2023年中國進出口銀行山西省分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設某商業銀行2010年6月末交易賬戶利率風險VaR值為552萬美元，匯率風險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風險和商品風險，則這家商業銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。

A.等于632萬美元

B.大于631萬美元

C.小于631萬美元

D.小于473萬美元

2.下列信用風險監測指標中，與商業銀行自身資產質量最不相關的是（

）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款風險遷徙率

C.不良貸款率

D.客戶授信集中度

3.商業銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當的是（）。

A.通過金融市場控制風險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產的穩定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預見性

4.下列具有保證人資格的是()。

A.國家機關

B.學校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫院

5.以下行為屬于內部欺詐的是()。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻擊損失

C.自然災害損失

D.未經授權交易導致資金損失

6.下列關于理解風險與收益的關系的好處的說法中，錯誤的是（）。

A.有助于商業銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經營管理活動中采用經風險調整的業績評估

C.有助于商業銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現在承擔風險的水平調整已經實現的盈利

7.在我國商業銀行的風險預警體系中，藍色預警法側重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結合的分析法

D.層次分析法

8.下列情形中，重新定價風險最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源

D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源

9.()是一種為各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

A.累計總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.以上都不對

10.下列選項中，屬于商業銀行風險偏好定性描述方式的是（）。

A.維持現有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標

11.下列不屬于基本面指標的是（）。

A.品質類指標

B.實力類指標

C.環境類指標

D.盈利能力指標

12.在銀行監管的公正原則中，()要求平等對待監管對象。

A.實體公正

B.結果公正

C.對象公正

D.程序公正

13.下列選項中，不屬于三級流動性儲備的是（）。

A.全部交易賬戶

B.庫存現金

C.部分持有待售組合

D.票據

14.商業銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的主要因素不包括()

A.壓力測試結果

B.外部社會環境

C.內部控制水平

D.資本實力

15.每個股票市場至少應包含()個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。

A.1

B.2

C.3

D.5

二.多選題(共15題)

1.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。

A.國家信用風險評級

B.對一國發生風險事件概率的估計

C.跨境轉移風險評級

D.對轉移風險事件發生概率的估計

E.事件風險評級

2.區域政策法規重大變化的相關警示信號有()。

A.區域內客戶的資信狀況普遍降低

B.國家政策法規變化給當地帶來的不利影響

C.國家宏觀政策發生變化而造成地方原定的優惠政策難以執行

D.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

E.地方政府為吸引企業投資，不惜一切代價，提供優惠條件

3.流動性風險可能是（）引發的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.策略風險

E.集中度風險

4.下列關于金融期貨的說法，正確的有()。

A.利率期貨包括以長期國債為標的的長期利率期貨

B.貨幣期貨交易目的包括規避匯率風險

C.股指期貨是指以股票為標的的期貨合約

D.股指期貨不涉及股票本身的交割

E.股指期貨以現金清算的形式進行交割

5.企業的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮()。

A.資產總額

B.應收賬款收回的可能性

C.存貨

D.應收賬款收回的時間預期

E.待攤費用

6.下列屬于個人信貸業務內容的有()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.個人生產經營貸款

D.個人質押貸款

E.法人信貸業務

7.下列關于戰略風險評估說法正確的是（）。

A.戰略風險執行之前，應當認真估計其是否與商業銀行的長期發展目標和戰略規劃保持一致

B.商業銀行應當建立與其內部資本充足評估程序相互銜接和配合的完善的全面風險管理框架

C.董事會、各級管理人員，戰略管理部門以及法律／內部審計部門對有效的戰略風險評估負有間接的責任

D.針對未來不確定的經濟、政治因素，商業銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰略規劃和實施方案可能對其產生的影響

E.董事會、各級管理人員，戰略管理部門以及法律／內部審計部門對有效的戰略風險評估負有直接的責任

8.能夠轉移商業銀行操作風險的保險品種包括（）。

A.財產保險

B.電子保險

C.計算機犯罪保險

D.錯誤與遺漏保險

E.營業中斷保險

9.商業銀行通常運用的風險管理策略有（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

10.風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險（）與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.規避

D.監控能力

E.緩釋

11.利率風險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內和表外業務發生損失的風險，按照風險來源的不同，它可以分為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.股票價格風險

