中信銀行蘇州分行2023年校園招聘42名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.中國銀監會在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上提出的監管理念是()。

A.管法人、管流程、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管內控、提高透明度

D.管法人、管風險、管制度、提高透明度

2.下列選項中，(?)用來判斷企業歸還短期債務的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率

3.最常見的資產負債的期限錯配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產與全部負債在到期時間上不一致

4.根據我國監管機構和《巴塞爾新資本協議》的要求，商業銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.內部模型法

D.基本指標法

5.下列關于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風險

C.中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算

D.中央機構作為交易對手

6.信用風險損失分布的數學期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預期損失

D.風險遷徙率

7.（）要求風險偏好重點突出核心指標、關鍵指標。

A.合規性

B.全面性

C.重要性

D.穩定性

8.下列各項不屬于商業銀行業務外包的是()。

A.技術外包

B.處理程序外包

C.業務營銷外包

D.資金交易業務外包

9.下列關于商業銀行風險管理信息系統的表述中，最不恰當的是()。

A.銀行不同部門對風險數據的應用不同，因此允許不同業務部門采用的風險數據不一致

B.與風險相關的系統流程設計應全面考慮前、中、后的相關部門的需求

C.實現不同業務條線的風險數據和風險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風險狀況的重要保障

D.交易對手的風險預警信號不能及時到達結算部門是風險信息傳導失效的表現之一

10.關于商業銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業務過度擴張

11.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得超過(?)。·

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％

12.假設商業銀行持有資產組合A，根據投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（

）

A.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為0的資產組合Y

B.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為-0.5的資產組合Z

C.賣出50％資產組合A，持有現金

D.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為+0.8的資產組合X

13.銀行機構的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.風險機構準入

D.高級管理人員準入

14.內部操作風險損失數據收集是商業銀行對內部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監測、分析

15.資本充足率等于（）。

A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)

二.多選題(共15題)

1.商業銀行應當要求單一法人客戶提供基本資料，并對客戶的身份證明、授信主體資格、財務狀況的（）進行認真核對。

A.準確性

B.真實性

C.有效性

D.合法性

E.效率性

2.法人信貸業務流程的環節包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發放

D.貸后管理

E.信貸復核

3.商業銀行面臨的外部風險包括（）。

A.行業風險

B.法律風險

C.競爭對手風險

D.客戶風險

E.技術風險

4.根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為（）。

A.內部數據

B.歷史數據

C.中間計量數據

D.組合結果數據

E.外部數據

5.新產品/業務風險管理原則中，有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過（）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。

A.實施系統控制

B.完善內部管理

C.規范操作流程

D.強化人員培訓

E.建立完善配套業務制度

6.中國銀監會提出的銀行監管的具體目標包括()。

A.管風險、管法人、管內控、提高透明度

B.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

C.通過審慎有效的監管，增進市場信心

D.通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩定

7.氣候風險是商業銀行面臨的一種新型風險，相對于傳統金融風險，氣候風險具有（

）特征。

A.高度不確定性

B.更長的時間跨度和長期影響

C.非線性

D.全局性

E.系統性

8.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

9.銀監會《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告包括()。

A.地區和客戶結構情況

B.新發放貸款質量情況

C.本期貸款余額等基本情況

D.不良貸款清收轉化情況

E.新發生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

10.信用風險存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產品交易

11.依據《巴塞爾新資本協議》相關規定，下列屬于商業銀行核心資本的有（）。

A.未分配利潤

B.未公開儲備

C.公開儲備

D.盈余公積

E.資本公積

12.下列關于遠期和期貨的說法，正確的有（）。

A.遠期合約允許投資者在確定的未來時間購買或出售某項資產

B.期貨合約允許投資者按確定的價格購買或出售某項資產

C.遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

D.遠期合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險，而期貨合約一般通過金融機構或經紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險

E.遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

13.()是各國監督商業銀行的主體。

A.中央銀行

B.財政部門

C.稅務部門

D.法律部門

E.證券監督管理部門

14.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，下列做法錯誤的是（）。

A.“了解你的客戶”及所在行業風險

B.通過第三方擔保來轉移風險

C.嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務

D.增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌

E.以投資多樣化方式分散風險

15.下列各選項中，屬于商業銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.盈利水平下降

B.債權人提前要求兌付

C.存款大量流失

D.被迫從市場上購回已發行的債券

E.發行的股票價格上漲

三.判斷題(共15題)

1.國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。（）

2.市場風險監測分析日報由風險管理部門獨立編制，每周及時發送相關的高級管理層成員，以及風險管理部門和前臺業務部門的相關人員。()

