如何寫《風(fēng)險評估報告》和《保險建議書》人保財險天津分公司業(yè)務(wù)顧問張清良2013年1如何寫《風(fēng)險評估報告》和《保險建議書》大家好：我是人保財險天津分公司張清良，已經(jīng)辦理退休手續(xù)幾年了，但是人沒有離開，還在理賠部作顧問。今日，依據(jù)保險協(xié)會的支配，我為大家講一講如何寫《風(fēng)險評估報告》和《保險建議書》。一、《風(fēng)險評估報告》的目的和作用《風(fēng)險評估報告》是供應(yīng)應(yīng)保險公司或再保險公司的承保師看的，是為承保師確定接受或不接受投保、或開出什么費率供應(yīng)參考依據(jù)的。假如一家保險經(jīng)紀(jì)公司受一個行業(yè)較特殊的企業(yè)的托付，向保險公司辦理投保手續(xù)，而保險公司對這家企業(yè)的狀況不了解，對是否接受投保遲疑不定，或者認(rèn)為風(fēng)險太高開出很高的費率，這就須要經(jīng)紀(jì)公司到這家企業(yè)進(jìn)行實地考察，對企業(yè)面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行分析，寫出《風(fēng)險評估報告》提交給保險公司，保險公司看過之后，很可能就確定承保了，并開出比較合理的承保條件和費率。假如基層的保險公司無權(quán)承保某個險種業(yè)務(wù)，須要向上級保險公司報批，報批的材料中有一份內(nèi)容完整詳細(xì)、分析合情合理的《風(fēng)險評估報告》，這筆保險業(yè)務(wù)很可能特別順當(dāng)?shù)乇慌鷾?zhǔn)通過。假如是保險公司自己干脆做業(yè)務(wù)，對于一個狀況不熟識的企業(yè)承保，可托付保險公估公司或其它專業(yè)公司對這家企業(yè)的風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場查勘，寫出《風(fēng)險評估報告》。保險公司自己的有閱歷的業(yè)務(wù)員也可以自己到企業(yè)了解狀況，寫出《風(fēng)險評估報告》，供應(yīng)應(yīng)公司。保險公司向再保險公司分保，再保險公司可能會提出要看某家企業(yè)的《風(fēng)險評估報告》，保險公司須要請一家專業(yè)公司對這家企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評估，作出報告，供應(yīng)應(yīng)再保險公司。現(xiàn)在，保險市場“盲目承保”的時代已經(jīng)過去了，各家保險公司的風(fēng)險管控都很嚴(yán)格，有的保險公司對一些特殊的險種的承保權(quán)都上收到總公司。這說明，各家保險公司都在特別理性的做企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，特殊是對物流、化工、紡織行業(yè)的保險業(yè)務(wù)，還有一些管理不太正規(guī)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的保險業(yè)務(wù)，各家保險公司都在當(dāng)心謹(jǐn)慎地承保，避開承保一些不明的風(fēng)險或太高的風(fēng)險。在這種狀況下，《風(fēng)險評估報告》能夠幫助保險公司了解要投保的企業(yè)的風(fēng)險程度，提高保險公司承保的決心和信念，承保之后，也有助于保險公司有的放矢地實行防損防災(zāi)的措施，避開和削減風(fēng)險事故的發(fā)生。對于保險經(jīng)紀(jì)公司和保險代理公司來說，假如你們有實力寫出質(zhì)量很好的《風(fēng)險評估報告》，確定會促使保險公司快速接受保險業(yè)務(wù)，有效地促進(jìn)你們業(yè)務(wù)的發(fā)展。二、如何寫《風(fēng)險評估報告》要寫一份對某個企業(yè)的《風(fēng)險評估報告》，必須要有素材。