E.流動性風險

12.目前，應用最廣泛的信用評分模型有(

)。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約模型

13.商業銀行代理業務主要包括（）。

A.代理中央銀行業務

B.代理政策性銀行業務

C.代收代付業務

D.代理證券業務

E.代理保險業務

14.2020年10月，TCFD發布《氣候風險管理指南》，提出以COSO新版企業風險管理整合框架為基礎，將氣候風險管理與（

）等關鍵要素相結合。對于商業銀行，核心是加強氣候風險治理，將氣候風險融入全面風險管理框架。

A.治理文化

B.戰略和目標設定

C.審閱和修訂

D.績效

E.信息溝通和報告

15.以下屬于主要金融交易產品的有()。

A.即期

B.遠期

C.期貨

D.互換

E.期權

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行應當盡可能提高負債的流動性和資產的穩定性，以降低流動性風險。()

2.投資組合理論認為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。(?)?

3.商業銀行只能通過風險分散來進行風險管理。()

4.戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值（）

5.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。()

6.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。()

7.全面風險管理體現在對商業銀行所有層次的業務單位、全部種類的風險進行集中統籌管理。（）

8.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

9.在有效信息披露的前提下，存款人、債權人、銀行股東等利益相關者受利益驅動，根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩健經營的目的。

10.違約概率和違約頻率通常是相等的。(?)?

11.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。（）

12.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

13.銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類。()

14.根據《商業銀行內部控制指引》，中國銀行業監督委員會將內部控制定義為商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。()

15.根據商業銀行不同客戶的信貸業務特點及各自的風險特性，可將商業銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。（

）

四.單選題(共15題)

1.目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是（）。

A.實時更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

2.《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規定采取監管措施的情形，其次規定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。

A.從違規行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監管措施的行為嚴重

B.從行為的性質來講，監管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設、流程、執行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執行

D.采取監管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形

3.個人住房裝修貸款是銀行向個人發放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.自用住房

D.商用房

4.下列關于個人汽車貸款審批的說法，錯誤的是（）。

A.貸款審批人應分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.對需補充材料后再審批的，貸款審批人應詳細說明需要補充的材料名稱與內容

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門

5.()年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

6.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供的資料不包括（）。

A.代理人的個人信用報告

B.具有法律效力的授權委托書

C.委托人的身份證原件及復印件

D.代理人的身份證原件及復印件

7.職工所在單位為職工繳存的住房公積金屬于()所有。

A.國家

B.工會

C.職工個人

D.職工所在單位

8.下列關于個人抵押授信貸款的表述中，錯誤的是()。

A.個人抵押授信貸款的特點之一是貸款用途綜合

B.個人抵押授信貸款可一次授信，循環使用

C.個人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點

D.個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人（自然人或法人）的物業抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高額授信額度的貸款

9.某學生因家庭困難，在大學四年級時向銀行申請了國家助學貸款，畢業后又繼續攻讀研究生學位，則該學生此筆貸款的最長期限原則上可達()

A.6年

B.10年

C.5年

D.12年

10.股票質押合同生效的時間是（）。

A.合同成立之日

B.權利憑證交付之日

C.權利成立之日

D.出質登記之日

11.個人住房抵押貸款中，對合作擔保機構的選擇不需要考慮的是（）。

A.注冊資金是否達到一定規模

B.公司及主要經營者是否存在不良信用記錄

C.資信狀況

D.以前是否有過類似合作經驗

12.個人汽車貸款是指銀行向（

）發放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經銷商

C.自然人

D.運營商

13.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。

A.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現金

D.售房人直接提取現金

14.個人住房貸款一般有抵押、質押和保證三種擔保方式。個人住房貸款以______方式為主，實質上屬于______關系。()

A.抵押；融資

B.質押；買賣

C.抵押；買賣

D.質押；融資

15.借款人以資產作抵押申請商業助學貸款時，應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險．在貸款未償清期前，保險單正本應由（）執管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學校

五.多選題(共15題)

1.借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。

A.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

B.具有有效身份證明

C.個人信用良好

D.具有穩定的合法收入

E.中國公民或在中國境內累計居住滿1年以上（含1年）的外國人

2.信貸客戶的信貸動機可概括為（）。

A.理性動機

B.感性動機

C.經濟動機

D.政治動機

E.法律動機

3.農戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.貸款采取自主支付方式發放時，放款方式可以選擇轉賬或現金

B.貸中審查應當對貸款調查內容的合規性和完備性進行全面審查

C.對于因自然災害、農產品價值波動等客觀原因造成借款人無法按原定正常還款的農戶貸款。可以申請多次展期

D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.農戶消費貸款且金額不超過五十萬元的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付