3.商業銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。()

4.商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。（）

5.我國本外幣的流動性管理辦法仍主要依賴歷史數據和管理人員的主觀判斷與估計。（）

6.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

7.某國政府因經濟狀況惡化而拒付外債，這種風險屬于國別風險。（）

8.加強全球系統重要性金融機構尤其是全球系統重要性銀行的監管對維護金融體系的穩定至關重要。（）

9.證券化是將缺乏流動性的資產匯集成資產池，通過結構性重組，將其轉化為可以在金融市場上出售和流通的證券。()

10.新產品（業務）風險控制發生在商業銀行在風險動態識別、評估的基礎上。（）

11.戰略風險雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

12.商業銀行的信用風險主要存在于銀行賬戶,市場風險主要存在于交易賬戶,操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域。（??）

13.未按規定辦妥抵押品抵押登記手續，造成抵押無效，屬于法人信貸業務中貸后管理環節的操作風險。（）

14.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產。（）

15.客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。()

四.單選題(共15題)

1.個人信用貸款的特點不包括()。

A.貸款流程短

B.貸款期限短

C.貸款額度小

D.準入條件嚴格

2.下列選項中，不屬于個人教育貸款簽約與發放中的操作風險的是（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

D.未按規定保管借款合同

3.商用房貸款申請人填寫申請書，需要提交的相關材料中不包括（）。

A.借款人或開發商向貸款銀行提供的證明商用房手續齊全、項目合法的資料

B.已支付所購或所租商用房價款30%首付款的證明

C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人同意抵（質）押的書面證明以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

4.關于無擔保流動資金貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.實行浮動利率

B.貸款額度通常根據個人的收入和信用狀況綜合決定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔保的方式

5.農戶貸款的貸款對象應當滿足的條件不包括()

A.具有完全民事行為能力

B.具備還款能力

C.無重大信用不良記錄

D.遵守聯保協議

6.宏觀環境包括政府各項經濟政策，下列選項不屬于政府各項經濟政策的是（）。

A.財政政策

B.稅收政策

C.經濟增長速度政策

D.外匯政策

7.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（

）。

A.個人身份

B.破產記錄

C.居住信息

D.職業信息

8.按照現行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的（）。

A.80%

B.90%

C.70%

D.60%

9.為了防控商用房貸款的信用風險，借款人年還款金額應不超過其家庭收入水平總額的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

10.下列關于合同成立和生效的說法，錯誤的是（）。

A.合同成立和合同生效的構成要件不同

B.合同生效是合同成立的前提

C.雙方達成合意合同即成立

D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益

11.下列關于個人汽車貸款信用風險管理的描述中，表述錯誤的是()。

A.貸款期限在1年以上的，原則上應采取一次還本付息的還款方式

B.如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理

C.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況，積極發揮汽車經銷商或保險公司在貸后管理方面的作用

D.嚴格審查客戶信息資料的真實性

12.商業銀行的資金成本越低，個人貸款定價（）

A.越高

B.越低

C.不確定

D.不變

13.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括（）。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類別

C.減少了貸款購車的品種

D.擴大了貸款購車的品種

14.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇（）的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發生后的第4個月開始償還首筆貸款本金。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進還款法

15.（）是金融風險的主要類型。

A.政策風險

B.行業風險

C.技術風險

D.信用風險

五.多選題(共15題)

1.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括（）。

A.商業銀行

B.數據主體本人

C.金融監督管理機構

D.司法部門

E.數據主體本人所在的工作單位

2.電子營銷途徑有（）。

A.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站、APP及公眾號

B.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

C.利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站、APP及公眾號的訪問量

E.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

3.下列關于利率的表述，正確的有（）。

A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業銀行的借款成本的高低

B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

C.低于基準利率為利率下浮

D.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

E.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率

4.下列關于個人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的有（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人簽訂合同

C.合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，如有擔保人，貸款發放人應負責與擔保人簽訂合同

D.對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

E.合同填寫禁止涂改

5.催收評分中的催收響應模型所使用的信息包括（）。

A.客戶基本信息

B.貸款歷史催收信息

C.賬戶使用記錄

D.催收金額

E.回收信息

6.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見。下列做法中正確的有（）。

A.對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容

C.對同意或有條件同意貸款的，應提出明確的調整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，無須將有關材料退還業務部門

