PAGEPAGE1銀行基礎知識考試題庫300題（含答案）一、單選題1.根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，下列說法錯誤的是（）。A、發卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)B、信用卡個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年C、商業銀行向符合條件的同一申請人核發信用卡的發卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)D、信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發卡機構自主確定答案：C2.商業銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先，這體現了其內部控制的（）。A、有效性原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：C3.（）是商業銀行最主要的營業支出，反映銀行以負債業務吸取資金的成本發生情況。A、業務及管理費B、資產減值損失C、盈利支出D、利息支出答案：D4.某金融機構發行的資產管理產品說明書載明，該產品投資于債券的比例為50%，投資于未上市企業股權資產的比例為30%，投資于商品的比例為20%，根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，該產品屬于（）。A、商品是金融衍生品類產品B、權益類產品C、混合類產品D、固定收益類產品答案：C5.下列不屬于商業銀行信用卡收單業務主要風險的是（）。A、銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協議不一致B、與銀行合作的第三方支付平臺提供服務的商戶從事非法業務C、特約商戶不具有相應資質，為虛假商戶或從事非法經營的商戶D、持卡人偽造申請，商業銀行在發卡環節沒有識破，造成資金損失風險答案：D6.第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，“第一支柱”是指（）。A、運作規范B、市場紀律C、最低資本要求D、監督檢查答案：C7.托收是常用的國際結算方式，托收行在接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統一規則行事。A、要約關系B、承諾關系C、契約關系D、借貸關系答案：C8.《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，（）應當責令其限期改正。A、銀行業監督管理機構B、中國證監會C、中國人民銀行D、外匯管理局答案：A9.關于客戶身份資料和交易記錄的保存制度，以下說法錯誤的是（）。A、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀B、客戶身份資料自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年C、在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料D、交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年答案：A10.經銀行業監督管理機構同意，在滿足信息披露總體要求的基礎上，存款規模小于（）億元人民幣，且未在境內外上市和未跨區域經營的商業銀行可以適當簡化信息披露。A、3000B、3500C、2000D、2500答案：C11.非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分，下列哪項不是非銀行金融機構？（）A、汽車金融公司B、貨幣經紀公司C、金融租賃公司D、城市商業銀行答案：D12.（）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。A、20世紀80年代B、20世紀50年代C、20世紀60年代D、20世紀90年代答案：D13.下列關于項目融資的表述，說法錯誤的是（）。A、大型項目融資往往需要多家銀行業金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險B、對于項目融資，商業銀行應與借款人約定專門的項目收入賬戶，并對賬戶進行動態監測C、項目融資還主要依賴項目未來的現金流或項目本身資產價值D、由于項目融資通常金額較大，期限較長，成本較高，因此融資比例較低答案：D14.根據投資范圍的限制，甲銀行只能投資于投資級別的債券。下列債券中，甲銀行能夠進行投資的是（）。A、標準普爾評級為BB的乙債券B、標準普爾評級為C的丁債券C、標準普爾評級為B的丙債券D、標準普爾評級為BBB的甲債券答案：D15.每年9月各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”銀行業金融知識宣傳服務月活動，體現了對金融消費者（）的尊重和保障。A、公平交易權B、受尊重權C、知情權D、受教育權答案：D16.（）不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的方法。A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識B、加大對普惠金融的宣傳力度C、建立健全普惠金融指標體系D、加強金融消費者權益保護監督檢查答案：C17.董事會和監事會應當組織會談，向被評為（）的董事本人提出限期改進要求。A、稱職B、基本稱職C、不稱職D、非常不稱職答案：B18.根據《商業銀行杠桿率管理辦法》的規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A、2％B、5％C、6％D、4％答案：D19.根據《金融資產管理公司資本管理辦法(試行)》，金融資產管理公司母公司的資本充足率不得低于（）。A、12.5%B、10.5%C、9%D、10%答案：A20.流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，這些合格優質流動資產應具備的基本特征不包括（）。A、屬于無變現障礙資產B、風險低，且與高風險資產的相關性低C、易于定價且價值穩定D、市場基礎設施比較健全，市場集中度高答案：D21.下列關于資本補充的表述，說法錯誤的是（）。A、通過多計提撥備方式可以增加二級資本B、發行股票補充一級資本的優點是數額大、成本低、用時短、效果明顯C、如果通過發行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監管規定的合格二級資本工具標準D、補充一級資本較常用的方式有發行普通股或提高留存利潤答案：B22.下列關于儲蓄存款的表述，正確的是（）。A、儲蓄存款通常又叫個人存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越長，利率越低D、零存整取是典型的活期存款答案：A23.利率政策是我國貨幣政策實施的主要手段之一，以下不屬于中央銀行基準利率的是（）。A、再貸款利率B、再貼現利率C、貸款基礎利率D、存款準備金利率答案：C24.時間價值、資產定價和（）被認為是現代金融理論的三大支柱。A、信用管理B、人員管理C、風險管理D、績效管理答案：C25.隨著市場競爭日趨激烈，商業銀行相繼研發了新型的負債業務，這些新型負債業務不包括（）。A、結構性存款B、大額可轉讓定期存單C、出售商業票據D、同業存放答案：D26.銀行內部審計部門不需要向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構提交的報告是（）。A、內部審計章程和年度工作計劃B、內部審計質量自我評價報告C、監管部門監督檢查發現問題的整改報告D、外部中介機構對銀行的審計報告答案：A27.創新理論是由（）提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。A、哈耶克B、凱恩斯C、熊彼特D、薩繆爾森答案：C28.商業銀行高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A、40%B、20%C、25%D、50%答案：A29.《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。A、現匯賬戶B、外匯結算賬戶C、資本項目賬戶D、外匯儲蓄賬戶答案：D30.國務院銀行業監督管理機構要求銀行各部門分工明確、職責清晰、有機配合、無縫對接，并將（）設為第二道防線。A、審計監督條線B、業務管理條線C、風險合規條線D、法人結構條線答案：C31.（）對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任，負責批準內部審計章程、中長期審計規劃和年度審計計劃等，為獨立、客觀開展內部審計工作提供必要保障，并對內部審計質量進行評價。A、董事會B、監事會C、高級管理層D、內部審計部門答案：A32.金融會計對商業銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。A、金融會計具有核算和經營管理功能B、金融會計不能用于銀行的風險評估C、呆賬準備金計提方法可以代替監管資本D、金融會計可以幫助銀行逃避監管答案：A33.