4.我國商業銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關規定的境外自然人

C.境內股份有限責任公司

D.社團組織

E.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

5.一般來說，銀行在個人住房貸款業務中，對具有擔保性質的合作機構的準人需要考慮的因素包括（）。

A.資信狀況

B.公司及主要經營者的信用記錄

C.信貸擔保經驗

D.人員配置

E.注冊資金的規模

6.關于國家助學貸款，下列說法正確的有（）。

A.學生畢業后與經辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內學生償還貸款本息

B.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業后自行償還

C.國家助學貸款的利率按中國人民銀行規定的同期限貸款基準利率的1.1倍執行

D.貸款期限為學制加13年，最長不超過20年

E.國家助學貸款采用信用貸款的方式

7.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明

C.汽車經銷商出具的購車意向證明（如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項）

D.以所購本輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明（也可由財產持有人在借款合同、抵押合同上直接簽字）、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

8.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。

A.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.合法有效的身份或居留證明

C.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人

D.有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議、符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.要有一定數量的固定資產

9.在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準人，基本準人資質應符合的要求有（）。

A.注冊資金應達到一定規模

B.具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事擔保業務一定期限

C.具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

D.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為

E.原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額度進行有效監控

10.下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有（）。

A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.只有經銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人可通過口頭授權

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

11.為控制借款人調查中的風險，對借款申請人的調查內容應包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩定、充足

E.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

12.國家助學貸款采取的方式包括()。

A.借款人一次申請

B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算

D.風險補償

E.分次發放

13.貸款發放前，應落實有關貸款發放條件。其主要包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

C.對采取抵（質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵（質）押手續

D.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E.對采取抵（質）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行

14.下列有關代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

15.《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

六.判斷題(共15題)

1.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

2.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以內的罰款。（）

3.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類住房的個人發放的貸款。（）

4.個人征信系統在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發揮了積極的作用。()

5.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或專門的信用卡公司簽發，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現金交易的消費信貸憑證。（）

6.個人貸款的對象包括自然人和法人。

7.在質押商業助學貸款中,對質押的有價證券,可自由掛失。

8.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

9.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

10.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風險的保障。（）

11.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行自己審批。（）

12.商品房分攤的共有建筑面積為共有產權。（）

13.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

14.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

15.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機。()

七.單選題(共15題)

1.客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與()。

A.資產負債狀況

B.客戶基本信息

C.預期目標

D.職業生涯發展?

2.組合投資類理財產品的判斷依據是()。

A.產品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型

3.適合我國狀況的理財顧問服務流程是（）。

A.客戶基本資料收集—客戶財務分析—客戶財務目標分析與確認—建立投資組合—財務規劃—實施計劃—績效評估

B.客戶基本資料收集—客戶財務分析—客戶財務目標分析與確認—財務規劃—建立投資組合—實施計劃—績效評估

C.客戶基本資料收集—客戶財務分析—客戶財務目標分析與確認—建立投資組合—實施計劃—財務規劃—績效評估

D.客戶基本資料收集—建立投資組合—客戶財務分析—客戶財務目標分析與確認—建立投資組合—財務規劃—實施計劃—績效評估

4.通常期貨交易的保證金制度規定，保證金比例為（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

5.某投資產品的年化收益率為12%，胡先生現今投人5000元，6年后他將獲得多少錢？（）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

6.（）是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權

D.金融互換

7.某企業同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財產基本險合同，對其200萬元的固定資產投保，保險有效期內由于火災保險財產損失150萬元。甲、乙保險公司各自應承擔的賠款額分別是（）。

A.200萬元和100萬元

B.100萬元和50萬元

C.75萬元和75萬元

D.150萬元和100萬元

8.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產品的特點（）

A.信托是以信托為基礎的財產管理制度

B.信托財產具有間隔性

C.受托人不承擔無過失的損失風險

D.信托具有融通資金的職能

9.市場交易活動的集中性體現在(

)。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者

10.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，

過去一年中得到每股1.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，

其持有期收益率為()。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

11.理財顧問服務要求從業人員具有扎實的金融知識，對金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財顧問服務的（）。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.制度性

12.在理財產品（計劃）的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

13.下列選項中，不屬于中國人民銀行職責的是（

）。

A.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

B.依法制定和執行貨幣政策

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.發行人民幣，管理人民幣流通

14.根據規定，普通合伙人對有限合伙企業的債務負()。

A.有限責任

B.無限責任

C.連帶責任

D.無限連帶責任

15.一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。

A.權益類理財產品

B.現金管理類理財產品

C.混合類理財產品

D.固定收益類理財產品

八.多選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權限內實施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

