試卷科目：中級銀行從業資格銀行管理中級銀行從業資格銀行管理(習題卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業資格銀行管理第1部分：單項選擇題，共154題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.信貸計劃是國內商業銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。A)人民幣貸款計劃B)外匯貸款計劃C)人民幣資金營運計劃D)外匯資金業務計劃答案:A解析:信貸計劃是國內商業銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指人民幣貸款計劃，人民幣貸款計劃屬于業務發展計劃。[單選題]2.()應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。A)銀監會B)董事會和高級管理層C)董事會D)高級管理層答案:B解析:[單選題]3.按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為()。A)結構性理財產品和非結構性理財產品B)保本型理財產品和非保本型理財產品C)凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品D)封閉式理財產品和開放式理財產品答案:C解析:(1)按照是否保證產品本金兌付，商業銀行理財產品可以分為保本型理財產品和非保本型理財產品。(2)按照存續期內是否開放，商業銀行理財產品可以分為封閉式理財產品和開放式理財產品。(3)按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品。(4)按照是否掛鉤衍生產品，商業銀行理財產品可以分為結構性理財產品和非結構性理財產品。[單選題]4.（）是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下．通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。A)流動性覆蓋率B)資本充足率C)夏普比率D)特雷諾比率答案:A解析:流動性覆蓋率是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產．能夠在規定的流動性壓力情景下．通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。凈穩定資金比例為可用的穩定資金與所需的穩定資金之比，旨在促進銀行建立更穩健的融資結構，避免過于依賴短期批發融資，用充足的穩定資金來源支持其業務活動。另外三大經典風險調整收益衡量指標分別為特雷諾指數(特雷諾比率)、夏普指數(夏普比率)和詹森指數。[單選題]5.財務公司為我國公司金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。A)催生了大型企業的財團意識B)節省了企業集團的融資成本C)降低了企業的系統風險D)防控企業集團資金風險答案:C解析:財務公司經過二十余年的發展，為我國公司金融發展作出了重大貢獻，突出體現在五個方面：（1）催生了大型企業的財團意識。（2）節省了企業集團的融資成本。（3）防控企業集團資金風險。（4）促進企業集團的產品銷售。（5）豐富了金融機構體系。[單選題]6.商業銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會影響商業銀行利息收入的是（）。A)市場需求B)法定準備金率C)稅收政策D)利息政策答案:C解析:商業銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經營策略影響。[單選題]7.下列關于商業銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。A)勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用B)勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施C)勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬D)勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年答案:D解析:《勞動合同法》第六十條規定，?勞務派遣單位應當將勞務派遣協議的內容告知被派遣勞動者。勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬。勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用。?選項A、C正確。第六十六條規定，?勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施。?選項B正確。第五十八條規定。?勞務派遣單位應當與被派遣勞動者訂立2年以上的固定期限勞動合同。按月支付勞動報酬。?故D項錯誤。[單選題]8.根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，負責網絡借貸業務監管的是()。A)人民銀行B)證監會C)銀監會D)保監會答案:C解析:《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》第七條規定，?互聯網支付業務由人民銀行負責監管。?根據第八條規定，?網絡借貸業務由銀監會負責監管。?根據第九條規定，?股權眾籌融資業務由證監會負責監管。?根據第十條規定，?互聯網基金銷售業務由證監會負責監管。?根據第十一條規定，?互聯網保險業務由保監會負責監管。?根據第十二條規定，?互聯網信托業務、互聯網消費金融業務由銀監會負責監管。?@##[單選題]9.消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業務，投資余額不高于資本凈額的（）。A)20%B)30%C)40%D)50%答案:A解析:消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業務，投資余額不高于資本凈額的20%。[單選題]10.股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃屬于（）。A)投資類信托B)融資類信托C)事務管理類D)被動管理信托答案:C解析:事務管理類信托是指委托人交付資金或財產給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務性管理的信托業務，包括股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃、財產權信托中的事務管理類信托等。[單選題]11.凈穩定資金比例應持續性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。A)50％B)85％C)90％D)100％答案:D解析:《巴塞爾協議Ⅲ》有關凈穩定資金比例的監管標準的規定，凈穩定資金比例應持續性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。