金鑫獨立第三方理財公司創(chuàng)業(yè)籌劃金鑫獨立第三方理財公司創(chuàng)業(yè)籌劃摘要隨著經濟高速增長，個人財富積累已經達到不單單滿足于基本物質生存需要階段，中華人民共和國大陸自1978年改革開放以來，中華人民共和國創(chuàng)造出令全球側目經濟奇跡。中華人民共和國人均收入也由本來238.5元增長到10271元。可以這樣說：國內已經逐漸進入到財富管理時代，國內理財市場蛋糕越變越大，獨立第三方理財觀念也逐漸進入到人們視野中來。本份籌劃通過詳細收集資料和廣泛參照意見并且在團隊成員努力下編寫出了這份理財公司創(chuàng)業(yè)籌劃。第一某些：導言，目錄第二某些：公司簡介，咱們將為您分別闡述公司名稱，公司標志，公司概述，公司宗旨，公司經營目的范疇等等方面內容。第三某些：市場分析，咱們將向您呈訴市場背景，市場潛力，行業(yè)分析等市場信息有關內容。第四某些：競爭分析，咱們將重點分析理財市場業(yè)內競爭與跨行業(yè)間競爭狀況，仔細對比競爭對手間優(yōu)劣勢狀況。第五某些：服務某些，咱們將向您重點簡介我司理財規(guī)劃業(yè)務流程與公司特色服務優(yōu)勢，并且將向您展示兩則詳細理財規(guī)劃案例。第六某些：營銷策劃，咱們將向您重點簡介我司各種營銷策劃與營銷手段，第七某些：公司管理，這某些將向您簡介我司組織架構，部門職能，人力規(guī)劃等方面內容第八某些：公司選址及公司平面設立。第九某些：發(fā)展戰(zhàn)略，本某些咱們將向您闡述公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，使您理解公司發(fā)展規(guī)劃目的第十某些：融資方案，本某些描述公司融資籌劃，即分期融資籌劃，創(chuàng)業(yè)初期啟動融資，而其融資第十一某些：賺錢模式：公司三大收入返傭，會費，征詢規(guī)劃費用第十二某些：風險與問題，公司面臨風險與問題，附件：感謝：導言：改革開放以來，中華人民共和國經濟經歷了突飛猛進增長，中華人民共和國GDP年均增長率達到9.5%。是世界上增長最快國家，這個速度是同期世界經濟年均增速3倍。中華人民共和國經濟還將會以7％—8％速度間增長，時，按不變價格計算，GDP總量將達到38萬億，隨著著宏觀經濟迅猛發(fā)展，國內人均收入也由1978年238.5增長到10271元，比1978年增長40多倍；面對財富急速增長，隨之而來面對大筆收入理財困惑。由于當前國內市場投資方式單一和民眾對理財知識匱乏加之對既有理財機構不信任，大多數居民把鈔票存到銀行，導致國內一方面造就了國內居民存款總額超過21萬億。另一方面也造就了股市樓市火爆帶來瘋狂和股市樓市大跌所帶來慘痛。可見國內城鄉(xiāng)居民對于理財方面迫切需求。據關于部門在上海、北京、廣州三都市開展理財需求調查顯示，74％被調查者對個人理財服務感興趣，更有41％被調查者表達需要個人理財服務。有業(yè)內人士還預計，全國個人理財市場規(guī)模將達到5000億元人民幣，專業(yè)理財呈現出巨大發(fā)展?jié)摿ΑＨ绱司薮笫袌鰸摿Γ舜罅拷鹑跈C構對個人理財與財富管理市場關注。，各銀行共發(fā)行超過4000只各類理財產品，再加上基金、券商集合理財產品，讓人眼花繚亂。金融機構“王婆賣瓜”式地促銷，讓老百姓很困惑，這就促使了可以真正獨立、客觀地協助自己挑選適當理財產品，進行理財規(guī)劃第三方理財公司誕生。理財規(guī)劃是覺得客戶需求為導向，以私人理財征詢服務為主，為客戶從汪洋大海般理財產品中挑選出適合客戶‘一攬子’綜合理財產品。但由于國內金融分業(yè)經營政策限制，銀行理財服務很難跨越界限，而從屬于銀行理財顧問受到銷售任務、心理歸屬等因素影響，理財服務偏向于銷售自家產品，難免使銀行理財服務產生一定局限。第三方理財最大特色在于業(yè)務獨立性，這就能更好為客戶提供量身定制理財方案。此外一方面，銀行理財顧問受到銷售任務、心理歸屬等因素影響，理財服務偏向于銷售自家產品，難免使銀行理財服務產生一定局限。第三方理財最大特色在于業(yè)務獨立性，這就能更好為客戶服務。目錄：HYPERLINK摘要----------------------------------------------------------------------------------0HYPERLINK導言----------------------------------------------------------------------------------1HYPERLINK目錄----------------------------------------------------------------------------------1第二某些：公司簡介---------------------------------------------------------------4HYPERLINK2.11公司名稱-----------------------------------------------------------------------4HYPERLINK2.12公司法人-----------------------------------------------------------------------4HYPERLINK2.13公司標志-----------------------------------------------------------------------4HYPERLINK2.14標志解釋-----------------------------------------------------------------------4HYPERLINK2.15公司概述-----------------------------------------------------------------------4HYPERLINK2.16公司經營范疇-----------------------------------------------------------------5HYPERLINK2.17公司經營目的-----------------------------------------------------------------5HYPERLINK2.18公司經營思想-----------------------------------------------------------------5HYPERLINK2.19公司服務宗旨-----------------------------------------------------------------5HYPERLINK2.20公司創(chuàng)業(yè)成員-----------------------------------------------------------------5HYPERLINK2.21創(chuàng)業(yè)初期人員配備-----------------------------------------------------------6HYPERLINK2.22公司創(chuàng)業(yè)融資資本-----------------------------------------------------------6第三某些：市場分析市場背景HYPERLINK3.11地方經濟和文化概況--------------------------------------------------------6HYPERLINK3.20市場潛力-----------------------------------------------------------------------6HYPERLINK3.30市場現狀-----------------------------------------------------------------------9HYPERLINK3.40理財市場需求影響分析-----------------------------------------------------9HYPERLINK3.50需求市場細分-----------------------------------------------------------------10行業(yè)分析HYPERLINK3.61行業(yè)出生背景-----------------------------------------------