素材是什么，從哪里來，必須要到企業(yè)去，對企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行調(diào)查了解，對了解到的各種風(fēng)險進(jìn)行分析，在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，寫出《風(fēng)險評估報告》。風(fēng)險評估報告可分《財產(chǎn)風(fēng)險評估報告》和《責(zé)任風(fēng)險評估報告》，也可以在一份評估報告中既包括財產(chǎn)風(fēng)險評估也包括責(zé)任風(fēng)險評估。從財產(chǎn)的可保風(fēng)險來講，企業(yè)的風(fēng)險不外乎因自然災(zāi)難或意外事故對企業(yè)自身或第三者造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡。自然災(zāi)難有地震、洪水、雷電、暴風(fēng)暴雨、海潮、山體滑坡、泥石流、等。意外事故有火災(zāi)、爆炸、空中運行物體的墜落、碰撞、傾覆、液體或散狀財產(chǎn)的撒漏、停水停電、盜竊搶劫、民眾騷亂、環(huán)境污染等。企業(yè)可保的責(zé)任風(fēng)險大致有侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險和合同責(zé)任風(fēng)險。有時發(fā)生的風(fēng)險事故既屬于侵權(quán)責(zé)任也屬于合同責(zé)任，這叫作“侵權(quán)責(zé)任與合同責(zé)任的競合”。這些責(zé)任有“雇主責(zé)任”、“公眾責(zé)任”、“機(jī)動車輛第三者責(zé)任”、“產(chǎn)品責(zé)任”、“物流責(zé)任”、“碼頭經(jīng)營人責(zé)任”、“承運人責(zé)任”、“貨物保管責(zé)任”、“職業(yè)責(zé)任”、“保賠責(zé)任”，等等。我們看看保險公司報備的責(zé)任險條款就知道有多少現(xiàn)有的責(zé)任保險，還有一些責(zé)任風(fēng)險沒有包括在現(xiàn)有的責(zé)任險條款中。在以上這些責(zé)任風(fēng)險中，“公眾責(zé)任”和“機(jī)動車輛第三者責(zé)任”一般屬于侵權(quán)責(zé)任。其他責(zé)任在大多數(shù)狀況下屬于合同責(zé)任，間或也有侵權(quán)責(zé)任和合同責(zé)任的競合。在寫《風(fēng)險評估報告》之前，我們確定要到企業(yè)進(jìn)行調(diào)查了解，拍攝一些照片，查看一些資料，向相關(guān)人員詢問一些問題，到企業(yè)場院、車間、倉庫、做實地查勘，做好記錄，在此基礎(chǔ)上動手寫報告。這些工作要依據(jù)以下步驟一步一步來做。對自然災(zāi)難風(fēng)險可能對企業(yè)造成損失的分析保險公司一般是不保地震的，所以對地震的風(fēng)險調(diào)查可以忽視。假如保險公司承保地震，保險公司首先考慮企業(yè)的地址是否在地震帶上，然后考慮企業(yè)的建筑物的抗震級別，以與可能造成的財產(chǎn)損失的大小。這不是我們的重點，不再多寫了。1.1洪水的風(fēng)險是確定要了解分析的。一是洪水，二是內(nèi)澇。對于洪水和內(nèi)澇風(fēng)險的分析，主要看企業(yè)坐落的地址是否在泄洪區(qū)，靠近河流距離的遠(yuǎn)近，企業(yè)財產(chǎn)所在地地勢的凹凸，歷史上發(fā)生洪災(zāi)和內(nèi)澇的記錄，企業(yè)的泄洪、排水的功能，企業(yè)對防洪方澇的應(yīng)急預(yù)案、搶險救災(zāi)人員隊伍是否落實、企業(yè)價值較高的財產(chǎn)分布和存放地點，等等。