2.理財涉及客戶的資金調用和調整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（）。

A.事先重復溝通

B.讓客戶有明確的預期

C.強調理財規劃方案的整體性

D.在總體把握方案執行進度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

3.商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品（計劃）的說法正確的有(

)。

A.保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

E.商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

4.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期

5.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可分為()。

A.利率掛鉤類

B.外匯掛鉤類

C.商品掛鉤類

D.債券掛鉤類

E.股票掛鉤類

6.理財專業委員會的宗旨包括（）。

A.規范銀行理財業務行為

B.完善銀行理財業務行業標準

C.優化理財營銷服務流程

D.維護銀行業理財產品市場秩序

E.開展普及理財知識教育宣傳工作

7.企業經營理念發展的趨勢主要包括（）。

A.轉變金融經營理念

B.借助互聯網技術的發展

C.信息技術與金融業務的有機整合

D.理財師工作方法由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷

E.理財師向銷售方向發展

8.理財師在提交理財規劃方案后必須提供后續跟蹤服務，這樣做的原因包括（）。

A.理財規劃服務是一個過程，不是一次性完成的，后續跟蹤服務是其中重要的一部分

B.通過后續跟蹤服務，提升客戶滿意度，加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化

C.客戶的理財目標有短期的也有長期的，需要理財師不斷做好后續跟蹤服務

D.理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差異

E.后續跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業生涯得以健康發展的基礎

9.金融衍生品的特性包括()。

A.可復制性

B.杠桿特征

C.高風險性

D.高投機性

E.跨期性

10.商業銀行的個人理財服務包括（）。

A.投資顧問服務

B.財務規劃服務

C.代理繳稅服務

D.資產管理服務

E.財務分析服務

11.劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執行價格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執行期權，下列表述中正確的有()。

A.劉先生執行期權后收益為40元

B.劉先生執行期權后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元

D.劉先生購買的是看漲期權

E.劉先生的損失是無限的

12.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素的有（）。

A.時間

B.單利與復利

C.市場風險

D.資金額度

E.通貨膨脹率

13.除“生理需求”外,馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為()層次。

A.安全需求

B.愛和歸屬感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我實現的需求

14.下列選項中，屬于凈現值指標缺點的是（）。

A.不能直接反映投資項目的實際收益率水平

B.當各項目投資額不等時，僅用凈現值無法確定獨立投資方案的優劣

C.凈現金流量的確定和折現率的確定有一定難度

D.沒有考慮投資的風險性

E.無法從動態的角度直接反映投資項目的實際收益率水平

15.另類資產是指除（）以外的金融資產和實物資產。

A.傳統股票

B.房地產

C.債券

D.對沖基金

E.現金

九.單選題(共15題)

1.根據投資計算基礎的不同，現金流量表主要分為以下兩種：全部投資現金流量表和自有資金現金流量表，下列關于兩者的說法不正確的是（）。

A.全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現金流量

B.自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎

C.自有資金現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現金流量

D.全部投資現金流量表中借款不作為現金流入，借款利息和本金的償還不作為現金流出

2.信貸授權不包括（）。

A.直接授權

B.轉授權

C.臨時授權

D.無限期授權

3.面談結束時，如對客戶的貸款申請不予考慮，調查人員應()表明銀行立場.耐心解釋原因。

A.明確地

B.堅決地

C.委婉地

D.留有余地地

4.甲企業于2010年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截至2011年年底，項目已完工75%，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據的貸款發放原則是()。

