農(nóng)行個人理財業(yè)務崗位資格認證考試

題庫附答案（含A,B卷）

A卷：

1.理財子公司是指—經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

在中華人民共和國境內(nèi)設立的主要從事的非銀行金融機構。

A、各類金融機構，財富管理業(yè)務

B、商業(yè)銀行，理財業(yè)務

C、各類金融機構，理財業(yè)務

D、商業(yè)銀行，財富管理業(yè)務

參考答案：B

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

2.以下哪個不是凈值型產(chǎn)品的特點？

A、按監(jiān)管要求進行信息披露

B、風險自擔

C、保證收益

D、收益盡享

參考答案：C

解析：凈值型產(chǎn)品的特點不包括保證收益。

3.客戶于周五下午5點購買10萬元農(nóng)銀時時付，將于—確認份額

（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。

A、周六

B、周日

C、周一

D、周二

參考答案：D

解析：根據(jù)時時付產(chǎn)品規(guī)則安排，周五下午15點后的申購申請，于

下周二確認份額，開始計算收益。

4.時時付產(chǎn)品附加功能不包括o

A、信用卡約定還款

B、貸款約定還款

C、消費支付

D、他行轉賬

參考答案：D

解析：本題考查對時時付產(chǎn)品附加功能。第三章第一節(jié)第二點（一）

現(xiàn)金管理類產(chǎn)品-時時付-產(chǎn)品特點。

5.資管新規(guī)明確要求資產(chǎn)管理業(yè)務不得承諾？

A、保本保收益

B、保證本金

C、非保本浮動收益

D、沒有明確要求

參考答案：A

解析：資管新規(guī)明確要求資產(chǎn)管理業(yè)務不得承諾保本保收益。

6.適當性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)

點、（）。

A、適合的管理人員

B、適合的渠道

C、適合的銷售人員

D、適合的銷售機構

參考答案：C

解析：適當性原則

7.資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照募集方式的不同，分為「和私募產(chǎn)品。

A、公募產(chǎn)品

B、非私募產(chǎn)品

C、基金

D、標準化債權類資產(chǎn)

參考答案：A

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

8.農(nóng)銀進取價值精選產(chǎn)品的風險等級為o

A、中低

B、中

C、中高

D、高

參考答案：B

解析：農(nóng)銀進取價值精選產(chǎn)品的風險等級為中等。

9.關于我行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本，以下說法錯誤的是

A、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本由總行統(tǒng)一管理和授權

B、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，可不列

明刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

C、分支機構未經(jīng)總行授權不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本

D、應當在醒目位置提示投資者“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須

謹慎”

參考答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》，理財產(chǎn)品宣傳銷售

文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構

名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。

10.“農(nóng)銀安心?半年開放”第1-6期理財產(chǎn)品風險等級為o

A、低

B、中低

C、中

D、中高

參考答案：B

解析：“農(nóng)銀安心?半年開放”第1-6期理財產(chǎn)品風險等級為中低風

險。

11.客戶在購買靈瓏封閉凈值型產(chǎn)品（安心期次）時，購買時間最晚

不能晚于認購結束日。

A、17:00

B、18:00

C、19:00

D、20:00

參考答案：B

解析：客戶在購買靈瓏封閉凈值型產(chǎn)品（安心期次）時，購買時間最

晚不能晚于認購結束日18點。

12.商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，

宣傳銷售文本應當由——統(tǒng)一管理和授權

A、總行

B、省分行

C、市分行

D、一級支行

參考答案：A

解析：商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理,

宣傳銷售文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權

13.客戶理財產(chǎn)品查詢方式既可以依據(jù)賬號查詢，也可以依據(jù)客戶ID

查詢。其中依據(jù)客戶ID查詢的方式不包括

A、密碼

B、證件

C、合約

D、簽約賬號

參考答案：A

解析：本題考查理財產(chǎn)品查詢的方式。查詢方式既可以依據(jù)賬號查詢，

也可以依據(jù)客戶ID查詢。其中依據(jù)客戶ID查詢包括：賬號、證件、

合約、客戶號四種方式。

14.理財業(yè)務—負責理財業(yè)務風險管理和內(nèi)部控制及合規(guī)工作。

A、產(chǎn)品研發(fā)部門

B、風險管理部門

C、投資研究部門

D、綜合管理部門

參考答案：B

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

15.合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于

單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額，具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足

以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低

于500萬元，近3年本人年均收入不低于__,或者滿足金融管理部

門視為合格投資者的其他情形。

A、20萬元

B、30萬元

C、40萬元

D、50萬元

參考答案：C

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

16.以下關于農(nóng)銀理財靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的說法錯誤的是

A、業(yè)績比較基準不構成收益承諾

B、提供本金擔保

C、金融機構同業(yè)客戶不可購買

D、面向不特定社會公眾銷售

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心靈瓏產(chǎn)品特點，產(chǎn)品運作穩(wěn)健，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)

品業(yè)績比較基準”、“產(chǎn)品銷售對象”、“適用投資者”部分。

17.農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的杠桿水平不得超過o

A、1

B、1.2

C、1.4

D、1.6

參考答案：C

解析：參見《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》第二十條，

資產(chǎn)管理產(chǎn)品應當設定負債比例（總資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）上限，同類產(chǎn)品

適用統(tǒng)一的負債比例上限。每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該

產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%o該產(chǎn)品屬于開放式產(chǎn)品

18.下列說法錯誤的是

A、個人客戶簽約自動理財時可持本人有效身份證件及在我行開立的

個人結算賬戶（借記卡或憑密支取的結算賬戶存折），在柜面辦理。

B、個人客戶簽約自動理財可在網(wǎng)上銀行辦理

C、個人客戶簽約自動理財可在手機銀行辦理

D、個人客戶簽約自動理財不可在電子渠道辦理

參考答案：D

解析：本題考查自動理財?shù)暮灱s渠道。個人客戶簽約時應持本人有效

身份證件及在我行開立的個人結算賬戶（借記卡或憑密支取的結算賬

戶存折），在開戶行所在省內(nèi)任一網(wǎng)點（或個人電子渠道）辦理。

19.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的實際理財天數(shù)是指自——至

一_的自然天數(shù)

A、起息日（含），到期日（含）

B、起息日（不含），到期日（不含）

C、起息日（不含），到期日（含）

D、起息日（含），到期日（不含）

參考答案：D

解析：農(nóng)銀安心靈瓏理財天數(shù)規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“實際理財天數(shù)”

部分。

20.當公共媒體出現(xiàn)針對我行理財產(chǎn)品的嚴重負面新聞報道時一，各部

門及分行應針對負面新聞內(nèi)容進行分析，調(diào)查新聞來源，核實報道真

實性，并將相關情況于當日一小時內(nèi)匯總上報總行領導小組以及總

行辦公室。

A、一

B、三

C、二

D、四

參考答案：C

解析：本題考查發(fā)生媒體負面報道應急處理情況上報總行領導小組和

總行辦公室的時限要求。

21.農(nóng)銀進取價值精選系列產(chǎn)品的開放周期不包括o

A、2年開放

B、3年開放

C、5年開放

D、7年開放

參考答案：D

解析：農(nóng)銀進取價值精選系列產(chǎn)品的開放周期不包括7年開放。

22.營銷人員在銷售理財產(chǎn)品時、必須遵循投資者利益至上和—的

原則。

A、風險等級匹配

B、風險我行自擔

C、風險全部規(guī)避

D、風險全部轉移

參考答案：A

解析：本題考查營銷人員銷售理財產(chǎn)品時必須遵循的原則。

23.《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》中提到，公募產(chǎn)