依據(jù)了解到的這些狀況，分析該企業(yè)是否存在洪水、內(nèi)澇的風(fēng)險，假如存在，依據(jù)企業(yè)財產(chǎn)分布的狀況，分析出一旦發(fā)生最大的洪水或內(nèi)澇有可能給企業(yè)造成多大的財產(chǎn)損失，在雨季，假如企業(yè)能夠提前實行什么樣的預(yù)防措施，可以避開或削減財產(chǎn)的損失，一旦發(fā)生洪災(zāi)或澇災(zāi)后，企業(yè)會實行什么樣的排澇減災(zāi)的措施，對財產(chǎn)進(jìn)行施救，能夠避開多大多大的損失。1.2對暴風(fēng)自然災(zāi)難風(fēng)險，也必須要分析。對于暴風(fēng)，主要是了解暴風(fēng)在這個地區(qū)發(fā)生的歷史，企業(yè)有那些有可能受暴風(fēng)影響的財產(chǎn)，比如有露天存放的無高聳的機(jī)械設(shè)備或設(shè)施，如龍門吊、汽車吊、照明燈塔、廣告牌等。有無不甚抗風(fēng)的貨棚貨架、露天堆放的輕飄的散裝或袋裝財產(chǎn)，如煤粉礦粉、泡沫建筑材料、袋裝水泥、塑料粒、糧食、飼料等，如有，要分析一旦8—9級與以上大風(fēng)會對企業(yè)這些財產(chǎn)造成什么樣的損失，企業(yè)有無防暴風(fēng)的詳細(xì)措施等。要知道，會給企業(yè)造成損失的最大風(fēng)險是龍卷風(fēng)。在天津地區(qū)，龍卷風(fēng)很少見，但是不是沒有。我聽說，40年以前，在北辰區(qū)曾經(jīng)發(fā)生一次龍卷風(fēng)，將某企業(yè)的鍋爐平地卷起10多米高又摔落在地。幸虧無其他損失。10多年以前，天津港發(fā)生過兩次龍卷風(fēng)，一次將碼頭上的吸糧機(jī)卷倒并吹到海里，造成了約1000萬元的損失，另一次將碼頭鐵軌上鎖定的兩個龍門吊刮碰在一起，造成損失幾百萬元。總之，龍卷風(fēng)在天津地區(qū)特別少見，但是，不是確定沒有。1.3對暴雨的風(fēng)險，主要從4個方面分析：一是倉庫、辦公樓的屋頂是否漏雨，排水系統(tǒng)是否暢通；二是看貨場或倉庫地面是否低洼簡單存水，一旦遇上暴雨，有無排水機(jī)械和措施；三是看露天存放的財產(chǎn)地面上有無貨臺、貨盤、貨架可避開被存積的雨水浸泡，貨垛有無良好的苫蓋和捆扎，四是看有無搶險救災(zāi)的制度規(guī)定和人員隊伍。然后，依據(jù)了解到的這些狀況，寫風(fēng)險分析和評估。1.4對雷電的風(fēng)險，一是看企業(yè)的環(huán)境。假如企業(yè)四周沒有其他企業(yè)，或者雖有其他企業(yè)單這個企業(yè)的建筑物最高，遭遇雷擊的風(fēng)險就會大一些。假如四周有好多企業(yè)，我們這個企業(yè)不是最高的，被雷擊的風(fēng)險就會特別小。二是看企業(yè)建筑物有無避雷裝置，避雷裝置是否有效。1.5對海潮、山體滑坡、泥石流的風(fēng)險，要看企業(yè)是否靠海、靠山。假如是，也要進(jìn)行分析。2、對意外事故風(fēng)險分析2.1火災(zāi)和爆炸火災(zāi)和爆炸是最可怕的意外事故，確定要下大力氣進(jìn)行分析。發(fā)生火災(zāi)確定有火源。火源隱患主要有以下幾種：電器設(shè)備、電線的漏電打火；電器開關(guān)閉合產(chǎn)生的電火花；金屬物體碰撞產(chǎn)生的火星；電焊、氣焊作業(yè)疏忽；烘烤作業(yè)疏忽；照明燈爆裂后熔化的燈絲掉落在可燃性物體上；燃放的煙火竄到可燃性物體上；吸煙丟下的煙蒂；潮濕、油污的易燃物或工業(yè)垃圾長期積累產(chǎn)生的熱量不能與時散發(fā)形成的自燃；長期積累的煤炭自燃；雷擊；地震引起的電線短路；相鄰建筑物火災(zāi)引發(fā)的火燒連營；人為縱火。對一個企業(yè)的火災(zāi)爆炸風(fēng)險進(jìn)行評估，首先要查找，企業(yè)是否存在這些火源或可能發(fā)生的火源。如有，企業(yè)是實行什么樣的相對應(yīng)的措施來殲滅和避開這些火源點燃可燃物并釀成火災(zāi)的。