[單選題]12.（）是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。A)對成員單位辦理融資租賃B)對成員單位辦理貸款C)辦理成員單位產品的買方信貸D)辦理成員單位產品的消費信貸業務答案:B解析:四個選項都屬于財務公司的資產類業務。其中，B項，對成員單位辦理貸款是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。[單選題]13.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶()。A)?理財非存款、產品有風險、投資須謹慎?B)?本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?C)?本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資?D)?如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估?答案:A解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第十七條規定，?理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，?理財非存款、產品有風險、投資須謹慎?。?[單選題]14.商業銀行（）要定期對衍生產品交易業務風險管理制度的執行情況進行檢查。A)風險管理部門B)內審部門C)高層管理者D)監事會答案:B解析:商業銀行內審部門要定期對衍生產品交易業務風險管理制度的執行情況進行檢查。[單選題]15.商業銀行（）要定期對衍生產品交易業務風險管理制度的執行情況進行檢查。A)風險管理部門B)內審部門C)高層管理者D)監事會答案:B解析:商業銀行內審部門要定期對衍生產品交易業務風險管理制度的執行情況進行檢查。[單選題]16.銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行利率風險管理中存在問題的，應當（）。A)要求商業銀行采取有效措施降低風險水平B)要求商業銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率C)要求商業銀行限期提交整改方案并采取整改措施D)要求商業銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估答案:C解析:銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行銀行賬戶利率風險管理中存在問題的，應當要求商業銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業銀行，銀監會或其派出機構有權依法采取下列監管措施：(1)與商業銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。(2)增加對商業銀行銀行賬戶利率風險的現場檢查頻率。(3)要求商業銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率。(4)要求商業銀行補充相關信息。(5)要求商業銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估．(6)要求商業銀行采取有效措施降低風險水平。(7)提高資本充足率要求。(8)《中華人民共和國銀行業監督管理法》以及相關法律、行政法規和部門規章規定的其他措施。[單選題]17.根據《企業集團財務公司管理辦法》，企業集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業單位法人或者社會團體法人。()A)50％；15％；15％B)55％；15％；15％C)51％；20％；20％D)50％；20％；20％答案:C解析:《企業集團財務公司管理辦法》第三條規定，?本辦法所稱成員單位包括母公司及其控股51％以上的子公司(以下簡稱子公司)；母公司、子公司單獨或者共同持股20％以上的公司，或者持股不足20％但處于最大股東地位的公司：母公司、子公司下屬的事業單位法人或者社會團體法人。?[單選題]18.立案程序須經（）批準方可生效。A)行政處罰委員會主任委員B)監督檢查部門C)行政處罰委員會辦公室D)監督檢查部門主任答案:A解析:立案程序須經行政處罰委員會主任委員批準方可生效。[單選題]19.2016年我國合理擴大財政支出規模，將財政赤字目標由2015年的2．3％調升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。A)10％B)4．0％C)3．0％D)8．O％答案:C解析:我國合理擴大財政支出規模，將財政赤字目標由2015年2．3％調升至3．0％，將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。[單選題]20.單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。A)期貨交易保證金B)信托基金C)政策性房地產開發資金D)注冊驗資答案:D解析:臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。[單選題]21.商業銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A)50％B)80％C)20％D)100％答案:D解析:商業銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。[單選題]22.以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告（）個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。A)3B)5C)7D)10答案:C解析:以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告7個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。[單選題]23.（）是財務公司主要負債。也是財務公司貨幣資金主要來源之一。A)吸收成員單位存款B)同業負債業務C)發行金融債券D)發行企業債券答案:A解析:A項，吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務公司同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購。C項，財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為。D項，企業債券，通常又稱為公司債券，是企業依照法定程序發行，約定在一定期限內還本付息的債券。[單選題]24.（）是資產公司的傳統業務和核心業務。A)不良資產業務B)負債業務C)理財業務D)投資業務答案:A解析:資產公司集團的母公司主要經營不良資產業務、投資業務和中間業務等，其中，不良資產業務是資產公司的傳統業務和核心業務。[單選題]25.資產負債管理的核心策略是()。