10電子銀行操作風險與防范一、內部掌握風險風險點1：操作人員崗位配備沒有落實到位。治理風險隱患。防控措施：業務參數設置、機構治理、柜員治理等工作；崗，負責留言治理、公告治理、業務統計等工作；〔企業網銀〕風險點2：非客戶本人簽約電子銀行業務?！矀€人和企業〕身份審核和〔或企業資能發生盜取客戶資金案件。嚴格把好客戶簽約注冊關防控措施：”原則，由客戶本人攜帶核實開戶人本人及所持身份證件與公民身份聯網核查系統中公安部門原錄入身份證照片是否全都，驗證身份證件是否真實有效，以確?？蛻舯救撕灱s。客戶預留印鑒，確保各項資料審核無誤。風險點3：代客戶保管USBKEY、手機銀行貼膜芯片、動態令牌等。風險提示：假設員工持有客戶USBKEY、手機銀行貼膜芯片、動態令牌等，存在員工違規劃撥客戶資金的風險。按重要空白憑證的要求標準化治理防控措施：USBKEY的要求進展賬實核對。USBKEY、貼膜芯片、動態令牌等發放到客戶手中，制止代客戶保管。風險點4：客戶資料審核環節把關不嚴。假設柜員辦理簽約、變更、注銷等業務時，沒有認真審核客戶資料的完整性和真實性，一旦發生經濟糾紛和案嚴格依據操作規程辦理防控措施：統登記的客戶身份信息是否相符，銀行卡狀態是否正常。息與核心業務系統登記信息是否相符。金風險。風險點5：開通網上銀行、手機銀行〔WAP〕沒有依據操作規程要求進展操作。戶辦理業務，甚至導致客戶不滿或投訴。主要表現：先出售USBKEY或動態令牌，導致已簽約客戶無法進展簽約，這時必需對出售的USBKEY或動態令牌進展沖正，并將工本費返還給客戶。標準操作可以有效避開此類問題的發生柜員須依據“USBKEY戶數字證書或動態令牌”的流程辦理，嚴禁在未簽約狀態下出售USBKEY風險點6銀行，進而造成客戶資金損失。人提示簽約電子銀行或通過電子銀行辦理相關業務，對接收的信息，以防上當受騙。風險點7：客戶安全操作提示不到位。用，而且有可能給客戶帶來經濟損失。防控措施：直接登錄山東省聯社官方網址〔“://sdnxs/“sdnxs或“://sdrcu/“sdrcu〕或手機銀行〔WAP〕網址〔s：，切勿通過其他網站鏈接方式登錄。對自己設定的“預留信息”，切實防范“釣魚網站”等欺詐。銀或手機銀行〔WAP〕的登錄密碼。提示客戶修改USBKEY初始密碼，具備條件的營業網點應由大堂經理指導客戶完成初始密碼修改工作。USBKEY知包括自稱銀行工作人員在內的任何人。提示客戶不要在網吧等公共場所使用網上銀行。提示客戶使用USBKEY完成業務操作后，退出網銀系統插在計算機上。風險點8：簽約電子銀行客戶，沒有引導其通過網銀體驗機進展首次使用操作?？蛻魶]有對我們的電子銀行首次登錄或初始密碼防控措施：對網銀體驗機進展巡檢，確保機具正常使用。系統升級。防范資金風險。風險點9：營業網點在客戶供給的電子回單上加蓋印章。客戶的入賬依據。章。風險點10：企業年效勞費扣繳，沒有依據企業操作員領用USBKEY對該企業全部操作員領用的USBKEY分別扣繳年效勞費，導致其中一個操作員不能操作，或者其中一個USBKEY扣繳了兩年的年效勞費，簡潔造成糾紛。USBKEY風險點11：網銀注銷時沒有依據操作流程直接做注銷操作，USBKEY書沒有進展撤消，存在肯定的風險隱患。嚴格依據操作規程辦理防控措施：依據電子銀行注銷操作流程標準操作。做好對電子銀行客戶注銷時供給資料的審核。客戶電子銀行注銷后，提示客戶準時銷毀USBKEY或動態令牌。二、客戶操作風險風險點12：客戶電子銀行業務自助注冊風險并主動實施。