------------------10HYPERLINK3.62行業(yè)運作模式-----------------------------------------------------------------10HYPERLINK3.63國內理財行業(yè)發(fā)展歷史-----------------------------------------------------11HYPERLINK3.64業(yè)內代表性公司--------------------------------------------------------------11HYPERLINK3.65業(yè)內發(fā)展制約因素-----------------------------------------------------------12第四某些：競爭分析競爭對手分析HYPERLINK4.11同行業(yè)競爭對手分析--------------------------------------------------------12HYPERLINK4.21與其她第三方理財公司對比-----------------------------------------------14HYPERLINK4.31跨行業(yè)競爭分析--------------------------------------------------------------14HYPERLINK4.41潛在競爭對手分析-----------------------------------------------------------16HYPERLINK4.51優(yōu)劣勢分析--------------------------------------------------------------------17HYPERLINK4.52咱們核心優(yōu)勢--------------------------------------------------------------18第五某些：服務理財規(guī)劃服務HYPERLINK5.11理財規(guī)劃涉及幾種方面-----------------------------------------------------18HYPERLINK5.12理財規(guī)劃原則-----------------------------------------------------------------18HYPERLINK5.13理財規(guī)劃工作基本流程-----------------------------------------------------19HYPERLINK5.14案例兩則-----------------------------------------------------------------------20HYPERLINK5.20服務特色-----------------------------------------------------------------------31第六某些：營銷策劃HYPERLINK6.11目的市場定位-----------------------------------------------------------------32HYPERLINK6.21第三方理財公司重要服務內容--------------------------------------------32HYPERLINK6.31市場營銷經營目的-----------------------------------------------------------33HYPERLINK6.41品牌-----------------------------------------------------------------------------33HYPERLINK6.51定價-----------------------------------------------------------------------------33HYPERLINK6.52價格實行-------------------------------------------------------------------------33HYPERLINK6.53價格控制-------------------------------------------------------------------------34HYPERLINK6.61服務收費原則-------------------------------------------------------------------34HYPERLINK6.62關于會員收費原則-------------------------------------------------------------34HYPERLINK6.71人員推銷方略-------------------------------------------------------------------35HYPERLINK6.81廣告方略-------------------------------------------------------------------------36HYPERLINK6.91公共關系方略-------------------------------------------------------------------36第七某些：公司管理HYPERLINK7.11公司性質：有限責任公司----------------------------------------------------37HYPERLINK7.21公司組織構架：----------------------------------------------------------------37HYPERLINK7.31公司機構職能：----------------------------------------------------------------37HYPERLINK7.41公司人力資源管理-------------------------------------------------------------39HYPERLINK7.42人力資源管理-------------------------------------------------------------------39HYPERLINK7.43公司人力資源總體規(guī)劃-------------------------------------------------------39HYPERLINK7.44人力資源管理----------------------------------------------------------------39HYPERLINK7.45創(chuàng)業(yè)初期人力資源規(guī)劃-------------------------------------------------------40HYPERLINK7.46崗位設立與人員配備籌劃----------------------------------------------------40HYPERLINK7.47人員薪資規(guī)劃-------------------------------------------------------------------40HYPERLINK7.50公司員工管理辦法（即章程）----------------------------------------------41第八某些：公司選址及公司平面設立HYPERLINK8.10公司選址方案：----------------------------------------------------------------41HYPERLINK8.20公司平面設立方案：----------------------------------------------------------43第九某些：發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃HYPERLINK9.10初期（1～3年）----------------------------------------------------------------44HYPERLINK9.20中期（3～6年）----------------------------------------------------------------44HYPERLINK9.30長期（5～）---------------------------------------------------------------44HYPERLINK第十某些：融資方案-----------------------------------------------------------------45HYPERLINK第十一某些：賺錢模式--------------------------------------------------------------43第十二某些：財務表HYPERLINK12.10利潤表---------------------------------------------------------------------------48HYPERLINK12.20資產負債表---------------------------------------------------------------------50第十三某些：風險與問題HYPERLINK4.11當前國內第三方理財公司重要面臨幾大困難--------------------------53HYPERLINK4.21我公司創(chuàng)業(yè)初期困難解決辦法--------------------------------------------54附件：HYPERLINK附件1：金鑫獨立第三方理財有限責任公司章程------------------------------54HYPERLINK附件2：合同---------------------------------------------------------------------------61HYPERLINK附件3：客戶投資偏好分類+客戶風險承受能力調查問卷-------------------66HYPERLINK附件4：員工管理辦法---------------------------------------------------------------70感謝：第二某些：公司簡介2.1．公司描述某些2.11.公司名稱：金鑫獨立第三方理財有限責任公司創(chuàng)業(yè)籌劃書2.12.公司法人代表：2.13.公司標志：2.14.標志解釋：錢幣在中華人民共和國有著悠久歷史，我司標志采用一枚銅錢作為背底，意寓著財富，但愿我司能為廣大客戶實現財富保值增值。2.15.公司概述：金鑫獨立第三方理財有限責任公司，是一家專注為各個收入階層客戶提供全方位理財規(guī)劃顧問機構，咱們所提供服務涉及鈔票規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教誨規(guī)劃、投資規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃等投資顧問。咱們公司兩大特點：1、與國內大多數第三方理財公司不同，咱們公司做是為各個各收入階層提供優(yōu)質投資理財服務，重點市場目的瞄準理財需求更加迫切中層收入群體。咱們客戶群體不但涉及資產超過1百萬大客戶，并且還涉及月收入在5000元左右公司白領、教師等階層客戶，比起既有國內諾亞等理財公司，咱們公司門檻更低了，2、咱們公司始終堅持獨立第三方理財顧問，堅持“獨立”原則，絕不像某些所謂“理財公司”表面上是在為客戶做理財顧問，事實上是在盲目推銷自己所謂“高賺錢”理財產品。“掛羊頭，賣狗肉”，我公司將有一套完整制度來保證咱們獨立性，堅持獨立性是咱們基本原則，也是咱們創(chuàng)立公司初衷。 公司由國內知名理財規(guī)劃師以及資深金融結識投資組建。并誠摯邀請那些志同道合比且有近年在金融領域工作經驗人士加盟創(chuàng)業(yè)，相信將在不久將來成為國內最有發(fā)展?jié)摿Φ谌嚼碡旑檰枡C構。2.16公司經營范疇：公司創(chuàng)業(yè)初期將以普通工薪階層。白領人士。教師階層等中產收入群體為重要服務對象，將以廣州地區(qū)為重要服務區(qū)域，為客戶提供優(yōu)質高效并且符合實際理財服務，咱們將為客戶提供各種理財規(guī)劃：鈔票規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教誨規(guī)劃、投資規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃等，并且提供優(yōu)質理財產品金融產品獲得渠道。等有關理財服務。公司發(fā)展中后期將向其她更高收入群體擴展市場，并向廣州周邊擴展業(yè)務，公司長期目的是成為全國性獨立第三方理財公司。2.17,.公司經營目的：致力成為本土最有價值獨立第三方理財公司.2.18.經營思想：公司將始終堅持“獨立性”為公司基本原則并視其為公司存在基本價值。公司將以“為客戶提供精心優(yōu)質投資理財產品和服務，為員工提供良好個人發(fā)展平臺，為股東創(chuàng)造穩(wěn)定高額回報，為社會承擔應有責任”為使命。2.19.公司服務宗旨：選取金鑫，規(guī)劃將來，享有人生！咱們將盡咱們所能來滿足您需求，給咱們機會，還您一百個滿意，讓您享有無憂無慮理財生活。2.20.公司創(chuàng)業(yè)成員：系別*班級*姓名*財經系08投資與理財2班張鴻彬（*組長）（短號，635948）財經系08投資與理財2班王昌輝（*副）（短號：645958）財經系07會計班馮敬龍財經系08投資理財2班郭志斌財經系08投資理財1班朱知清財經系09投資二班張長輝注：詳情見附表2.21.公司創(chuàng)業(yè)初期人員配備：（情見人力資源管理某些）2.22公司創(chuàng)業(yè)融資資本（啟動資金）;100萬(詳情見公司融資籌劃某些)第三某些：市場分析3.1市場背景3.11地方經濟和文化概況（1）廣東省記錄局發(fā)布最新數據也顯示，去年廣東人均地區(qū)生產總值37588元，超過“十一五”規(guī)劃預期目的（34400元）3188元，即提前兩年實現預期目的。按市場平均匯率折算，廣東人均地區(qū)生產總值突破5000美元，達到5369美元（，廣東人均GDP達3509美元，廣東GDP為30606億元，人均生產總值超過4000美元）。廣東省良好經濟水平和較高人均收入，給第三方理財公司提供了一片成長沃土。（2）廣東人始終走在中華人民共和國改革開放前沿，比較有開拓創(chuàng)新、敢于冒險精神，對于新事物接受速度也是比較快，這有助于我第三方理財公司市場開拓。3.20市場潛力（1）據關于資料顯示，中華人民共和國家庭持有財富以房地產、金融證券、銀行儲蓄以及公司股權為主。據國家發(fā)改委記錄，，全國城鄉(xiāng)居民總資產價值以達27.6萬億元，而理財市場理財金額也達到了8000億元，較上年增長了70%。而將來市場將按每年40%速度增長，5年后理財金額將達到2萬億元。這預示著中華人民共和國理財市場發(fā)展空間是相稱遼闊。1978年到中華人民共和國人均收入變化圖表到國內理財市場規(guī)模增長圖（2）銀行儲戶發(fā)展，中華人民共和國中檔階層收入人數占銀行儲戶30%以上，這某些人群理財意識已基本形成，這某些人對于個人理財需求很大。在該報告調查1824人中，有78.68%以為個人理財重要甚至必要，41.36%表達需要委托理財或征詢服務，44.35%表達需要人民幣理財產品。與此同步，這批具備理財需求人群還正在以每年20%-30%速度增長。隨著這一趨勢，理財產品近幾年來也層出不窮，專業(yè)理財生存環(huán)境開始成熟銀行儲存賬戶比例圖表理財需求調查表不同生命周期、不同家庭模型下理財規(guī)劃生命周期家庭模型理財需求分析理財規(guī)劃單身期青年家庭租賃房屋滿足尋常支出償還教誨貸款儲蓄小額投資積累經驗鈔票規(guī)劃消費支出規(guī)劃投資規(guī)劃家庭與事業(yè)形成期購買房屋子女出生和養(yǎng)育風險保障建立應急資金增長收入儲蓄和投資建立退休資金消費支出規(guī)劃鈔票規(guī)劃風險管理規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃子女教誨規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃家庭與事業(yè)成長期中年家庭購買房屋、汽車子女教誨費用增長收入風險保障儲蓄和投資養(yǎng)老金儲備子女教誨規(guī)劃風險管理規(guī)劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃鈔票規(guī)劃稅收謀劃退休前期提高投資收益穩(wěn)定性養(yǎng)老金儲備財產傳承退休養(yǎng)老規(guī)劃投資規(guī)劃稅收謀劃鈔票規(guī)劃財產傳承規(guī)劃退休期老年家庭保障財產安全遺囑建立信托準備善后費用財產傳承規(guī)劃鈔票規(guī)劃投資規(guī)劃理財占收入比例表（3）個人資產增長，隨著社會經濟發(fā)展和人民生活水平日益提高，居民對理財產品需求日益增長。