營(yíng)銷渠道場(chǎng)所分析，公司信貸營(yíng)銷渠道不包括（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

B.電子銀行營(yíng)銷

C.登門拜訪營(yíng)銷

D.代理營(yíng)銷

9.處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)_________，新產(chǎn)品出現(xiàn)速度非常_________。（）

A.很激烈：快

B.很激烈：慢

C.不激烈；快

D.不激烈：慢

10.客戶重組不包括（）這一基本方式。

A.重整

B.改組

C.合并

D.公司章程變更

11.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（

）個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.2

C.12

D.1

13.在波特五力模型中，下列選項(xiàng)中不能反映買方具有比較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力的是（）。

A.賣方行業(yè)由大量相對(duì)來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競(jìng)爭(zhēng)的替代品

14.生產(chǎn)階段的核心是（

）。

A.進(jìn)貨

B.技術(shù)

C.市場(chǎng)

D.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

15.某銀行于2006年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為35萬元。到2016年時(shí)，王先生總計(jì)償還利息12萬元，此時(shí)王先生請(qǐng)求提前還貸，則銀行（）。

A.應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息

B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余23萬元利息

D.有權(quán)拒絕王先生的請(qǐng)求

十.多選題(共15題)

1.杠桿比率包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

2.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項(xiàng)包括（）。

A.外部政策變動(dòng)

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

3.監(jiān)管條件大致包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

4.下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的表述中，正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

B.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸銀行所有

E.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

5.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

D.是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)

E.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

6.借款人除了應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查的義務(wù)外，還應(yīng)當(dāng)包含()。

A.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

B.有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人

C.應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督

D.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意

7.商業(yè)銀行從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，重點(diǎn)從()等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

A.項(xiàng)目技術(shù)可行性

B.股東補(bǔ)充還款來源充足性

C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)可行性

D.項(xiàng)目還款來源可靠性

E.第三方擔(dān)保有效性

8.根據(jù)貸款類型，如果為流動(dòng)資金貸款，則需提交的材料包括（）。

A.抵(質(zhì))押物清單

B.抵(質(zhì))押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告

C.抵(質(zhì))押物權(quán)屬證明文件

D.原輔材料采購合同

E.營(yíng)運(yùn)計(jì)劃及現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)

9.對(duì)銀行來說，企業(yè)客戶的（）指標(biāo)越低，其償債能力越強(qiáng)。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.現(xiàn)金比率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

E.利息保障倍數(shù)

10.分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，()。

A.不需要分析還款資金的來源

B.可以應(yīng)用最大能力法來計(jì)算貸款償還期

C.可以采用綜合還貸的方式計(jì)算貸款償還期

D.可以通過計(jì)算貸款償還期來分析項(xiàng)目能否在銀行要求的時(shí)間內(nèi)歸還貸款

E.應(yīng)分析用于還款的項(xiàng)目利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

11.無論借款人申請(qǐng)何類貸款，均應(yīng)提供的材料一般包括（

）

A.注冊(cè)登記資料

B.借款人近三年財(cái)務(wù)報(bào)告和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

C.開戶證明

D.征信報(bào)告

E.項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告

12.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

13.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析以下方面（

）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

14.客戶的組建往往基于以下動(dòng)機(jī)（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷分工

15.銀行抵債資產(chǎn)處理的考核指標(biāo)包括（）。

A.待處理抵債資產(chǎn)年處置率

B.待處理抵債資產(chǎn)損失年掛賬率

C.待處理抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率

D.待處理抵債資產(chǎn)完好率

E.待處理抵債資產(chǎn)損失率

十一.判斷題(共15題)

1.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供真實(shí)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

2.對(duì)于投資額不等的幾個(gè)項(xiàng)目，應(yīng)使用財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值的大小來比較項(xiàng)目單位投資的盈利能力。（）

3.客戶經(jīng)理制是以市場(chǎng)和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。（）

4.理財(cái)市場(chǎng)是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標(biāo)是資金融通。（）

5.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核。（）

6.趨勢(shì)分析法是財(cái)務(wù)分析最常用的一種方法。

（

）

7.在執(zhí)行市場(chǎng)定位過程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映一個(gè)相似的，且能共同傳播希望占據(jù)的市場(chǎng)位置的形象。()

8.借款人只需要如實(shí)向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實(shí)掌握借款人資金運(yùn)行情況。（）