（）不是中國銀行業協會的自律職責。A、組織會員簽訂自律公約及其實施細則B、按有關規定對會員實施自律性處罰C、組織會員制定維權公約D、組織銀行從業人員的相關培訓答案：C34.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A、0.25%B、0.6%C、1.25%D、1.5%答案：C35.下列選項中，（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A、單資金池模式B、多資金池模式C、期限匹配模式D、缺口分析模式答案：C36.下列選項中，（）不是商業銀行全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法。A、全面的風險管理范圍B、全新的風險管理體系C、全程的風險管理過程D、全員的風險文化答案：B37.2008年國際金融危機的爆發證明了（）管理是銀行體系穩健運行的重要保障。A、操作風險B、信用風險C、市場風險D、流動性風險答案：D38.為了對銀行的經營管理情況進行及時準確的評價，銀保監會建立了完整的、與國際接軌的銀行監管指標體系以及監管方法。下列哪項不是我國銀行的資本監管指標？（）A、資本充足率B、二級資本充足率C、杠桿率D、一級資本充足率答案：B39.以下監測指標中，（）反映了一家商業銀行一類性質非常惡劣的操作風險的狀況。A、一類案件風險率B、二類案件風險率C、貸款損失準備充足率D、資產損失準備充足率答案：A40.關于商業銀行要求借款人在合同中對固定資產貸款作出的承諾內容，以下說法錯誤的是（）。A、發生影響其償債能力的重大不利事項可以不通知貸款人B、配合貸款人對貸款的相關檢查C、貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求D、及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料答案：A41.信用證是國際貿易的主要結算方式，以下關于信用證的說法，正確的是（）。A、一項獨立于貿易合同之外的契約B、處理的實際是與單據有關的貨物C、一種無條件的銀行支付承諾D、一項附屬于貿易合同之外的契約答案：A42.金融租賃公司是以經營（）業務為主的非銀行金融機構。A、轉租賃B、融資租賃C、經營租賃D、租賃答案：B43.由出票銀行簽發，在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據是（）。A、銀行匯票B、銀行本票C、支票D、商業匯票答案：A44.《關于信托公司風險監管的指導意見》規定，凡新入市的信托產品都必須按程序和統一要求在入市前（）天逐筆向監管部門報告。A、5B、10C、15D、20答案：B45.現階段，我國按（）不同將貨幣供應量劃分為M0、M1和M2三個層次。A、流動性B、風險性C、期限性D、收益性答案：A46.由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據市場形勢調整存款價格，下列說法錯誤的是（）。A、根據利率走勢調整存款價格B、根據存款規模調整存款價格C、根據資金頭寸調整價格D、根據經營需要調整存款價格答案：B47.近期某商業銀行縣支行發生了一些事件。在討論是否將相關事件作為重大操作風險事件報告銀行業監管機構時，大家發表了不同意見。一是存放在財務室的40萬元現金被盜事件，甲員工認為現金被盜不是運鈔車被搶，不應該上報。二是在遷址過程中丟失部分重要賬冊，乙員工認為丟失部分重要賬冊未造成支行中斷業務也未影響正常工作開展，不需要上報。三是因夏季暴雨成災導致營業室滲漏重修花費了200萬元。丙員工認為滲漏事件是因不可抗力導致的不需要報告。四是分管公司業務的副行長因嚴重違規被上級行通報批評。丁員工認為上述事件既然已經上報了上級行了，是否再報告銀行監管機構，應由上級行定。如果你作為該支行行長，依據《商業銀行操作風險管理指引》應作出的判斷是（）。A、甲、丙和丁的意見都不對B、甲和乙的意見對C、乙和丙的意見都不對D、只有丁的意見最全面最中肯答案：A48.關于行政復議的作用，以下說法錯誤的是（）。A、行政復議有利于解決行政爭議B、行政復議是行政監督的重要手段C、行政復議是一種重要的司法救濟方法D、行政復議可以維護行政活動的嚴肅性和權威性答案：C49.金融機構應當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣，不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進行歧視性差別對待，這體現了金融消費者的（）。A、監督權B、隱私權C、受尊重權D、損害賠償權答案：C50.銀行業金融機構應當建立消費者投訴處理的（），準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環節的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A、反饋控制機制B、閉環管理機制C、投訴管理機制D、危機管理機制答案：B51.同業拆借市場包括銀行同業拆借市場，以及商業銀行與非商業銀行金融機構（如證券商）之間的短期資金拆借市場。其中商業銀行與非商業銀行金融機構（如證券商）之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。A、柜臺市場B、固定場所C、電信手段D、店頭市場答案：C52.根據《銀行業金融機構全面風險管理指引》的要求，銀行業金融機構對風險偏好的評估至少應當（）。A、半年一次B、一年一次C、每季度一次D、兩年一次答案：B53.關于公益信托的表述，以下說法正確的是（）。A、公益信托的收益部分可用于經營目的B、公益信托的設立應當經信托監督管理部門批準C、公益信托應當設置信托監察人D、公益信托就是慈善信托答案：C54.商業銀行的資金交易業務流程可以分為（）三個環節。A、金融衍生品交易、資金托管、外匯即日買賣B、資金管理、資金存放、資金拆借C、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣D、前臺交易、中臺風險管理、后臺結算答案：D55.下列關于非銀行金融機構的最低注冊資本要求，說法不正確的是（）。A、消費金融公司注冊資本的最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣B、貨幣經紀公司注冊資本的最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣C、金融租賃公司注冊資本的最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣D、企業集團財務公司注冊資本的最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣答案：C56.根據《跟單信用證統一慣例（2007年修訂本）》，信用證具備的三個要素不包括（）。A、開證行的承付承諾不可撤銷B、信用證應當是開證行開出的確定承諾文件C、開證行承付的前提條件是相符交單D、信用證是獨立文件，與銷售合同分離答案：D57.某銀行業監督管理機構發現，某商業銀行近期進行了一系列人事調整：(1)在未預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假，并安排另一業務(營業)機構會計主管接替。(2)將個人業務部負責授信調查的錢某與風險管理部負責授信審批的孫某輪崗。(3)對下屬12家營業機構的委派會計(授權經理)包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。(4)對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計。(5)將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗。根據《商業銀行內部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。A、(3)與(4)B、(1)與(3)C、(1)與(2)D、(2)與(5)答案：D58.全面風險管理體系應當與風險狀況和系統重要性等相適應，并根據環境變化予以調整，這指的是全面風險管理中應當遵循的（）。A、匹配性原則B、全覆蓋原則C、獨立性原則D、有效性原則答案：A59.金融是國民經濟的血脈，金融工作的三大任務是指（）。A、服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革B、管法人、管內控、管資本C、對外開放、高質量發展、深化改革D、完善公司治理、加強股權管理、提升專業性答案：A60.公共支出包括購買性支出和轉移性支出兩大部分，其中轉移性支出的傳導機制為（）。A、通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方B、通過“財政收入→國庫→經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方C、通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方D、通過“經常性收入→國庫→經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方答案：C61.