社會信用體系建設方案編制單位：XX科技發展有限公司編制人：編制時間：4月15日TOC\o"1-5"\h\z\u1. 項目建設背景 52. 社會信用體系概述 62.1. 從縱向延伸角度 72.1.1. 信用管理行業 72.1.2. 信用法律體系 82.2. 從橫向分割角度 82.2.1. 公共信用體系 82.2.2. 公司信用體系 82.2.3. 個人信用體系 83. 當前中華人民共和國社會誠信現狀、問題及對策 83.1. 當前社會誠信現狀 93.2. 誠信缺失導致社會問題 93.3. 當前解決誠信問題對策思考 93.3.1. 樹立當代誠信觀念，加強誠信宣傳，形成誠信文化。 103.3.2. 建立和完善誠信法律法規，通過制度化手段構建誠信體系。 103.3.3. 構建多層次信用服務機制，哺育社會化信用服務組織。 104. 社會信用體系建設 114.1. 公司和個人信用征信系統建設 114.1.1. 征信含義 114.1.2. 公司和個人征信系統建設必要性 124.1.3. 公司和個人信用信息基本數據庫作用 124.1.4. 公司信用信息征信系統 13. 公司信用信息征信系統數據來源 13. 公司信用信息征信系統內容 13（1） 身份信息系統 13（2） 提示信息系統 13（3） 警示信息系統 14（4） 良好信息系統 14. 信用評級指標體系 14（1） 信用評級要素 15（2） 信用評級指標 15（3） 信用評級原則 15（4） 信用評級權重 15（5） 信用評級級別 16. 公司信用信息征信系統建設意義 164.1.5. 個人信用信息征信系統 17. 個人信用信息管理系統體系構造 17. 個人信用信息管理系統內容及來源 18（1） 個人身份信息（來源于公安部門戶籍管理） 18（2） 貸款和還款信息（來源于銀行） 18（3） 信用卡和透支使用信息（來源于發行信用卡銀行） 19（4） 職業記錄（來源于公安部門和單位：涉及學校、機關、公司等） 19（5） 公眾信息記錄（來源于公安部門和工商稅務部門等單位19（6） 學歷信息（來源于教誨部門） 19（7） 駕駛證信息（來源于公安部門） 19（8） 個人未履行生效裁判失信信息（來源于法院） 19（9） 職業技能證書信息（來源于人力社保部門） 19（10） 人事考試違紀信息（來源以人力社保部門） 19（11） 醫療保險失信信息（來源于人力社保部門） 19（12） 律師信息（來源于司法部門） 19（13） 銀行人員失信信息（來源于銀監局） 20. 個人信用信息征信系統建設意義 20（1） 有助于改進信息不對稱狀況 20（2） 有助于開發個人信用資源 20（3） 有助于維持良好經濟秩序 204.1.6. 信用信息采集方式 21. 積極建檔 21. 聯合征信 214.1.7. 數據報送平臺 214.1.8. 信用失信懲罰機制 23. 失信懲罰機制含義 23. 失信懲罰機制內容 23（1） 廣義失信懲罰機制 23（2） 狹義失信懲罰機制 23（3） 失信懲罰方式 234.2. 政務誠信體系建設 244.2.1. 政務誠信涵義及其重要性 244.2.2. 行政效能監察在政務誠信建設中重要作用 24. 監督作用 26. 保證作用 26. 防止作用 26. 調節作用 27. 反饋作用 274.2.3. 加強行政效能監察增進政務誠信建設實踐選取 27. 加強對依法行政監督監察 27. 深化政務公開 27. 加強制度建設，狠抓貫徹貫徹 28. 拓寬監督渠道，加大監督力度 28. 嚴查失信問題，嚴格責任追究 285.摘引 28 5.1.“人無信不立國無信則衰”285.2.國務院布置加快誠信體系建設295.3.社會信用體系建設工作排出時間表29項目建設背景隨著社會發展，誠信已不但是一種倫理范疇，而是在倫理范疇基本上，又賦予了法制內涵，實現由道德自律向法律規制轉化，最后筑就誠實守信這一道德準則法律化。國若無信，國何以堪？在中華人民共和國特色社會主義市場經濟實踐中，如果實現老式誠信當代化轉化，重新確立起人們對當代誠信文化信奉，進而推動社會信用體系真正建立，始終是中華人民共和國當代化社會轉型過程中一種重大課題。在國務院總理溫家寶10月19日主持召開國務院常務會議，布置制定社會信用體系建設規劃。會議規定，把誠信建設擺在突出位置，大力推動政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設，抓緊建立健全覆蓋全社會征信系統，加大對失信行為懲戒力度，在全社會廣泛形成守信光榮、失信可恥氛圍。會議對制定社會信用體系建設規劃作了重點布置，指出良好社會信用是經濟社會健康發展前提，是每個公司、事業單位和社會成員立足于社會必要條件。誠信缺失、不講信用，不但危害經濟社會發展，破壞市場和社會秩序，并且損害社會公正，損害群眾利益，妨礙民族和社會文明進步。當前社會誠信缺失問題依然相稱突出，商業欺詐、制假售假、虛報冒領、學術不端等現象屢禁不止，人民群眾十分不滿。各級人民政府要高度注重社會誠信和信用體系建設，通過完善制度、加強教誨，努力營造誠實、自律、守信、互信社會信用環境，使誠實守信者得到保護、作假失信者受到懲戒，為社會主義經濟、政治、文化、社會改革和發展提供良好道德保障。會議強調，“十二五”期間要以社會成員信用信息記錄、整合和應用為重點，建立健全覆蓋全社會征信系統，全面推動社會信用體系建設。重要任務是：(一)加快征信立法和制度建設。抓緊制定《征信管理條例》及有關配套制度和實行細則，制定信用信息原則和技術規范，建立異議解決、投訴辦理和侵權責任追究制度。