A.及時性原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.計劃、比例放款原則

5.假設一家公司的財務信息如下：（單位：萬元）

在利潤、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9.6%以下

B.銷售增長在8.75%以上

C.銷售增長在9.6%以上

D.以上皆錯

6.按照借貸關系持續期內利率水平是否變動，貸款利率可分為()。

A.固定利率和浮動利率

B.法定利率和公定利率

C.基準利率和市場利率

D.法定利率和市場利率

7.在商業銀行公司信貸產品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是()。

A.高額定價策略

B.關系定價策略

C.差別定價策略

D.滲透定價策略

8.下列選項中，不屬于用款申請材料檢查的是（）。

A.審核借款憑證

B.變更提款計劃及承擔費的收取

C.檢查和監督借款人的借款用途和提款進度

D.審查提款申請書

9.商業銀行對授信中的國別風險進行識別時，應嚴格遵循（）原則。

A.了解你的客戶

B.理解你的客戶

C.尊重你的客戶

D.保護你的客戶

10.下列不屬于企業管理狀況風險的是（）。

A.企業發生重要人事變動

B.最高管理者獨裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

D.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務發生混亂，收益質量受到影響

11.下列說法中，符合銀行貸款發放的計劃、比例原則的是()。

A.按照項目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項

C.按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規定的建設內容提供相應貸款

D.拒絕企業將銀行貸款用于股本金的充足

12.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同約定用途的借款人交易對象

C.保證人

D.借款人

13.銀行業金融機構應大力促進節能減排和環境保護，從戰略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持，防范環境風險和()，并以此優化信貸結構，更好地服務實體經濟。

A.國別風險

B.政治風險

C.社會風險

D.利率風險

14.行業風險評估工作表把風險程度分為（）類和（）個級別。

A.十：七

B.七；八

C.十：九

D.七；十

15.（）通常采取一次還清貸款的還款方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

十.多選題(共15題)

1.在進行原輔料供給分析時，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預測所需原輔料供應的穩定性和保證程度

C.不必預測主要投入物價格未來的變化趨勢

D.要計算運輸能力和運輸費用

E.應分析原輔料的儲備量是否合理

2.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括（）

A.透支

B.擔保貸款

C.特定貸款

D.固定資產貸款

E.流動資金貸款

3.投資活動的現金流量來源于（）等的變化。

A.無形資產

B.有價證券

C.股東權益

D.固定資產

E.長期投資

4.在商業銀行貸前調查中，貸款合規性調查主要包括()。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業績、能力和信譽的調查

C.對抵押物的價值評估情況作出調查

D.對抵質押物品或權利的合法性、有效性進行認定

E.對貸款使用合法合規性進行認定

5.計算貸款損失的普通準備金計提基數時，可以采用的計提基數有（）。

A.全部貸款余額

B.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

C.正常類貸款余額

D.正常類貸款加上關注類貸款余額

E.全部貸款扣除關注類貸款余額

6.基金子公司的主要業務類型有（）。

A.類信托業務

B.股權質押業務

C.主動投資類業務

D.資產證券化業務

E.通道業務

7.客戶法人治理結構評價的內容包括（）。

A.控股股東的行為

B.激勵約束機制

C.普通員工的薪酬結構和形式

D.董事會的業績評價制度和方式

E.董事會組成結構

8.市場價值法的優點主要在于（

）。

A.它能夠及時承認資產和負債價值的變化

B.銀行可根據市場價格的變化為其資產定值

C.等到資產出售時才能知道凈資產的狀況

D.并不是所有的資產都有市場

E.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

9.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款周轉率

D.存貨周轉率

E.資產收益率和所有者權益收益率

10.發生（）情況時，需要引起貸款人的警惕。

A.有關財務狀況的預警信號

B.有關經營者的信號

C.有關經營狀況的信號

D.有關個別消費者狀況的信號

E.有關行業個別競爭對手的信號

11.一般的，一個較完整的公司信貸產品市場營銷計劃應包括()等。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.損益預算表

E.營銷控制

12.短期貸款報審材料中，借款申請文件包括()。

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.流動資金貸款評審報告

D.借款人借款申請書

E.外商投資企業和股份制企業的董事會關于同意申請借款的決議(有法定人數董事會成員簽名)和借款授權書

13.下列屬于企業經營風險的有()。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致的風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震而提前報廢

E.股票變現損失

14.貸款擔保的作用主要有()。

A.協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

E.有利于銀行信用和借款者信用的實現

15.下列關于風險預警的程序和方法的說法中，正確的是（）。

A.根據運作機制將風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法

B.黑色預警法需要引進警兆自變量，考查警兆指標的時間序列變化規律，即循環波動特征

C.風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業銀行風險而采取的一系列措施

D.按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置

E.風險預警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術來檢驗其有效性

十一.判斷題(共15題)

1.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

2.信貸客戶的信用等級有一個有效期。（）

3.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人自主支付方式。（）

4.以按份共有的財產抵押的，必須具有抵押人對該財產占有份額的證明及其他共有人同意以其所占份額設定抵押的書面文件。（）

5.行業分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度分為七類和十個級別，且風險程度的劃分是固定的。()