優化資產負債區域結構主要是優化存貸款業務區域結構，則區域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。A、利潤目標、風險偏好和市場預期B、區域信貸資產風險收益屬性C、國家區域發展規劃和區域信貸資源儲備情況D、銀行區域市場競爭地位答案：A62.（）是為沒有收益的公益性項目發行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A、一般債券B、專項債券C、地方政府債券D、國債答案：A63.當前以互聯網和大數據為代表的信息技術快速發展的背景下，金融創新成為全球經濟發展的亮點，下列不屬于商業銀行產品創新的是（）。A、資產證券化B、大額存單C、結構性存款D、理財業務答案：A64.關于商業銀行的存款業務，下列說法錯誤的是（）。A、商業銀行應當保證存款本金以及利息按時支付B、商業銀行可以采用積分、禮品贈送方式吸收存款C、商業銀行保障個人儲蓄和單位存款免于遭受非法查詢、凍結、扣劃D、商業銀行應當提交大額存款可疑交易報告答案：B65.對于貸款損失準備，監管機構在確定單家銀行具體監管要求時，應考慮的因素不包括（）。A、資本充足性B、貸款分類準確性C、信用評級完整性D、處置不良貸款主動性答案：C66.目前，各商業銀行初步建立了以（）作為責任主體的薪酬管理組織架構。A、董事會B、監事會C、管理層D、人力資源部門答案：A67.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A、人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B、人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C、人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D、人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上答案：C68.關于申請設立貨幣經紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經紀公司的境內出資人應當具備的條件，下列說法錯誤的是（）。A、為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監管要求B、具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系C、經營業績良好，最近1個會計年度連續盈利D、從事貨幣市場、外匯市場等代理業務5年以上答案：C69.行政處罰委員會辦公室應當在行政處罰決定作出（）日內，依照《行政訴訟法》有關規定，將行政處罰決定書送達當事人。A、3B、5C、7D、10.0答案：C70.《行政處罰辦法》要求行政處罰應當堅持公平、公正、公開原則，其中公平原則最初來源于（）。A、民法領域B、商法領域C、刑法領域D、行政法領域答案：A71.（）是國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的一項重要監管權力，是有效銀行監管的重要制度保障。A、行政裁決B、行政訴訟C、行政處罰D、行政復議答案：C72.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是（）。A、綜合性、客觀性、發展性B、戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行C、安全性、流動性、效益性D、穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行答案：D73.銀行內部審計部門不需要向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告的事項是（）。A、制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃B、向董事會提交的全面審計工作報告C、內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業監督管理機構派出機構D、外部中介機構對銀行的審計報告答案：A74.財務公司行業是在我國企業集團發展中發揮的作用日益增強，其主要功能不包括（）。A、促進集團優化資源配置B、節約財務成本C、提升運行效率D、引導產品合理定價答案：D75.經銀行業監督管理機構批準設立，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是（）。A、汽車消費公司B、汽車貸款公司C、汽車金融公司D、汽車投資公司答案：C76.根據《商業銀行合規風險管理指引》，高級管理層應履行的合規管理職責不包括（）。A、識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調B、明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性C、制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工D、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施答案：D77.根據《貸款風險分類指引》規定，商業銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。A、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款B、可疑類貸款、損失類貸款C、關注類貸款、次級類貸款和可疑類貸款D、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款答案：D78.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，我國商業銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A、核心一級資本B、一級資本C、二級資本D、附屬資本答案：A79.消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實收資本的（）。A、100％B、90％C、80％D、70％答案：A80.2008年國際金融危機后，巴塞爾委員會出臺了《巴塞爾協議Ⅲ》、修訂了《有效銀行監管核心原則》，金融穩定理事會也進行了一系列改革，以下改革內容中上述都涉及的是（）。A、加強宏觀審慎監管B、建立杠桿率監管標準C、建立量化流動性監管標準D、擴大資本覆蓋面答案：A81.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的要求，下列屬于二級資本的是（）。A、盈余公積B、一般風險準備C、未分配利潤D、超額貸款損失準備答案：D82.根據《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中應當采用貸款人受托支付方式的是（）。A、借款人交易對象無法事先確定，金額為二十萬元人民幣的B、借款人交易對象明確且金額超過三十萬元人民幣的C、貸款資金用于生產經營，金額不超過五十萬元人民幣的D、借款人因收購農副產品無法有效使用非現金結算方式的答案：B83.下列關于汽車金融公司的負債業務，說法不正確的是（）。A、發行非資本類債券是汽車金融公司的負債業務B、向金融機構借款是指汽車金融公司在全國銀行間同業拆借市場之外向金融機構借款的行為C、汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D、汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月(含)以上的定期存款答案：C84.《民法典》是新中國成立以來第一部以“法典”命名的法律，它調整規范自然人、法人等民事主體之間的（）。A、社會關系和財產關系B、人身關系和財產關系C、人身關系和社會關系D、社會關系和組織關系答案：B85.常備借貸便利是新型貨幣政策工具，下列關于常備借貸便利的表述錯誤的是（）。A、常備借貸便利的服務對象主要為政策性銀行和全國性商業銀行B、常備借貸便利的期限為6個月，利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定C、常備借貸便利以抵押方式發放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產及優質信貸資產等D、常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構答案：B86.下列哪種租賃資產的交易模式，在交易對手方與企業形成租賃關系后，僅將應收賬款或資產收益權進行轉讓？（）A、轉所有權模式B、轉收益權模式C、轉債權及物權模式D、轉租賃模式答案：B87.關于貨幣經紀公司的表述，以下說法不正確的是（）。A、貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場B、貨幣經紀公司是銀行業金融機構，由銀保監會負責監管C、上海國利貨幣經紀有限公司是中國首家貨幣經紀公司D、貨幣經紀公司作為專業的信息生產機構，主要是提供信息服務答案：B88.