E.對未獲批準的貸款申請，貸款人應告知借款人，貸款簽批人不得同意發放

7.下列房地產類型，屬于按開發程度分類的有()。

A.倉儲

B.辦公

C.現房

D.出租

E.在建工程

8.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

9.根據《中華人民共和國物權法》可作為質押物的有（）。

A.房屋

B.電腦

C.汽車

D.自行車

E.債券

10.個人征信信息采集需要經過(

)等環節。

A.數據審查

B.數據獲取

C.數據反饋

D.數據校驗加載

E.數據報送

11.押品價值評估的主要方法有（）。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.內部評估

E.外部評估

12.銀行在進行營銷決策前首先應當對（）進行調查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經濟環境

E.其他銀行利率

13.國家助學貸款采取的方式包括()。

A.借款人一次申請

B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算

D.風險補償

E.分次發放

14.個人住房貸款按照資金來源劃分為（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人委托貸款

C.再交易個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

E.個人住房組合貸款

15.關于公積金個人住房貸款，以下職責有公積金管理中心負責的有（）

A.制定信貸政策

B.簽約借款合同

C.審批信貸

D.承擔貸款風險

E.發放貸款

六.判斷題(共15題)

1.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

2.個人信用信息基礎數據庫由中國銀監會組織建立。（）

3.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

4.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

5.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

6.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得的報酬。（）

7.銀行與合作機構是合作的關系，不會出現對立的情況。（）

8.落實借款人家庭住址穩定情況時，當借款人居住地址與戶口記錄地址一致時，也應要求提供居住證明。（）

9.交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

10.實踐中，我國境內商業銀行可以向外籍自然人發放個人住房貸款。（）

11.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（）

12.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。（）

13.銀行業金融機構向自然人發放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。()

14.操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

15.沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款。()

七.單選題(共15題)

1.下列關于金融衍生品作用的表述，錯誤的是()。

A.金融衍生品與金融基礎產品相結合，可以促進金融創新

B.投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力

C.利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財的效率

D.利用金融衍生品，可以規避風險，大幅提高收益

2.下列關于金融遠期合約的表述，錯誤的是（）。

A.合約一般為非標準化合約

B.每個交易日結束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

3.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的()。

A.財務功能

B.資金融通功能

C.流動性功能

D.風險管理功能

4.夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產中，不屬于夫妻共同財產的是()。

A.工資、獎金

B.生產、經營的收益

C.知識產權的收益

D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償

5.下列不屬于固定收益證券的金融工具的是()。

A.銀行存款

B.普通股票

C.優先股票

D.國債

6.下列關于期權的表述，錯誤的是（）。

A.看漲期權賦予持有者在一定時期內買人特定資產的權利

B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.期權買方擁有權力但沒有義務執行合約

7.即期交易中的標準交割日是指（）。

A.成交后當天交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二個營業日交割

D.雙方協議的某一天

8.按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.直接市場和間接市場

B.一級市場和二級市場

C.貨幣市場和資本市場

D.有形市場和無形市場

9.某項投資的年利率為6％，小李拿出l0萬元進行投資，按復利計算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

10.商業銀行應按照符合()的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。

A.銀行與客戶雙贏

B.客戶利益與風險承受能力

C.本銀行利潤最大化

D.高風險高收益

11.如果張先生以20元／股的期權費購買標的資產為某高檔白酒股票的看跌期權．執行價格是80元／股，那么，下列描述正確的是

（）。

A.在到期日，若該股票價格為60元／股，張先生執行期權，利潤為零

B.在到期日，若該股票價格為100元／股.張先生執行期權，利潤為20元／股

C.在到期日，若該股票價格為100元／股，張先生執行期權.利潤為零

D.在到期日，若該股票價格為60元／股，張先生執行期權.利潤為20元／股

12.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產品的特點（）

A.信托是以信托為基礎的財產管理制度

B.信托財產具有間隔性

C.受托人不承擔無過失的損失風險

D.信托具有融通資金的職能

13.根據銀監會《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》，商業銀行保證收益理財計劃業務的市場準入，應適用()。

A.報告制

B.審批制

C.注冊制

D.備案制

14.短期政府債券采用()發行。

A.貼現方式

B.溢價方式

C.按面值

D.平價方式

15.當前國際黃金價格是以美元定價的。一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。

A.零相關

B.正相關

C.負相關

D.低相關

八.多選題(共15題)

1.一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結險中的激進賬戶

E.存款

2.關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（

）

A.很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現金流的影響

B.房地產投資品單位價值高

C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用

D.房地產變現性相對較差

E.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大

3.黃金作為個人理財產品，可以有以下（）投資方式。

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.金礦

4.貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具，包括（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.高信用級別的企業債、公司債、短期融資券