改革開放以來國內居民金融資產存量增長了200多倍，年均名義增長率達到30％，遠高于同期GDP增長速度。底記錄數據顯示，居民個人金融資產占所有金融資產比重也由上世紀90年代初40％左右上升到當前60％多，當前仍在不斷上升。3.30市場現狀當前來看，第三方理財在中華人民共和國剛剛起步，市場份額非常小。“在美國，獨立理財機構擁有60％市場，澳大利亞也超過50％，中華人民共和國香港大概占30％；但是在中華人民共和國內地，1％都不到。由此可見，市場發(fā)展空間很大。隨著中華人民共和國金融業(yè)迅速發(fā)展，將來2－3年，第三方理財將成為中華人民共和國理財市場一支重要參加力量。”，業(yè)內人士普遍以為，制度缺陷、人才缺少、工具缺少是當前制約第三方理財在國內發(fā)展三大因素。劉云峰指出，一是在宏觀管理方面，與第三方理財有關法律法規(guī)，以及行業(yè)管理政策等仍是空白；二是缺少行業(yè)從業(yè)原則與合格從業(yè)人員；三是金融產品仍不豐富。當前國內金融產品數量較少，可運用金融工具不多，且有諸多工具是不可代替，這讓理財師無法大展拳腳。學者王丙森則特別提出：“這個行業(yè)當前存在最大瓶頸，就是當前國內金融產品功能、數量有限，同質化現象嚴重。”因此說，如何打開國內巨大理財市場，是我公司與否能獲得迅速發(fā)展核心要素，市場就是生命。3.40理財市場需求影響因素（1）一方面就是居民收入水平。當居民滿足基本生存需要后來，為了實現安全需求、尊重需求、社交需求、自我實現需求就必要進行個人理財規(guī)劃。（2）居民文化，咱們面對消費群體要有比較開放思維模式，比較能接受新事物，可以理解第三方理財公司，信任第三方理財公司，這是第三方理財市場與否能開拓核心。（3）宏觀經濟好壞、國家對第三方理財公司政策對我公司會導致抑制或增進影響。（4）理財市場與否規(guī)范、我公司服務與否到位、營銷與否強勢對我公司發(fā)展影響較大。3.50需求市場細分當前國內第三方理財公司重要瞄準是高品位顧客，諾亞理財公司客戶資產規(guī)定在一百萬以上，像諾亞這種金融機構服務對象畢竟是少數人，但是縱觀國內當前經濟法杖水平，年收入在5萬元到50萬元之間客戶增長速度最快，這一階級對理財需要日益迫切，成為當前第三方理財市場最大潛在顧客群。我公司重要針對這一階級客戶服務，從屬公司市場部，市場部與這某些客戶直接聯系溝通。考慮到咱們規(guī)模及既有市場、競爭者狀況，綜合咱們管理和技術優(yōu)勢，咱們公司重要定位目的是工薪階層投資理財需求！（目的市場定位）3.60行業(yè)分析3.61行業(yè)出生背景隨著經濟高速增長，個人財富積累已經達到不單單滿足于基本物質生存需要階段，進行個性化財富打理被各金融機構發(fā)展成為市場份額日漸擴大中間業(yè)務之一，即個人理財業(yè)務。在龐大市場客觀存在前提下，個人能力受限與投資者對各家金融機構“王婆賣瓜”質疑這對矛盾就刺激著一批理財師自立門戶，第三方理財機構由此悄悄進入人們生活。3.62行業(yè)運作模式所謂第三方理財業(yè)務就是由獨立中介理財顧問機構提供一種綜合性理財規(guī)劃服務。這種理財規(guī)劃服務基于中立立場，服務涉及范疇廣泛，依照客戶個性化、多元化和長期理財需求，判斷所需要金融理財工具，追求不同資產組合產生專業(yè)價值。第三方理財業(yè)務涉及金融理財工具來自既有不同金融機構甚至是其他增值服務提供商，因而，可以說第三方理財業(yè)務是金融交叉營銷核心價值所在。第三方理財業(yè)務運作模式并不復雜：客戶一方面選取和聘任獨立理財顧問，在理財顧問協助下，先分析自身財務狀況，進而測試風險承受能力，在設定理財目的后，選取不同理財組合和投資工具，實現理財目的。第三方理財業(yè)務最大特性是理財業(yè)務獨立性。第三方理財業(yè)務原則上不受任何金融機構干預和限制，可以依照客戶需要和市場變化作出合理投資建議，選取真正符合客戶利益金融產品。獨立理財機構收入來源可以是金融機構產品傭金、客戶交納服務費，或兩種費用混和。但費用收取基本根據是客戶資產保值增值，與當前老式理財服務方式，如銀行貨幣理財、券商、基金委托理財和保險公司投資聯結險理財存在很大區(qū)別。3.63國內理財行業(yè)發(fā)展歷史國內第三方理財顧問有限公司成立于，回眸國內第三方理財顧問有限公司發(fā)展，已經走過5年時間，應當說是一種相稱年輕行業(yè)，第三方理財公司最早出當前美、國加拿大，中華人民共和國理財市場還在起步階段。第三方理財市場浮現和發(fā)展，取決于國內金融市場發(fā)展，國內經濟蓬勃發(fā)展，刺激了國內第三方理財公司興起。第三方理財公司興起同步，由于諸多人對第三方理財機構不理解，缺少有關法律約束，導致國內理財市場魚龍混雜，有些金融機構表面上說是提供第三方理財顧問服務，事實上是在做私募或者只為某些公司買理財產品真正第三方理財普通是指由獨立中介理財顧問機構提供綜合性理財規(guī)劃服務，這種服務基于中立立場，不代表任何機構，如保險公司、基金公司、銀行等，也不但僅代表單個消費者利益；這種理財規(guī)劃服務涉及范疇廣泛，涉及投資規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、稅收謀劃、鈔票規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財產分派與傳承規(guī)劃等方面，以客戶個性化、多元化和長期理財需求為依照，為客戶度身定制適合客戶個人狀況理財方案。3.64業(yè)內典型代表公司當前國內最大第三方理財顧問有限公司是諾亞第三方理財顧問有限公司。有些公司以諾亞公司為例，這一類第三方理財機構是比較權威，但是她們只針對高品位客戶，她們客戶規(guī)定是資產在百萬以上，門檻高，使普通百姓望塵莫及，專門面對國內中產階級第三方理財公司幾乎沒有，這是一種巨大，有待開發(fā)市場。正真意義上第三方理財公司在國內是比較少見，華康、世德貝、德圣、康宏、諾亞、晨星、普益等公司是國內理財市場上比較大專業(yè)理財公司。“諾亞”理財諾亞為國內最大第三方理財顧問公司，通過5年發(fā)展，當前諾亞服務300萬元以上高凈值客戶已經達到1萬人，管理資產規(guī)模約100億元，去年終這一規(guī)模為50億元。諾亞理財重要是作為“管家”身份為客戶理財，自己不生產產品，她做業(yè)務就是幫客戶推薦適當金融產品，通過與金融機構合伙為客戶博得理財產品。諾亞理財賺錢模式為會員制，不收取會員費，也不經手客戶資金，她重要是通過簡介產品，從而得到金融公司中介業(yè)務收入。“光禹”理財光禹理財是CGC投資全資子公司，總部設立于南寧。光禹理財公司成立目就是通過個人財務分析、價值觀探討、職業(yè)征詢、理財規(guī)劃等形式與客戶建立長期認同關系，以“專心聆聽,創(chuàng)造價值”為核心價值觀，提供完全獨立理財顧問服務。咱們將為客戶制作適當綜合理財規(guī)劃方案（涉及如鈔票規(guī)劃、家庭消費規(guī)劃、教誨規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、稅收謀劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分派與傳承規(guī)劃等內容）和提供后續(xù)方案實行過程中理財征詢，因而，與市場提供原則理財產品和保險產品不同是，咱們是依照客戶自身狀況來提供定制產品--理財規(guī)劃方案，以保證該產品是最適合客戶自身，后續(xù)征詢服務也保證理財習慣和觀念形成，提高客戶投資理財成功率。3.65行業(yè)發(fā)展制約因素：當前，第三方理財業(yè)務在歐美發(fā)達國家金融市場中已經十提成熟，在國內港臺地區(qū)發(fā)展也十分迅猛。但第三方理財業(yè)務在內地發(fā)展還處在萌芽期，只有上海深圳等都市浮現了少數幾家獨立第三方理財機構。