品面向公開發(fā)行。公開發(fā)行的認定標準依照《中華人民共和國

證券法》執(zhí)行。

A、大眾投資者

B、不特定社會公眾

C、合格投資者

D、專業(yè)投資者

參考答案：B

解析：根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》規(guī)定，公

募產(chǎn)品面向不特定社會公眾公開發(fā)行。公開發(fā)行的認定標準依照

《中華人民共和國證券法》執(zhí)行。

24.對于私募產(chǎn)品，其信息披露方式、內(nèi)容、頻率由產(chǎn)品合同約定，

但金融機構應當至少_—向投資者披露產(chǎn)品凈值和其他重要信息。

A、每周

B、每月

C、每季

D、每半年

參考答案：C

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

25.目前信用卡、貸款約定還款功能均支持—渠道簽約。

A、網(wǎng)上銀行

B、手機銀行

C、自助終端

D、柜面

參考答案：D

解析：本題考查時時付約定還款開通渠道。個人客戶應持本人有效身

份證件及簽約時時付產(chǎn)品的個人結算賬戶（僅限于借記卡或憑密支取

的結算賬戶存折）在柜面、網(wǎng)銀渠道進行辦理信用卡約定還款，掌銀

渠道將于后續(xù)上線。個人客戶應持本人有效身份證件及簽約時時付產(chǎn)

品的個人結算賬戶（僅限于借記卡或憑密支取的結算賬戶存折）在柜

面、掌銀渠道進行辦理貸款約定還款，網(wǎng)銀渠道將于后續(xù)上線。

26.對年齡在以上的投資者，要充分考慮其風險承受能力、相關

投資經(jīng)驗等因素，審慎推薦理財產(chǎn)品。

A、50歲（含）

B、55歲（含）

C、65歲（含）

D、60歲（含）

參考答案：A

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

27.對于—產(chǎn)品，金融機構應當通過醒目方式向投資者充分披露和

提示產(chǎn)品的投資風險，包括產(chǎn)品投資股票面臨的風險以及股票價格波

動情況等。

A、固定類產(chǎn)品

B、私募產(chǎn)品

C、商品及金融衍生品類產(chǎn)品

D、權益類產(chǎn)品

參考答案：D

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

28.對公時時付理財產(chǎn)品面向的客戶群體是。

A、對公、對私

B、對公

C、對私

D、同業(yè)客戶

參考答案：B

解析：根據(jù)產(chǎn)品說明書約定，對公時時付產(chǎn)品面向對公客戶銷售。

29.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》中提到，超過—未進行風

險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的投資者，再

次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受

能力評估，評估結果應當由投資者簽名確認；未進行評估的，商業(yè)銀

行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

參考答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》中提到，超過一年未

進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的投

資者，再次購買理財產(chǎn)品時;應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成

風險承受能力評估，評估結果應當由投資者簽名確認；未進行評估的，

商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。

30.個人理財產(chǎn)品銷售人員繼續(xù)教育培訓時間每年不少于個小時。

A、10

B、20

C、30

D、40

參考答案：B

解析：個人理財產(chǎn)品銷售人員繼續(xù)教育培訓時間每年不少于20個小

時。

31.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，每只開放式

公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的倍。

A、1

B、1.2

C、1.4

D、1.6

參考答案：C

解析：根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》規(guī)定，每

只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的1.4倍。

32.農(nóng)銀時時付、農(nóng)銀安心定開、農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品

均屬于產(chǎn)品。

A、混合類

B、保本保證收益型

C、固定收益類

D、權益類

參考答案：C

解析：農(nóng)銀時時付、農(nóng)銀安心定開、農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)

品均屬于固定收益類產(chǎn)品。

33.金融機構發(fā)行資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資于非標準化債權類資產(chǎn)的，應當

遵守金融監(jiān)督管理部門制定的有關—等監(jiān)管標準。

A、巨額管理、流動性管理

B、限額管理、混合性管理

C、限額管理、流動性管理

D、限額管理、凈值化管理

參考答案：C

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

34.作為控股股東的商業(yè)銀行，應在銀行理財子公司章程中承諾——

年內(nèi)不轉讓所持有的股權，不將所持有的股權進行質(zhì)押或設立信托,

經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的除外。

A、5

B、7

C、9

D、10

參考答案：A

解析：作為控股股東的商業(yè)銀行，應在銀行理財子公司章程中承諾5

年內(nèi)不轉讓所持有的股權，不將所持有的股權進行質(zhì)押或設立信托,

經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的除外。

35.各級行在銷售理財產(chǎn)品時一，必須遵循投資者利益至上和O的原

則。

A、風險等級匹配

B、風險我行自擔

C、風險盡力規(guī)避

D、風險控制轉移

參考答案：A

解析：銷售理財產(chǎn)品遵循原則

36.農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品直接或間接投資于非標準化債權類資產(chǎn)的，非

標準化債權類資產(chǎn)o

A、剩余期限不得長于6個月

B、剩余期限不得長于1年

C、剩余期限不得長于1.5年

D、終止日不得晚于最近一次開放日

參考答案：D

解析：參見《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》第十五條，

資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于非標準化債權類資產(chǎn)的，非標準化

債權類資產(chǎn)的終止日不得晚于封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的到期日或者開

放式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的最近一次開放日。

37.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，巨額贖回是指商業(yè)銀行

開放式公募理財產(chǎn)品單個開放日凈贖回申請超過理財產(chǎn)品總份額的

%的贖回行為。

A、3

B、5

C、10

D、15

參考答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，巨額贖回是指

商業(yè)銀行開放式公募理財產(chǎn)品單個開放日凈贖回申請超過理財產(chǎn)品

總份額的10%的贖回行為。

38.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標準化債權類資產(chǎn)的余額在任何

時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的—，也不得超過本行上一年度審

計報告披露總資產(chǎn)的o

A、25%,5%

B、30%,4%

C、35%,4%

D、25%,4%

參考答案：C

解析：商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標準化債權類資產(chǎn)的余額在任

何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%,也不得超過本行上一年度

審計報告披露總資產(chǎn)的4%。

39.目前時時付系列理財產(chǎn)品的客戶單日累計贖回交易筆數(shù)不得超過

多少筆

A、10筆

B、20筆

C、30筆

D、40筆

參考答案：C

解析：根據(jù)產(chǎn)品說明書約定，時時付系列理財產(chǎn)品的客戶單日累計贖

回交易筆數(shù)不得超過30筆。

40.投訴處理工作應遵循保守秘密的原則，即在投資者投訴處理過程

中，應當核實投訴人身份，保護投訴人一o

A、信息安全

B、人身安全

C、財產(chǎn)安全

D、資金安全

參考答案：A

解析：根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶投訴管理辦法》，投訴處理工作應遵

循保守秘密的原則，即在投資者投訴處理過程中，應當核實投訴人身

份，保護投訴人信息安全。

41.為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理,

封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于—o

A、30天

B、60天

C、90天

D、181天

參考答案：A

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

42.在產(chǎn)品模式上，監(jiān)管部門推動理財從預期收益率型向——轉型

A、主動管理型

B、類存款型

C、凈值型

D、組合管理型

參考答案：C

解析：在產(chǎn)品模式上，監(jiān)管部門推動理財從預期收益率型向凈值型轉

型

43.特級（極端重大突發(fā)事件）指總行、一級分行和二級分行所在地

發(fā)生突發(fā)性、地區(qū)性、自然或人為的災難以及其他因素導致系統(tǒng)癱瘓、

群體性事件導致—一個以上的省（自治區(qū)、直轄市）的營業(yè)網(wǎng)點長時

間無法正常經(jīng)營，通過常規(guī)的應急措施已不能在較短的時間內(nèi)恢復業(yè)