請看下表：序號火源隱患相應(yīng)措施1電器設(shè)備、電線的漏電打火定期檢查2電器開關(guān)閉合產(chǎn)生的電火花安裝防爆開關(guān)3金屬物體碰撞產(chǎn)生的火星避開運用金屬工具4電焊、氣焊作業(yè)疏忽加強(qiáng)監(jiān)管5烘烤作業(yè)疏忽加強(qiáng)監(jiān)管6照明燈爆裂后熔化運用防爆燈具7燃放的煙火竄到限制煙火，加強(qiáng)監(jiān)視，派人值班8吸煙丟下的煙蒂嚴(yán)格禁煙9積累物自燃與時清掃垃圾10煤炭自燃留意視察11雷擊安裝避雷針12地震引起電線短路預(yù)防地震13接近建筑物火災(zāi)留意值班視察14人為縱火留意防范僅有火源，是不能釀成火災(zāi)的，火災(zāi)的形成，除了有火源外，還必需有可燃性的物體。風(fēng)險最高的可燃性物體是，空氣中含有的達(dá)到確定濃度的可燃性氣體、可燃性粉塵。如汽油氣、液化石油氣、自然氣、溶劑散發(fā)的氣體，棉花加工和紡織行業(yè)車間、排氣管道的空氣中漂移的纖維，面粉廠車間空氣中的漂移的面粉微顆粒，機(jī)器零部件噴漆車間空氣中的油漆微顆粒，等等。這些漂移在空氣中的可燃性氣體、固體微顆粒達(dá)到確定濃度后，就是一個大炸彈。只要遇上一個小火星，就會快速燃燒和爆炸。特別危急。我們在一個企業(yè)作風(fēng)險評估查勘時，首先要看這個企業(yè)有無散發(fā)可燃性氣體和固體粉塵的車間和場所，假如有，企業(yè)實行了什么樣的措施來收集這些氣體和粉塵的，是如何避開火源的產(chǎn)生的，比如安裝了通風(fēng)換氣、收集灰塵的設(shè)備，運用了防爆開關(guān)、防爆燈罩，盡量運用非金屬器具、避開金屬碰撞等等。所實行的這些措施，有無缺陷、漏洞或不完善的地方。在可燃性物體中，有易燃易爆的，如煙花爆竹，汽油、煤油、柴油、自然氣、液化石油氣等燃料，以與稀料、油漆、甲乙丙丁烷等化工產(chǎn)品，還有一般的可燃性物體，如棉麻、木材、紡織品、塑料和橡膠制品等。大家知道，存放這些可燃性物體越多，火災(zāi)的風(fēng)險就越大。存放大量易燃易爆原材料和產(chǎn)品的單位是這些物品的生產(chǎn)、加工、儲存的企業(yè)。對于這些企業(yè)，國家消防部門、平安生產(chǎn)管理部門，都有各種各樣的規(guī)定和規(guī)章制度。這些監(jiān)管部門還要到企業(yè)定期進(jìn)行檢查，檢查合格后，還要發(fā)給各種年檢或檢查合格證書。假如發(fā)覺不合格的地方，或存在什么隱患，要向企業(yè)下發(fā)“平安隱患和與時整改通知書”。我們到這些企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評估查勘，要看這些企業(yè)都有那些平安生產(chǎn)的規(guī)定和規(guī)章制度，企業(yè)是如何執(zhí)行和落實這些規(guī)定和制度的，各種消防設(shè)備和器材是否足夠合格，是否已經(jīng)過定期檢查，其他平安生產(chǎn)設(shè)備是否按規(guī)定進(jìn)行定期檢查并合格。是否收到過消費部門下達(dá)的“平安隱患和與時整改通知書”，如收到過，要了解企業(yè)與時整改的狀況。生產(chǎn)車間、倉庫內(nèi)的易燃易爆物品的存放、保管是否符合規(guī)定。了解到這些狀況之后，對企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行評估。對一般性可燃性物品生產(chǎn)儲存的企業(yè)的風(fēng)險查勘和評估，也是這樣。石油化工生產(chǎn)加工儲存的企業(yè)，一般都存有大量的易燃、可燃性的原材料或產(chǎn)品，但是，其他行業(yè)，如機(jī)械制造、農(nóng)產(chǎn)品加工、制藥等，這些企業(yè)因生產(chǎn)須要都或多或少存有易燃易爆的產(chǎn)品或原材料。依據(jù)規(guī)定，這些易燃易爆的物品必需和其他物品隔離，單獨存放在比較平安的場所，并且有各種平安維護(hù)措施。我們到企業(yè)去查勘，要了解這些易燃易爆的物品是如何存放的，有無必要的平安措施。