國內第三方理財業(yè)務發(fā)展緩慢與金融市場不完善關于，重要影響因素有：一，金融市場法律法規(guī)尚未健全二，復合型金融理財專業(yè)人才缺少三，缺少統(tǒng)一行業(yè)原則四，信用制度缺少鑒于國內理財市場行業(yè)大環(huán)境，我司創(chuàng)業(yè)環(huán)境將十分艱難，但是我司全體創(chuàng)業(yè)人員相信隨著國家經濟越來越向前大背景之下，獨立第三方理財市場行業(yè)環(huán)境最后克服這些制約瓶頸。第四某些：競爭分析4.1競爭對手分析4.11同行業(yè)競爭對手分析：當前國內最大第三方理財服務公司諾亞理財，她們重要針對是資產在一百萬元以上高品位客戶，諾亞理財公司部接手客戶鈔票，她們重要做就是從國內各個金融保險公司獲得產品，然后依照客戶需要，給客戶提供適當金融產品，從里面收取中介費，中介費是諾亞理財重要賺錢手段；除了賺取中介費，諾亞理財還可以依照客戶級別，收取少量征詢費和會員費，依照諾亞公司報告顯示，征詢費和會員費收入只占其收入總額1%—4%左右，可謂杯水車薪。當前國內市場上理財公司大多仿造諾里公司賺錢模式。各大理財公司產品單一，同行業(yè)之間競爭力狀況比較少。重要是由于當前國內第三方理財市場只占1%份額。獨立理財公司數量少，規(guī)模小，相比國內巨大理財市場遠遠不夠。“諾亞”理財諾亞為國內最大第三方理財顧問公司，通過5年發(fā)展，當前諾亞服務300萬元以上高凈值客戶已經達到1萬人，管理資產規(guī)模約100億元，去年終這一規(guī)模為50億元。諾亞理財重要是作為“管家”身份為客戶理財，自己不生產產品，她做業(yè)務就是幫客戶推薦適當金融產品，通過與金融機構合伙為客戶博得理財產品。諾亞理財賺錢模式為會員制，不收取會員費，也不經手客戶資金，她重要是通過簡介產品，從而得到金融公司中介業(yè)務收入。“光禹”理財光禹理財是CGC投資全資子公司，總部設立于南寧。光禹理財公司成立目就是通過個人財務分析、價值觀探討、職業(yè)征詢、理財規(guī)劃等形式與客戶建立長期認同關系，以“專心聆聽,創(chuàng)造價值”為核心價值觀，提供完全獨立理財顧問服務。咱們將為客戶制作適當綜合理財規(guī)劃方案（涉及如鈔票規(guī)劃、家庭消費規(guī)劃、教誨規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、稅收謀劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分派與傳承規(guī)劃等內容）和提供后續(xù)方案實行過程中理財征詢，因而，與市場提供原則理財產品和保險產品不同是，咱們是依照客戶自身狀況來提供定制產品--理財規(guī)劃方案，以保證該產品是最適合客戶自身，后續(xù)征詢服務也保證理財習慣和觀念形成，提高客戶投資理財成功率。與“諾亞理財”對比分析：“諾亞理財”金鑫理財弄清競爭對手諾亞為國內最大第三方理財顧問公司，通過5年發(fā)展，當前諾亞服務高凈值客戶已經達到1萬人，管理資產規(guī)模約100億元，去年終這一規(guī)模為50億元。諾亞理財重要是作為“管家”身份為客戶理財，自己不生產產品，她做業(yè)務就是幫客戶推薦適當金融產品，通過與金融機構合伙為客戶博得理財產品。諾亞理財賺錢模式為會員制，不收取會員費，也不經手客戶資金，她重要是通過簡介產品，從而得到金融公司中介業(yè)務收入。劃出競爭空間“諾亞”客戶重要集中在資產超過300萬元客戶群體。諾亞理財重要是在做私募和收取返傭獲得利潤我公司重要服務客戶年收入5-50萬元，因此在客戶上資源競爭極小；我公司后期重要是靠會員費獲得利潤，能保持獨立性。競爭優(yōu)勢規(guī)模大，進入市場早，品牌優(yōu)勢，客戶群體達到上萬人。咱們團隊布滿干勁，具備創(chuàng)新意念。“獨立”就是咱們公司最大優(yōu)勢所在，也是第三方理財行業(yè)得以發(fā)展主線。競爭劣勢諾亞理財最大弊病在于：其主線上不是在做第三方理財業(yè)務，事實上和國內大多數理財公司同樣，是在做私募。初期未形成規(guī)模、品牌和忠實客戶，并且還沒有比較成熟、真正國內第三方理財公司經驗可以借鑒，作為一種行業(yè)開拓者，咱們要付出更大努力。4.21與其她第三方理財公司對比與否為客戶量身定做理財方案：我公司對于每位理財客戶都將提供量身定做理財方案，而不是簡樸推銷產品組合，這樣做好處在于能給客戶提供更適當理財方案賺錢模式不同：以諾亞公司為代表國內第三方理財公司，她們收入中征詢費和會員費只占其收入總額1%-4%左右，其重要收入來源在于收取返傭，收取返傭必然導致公司無法真正做到獨立性原則。我公司創(chuàng)業(yè)初期會員費和征詢費占到總收入水平40%左右，后來還籌劃進一步增長會員費和征詢費比例，公司收入中，返傭比例越少越能做到公司獨立性。長期（動態(tài)跟蹤）與否為客戶量身定做理財方案：我公司對于每位理財客戶都將提供量身定做理財方案，而不是簡樸推銷產品組合，這樣做好處在于能給客戶提供更適當理財方案賺錢模式不同：以諾亞公司為代表國內第三方理財公司，她們收入中征詢費和會員費只占其收入總額1%-4%左右，其重要收入來源在于收取返傭，收取返傭必然導致公司無法真正做到獨立性原則。我公司創(chuàng)業(yè)初期會員費和征詢費占到總收入水平40%左右，后來還籌劃進一步增長會員費和征詢費比例，公司收入中，返傭比例越少越能做到公司獨立性。長期（動態(tài)跟蹤）服務：我公司將對所有做了理財規(guī)劃并且按照規(guī)劃去應用客戶進行持續(xù)后續(xù)跟蹤調查活動，以此保證我公司規(guī)劃方案合理性，及時修改不合理理財方案，并且對做出合理規(guī)劃理財師進行獎勵，對于浮現偏差較大理財師進行相應警告。通過與同行業(yè)對比，我公司出結論就是，必要堅持客戶第一原則，實實在在為客戶進行個人理財規(guī)劃，只有這樣才干突出我公司始終所強調“獨立”原則，也只有逐漸實現“獨立”這個目的，才是我公司最大競爭優(yōu)勢。4.31跨行業(yè)競爭分析對于獨立第三方理財市場競爭威脅更大是銀行，基金。私募基金等金融大型金融機構第二類就是同國內銀行，基金公司，保險公司等金融機構競爭。當前市場上在理財市場上對獨立第三方理財機構構成最大競爭力壓力是銀行。下面是國內銀行有關理財服務產品：各大銀行賓客理財服務金融機構理財品牌客戶進入門檻重要服務工商銀行理財金賬戶；8n財富管理中心理財金賬戶20萬人民幣；8n理財中心200萬元人民幣一站式金融配套服務，賓客室優(yōu)先服務，多項業(yè)務費用減免，業(yè)務明細對賬服務，獲贈理財專刊參加理財沙龍。中華人民共和國銀行中銀理財50萬人民幣或同等外幣或交易量達規(guī)定或尊貴人士免費理財策劃服務，多項手續(xù)費用減免，在賓客室或賓客窗口優(yōu)先，優(yōu)惠辦理銀行業(yè)務，機場賓客廳服務，參加金融專家講座農業(yè)銀行金鑰匙依照產品，地區(qū)而不同“一站式”金融超市服務，分區(qū)式服務，3A式服務，寫意生活篇，便利融資篇，安心理財篇，輕松出國篇，無限互動篇5大類產品，量身定做理財規(guī)劃服務交通銀行交銀理財50萬人民幣賬戶總資產或規(guī)定交易量柜面服務綠色通道，貸記卡免年費，個人貸款利率優(yōu)惠，定期寄送對賬單，免費使用機場頭等艙候機室，高檔場合消費優(yōu)惠，市內道路救援，“百萬富翁俱樂部”理財籌劃，針對人生不同階段理財籌劃建設銀行樂當家50萬人民幣或交易量達到規(guī)定5大主題理財套餐:如“大學時代”，“二人世界”，“三口之家”，“流金之家”，和“夕陽之家”一站式服務，全國漫游服務招商銀行鉆石客戶工作室財富總資產500萬人民幣賓客登機服務，醫(yī)療救援服務，免費暫時保管箱服務，應急取款，緊急掛失服務，“金葵花卡”對賬單服務，特約商戶優(yōu)惠消費折扣，金融信息服務，免費獲得會員專刊廣發(fā)銀行真情理財30萬元人民幣產品套餐服務：珠江三角洲民營公司集合信托籌劃和家庭（個人）賓客客戶綜合授信業(yè)務，新版理財通卡，人生不同階段理財套餐等光大銀行陽光理財分地區(qū)原則不一優(yōu)先購買新產品，減免手續(xù)費待遇，陽光VIP卡緊急援助服務，親情服務，高爾夫服務，申請個人授信貸款時獲得加分民生銀行非凡理財10萬元人民幣以上各種手續(xù)費減免，利率恰當優(yōu)惠，非金融特約商提供某些消費優(yōu)惠政策，3條賓客服務通道——機場，醫(yī)院，高爾夫俱樂部中信銀行中信賓客理財分地區(qū)原則不一柜臺優(yōu)先服務，優(yōu)惠服務，六大產品系列服務，專屬服務產所服務，專業(yè)理財客戶經理服務，中信控股專家團隊服務，預約服務，資訊服