6.擔保人不能為國家機關、以公益為目的的事業單位或企業法人的職能機構。（）

7.協議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

8.銀行內部資源分析中的“財務實力”主要分析銀行目前所具有的各種物質支持能否滿足未來營銷活動的需要。（）

9.貸款分類的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

10.質物保管費用和實現質權的費用不屬于質押擔保范圍。

（

）

11.從銀行所有者和管理者的角度講，經濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經營所需的成本。()

12.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。（）

13.區域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區域最適合什么樣的信貸結構、信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

14.銀行進入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規模過大，銀行進入后很可能難以獲得發展。()

15.如保證人和借款人的關系出現變化，保證人可能出現試圖撤銷和更改擔保的情況，銀行應該密切保持關注。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是指通過制度安排、技術保障等措施，鼓勵內部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認為是違反了法律法規、監管規定或誠信道德準則的行為和主體進行舉報。

A.合規培訓與教育制度

B.合規問責機制

C.合規績效考核機制

D.誠信舉報機制

2.以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法，錯誤的是（

）。

A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點

C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理

D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告

3.基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

4.下列關于銀行業消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。

A.通過銀行分支機構接訪或營業網點現場受理消費者投訴

B.通過客戶服務中心受理消費者投訴

C.通過新聞媒體、網絡以及金硅監管機構等轉辦消費者投訴

D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、致協部門進行消費者投訴

5.2014年7月，銀監會辦公廳發布《金融租賃公司專業子公司管理暫行規定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業務領域不包括（

）。

A.飛機

B.船舶

C.火車

D.中國銀監會認可的其他租賃業務領域

6.銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.交易留痕

7.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（），公平公正的制定格式合同和協議文本。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.個人金融信息安全權

8.緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現充分就業

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

9.()是銀行由于系統缺陷而引發的操作風險。

A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通訊系統設備老化而發生業務中斷

C.某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D.某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

10.()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

A.操作風險

B.合規風險

C.市場風險

D.信用風險

11.商業銀行董事會、監事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任，下列不屬于監事會負責的是（）。

A.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

B.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系

C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業銀行利益的行為并監督執行

D.負責監督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責

12.國債利率最適合充當基準利率的原因不包括（）。

A.國債的信譽最高

B.與各類金融產品具有較強的關聯性

C.國債的流動性強

D.國債沒有風險

13.美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，力圖完善監管體制機制，填補舊制度的監管漏洞，提升監管有效性。銀行監管體制機制方面的變化不包括（）。

A.建立金融穩定監督委員會

B.縮小了美聯儲的監管職能

C.擴大聯邦存款保險公司的監管權

D.新設立金融消費者保護局

14.流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

15.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關性

十三.多選題(共15題)

1.企業集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

2.下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

3.下列屬于金融租賃公司負債業務的有()。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個月以上定期存款

C.同業拆入

D.向金融機構借款

E.發行金融債券

4.非現場監管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

D.對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營

E.減少工作人員數量

5.市場領導者為了擴大總市場規模，通常采取的戰略有（）

A.市場滲入戰略

B.市場開發戰略

C.開拓海外市場戰略

D.市場控制戰略

E.新市場戰略

6.在銀行合規管理中，合規檢查崗的基本職責包括（）。

A.以制度執行合規、流程應用合規、業務辦理合規為重點的檢查

B.統一規劃、協調、組織合規檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執行

C.參與對各網點合規事項的檢查，協助做好內部管理

D.參與各類違規行為的責任認定調查，參與或跟蹤督導對重大違規事件的處理

E.對合規檢查，分析風險、提出建議，撰寫合規報告

7.以下行為屬于信托業務禁止性規定的有()。

A.以信托財產提供擔保

B.利用受托人地位謀取不當利益

C.對他人處理信托事務的行為承擔責任

D.將信托財產挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

8.經批準在中華人民共和國境內設立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

9.下列關于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。

A.發卡銀行應當建立信用卡授信管理制度

B.商務差旅卡的現金提取授信額度應當設置為零

C.發卡銀行可以為信用卡轉賬(轉出)和支取現金提供超授信額度用卡服務

D.發卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務

E.發卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)

10.貸款人有()情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

11.非票據結算業務包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

12.根據《中華人民共和國商業銀行法》，不得擔任商業銀行董事，高級管理人員的情形有（）。

A.個人所負債務數額較大

B.擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權利的

E.擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的

13.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術風險

14.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。

A.調查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產處置

15.關于信用證業務，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔任何責任

D.在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿易合同和與開證行之間的信用證

十四.判斷題(共10題)