(二)推動行業、部門和地方信用建設。關于行業、部門和地方管理部門要通過建立信用信息系統，依法依規有效采集、整合和應用個人、公司、事業單位及其她社會組織信用信息。各地區要對本地區各部門、各單位信用信息進行整合，形成統一平臺，實現對失信行為協同監管。當前，特別要結合市場主體準入、納稅、合同履行、產品質量、食品藥物安全和社會保障、科研管理、人事管理等方面工作，有針對性地加強各領域信用信息系統建設，建立健全信用檔案，盡快改進各行業、各部門、各地區信用環境。(三)建設覆蓋全國征信系統。在實現行業內、地區內信用信息互聯互通基本上，大力推動信用信息在全國范疇互聯互通，充分發揮信用信息對失信行為監督和約束作用。(四)加強監管，完善信用服務市場體系。規范發展信用服務機構和評級機構，有序推動信用服務產品創新。制定信用服務機構基本行為準則，嚴格征信機構及其從業人員準入原則，依法查處提供虛假信息、侵犯商業秘密和個人隱私等行為。(五)加強政務誠信建設。政府及其部門在社會誠信和信用體系建設中要起示范帶頭作用，堅持依法行政，推動政務公開，提高決策透明度，自覺接受社會監督，不斷提高公信力。(六)大力培養社會誠信意識。加強誠信教誨，普及信用文化和知識，強化責任、勉勵和約束，確立人無信不立理念，不斷提高全民道德素質，激發民族創新精神，增強國家競爭力。基于“信息資源庫”和“數據互換平臺”，采用數據挖掘技術，為建設誠信信息共享、公示和監督打下基本。社會信用體系概述一種完整信用體系是由一系列必不可少某些或要素構成。這些某些或要素互相分工，互相協作，共同守護市場經濟信用圣地，增進社會信用體系完善和發展，制約和懲罰失信行為，從而保障社會秩序和市場經濟正常運營。社會信用體系基本框架圖與運營機制如下：從縱向延伸角度社會信用體系可以正常運轉，必要涉及如下要素：信用管理行業和信用法律體系。信用管理機構和信用法律體系有機結合，維護社會信用體系正常運轉。信用管理行業信用管理行業是社會信用體系“硬件”，它擁有覆蓋市場參加主體\o"信用信息數據庫"信用信息數據庫和訓練有素信用管理人員，為市場參加者提供各種信用信息產品和服務。廣義信用管理行業涉及如下幾種分支：公司資信調查、消費者個人信用調查、資產調查和評估、\o"市場調查"市場調查、\o"資信評級"資信評級、商帳追收、\o"信用保險"信用保險、\o"國際保理"國際保理、信用管理征詢、電話查證\o"票據"票據。信用法律體系信用法律法規是社會信用體系"軟件"，它為信用管理行業商業行為提供"游戲規則"。從橫向分割角度社會信用體系涉及\o"公共信用體系"公共信用體系、\o"公司信用體系"公司信用體系和\o"個人信用體系"個人信用體系。三者共同作用，構成了完整社會信用體系。公共信用體系公共信用體系就是政府信用體系。從社會信用體系全局來看，公共信用體系是影響社會全局信用體系。建立公眾對政府信任是建立公司和\o"個人信用"個人信用前提條件。公共信用體系作用在于規范政府\o"行政行為"行政行為和經濟行為，避免政府朝令夕改、\o"倒債"倒債等失信行為，提高政府行政和司法公信力。公司信用體系公司是市場經濟活動主體，因此公司信用體系是社會信用體系重要構成某些。\o"公司信用"公司信用體系作用在于約束公司失信行為，督促公司在市場上進行公平競爭。公司信用體系核心環節是公司信用數據庫，它動態地記錄了公司在經濟交往中\o"信用信息"信用信息。個人信用體系個人是社會基本單位，也是信用提供者和接受者，因而個人信用體系也是社會信用體系必不可少構成某些。從某種意義上說，個人信用體系也是社會信用體系基本。它至少從兩個方面對社會信用體系發揮作用：一方面，它為授信者個人授信提供信用信息；另一方面，它彌補了公共信用體系和公司信用體系疏漏。個人信用體系核心環節是個人信用數據庫，數據庫\o"信息采集"信息采集與營運模式和公司數據庫基本相似，不同是\o"個人信用信息"個人信用信息采集和查詢受到更多法律保護。當前中華人民共和國社會誠信現狀、問題及對策當前社會誠信現狀為了理解當前中華人民共和國社會誠信狀況，《瞭望》新聞周刊聯合國內專業調查研究機構于2月11日至2月14日，在北京、上海、廣州、杭州、成都5個大中都市展開了民意調查。調查數據顯示，被訪者對當前中華人民共和國社會誠信狀況總體評價較低，僅有4%被訪者評價“好”，48.7%評價“普通”，接近半數（46.6%）被訪者以為社會誠信狀況差，甚至“很差”。對此數據持質疑態度同步，也許更多是一種反思。誠信缺失導致了太多社會問題。這些問題不但僅加大社會運營成本，引起整個社會信任危機，擾亂正常社會經濟秩序，嚴重者甚至會影響社會安定。當前社會存在著各類誠信問題，政府有制造虛假增長指數者，公司界有制造假冒偽劣產品者，教誨領域有學術造假者等等。有研究者對政務誠信缺失方面進行了歸納，重要體現為有些地方政府和部門政策多變、不守承諾、隨意性大、暗箱操作、弄虛作假、欺下瞞上、虛報成績等。公司誠信缺失重要方面體當前：不少公司任意逃避銀行債務，銀企之間陷入信用危機；公司之間失信賴賬，商業信用日趨萎縮；制造和銷售假冒偽劣商品，嚴重損害消費者利益；會計人員做假賬，提供虛假財務報告，發布虛假財務信息，誤導投資者和消費者；偷稅、漏稅、走私、騙匯、騙取出口退稅屢禁不止。誠信缺失導致社會問題一是加大社會運營成本，引起社會信任危機，社會誠信度下降，對社會發展已產生很大悲觀影響。二是誠信缺失“示范效應”扭曲了正常社會經濟秩序，誠信缺失會導致交易主體不被對方信任，限制交易主體自身發展，為防范交易風險被迫增長交易成本。