務，電子渠道服務，中信賓客俱樂部服務等本地服務暫時使用保管箱鋒，應急援助服務華夏銀行華夏理財本外幣日均儲蓄款共計超過20萬元或規(guī)定交易量綠色通道便利，各種優(yōu)惠價格，優(yōu)先獲得新俏產品，專職理財經理一對一理財服務匯豐銀行卓越理財月均存款總額達到5萬美元一對一客戶經理服務，全面存款，樓宇按揭貸款以及投資產品服務，商戶優(yōu)惠服務，環(huán)球增援網絡提供個人化服務和理財方案，獲取度身定做專業(yè)意見，預定體育盛事，音樂會，舞臺劇，高爾夫球場便利，預定機位，住宿，汽車等旅游征詢服務花旗銀行CitiGold每月日平均存款額不低于5萬美元否則將收取100元人民幣或12美元服務費不設書面建議書，所有建議都通過口頭傳送，匯款取款費用減半，休閑娛樂生活服務，保管箱業(yè)務服務荷蘭銀行梵高理財月均存款余額5萬美元量身定做個性化理財產品服務，依照不同客戶財務需求與風險承受能力，提供平衡投資規(guī)劃渣打銀行優(yōu)先理財每月日平均存款額不低于10萬美元全球統(tǒng)一服務原則，表識形象和優(yōu)先禮遇憑借客戶經理和投資顧問專業(yè)水準和悉心服務，為客戶提供完備理財策劃和全面財富管理我公司與銀行相比優(yōu)劣勢國內銀行金鑫理財競爭優(yōu)勢國有大銀行，在人民心目中是值得信任。規(guī)模大，資金充分，擁有全面銷售網點和營銷渠道，手中擁有大量客戶資料。咱們公司創(chuàng)業(yè)初期規(guī)模小，經營方略靈活多變，可以較快適應風云變幻市場；我公司堅持是獨立第三方理財，真正為客戶進行理財規(guī)劃，而不是盲目推銷產品。競爭劣勢銀行做只是充當金融產品百貨公司角色，沒有做到為客戶量身定做理財方案，而是把重點放在如何推銷自己公司理財產品上。銷售網絡小，公司創(chuàng)業(yè)初期規(guī)模小，比較難獲得客戶信任，公司知名度有限，團隊缺少經驗。鑒于當前國內獨立理財市場才剛剛起步，在市場制度等方面尚有諸多缺陷，許多法律制度尚不完善，獨立理財沒有法律保障，很難獲得民眾信任，加上當前社會上誠信缺失，坑蒙拐騙現象嚴重干擾正常市場環(huán)境4.41潛在競爭對手分析：隨著國內經濟飛速發(fā)展，國理財市場份額越來越大，將會吸引越來越多境外銀行和理財公司進駐，國內新獨立理財公司也將會越來越多，這些都將構成對我公司潛在威脅。4.51優(yōu)劣勢分析分析公司內外環(huán)境分析外部環(huán)境威脅機會境外私人銀行和理財公司進入既有業(yè)內公司模仿國內還沒有相對完整關于第三方理財公司法律、政策當前我過經濟迅速發(fā)展，居民生活水平提高，使得理財公司有更大客戶群體和生存空間第三方理財是時代發(fā)展趨勢我過政府已經意識到第三方理財公司重要性，第三方理財公司將受到政府支持和引導內部環(huán)境優(yōu)勢劣勢我公司堅持獨立第三方理財，“獨立”乃是我公司之主線始終堅持客戶第一原則，實行一對一理財規(guī)劃服務有專業(yè)理財師團隊，和一群百折不撓創(chuàng)業(yè)著團隊由于國內還沒有真正獨立第三方理財公司，因此咱們公司發(fā)展缺少經驗，需要自己摸索發(fā)展道路創(chuàng)業(yè)初期公共關系局限性公司內外環(huán)境潛在分析外部環(huán)境潛在外部威脅潛在外部機會市場份額增長較慢競爭劣化新競爭者進入行業(yè)國內對于第三方理財公司法律、政策有關調節(jié)，不利于我公司方面金融危機全球化嚴重波及國內金融市場其她中華人民共和國經濟發(fā)展速度加快，居民收入水平進一步提高，進一步加大客戶群體在同行業(yè)中競爭業(yè)績優(yōu)良國內對于第三方理財公司法律、政策有關調節(jié)，有助于我公司方面國民教誨限度提高，加大對第三方理財結識，從而提高對理財需求內部環(huán)境潛在內部優(yōu)勢潛在內部劣勢公司將建立起良好品牌成本優(yōu)勢及競爭優(yōu)勢適應性強經營戰(zhàn)略具備規(guī)模經濟良好資金來源高素質理財師隊伍和管理團隊客戶良好印象、口碑競爭地位惡化資金拮據公司難以聘請到有經驗理財師和分析師其她4.52咱們核心優(yōu)勢：咱們優(yōu)勢咱們優(yōu)勢專業(yè)理財師隊伍擁有廣泛客戶群體更全面和及時信息我公司將聘請專業(yè)理財師，其中涉及國家二級理財師，隨著公司規(guī)模擴大，咱們將會邀請更高檔理財師加盟我公司，保證我公司擁有較高技術水平與其她金融機構擁有緊密合伙信息、結算和資訊系統(tǒng)，可運用其跨行業(yè)、跨領域優(yōu)勢，形成一種大型金融產品超市。而老式理財方式只能是提供本行業(yè)內第一手資訊，難以給客戶進行金融市場整體性分析。獨立理財規(guī)劃對于每一位到我公司做理財規(guī)劃客戶，我公司實行一對一理財規(guī)劃服務，做到實實在在為客戶理財我公司重要針對客戶群體是在年收入5-50萬白領階層，她們年輕，有活力，擁有較高文化，對于新事物接受限度快第五某些：服務5.1，理財規(guī)劃服務詳細簡介下我公司所提供理財規(guī)劃服務：5.11，理財規(guī)劃重要涉及這幾種方面等：鈔票規(guī)劃消費支出規(guī)劃教誨規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃稅收規(guī)劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財產分派與傳承規(guī)劃5.12，理財規(guī)劃原則；成天規(guī)劃提早規(guī)劃鈔票保障優(yōu)先風險管理由于追求收益消費，投資于收入相匹配家庭類型與理財方略相匹配5.13，理財規(guī)劃服務工作基本流程：建立客戶關系——收集客戶信息——分析客戶財務狀況——定制理財方案——執(zhí)行理財方案——持續(xù)理財服務1、建立客戶關系，作為整個服務流程第一環(huán)節(jié)，決定了整個理財規(guī)劃服務與否可以得到展開，建立方式可以各種各樣，電話交流，互聯網溝通，書面交流，面對面交談等。在交流史必要重要交流溝通技巧，理財規(guī)劃師在交流溝通過程中盡量使用專業(yè)化語言，在涉及投資賺錢等問題上則不應當給出過多承諾，避免不必要糾紛。（合同范本見附件二）2、收集客戶信息，一種好理財規(guī)劃方案與否符合客戶實際狀況，核心就在于理財規(guī)劃師與否對客戶財務信息，與理財有關非財務信息和客戶盼望目的有無充分理解，要制定好一份先進又切實可行理財規(guī)劃方案，必要要對客戶理財等信息由充分理解。分析客戶財務壯況，客戶現行財務狀況是達到將來財務目的基本，理財規(guī)劃師對客戶財務分析應涉及一下三方面，客戶家庭負債表分析，客戶家庭鈔票流量表分析，財務比率分析等，（客戶風險偏好表見附件三）制定理財方案，，制定合理理財方案，理財規(guī)劃師必要先做到掌握客戶所有有關信息，弄清客戶理財目的和規(guī)定，保證客戶當前財務安全，只有這樣才干針對客戶詳細狀況制定可行性高理財規(guī)劃方案。執(zhí)行理財方案，籌劃沒有對的執(zhí)行話，再好理財規(guī)劃方案也是沒故意義，理財規(guī)劃師應遵循“精確性，有效性，及時性”來保證客戶財務目的實現，理財規(guī)劃師應當先制定一種詳細實行方案（方案應涉及擬定實行資金來源，籌劃實行時間表）注意（理財規(guī)劃方案并不是一成不變，定制和執(zhí)行都應當是一種動態(tài)過程，在定制過程中應充分讓客戶參加進來）6，持續(xù)理財服務，由于理財師一種動態(tài)過程，理財服務并不是一次性就能完畢，將來種種客觀因素變化會導致規(guī)劃執(zhí)行效果，因此，規(guī)劃師應當應依照新狀況來不斷地調節(jié)方案。（注：我司所有服務，例如理財產品獲得渠道推薦都將環(huán)繞著個人理財規(guī)劃詳細方案來操作）5.14案例兩則：案例一：鈔票規(guī)劃；前提；鈔票規(guī)劃需要考慮餓因素：普通來說，個人和家庭之因此進行鈔票規(guī)劃是出于一下幾種動機：a,交易動機b,謹慎動機或者防止動機持有鈔票及鈔票等價物機會成本流動性比率和收益率工作流程第一步約談客戶理財規(guī)劃師應當向客戶闡明什么是鈔票規(guī)劃，鈔票規(guī)劃需求因素及鈔票規(guī)劃內容在此基本上，理財規(guī)劃師應當收集與客戶鈔票規(guī)劃關于信息，如客戶職業(yè)，家庭狀況。收入狀況和支出狀況等有關信息依照手機信息，理財規(guī)劃師應當引導客戶編制月（年）度收入支出表，用表格形式反映客戶基本狀況編制表原則，真是可靠原則，充分反映原則和明晰性原則第二步在分析客戶基本信息，理解客戶鈔票需求后就開始著手編制鈔票規(guī)劃A，將客戶每月支出3~6倍額度在鈔票規(guī)劃普通工具中進行配備。