A)表內資產負債匹配B)表外工具規避表內風險C)利用證券化剝離表內風險D)表內表外合并答案:A解析:資產負債管理的核心策略是表內資產負債匹配。[單選題]26.銀行業消費者的傳統投訴途徑不包括（）。A)銀行分支機構接訪B)客戶服務中心受理C)營業網點現場受理D)電話答案:D解析:銀行業消費者的傳統投訴途徑：（1）銀行分支機構接訪或營業網點現場受理的消費者投訴；（2）客戶服務中心受理的消費者投訴；（3）通過新聞媒體、網絡、信訪以及政府有關部門、人大、政協、金融監管機構轉辦的消費者投訴。[單選題]27.貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于()的美國。A)20世紀60年代B)20世紀70年代C)20世紀90年代D)20世紀80年代答案:B解析:貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代的美國。[單選題]28.（）不屬于按照投資性質的不同對理財產品進行的分類。A)固定收益類理財產品B)保本浮動收益理財產品C)權益類理財產品D)混合類理財產品答案:B解析:根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。[單選題]29.通過非現場監管，能夠及時、持續監測銀行業金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供依據和指導，使現場檢查更有（）。A)有效性B)針對性C)高效性D)準確性答案:B解析:通過非現場監管。能夠及時、持續監測銀行業金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供依據和指導．使現場檢查更有針對性。[單選題]30.我國銀行業監管的新理念不包括（）。A)管法人B)管風險C)管內控D)管合規答案:D解析:我國銀行業監管的四項新理念，即?管法人、管風險、管內控，提高透明度?。[單選題]31.1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會發布《內部控制--整體框架》，文件明確了內部控制的三大目標，下列（）不屬于三大目標之一。A)財務報告的可靠性B)財務報告的合規性C)相關法律法規的遵循D)發展的效果和效率答案:B解析:現代意義上的內部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會發布《內部控制--整體框架》。該文件明確了內部控制的三大目標，包括財務報告的可靠性、發展的效果和效率、相關法律法規的遵循；并提出了內部控制的五個要素，包括控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內部監督。[單選題]32.銀行業金融機構在營銷產品和服務過程中．不得做的內容不包括（）。A)隱瞞風險B)夸大收益C)進行強制性交易D)夸大風險答案:D解析:銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或者進行強制性交易。[單選題]33.()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。A)合規風險評估B)合規風險識別C)合規風險測試D)合規風險監測答案:B解析:題目所述是合規風險識別的定義。[單選題]34.（）指在我國境內設立的金融機構法人，通過在境內外債券市場依法發行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。A)同業存放B)同業拆借C)債券融資D)向中央銀行借款答案:C解析:債券融資是指在我國境內設立的金融機構法人，通過在境內外債券市場依法發行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。[單選題]35.可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。A)6個月B)1年C)3年D)5年答案:B解析:可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。[單選題]36.歐洲央行對歐元區經濟和金融形勢的分析是其制定（）的基礎，也是系統性風險委員會實施宏觀審慎監管所必需的重要參考。A)貨幣政策B)財政政策C)稅收政策D)利率政策答案:A解析:歐洲央行對歐元區經濟和金融形勢的分析是其制定貨幣政策的基礎，也是系統性風險委員會實施宏觀審慎監管所必需的重要參考。[單選題]37.下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是()。A)購買自用車貸款期限不得超過3年B)自用車貸款比例不超過購車價格的80％C)購買二手車貸款期限不得超過3年D)二手車貸款比例不超過購車價格的50％答案:A解析:選項A錯誤。個人購買車輛為自用車，貸款期限不得超過5年。選項B、C、D符合《汽車貸款管理辦法規定》。另外發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。[單選題]38.（）是衡量商業銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。A)資產利潤率B)凈息差C)成本收入比率D)風險資產利潤率答案:C解析:成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。[單選題]39.為了限制貸款集中某些或某個借款人，監管部門制定（）監管標準。A)集中度B)全部關聯度C)信用風險監管指標D)流動性覆蓋率答案:A解析:貸款過于集中于某些借款人、某個行業、某個國家或地區及某類抵押物等都會增大銀行貸款的風險，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個借款人，監管部門制定有關集中度的監管標準。[單選題]40.()負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。A)董事會B)高級管理層C)銀監會D)銀行業協會答案:B解析:[單選題]41.下列不屬于金融租賃公司業務與創新的是（）。A)特殊目的公司B)租賃資產交易C)資產證券化D)固定收益類證券投資答案:D解析:金融租賃公司業務與創新包括資產證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產交易。[單選題]42.金融創新概念是由（）提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。A)凱恩斯B)熊彼特C)李嘉圖D)亞當．斯密答案:B解析:金融創新概念是由熊彼特提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。[單選題]43.下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。A)信托的設立以具有確定的信托財產為前提B)信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產C)信托財產必須是確定的，真實存在的D)可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利答案:D解析:信托的設立以具有確定的信托財產為前提。