以下關于商業銀行理財產品投資的相關表述，錯誤的是（）。A、商業銀行面向機構投資者發行的理財產品不得直接或間接投資于不良資產，不良資產支持證券B、商業銀行全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%C、商業銀行理財產品不得直接或間接投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品D、商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產，不得直接或間接投資于本行信貸資產答案：A89.商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年（）前報送國務院銀行業監督管理機構或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構。A、1月1日B、4月30日C、7月1日D、3月30日答案：B90.下列有關政策性銀行的表述，說法錯誤的是（）。A、政策性銀行必須設立股東大會、董事會及監事會，形成完整有效的公司治理結構B、銀行業監督管理機構建立監管聯動機制，通過監管聯動會議、信息共享等形式與其他金融監管機構、政策性銀行監事會、外部審計機構開展聯動和溝通C、銀行業監督管理機構對政策性銀行及其附屬機構實行并表監管D、政策性銀行的績效考核指標類型至少包括落實國家政策類、合規經營類和風險管理類答案：A91.根據募集方式的不同，理財產品分為（）。A、固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。B、大額類理財產品和小額類理財產品C、封閉式理財產品和開放式理財產品D、公募理財產品和私募理財產品答案：D92.商業銀行申請開辦創新業務，應該按照監管職責劃分，所在地的監管機構提出申請，監管機構在自受理之日起（）內作出批準或不批準的書面決定。A、1個月B、2個月C、3個月D、45日答案：C93.《中華人民共和國商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則不包括（）。A、經營存款業務特許制B、以合法正當方式吸收存款C、依法保護存款人合法權益D、存款利率市場化答案：D94.監管部門可以責令銀行業金融機構的控股方轉讓股權或者限制部分銀行業金融機構股東的權利，其采取該監管強制措施的主要目的是為了（）。A、防范股東逆向選擇B、防范股東的道德風險C、防止信息不對稱D、避免操作風險答案：B95.我國銀行申請辦理即期結售匯業務，應當具備的條件不包括（）。A、具備完善的業務管理制度B、擁有具備相應業務工作經驗的高級管理人員和業務人員C、擁有5億元人民幣注冊資本，且必須為實繳資本D、具備辦理業務所必需的軟硬件設備答案：C96.貸款計劃是國內商業銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，該貸款計劃常用的監測指標不包括（）。A、各項貸款增量B、季度可用計劃執行進度C、月度計劃執行進度D、年度計劃執行進度答案：B97.下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》的表述，說法錯誤的是（）。A、引入了杠桿率監管標準B、界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位C、增強風險加權資產計量的審慎性D、提高了資本充足率監管標準答案：B98.根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述錯誤的是（）。A、大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B、保險公司、社保基金也可以投資大額存單C、個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D、大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款答案：C99.關于金融資產管理公司的不良資產管理和處置，下列說法錯誤的是（）。A、對國有商業銀行第一次政策性剝離的不良資產，金融資產管理公司采取市場化方式進行處置B、國有商業銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉讓給金融資產管理公司C、金融資產管理公司是不良資產市場上最重要的中間商D、金融資產管理公司既充當一級市場的賣方又充當二級市場的買方答案：D100.支票分為現金支票、轉賬支票和普通支票，下列關于支票的表述正確的是（）。A、轉賬支票可以提取現金B、現金支票可以轉賬C、支票等同于現金D、普通支票可以支取現金答案：D101.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應當制定內部管理規章制度，并要求（）要定期對衍生產品交易業務風險管理制度的執行情況進行檢查。A、風險管理部門B、董事會C、內審部門D、監事會答案：C102.關于商業銀行的信息科技風險管理，以下說法錯誤的是（）。A、《商業銀行監管評級辦法》將信息科技風險作為評級要素之一，并賦予其與盈利狀況一樣的權重B、《銀行業金融機構全面風險管理指引》將信息科技風險列入銀行業全面風險管理體系十大風險C、信息科技已成為銀行業的重要基石，單體機構風險常常可能演變為行業共性風險，對銀行業的穩健運行產生區域性、系統性影響D、如果承載大量業務的系統長時間中斷或業務數據大量丟失，將使信息科技風險“甚至成為唯一可能使銀行業務在瞬間全部癱瘓的重要風險”答案：A103.金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A、操作風險B、法律風險C、信用風險D、市場風險答案：A104.關于中央銀行提高再貸款或再貼現利率，下列說法正確的是（）。A、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現B、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，提高商業銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現C、會減少商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現D、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現答案：A105.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。A、客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B、與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C、金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息D、為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，不論交易金額為多少均無須要求客戶出示有效身份證件答案：D106.下列選項中，商業銀行常用的存款定價方法不包括（）。A、逆向倒推法B、行業價格法C、綜合評價法D、內部評級法答案：D107.根據《商業銀行股權管理暫行辦法》的規定，商業銀行主要股東是指持有或控制商業銀行（）以上股份或表決權，或不滿足前述比例但對商業銀行經營管理有重大影響的股東。A、1%B、5%C、10%D、15%答案：B108.商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A、一季度B、半年C、一年D、兩年答案：B109.在下列行為中，（）是由內部流程而引發的商業銀行代理業務的操作風險。A、委托方偽造收付款憑證騙取資金B、未經授權或超過權限擅自進行交易C、通過代理收付款進行洗錢活動D、業務人員貪污或截留手續費答案：B110.金融資產管理公司對債權類資產處置有三種方式，下列哪項是其對債權類資產進行追償的方式？（）A、直接催收B、以物抵債C、資產置換D、拍賣競標答案：A111.下列選項中，（）屬于法人信貸業務貸后管理環節的操作風險事項。A、貸款合同要素填寫不規范B、未按規定辦妥抵押品抵押登記手續或手續不完善，造成抵押無效C、未按審批時所附的限制性條款發放貸款D、未及時收取貸款利息，貸款利息計算錯誤答案：D112.（）作為短期資金融通最主要的平臺，在全球金融市場中一直發揮著重要的基礎性作用。A、外匯市場B、貨幣市場C、債券市場D、衍生品交易市場答案：B113.下列關于單位定期存款的表述，說法錯誤的是（）。A、存期分3個月、6個月、1年、2年、3年五個檔次B、存款按存入日中國人民銀行掛牌公布的同檔次存款利率計息C、存款期內如遇利率調整，不分段計息D、可部分提前支取，支取部分存款按實存天數和支取日掛牌中國人民銀行公布的活期存款利率計息答案：A114.商業銀行應自覺遵守（），對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務，明確區分其代理銷售的產品和自行研發的產品。A、買者有責原則B、賣者有責原則C、誠實守信原則D、公平公正原則答案：B115.