在信用領域重要體現是：失信行為最初只是體當前很少一某些市場參加者身上，但如果失信行為沒有得到及時懲罰，那些守信者就會對自己行為作出調節，從而浮現失信行為。若越來越多市場參加者認同了這一理念，誠信缺失就會成為一種普遍現象，整個社會市場經濟秩序就會發生扭曲，社會誠信鏈就會發生中斷和損害，市場機制和市場經濟規則就會受到破壞。當前解決誠信問題對策思考樹立當代誠信觀念，加強誠信宣傳，形成誠信文化。在中華人民共和國老式誠信觀已難以適應今天飛速發展時代條件下，要發揮社會信用體系強大功能和當代誠信觀輿論作用，從思想上濾清人們結識誤區，確立義利并重當代誠信價值理念。誠信建設需要對的輿論引導，要在全社會進行誠實守信思想道德教誨，提高對誠信重要性結識，通過廣播、電視、網絡、報刊、圖片展覽等各種形式去宣教，設立專項專欄，加大宣傳報道力度，讓人們感知誠信交易重要性，誠信問題嚴峻性和改進非誠交易狀況急迫性，并讓人們結識到非誠交易事件所導致后果，從而樹立“誠信交易”意識，進而自覺誠信做事。從家庭、學校、公司和社會全方位開展誠信文化建設，營造“守信光榮，失信可恥”良好氛圍，使誠信真正滲入到每個人生活各個層面，社會中每個人都能以“勿以惡小而為之，勿以善小而不為”為其行動理念，實現誠信自律化。建立和完善誠信法律法規，通過制度化手段構建誠信體系。完善信用法律法規，建立健全信用制度，搭建誠信體系制度框架。打造誠信社會，既要注重道德教誨，更要注重法制建設，為“誠信”提供制度支持。一方面要注重政府誠信制度建設。政府自身誠信無疑是整個社會誠信體系建設前提和核心，對公眾起著示范和表率作用。另一方面，要建立穩定有效產權制度，切實保護私有產權。產權是信譽載體，信任基本，其重要功能是給人們提供一種追求長期利益穩定預期和復雜交易規則。再次，要建立和完善個人信用制度，個人信用制度是社會誠信制度核心，完善高效個人信用制度是建立國內社會誠信體系突破口。當前，應借鑒發達國家信息用管理先進經驗，盡快實行個人信用實碼制，并逐漸擴展個人基本賬戶，逐漸建立起涉及個人信息用登記、查詢、評估制度以及個人信用風險預警、管理及轉嫁制度在內完備個人信息用制度，引導個人增強誠信觀念，抵制失信行為。構建多層次信用服務機制，哺育社會化信用服務組織。當前公司之間、個人之間、公司和個人之間、政府與公司和個人之間，信用信息嚴重不對稱是導致社會誠信危機重要因素之一。因而，有必要積極哺育和發展信用信息服務組織，并建立起公眾開放社會信用信息網絡和信用信息數據庫。一方面要勉勵信用中介組織注重自身信用數據庫建設；另一方面政府關于部門要建立行業或部門數據庫，待條件成熟時，將這些數據庫中內容提供應信用中介組織共享，最后建立起統一社會信用信息網絡。社會信用體系建設當代市場經濟是一種信用經濟，商品流轉、資金融通都離不開信用。如果社會信用缺失，欠債可以不還、隨意拖欠貸款、假冒偽劣商品滿天飛，會使公司、個人面臨極大風險，甚至影響整個經濟正常運營。因而，通過建設征信系統，是社會信用體系建設核心環節。公司和個人信用征信系統建設征信系統建設重要內容就是建立公司和個人信用信息基本數據庫。誠實守信并不是與生俱來，也不是僅僅靠法律和道德規范就可以形成。如果一種公司或者個人失信行為不被記錄、不受懲罰、不付出代價，公司或者個人就很難有誠實守信動力和約束力，某些原本誠實守信公司或者個人也也許會不再守信。前一階段新聞媒體披露出來某些國際知名公司在國內銷售產品某些控制指標超標，有些公司甚至無照生產等，就是一種較好例證。這些公司在它們國內或世界其她地方，是很誠實守信，但為什么在咱們國家就不那么誠實守信，的確闡明某些問題。因此健全當代市場經濟社會信用體系最重要環節就是精確辨認公司、個人身份，收集和保存她們信用記錄，依法使用這些記錄，使失信行為受到懲戒。咱們正在建立公司和個人信用信息基本數據庫重要功能就是收集、記錄公司和個人信用記錄，協助金融機構理解公司、個人信用狀況，防范信用風險，保持金融穩定，增進金融發展；同步也為有良好信用記錄公司和個人創造更好發展環境，使公司和個人更加注重保持自身良好信用記錄，從而為整個社會誠信建設打下堅實基本。征信含義征信（CreditChecking或CreditInvestigation）是指為了滿足從事信用活動機構在信用交易中對信用信息需要，專業化征信機構依法采集，調查，保存，整頓，提供公司和個人信用信息活動。涉及公司信用征信和個人信用征信。公司信用征信：是指依法設立專門從事信用信息服務征信機構，依法采集、調查、保存、整頓和提供公司信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用活動機構在信用交易中對信用信息需要，解決借貸市場信息不對稱問題個人信用征信：是指依法設立個人信用征信機構對個人信用信息進行采集和加工，并依照顧客規定提供個人信用信息查詢和評估服務活動。個人信用報告是征信機構把依法采集信息，依法進行加工整頓，最后依法向合法信息查詢人提供個人信用歷史記錄。公司和個人征信系統建設必要性（一）化解金融風險、維護金融穩定需要（二）提高商業銀行經營效率，應對國際競爭需要（三）增進消費信貸和消費健康增長，改進經濟增長構造需要發展個人征信，有助于增進個人消費信貸業務健康發展。信貸業務重點從大公司向個人轉移是許多發達國家信貸市場都經歷過一種轉變。但并不是每個國家經歷都是成功。（四）緩和中小公司借款難、增進經濟健康持續增長需要（五）保證金融體制改革增進經濟發展需要（六）提高全社會誠信意識需要建立個人信用記錄，以制度約束促使個人養成準時履約習慣，增進個人注重