E.債券回購

5.按照我國法定夫妻財產制，夫妻共同財產的范圍包括婚姻關系存續期間()。

A.一方或雙方勞動所得的收入和購置的財產

B.一方或雙方的知識產權收益

C.一方或雙方繼承、受贈的財產或取得的債權

D.一方或雙方的其他合法收入

E.雙方共同設立的企業利潤

6.商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則有()。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風險管理體系原則

E.建立內部控制制度原則

7.電話溝通時的注意事項包括()。

A.正確使用敬語

B.對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感

D.接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言

E.撥錯電話號碼時直接掛線重撥

8.平等的民事法律主體應遵循的民事法律的原則包括（）。

A.自愿

B.公平

C.公正

D.等價有償

E.誠實信用

9.李先生現如今55歲，多年從事金融事業，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經成家立業；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權證、轉債等證券投資經驗，并樂在其中。對此，根據生命周期理論，下列評價恰當的是（）。

A.李先生的風險厭惡系數比較低

B.李先生正處于家庭成熟期，承受風險的能力增加

C.為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應當把更多的精力和資源用于養老規劃

D.李先生不應該參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中

E.李先生應當適當地將一部分資金轉移到風險較低的債券和存款當中

10.以下的現金流人可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領取的養老金

B.從保險公司領取的養老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

11.下列關于期權的說法，正確的有（

）。

A.期權的買方為了得到一項權利.需要向賣方支付一筆期權費

B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D.期權的賣方稱為期權的多頭

E.對期權購買者來說.歐式期權比美式期權更有利

12.下列的現金流入可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領取的養老金

B.從保險公司領取的養老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

13.按照規定，商業銀行開展（)個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人現財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

14.與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現的突破包括()。

A.突破了理財產品期限的限制

B.突破了理財產品資金量的限制

C.突破了理財產品投資風險的限制

D.突破了理財產品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式

15.國內外消費者購買住宅的原因包括（）。

A.自住

B.合理避稅

C.對外出租獲得租金

D.投機獲得資本利得

E.保值增值

九.單選題(共15題)

1.《固定資產貸款管理暫行辦法》自發布之日起（）個月后施行。

A.1

B.3

C.2

D.6

2.資產負債表中的項目變動對現金流量的影響表現為：資產增加，現金（）；負債減少，現金（）。

A.流出；流出

B.流出；流入

C.流入；流出

D.流入；流入

3.假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發放和管理這筆貸款的非資金性營業成本為總貸款額的2%。銀行以3%的利率吸收存款，并追加2%的違約風險補償利率以及的利潤率。則這筆貸款的利率為()。

A.2%

B.4%

C.5%

D.8%

4.下列關于貸款擔保中人的擔保的說法，不正確的是（）。

A.擔保人可以是法人，也可以是自然人

B.擔保人是借款人和貸款人之外的第三人

C.擔保人將特定財產抵押給銀行

D.若借款人未按期還款，擔保人承擔還款責任

5.借款人還款能力的主要標志就是（）。

A.借款人的現金流量是否充足

B.借款人的資產負債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

6.商業銀行評價借款人還款能力應主要關注（）。

A.現金流量狀況

B.現有資產價值

C.重新籌資能力

D.擔保落實情況

7.商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）%。

A.20

B.30

C.40

D.50

8.A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經濟危機中面臨“國家破產”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（

）。

A.清算風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.主權風險

9.（）是貸前調查中最常用、最重要的一種方法。

A.現場調研

B.搜尋調查

C.委托調查

D.通過行業協會了解客戶情況

10.以下各項中不得抵押的財產是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.存貨

11.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經辦貸款的信貸人員擔任信貸檔案員

C.業務人員將信貸執行過程產生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

12.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，個行業中所有企業可能達到的最大()之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費量

D.需求量

13.關于固定資產原值的確定，下列說法正確的是（）。

A.購入固定資產按合同協議確定的價值入賬

B.融資租人的固定資產按繳納各期租金的現值入賬

C.購建固定資產繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅不計人固定資產原值

D.與購建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和匯兌損失應計入相應固定資產原值

14.下列關于還款能力分析的說法，錯誤的是（）。

A.主要分析借款人經營活動產生的現金流是否足以償還貸款本息

B.考察借款企業現金流量時，銀行不必編制現金流量表，使用企業的現金流量表即可

C.要判斷貸款的最終償還能力，需對連續各期的現金流量表進行觀察、比較、分析

D.貸款分類中的財務分析主要有兩方面內容，即利用財務報表評估借款人的經營活動和利用財務比率分析借款人的償債能力

15.（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.資產轉換周期

D.還款記錄

十.多選題(共15題)

1.在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內容應包括（）等。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風險處置