務運營，需要啟用應急預案的情況。

A、一

B、二

C、三

D、四

參考答案：B

解析：本題考查特級（極端重大突發(fā)事件）所涵蓋的具體內(nèi)容。

44.農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品風險等級為

A＞低

B、中低

C、中

D、中高

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品風險等級為中低。

45.客戶于周三下午2點購買10萬元農(nóng)銀時時付，將于—確認份額

（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。

A、周四

B、周五

C、周六

D、周日

參考答案：A

解析：根據(jù)時時付產(chǎn)品規(guī)則安排，周三下午15點前的申購申請，于

周四確認份額，開始計算收益。

46.以下為銷售人員在為投資者辦理購買理財產(chǎn)品手續(xù)前應當提醒投

資者的內(nèi)容，不包括——o

A、閱讀銷售文件

B、閱讀風險揭示書

C、閱讀投資者權益須知

D、讓客戶打開掌銀直接購買

參考答案：D

解析：本題考查營銷人員對合規(guī)銷售的在實際營銷中的應用。

47.重大突發(fā)事件聯(lián)動單的最長處理時限一般不超過—一個工作日。

A、五

B、三

C、七

D、二

參考答案：D

解析：根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶服務聯(lián)動管理辦法》，重大突發(fā)事件

聯(lián)動單的最長處理時限一般不超過二個工作日。

48.截至2021年4月，關于農(nóng)銀同心理財產(chǎn)品，以下說法正確的是

A、最短期限為每月開放

B、最長期限為八年開放

C、是中低風險產(chǎn)品

D、投資于固定收益類資產(chǎn)比例可高于80%

參考答案：A

解析：截至2021年4月，農(nóng)銀同心理財產(chǎn)品最短期限為每月開放，

最長期限為三年開放，是中風險產(chǎn)品，屬于混合類產(chǎn)品（投資于固定

收益類資產(chǎn)比例不高于80%）

49.時時付不具備以下哪些功能

A、手動償還信用卡

B、手動償還貸款

C、約定償還信用卡

D、約定償還貸款

參考答案：B

解析：本題考查時時付附加功能。當前時時付不支持貸款的手動償還

業(yè)務。

50.靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品說明書中標明資金到賬日為日。

A、T+0

B、T+1

C、T+2

D、T+3

參考答案：C

解析：本題考查營銷人員對銷售的理財產(chǎn)品資金到賬規(guī)則。詳見在售

理財產(chǎn)品產(chǎn)品說明書。

51.《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》中提到，資產(chǎn)管

理業(yè)務是金融機構的表外業(yè)務，金融機構開展資產(chǎn)管理業(yè)務時不得承

諾o

A、保本保收益

B、非保本浮動收益

C、非保本

D、浮動收益

參考答案：A

解析：根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》規(guī)定，資

產(chǎn)管理業(yè)務是金融機構的表外業(yè)務，金融機構開展資產(chǎn)管理業(yè)務時不

得承諾保本保收益。

52.銀行只能發(fā)行已在理財系統(tǒng)進行登記并獲得的理財產(chǎn)品。

A、產(chǎn)品名稱

B、登記許可

C、產(chǎn)品代碼

D、登記編碼

參考答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》

53.我行安心系列產(chǎn)品的收益類型是什么

A、保本浮動收益

B、保本保證收益

C、非保本浮動收益

D、非保本固定收益

參考答案：C

解析：非保本浮動收益型。

54.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品

銷售活動，不可以有以下—行為。

A、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

B、解答客戶疑問

C、通過電子渠道銷售產(chǎn)品

D、在營業(yè)場所主動營銷理財產(chǎn)品

參考答案：A

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

55.同一金融機構發(fā)行的全部公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單只證券或者單

只證券投資基金的市值不得超過該證券市值或者證券投資基金市值

的o

A、5%

B、10%

C、15%

D、30%

參考答案：D

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

56.截至2021年4月，以下關于農(nóng)銀理財發(fā)行的“農(nóng)銀安心”系列

ESG主題產(chǎn)品的描述哪項是正確的？

A、產(chǎn)品類型為固定收益類

B、銷售對象包含金融機構同業(yè)客戶

C、運作收益肯定比沒有采用ESG主題投資的產(chǎn)品高

D、是低風險的凈值型理財產(chǎn)品

參考答案：A

解析：截至2021年4月，“農(nóng)銀安心”系列產(chǎn)品均為固定收益類理

財產(chǎn)品，銷售對象不含金融機構同業(yè)客戶，產(chǎn)品運作收益隨產(chǎn)品凈值

變化而變化，是中低風險的凈值型理財產(chǎn)品。

57.針對私行客戶建議采用—方式進行資產(chǎn)配置。

A、批量配置

B、一戶一策

C、多戶一策

D、定制一款產(chǎn)品

參考答案：B

解析：本題考查針對私行級客戶的資產(chǎn)配置策略，每位私行級客戶的

金融及非金融需求大概率是不同的，故每位客戶的配置策略也應該是

不同的，若給多個客戶配置相同的資產(chǎn)配置方案或進行批量配置，則

無法凸顯我行財富顧問的專業(yè)能力，

58.2018年12月12日我行產(chǎn)品榮獲由投資時報頒發(fā)的“金禧

獎?2018最佳銀行理財產(chǎn)品獎”。

A、農(nóng)銀時時付

B、安心定開

C、靈瓏

D、靈動

參考答案：A

解析：2018年12月12日農(nóng)銀時時付產(chǎn)品榮獲由投資時報頒發(fā)的“金

禧獎?2018最佳銀行理財產(chǎn)品獎”。

59.客服中心處理投資者投訴時，必要時要對超期限且未提出—的

事件聯(lián)動進行催辦。

A、延期申請

B、辦結申請

C、超期申請

D、異議

參考答案：A

解析：根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶服務聯(lián)動管理辦法》，客服中心處理

投資者投訴時一，必要時要對超期限且未提出延期申請的事件聯(lián)動進行

催辦。

60.銀行業(yè)金融機構作為O和銷售機構代銷理財子公司理財產(chǎn)品。

A、銷售人

B、代理人

C、管理人

D、托管人

參考答案：D

解析：銀行金融機構作為托管人

61.截至2021年4月，農(nóng)銀同心?優(yōu)選配置系列理財產(chǎn)品不包括以下

期限o

A、每月開放

B、雙月開放

C、每日開放

D、每季開放

參考答案：C

解析：截至2021年4月，農(nóng)銀同心?優(yōu)選配置系列理財產(chǎn)品不包括

每日開放的期限。（包括每月、雙月、每季、半年開放產(chǎn)品）

62.宣傳銷售文本分為宣傳材料和兩類。

A、廣告

B、銷售文件

C、產(chǎn)品說明書

D、推薦說明書

參考答案：B

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

63.已知一位投資者持有農(nóng)銀理財匠心靈動75天產(chǎn)品，在持有75天

后，與某工作日下午18點發(fā)起贖回交易，則該贖回交易屬于o

A、預約贖回

B、普通贖回

C、實時贖回

D、以上都不是

參考答案：A

解析：農(nóng)銀理財“農(nóng)銀匠心?靈動”系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清