9.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價(jià)格成為影響銷售的最主要因素。（）

10.—般情況下，流動(dòng)比率越低，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()

11.內(nèi)部評(píng)級(jí)（InternalRatings）是相對(duì)于資本市場(chǎng)獨(dú)立的外部信用評(píng)級(jí)而言的，指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對(duì)其自身的交易對(duì)手、債務(wù)人或交易項(xiàng)目自身用一個(gè)高度簡(jiǎn)化的等級(jí)符號(hào)來反映被評(píng)級(jí)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征。（

）

12.商業(yè)銀行一級(jí)貸款文件應(yīng)放在金庫或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機(jī)制。()

13.信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計(jì)劃。（）

14.普通準(zhǔn)備金在一定程序上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失。()

15.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料展開調(diào)查。

十二.單選題(共15題)

1.（）是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.非法吸收存款罪

C.金融詐騙罪

D.破壞金融管理秩序罪

2.代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

3.（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

4.在一個(gè)完整的績(jī)效考評(píng)體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的（）。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標(biāo)

D.核心

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理要求的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和風(fēng)險(xiǎn)限額

D.董事會(huì)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃

6.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取下列()措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行查封

B.暫扣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

C.帶走查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

D.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

7.2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8

8.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

9.（

）是為沒有收益的公益性項(xiàng)目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本付息資金來源。

A.一般債券

B.專項(xiàng)債券

C.地方政府債券

D.國(guó)債

10.2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個(gè)人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計(jì)51萬元。謝某向該銀行核實(shí)情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報(bào)案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應(yīng)負(fù)責(zé)（）

A.銀行負(fù)全責(zé)

B.謝某負(fù)全責(zé)

C.銀行和謝某共同負(fù)責(zé)

D.銀行工作員負(fù)責(zé)

11.隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，（）已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式。

A.期貨投資

B.基金投資

C.債券投資

D.股票投資

12.（）是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。

A.財(cái)務(wù)管理

B.消費(fèi)金融

C.信托

D.汽車金融

13.銀行監(jiān)管的目的在于()。

A.降低銀行盈利能力

B.提高銀行的盈利能力

C.降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度

D.推遲銀行破產(chǎn)的發(fā)生時(shí)間

14.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于()印發(fā)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》。

A.2003年7月

B.2007年7月

C.2009年6月

D.2008年6月

15.英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.新成立了金融政策委員會(huì)

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制保留

十三.多選題(共15題)

1.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

2.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過（）等方式，對(duì)收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、管理和處置。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)重組

D.追加投資

E.資產(chǎn)重組

3.下列屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

4.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于（）等方面。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B.資源配置

C.人力資源管理應(yīng)用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

E.目標(biāo)市場(chǎng)的選擇

5.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有利于（）。

A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

B.化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

C.幫助提升金融消費(fèi)者信心

D.維護(hù)金融安全與穩(wěn)定

E.促進(jìn)社會(huì)公平正義

6.下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

7.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

8.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

9.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有（）。

A.為消費(fèi)者提供各種服務(wù)

B.開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育

C.完善消費(fèi)者投訴管理

D.做好消費(fèi)者信息管理

E.履行信息披露要求

10.下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有()。

A.合規(guī)管理部門的功能

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.合規(guī)管理部門的職責(zé)

E.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

11.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的基本職責(zé)有（）。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

B.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

12.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

13.2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國(guó)都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強(qiáng)化銀行的()。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

14.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

E.借款人應(yīng)及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料

15.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)包括()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃

十四.判斷題(共10題)

1.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)行，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。（）

2.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

3.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)(ESRB)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局(ESMA)與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局(EIOPA)等四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)。()

4.2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

5.汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合，延長(zhǎng)企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國(guó)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體多元化發(fā)展。

6.維護(hù)訪問的優(yōu)勢(shì)在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競(jìng)爭(zhēng)者，贏得客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)。（）

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)控管理職能部門和內(nèi)部審計(jì)部門建立區(qū)別于業(yè)務(wù)部門的績(jī)效考評(píng)方式，以利于其有效履行內(nèi)部控制管理和監(jiān)督職能。

8.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）

9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要目的是提高商業(yè)銀行的抵御金融風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力。（）

10.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，犯罪主體是單位。()