E.利率

2.貸前債項評級工作的調查內容包括（）。

A.債項基本信息

B.合同條款和還款安排

C.抵質押情況

D.保證信息

E.借款企業信息

3.下列關于貸款擔保的表述，正確的有（

）．

A.對有擔保的貸款，只有借款人無可執行財產時，方可追索擔保人

B.貸款擔保增加貸款最終償還的可能性

C.擔保協議只能與借款人外的第三人簽訂

D.貸款擔保是一種法律行為

E.擔保為銀行提供第一還款來源

4.國內貿易融資業務的融資標的包括()。

A.存貨

B.預付款

C.應收賬款

D.預收賬款

E.應付票據

5.項目可行性報告是項目業主進行()的必備材料。

A.投資決策

B.報批項目

C.監控控股股東行為

D.提高財務報表與信息披露的透明度

E.申請貸款

6.預期收入理論帶來的問題包括（）。

A.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

E.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大

7.營運資本投資的融資方式包括（）。

A.公司內部融資

B.銀行貸款

C.商業信用

D.發行股票

E.發行債券

8.常規清收包括的方式有（）。

A.提起訴訟

B.申請強制執行

C.直接追償

D.協商處置抵質押物

E.委托第三方清收

9.客戶檔案主要包括()。

A.借款及擔保企業的營業執照、法人代碼本、本公司章程

B.借款及擔保企業的信用評級資料

C.借款及擔保企業的驗資報告

D.借款及擔保企業最近三年主要的財務報表

E.財務負責人的身份證或護照復印件

10.在客戶法人治理結構評價中，對客戶內部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有（）。

A.董事長和監事如何產生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經理、監事是否兼任子公司或關聯公司的職位

C.董事長和總經理的薪酬結構和形式

D.內部決策的程序和方式

E.在內部決策中，董事長與總經理、監事如何制衡

11.公司要進行債務重構的原因可能有（）。

A.為了降低財務成本

B.對現在的銀行不滿意

C.為了規避債務協議限制，歸還現有借款

D.為了拓寬融資渠道

E.商業信用發生變化

12.考核年度抵債資產的變現成果可以用的指標包括（）。

A.抵債資產年處置率

B.抵債資產完好率

C.抵債資產增值率

D.抵債資產損失率

E.抵債資產變現率

13.以下關于項目盈利能力評價指標的描述正確的是()。

A.在求內部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.凈現值率主要用于投資額相等的項目的比較

D.凈現值率越大，項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好

E.項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資

14.項目建設的必要性評估包括（）。

A.貸款項目是否符合國家產業政策，是否符合國家總體布局和地區經濟結構的需要

B.項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析

C.項目所屬行業當前整體狀況分析，國內外情況對比，發展趨勢預測，項目所生產產品的生命周期分析

D.廠址選擇是否合理，環保指標是否達到有關部門的要求

E.項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調

15.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）

A.債務重構

B.資產效率降低

C.固定資產重置

D.應付賬款周轉天數減少

E.非預期性支出

十一.判斷題(共15題)

1.項目在可行性研究報告批準階段，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書。（）

2.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

3.當有危及銀行債權安全的情況出現時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。

4.流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，可用于抵償短期債務，而且表明借款人可以變現的資產數額大，債權人遭受損失的風險小，所以該比率越高越好。()

5.監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節。（）

6.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業務人員更應看重貸款本身的安全性。

7.貸款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

8.貸款人應與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

9.項目生產經營期間所支付的利息不僅應計入產品總成本中，而且在編制全部投資現金流量表時也應計入現金支出中。()

10.銀行不能為公司并購提供債務融資。（）

11.信貸資產風險分類是中國人民銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程。其實質是根據債務人經營狀況和擔保狀況，評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

12.對處于衰退行業的企業進行的貸款中，短期貸款更為安全。()

13.對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。（）

14.兩個處于不同行業中的企業之間不會存在相互競爭行為。()

15.低經營杠桿企業一般對銷售量比較敏感，其信用風險也相對較高。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