對火災(zāi)爆炸風(fēng)險的評估，除了對潛在火源的產(chǎn)生、可燃性物品的存放和管理進(jìn)行調(diào)查了解和分析評估外，還要對建筑物的防火結(jié)構(gòu)進(jìn)行檢查分析評估，對消防設(shè)備、器材、水源、人員配備、規(guī)章制度的執(zhí)行落實狀況進(jìn)行檢查和分析評估。企業(yè)的建筑物，都應(yīng)當(dāng)有消防平安證書和各種各樣的消防設(shè)施。比如，企業(yè)的辦公區(qū)，應(yīng)當(dāng)有平安防火門，屋頂有煙霧報警器和自動噴淋系統(tǒng)，在適合的部位有消防水管道和水龍帶，辦公室或走廊配備足夠有效的滅火器材，而且，消防水管內(nèi)的水源保持足夠的壓力。在可燃物品倉庫，屋頂應(yīng)有煙霧報警器和自動噴淋系統(tǒng)，墻上有水龍帶，在便利的地方放著移動式滅火器材，照明燈應(yīng)有防爆燈罩，貨垛或貨架之間應(yīng)有足夠的隔離通道，在一個大倉庫內(nèi)，還應(yīng)當(dāng)有防火隔離墻板，避開一處著火后火勢快速擴(kuò)散。這些，都是我們要檢查和評估的。除了對火源、可燃性物質(zhì)、消防系統(tǒng)、建筑結(jié)構(gòu)和設(shè)施、消防人員隊伍配備、應(yīng)急預(yù)案制定狀況、規(guī)章制度落實執(zhí)行狀況進(jìn)行了解檢查分析評估外，對因火災(zāi)爆炸可能造成的財產(chǎn)損失作出評估。這就要列出企業(yè)車間、倉庫內(nèi)財產(chǎn)價值進(jìn)行估算，提出一次火災(zāi)可能造成的最大財產(chǎn)損失金額。不僅須要我們實地查勘，還須要查看企業(yè)的財務(wù)賬冊，各種相關(guān)報表。2.2其他意外事故的風(fēng)險評估除火災(zāi)爆炸外，其他意外事故最常見的有：碰撞、傾覆、擠壓、裝卸事故、空中運行物體墜落、水管水箱裂開、油氣管道裂開、鍋爐壓力容器爆裂、雨淋淡水、撒漏流失、污染串味、加壓降壓時容器損壞、受熱受潮、生銹腐蝕、盜竊搶劫、停水停電停氣、地面沉降、人員誤操作或惡意破壞、罷工民變、人員傷亡、等等。可依據(jù)企業(yè)的詳細(xì)狀況，選擇幾個保險公司最關(guān)切的最簡單發(fā)生的意外事故做調(diào)查了解分析。對于企業(yè)幾乎不行能發(fā)生的那些意外事故，以與保險公司不予承保的意外事故或事務(wù)，如“核風(fēng)險”“政府行為”，則不必進(jìn)行調(diào)查分析。比如，對于場院有很多運輸車輛進(jìn)進(jìn)出出的企業(yè)，或者有很多叉車、鏟車、吊車、平板拖車在場院內(nèi)作業(yè)的企業(yè)，車輛和車輛的碰撞、車輛碰撞財產(chǎn)或人員，是很大的潛在的風(fēng)險。要查看有無劃定的行車路途、路燈路標(biāo)、隔離帶、警示牌、指揮人員等。假如沒有或者不明顯，應(yīng)賜予分析和評估。對于機(jī)動車輛碰撞傾覆事故來說，司機(jī)的素養(yǎng)是關(guān)鍵。要了解這些司機(jī)是否有資質(zhì)、有證書、有閱歷。假如都是新手，甚至沒有合格證書，應(yīng)指出并賜予分析和評估。對于倉儲企業(yè)，保險公司除了擔(dān)憂自然災(zāi)難或意外事故對儲存的貨物造成損失外，還擔(dān)憂貨物被盜竊。風(fēng)險評估人員到倉儲企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險查勘時，還要查勘企業(yè)的圍墻高度，倉庫的門窗有無防盜措施，比如護(hù)欄、鎖具、監(jiān)控攝像等，還要了解平安值班人員配備狀況，是否有人24小時值班，是否有與時報警的裝置等。寫《風(fēng)險評估報告》步驟前面講過，要為保險公司或再保險公司寫一份某企業(yè)某險種的《風(fēng)險評估報告》，須要先到這個企業(yè)去進(jìn)行實地考察，向相關(guān)部門和人員了解狀況，索要和風(fēng)險有關(guān)的文件、規(guī)定和材料，拍攝一些照片，然后才能依據(jù)這些材料和照片，寫出保險公司他們須要的《風(fēng)險評估報告》。