（1）信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產，如果缺少了信托財產，信托就無以憑借。（2）信托財產必須是確定的，真實存在的。（3）用以設立信托的信托財產是委托人合法所有的財產。（4）可以用作信托財產的財產，包括合法的財產權利。[單選題]44.商業銀行監管評級要素不包括（）。A)資產質量B)盈利狀況C)流動性風險D)信用風險答案:D解析:商業銀行監管評級要素共七項，分別為資本充足(C)、資產質量(A)、管理質量(M)、盈利狀況(E)、流動性風險(L)、市場風險(S)和信息科技風險(I)。[單選題]45.下列選項中，關于《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的說法，錯誤的是()。A)明確要求商業銀行建立健全信用卡業務風險管理B)嚴格實行授信管理C)有效識別、評估、監測和控制業務風險D)明確要求商業銀行建立健全信用卡業務內部控制體系答案:B解析:為了規范銀行信用卡業務，2011年1月，銀監會下發了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》(中國銀監會令2011年第2號)，明確要求商業銀行建立健全信用卡業務風險管理和內部控制體系，嚴格實行授權管理，有效識別、評估、監測和控制業務風險。[單選題]46.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據或收款依據的原件，應當()。A)留存復印件，按會計檔案保管B)留存復印件，按業務檔案保管C)留存原件，按會計檔案保管D)留存原件，按業務檔案保管答案:A解析:根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第四十二條規定，?單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應按第四十條、第四十一條規定認真審查付款依據或收款依據的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理。?[單選題]47.信息科技非現場監管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息科技監管人員進行風險識別和（）。A)管理B)對沖C)控制D)監測答案:D解析:信息科技非現場監管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息科技監管人員進行風險識別和監測。[單選題]48.銀監會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起（）日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據材料。A)60B)15C)20D)30答案:D解析:銀監會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據材料。[單選題]49.()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A)外幣儲蓄B)定期儲蓄C)活期儲蓄D)單位儲蓄答案:B解析:定期儲蓄是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，一般情況下，存款期限越長利率越高。[單選題]50.()的一個主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網絡化、數字化模式。A)數字時代B)網絡時代C)信息時代D)媒體時代答案:C解析:信息時代的一個主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網絡化、數字化模式。[單選題]51.（）指金融部門把環境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環境影響，把與環境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業務中，在金融經營活動中注重對生態環境的保護以及環境污染的治理，通過對社會經濟資源的引導，促進社會的可持續發展。A)綠色金融B)環境金融C)綠色信貸D)環境信貸答案:A解析:綠色金融指金融部門把環境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環境影響，把與環境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業務中，在金融經營活動中注重對生態環境的保護以及環境污染的治理，通過對社會經濟資源的引導，促進社會的可持續發展。[單選題]52.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A)7B)15C)20D)10答案:D解析:支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。[單選題]53.金融資產管理公司管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強對附屬法人機構的管理。A)《公司法》B)《監管辦法》C)《經濟法》D)《會計法》答案:A解析:金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強對附屬法人機構的管理。[單選題]54.商業銀行通常將（）看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。A)操作風險B)聲譽風險C)市場風險D)戰略風險答案:B解析:商業銀行通常將聲譽風險看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。[單選題]55.商業銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。A)低成本策略B)產品差異策略C)單一營銷策略D)情感營銷策略答案:C解析:單一營銷策略又稱?一對一?的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。這種營銷方式的特點是針對性強．適宜少數尖端客戶。能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。[單選題]56.以下（）不屬于商業銀行年度披露的信息。A)基本信息B)財務會計報告C)戰略規劃信息D)年度重大事項答案:C解析:商業銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。[單選題]57.（）是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。A)合規風險識別B)合規風險測試C)合規風險評估D)合規風險監測答案:A解析:合規風險識別是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。[單選題]58.下列關于股票分類錯誤的是()。