1.2009年4月2日，金融穩定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩定理事會的機構代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實施穩健的監管政策，促進金融體系的穩定。()

2.支票一律記名，且可以轉讓。()

3.具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。

4.商業銀行財務管理主要是指商業銀行對各職能部門、分支機構的成本費用和利潤進行控制考核，其目的降低整體經營成本、提高經濟效益。

5.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率為浮動利率基準計息。

6.我國頒布的《企業內部控制基本規范》建立了內部控制的總體框架和基本要求，在企業內部控制規范體系中處于最高層次。

7.根據《信托公司管理辦法》的規定，目前信托業務主要分為信托業務和固有業務兩大類。（）

8.法律成本屬于操作風險損失形態之一。()

9.國別風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。()

10.可轉讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

十五.單選題(共15題)

1.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.通過審慎有效的監管，增強市場信心

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定

2.我國金融市場中，場外市場以（

）為主體。

A.股票市場

B.債券回購市場

C.外匯市場

D.銀行間市場

3.在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監督管理委員會

4.在經濟周期的（），失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升，市場預期好轉，企業投資意愿增強，經營規模不斷擴大，利潤激增，商業銀行資產規模和利潤也處于最高水平。

A.復蘇階段

B.蕭條階段

C.衰退階段

D.繁榮階段

5.信用證下附有商業單據的是（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業信用證

D.光票信用證

6.下列關于商業銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是（）。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品

D.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

7.下列選項中，不屬于商業銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本工具

8.《巴塞爾新資本協議》中，風險加權資產的計算公式為（）。

A.信用風險加權資產+市場風險資本

B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)×12.5

D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5

9.()是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定期間向法院申報票據權利。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書

10.在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（）內予以追認。

A.10天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

11.下列行為中，符合銀行業從業人員遵守業務操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主動為同事代崗

B.遵循崗位職責劃分，不做職責和權限以外之事

C.全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關的信息

D.與同事交流自身職責相關機密信息，以便更好地改進工作

12.小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標()以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業業務主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個百分點

D.5個百分點

13.信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。

A.進口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠期信用證

14.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。

A.義務；得到

B.權利；得到

C.義務；支付

D.權利；支付

15.由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰略風險

D.市場風險

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于常見的清算模式的是（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

2.下列關于《巴塞爾資本協議》的主要內容的說法中，正確的有()。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規模不得超過核心資本的100%

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次

C.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

D.在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求

E.在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”

3.銀行業從業人員在向客戶銷售產品的過程中，下列做法正確的有（）。

A.嚴格落實銷售專區錄音錄像等監管要求

B.對涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示

C.為達成交易而隱瞞不重要的風險

D.向客戶作出不符合所在機構有關規章制度的承諾或保證

E.按照規定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息

4.自律組織對其會員銀行的監管一般有（）。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業務活動進行監管

5.商業銀行理財產品按照投資性質的不同，分為（）。

A.浮動收益理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理財產品

D.商品及金融衍生品類理財產品

E.混合類理財產品

6.銀行業從業人員應當厲行勤儉節約，珍惜資源，愛護財產。根據工作需要合理使用所在機構財物，禁止以任何方式（

）所在機構財產。

A.濫用

B.挪用

C.侵占

D.浪費

E.損害

7.關于信用卡的特點不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規避杠桿風險

8.下列屬于中國銀監會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發監管意見書

B.要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的1個月內，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分髙風險業務

D.要求商業銀行限制固定資產購置

E.嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務

9.目前，我國開辦的國內貿易融資業務有（）。

A.發票融資

B.國內信用證

C.國內保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

10.未經國務院銀行業監督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責任可能有（）。

A.違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款

D.停業

E.責令改正

11.下列關于票據發行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據發行融資的承諾

B.銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發行短期票據

D.發行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據發行人獲得資金的連續性

12.下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的有（）。

A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行

B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔

E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算、統一調度資金、分級管理的財務制度

13.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產投資

E.企業和居民的活期存款

14.具體來講，我國的銀行監管目標主要有（）。

A.增強市場信心

B.減少金融犯罪

C.增進公眾對現代金融的了解

D.保護存款人和廣大金融消費者的利益

E.支持實體經濟發展，防范金融風險

15.事業單位法人的特點有（）。

A.以營業為目的

B.不取得任何收益

C.不以營業為目的

D.一般不參與商品生產和經營活動

E.主要從事文化、教育、體育等公益事業

十七.判斷題(共15題)