這些工作，可依據(jù)以下步驟進(jìn)行：2.1和企業(yè)聯(lián)系，說明來意，讓企業(yè)提前打算你須要的材料，約定你去企業(yè)探望的時間。2.2按約定的時間到企業(yè)探望，先要求接待人員介紹企業(yè)總的狀況，如何時建立，經(jīng)營范圍，經(jīng)營狀況，盈利狀況，有多少員工，占地面積，多少建筑物、廠房、倉庫、辦公區(qū)，有什么產(chǎn)品成品、半成品、原材料，價值多少，有無危急品，什么樣的危急品，都存放在哪里，有什么樣的機(jī)器設(shè)備，安裝在那里，價值是多少，簡單發(fā)生什么樣的損失，有那些消防設(shè)備和設(shè)施，都安裝、放置在那里，是否按規(guī)定進(jìn)行了維護(hù)和年檢，辦公室和倉庫是否有煙霧報警和自動噴淋系統(tǒng)，政府的消防站在何處，距離本單位有多遠(yuǎn)，一旦發(fā)生火災(zāi)事故，估計消防車和人員多長時間能到達(dá)，有什么應(yīng)急預(yù)案，領(lǐng)導(dǎo)和員工值班狀況，本單位的應(yīng)急消防、事故處理、施救的人員隊伍，單位是否禁煙，有那些禁煙措施，等等。2.3在單位有關(guān)人員的帶領(lǐng)下，到企業(yè)的各個場所進(jìn)行實地查勘，包括辦公區(qū)，車間和倉庫，供電、供氣、供熱、供水設(shè)備間，場院與四周環(huán)境。到辦公區(qū)辦公室查勘，要看是否有消防設(shè)備和設(shè)施，比如水龍帶合、移動式的滅火器、自動噴淋系統(tǒng)等。辦公樓內(nèi)是否有防火門并保持關(guān)閉狀態(tài)，辦公室內(nèi)可燃物、垃圾的堆放狀況，是否存在火災(zāi)隱患，一旦出現(xiàn)火情，人員是否能夠與時平安逃離，等。到車間查勘，首先查看消防滅火器材的配備狀況，是否經(jīng)過定期檢查合格，供電、照明電線是否合格，有無有老化的狀況，生產(chǎn)設(shè)備運轉(zhuǎn)存在什么潛在的風(fēng)險，原材料、半成品、成品堆放傳送過程是否存在潛在的風(fēng)險，產(chǎn)品加工產(chǎn)生的廢料能否與時清理和妥當(dāng)處理，車間內(nèi)是否能夠與時清掃保持整齊，等等。假如是在生產(chǎn)過程中能產(chǎn)生可燃性纖維或粉塵的行業(yè)，如棉花加工廠、紡織廠、面粉廠、紙制品生產(chǎn)廠等，或者是有易燃、易爆物品的企業(yè)，如煙花爆竹廠、石油化工廠等，查勘這些企業(yè)時，要特殊留意他們是如何消退火災(zāi)爆炸的隱患的，實行了那些措施，這些措施是否牢靠有效，有無漏洞等。比如，車間內(nèi)是否安裝了防止產(chǎn)生火花的電器開關(guān)和防爆燈具，是否有防止金屬物碰撞產(chǎn)生火花的措施，是否有采集微細(xì)纖維、粉塵的設(shè)備和措施，是否有與時解除可燃性氣體的設(shè)備和措施，易燃物是否按規(guī)定平安存放，有無應(yīng)急預(yù)案和足夠的事故處理施救人員等等。到企業(yè)倉庫去查勘，要看倉庫內(nèi)儲存的都是什么物品，是否有易燃易爆的原材料或產(chǎn)品，再看倉庫內(nèi)消防設(shè)備和設(shè)施的狀況，是否經(jīng)過定期檢查合格，是否有自動煙霧報警和噴淋系統(tǒng)，貨垛或貨架之間是否有足夠的平安通道，貨物的高度是否接近照明燈具，假如倉庫很大，是否有活動性的防火隔離墻，一旦發(fā)生火警，防火隔離墻可否馬上放下來避開局部火災(zāi)擴(kuò)散到整個倉庫；對于電器開關(guān)、照明系統(tǒng)，是否運用了防火花、放爆裂的裝置，等等。假如是危急品倉庫或者是特地存放少量危急品的儲物間查勘，還要看看危急品存放是否符合有關(guān)規(guī)定。到供電、供氣、供熱、供水設(shè)備間查勘，要查驗都運用了那些設(shè)備，是否經(jīng)檢查合格，是否存在潛在的風(fēng)險。