A)A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票B)B股是以外幣標明面值．以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區的投資者買賣的股票C)H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票D)N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票答案:B解析:B股是以人民幣標注面值，以外幣認購和買賣，在中國證券交易所上市交易的人民幣特種股票。[單選題]59.（）指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失的風險。A)市場風險B)信用風險C)流動性風險D)合規風險答案:D解析:A項，市場風險，指因理財產品所投資的相關資產的市場價格(利率、匯率等)發生不利變動而使用理財產品發生損失的風險。B項，信用風險，指因理財產品所投資的相關資產關聯信用體或交易對手發生違約導致理財產品發生損失的風險。C項，流動性風險，指理財產品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產品支付的風險。D項，合規風險，指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失的風險。[單選題]60.外部欺詐屬于銀行風險中的()。A)信用風險B)市場風險C)操作風險D)合規風險答案:C解析:操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題．實物資產損壞，業務中斷和系統失靈。執行、交割及流程管理不完善。[單選題]61.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業部的形式經營全部或多項金融業務。A)金融控股公司模式B)國有控股公司模式C)銀行母公司模式D)全能銀行模式答案:D解析:全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業部的形式經營全部或多項(至少應包括銀行和證券)金融業務。[單選題]62.超過()年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A)半B)1C)2D)3答案:B解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條規定，?商業銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估。超過1年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認；未進行評估，商業銀行不得再次向其銷售理財產品。?[單選題]63.下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。A)債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B)其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人C)債權人轉讓權利的，須經債務人同意D)債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外答案:C解析:債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人。[單選題]64.商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構的條件不包括（）。A)具有良好的公司治理結構B)風險管理和內部控制健全有效C)具有良好的并表管理能力D)無違法違規行為答案:D解析:商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構的條件包括：具有良好的公司治理結構，風險管理和內部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監管評級良好，并對申請人權益性投資占凈資產的比例、連續盈利年限、信息科技系統和信息安全體系、無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件年限等方面提出要求。[單選題]65.負債業務（）是指商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。A)操作風險B)流動性風險C)市場風險D)戰略風險答案:A解析:負債業務操作風險是指商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。考點負債業務的主要風險[單選題]66.（）理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A)保本浮動收益B)非保本浮動收益C)保證收益D)保本固定收益答案:A解析:保本浮動收益理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔．并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。[單選題]67.一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A)正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B)正回購到期央行需要開展相應逆回購C)正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D)逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性答案:A解析:正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為，是從市場收回流動性的操作，正回購到期則為向市場投放流動性的操作；逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為，為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。[單選題]68.商業銀行()負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。A)董事會B)高級管理層C)銀監會D)銀行業協會答案:A解析:《商業銀行金融創新指引》第十九條規定，?商業銀行董事會負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業人才，以有效實施戰略并管理創新過程中帶來的風險。董事會要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致。?[單選題]69.中國的金融租賃公司發源于()年。A)1986B)1987C)1980D)1981答案:D解析:中國的金融租賃公司發源于1981年，部分金融租賃公司的前身是內資融資租賃公司。[單選題]70.下列關于產品開發的目標主要表現表述錯誤的是()。