下列選項中，（）不是加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的措施。A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地普及金融基礎知識B、以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育C、建立健全普惠金融指標體系D、加強金融消費者權益保護監督檢查答案：C116.商業銀行的整體風險控制環境包括公司治理、內部控制、合規文化及信息系統四項要素，其中（）是現代商業銀行控制操作風險的基石。A、完善的公司治理結構B、健全的內部控制體系C、合規文化D、先進的業務信息系統答案：A117.（）是指通過制度安排、技術保障等措施，鼓勵內部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認為是違反了法律法規、監管規定或誠信道德準則的行為和主體進行舉報。A、合規培訓與教育制度B、合規問責機制C、合規績效考核機制D、誠信舉報機制答案：D118.關于商業銀行開辦并購貸款的條件，下列說法錯誤的是（）。A、對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5％B、有健全的風險管理和有效的內控機制C、資本充足率不低于10％D、并購貸款期限一般不超過10年答案：D119.銀行業監督管理機構根據審慎監管要求，對銀行業金融機構可以采取相關現場檢查措施，下列說法錯誤的是（）。A、檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統B、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明D、對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，予以凍結答案：D120.根據《中華人民共和國行政訴訟法》，行政訴訟的程序不包括（）。A、起訴B、審理C、判決D、立案答案：D多選題1.《商業銀行穩健薪酬監管指引》規定，商業銀行支付給員工的年度薪酬總額要綜合考慮（）等多種因素。A、企業財務狀況B、經營成果C、同業薪酬最高水平D、風險控制E、當年人員總量、結構答案：ABDE2.根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，除（）外，計結息規則由各銀行自己把握。A、活期存款B、零存整取C、協定存款D、通知存款E、定期整存整取答案：AE3.關于債券回購業務，下列表述正確的有（）。A、在上海證券交易所，回購業務收取的手續費為成交金額的0．1％B、目前我國開展的國債回購業務，都是定期回購方式，隔日回購方式尚未開展C、債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定D、債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購E、上海證券交易所規定的回購期限為7天、1個月、2個月、6個月和12個月五種答案：ABCD4.企業集團財務公司是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構，它的基本功能主要包括（）。A、集團資金結算平臺B、集團資金監控平臺C、集團資金歸集平臺D、集團金融服務平臺E、集團資金保存平臺答案：ABCD5.根據《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，從業人員不得有的行為包括（）。A、利用內幕信息為自己或他人謀取利益B、拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務C、挪用客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產品D、將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人E、挪用本單位資金答案：ACDE6.下列屬于《中華人民共和國商業銀行法》立法宗旨的有（）。A、保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益B、制定和執行貨幣政策C、保障商業銀行的穩健運行D、維護金融秩序E、提高商業銀行信貸資產質量答案：ACDE7.《商業銀行理財業務監督管理辦法》要求商業銀行應當加強投資者適當性管理，不得（）。A、宣傳保本保收益B、向投資者承諾保本C、向投資者充分披露信息和揭示風險D、誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品E、向投資者承諾保收益答案：ABDE8.商業銀行資產負債監測分析工作要求建立完善的資產負債管理監測報表體系，該體系中的資產負債管理監測報表應包括的內容有（）。A、流動性管理情況B、利率管理情況C、同業資產負債運行情況D、本外幣存貸款數據E、資產負債計劃完成情況答案：ABCDE9.銀行業監督管理機構有權實施的行政強制措施包括（）。A、接管B、促成機構重組C、撤銷銀行業金融機構D、宣告破產E、終止銀行業務答案：ABC10.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款業務種類包括（）。A、項目融資B、流動資金貸款C、貿易融資D、固定資產貸款E、信用貸款答案：ABCD11.表外業務是不反映在資產負債表內，但有可能引起損益變動的業務，該業務的主要當事人由（）組成。A、委托人B、代理行C、保證人D、受益人E、承兌人答案：ABD12.債券投資已成為商業銀行的一種重要資產形式，以下哪些是商業銀行進行債券投資時面臨的風險？（）A、信用風險B、價格風險C、利率風險D、政治風險E、操作風險答案：ABCDE13.對于抵/質押擔保，商業銀行通常在綜合考慮抵/質押品（）等因素的基礎上，確定抵/質押率。A、種類B、合法授權C、變現能力D、預計變現費用E、價值穩定性答案：ACDE14.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道，其根據對客戶定位的不同可分為（）。A、便民化網點機構營銷渠道B、全方位網點機構營銷渠道C、專業性網點機構營銷渠道D、高端化網點機構營銷渠道E、法人網點機構營銷渠道答案：BCDE15.關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，下列說法正確的是（）。A、銀行應加強與外部審計機構的信息交流B、銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C、銀行應積極配合外部審計工作D、銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E、銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構答案：ABCE16.下列對金融資產管理公司的描述，說法正確的有（）。A、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構B、充分運用國家賦予的政策和手段，以市場化、法治化、專業化手段有效處置金融不良資產C、最大限度減少國家損失D、對化解金融風險、維護金融體系穩定和促進經濟發展作出了積極貢獻E、支持國有商業銀行改革，幫助國有企業改革脫困答案：ABCDE17.商業銀行債券投資管理應遵循的基本原則包括（）。A、統一授信的原則B、防范風險的原則C、期限匹配和結構管理相結合的原則D、保持流動性和效益性的平衡E、合理避稅原則答案：ABCD18.根據《信托公司治理指引》，信托公司股東的禁止行為包括（）。A、直接或間接干涉信托公司的日常經營管理B、利用股東地位牟取不當利益C、要求信托公司為其提供擔保D、要求信托公司作出最低回報或分紅承諾E、通過股權托管、信托文件、秘密協議等形式處分其出資答案：ABCDE19.銀行業監督管理機構對銀行業整體風險控制可采取的方式有（）。A、風險提示B、資本計提C、市場準入D、行業通報E、專項治理與處置答案：DE20.根據《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險管理政策和程序主要包括（）。A、壓力測試B、融資管理C、流動性風險限額管理D、應急計劃E、流動性風險識別、計量和監測答案：ABCD21.下列關于成員單位作為財務公司出資人應當具備的條件，說法正確的有（）。A、最近1年無重大違法違規行為B、具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式C、具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄D、入股資金為自有資金E、具有法人資格答案：BCDE22.《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價提出了具體要求，下列表述正確的有（）。