自己誠信行為，有助于提高全社會誠信意識。公司和個人信用信息基本數據庫作用一方面是協助商業銀行核算客戶身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易合法性；另一方面是全面反映公司和個人信用狀況，通過獲得信貸難易限度、金額大小、利率高低等因素不同，獎勵守信者，懲戒失信者；再次是運用公司和個人征信系統遍及全國各地網絡及其對公司和個人信貸交易等重大經濟活動影響，提高法院、環保、稅務、工商等政府部門行政執法力度；最后是通過公司和個人征信系統約束性和影響力，培養和提高公司和個人遵守法律、尊重規則、尊重疊同、恪守信用意識，提高社會誠信水平，建設和諧美好社會。公司信用信息征信系統公司信用信息征信系統數據來源公司信用信息征信系統數據來源由工商局、國稅局、地稅局、勞動和社會保障局、質量技術監督局、規劃局、國土資源局、環保局、招投標中心、海關、法院、信息辦、公安局等行政機關單位以及商業銀行等金融機構提供。這些單位提供信息重要涉及公司基本狀況和獎罰記錄兩方面，如公司經營范疇等基本登記信息；公司納稅狀況和欠稅不良記錄；公司勞動年審狀況和欠薪狀況；公司參保狀況、欠繳狀況和工傷事故發生狀況；國家、省、市及外地對公司產品質量監督抽查狀況；獲得國家、省名牌產品稱號公司；房地產公司資質級別、業績記錄與違章記錄；拖欠銀行貸款公司；資信評級A級以上公司；軟件公司認定狀況；公司在法院備案、結案信息等。公司信用信息征信系統內容公司信用信息系統涉及身份信息系統、提示信息系統、警示信息系統、良好信息系統4個子系統構成。身份信息系統記入系統信息涉及：公司登記注冊基本狀況；公司獲得專項行政允許；公司獲得有關資質文獻和榮譽；公司資質級別；公司年檢狀況；行政機關依法對公司進行專項或者周期性檢查成果；行政機關依法登記其她關于公司身份狀況，涉及公司注冊登記、名稱/地址等變更、公司注銷或者撤銷內容等信息。提示信息系統記入系統信息涉及公司因違法行為受到罰款、沒收和責令停產停業行政懲罰；公司未通過各類專項或者周期性檢查；行政機關以為應當通報公司其她違法行為等信息。警示信息系統記入系統信息涉及：公司因違法行為被行政機關予以撤銷或者吊銷允許證、營業執照懲罰；公司因嚴重違法行為未通過專項或者周期性檢查以及經檢查被定為未合格級別；公司因同一類違法行為受到罰款、沒收和責令停產停業行政懲罰兩次以上；公司因違法構成犯罪，被追究刑事責任；公司其她擾亂市場經濟秩序、危害交易安全嚴重違法行為；公司參加各類活動、交易發生失信行為等信息。公司法定代表人、重要負責人下列信息也記入警示信息系統：對本公司嚴重違法行為負有直接責任；正在被執行刑罰；因犯有貪污賄賂罪、侵犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑罰，執行期滿未逾5年或者因犯其她罪被判處刑罰，執行期滿未逾3年以及因犯罪被判處剝奪政治權利，執行期滿未逾5年；擔任因經營不善破產清算公司法定代表人或者董事、經理，并對該公司破產負有個人責任，自該公司破產清算完結之日起未逾3年；個人負債數額較大，到期未清償；法律、法規、規章規定不能擔任公司法定代表人、重要負責人其她情形等信息。良好信息系統記入系統信息涉及：公司及其法定代表人、重要負責人受到市級以上行政機關關于表揚狀況；被評為“重疊同、守信用公司”；被認定為“中華人民共和國馳名商標”；被金融機構評估為“AAA”信用級別；通過國際質量原則認證以及產品被列入國家免檢范疇；市級行政機關以為可以記入關于公司信用其她良好信息等內容。信用評級指標體系\o"信用評級指標體系"信用評級指標體系是信用評級機構在對被評對象資信狀況進行客觀公正評價時所采用評估要素、評估指標、評估辦法、評估原則、評估權重和評估級別等項目總稱，這些項目形成一種完整體系，就是信用評級指標體系。信用評級指標體系是資信評級根據，沒有一套科學資信評級指標體系，資信評級工作就無所適從，更談不到資信評級客觀性、公正性和科學性。在國內，公司發行債券和銀行發放貸款，必要進行資信評級，已經形成制度，但對發債和貸款公司資信評級指標體系，始終沒有統一和規范起來，各家評級機構各有一套體系，獨樹一幟，自主評級。當前國內已經“入世”，逐漸趨向國際接軌，商業銀行和其她金融機構也將準備列入資信評級對象。因而，對信用評級指標體系必要在理論上有一種統一結識，以便在此基本上逐漸提高信用評級指標體系客觀性、公正性和科學性，從而保證資信評級成果精確性。信用評級指標體系做為一種完整體系來說，應當涉及如下六個方面內容：信用評級要素這決定于對資信概念結識。狹義說，資信指還本付息能力；廣義說，指資金和信譽，是履行經濟責任能力及其可信任限度。因而，信用評級要素應當體現對資信概念理解。信用評級指標即體現信用評級要素詳細項目．普通以指標表達。指標選取，必要以能充分體現評級內容為條件。通過幾項重要指標衡量，就能把公司資信某一方面狀況充分揭示出來。例如公司賺錢能力，可以通過銷售利潤率、\o"資本金利潤率"資本金利潤率和\o"成本費用利潤率"成本費用利潤率等指標加以體現；公司\o"營運能力"營運能力可以通過存貨周轉率、\o"應收賬款周轉率"應收賬款周轉率和營業資產周轉率等指標加以體現。信用評級原則要把資信狀況劃分為不同級別，這就要對每一項指標定出不同級別原則，以便參照定位。明確原則是建立信用評級指標體系核心，原則定得過高，有也許把信用好公司排擠出投資級別；反之，原則定得過低，又有也許把信用不好公司混入投資級別，兩者都對信用評級十分不利。