2.（）是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.非法吸收存款罪

C.金融詐騙罪

D.破壞金融管理秩序罪

3.銀行業消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.公正誠信、實事求是

D.公平公正、積極有效

4.銀行內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨立原則

D.有效原則

5.面值1000元的債券，其市場價格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率（）。

A.較高

B.相等

C.無法確定

D.較低

6.下列關于基本存款賬戶的表述，錯誤的是（）。

A.是存款人的主辦賬戶

B.企業不得在多家銀行機構開立基本存款賬戶

C.事業單位可以在同一家銀行的幾個分支機構開立多個基本賬戶

D.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

7.商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風險補償

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險分散

8.商業銀行理財業務的特點有()。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術密集型業務

C.銀行是業務風險的主要承擔者

D.運作的是銀行自有資金

9.商業銀行開展的新型負債業務不包括（

）。

A.結構性存款

B.現金業務

C.理財業務

D.大額存單

10.下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規定保證人類型的認定標準和流程

B.采用內部評級法初級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效

11.以下屬于貨幣市場的是()。

A.同業拆借市場

B.債券市場

C.股票市場

D.期貨市場

12.產業結構政策的主要內容不包括（）。

A.主導產業的選擇政策

B.戰略產業的扶植政策

C.新興行業的發展政策

D.衰退行業的轉型和轉移政策

13.（

）是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。

A.法律風險

B.信用風險

C.政治風險

D.合規風險

14.消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（

）萬元。

A.20

B.50

C.30

D.40

15.下列關于銀行業保護客戶隱私的說法錯誤的是()。

A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于金融租賃的優勢的有（）。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

C.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產

D.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

2.商業銀行“展業三原則”包括（）。

A.維持穩定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業務

E.盡職盡責

3.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發行普通金融債券

C.證券回購協議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

4.以下屬于銀行從業人員行為規范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規

5.下列屬于商業銀行財務管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優化原則

E.效益原則

6.反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。

A.黑社會性質的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

7.下列關于回購交易的特點，說法正確的是（）。

A.是現貨交易與遠期交易的結合

B.是現貨交易與期貨交易的結合

C.要發生兩次券款交割

D.只發生一次券款交割

E.融資靈活

8.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務有（）。

A.境內外衍生產品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易

E.境內外外匯市場交易

9.金融租賃公司的融資租賃業務有（

）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯合租賃

E.間接融資租賃

10.產業組織政策包括()。

A.產業技術政策

B.產業保護政策

C.市場秩序政策

D.產業合理化政策

E.產業布局政策

11.信托公司開展固有業務不得有的行為包括（）。

A.為關聯方提供擔保

B.向關聯方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯方轉移財產

12.某銀行正在辦理一筆出口買方信貸業務，對該項業務的風險管理進行討論：小王認為可以通過適度提高業務利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過購買出口買方信貸保險降低風險；小陳認為風險水平過高不應該辦理該筆業務；小紀認為可以通過銀團貸款減小單筆貸款的額度，并多辦理幾筆業務降低風險；小曾認為應該找借款人實力更為雄厚的股東為該筆業務提供擔保。對以上風險策略分析正確的有（）。

A.小劉的風險策略屬于風險轉移

B.小紀的風險策略屬于風險分散

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小曾的風險策略屬于風險規避

E.小陳的風險策略屬于風險轉移

13.金融資產管理公司申請設立分公司，應當具備以下條件（）

A.具有良好的公司治理結構

B.風險管理和內部控制健全有效

C.具有撥付營運資金的能力

D.最近1年無嚴重違法違規行為和重大案件

E.具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施

14.下列屬于同業業務風險監管要求內容的是（）。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔保管理要求

D.授權管理要求

E.管理體系要求

15.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業績的表述

十四.判斷題(共10題)

1.案件風險應作為一項重要的內容納入各營業機構每年的風險評估。

2.信用風險、市場風險、操作風險都已納入資本監管要求。（）

3.銀行應當建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質量管理，強化績效考評執行力和約束力，確保經營管理要求逐級傳導的一致性。()

4.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據金融業務的特點而制定的基礎會計。

5.風險是未來結果對期望的偏離，即波動性。

6.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離。（）

7.根據《信托公司管理辦法》的規定，目前信托業務主要分為信托業務和固有業務兩大類。（）

8.保證金存款用以解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

9.商業銀行在開展保理業務時，可以將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。（）

10.對于外部檢查發現并實施監管措施或行政處罰的，應當調低績效考評等級。()

十五.單選題(共15題)

1.中央銀行在金融市場買賣有價證券的行為屬于（）。

A.窗口指導

B.存款準備金

C.公開市場業務

D.再貸款

2.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。

A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應

B.這是一個互利雙贏的好辦法，可以應允

C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細信息給陳某

D.告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業操守，堅決拒絕

3.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內要求保證人承擔保證責任。

A.6

B.12

C.24

D.36

4.建立功能強大、動態/交互式的（）系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測和報告

D.風險控制

5.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

6.某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

7.下列關于留置權的說法中，錯誤的是（）。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權具有不可分性

C.留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當于債務的金額

D.只要是法律規定是可以留置的動產，都可以設定留置權

8.陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止此兼職活動

B.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.此兼職活動與銀行業務不直接相關，故可以不向所在銀行披露