到場院查勘，要看企業(yè)是否處于低凹地區(qū)，排雨水、排洪澇的措施和實力，過去是否有被洪水或下大雨積水淹泡的歷史，防止積水進(jìn)入辦公樓、倉庫的應(yīng)急措施；還要看場院機(jī)動車道是否暢通有序，露天堆放的財產(chǎn)是否符合防雨、防澇、防雷擊、防盜的措施和規(guī)定，院墻的高度是否可防止不法人員非法進(jìn)入，整個場院的平安保衛(wèi)、值班的狀況，等等。3.向企業(yè)所要的材料包括依據(jù)托付人的要求確定。如企業(yè)平面圖，各種平安合格證書，有關(guān)的規(guī)章制度，應(yīng)急預(yù)案，在企業(yè)的允許之下拍攝一些照片。4.動手寫風(fēng)險評估報告《風(fēng)險評估報告》如何寫，寫什么，主要依據(jù)托付人的要求，看看托付人（保險公司）須要知道什么。一般的格式是：4.1.企業(yè)簡介，包括地址，生產(chǎn)經(jīng)營范圍，主要負(fù)責(zé)人，聯(lián)系方式，固定資產(chǎn)、流淌資產(chǎn)的大約價值，有那些特點，在生產(chǎn)經(jīng)營過程中主要有那些可保的風(fēng)險等。4.2.依據(jù)托付人的要求，分別對企業(yè)的場院環(huán)境，辦公區(qū)，倉庫，供電、供氣、供熱、供水設(shè)備間的狀況進(jìn)行描述，分析可能存在的各種風(fēng)險，介紹企業(yè)防止、消退風(fēng)險的各種措施、規(guī)章制度的有效程度，提出風(fēng)險評估的看法，如有整改的建議，也要提出了。4.3.在文字?jǐn)⑹鲋校詈貌迦肽軌蛘f明問題的照片，使整個評估報告顯得生動活潑。將相關(guān)的各種檢查合格證書、規(guī)章制度的復(fù)印件作為風(fēng)險評估報告的附件，顯得報告更有說明力。4.4.最終賜予風(fēng)險評估結(jié)論。這就是，可能發(fā)生的自然災(zāi)難或意外事故對這家企業(yè)對于帶來的風(fēng)險是大是小，企業(yè)避開這些風(fēng)險帶來損失的實力，對于這家企業(yè)擬投保的險別，保險公司應(yīng)當(dāng)部應(yīng)當(dāng)接受，假如接受，應(yīng)當(dāng)開出什么樣的費率，以與承保之后自己如何通過分保轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，對這些問題提出自己的見解和看法，供保險公司參考。三、如何寫《保險建議書》1、《保險建議書》的用途《保險建議書》是保險公司或保險經(jīng)紀(jì)公司向投保人/被保險人提交的一份保險方案。是保險公司或保險經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)員，在向投保人/被保險人調(diào)查了解要投保的企業(yè)或單位的基本狀況后，為投保人/被保險人指定的一份保險方案，包括應(yīng)投保的險種險別包括主險和附加險，應(yīng)投保的保險金額或賠償限額，應(yīng)運用的主條款和附加條款，應(yīng)在保險單中列明的特殊約定，總之，從保險專家角度動身，為投保人/被保險人設(shè)計一套和保險標(biāo)的相適應(yīng)的、保障范圍最廣泛、支付保險費最少的保險方案，供投保人/被保險人參考。有時還須要設(shè)計幾種不同的方案，比如，寧可多支付一些保險費而將賠償限額提高的方案，為了節(jié)約一些保險費而將免賠額增加的方案等。2、如何寫《保險建議書》要為某企業(yè)單位寫一份《保險建議書》，首先要向這家單位了解狀況。如企業(yè)的地址，聯(lián)系人與電話，經(jīng)營范圍，有什么固定資產(chǎn)和流淌資產(chǎn)，有多少車輛，包括運輸用車和公務(wù)用車，自己有什么投保意圖，想要將什么風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，一旦發(fā)生自然災(zāi)難或意外事故，想從保險公司得到那些方面、多少金額的賠償，希望投保什么險種險別，等等。然后，依據(jù)投保人、被保險人介紹的這些狀況，和保險公司現(xiàn)有的險種險別、主條款附加條款對號，選出相對應(yīng)的險