因而，原則制定必要十分慎重。普通來說，信用評級原則要依照公司所在行業總體水平來擬定，國際上普通采用全球原則，則信用評級原則要反映整個世界水平。當前國內信用評級主蟄用于國內，評級原則可以只考慮國內公司總體水平。信用評級權重指在評級指標體系中各項指標重要性。信用評級各項指標在信用評級指標體系中不也許等同看侍，有些指標占有重要地位，對公司信用級別起到決定性作用，共權重就應大某些；有些指標作用也許小某些，其權重就相對要小。信用評級級別即反映資信級別高低符號和級別。有采用5級，7級，9級或10級。有用A、B、C、D、E或特級、一、二、三、四級表達，有用AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C表達，有用CT3A，CT2A，CT1A，CT3B，CT2B，CT1B，CT3C，CT2C，CT1C。普通來說，\o"長期債務"長期債務時間長，影響面廣，信用波動大，采用級別較寬，普通分為9級；、而\o"短期債務"短期債務時間短，信用波動小，級別較窄，普通分為4級。假設采用是9級制，詳細劃分如下表：級別含義闡明AAA信譽極好，幾乎無風險表達公司信用限度高、資金實力雄厚，資產質量優良，各項指標先進，經濟效益明顯，清償支付能力強，公司陷入財務困境也許性極小。AA信譽優良，基本無風險表達公司信用限度較高，公司資金實力較強，資產質量較好，各項指標先進，經營管理狀況良好，經濟效益穩定，有較強清償與支付能力。A信譽較好，具備支付能力，風險較小表達公司信用限度良好，公司資金實力、資產質量普通，有一定實力，各項經濟指標處在中上等水平，經濟效益不夠穩定，清償與支付能力尚可，受外部經濟條件影響，償債能力產生波動，但無大風險。BBB信譽普通，基本具備支付能力，稍有風險公司信用限度普通，公司資產和財務狀況普通，各項經濟指標處在中檔水平，也許受到不擬定因素影響，有一定風險。BB信譽欠佳，支付能力不穩定，有一定風險公司信用限度較差，公司資產和財務狀況差，各項經濟指標處在較低水平，清償與支付能力不佳，容易受到不擬定因素影響，有風險。該類公司具備較多不良信用紀錄，將來發展前景不明朗，具有投機性因素。B信譽較差，近期內支付能力不穩定，有很大風險公司信用限度差，償債能力較弱，表達公司一旦處在較為惡劣經濟環境下，有也許發生\o"倒債"倒債，但當前尚有能力還本付息。CCC信譽很差，償債能力不可靠，也許違約公司信用很差，公司賺錢能力和償債能力很弱，對投資者而言投資安全保障較小，存在重大風險和不穩定性，幾乎沒有償債能力。CC信譽太差，償還能力差公司信用極差，公司已處在虧損狀態，對投資者而言具備高度投機性，沒有償債能力。C信譽級差，完全喪失支付能力公司無信用，公司基本無力償還債務本息，虧損嚴重，接近破產。公司信用信息征信系統建設意義公司信用信息征信系統應用正在迅速推廣，在社會經濟發展中發揮作用也日益明顯，重要體當前如下幾種方面：一是提高信貸資產質量，防范信貸風險，維護金融穩定，增進經濟可持續發展。當前，查詢人民銀行信貸征信系統，已成為所有中資金融機構辦理信貸業務必經環節，大大縮短了審貸時間，提高了信貸效率和管理水平。二是提高社會誠信水平，推動社會信用體系建設。隨著公司征信系統內在“失信懲戒機制”作用發揮，促使公司注重在有關領域誠信記錄，從而使得公司信用行為發生變化，涉及積極償還拖欠貸款，準時履行貸款償還義務等。三是有助于維護社會穩定。公司征信系統在一定限度上，有效地約束了社會上存在過度負債沖動，在避免形成銀行不良資產同步，減少了公司債務承擔過重傾向，減輕了公司因債務過重，影響到正常經營和生活，甚至引起社會問題也許性，對于維護社會穩定有著積極意義。此外，征信系統有效地推動了金融創新。金融機構可以運用征信系統信息數據，監測已有資產組合，建立消費者行為模型，開發和銷售新產品，通過更準擬定價和產品定位，提高賺錢能力。個人信用信息征信系統個人信用信息管理系統體系構造個人信用信息整合平臺是一種數據收集系統，將外部個人信用信息數據信息源整合在一起，并將不同格式數據進行統一解決個人信用信息數據庫實現數據存儲與管理，是整個數據庫系統核心。在既有基本上，對數據進行抽取、清理，并有效集成，按照分類進行重新組織，最后擬定數據庫物理存儲構造，同步組織存儲數據庫元數據。個人信用信息庫應用平臺是數據分析系統，通過與信用評估進行建模，對數據庫或數據集中數據進行分層多維分析，提供高度交互在線分析解決功能，可以即時進行分析、記錄等操作，迅速獲得所需成果。同步還可預定義數據挖掘及數據查詢功能。個人信用信息庫發布平臺（即門戶網站）作為數據應用系統，其前端工具重要涉及各種數據分析工具、報表工具、查詢工具以及各種基于數據庫或數據集中開發應用，如下圖：個人信用信息管理系統內容及來源個人身份信息（來源于公安部門戶籍管理）涉及個人基本信息，如姓名、年齡、政治面貌、出生日期、身份證號碼、聯系電話、家庭住址（含近來兩次地址變動狀況）等。貸款和還款信息（來源于銀行）涉及消費者未結清、大額、固定期限個人消費貸款狀況，如申請時間、貸款用途、貸款余額、還款歷史、共同所有人等。信用卡和透支使用信息（來源于發行信用卡銀行）涉及消費者持有信息卡賬號，開立時間、信用額度、賬戶余額、還款狀況、授信者上報該信息日期、最后一次支付日期、數額、過期賬戶信息、當前過期未付款項數目等職業記錄（來源于公安部門和單位：涉及學校、機關、公司等）個人就業信息，如就職單位名稱、地址、職位、就職時間以及就職經歷。