9.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。

A.義務；得到

B.權利；得到

C.義務；支付

D.權利；支付

10.以下關于中央銀行票據的說法，錯誤的是()。

A.簡稱央行票據或央票

B.發行票據的目的是籌資

C.期限一般在3年以內的中短期債券

D.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的

11.銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程是（）。

A.交易

B.清算

C.負債

D.結算

12.《民法典》規定了法人應當具備的條件，下列選項中，()不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.依照法律規定成立

D.有自己的名稱.組織機構和場所

13.董事應具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規范得以遵循和定期持續審查更新。

A.經驗

B.個人素質

C.專業技能

D.資質

14.下列關于存款的說法，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

15.目前我國商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.商業銀行資本金

B.公眾存款

C.同業拆入

D.向中央銀行借款

十六.多選題(共15題)

1.依據法律規定，銀監會對銀行業金融機構進行檢查時。對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。

A.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.凍結違法單位和個人的有關賬號

D.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

E.查閱、復制有關財務會計等文件

2.銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的其他監督管理措施包括（）。

A.延伸調查

B.接管

C.審慎性監督管理談話

D.強制披露

E.撤銷

3.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

4.信用卡的主要功能有（）。

A.轉賬結算

B.分期付款

C.消費購物

D.匯兌結算

E.套取現金

5.發達國家商業銀行的投行業務范圍比中國銀行業要廣泛得多，包括（）服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等。

A.融資

B.結算

C.咨詢

D.交易

E.自營

6.按照企業法人角度劃分商業銀行組織架構可分為（）。（）

A.統一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.總分行型組織架構

D.事業部制組織架構

E.矩陣型組織架構

7.下列關于商業銀行的性質和業務的說法，正確的有（）。

A.商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業

B.由于商業銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業法人特征

C.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則

D.商業銀行經營結匯、售匯業務，須銀監會批準

E.商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批準方可生效

8.下列屬于商業銀行的表外資產業務的是（）。

A.現金資產業務

B.外匯交易業務

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業務及信貸證明

9.犯罪的特征是（）。

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發生隨時性

10.當經濟出現以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。

A.社會總需求極度膨脹

B.生產資源大量閑置

C.社會總供給嚴重不足

D.物價大幅攀升

E.物價基本穩定

11.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式是（）。

A.確認為無效合同

B.確認為可撤銷合同

C.有雙方當事人協商解決

D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收為國有

E.有過錯一方賠償對方的損失

12.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

13.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業務

E.轉賬結算

14.小王是某商業銀行的新人職人員，他應該遵守的從業準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規

C.專業勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業秘密與客戶隱私

15.授信原則包括（

）。

A.合法性原則

B.方便原則

C.誠實信用原則

D.統一授信原則

E.統一授權原則

十七.判斷題(共15題)

1.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

2.我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，以及從事金融產品的自營業務。（）

3.凈額結算的緩釋作用主要體現為消除違約風險暴露。（）

4.同業借款業務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

5.企業單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（）

6.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協議》，確立了資本充足率監管的基本框架。（）

7.鄉鎮、村企業的建設用地使用權可以單獨抵押。（）

8.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業績。（）

9.票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

10.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

11.某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（）

12.在注冊制下證券發行審核機構除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質判斷。

13.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

14.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

15.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀監會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。

2.答案：B

本題解析：流動比率，用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金支付能力和應付突發事件和困境的能力。?

3.答案：A

本題解析：。最常見的資產負債的期限錯配情況指將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長。

4.答案：C

本題解析：商業銀行可以采用權重法、內部評級初級法和內部評級高級法計算信用風險資本；用標準法或內部模型法計量市場風險資本；用基本指標法、標準法或高級計量法計算操作風險資本。

5.答案：C

本題解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機構。中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產品交易的總體風險敞口。2008年國際金融危機后，各國監管機構都在大力推進中央交易對手體系的建設，加強對交易對手信用風險的監管力度。

6.答案：C

本題解析：

預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行已經預計到將會發生的損失。

7.答案：C

本題解析：

風險偏好指標選取需要體現全面性和重要性。重要性是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關鍵指標。

8.答案：D

本題解析：商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，用以轉移操作風險。商業銀行業務外包種類包括：(1)技術外包；(2)處理程序外包；(3)業務營銷外包；(4)專業性服務外包；(5)后勤性事務外包。賬務系統、資金交易等關鍵過程和核心業務不應外包出去。

9.答案：A

本題解析：商業銀行風險管理信息系統要求建立統一的數據標準和模板，確保按照交易類型、資產類別、產品類別、交易對手和法律實體等不同角度劃分的數據標準保持一致，實現不同業務條線的風險數據、風險暴露和風險計量結果的有效加總。同時，商業銀行應建立有效的數據質量控制政策和程序，重新確定業務系統中不同職能部門的職責，提高數據收集和錄入的準確性，確保數據的完整性、全面性、準確性和一致性。

10.答案：B

本題解析：商業銀行時刻面臨著風險的挑戰．其資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在：①為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和風險承擔；④維持市場信心。

11.答案：C

本題解析：我國《商業銀行法》規定，商業銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得超過25％。?