鈔票規(guī)劃普通工具鈔票規(guī)劃普通工具信用卡工具其她融資方式B，像客戶簡介新近規(guī)劃融資，解決超額鈔票需求C，形成鈔票規(guī)劃報告，交付客戶例1，楊先生，現年27歲，在上海市一家外貿公司做市場經理，太太，現年25歲，當前在一家健身中心做教練，通過一番調查理解，兩人家庭資產負債及收入表資產負債表姓名：楊先生，楊太太日期：12月31日資產金額金融資產鈔票與現金等價物資產鈔票5000或其存款10000定期存款80000其她類銀行存款——貨幣市場基金0人壽保險收入——其她鈔票資產——鈔票與鈔票等價物資產值小記95000其她金融資產債券0股票及權證40000基金45000期貨外匯實盤買賣人民幣及外幣理財產品保險理財產品證券理財產品信托；理財產品個人社保養(yǎng)老金魚額其她金融資產總值小計85000實物資產自主房產180000投資房地產70機動車0家具和家用電器類（折舊后價值）0黃金珠寶首飾和收藏品類50000其她個人資產10000實物資產小計780000資產總計960000負債信用卡投資——個人借款——醫(yī)療欠費——分期付款消費貸款——短期負債信用卡透支——個人借款——醫(yī)療欠費——分期付款消費貸款——上接圖表中長期負債房貸余額456000車貸余額創(chuàng)業(yè)貸款余額其她貸款負債總計456000凈資產504000楊先生楊太太日期：1月1日至12月31日一，收入數量（元）占收入比率工資和薪金（稅后凈收入）姓名：楊先生153794.4882.72%姓名：黃太太4563024.24%自雇收入（稿費及其她非薪金收入）——獎金和傭金投資收入利息1497.60.81%資本利得-15000-0.81%分紅——租金收入——其她收入——其她收入——（I）總收入185922.08二，支出數量占支出比率房產租金、抵押貸款支付（包裝保險和納稅）48903.945.32%修理，維修和裝修——尋常生活開支水電煤氣等費用18001.67%通訊費24002.22%交通費42003.89%尋常生活用品72006.67%外出就餐60005.56%其她費用12001.11%購買衣物開支衣服鞋子及附件50004.63%個人開支化妝品美容美發(fā)等84007.78%楊先生個人支出72006.67%休閑和娛樂度假50004.63%其她娛樂和休閑46004.26%商業(yè)保險費用楊先生父母30002.78%楊太太父母30002.78%人生保險——財產保險——責任保險只有社保醫(yī)療費用其她支出項目（II）總支出107903.9鈔票結余（或超支）78018.18楊先生夫婦理財習慣比較接近，都注重生活質量，同步也很有規(guī)律。普通來說，她們每月開支重要涉及交通費，美容費，與朋友交際費用以及某些必要開支。雖然兩個人當前還沒有孩子，但是準備生個小孩。由于年輕，兩個人都但愿在事業(yè)上更進幾步。鈔票規(guī)劃方案：通過對楊先生家庭狀況分析理解，制定如此鈔票規(guī)劃方案，為避免失業(yè)，意外疾病事故或者突發(fā)事件是家庭經濟浮現激烈變動，是家庭成員更安心工作和生活，鈔票儲備很重要，普通鈔票儲備是家庭月生活費1~6倍。楊先生雖然在外貿從事營銷工作。但以她性格及能力，職業(yè)前景看好；楊太太則由于健身中心教練，失業(yè)分險較大，因此建議兩人儲備金為家庭月支出3倍，大概在0元，除家里5000元鈔票，還要把銀行存款中15000元作為生活開支覆蓋儲備金。，另一某些就是家庭意外儲備，考慮到兩個人家中沒有小孩，可以暫時少留某些。預留一萬，但不建議直接存定期，建議購買貨幣市場基金。由于貨幣型基金收益高于活期存款，又可以兩天告知靈活取現。還免繳利息稅。除此之外，還建議兩個人餓申請一張信用卡，分別申請一萬元信用額度，可覺得暫時應急自己來源，加上前訴一萬元貨幣基金。這樣楊先生家外衣有事可以迅速動用5萬元鈔票儲備，足以應付。案例二：（摘自網絡：搜狐網）（理財精英大賽參賽作品）理財規(guī)劃流程表準備工作在指引理財規(guī)劃前，理財規(guī)劃師需要密切關注國家經濟金融政策，理解股票市場行情，與專業(yè)機構保持必要溝通收集整頓權威機構最新報告。一方面，建立于客戶之間關系。訂立兩份《合同》（見附件）確認我公司與客戶關系工作程序與李先生溝通依照前面收集到信息，分析客戶需求及其基本狀況，包括個人偏好、財務狀況、投資偏好及風險承受能力等。個人偏好。通過溝通理解客戶在投資中個人偏好。在前期信息收集基本上，進一步與客戶溝通，擬定其真實財務狀況，特比是用于投資規(guī)劃某些。①、家庭狀況：先生30歲，工作8年，個人年收入約25萬元，穩(wěn)定趨升，其中工資及獎金20萬元左右，單位股份紅利每年約5萬元。配偶年收入2萬左右。以上均為稅后收入。兒子3歲多，父母均有退休工資和勞保，年三四萬，其她無承擔。全家均有社保。本人及兒子各有98年購買保額5萬元壽險，年交保費各1800左右，交費期。無其她商業(yè)保險。擁有140平米住房一套，距市中心8公里，市價約40萬，無貸款。無其她負債。②、家庭資金運用和投資狀況：持有單位股份相應實際凈資產約50萬元，變現需7折（投資成本約20萬元）；借親戚8萬元（2年左右可還）；上市股票一支，市值約5萬元（起陸續(xù)購進，成本約10萬元）；偏債平衡型開放基金1支，5萬元；貨幣基金18萬元；銀行活期存款1萬元。因尋常開銷大部由父母承擔，其她開銷不超過2萬元。③、三年內生活理財目的及投資盼望：2-3年內籌劃在市中心購一套約130平米住房，市價約80萬元左右，以解決小孩上學問題，公積金及單位補帖可使用10萬元；暫不打算購車（因也許升職，單位配車或交通補貼）；股票因不熟悉有依照市場狀況逐漸退出想法；貨幣基金準備除保存少量外，別的資金想轉為風險和收益較高股票基金（基金品種和投資比例分派請專家協助）；因感到現階段利率較低，暫不想再購保險。自以為可以承受中檔風險投資方式。依照客戶提供家庭財務信息，制作出該家庭資產負債表：該家庭整體財務現狀分析：1、該家庭整體財務狀況顯示了兩個明顯特點：結余比例高和零負債。闡明該家庭有充分投資配備管理余地，家庭資產負債狀況極為安全。2、由于無負債，家庭凈資產（即總資產）達138萬元，年收支結余達25萬元，是較為典型中產家庭，且由于有充分凈鈔票流收入，近期財務目的可輕松達到。3、家庭消費支出控制能力較強，有良好收入預期，本人已有一定理財意識和資產配備組合管理意識，從財力和心理上完全可承擔中檔以上風險，采用較為積極財富增值規(guī)劃，爭取加快生息資產積累，早日達到財務自由階段。4、存在一定理財誤區(qū)。忽視了保險最重要功能——保障功能，只從投資收益角度簡樸看待判斷保險作用。保險現狀存在相稱問題，保險運用順序有誤。家庭重要收入貢獻者風險保障嚴重局限性。商業(yè)保障性保險在為大人購買充分之前，不應先考慮投保孩子。因利率低而不購分紅投資類險保是有道理，但意外和醫(yī)療保障性保險充分購買是非常必要。5、流動資產與長期資產比例配備尚可，仍存在大某些流動資產運用效率低狀況，具備較強流動性低收益資產過多，有必要進一步調節(jié)治善。6、持有股票品種較差，加之在熊市中采用了逢低加倉以攤低成本錯誤操作辦法，致使浮動虧損超過50%。7、對個人借款，存在一定信用風險和這某些資產低收益問題。選取投資目的。理財規(guī)劃師在對客戶投資有關信息已經客戶需求進行分析之后，就可以考慮分析成果基本上協助客戶擬定投資目的。方案建議：本理財方案目的是通過對家庭收支鈔票流、資產負債狀況以及投資組合調節(jié)，達到合理配備家庭資產構造，實現保值和增值，同步健全完善家庭綜合保障籌劃。在平穩(wěn)實現近期自住房條件升級目的前提下，逐漸增大生息資產在家庭資產中比例，增大生息收入鈔票流在總收入中比例，達到投資性資產不低于年平均5%資產收益率水平，在較長期階段內超越通貨膨脹水平。方案實行應有助于縮短家庭實現這一目的時間，即最后積累生息資產所產生收入鈔票流遠超過家庭尋常支出水平目的。通過與這位先生交流溝通，如下對其資產和負債做如下合理調節(jié)，并對實現理財目的資金運用及投資方略作如下安排：1、鈔票等流動資金調節(jié)。每個家庭都應準備足夠備用金以應對諸如突發(fā)事件等意外狀況引起鈔票需求。但預留過多鈔票等流動性過高資金，則在一定限度上導致減少投資收益。因而建議：家庭當前保持以1萬元活期存款來應付尋常生活開銷是恰當，鑒于良好穩(wěn)定凈鈔票流結余狀況，另保存2萬元備用金在貨幣基金上，別的16萬元貨幣基金可轉向更高收益投資。2、完善家庭綜合保障籌劃。