A)提高現有市場的份額B)吸引現有市場之外的新客戶C)以更低的成本提供同樣或類似的產品D)提高能源利用效率答案:D解析:產品開發的目標主要表現在以下三個方面：一是提高現有市場的份額，二是吸引現有市場之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產品。[單選題]71.銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）。A)監管資本B)經濟資本C)會計資本D)市場資本答案:C解析:賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額。考點資本的定義與分類[單選題]72.立案程序須經（）批準方可生效。A)行政處罰委員會主任委員B)監督檢查部門C)行政處罰委員會辦公室D)監督檢查部門主任答案:A解析:立案程序須經行政處罰委員會主任委員批準方可生效。[單選題]73.（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A)信用風險B)市場風險C)操作風險D)法律風險答案:A解析:按照誘發風險的原因，商業銀行風險可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值。從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。[單選題]74.銀行業從業人員禁止賄賂及為監管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。A)為監管人員提供免費的通信工具B)為現場檢查的監管人員免費提供交通工具C)為監管人員報銷因現場檢查支付的費用D)為監管人員提供現場檢查要求的文件答案:D解析:銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。A、B、C三項均屬于給予監管人員便利和不當利益。[單選題]75.（）業務是汽車金融公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A)同業拆入B)同業拆借C)發行金融債券D)資產證券化答案:B解析:同業拆借業務是汽車金融公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。[單選題]76.商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告()。A)銀監會B)高級管理層C)董事會D)董事會和高級管理層答案:A解析:[單選題]77.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A)50%B)30%C)20%D)15%答案:B解析:金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。[單選題]78.下列因素不會引發商業銀行操作風險的是()。A)內部欺詐B)業務中斷C)實物資產損壞D)交易對手未能履約答案:D解析:操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。[單選題]79.《有效銀行監管的核心原則》對銀行業監管當局的要求不包括()。A)有足夠的監管能力實施充分、有效的審查B)有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準C)具有與履行監管職責相適應的充分法律授權D)有符合規定的資本充足率答案:D解析:《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具有與履行監管職責相適應的充分法律授權、有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準，有足夠的監管能力實施充分、有效的審查，并作出審慎決定。[單選題]80.避免銀行將?雞蛋放在一個籃子里?說的是信用風險的（）監管指標。A)集中度B)全部關聯度C)杠桿率D)流動性覆蓋率答案:A解析:通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將?雞蛋放在一個籃子里?。[單選題]81.（）年4月發布了《中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協議的總體框架。A)2011B)2012C)2010D)2009答案:A解析:2011年4月發布了《中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協議的總體框架。[單選題]82.資本充足指標包括（）兩個指標。A)資產充足率和核心資產充足率B)資本充足率和核心資產充足率C)資本充足率和核心資本充足率D)資產充足率和核心資本充足率答案:C解析:資本充足性指標包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標。資本充足率是指資本與風險加權資產之比，應不小于10％；核心資本充足率是指核心資本與風險加權資產之比，應不小于5％。注意資產和資本的區別[單選題]83.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構時，權益性投資余額原則上不超過其凈資產的（）。A)30％B)45％C)50％D)60％答案:C解析:信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構時，權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50％。[單選題]84.（）年銀監會頒布了《貨幣經紀公司試點管理辦法》。A)2003B)2004C)2005D)2006答案:C解析:2005年，為促進我國金融市場的健康發展，加快與國際金融市場的接軌進程，國務院批準貨幣經紀公司試點工作正式啟動，同年8月，銀監會頒布了《貨幣經紀公司試點管理辦法》。[單選題]85.下列各項中，不屬于資產托管業務中托管人的職責的是()。A)安全保管B)資金清算C)會計核算D)投資增值答案:D解析:資產托管中托管人的職責有安全保管、資金清算、會計核算、資產估值、投資監督和信息披露，不負責資產的增值。[單選題]86.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。A)10B)20C)30D)40答案:C解析:商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣。[單選題]87.信托設立的構成要素不包括（）。A)信托標的B)信托目的C)信托當事人D)信托行為答案:A解析:信托的設立至少包括四個構成要素：信托當事人、信托目的、信托財產、信托行為。[單選題]88.()是指在商業銀行資產負債表上反映的貸款。A)信用貸款B)表外業務C)表內貸款D)擔保貸款答案:C解析:表內貸款是指在商業銀行資產負債表上反映的貸款。[單選題]89.下列不屬于流動性風險監測指標的是（）。A)流動性缺口率B)存貸比C)最大十戶存款比例D)流動比率答案:D解析:流動性風險監測指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業融入比例、最大十戶存款比例、最大十家同業融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。