12.答案：D

本題解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。

13.答案：C

本題解析：

市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。根據中國銀監會的監管規則，銀行機構的市場準入包括機構準入、業務準入、高級管理人員準入三個方面。

14.答案：B

本題解析：內部操作風險損失數據收集是商業銀行對內部操作風險損失事件形成的損失信息進行記錄、匯總、分析的過程。

15.答案：B

本題解析：資本充足率=(資本一扣除項)÷(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

商業銀行應當要求單一法人客戶提供基本資料，并對客戶的身份證明、授信主體資格、財務狀況的真實性、有效性、合法性進行認真核對。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

按照法人信貸業務的流程，可以分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理六個環節。?

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行面臨的外部風險包括行業風險、競爭對手風險、客戶風險、品牌風險、技術風險、項目風險、其他外部風險。

4.答案：A、E

本題解析：

根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為：①內部數據，指從各個業務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；②外部數據，指通過專業數據供應商所獲得的數據，限于當前國內數據供應商的專業實力，很多數據需要商業銀行自行采集、評估或用其他數據來替代。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過實施系統控制、建立完善配套業務制度、規范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

中國銀監會在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上，提出了四條銀行監管的具體目標：（1）通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；

（2）通過審慎有效的監管，增進市場信心；

（3）通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解；

（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀監會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。A項不是目標，是監管理念。

考點：銀行監管概述

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

氣候風險是商業銀行面臨的一種新型風險，相對于傳統金融風險，氣候風險具有以下特征。

1.高度不確定性：氣候變化是一個動態的過程，具有高度不確定性，且地球系統高度復雜，商業銀行很難預測氣候變化的發展以及對人類、生態系統和經濟金融活動等方面的影響。商業銀行通常關注氣候變化的平均預期損失，對極端異常情況準備不足。

2.更長的時間跨度和長期影響：氣候風險產生后，將在未來一段時間內發揮作用(如大氣中的溫室氣體濃度),一些影響甚至在未來數10年甚至更長時間之后顯現，超出了一般企業的業務規劃和投資周期。因此，對氣候風險的評估需要前瞻性的方法，而不能過度依賴于歷史數據。

3.非線性：隨著時間的推移，氣候風險可能會出現不同程度的變化，一旦突破臨界點，氣候風險影響的嚴重性和范圍都可能大幅增加。

4.全局性和系統性：氣候變化帶來的風險是全局性的，與社會、經濟和金融體系相互作用，可能產生系統性效應和連鎖效應。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數波動、某一國家零售營業額、政局穩定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查不良貸款分析報告包括的內容。除A、B、C、D、E五項外，還包括對不良貸款變化趨勢進行預測等。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。但事實上，信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

在《巴塞爾新資本協議》中，根據商業銀行資本工具的不同性質，對監管資本的范圍做出了界定，監管資本被區分為核心資本和附屬資本。核心資本包括商業銀行的權益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤、公開儲備)，B項未公開儲備屬于附屬資本。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

。遠期和期貨都是指在確定的未來時間按確定的價格購買或出售某項資產的協議。兩者的區別在于：第一，遠期合約是非標準化的，貨幣、金額和期限都可靈活商定，而期貨合約是標準化的；第二，遠期合約一般通過金融機構或經紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險；第三，遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉。

13.答案：A、B、E

本題解析：

由于各國金融監督體制不一樣，所以監督商業銀行的主體也不同，具體有：中央銀行、財政部門、證券監督管理部門。

14.答案：A、B、E

本題解析：

為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務。

（3）通過投保國別風險保險來轉移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌。

（5）對貸款采取結構性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發放、收回約定幣種。

（10）建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經批準才可準入。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行流動性風險預警指標/信號包括：①內部指標/信號（表現為盈利水平下降等）；②外部指標/信號（表現為所發行的股票價格下跌等）；③融資指標/信號（表現為存款大量流失、債權人提前要求兌付，造成支付能力不足、銀行被迫從市場上購回已發行的債券等）。A、