算規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計算說明”

“最短持有期限”及“投資人理財收益情景分析”等部分。

64.一是指對于出現(xiàn)的各種狀況，應本著服務客戶的原則，設定解

決問題時限要求，優(yōu)先受理、快速處置、明確答復、防止事態(tài)激化,

妥善處理各類事件。

A、妥善處理

B、快速反應

C、風險預警

D、分級處置

參考答案：A

解析：本題考查妥善處理相關內(nèi)容

65.目前我行自動理財申購扣款起息時間為——

A、扣款當日

B、扣款下一日

C、扣款下一工作日

D、扣款下兩個工作日

參考答案：A

解析：目前我行自動理財申購扣款起息時間為扣款當日

66.金融機構于每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品成立后—，向中國人民銀行和金

融監(jiān)督管理部門同時報送產(chǎn)品基本信息和起始募集信息

A、3個工作日內(nèi)

B、5個工作日內(nèi)

C、7個工作日內(nèi)

D、10個工作日內(nèi)

參考答案：B

解析：金融機構于每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品成立后5個工作日內(nèi)，向中國人

民銀行和金融監(jiān)督管理部門同時報送產(chǎn)品基本信息和起始募集信息

67.以下可以為分行進行區(qū)域定制的非保本型理財產(chǎn)品有

A、農(nóng)銀安心

B、本利豐

C、安心快線

D、安心定開

參考答案：A

解析：以下可以為分行進行區(qū)域定制的非保本型理財產(chǎn)品有農(nóng)銀安心

系列產(chǎn)品。

68.關于時時付還款功能說法正確的是

A、手動償還信用卡占用實時贖回額度

B、手動償還信用卡不占用實時贖回額度

C、約定償還信用卡不占用實時贖回額度

D、約定償還貸款不占用實時贖回額度

參考答案：A

解析：本題考查時時付時段限額的規(guī)則。約定還款占用時時付（產(chǎn)品

級）實時贖回額度，當節(jié)假日時段的備付金不足時，將不能贖回。

69.截至2021年4月，農(nóng)銀同心?科技創(chuàng)新系列理財產(chǎn)品不包括以下

期限o

A、一年封閉式

B、靈動360天

C、一年半開放

D、每月開放

參考答案：D

解析：截至2021年4月，農(nóng)銀同心?科技創(chuàng)新系列理財產(chǎn)品不包括

每月開放的期限。（包括一年封閉式、靈動360天、一年半開放產(chǎn)品）

70.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，按照是否可

購買私募產(chǎn)品，資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為——兩類。

A、不特定社會公眾和合格投資者

B、個人客戶和對公客戶

C、自然人和法人

D、有投資經(jīng)驗投資者和無投資經(jīng)驗投資者

參考答案：A

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

71.—負責突發(fā)事件應急處置過程中的綜合協(xié)調(diào)，收集、整理技術

應急處置信息，上報領導小組辦公室。

A、遠程銀行中心

B、科技與產(chǎn)品管理局

C、個人金融部

D、內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部

參考答案：B

解析：本題考查科技與產(chǎn)品管理局的職責。

72.投資者可依據(jù)該登記編碼在一查詢產(chǎn)品信息，核對所購買產(chǎn)品

是否為銀行發(fā)行的正規(guī)理財產(chǎn)品，有助于防范“虛假理財”和“飛

單”，加強投資者保護。

A、中國理財網(wǎng)

B、中國銀行業(yè)網(wǎng)

C、中國登記結算網(wǎng)

D、理財師網(wǎng)

參考答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》

73.安心期次產(chǎn)品屬于

A、開放式產(chǎn)品

B、封閉式產(chǎn)品

C、靈動產(chǎn)品

D、半開放式產(chǎn)品

參考答案：B

解析：安心期次產(chǎn)品屬于封閉式產(chǎn)品。

74.每只理財產(chǎn)品做到——、單獨建賬和單獨核算。

A、單獨處置

B、單獨管理

C、單獨入戶

D、單獨銷售

參考答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》

75.固定收益類產(chǎn)品的分級比例不得超過o

A、2:01

B、1:01

C、3:02

D、3:01

參考答案：D

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

76.各分行應在節(jié)假日安排聯(lián)動人員電話值班或現(xiàn)場值班，遇節(jié)假日

時間在一天（含）以上的，應將聯(lián)動值班人員名單報送客服中心,

確保節(jié)假日期間重要聯(lián)動工作暢通

A、五

B、三

C、七

D、二

參考答案：B

解析：根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶服務聯(lián)動管理辦法》，各分行應在節(jié)

假日安排聯(lián)動人員電話值班或現(xiàn)場值班，遇節(jié)假日時間在三天（含）

以上的，應將聯(lián)動值班人員名單報送客服中心，確保節(jié)假日期間重要

聯(lián)動工作暢通

77.目前我國資產(chǎn)管理領域規(guī)模最大的是哪類機構

A、信托

B、銀行

C、基金

D、保險

參考答案：B

解析：目前我國資產(chǎn)管理領域規(guī)模最大的是銀行。

78.農(nóng)銀進取半年定開產(chǎn)品開放的天數(shù)為。

A、1

B、5

C、10

D、15

參考答案：C

解析：農(nóng)銀進取定開系列產(chǎn)品開放期規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“開放期”

部分。

79.風險類型評估有效期過期的客戶，可辦理不做限制。

A、自動理財簽約

B、理財合約信息修改

C、理財解約

D、購買理財產(chǎn)品

參考答案：C

解析：本題考查理財業(yè)務解約的交易限制。風險類型評估有效期過期

的客戶，可辦理解約，不做限制。

80.我行理財銷售管理辦法中個人理財產(chǎn)品包括中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的

自營理財產(chǎn)品和—發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A、代理第三方

B、農(nóng)銀匯理

C、農(nóng)銀理財

D、國開行

參考答案：C

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

81.若客戶簽約“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品的信用卡約定

還款服務，該服務發(fā)起的實時贖回交易——

A、占用實時贖回限額，不占用實時贖回筆數(shù)

B、不占用實時贖回限額，不占用實時贖回筆數(shù)

C、不占用實時贖回限額，占用實時贖回筆數(shù)

D、占用實時贖回限額，占用實時贖回筆數(shù)

參考答案：B

解析：若客戶簽約“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品的信用卡約

定還款服務，該服務發(fā)起的實時贖回交易不占用實時贖回限額，不占

用實時贖回筆數(shù)。

82.下列不屬于衍生品的是—

A、期權

B、利率互換

C、期貨

D、債券

參考答案：D

解析：債券不屬于衍生品。

83.我理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)，包括但不限于總行BoEing投資理財業(yè)務系

統(tǒng)、_「及其他用于個人理財產(chǎn)品銷售的業(yè)務系統(tǒng)。

A、農(nóng)銀理財代銷理財業(yè)務系統(tǒng)

B、農(nóng)銀財富代銷理財業(yè)務系統(tǒng)

C、安心理財代銷理財業(yè)務系統(tǒng)

D、農(nóng)銀匯理代銷理財業(yè)務系統(tǒng)