公眾信息記錄（來源于公安部門和工商稅務部門等單位）各種不良記錄和優良記錄，如欠稅記錄、電信繳費記錄、拖欠還款記錄（涉及遲還時間、金額、次數）、法庭記錄（如破產、經濟犯罪、經濟補償、子女撫養費）、社會不良行為記錄、社會榮譽嘉獎（如各級人民代表、政協委員、老魔、先進黨團員等）查詢記錄。學歷信息（來源于教誨部門）涉及學校名稱、入校時間、畢業時間、畢業證書編號、在校獎懲、在校職務、專業等信息。駕駛證信息（來源于公安部門）涉及車牌號碼、車主姓名、購車日期、車型等信息。個人未履行生效裁判失信信息（來源于法院）涉及案件號、執行法院名稱、備案日期、執行根據、執行案由、執行金額、為執行金額、曝光日期等信息。職業技能證書信息（來源于人力社保部門）涉及證書編號、工種、文化限度、理論成績、技能成績、評估成績、發證日期等信息。人事考試違紀信息（來源以人力社保部門）涉及準考證號、考試項目、工作單位、違紀行為、解決意見、解決時間等信息。醫療保險失信信息（來源于人力社保部門）涉及工作單位、失信信息、發布日期、發布單位等信息。律師信息（來源于司法部門）涉及律師基本信息，如姓名、性別、身份證號、執業證號、執業證類別、與否完畢繼續教誨、資格證號、單位、與否年檢等）；律師年度獎懲狀況；律師年度失信狀況等信息。銀行人員失信信息（來源于銀監局）涉及工作銀行名稱、懲罰類型、懲罰因素、懲罰年限等除了征集以上個人信用信息以外，還可征集其她各類、各方面信用信息。個人信用信息征信系統建設意義有助于改進信息不對稱狀況普通狀況下，信用市場中征信主體與客體所掌握信息資源是不同，征信主體即收集、管理個人信用信息機構，征信客體是進入個人信用體系個人。征信客體對自己經營狀況及其信貸資金配備風險等真實狀況有比較清晰結識，而征信主體則較難獲得這方面真實信息，她們之間信息是不對稱。在信用合約訂立之前，信息不對稱性增大經濟運營“摩擦力”，增長了信用市場交易成本，不利于國內當前履行住房、汽車、教誨、旅游等信用消費等一系列旨在擴大內需財政政策和貨幣政策。個人信用體系建立有效增長整個社會經濟信息量，有效改進信息不稱狀態，創造一種比較“平滑”經濟信用環境，對國內市場經濟發展有著積極意義。有助于開發個人信用資源信用也是一種資源，個人信用更是一種巨大有待開發資源寶庫。當前各大商業銀行紛紛推出各式各樣個人金融產品，但由于銀行沒有足夠個人信用信息，風險無法得到度量。如果金融系統有完善個人信用體系，信用資源被充分開發出來，銀行有足夠個人信用風險信息，那么信用就成為個人“綠卡”，經濟生活就更加以便。有助于維持良好經濟秩序經濟違規違法行為大量存在和屢禁不止，有市場經濟體制下法制建設、市場規則、社會管理制度不完善、不健全因素，但更直接根源，是由于市場信息透明度不夠，社會違法成本低、而執法成本高。從經濟交往角度來看，守信與不守信是一種經濟行為選取，社會經濟信用限度低主線因素在于不守信用機會成本過低。而充分個人信用信息，不但增長個人失信成本，也有助于執法機構和監管機構進行經濟監督，能有效維持良好經濟秩序。有助于各類市場主體開拓業務。建立完善個人信用信息征集系統有助于種類服務公司開發新金融服務品種，拓展業務，提高競爭力。有了完善信用信息征集系統，這些公司就可以減少信息收集成本，減少風險，創新服務范疇。例如商業銀行各種消費貸款，此前也許由于成本太高，風險過大而無法實行。信用信息采集方式積極建檔消費者通過書面或上網方式填寫個人征信（個人信用信息采集）表格，由工作人員通過核算確認后，直接錄入個人信用信息征集系統中。信用信息管理人員除對信息進行常年維護外，還將為消費者提供初次錄入信息定期信息更新服務。聯合征信通過數據報送系統形成聯合征信方式，獲得被授信個人信息補充和核算信息，涉及個人在就職單位、金融機構、工商部門、稅務部門、公安部門、電信公司、保險公司、以及公共服務部門（如水、電、氣暖供應商）關于個人信用記錄。數據報送平臺當前數據傳送方式為各行政機關單位以及商業銀行等金融機構通過光盤、U盤等介質形式報送征信機構，待條件成熟可采用網絡傳播等形式實現數據互換。通過網絡進行數據互換時，征信機構提供FTP、HTTP、SMTP三種數據互換方式。詳細數據報送方式依照各行政機關單位以及商業銀行等金融機構系統建設狀況而定。可按照各行政機關單位以及商業銀行等金融機構系統指定數據互換接口規范原則，開發數據導出程序，導出數據文獻，并對此文獻進行預校驗及加密加壓；或使用EXCEL模板文獻錄入信息，然后進行預解決生成加密加壓數據文獻。公司信用信息征集系統都市公司信用信息系統由都市公司信用信息中心負責建設和維護，市工商局、國稅局、地稅局、勞動和社會保障局、質量技術監督局、規劃局、國土資源局、環保局、人民銀行、海關、法院、信息辦、公安局等行政機關單位向公司信用信息中心提供公司信用信息。這些單位提供信息重要涉及公司基本狀況和獎罰記錄兩方面，如公司經營范疇等基本登記信息；公司納稅狀況和欠稅不良記錄；公司勞動年審狀況和欠薪狀況；公司參保狀況、欠繳狀況和工傷事故發生狀況；國家、省、市及外地對公司產品質量監督抽查狀況；獲得國家、省名牌產品稱號公司；房地產公司資質級別、業績記錄與違章記錄；拖欠銀行貸款公司；資信評級A級以上公司；軟件公司認定狀況；公司在法院備案、結案信息等。公司信用信息系統普通由身份信息系統、提示信息系統、警示信息系統、良好信息系統4個子系統構成。下列信息記入身份信息系統：公司登記注冊基本狀況；公司獲得專項行政允許；公司資質級別；行政機關依法對公司進行專項或者周期性檢查成果；行政機關依法登記其她關于公司身份狀況，涉及公司注冊登記、名稱/地址等變更、公司注銷或者撤銷內容。