A、商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每半年開展一次B、商業銀行年度內部控制評價報告經高級管理層審議批準后，于每年4月30日前報送國務院銀行業監督管理部門或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構C、商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案D、商業銀行內部控制評價應當由董事會指定的部門組織實施，一般為內部控制牽頭管理部門E、商業銀行應當對納入并表管理的機構進行內部控制評價，包括商業銀行及其附屬機構答案：CDE23.商業銀行可以通過以下哪些策略達到營銷目的？（）A、低成本策略B、大眾營銷策略C、產品差異策略D、交叉營銷策略E、情感營銷策略答案：ABCDE24.2019年4月，某品牌汽車4S店向消費者銷售了一臺價值60萬元的自用車，另因消費者通過該4S店向汽車金融公司申請個人汽車貸款購車又向其收取了1萬元左右的“金融服務費”，后引發消費者投訴和媒體廣泛關注，下列關于金融服務費問題，說法正確的有（）。A、如果查實該4S店對收取的金融服務費不開具發票、不入公司賬戶問題，則應由相關行政機關予以糾正和實施行政處罰，構成逃稅、稅務侵占等犯罪的應當移送司法機關追究刑事責任B、銀行業金融機構對于確實存在問題的產品和服務，應當采取措施進行補償或者糾正，造成損失的，可以通過和解、調解、仲裁、投訴等方式，根據有關法律法規或者合同約定向銀行業消費者進行賠償或者補償C、該4S店員與其合作的汽車金融公司原則上不應收取相關的金融服務費，如若收取至少事先制定收費項目名錄，做到合理收費，以質定價，公開透明D、銀行業金融機構在為客戶提供服務之前，應當告知相關服務項目、服務價格，優惠措施（含生效和終止日期），客戶確認接受該服務的價格后，方可提供相關服務，客戶在使用服務前明確表示不接受相關服務價格的，不得強制或變相強制客戶接受服務E、如果認定該4S店具有市場支配地位則允許其自主設置交易條件，盡管購買者認為該4S店的銷售行為屬于濫用市場支配地位的銷售行為或者在汽車銷售時附加了其他不合理條件答案：ABCD25.下列關于商業銀行全面風險管理，說法正確的是（）。A、風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理B、風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險C、風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層D、風險管理要將所有風險納入統一的風險管理體系當中E、風險管理貫穿于業務發展的每一個階段答案：ABDE26.我國金融資產管理公司完成的歷史性轉變包括（）。A、由非商業模式向商業模式轉變B、從政策性非銀行金融機構向商業化的現代金融企業轉變C、從單一的銀行不良資產管理和處置業務向以不良資產業務為核心、多元化金融服務并存發展的業務格局轉變D、由業務管理向風險管控轉變E、由非市場化向市場化方向轉變答案：BC27.目前定位為我國開發性金融機構與政策性銀行的有（）。A、中國農業發展銀行B、國家開發銀行C、中國郵政儲蓄銀行D、中國進出口銀行E、中國銀行答案：ABD28.根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行同業拆借的拆入資金可以用于（）。A、解決臨時性周轉資金需要B、彌補票據結算的不足C、彌補聯行匯差頭寸的不足D、發放固定資產貸款E、投資國債答案：ABC29.離任審計報告至少應當包括對（）等情況及其所負責任(包括領導責任和直接責任)的評估結論。A、貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況B、所任職機構或分管部門的經營是否合法合規C、所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效D、所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險E、本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大關聯交易，以及重大關聯交易是否依法披露答案：ABCDE30.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行理財產品可以投資的資產包括（）。A、地方政府債券B、中央銀行票據C、政府機構債券D、其他債權類資產E、公募證券投資基金答案：ABCDE31.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構現場檢查的措施有（）。A、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明B、建立銀行業金融機構監督管理信息系統C、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存D、進入銀行業金融機構進行檢查E、檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統答案：ACDE32.發展轉型類指標用于評價銀行根據宏觀經濟政策、結構調整及自身需要，推動業務發展和戰略轉型的情況，包括（）等。A、業務及客戶發展指標B、資產負債結構調整指標C、收入結構調整指標D、成本控制指標E、利潤指標答案：ABC33.1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會發布的《內部控制——整體框架》，提出了內部控制的五個要素，包括（）。A、控制環境B、控制活動C、內部監督D、風險評估E、信息與溝通答案：ABCDE34.下列哪些措施有助于銀行業金融機構完善消費者投訴管理？（）A、建立消費者投訴處理的閉環管理機制B、公示消費者投訴的具體途徑和方法，認真受理投訴和建議C、為提高銀行整體的工作效率，定期處理消費者投訴情況D、制定消費者投訴與產品設計的信息反饋機制，提高產品創新能力，減少因產品本身原因導致的消費者投訴E、制定消費者投訴受理程序和時限，妥善處理消費者投訴，提高投訴處理滿意度答案：ABDE35.根據《巴塞爾協議Ⅲ》，下列關于資本充足率的表述正確的有（）。A、對全球系統重要性銀行，按照其系統重要性程度，附加資本要求為1%～3.5%B、補充設置0～2%的逆周期資本要求，在經濟上行期提取，用于在經濟下行期吸收損失C、明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%D、補充設置了2%的儲備資本要求，用以應對嚴重經濟衰退帶來的損失E、一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失答案：ACE36.巴塞爾委員會提出的信用風險緩釋技術應遵循以下哪些原則？（）A、合法性原則B、客觀性原則C、有效性原則D、審慎性原則E、一致性原則答案：ACDE37.商業銀行的盈利狀況評價體系包括定性指標與定量指標，其中評價商業銀行盈利狀況的定性指標包括（）。A、財務管理的有效性B、盈利的真實性C、資本利潤率D、盈利的風險覆蓋性E、凈息差答案：ABD38.下列選項中，消費金融公司可以經營的有（）。A、發放個人消費貸款B、接受股東境內子公司及境內股東的存款C、向境內金融機構借款D、經批準發行金融債券E、境內同業拆借答案：ABCDE39.商業銀行的公司治理具有特殊性，具體表現為（）。A、商業銀行公司治理更加注重對債權人利益的保護B、商業銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高C、商業銀行公司治理應受到更嚴格的監管D、商業銀行的首要職責和生命線是信用創造E、商業銀行具有完善的信息披露制度答案：ABC40.下列銀行的做法中，符合《消費者權益保護法》要求的有（）。A、銀行向消費者提供產品和服務，應當出具相關憑證和單據B、銀行拒絕消費者的相關申請后，未向消費者答復C、銀行采取有效措施防止信息泄露，保護消費者信息安全D、銀行指派專門機構負責投訴處理工作，并在規定時限內告知消費者投訴處理結果E、銀行以明確的格式、內容向消費者充分揭示了銀行產品的相關信息及風險答案：ACDE41.銀行業金融機構應充分尊重并自覺保障金融消費者權利包括（）。A、自主選擇權B、信息安全權C、受尊重權D、依法求償權E、知情權答案：ABCDE42.財務公司業務分為資產類業務、負債類業務、中間業務。以下屬于財務公司資產類業務的是（）。A、對成員單位辦理貸款B、辦理成員單位產品的買方信貸C、辦理成員單位產品的消費信貸業務D、投資業務E、資產證券化答案：ABCD43.（）應當在各自職責領域內開展相應的系統性區域性風險監測識別與風險防范控制工作。A、機構監管部門B、功能監管部門C、設備監管部門D、組織監管部門E、后臺監管部門答案：AB44.國別風險是經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時所遭受損失的風險，以下關于國別風險的描述正確的是（）。A、國別風險可分為政治風險、經濟風險和社會風險三大類B、國別風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，已超出了債權人的控制范圍C、在國際經濟金融活動中，國別風險不會給個人帶來損失D、在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險E、國別風險又稱為戰略風險答案：ABD45.根據《行政處罰辦法》，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構實施行政處罰的程序包括（）等環節。