十五.單選題(共15題)

1.存款是商業(yè)銀行的（

）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

2.2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

3.下面不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的是（

）。

A.企業(yè)的目標(biāo)

B.企業(yè)的戰(zhàn)略

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

4.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為（）年。

A.4

B.3

C.2

D.1

5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)秉持（

）的理念，以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)客戶為天職，借助科技賦能，竭誠(chéng)為客戶和社會(huì)提供規(guī)范、快捷、高效的金融服務(wù)

A.以人為本

B.服務(wù)為本

C.以風(fēng)險(xiǎn)為本

D.以戰(zhàn)略為本

6.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是()。

A.負(fù)債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

7.目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的（）。

A.0.6

B.0.7

C.0.9

D.0.8

8.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.7

B.2

C.5

D.1

9.下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款

10.票據(jù)喪失后，持票人可以（

），請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。

A.重新開立

B.暫停支付

C.仿真制造

D.提起訴訟

11.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說法，錯(cuò)誤的是()

A.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機(jī)制

B.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%

C.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利

D.我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券，均在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易

12.下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()

A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

C.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

13.按照商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款，應(yīng)歸人()。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.正常類貸款

14.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為()。

A.會(huì)員大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.秘書處

15.國(guó)際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一。關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是()。

A.國(guó)際收支逆差越大對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

B.國(guó)際收支差額越大對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

C.國(guó)際收支差額最好處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍

D.國(guó)際收支差額對(duì)一國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響

十六.多選題(共15題)

1.下列哪項(xiàng)屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為()

A.某銀行為了提高為客戶服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶，在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

E.某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產(chǎn)品，而貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

2.關(guān)于場(chǎng)外交易市場(chǎng)，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的

B.通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場(chǎng)所

3.對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對(duì)于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

4.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

5.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（

）。

A.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員

B.其他單位的非國(guó)家工作人員

C.非國(guó)有的公司、企業(yè)的非國(guó)家工作人員

D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員

E.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員

6.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

7.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有()

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.范圍廣

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得效益

E.種類多

8.在傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.貸后管理

9.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據(jù)

E.存單

10.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開

E.誠(chéng)實(shí)信用

11.參與銀團(tuán)貸款的銀團(tuán)成員，都應(yīng)該遵循（）的原則。

A.信息共享

B.獨(dú)立審批

C.自主決策

D.收益共享

E.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

12.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

13.在美國(guó)的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(huì)(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲(chǔ)

14.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（）要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

15.經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)中，()可以經(jīng)營(yíng)全部的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。

A.中外合資銀行

B.外國(guó)銀行代表處

C.外商獨(dú)資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.中資商業(yè)銀行

十七.判斷題(共15題)

1.財(cái)政部在出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)政赤字時(shí)，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來彌補(bǔ)財(cái)政赤字。（）

2.洗錢的處置階段就是通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（

）

3.境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

4.國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。（

）

5.遠(yuǎn)期匯率一般比即期匯率高。

6.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

7.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說明理由。（）

8.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。（）

9.在我國(guó)，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，不再保留監(jiān)管職責(zé)。()

11.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級(jí)內(nèi)部評(píng)估法，因此，銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。（）

12.銀行業(yè)消費(fèi)者專指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品的自然人。（）

13.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，但銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等保持不變。（）

14.出現(xiàn)兌付困難時(shí)，商業(yè)銀行可以對(duì)其進(jìn)行墊資兌付。

15.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，不可以抵銷。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：擔(dān)保不等同于保險(xiǎn)。保險(xiǎn)就是找保險(xiǎn)公司，本題題干沒有提到保險(xiǎn)，只是說明擔(dān)保，所以這是非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

2.答案：B

本題解析：流動(dòng)比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力與應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

3.答案：C

本題解析：選項(xiàng)A是按風(fēng)險(xiǎn)事故劃分；選項(xiàng)B是按風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分；選項(xiàng)C是按誘發(fā)的原因劃分，所以C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D是按損失結(jié)果劃分。

4.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。

5.答案：A

本題解析：

一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

6.答案：A

本題解析：以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其利率會(huì)隨市場(chǎng)狀況波動(dòng)，存在利率風(fēng)險(xiǎn)。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。當(dāng)利率上升時(shí)，資產(chǎn)收益固定，負(fù)債成本上升，收益減少。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。資金成本屬于機(jī)會(huì)成本，不可用于比較利率風(fēng)險(xiǎn)。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.答案：C