除既有社保外，盡快對家庭工作成員，特別是收入重要貢獻者購買較充分保障性商業(yè)補充保險（涉及意外、醫(yī)療保障性保險）。先生本人總保額應不低于100萬元水平，夫人總保額應不低于10萬元，預測年增長保費支出1.2萬元左右（只是估算假設，詳細實行時考慮各公司不同品種差別性）。壽險品種則在利率水平上升后酌情考慮。對孩子保險應看狀況，但家庭籌劃保費支出應由父母優(yōu)先使用。對孩子可購買某些教誨保險，但因收益率低，在家庭資產增值能力較強狀況下，可暫不考慮。父母因年歲漸高，除購買意外險外，其她保險已較難投保或成本過高，建議以家庭結余資金定期劃出少某些，組建老人醫(yī)療儲備基金，投資方向選較長期基金產品上，也不失一定流動性。3、資產增值籌劃。在健全家庭整體風險基本保障體系后，將來需要注重考慮是如何安排投資節(jié)奏，與每個階段財務目的協調，及時調節(jié)保持較佳資產配備和投資組合，以保持較高效資產增值狀態(tài)。對投資產品選取和轉換是保持較好資產平均收益率核心問題。為合理配備金融資產和固定資產比例，在穩(wěn)健前提下恰當時機可增長運用財務杠桿，進一步提高資產綜合運用效率。現階段國內A股市場在長期熊市后，處在以國際市場估值來比較也已具備相稱投資價值時期，已浮現一批價值相對低估，有長期投資價值股票，市場對于股權分置問題解決后行情發(fā)展逐漸樂觀，市場政策面和資金面都存在支持市場回暖較好條件。因而，股票市場已進入一種可逐漸介入宜投資階段。股票型基金業(yè)績趨好已有較好市場背景。考慮該家庭2年后購房籌劃若采用公積金貸款財務杠桿方式完畢，則對投資組合資金壓力影響較小。因而，建議從貨幣基金轉出16萬元資金可分別投資在小盤封閉式基金上6萬元，投資在50ETF基金上3萬元，投資在偏股型開放式基金上5萬元，投資在可轉換債券上2萬元。原有5萬元偏債型開放式基金繼續(xù)持有。原有5萬元股票建議調節(jié)投資品種，更換為具備長期投資價值收益擬定性相對更強品種。如不想繼續(xù)持有股票，則轉為投資在小盤封閉式基金上。建議結余資金采用定期追加投資開放式基金，其中在偏債型基金上投資比例不超過20%，在偏股型基金上投資比例不低于80%。每年收入結余都可考慮按此比例進行資產組合配備。但進入購房前一年月結余資金所有投資入貨幣基金或中短期純債型基金，準備補充購房首付款及裝修等有關費用款缺額。購房后仍恢復正常月結余資金投資組合比例。期間如果債券市場浮現收益率回升到抱負水平局面，則可依照市場狀況減少偏股型基金增持比例，或減持可轉換債券，調節(jié)增持某些國債或公司債，4、固定資產投資籌劃。該家庭打算在后從孩子教誨目出發(fā)購買市區(qū)住房，屬自住房。建議購房籌劃采用公積金貸款融資杠桿方式完畢，用足40萬公貸額度，減小對已有投資組合資金壓力影響。因融資成本相對高1個多百分點，不建議采用商業(yè)貸款補充。則首付款和裝修費用等估算為45萬元，以公積金帳戶余額及貨幣基金余額共同支付，局限性某些采用短期借款、保單質押等方式過渡，或酌情減持少量其她基金為補充。自住購房條件具備一定剛性，從投資價值角度來比較選取余地相對較小。但仍建議選房時以假設出租收益率判斷法來估算一下房子價值，以免購房價過于高估。搬家后原遠郊住房如沒有居住需要，則可出租，若出租收益率過低，局限性4%則可考慮賣出。賣房所獲資金可另尋購有投資價值二手房，或轉選投收益較高超過5%信托產品，或依照市場狀況增持基金。理財方案效果預測：當前家庭生息資產比例為56.5%。由于建議以相稱資金投資股票基金、股票、可轉債，依照有關市場背景分析，股市從長期看必然會較好發(fā)展，價值低估股和績優(yōu)成長股良好體現必然推升股票基金業(yè)績，將使投資組合中關于基金產生較好分紅收入和凈值增長，資產增值效果將在長期持有一種階段后逐漸體現出來。對流動資產組合調節(jié)提高了該某些資產平均收益率預期，經測算，經調節(jié)后流動資產組合所產生保守鈔票流收入，比調節(jié)前流動資產組合鈔票流收入增長了1倍。基金組合由于品種配備上進行了恰當分散，一定限度上分散了非系統(tǒng)性風險。雖在健全保障籌劃時，建議增長商業(yè)保險會加大經常性支出，但將使家庭主流收入更有保障，且保費支出完全在正常比例內，未對穩(wěn)定凈鈔票流收入產生大負面影響。重大調節(jié)涉及風險提示：方案依照擬定承擔中檔以上風險，追求超越通貨膨脹水平較高收益投資組合方略，將原組合中極低風險16萬元資金調節(jié)為承受較低風險2萬元、承受較高風險14萬元。每年結余大某些投向組合亦是承擔較高風險。建議調節(jié)股票品種基于減小不擬定性風險，增長股票組合長期持有價值目，也也許出當前一種不長時期內，調節(jié)后品種市場體現弱于調節(jié)前原品種現象。因購房時間不能精確預測，因此實行方案時，應盡量早地精確把握開始將月結余調節(jié)投入貨幣基金時間，以減輕屆時房子用款引起資金壓力。資產配備調節(jié)因素補充闡明原持倉股票600287江蘇舜天分析如下：基本面分析：該股雖不是虧損股，但賺錢能力很弱，近年毛利率持續(xù)下降趨勢明顯，尚無改觀跡象，總資產收益率局限性4%，高負債率導致較高融資成本在吞噬日益減少利潤。該近年財務報表顯示留存充裕鈔票在帳上，卻不肯還掉某些流動負債，寧愿承擔融資成本，這是令人置疑異常財務管理行為。公司年報所顯露幾項行為令人疑慮，至少擔憂該公司公司理財能力有問題。一是保存外幣用于浮動收益性構造性存款，成果因美元利率走強，導致公司存款收益大減，人民幣升值也將令該公司留存大量外幣資產縮水。二是閑置資金投入一年期信托產品追求5.3%收益率。三是自稱流動負債利率大增，融資成本達到歷史高位。結合該公司國企背景，若有所悟。該公司行業(yè)為紡織出口型公司，市場重要在美、加、歐、日等地區(qū)，國際貿易爭端、國家提高紡織品出口關稅及人民幣升值等因素對該公司經營環(huán)境負面影響很大。技術面分析：該股6月進行過10轉增10股除權，自以來長期下跌通道，始終未大改觀。近期雖有底部跡象，但其中機構未采用持續(xù)增倉動作，籌碼分布也未集中到令人感興趣限度。流通股東中非無基金持有，闡明主流機構并沒有看好該股。結論：該不擬定性因素較多，基本面技術面均無較強市場吸引力，不看好后市體現。建議在略有反彈時退出，或在待換目的股浮現較好價格時直接退出換股。建議換股為當前價格如下寶鋼股份。封閉式基金建議尋機建倉基金科匯和基金科翔。股票型基金建議投向易方達方略成長、廣發(fā)小盤。指數浮現大跌后次日申購較佳。ETF在有較大跌幅日買進。可轉換債券建議投向首鋼轉債。99元附近建倉。債券基金暫投在易方達月月和博時6號上，待機。基金品種可再研議。風險提示：以上方案是針對該家庭詳細狀況而制定，其中涉及到資產配備和投資組合比例是有針對性，不帶有普遍合用性。其她朋友不可照抄照搬選用呵，除非你家庭所有狀況與之一模同樣。簡樸照用后果也許導致您家庭資產浮現很大風險。就如醫(yī)生給別人開藥方您不可以拿過來也買一付照吃呵。影響家庭投資比例因素諸多，要針對每個人自己特點有區(qū)別，重要應考慮家庭資產總體水平（風險財務承受能力）、家庭所處人生階段，家庭保障體系健全限度、近期和遠期理財目的、風險心理承受能力、對投資產品結識限度等等。信息不充分狀況下，偶不懂得您處在何種財力狀態(tài)，您資金多長時間不用還是要用，您欲望和對虧損擔憂度。出于慎重角度和負責態(tài)度，偶普通不會給出有風險品種詳細推薦，您需要自己理解選取。這種關系家財盈虧事是不好亂給意見。特別是涉及高風險高收益股票或股票基金調節(jié)構造問題。5.20服務特色量身定做理財方案，一切環(huán)繞規(guī)劃方案操作國內老式金融服務機構提供個人理財服務國內個人所需要理財服務儲蓄理財、消費貸款、委托征詢重點業(yè)務在于儲蓄理財、消費貸款消費支出規(guī)劃鈔票規(guī)劃風險管理規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃子女教誨規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃等事宜產生大量需求，從而謀求個人財務策劃專家征詢或建議。從上面表格中對比得出：商業(yè)銀行等老式金融機構無法滿足消費者需要，因此第三方理財機構應運而生。既有第三方理財機構金鑫第三方理財公司服務內容專注于推銷理財產品專注于為客戶量身打造理財規(guī)劃和金融產品征詢收入來源重要來源于金融產品公司返傭建立初期，重要收入來源：1、會員費和征詢費2、返傭隨著公司發(fā)展公司重要賺錢模式在于會員費和征詢費服務方式千方百計賣出自己手中產品，由于產品賣越多返傭就越高選取理財師，對客戶進行一