下列信息記入提示信息系統：公司因違法行為受到罰款、沒收和責令停產停業行政懲罰；公司未通過各類專項或者周期性檢查；行政機關以為應當通報公司其她違法行為。下列信息記入警示信息系統：公司因違法行為被行政機關予以撤銷或者吊銷允許證、營業執照懲罰；公司因嚴重違法行為未通過專項或者周期性檢查以及經檢查被定為未合格級別；公司因同一類違法行為受到罰款、沒收和責令停產停業行政懲罰兩次以上；公司因違法構成犯罪，被追究刑事責任；公司其她擾亂市場經濟秩序、危害交易安全嚴重違法行為。公司法定代表人、重要負責人下列信息也記入警示信息系統：對本公司嚴重違法行為負有直接責任；正在被執行刑罰；因犯有貪污賄賂罪、侵犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑罰，執行期滿未逾5年或者因犯其她罪被判處刑罰，執行期滿未逾3年以及因犯罪被判處剝奪政治權利，執行期滿未逾5年；擔任因經營不善破產清算公司法定代表人或者董事、經理，并對該公司破產負有個人責任，自該公司破產清算完結之日起未逾3年；個人負債數額較大，到期未清償；法律、法規、規章規定不能擔任公司法定代表人、重要負責人其她情形。下列信息記入良好信息系統：公司及其法定代表人、重要負責人受到市級以上行政機關關于表揚狀況；被評為“重疊同、守信用公司”；被認定為“中華人民共和國馳名商標”；被金融機構評估為“AAA”信用級別；通過國際質量原則認證以及產品被列入國家免檢范疇；市級行政機關以為可以記入關于公司信用其她良好信息。信用失信懲罰機制失信懲罰機制含義失信懲罰機制是社會信用體系重要構成某些，它目在于運用各種直接或間接手段，懲罰市場經濟活動中失信者，將其從市場主流活動中提出出去，以此來勉勵誠實守信公司和消費者，最后維護整個社會信用體系正常運營。失信懲罰機制內容廣義失信懲罰機制涉及司法審判（涉及行政懲罰）、市場懲戒和道德譴責三個層面內容，這三個方面，分別針對不同限度失信行為，其強制性也各有不同。狹義失信懲罰機制重要指依賴各種市場機制對失信者進行懲戒方式和辦法，使其在市場競爭當中由于失信行為而處在不利地位甚至被迫退出市場。簡言之，狹義失信懲罰機制可以被定義為：以征信數據庫為紐帶市場聯防。失信懲罰方式直接懲罰，由政府職能部門或行業工會對失信者直接實行懲罰，例如政府行業管理部門懲罰、工商管理部門直接公示“黑名單”。其特點是具備積極性、公開性、懲罰詳細、懲罰明確、但時效性差，覆蓋面窄。間接懲罰，源自專業化、社會化信用數據庫。例如信用記錄不佳公司和個人被回絕授信，信用級別不高公司和個人面臨不利授信條件。其特點是具備即時性和靈活性，持續性長，市場化限度高，覆蓋面寬并且成本低。預警整治，被征信者新發生失信現象后，及時將其記入本人被征信者信用檔案，并在一種月內向其發出信用預警告知，督促其限期改正。公開曝光，建立征信每月披露制度，對于每個失信記錄匯編入通報，并在某刊物上每月公示一次，從而產生震懾效應。黑名單，對于產生過兩次以上失信記錄，或失信時間持續兩年以上又無悔改行為，失信金額在10萬元以上，將建立專門“黑名單”，實行聯合制裁，且三年內不對其提供任何服務。政務誠信體系建設政務誠信涵義及其重要性所謂誠信，即誠實守信。政務誠信即存在于政府領域中誠信關系和現象，它是政府誠信理念、政府誠信規范、政府誠信原則等方面總和。政務誠信也可以看作是政府誠信。政務誠信是政府自身存在主線，對整個社會誠信體系良性運營具備主導責任。政務誠信是黨執政能力建設題中應有之義。黨十六大以來，以胡錦濤同志為總書記黨中央提出了科學發展觀、構建社會主義和諧社會、加強黨執政能力建設和先進性建設等一系列重大戰略思想和重大戰略任務，加強政務誠信建設是貫徹這些重大戰略思想和重大戰略任務詳細體現。誠信特別是政務誠信不但是和諧社會本質屬性和重要保證，也是保證黨執政地位必然規定。第一，政務誠信是政府政治合法性必要條件。政府作為社會公共事物管理者，其代理公共權力誠信度，關系到公共責任和公共利益實現限度。一種誠實守信政府所制定制度易于被公眾承認和遵循。反之，政府失信是對公共責任破壞和對公共利益損害，使行政合法性受到質疑，行政行為失去民意基本，政府威望下降，并在社會各個層面上產生悲觀影響。第二，政務誠信是建立社會信用體系基本。從政府存在法理性上講，政府是人民意志產物，其權力來自人民。因而，政府誠信與否就不是一種簡樸普通信用問題，而是一種嚴肅政治信用問題。從政府職能講，政府既是社會運營規則制定者，又是規則執行者。因此，政務誠信關系到競爭公平與公正，關系到社會整體秩序。政務誠信是社會誠信基本，政府失信會導致社會公眾信心局限性、信任喪失，甚至導致信奉危機和道德水準下降，從而導致全社會普遍失信。第三，政務誠信是完善社會主義市場經濟體制保證。誠信原則是市場經濟運營基本和保障。國內正處在社會轉型期，政務誠信顯得尤為重要。當前，由于信用缺失引起各種矛盾時有發生。無照經營、商標侵權、制假售假、合同欺詐、虛假招標、騙稅逃稅等，已成為人人痛恨公害，是制約社會主義市場經濟健康發展一大障礙。這就規定行政機關必要按照誠信、公開、公平、公正原則，建立、完善各種保障市場經濟正常運營法律機制，對欺詐、侵權等不法行為予以嚴肅打擊，做到“言必行、行必果”。行政效能監察是行政監察機關及其授權組織，在政府領導下有籌劃、有目地針對行政機關及其授權組織行政行為效率、效能狀況開展一項監督檢查活動。它可以有效監督政府及其公務人員在開展政務中依法行政、盡職履責、保持廉潔、提高行政效率和效能，對增進政務誠信建設有著十分重要意義。