本題解析：總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，包括累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法，所以8項(xiàng)正確；累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以A項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤；短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值，所以D項(xiàng)正確。

8.答案：C

本題解析：高級(jí)管理層向董事會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

9.答案：C

本題解析：2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

10.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行可以通過出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)或轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金來緩解流動(dòng)性壓力。

11.答案：D

本題解析：中國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)是:頭寸管理是重要的日常管理，資產(chǎn)管理上雖擁有良好的流動(dòng)性組合但變現(xiàn)能力存在局限，負(fù)債管理正在穩(wěn)步發(fā)展，開始運(yùn)用符合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)特色的金融工具。

12.答案：A

本題解析：絕大部分金融工具都是以利率為定價(jià)基礎(chǔ)的，影響利率變動(dòng)的因素主要有經(jīng)營(yíng)成本、通貨膨脹預(yù)期、中央銀行貨幣政策、經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)際利率水平、資本市場(chǎng)狀況以及其他因素。

13.答案：B

本題解析：20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行極為重視對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查、嚴(yán)格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失的發(fā)生。

14.答案：A

本題解析：目前，我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款兩大類。

15.答案：A

本題解析：選項(xiàng)B應(yīng)為：使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之問分享風(fēng)險(xiǎn)信息；選項(xiàng)C應(yīng)為：傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度；選項(xiàng)D應(yīng)為：告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。不同層次和種類的報(bào)告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率。重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會(huì)報(bào)告。在風(fēng)險(xiǎn)暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則：

（1）包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)。

（2）與銀行長(zhǎng)短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)。

（3）考慮客戶的利益和對(duì)股東的受托義務(wù)、資本及其他監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)計(jì)劃時(shí)，確定銀行愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)總量。

（4）基于總體風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力、風(fēng)險(xiǎn)輪廓，應(yīng)為每類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)確定能夠接受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平。

（5）包括定量指標(biāo)。定量指標(biāo)能夠分解成業(yè)務(wù)條線和法律實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)限額，也能在集團(tuán)層面匯總以反映整體的風(fēng)險(xiǎn)輪廓。

（6）包括定性的陳述。定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風(fēng)險(xiǎn)的誘因，確定某種形式的界限或指標(biāo)以便監(jiān)測(cè)這類風(fēng)險(xiǎn)。

（7）具有前瞻性。能夠通過情景分析和壓力測(cè)試，確保銀行理解什么事件可能會(huì)使銀行超出風(fēng)險(xiǎn)偏好。

4.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提供電子銀行服務(wù)屬于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入新市場(chǎng)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，收益下降屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，所以ABCD正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上各項(xiàng)均是負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門通常履行的具體職責(zé)。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)總結(jié)了金融機(jī)構(gòu)公司治理存在的四個(gè)問題：一是董事會(huì)未有效履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)；二是風(fēng)險(xiǎn)治理能力薄弱；三是薪酬和激勵(lì)機(jī)制不合理；四是組織架構(gòu)過于復(fù)雜和不透明。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：?jiǎn)我豢蛻羰谛畔揞~管理、集團(tuán)客戶授信限額管理、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理、組合限額管理。

9.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，A項(xiàng)錯(cuò)誤；違約概率與違約頻率不同，違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)，二者存在本質(zhì)區(qū)別，D項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率可用于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)，E項(xiàng)錯(cuò)誤。B、C項(xiàng)正確。故本題選BC。

10.答案：C、D

本題解析：

從貸款的會(huì)計(jì)核算方式看，可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

。對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)，例如：外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

13.答案：A、C

本題解析：

進(jìn)行了對(duì)沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)暴露是指結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債形成的非交易性的匯率風(fēng)險(xiǎn)暴露。結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債指經(jīng)營(yíng)上難以避免的策略性外幣資產(chǎn)或負(fù)債。可包括：①與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營(yíng)運(yùn)資金)和法定儲(chǔ)備；②經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)和物業(yè)；③對(duì)海外附屬公司和關(guān)聯(lián)公司的投資；④為維持資本充足率穩(wěn)定而持有的頭寸。

15.答案：A、E

本題解析：

長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)，資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配處于合理范圍。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)。

2.答案：正確

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理