參考答案：A

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

84.農(nóng)銀理財“農(nóng)銀匠心”定開系列產(chǎn)品投資于固定收益類資產(chǎn)的比

例是多少？

A、0-50%

B、0-60%

C、0-80%

D、0-100%

參考答案：C

解析：農(nóng)銀匠心定開系列產(chǎn)品投資范圍，參見產(chǎn)品說明書“投資范圍”

部分。

85.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的實際理財天數(shù)是指自一至

一_的自然天數(shù)

A、起息日（含），到期日（含）

B、起息日（不含），到期日（不含）

C、起息日（不含），到期日（含）

D、起息日（含），到期日（不含）

參考答案：D

解析：農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的實際理財天數(shù)是指自起息

日（含）至到期日（不含）的自然天數(shù)

86.非因金融機構主觀因素導致權益類產(chǎn)品突破投資比例限制的，金

融機構應當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉讓或者恢復交易的——內(nèi)

調(diào)整至符合要求。

A、5個交易日

B、7個交易日

C、10個交易日

D、15個交易日

參考答案：D

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

87.“農(nóng)銀匠心?靈動”系列產(chǎn)品投資于固定收益類資產(chǎn)的比例是多

少？

A、0-50%

B、0-60%

C、0-80%

D、0-100%

參考答案：C

解析：農(nóng)銀匠心靈動系列產(chǎn)品投資范圍，參見產(chǎn)品說明書“投資范圍”

部分。

88.“金融管理部門”是指中國人民銀行、__、國務院證券監(jiān)督管

理機構和國家外匯管理局

A、國務院銀行保險監(jiān)督管理機構

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國工商銀行

D、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構

參考答案：A

解析：“金融管理部門”是指中國人民銀行、國務院銀行保險監(jiān)督管

理機構、國務院證券監(jiān)督管理機構和國家外匯管理局

89.以下哪類資產(chǎn)管理機構渠道優(yōu)勢最大

A、信托

B、基金

C、銀行

D、保險

參考答案：C

解析：資產(chǎn)管理機構渠道優(yōu)勢最大的是銀行。

90.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，不應當—o

A、遵循誠實守信

B、勤勉盡責

C、如實告知原則

D、虛假宣傳

參考答案：D

解析：本題考查營銷人員銷售行為規(guī)范掌握情況。

91.現(xiàn)金管理類產(chǎn)品因為采用了（）+影子定價的估值方法，產(chǎn)品運作

收益相對其他短期限的理財產(chǎn)品收益更加穩(wěn)定。

A、市值法

B、攤余成本法

C、公允價值計量

D、折現(xiàn)現(xiàn)金流法

參考答案：B

解析：時時付產(chǎn)品作為現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，采用的攤余成本法++影子

定價的方式估值

92.理財子公司的最低注冊資本為——o

A、IOO億元人民幣

B、10億元人民幣

C、1億元美元

D、1億元人民幣

參考答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》

93.“銷售人員應當具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財

產(chǎn)品銷售工作”指的是什么原則？

A、公平對待投資者原則

B、專業(yè)勝任原則

C、誠實守信原則

D、勤勉盡職原則

參考答案：B

解析：”銷售人員應當具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理

財產(chǎn)品銷售工作”指的是專業(yè)勝任原則。

94.農(nóng)銀匠心靈動產(chǎn)品單一賬戶每日贖回筆數(shù)最高為

A、30筆

B、40筆

C、50筆

D、60筆

參考答案：A

解析：農(nóng)銀理財“農(nóng)銀匠心?靈動”系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清

算規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計算說

明”“最短持有期限”及“投資人理財收益情景分析”等部分。

95.資管新規(guī)明確要求——資產(chǎn)管理業(yè)務不得承諾？

A、保本保收益

B、保本浮動收益

C、非保本浮動收益

D、沒有明確要求

參考答案：A

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

96.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》要求，理財產(chǎn)品風險評

級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括,并可以根據(jù)

實際情況進一步細分。

A、一級至三級

B、一級至四級

C、一級至五級

D、一級至六級

參考答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》要求，理財產(chǎn)品風險

評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可

以根據(jù)實際情況進一步細分。

97.為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理,

封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于一天

A、30

B、90

C、60

D、100

參考答案：B

解析：為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管

理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于90天

98.私行時時付產(chǎn)品的風險等級為—

A、低

B、中低

C、中等

D、中高

參考答案：A

解析：私行時時付產(chǎn)品的風險等級為低。

99.自動理財所面向的客戶是_。

A、購買過基金的客戶

B、購買過存款產(chǎn)品的客戶

C、已與我行進行理財簽約的客戶

D、未與我行進行理財簽約的客戶

參考答案：C

解析：本題考查自動理財?shù)亩x。自動理財是指根據(jù)客戶與銀行的一

次性簽約，由系統(tǒng)按照約定周期和扣款規(guī)則對我行開放式理財產(chǎn)品實

現(xiàn)定期申購的功能。該功能所面向的客戶是已與我行進行理財簽約的

客戶，根據(jù)該產(chǎn)品的清算周期，對客戶指定賬戶中符合最低留存金額

以上、單筆最高限額以下等條件的活期存款，按自動申購扣款規(guī)則對

指定理財產(chǎn)品進行自動定期申購。

IOO.“金融管理部門”是指中國人民銀行、（）、國務院證券監(jiān)督管理

機構和國家外匯管理局

A、國務院銀行保險監(jiān)督管理機構

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國工商銀行

D、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構

參考答案：A

解析：金融管理部門

101.我行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本由一統(tǒng)一管理和授權，分支機構未

經(jīng)總行授權不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

A、總行

B、農(nóng)銀理財

C、銀保監(jiān)會

D、一級分行

參考答案：A

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

102.理財子公司獨立經(jīng)營理財業(yè)務后，根據(jù)理財子公司特點，僅要求

非標債權類資產(chǎn)投資余額不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的o

A、15%

B、20%

C、25%

D、35%

參考答案：D

解析：袁煥明

103.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》要求，商業(yè)銀行發(fā)行公

募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于？

A、5萬元

B、10萬元

C、1萬元

D、30萬元

參考答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》要求，商業(yè)銀行發(fā)行

公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元。

104.農(nóng)銀理財發(fā)行的農(nóng)銀匠心定開產(chǎn)品適合的投資客群風險承受能

力為O

A、保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型

B、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型

C、穩(wěn)健型、進取型和激進型

D、進取型和激進型

參考答案：A

解析：農(nóng)銀匠心靈動系列產(chǎn)品適用投資者，參見產(chǎn)品說明書“適用投

資者”部分。

105.金融機構應當按照資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理費收入的計提風險準

備金，或者按照規(guī)定計量操作風險資本或相應風險資本準備。

A、10%

B、5%

C、3%

D、1%

參考答案：A

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

106.農(nóng)銀理財“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品的個人認購/申

購起點為元，追加申購起點金額為元

A、10000；1000

B、1000；1000

C、1000；1

D、1；1

參考答案：D

解析：農(nóng)銀理財“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品的個人認購/

申購起點為1元，追加申購起點金額為1元

107.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品披露的單位凈值保留

位小數(shù)。

A、2

B、4

C、6

D、8

參考答案：C

解析：農(nóng)銀安心靈瓏系列產(chǎn)品信息披露規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書”信息