從行政效能監察角度看政務誠信建設應有如下四個方面內涵：一是法治政府。法治政府是指整個政府設立、變更、運作，以及政府整體行為和個體行為都是合法化、規范化。一種法治國家或社會，其政府必然是誠實守信、忠誠于法律。法治政府必然是誠信政府，誠信政府必然法治先行。行政機關及其公務人員在行政活動中必要嚴格依法辦事，做到有法必依、執法必嚴、違法必究。二是責任政府。責任政府是指行政機關在行使權力、進行行政管理過程中，要為自身后果承擔行政責任。誠信政府規定行政機關在行使行政權時可以維護政府對人民所承擔義務和責任，做到取信于民。這規定行政機關及其公務人員必要樹立“有權必有責、用權受監督、侵權要補償、違責遭懲罰”責任意識。三是廉潔政府。廉潔政府是指行政機關及其公務人員在行政中，要秉公用權，清正廉潔，不拿公權謀取私利。人民群眾看政府，重要看是不是為她們謀利益，是不是為她們辦實事，是不是清正廉潔。腐敗以公權謀取私利，實質上是對人民失信，后果是失去民心，失去執政合法性。四是高效政府。高效政府是指行政機關在行政活動中要有高行政效率和效能。高效政府是政務誠信建設內在規定，低效行政是對人民信任失信體現。高效政府規定行政機關要講求經濟、效能與質量三者統一，也就是政府用較少人力、財力與資源提供優質公共服務，在行政活動中追求社會效益最大化，要做到以便群眾，讓人民滿意。行政效能監察在政務誠信建設中重要作用政務誠信建設和行政效能監察是相輔相成，兩者互相聯系、互相增進。政務誠信建設是行政效能監察重要內容和目的。政務誠信重要內容涉及政府經濟活動中誠信，政府中個人行為誠信，政府行政管理中誠信，政府在維護社會形象中誠信等方面。行政效能監察重要內容是對行政效率和行政效能監督監察。政務誠信最后行為成果必然反映于政府行政效能和行政效率等方面，行政效能監察對政府行政效能和效率進行監督監察時，就必然要對政務誠信進行監督監察。行政效能監察豐富了政務誠信建設手段，增強了政務誠信建設外在制約力；政務誠信建設拓寬了行政效能監察內容，提高了行政效能監察整體成效和作用。行政效能監察可以增進政務誠信建設，其作用重要體當前如下幾種方面：監督作用行政監察機關是政府專門監督機關，其監督特點具備專門性和綜合性，并具備相對獨立性和權威性。行政監察機關對行政機關及其公務人員開展政務狀況進行效能監察，也就同步開展了對行政機關及其公務人員政務誠信監督。保證作用政務誠信一種重要方面就是政府必要要依法行事，按制度辦事，充分履行職責，發揮職能作用。行政效能監察是一種監督檢查活動，強調外在制約，可以督促行政機關及其公務人員在開展政務中有法必依，忠實地執行國家法律法規和各項方針政策，切實履行職責，從而為政務誠信建設提供保證。防止作用行政效能監察活動隨著行政管理過程而開展，滲入到行政管理各個環節，對行政機關及其公務人員政務行為進行事前監督和事中監督，前移監督關口，可以對行政機關及其公務人員政務誠信方面也許發生問題未雨綢繆，采用防止性辦法。調節作用行政監察機關可以針對行政效能監察中發現政務誠信方面問題，通過運用調查權、檢查權、建議權、獎懲權等監察手段，嚴肅查處違背政務誠信行為，追究失信責任，及時提出補救辦法和改進辦法，從而達到對政務誠信建設調節作用。反饋作用即信息反饋。在行政效能監察工作中，行政監察機關可以將捕獲政務誠信建設方面信息，通過有效形式及時反饋給關于部門，以達到勉勵先進者、鞭策落后者目。加強行政效能監察增進政務誠信建設實踐選取政務誠信建設，是一種系統工程，也是一種長期過程。加強行政效能監察，增進政務誠信建設，當前應著重注意如下幾種方面：加強對依法行政監督監察法治是誠信政府保障。在政務誠信建設中，行政效能監察必要把監督行政機關依法行政作為首要之舉。行政監察機關應當把開展行政效能監察與貫徹《行政允許法》、《公務員法》相結合，把政務誠信建設融入到全面推動依法行政各項工作中，督促行政機關及其公務人員嚴格按照法定權限和程序對的履行職責，加強對其貫徹執行國家法律法規，依法履職、依法辦事等狀況監督檢查，嚴肅查處不依法行政，執法不公，濫用職權，違法亂紀等問題。深化政務公開政務公開讓行政機關和公務工作人員行為在“陽光”之下進行，不但能提高行政效能，并且可以對政務誠信進行有效監督。近年來，各地區各部門都成立了政務公開組織機構，把政務公開工作作為反腐倡廉一項經常性工作常抓不懈，積累了某些好經驗獲得了較好效果。如在改革行政審批方面，各地建立健全行政服務中心，公開審批項目，實行集中審批“一站式”服務。某些地方實行效能電子監察系統，對窗口服務人員進行實時在線監察，對審批中違背程序、超越期限、違規收費等，及時警示糾正。但是，當前各地政務公開工作開展不平衡，公開內容和方式還需要進一步拓展。這就規定進一步加強對政務公開效能監察，突出對政務誠信督促檢查。加強制度建設，狠抓貫徹貫徹制度問題帶有主線性、全面性、穩定性和長期性，加強政務誠信建設，不能靠“一陣風”式運動，必要建立長效機制。要通過行政效能監察，督促各部門各行業把誠信建設作為制度建設重要內容，進一步修訂完善行業行為準則和職業道德規范。當前，特別要建立健全公開辦事制、崗位責任制、首問負責制、服務承諾制、限時辦結制、政務公開制、績效考核制、行政過錯責任追究制和公務員誠信檔案等制度。但是制度再好，還需要貫徹到位，否則就是一紙空文。因而，還必要加強對制度貫徹貫徹效能監察，保證獲得實效。當前，某些地方出臺了《行政效能監察實行辦法》，把政務誠信作為重要內容，為加強政務誠信建設提供了有力保障，值得推廣。拓寬監督渠道，加大監督力度通過設立政務誠信舉報電話、投訴信箱和網上投訴等，積極拓寬