A、立案B、調查C、取證D、審理E、審議答案：ABCDE46.下列行為符合銀行業消費者權利保護的有（）。A、不在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易B、尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協議文本C、尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護D、在產品銷售過程中，嚴格區分自有產品和代銷產品E、不得隨意增加收費項目或提高收費標準答案：ABCDE47.目前，我國商業銀行資產負債組合管理的實施工具包括（）。A、限額管理型B、價格管理型C、窗口指導型D、產品創新型E、風險規避型答案：ABCD48.下列可直接導致銀行案件的操作風險類型有（）。A、內部欺詐B、業務中斷C、恐怖襲擊造成的損失D、外部欺詐E、系統失敗答案：ABCDE49.根據借款人具體性質不同，法人貸款可分為（）。A、一般企業法人貸款B、小企業貸款C、事業法人貸款D、個人貸款E、信用貸款答案：ABC50.當前國際銀行資產負債管理的工具方法數量眾多、種類繁雜，大體可分為風險計量方法、風險對沖方法和結構調節方法三種，下列屬于風險計量方法的有（）。A、敏感性分析B、內部資金轉移定價C、情景分析D、壓力測試E、利率期權答案：ACD51.通過非現場監管指標調整推動金融資產管理公司優化業務結構、降低經營風險，并將非現場監管數據報送的（）納入非現場監管范疇。A、科學性B、及時性C、真實性D、準確性E、有效性答案：BCD52.《商業銀行內部控制指引》結合商業銀行實際，確定了商業銀行內部控制的目標，其中包括（）。A、保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B、保證資產負債業務快速發展C、保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現D、保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時E、保證商業銀行風險管理的有效性答案：ACDE53.《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》要求保障金融消費者信息安全，以下涉及銀行業消費者隱私權的信息有（）。A、服務信息B、身份信息C、財務信息D、產品信息E、收益信息答案：BC54.商業銀行為了確保能夠滿足正常和壓力情景下日間和不同期限的融資需求，應適當（）。A、設置現金流缺口限額B、設置負債集中度限額C、加強融資抵押品管理D、加強融資渠道管理E、設置集團內部交易和融資限額等表內外限額答案：ABCDE55.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，關注（）流入流出情況。A、大額資金B、營運資金C、流動資金D、專項資金E、異常資金答案：AE56.根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創設的新型貨幣政策工具主要包括（）。A、短期流動性調節工具B、常備借貸便利C、中期借貸便利D、抵押補充貸款E、同業回購答案：ABCD57.關于銀行外部審計的表述，下列說法正確的有（）。A、由于外審機構出具保留意見審計報告，銀行可單方面要求終止審計委托，但銀行應及時報告銀行業監管機構B、為了保持獨立性和審慎性，銀行不應對外審機構的審計報告質量及審計業務約定書的履行情況進行評估C、外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業金融機構進行外部審計的服務年限不得超過三年D、銀行應加強與外審機構的信息交流，及時發現和解決銀行存在的相關問題E、銀行應當委托具有獨立性、專業勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業務答案：DE58.2021年2月發布的《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽風險管理（）等重要原則。A、前瞻性B、匹配性C、全覆蓋D、有效性E、獨立性答案：ABCD59.商業銀行不宜委托外審機構從事外部審計業務的情況有（）。A、專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的B、在形式上和實質上均保持獨立性C、與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的D、存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的E、具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄答案：AC60.《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從（）對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述。A、經濟責任B、法律責任C、社會責任D、環境責任E、國家責任答案：ACD61.反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞（）等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。A、黑社會性質的組織犯罪B、毒品犯罪C、恐怖活動犯罪D、走私犯罪E、貪污賄賂犯罪答案：ABCDE62.信貸業務管理過程實質上是規避風險、獲取效益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程，該貸款流程包括（）。A、貸款發放B、合同簽訂C、受理與調查D、不良貸款管理E、風險評價與審批答案：ABCDE63.監管部門根據銀行業金融機構的風險水平和對金融體系穩定的影響程度確定該法人(集團)的監管周期，該監管周期包括（）。A、日常監測分析B、制訂監管計劃C、監管評級D、檢查規定執行情況E、現場檢查聯動答案：ABCE64.產品的開發管理是商業銀行市場營銷的起點，商業銀行產品開發的目標主要表現在（）。A、提高現有市場的份額B、吸引現有市場之外的新客戶C、以更低的成本提供同樣或類似的產品D、建立專業化的信息與風險研究機構E、吸引現有客戶加大購買力度答案：ABC65.關于金融租賃行業在發展過程中逐步確立的功能優勢，以下說法正確的有（）。A、平衡國際貿易B、拉動產品需求C、推動經濟調整結構D、增加企業融資渠道E、防范和化解金融風險答案：ABCD66.下列哪些金融資產應當至少歸為次級類？（）A、本金、利息或收益逾期超過270天B、金融資產已發生信用減值C、債務人逃廢銀行債務D、債務人已進入破產清算程序E、同一非零售債務人在所有銀行的債務中，逾期超過90天的債務已經超過20%答案：BE67.金融資產管理公司需遵循處置回避原則，不得向以下哪些人員轉讓不良資產？（）A、國家公務員B、政法干警C、銀行工作人員D、金融監管機構工作人員E、國有企業債務人管理層＆;答案：ABDE68.財務分析是對商業銀行在某一時點的財務狀況和某一時期的經營成果及其原因所作的分析工作，其分析方法主要包括（）。A、因素分析法B、比較分析法C、趨勢分析法D、百分比分析法E、回歸分析法答案：ABCD69.A企業從銀行辦理了以下業務：（1）A企業在甲銀行貸款100萬，期限1年，用于原料采購，該筆貸款由B企業提供擔保；（2）A企業在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行進行貼現。下列關于上述信貸業務分類的說法正確的有（）。A、第（1）筆業務中的貸款屬于擔保貸款B、第（3）筆業務屬于丙銀行的表外業務C、第（1）筆業務中的貸款屬于短期貸款D、第（1）筆業務中的貸款屬于流動資金貸款E、第（2）筆業務屬于乙銀行的表外業務答案：ACDE70.關于銀團貸款的收費，下列表述正確的有（）。A、安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付B、費用種類和金額由借貸雙方協商確定，可在利率基礎上加點確定C、代理費可根據代理行的工作量按年支付D、應遵循“誰借款、誰付費”的原則，由借款人支付E、承諾費一般按全部貸款額度的一定比例每年按銀團貸款協議約定方式收費答案：ACD71.金融企業會計同其他行業比較有自身的特殊性，其主要特點包括（）。A、風險管理的嚴格性B、核算方法的獨特性C、監督的政策性D、內部控制的嚴密性E、核算內容的社會性答案：BCDE72.金融市場是貨幣和資本的（）的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和。A、交易活動B、交易技術C、交易制度D、交易產品E、交易場所答案：ABCDE73.商業銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。下列屬于商業銀行利息收入的有（）。A、貸款利息收入B、證券投資利息收入C、進行證券回購所得利息收入D、投資收益E、匯兌收益答案：ABC74.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于（）等方面。A、戰略目標審視B、資源配置C、人力資源管理運用D、制度建設及企業文化建設E、目標市場的選擇答案：ABCD75.