披露”部分。

108.理財產(chǎn)品合約查詢結果中，合約類型碼為—開頭，且合約號碼第

7,8位為_。

A、1,41

B、1,42

C、6,41

D、6,42

參考答案：C

解析：本題考查理財合約信息。查詢結果中，合約類型碼為6開頭,

且合約號碼第7,8位為41的，即為理財產(chǎn)品合約，合約指定賬號為

理財關聯(lián)的結算賬戶；合約類型為600007,合約名稱為銀行理財正式

登記服務產(chǎn)品的合約，即為理財服務合約。

109.客戶簽約后，系統(tǒng)在—凌晨按照當期應還款額自動贖回時時付產(chǎn)

品，并將贖回資金轉入貸款還款賬戶。

A、還款日前一天

B、還款日

C、還款日下一工作日

D、還款日下兩個工作日

參考答案：B

解析：本題考查時時付貸款約定還款的交易規(guī)則。客戶簽約后，系統(tǒng)

在還款日凌晨按照當期應還款額自動贖回時時付產(chǎn)品，并將贖回資金

轉入貸款還款賬戶。

110.私行時時付產(chǎn)品每日贖回限額為（）

A、10萬

B、IoO萬

C、300萬

D、500萬

參考答案：C

解析：私行時時付產(chǎn)品贖回規(guī)則規(guī)定，每人每天最高贖回300萬元,

筆數(shù)上線30筆，超出可預約贖回。

111.以下哪個產(chǎn)品不屬于我行研發(fā)

A、本利豐

B、穩(wěn)得利

C、安心

D、進取

參考答案：B

解析：我行研發(fā)的理財產(chǎn)品不包括穩(wěn)得利。

112.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的凈值公告日是——后的兩

個工作日內(nèi)進行估值公告

A、每周一

B、每周二

C、每周三

D、每周四

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的凈值公告日是每周二后的

兩個工作日內(nèi)進行估值公告

113.總行理財業(yè)務應急組由資產(chǎn)管理部—的負責人擔任組長。

A、理財業(yè)務管理處

B、項目投資部

C、產(chǎn)品研發(fā)與營銷部

D、資本市場投資部

參考答案：A

解析：本題考查總行理財業(yè)務應急組組長由哪個部門人員來擔任。

114.以下關于農(nóng)銀匠心定開的描述哪項是正確的？

A、產(chǎn)品類型為固定收益類

B、銷售對象包含金融機構同業(yè)客戶

C、100%投資于固收類資產(chǎn)

D、是低風險的凈值型理財產(chǎn)品

參考答案：A

解析：農(nóng)銀匠心定開產(chǎn)品特點，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品類型”“產(chǎn)品

銷售對象”“投資范圍”“產(chǎn)品風險評級”部分。

115.商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低

于

A、80%

B、90%

C、50%

D、60%

參考答案：A

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

116.關于自動理財功能解約說法正確的是

A、即時生效，當日不再為客戶進行自動理財扣款

B、當日日終生效，當日不再為客戶進行自動理財扣款

C、即時生效，次月不再為客戶進行自動理財扣款

D、當日日終生效，次月不再為客戶進行自動理財扣款

參考答案：A

解析：本題考查自動理財解約的時效。柜面解約后，所有渠道的自動

理財功能即時失效，當期不再為客戶進行自動理財扣款。

117.農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品的產(chǎn)品單位凈值―

A、始終為1

B、獲得投資收益時會增長

C、不會出現(xiàn)波動

D、沒有降至1以下的風險

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品的產(chǎn)品單位凈值獲得投資收益時會增

長。

118.對于“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品，客戶選擇按指定份

額贖回該產(chǎn)品，該部分份額未分配投資收益（若有）將「

A、以現(xiàn)金形式分配至購買賬戶

B、結轉為客戶理財交易賬戶中的產(chǎn)品份額

C、以產(chǎn)品單位凈值增長體現(xiàn)

D、對客戶進行現(xiàn)金分紅

參考答案：B

解析：對于“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品，客戶選擇按指定

份額贖回該產(chǎn)品，該部分份額未分配投資收益（若有）將結轉為客戶

理財交易賬戶中的產(chǎn)品份額。

119.農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品進入開放期，可申購及贖回時間是起始

日—至結束日―

A、0:00,15:00

B、0:00,16:00

C、1:00,15:00

D、1:00,16:00

參考答案：D

解析：農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品進入開放期，可申購及贖回時間是起

始日1:00至結束日16:00o

120.以下說法錯誤的是

A、對私理財產(chǎn)品單筆認購必須達到最低起點金額，且符合最小遞增

金額要求。

B、對私理財產(chǎn)品單筆申購必須達到最低起點金額，且符合最小遞增

金額要求。

C、對私理財產(chǎn)品單筆申購預申請必須達到最低起點金額，且符合最

小遞增金額要求。

D、對私理財產(chǎn)品單筆申購預申請無需達到最低起點金額，不必符合

最小遞增金額要求。

參考答案：D

解析：本題考查購買交易的金額限制。對私理財產(chǎn)品單筆認購、申購

及申購預申請必須達到最低起點金額，且符合最小遞增金額要求。

121.對于農(nóng)銀時時付產(chǎn)品，客戶選擇全部贖回該產(chǎn)品，該部分份額未

分配投資收益（若有）將o

A、以現(xiàn)金形式分配至購買賬戶

B、結轉為客戶理財交易賬戶中的產(chǎn)品份額

C、以產(chǎn)品單位凈值增長體現(xiàn)

D、不分配給客戶

參考答案：A

解析：對于農(nóng)銀時時付產(chǎn)品，客戶選擇全部贖回該產(chǎn)品，該部分份額

未分配投資收益（若有）將以現(xiàn)金形式分配至購買賬戶。

122.突發(fā)事件應貫徹_—的原則，總行及各分行相關部門應根據(jù)理財

業(yè)務特點，結合各類風險預警信號，定期對可能造成理財業(yè)務突發(fā)事

件的產(chǎn)品進行梳理，形成風險提示。

A、及時處理

B、隨時監(jiān)測

C、預防為主

D、快速響應

參考答案：C

解析：本題考查突發(fā)事件應貫徹預防為主的原則。

123.經(jīng)營行銷售風險評級為—的對公理財產(chǎn)品時一，除非與客戶書面

約定，否則應當在我行營業(yè)網(wǎng)點進行。

A、中低（含）以上

B、中（含）以上

C、中高（含）以上

D、高

參考答案：C

解析：經(jīng)營行銷售風險評級為中高（含）以上的對公理財產(chǎn)品時.，除

非與客戶書面約定，否則應當在我行營業(yè)網(wǎng)點進行。

124.《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》于__制定下發(fā)。

A、2018年4月27日

B、2019年4月27日

C、2017年4月27日

D、2016年4月27日

參考答案：A

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

125.開放式理財不能滿足客戶的「需求。

A、流動性

B、收益性

C、保本性

D、低風險投資

參考答案：C

解析：本題考查對監(jiān)管要求掌握情況。按照《指導意見》（銀發(fā)【2018】

10號）的核心內(nèi)容包括要求所有金融機構發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得

承諾保本保收益等。

126.簽約客戶可在—的規(guī)定時間內(nèi)進行申購預申請。

A、產(chǎn)品封閉期內(nèi)

B、產(chǎn)品募集期內(nèi)

C、產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)

D、申購開放期內(nèi)的規(guī)定時間

參考答案：D

解析：本題考查申購預申請的時間限制。簽約客戶可在產(chǎn)品募集期內(nèi)

認購、在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)申購、在申購開放期內(nèi)的規(guī)定時間內(nèi)進行申購

預申請。

127.農(nóng)銀匠心定開系列和農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的區(qū)別有