1.監管部門在與某銀行業金融機構進行監管談話時，就意味著該金融機構出現了經營問題。

2.國內生產總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。（）

3.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型構架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

4.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業。（）

5.法定夫妻財產制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。

6.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

7.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。()

8.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

9.內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

10.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

11.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

12.中國人民銀行根據履行職責需要，有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表及其他財務會計、統計報表和資料。（）

13.現匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據和外國紙幣、硬幣。（）

14.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

15.超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：風險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。因此VaR的總值最有可能小于552＋79＝631（萬美元）。

2.答案：D

本題解析：A項，不良貸款撥備覆蓋率是指貸款損失準備與不良貸款余額之比；C項，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比。這兩項指標均需用到不良貸款，涉及商業銀行自身資產質量。B項，貸款風險遷徙率衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率。

3.答案：C

本題解析：流動性風險是指商業銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，而非提高資產的穩定性。

4.答案：C

本題解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(除經國務院批準)，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，企業法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。

5.答案：D

本題解析：未經授權交易導致資金損失屬于內部欺詐。

6.答案：D

本題解析：正確認識并深入理解風險與收益的關系，一方面有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性的平衡管理，防止過度強調風險損失而喪失盈利和發展的機會；另一方面有助于商業銀行在經營管理活動中主動承擔風險，利用經風險調整的業績評估、經濟增加值等現代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，需要利用過去承擔風險水平調整已經實現的盈利，進行科學的業績評估，并以此產生良好的激勵效果。

7.答案：B

本題解析：答案為B。根據運作機制將風險預警方法分為：①黑色預警法，指不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動特征；②藍色預警法，側重定量分析；③紅色預警法，重視定量分析與定性分析相結合。

8.答案：B

本題解析：答案為B。如果商業銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出會隨利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少、經濟價值降低，重新定價風險增大。A、C、D三項所述情形中，銀行資產、負債到期或重新定價期限相差較小或無差異，其重新定價風險較小。

9.答案：B

本題解析：短邊法是一種為各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

10.答案：A

本題解析：

商業銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風險暴露、維持現有的紅利水平、滿足監管要求和期望等。

11.答案：D

本題解析：客戶風險的內生變量包括以下兩大類指標：基本面指標和財務指標。基本面指標包括品質類指標、實力類指標、環境類指標。盈利能力指標是財務指標。故本題選D。

12.答案：A

本題解析：銀行監管的公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等法律地位，中國銀行業監督管理委員會進行監管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括：(1)實體公正，要求平等對待監管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。

13.答案：B

本題解析：

在國內商業銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備就分為三級。其中，三級流動性儲備中銀行將全部交易賬戶、部分持有待售組合、票據等資產劃為三級流動性備付，在危機情況下流動性風險管理團隊可以申請對這部分資產進行變現。同時，流動性管理團隊對這部分組合的期限、信用等級、產品類型等可以提出相應的配置要求。

14.答案：B

本題解析：暫無解析

15.答案：A

本題解析：每個股票市場至少應包含一個用于反映股價變動的綜合市場風險因素(如股指)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國家風險限額是用來對某一國家的風險暴露管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括：國家信用風險評級、對一國發生風險事件概率的估計、跨境轉移風險評級、對轉移風險事件(通常是國家風險事件的組成部分)發生概率的估計、事件風險評級。

2.答案：B、C、E

本題解析：

區域內客戶的資信狀況普遍降低和區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退屬于區域經營環境惡化的警示信號，故A、D項不對。B、C、E三項都是正確的。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、策略風險、集中度風險以及國別風險等引發的次生風險。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

本題考查了幾種期貨的相關知識。目前已開發出的金融期貨合約有三大類：一是利率期貨，指以利率為標的的期貨合約。包括以長期國債為標的的長期利率期貨和以2個月的短期存款利率為標的的短期利率期貨。二是貨幣期貨，指以匯率為標的的期貨合約，目的是規避匯率風險。三是股票指數期貨，指以股票指數為標的的期貨合約，不涉及股票本身的交割，股指期貨以現金清算的形式進行交割。C的錯誤明顯，股指期貨是以股指為標的的期貨合約。

5.答案：B、D

本題解析：

企業的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮應收賬款收回的可能性、應收賬款收回的時間預期。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人信貸業務包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產經營貸款和個人質押貸款等業務品種。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰略風險執行之前，應當認真估計其是否與商業銀行的長期發展目標和戰略規劃保持一致，A項正確；商業銀行應當建立與其內部