防控措施：短信提示要提高警覺；對于人行“超級網銀”業務中“跨行收款”、“跨行賬戶信息查詢”和“第三方貸記”業務功能，不要輕易授權他人使用。網上有風險，操作需慎重。風險點13：客戶賬號及密碼資料被盜。木馬病毒侵害，泄露賬號及密碼。級別的單獨密碼，使用“數字+字母+符號”組合的高安全級別密碼；網上銀行和手機銀行登錄密碼、USBKEY密碼、動態令牌風險點14：客戶電腦中木馬病毒。電腦里使用電子銀行。防控措施：exe心。串，而且亂七八糟，這種網頁要馬上關閉。QQ養成良好的安全上網習慣，不要翻開垃圾網站或可疑網專業防毒軟件實時監控。推舉使用二代USBKEY?？蛻魯底肿C書本身不存在安全〔USBKEY長時間放到電腦上〕使之安全性受到威逼，建議承受USBKEY。由于USBKEY按鍵確認，可以有效避開資金損失風險點15：網上消費時，翻開來源不明的郵件或特別鏈接。不明賣家發送的鏈接或電子郵件有可能攜帶木馬病毒，隨便進入可能會遭木馬攻擊，從而泄露支付賬號和密碼。易承受來源不明的電子郵件。風險點16：沒有區分“釣魚網站”?！钡竭_騙取客戶錢財的目的，要引起網購客戶的警覺。防控措施：ICP號碼。網上購物時不能貪圖廉價，更要留意其支付方式，對不接受貨到付款或匯款的支付肯定要慎重。向賣家索要收據、發票或者其他憑證，妥當保管匯款單據之需。風險點17：USBKEY、動態令牌或手機喪失。風險提示：客戶USBKEY、動態令牌或手機等設備喪失，進展相關簽約、綁定賬戶業務的具體處理工作。防控措施：USBKEY約網點辦理USBKEY或動態令牌掛失手續，并領取的USBKEY手機如有遺失或被盜，客戶要及向運營商時報停機，憑有銀行貼膜芯片。網上銀行、手機銀行客戶信息資料，避開賬戶信息泄露。風險點18：企業網銀客戶代發工資操作不當帶來的資金風險。風險提示：客戶對企業網銀代發工資業務處理機制不了解，復發放工資。企業員工一旦離職，重復發放的工資難以追回。防控措施：的入賬時間為日終系統批量后次日，避開客戶重復提交業務。服中心〔96668〕或到營業網點詢問。19：客戶未在網銀或手機銀行〔WAP〕中設置預留信息。個人及企業客戶在網銀或手機銀行〔WAP〕中效躲避誤入釣魚網站。防控措施：客戶開通網銀或手機銀行〔WAP〕業務后，應操縱界面。風險點20：網上支付資金賬戶存放資金較多。帶來資金損失。賬戶中進展交易。風險點21：客戶未準時把握網上支付賬戶資金變動狀況。的狀況下，能最大限度避開經濟損失。防控措施：其他可疑狀況，馬上修改密碼。網上銀行、手機銀行及網上支付客戶應開通短信通業務，短信通客戶信息，以防個人信息資料被他人盜取。風險點22：客戶未設置交易限額資金風險。防控措施：柜員進展相關交易限額的設置。行設置交易限額?！苍阢y行掌握的交易限額之可再將交易限額調整至原設定值。風險點23：企業客戶沒有依據企業網銀的交易規章，設置操作員和交易審核機制。將兩個USBKEY交由一個操作員使用和治理，企業內部業務審件偵破難度也會大大增加。應用治理，嚴格落實網銀內部審核流程，防止資金被惡意侵占。風險點24：客戶不重視銀行操作風險。盜狀況的發生。防控措施：戶信息、密碼等個人資料泄露。號碼，防范客戶賬戶信息、密碼等資料泄露。使用銀行時，不要開啟的免提功能。三、系統安全風險風險點25：業務過失處置不準時，假設涉及客戶交易手續費沒有準時進展沖正。能貽誤客戶追索資金的時機。防控措施：續費、資金匯劃費的同時進展沖正。戶供給幫助，做好協調工作。風險點26：系統效勞中斷處置不準時。的信譽和效勞形象。防