A、銷售主管部門

B、投資范圍

C、風險等級

D、估值方法

參考答案：B

解析：農(nóng)銀匠心定開和農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品特點，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)

品風險評級”“產(chǎn)品估值”“投資范圍”部分，農(nóng)銀匠心定開和農(nóng)銀

安心定開銷售主管部門都為個人金融部，農(nóng)銀進取定開銷售主管部門

為私人銀行部，。

128.資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于非標準化債權類資產(chǎn)的，非標

準化債權類資產(chǎn)的終止日一封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的到期日或者開

放式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的最近一次開放日。

A、可以晚于

B、要等于

C、不得晚于

D、不得早于

參考答案：C

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

129.以下不是農(nóng)銀理財“6+N”凈值型產(chǎn)品體系中“6”系列的是。

A、現(xiàn)金管理類

B、商品外匯衍生類

C、另類投資

D、養(yǎng)老理財

參考答案：D

解析：本題考查農(nóng)銀理財“6+N”凈值型產(chǎn)品體系定義。“6”代表現(xiàn)

金管理、固定收益、混合、權益、商品外匯、另類投資六大類支撐產(chǎn)

品，“N”包括惠農(nóng)、養(yǎng)老、ESG等具有農(nóng)銀特色的創(chuàng)新產(chǎn)品。

130.關于農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的開放日，以下說法正確的是o

A、投資者可于開放日外提交預約贖回申請

B、投資者只能于每個開放日前10個自然日內(nèi)提交預約贖回申請

C、贖回開放日，贖回總份額超過前一工作日產(chǎn)品總份額的5%,為巨

額贖回

D、會于每個開放日結束后1個工作日內(nèi)進行估值公告

參考答案：A

解析：農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清算規(guī)則，參見產(chǎn)

品說明書''產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計算說明”及“投資人

理財收益情景分析”等部分。

131.農(nóng)銀安心定開將于結束之日起15個工作日內(nèi)及每個

結束后2個工作日內(nèi)對產(chǎn)品凈值進行披露。

A、每半年；工作日

B、每季度；開放日

C、每半年；開放日

D、每季度；工作日

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品信息披露規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書”信息

披露”部分。

132.農(nóng)銀安心定開理財產(chǎn)品的申購份額確認/贖回資金到賬規(guī)則是

A、T+1確認份額，正常情況T+1到賬，最晚不晚于T+3到賬

B、T+1確認份額，T+0到賬

C、T+0確認份額，正常情況T+1到賬，最晚不晚于T+2到賬

D、T+0確認份額，T+0到賬

參考答案：A

解析：農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清算規(guī)則，參見產(chǎn)

品說明書“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計算說明”及“投資人

理財收益情景分析”等部分。

133.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品是指投資于債權類資產(chǎn)低于

______，權益類資產(chǎn)低于,商品及金融衍生品類資產(chǎn)低于

的理財產(chǎn)品。

A、80%,80%,80%

B、70%,70%,70%

C、60%,60%,60%

D、50%,50%,50%

參考答案：A

解析：中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督

管理委員會、國家外匯管理局《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指

導意見》第四條。

134.商業(yè)銀行對超過—的投資者進行風險承受能力評估時一，應當充

分考慮投資者年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。

A、55歲

B、60歲

C、65歲

D、70歲

參考答案：C

解析：商業(yè)銀行對超過65歲的投資者進行風險承受能力評估時，應

當充分考慮投資者年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。

135.總行各相關部室、各一級分行——是與客服中心進行業(yè)務聯(lián)動的

機構。

A、運營管理部

B、個人金融部

C、網(wǎng)絡金融部

D、法律事務部

參考答案：B

解析：根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶服務聯(lián)動管理辦法》，總行各相關部

室、各一級分行個人金融部是與客服中心進行業(yè)務聯(lián)動的機構。

136.農(nóng)銀安心定開理財產(chǎn)品面向的客戶群體是o

A、僅對公

B、僅對私

C、對公對私（不包含金融機構同業(yè)客戶）

D、以上都不對

參考答案：C

解析：農(nóng)銀安心定開理財產(chǎn)品面向的客戶群體是對公對私（不包含金

融機構同業(yè)客戶）。

137.截至2021年4月，農(nóng)銀同心理財產(chǎn)品適合風險承受能力為

的投資者。

A、任何類型

B、保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型

C、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型

D、穩(wěn)健型、進取型和激進型

參考答案：D

解析：截至2021年4月，農(nóng)銀同心理財產(chǎn)品均為中風險產(chǎn)品，適合

風險承受能力為穩(wěn)健型、進取型和激進型的投資者。

138.開放式凈值型理財產(chǎn)品價格不包括

A、預期收益價格

B、已知市值贖回價格、未知市值申購參考價格

C、未知市值申購清算價格、未知市值贖回參考價格

D、未知市值贖回清算價格

參考答案：A

解析：本題考查理財產(chǎn)品的凈值類型。凈值類型分為已知價和未知價。

139.中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的周四我最賺等靈瓏封閉凈值型（即安心期次）

理財產(chǎn)品資金到賬日為o

A、產(chǎn)品到期日當天（若到期日為節(jié)假日，則順延至下一工作日）

B、產(chǎn)品到期日次日

C、產(chǎn)品到期日下一工作日，最晚不晚于到期日下兩個工作日

D、產(chǎn)品到期日后一周內(nèi)

參考答案：A

解析：中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的周四我最賺等靈瓏封閉凈值型（即安心期

次）理財產(chǎn)品資金到賬日為產(chǎn)品到期日當天（若到期日為節(jié)假日，則

順延至下一工作日）。

140.私募產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資債權類資產(chǎn)、上市或

掛牌交易的股票、「一和受（收）益權以及符合法律法規(guī)規(guī)定的其他

資產(chǎn)，并嚴格遵守投資者適當性管理要求。

A、銀行保本理財產(chǎn)品

B、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)

C、應收賬款

D、未上市企業(yè)股權（含債轉股）

參考答案：D

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

141.農(nóng)銀理財“農(nóng)銀進取?半年開放”第1-6期理財產(chǎn)品的開放日

為開放當月的o

A、1日-10日

B、5日-15日

C、10日-20日

D、15日-25日

參考答案：A

解析：農(nóng)銀進取定開系列產(chǎn)品開放期規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“開放期”

部分。

142.資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于未上市企業(yè)股權及其受（收）

益權的，應當為——資產(chǎn)管理產(chǎn)品，并明確股權及其受（收）益權的

退出安排。

A、非保本型

B、私募

C、開放式

D、封閉式

參考答案：D

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

143.農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品的份額凈值、份額累計凈值等同于_「,

認購價格和贖回價格等同于的產(chǎn)品單位凈值。

A、1；清算日

B、產(chǎn)品單位凈值；開放期最后一日

C、產(chǎn)品單位凈值；開放日

D、1；開放期最后一日

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清算規(guī)則，參見產(chǎn)