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，下列關于資本充足監管指標的說法正確的有（）。A、商譽和其他無形資產（土地使用權除外）必須從核心一級資本中全額扣除B、資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本C、杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同D、儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足E、商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％答案：ABCD76.除資產業務、負債業務外，不反映在資產負債表內的表外業務也是銀行業務的重要組成部分。下列關于銀行表外業務的特點，說法正確的有（）。A、不運用或不直接運用商業銀行自有資金B、絕大部分以收取手續費的方式獲得收益C、不承擔或不直接承擔經營風險D、種類多，范圍廣E、不接受客戶委托辦理業務答案：ABCD77.貸款承諾業務是商業銀行提供的信用業務，它的主要風險點包括（）。A、政策性風險B、不正當競爭風險C、項目評估風險D、市場風險E、操作性風險答案：ABCE78.商業銀行的財務管理是經營管理中的一個重要方面，下列屬于商業銀行財務管理原則的有（）。A、平衡原則B、彈性原則C、安全原則D、優化原則E、效益原則答案：ABD79.流動性風險是銀行經營管理中面臨的基本風險之一，銀行加強流動性風險管理的必要性體現在（）。A、流動性風險管理是銀行合規管理的重要內容B、流動性風險管理是銀行體系穩健運行的重要保障C、銀行管理流動性風險的內生動力不足D、金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在不足E、金融市場化和技術進步對流動性風險管理提出更高要求答案：BCDE80.關于商業銀行負債業務的主要風險，下列說法正確的是（）。A、商業銀行資產負債結構不匹配屬于市場風險B、商業銀行內部人員空存實取盜取銀行資金屬于法律風險C、商業銀行所設計的負債業務品種、條款或合同文本與現行法律法規不一致屬于信息科技風險D、商業銀行因電腦故障造成業務中斷屬于技術風險E、商業銀行的大批債權人同時提出債權要求可能帶來流動性風險答案：AE判斷題1.套期保值類衍生產品交易。即商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易。此類交易需符合套期會計規定，并劃入銀行賬戶管理。（）A、正確B、錯誤答案：A2.中國農業發展銀行的職能定位是，堅持政策性金融定位，依托國家信用，緊緊圍繞國家戰略，充分發揮政策性金融機構在支持國民經濟發展方面的重要作用，重點支持外經貿發展、對外開放、國際合作、“走出去”等領域。（）A、正確B、錯誤答案：B3.根據《商業銀行法》的規定，如果商業銀行因解散而終止，則在注銷之前無需清算。（）A、正確B、錯誤答案：B4.根據《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法（試行）》的規定，理財子公司的凈資本不得低于1億元人民幣，且不得低于凈資產的50%。（）A、正確B、錯誤答案：B5.按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、余額包銷兩種類型。（）A、正確B、錯誤答案：B6.根據《商業銀行公司治理指引》的規定，商業銀行董事長可以兼任行長。（）A、正確B、錯誤答案：B7.財務顧問業務是金融資產管理公司的中間業務，財務顧問業務可按服務期間和服務內容分為專項財務顧問和全面財務顧問兩種服務方式。（）A、正確B、錯誤答案：B8.在計算風險管理類指標時，銀行應當充分考慮考評對象風險分類、識別和計量的準確性。（）A、正確B、錯誤答案：A9.根據《金融資產管理公司監管辦法》，附屬法人機構資本充足率達不到監管要求時，母公司必須向附屬法人機構提供適當的資金支持。（）A、正確B、錯誤答案：B10.《綠色信貸指引》是由中國銀行業協會制定的。（）A、正確B、錯誤答案：B11.銀行業監管機構開展稽核調查參照一般現場檢查程序，根據工作要求和實際情況，可以簡化流程，可以不收集證據，可以不與調查對象交換意見，可以不出具檢查意見書，以調查報告作為稽核調查的成果。（）A、正確B、錯誤答案：A12.《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從經濟責任、社會責任、環境責任三個方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行企業社會責任的管理機制和制度提出了建議。（）A、正確B、錯誤答案：A13.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各銀行的章程執行。（）A、正確B、錯誤答案：B14.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）A、正確B、錯誤答案：B15.從承擔風險的角度來看，同業代付業務的委托方是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息。（）A、正確B、錯誤答案：A16.定向中期借貸便利是新型貨幣政策工具，其主要功能是支持國民經濟重點領域、薄弱環節和社會事業發展而對金融機構提供的期限較長的大額融資。（）A、正確B、錯誤答案：B17.銀行應當統籌業務發展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續發展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評。（）A、正確B、錯誤答案：A18.《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》提出，“完善現代金融監管體系，提高金融監管透明度和法治化水平，完善存款保險制度，健全金融風險預防、預警、處置、問責制度體系，對違法違規行為零容忍”。（）A、正確B、錯誤答案：A19.根據我國金融監管法規規定，目前能夠合法吸收公眾存款的金融機構只有銀行類金融機構。（）A、正確B、錯誤答案：A20.委托貸款業務中，由于商業銀行收取了手續費，委托貸款的風險由銀行承擔，銀行需要同自營信貸業務一樣做好風險管控措施。（）A、正確B、錯誤答案：B21.企業集團財務公司作為金融體系中專業的不良資產經營處置機構，需緊扣服從服務于經濟社會發展和供給側結構性改革，利用專業優勢和技能，盤活存量、化解風險，發揮金融救助和逆周期工具功能。（）A、正確B、錯誤答案：B22.不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短可將單位通知存款分為1天通知存款、5天通知存款兩個品種。（）A、正確B、錯誤答案：B23.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／2，但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。（）A、正確B、錯誤答案：B24.所謂大眾營銷是指銀行的產品和服務要滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標大、針對性不強、效果差。（）A、正確B、錯誤答案：A25.商業銀行發行的開放式公募理財產品應當持有不低于該理財產品資產凈值5%的現金或者到期日在一年以內的國債、中央銀行票據和政策性金融債券。（）A、正確B、錯誤答案：A26.信托公司開展固有業務，不得以股東持有的本公司股權作為質押進行融資。（）A、正確B、錯誤答案：A27.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中所稱商業銀行的內部人包括商業銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員。（）A、正確B、錯誤答案：A28.出于戰略性考慮，銀行可能為其而當前凈利息收益舍棄未來凈利息收益，因為相對于短期資產負債表，長期資產負債表的結構性調整較易實施。（）A、正確B、錯誤答案：B29.我國的支付清算體系是一個以商業銀行行內系統為核心，中國現代化支付系統為基礎，各地同城票據交換所并存，支撐多種支付工具的應用和滿足社會各種經濟活動支付需要的中國支付清算體系。（）A、正確B、錯誤答案：B30.金融監管基礎理論中，最成熟和規范的理論是社會公共利益論，其主要從金融體系存在壟斷、負外部性、市場失靈、信息不對稱、金融產品具有公共品特征等方面論證實施金融監管的必要性。（）A、正確B、錯誤答案：A31.網銀、移動支付、第三方支付是互聯網支付的主要表現形式，其中第三方支付是最早的互聯網支付方式。（）A、正確B、錯誤答案：B32.市場定位的第一步是繪制定位圖，并在定位圖上標出本銀行和競爭者所處的位置。（）A、正確B、錯誤答案：B33.稽核法律部為內部控制的檢查、評價部門，獨立于其他任何部門，并可以直接向董事會和高級管理層報告。（）A、正確B、錯誤答案：A34.商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。（）A、正確B、錯誤答案：A35.監