品說明書“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計算說明”及“投資人理財

收益情景分析”等部分。

144.農(nóng)銀理財?shù)男麄麂N售文本由_「統(tǒng)一管理，宣傳資料首頁顯著位

置標注農(nóng)銀理財機構名稱，并配以文字聲明“本產(chǎn)品由農(nóng)銀理財有限

責任公司發(fā)行與管理，代銷機構不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理

責任”。

A、總行

B、農(nóng)銀理財

C、銀保監(jiān)會

D、一級分行

參考答案：B

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

145.對于10人以上的群體性投訴事件，小時之內(nèi)必須上報當?shù)?/p>

銀保監(jiān)局及總行領導小組。

A、一

B、二

C、三

D、四

參考答案：B

解析：本題考查對發(fā)生10人以上的群體性事件報告相關部門的時限

要求。

146.假設凈值型理財產(chǎn)品無申購手續(xù)費、贖回手續(xù)費，客戶申購資金

10萬元，申購清算價為1,持有100天后客戶贖回該產(chǎn)品，贖回清算

價為1.01,請問該客戶持有期間獲得的年化收益率為？

A、1%

B、3.65%

C、10%

D、5%

參考答案：B

解析：根據(jù)凈值型產(chǎn)品投資收益計算規(guī)則，客戶期初持有產(chǎn)品份額=10

萬元/1=10萬份,客戶持有到期獲得理財收益=L01*10萬TO萬=IOOo

元，客戶的實際年化收益率=IOOO/100000/100*365=3.65%

147.一是指對于出現(xiàn)的各類突發(fā)事件，應視其嚴重狀況，由不同層

級的部門及分支行按不同方式進行處置。

A、妥善處理

B、快速反應

C、風險預警

D、分級處置

參考答案：D

解析：本題考查分級處置相關內(nèi)容。

148.巨額贖回是指商業(yè)銀行開放式公募理財產(chǎn)品單個開放日凈贖回

申請超過理財產(chǎn)品總份額的—的贖回行為，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構另有規(guī)定的除外。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

參考答案：B

解析：巨額贖回是指商業(yè)銀行開放式公募理財產(chǎn)品單個開放日凈贖回

申請超過理財產(chǎn)品總份額的10%的贖回行為，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構另有規(guī)定的除外。

149.一客戶適合批量推送營銷短信開展營銷。

A、普通

B、貴賓

C、私人銀行

D、企業(yè)高管

參考答案：A

解析：本題考查不同層級的客戶適合的營銷方式。普通客戶適合批量

營銷；貴賓客戶、私人銀行客戶、企業(yè)高管適合一對一營銷。

150.“農(nóng)銀安心?半年開放”理財產(chǎn)品的開放日期結束時間為開放

期最后一日的幾點。

A、15點

B、16點

C、17點

D、18點

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清算規(guī)則，參見產(chǎn)

品說明書''產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計算說明”及“投資人

理財收益情景分析”等部分。

151.對于私募理財產(chǎn)品，銀行應當在銷售文件中約定不少于—的投

資冷靜期。冷靜期內(nèi)，如投資者改變決定，銀行應當遵從投資者意愿，

解除已簽訂的銷售文件，并及時退還投資者的全部投資款項。

A、24小時

B、3天

C、12小時

D、2天

參考答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》

152.2021年新發(fā)的農(nóng)銀理財安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的銷售起

點金額和遞增金額分別是

A、50000元，1000元

B、50000元，IOO元

C、IOOOO元，IoOO元

D、1元，1元

參考答案：D

解析：農(nóng)銀安心靈瓏系列產(chǎn)品認購交易規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書”產(chǎn)品

銷售起點”等部分。

153.批發(fā)市場的大部分客戶不喜歡—理財產(chǎn)品。

A、封閉式理財

B、開放式理財

C、靈動系列

D、時時付

參考答案：A

解析：本題考查對不同類型客戶對資金流動性需求，引導營銷人員向

對流動性要求大的客戶推薦適合他們的開放式或超短期理財產(chǎn)品。

154.農(nóng)銀匠心靈動產(chǎn)品使用的申購清算價為o

A、申購清算日的產(chǎn)品單位凈值

B、開放期結束后一日的產(chǎn)品單位凈值

C、開放期最后一日的產(chǎn)品單位凈值

D、1

參考答案：A

解析：農(nóng)銀匠心靈動系列產(chǎn)品申購交易規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書”產(chǎn)品

申購”部分。

155.針對個人，合格投資者需要符合下列條件：具有以上投資經(jīng)

歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金

融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。

A、半年

B、1年

C、5年

D、2年

參考答案：D

解析：根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》規(guī)定，合

格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資

產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或其他

組織。（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金

融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3

年本人年均收入不低于40萬元。（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000

萬元的法人單位。（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

156.近年來，我國銀行理財市場持續(xù)發(fā)展，總體體量已接近O萬億

）Ljo

A、3

B、30

C、300

D、3000

參考答案：B

解析：銀行理財市場總量

157.農(nóng)銀理財“農(nóng)銀匠心”定開系列產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例

是多少？

A、0-50%

B、0-60%

C、0-80%

D、0-20%

參考答案：D

解析：農(nóng)銀匠心定開系列產(chǎn)品投資范圍，參見產(chǎn)品說明書“投資范圍”

部分。

158.我行未定期向__客戶發(fā)售專屬理財產(chǎn)品。

A、社保卡

B、掌銀客戶

C、老客戶

D、新客戶

參考答案：A

解析：本題考查營銷人員對在售理財產(chǎn)品中特定人群的掌握情況。

159.公募封閉式理財產(chǎn)品披露一次凈值。

A、每天

B、每周

C、每月

D、每季

參考答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》

160.理財子公司按照理財產(chǎn)品管理費收入—計提風險準備金

A、10%

B、7%

C、5%

D、1%

參考答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》

161.理財交易明細查詢結果不包括—等相關信息。

A、交易渠道、交易概要

B、傳票號、交易份額

C、交易金額、交易機構

D、簽約機構

參考答案：D

解析：本題考查理財交易明細查詢的交易限制。該交易用于查詢客戶

理財產(chǎn)品的交易情況，能查詢出交易中的每個環(huán)節(jié)。其查詢結果具體

包括：交易日期、理財產(chǎn)品碼、交易份額、交易金額、手續(xù)費等相關

信息。

162.個人客戶持有的理財產(chǎn)品情況不能通過——查詢。

A、OCRM系統(tǒng)

B、PBS系統(tǒng)

C、BoEing系統(tǒng)

D、CCRM系統(tǒng)

參考答案：D

解析：本題考查營銷人員查詢個人客戶持有理財情況的渠道。OCRM個

人客戶營銷管理系統(tǒng)、PBS私人銀行客戶管理系統(tǒng)、BOEing系統(tǒng)均可

查詢個人客戶持有理財情況，CCRM為對公客戶營銷管理系統(tǒng)，不能查

詢個人客戶持有理財產(chǎn)品情況。

163.我行理財業(yè)務按照投訴—可以分為營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場投訴，總行客

服中心及分支行投訴電話、門戶網(wǎng)站、微博、微信、電子郵件等線上

投訴以及各類行政監(jiān)管部門轉辦的投訴。

A、主體

B、受理渠道

C、受理人

D、緊急程度

參考答案：B

解析：根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶投訴管理辦法》，我行業(yè)務按照投訴

主體可以分為營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場投訴，總行客服中心及分支行投訴電話、

門戶網(wǎng)站、微博、微信、電子郵件等線上投訴以及各類行政監(jiān)管部門

轉辦的投訴。

164.銀行業(yè)金融機構作為—和銷售機構代銷理財子公司理財產(chǎn)品。

A、銷售人

B、代理人

C、管理人

D、托管人

參考答案：D

解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》

165.“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品的實時贖回規(guī)則為：在工

作日0:00-15:00單一客戶可贖回額度為萬元（含）；其他時間

單一客戶可贖回額度為