[單選題]90.下列不屬于租賃資產交易模式的是（）。A)轉使用權模式B)轉收益權模式C)轉債權及物權模式D)轉租賃模式答案:A解析:租賃資產交易模式包括轉收益權模式；轉債權及物權模式和轉租賃模式。[單選題]91.商業銀行的信用貸款是（）。A)無利息貸款B)無風險貸款C)無保證、抵押或質押貸款D)無需還本付息的貸款答案:C解析:信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款，其最大特點是不需要保證、抵押或質押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。[單選題]92.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據。A)存款人B)收款人C)持票人D)收款人或持票人答案:D解析:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票。向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據．[單選題]93.()的水平體現著商業銀行的核心競爭力。A)資本管理B)客戶管理C)風險管理D)時間管理答案:C解析:商業銀行面臨的風險是多方面的，商業銀行需要對所有層次的業務單位、全部種類的風險進行集中統籌管理，風險管理的水平體現著商業銀行的核心競爭力。[單選題]94.下列應當從商業銀行核心一級資本中全額扣除的是()。A)一般風險準備B)對未并表金融機構的少數資本投資C)盈余公積D)商譽答案:D解析:《商業銀行資本管理辦法(試行)》第三十二條規定，?計算資本充足率時，商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除以下項目：(一)商譽。(二)其它無形資產(土地使用權除外)。(三)由經營虧損引起的凈遞延稅資產。(四)貸款損失準備缺口。1，商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，貸款損失準備缺口是指商業銀行實際計提的貸款損失準備低于貸款損失準備最低要求的部分。2，商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，貸款損失準備缺口是指商業銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。(五)資產證券化銷售利得。(六)確定受益類的養老金資產凈額。(七)直接或間接持有本銀行的股票。(八)對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備，若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回。(九)商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。?[單選題]95.銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令，對于以下哪種情況，銀行應該承擔相應的責任（）。A)銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤B)消費者賬戶可用余額或信用額度不足C)消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃D)消費者按照銀行有關業務規定正確操作答案:D解析:銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔任何責任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤；消費者賬戶可用余額或信用額度不足；消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃；消費者未能按照銀行有關業務規定正確操作；消費者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。[單選題]96.()的水平體現著商業銀行的核心競爭力。A)資本管理B)客戶管理C)風險管理D)時間管理答案:C解析:商業銀行面臨的風險是多方面的，商業銀行需要對所有層次的業務單位、全部種類的風險進行集中統籌管理，風險管理的水平體現著商業銀行的核心競爭力。[單選題]97.財務公司應建立（），培育?誠信、業績、創新?的經營理念和健康的內部控制文化，提高全體員工的職業操守和誠信意識，從而創造全體員工都充分了解且能履行其職責的環境。A)完善的法人治理結構B)科學、有效的績效評價機制C)完整的授權體系D)內部控制的評價制度答案:B解析:本題考查財務公司內部控制的基本要求。財務公司應建立科學、有效的績效評價機制，培育?誠信、業績、創新?的經管理念和健康的內部控制文化，提高全體員工的職業操守和誠信意識，從而創造全體員工都充分了解且能履行其職責的環境。[單選題]98.商業銀行薪酬結構的構成不包括()。A)可變薪酬B)股權激勵C)固定薪酬D)福利性收入答案:B解析:商業銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成。[單選題]99.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。A)自營貸款B)委托貸款C)特定貸款D)信用貸款答案:A解析:按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險，不貸墊資金。特定貸款：指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。[單選題]100.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A)50B)60C)70D)40答案:A解析:存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。[單選題]101.下列不屬于資產負債監測表一般應包括的內容的是（）。A)信用風險管理情況B)利率管理情況C)流動性管理情況D)本外幣存貸款數據答案:A解析:監測報表一般應包括本外幣存貸款數據、資產負債計劃完成情況、同業資產負債運行情況、信貸資產的收益和風險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。[單選題]102.商業銀行應當指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。A)審計部門B)專門部門C)高級管理層D)董事會答案:B解析:商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。[單選題]103.（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。A)問詢法B)審閱法C)詳查法D)復算法答案:D解析:復算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。[單選題]104.根據《銀行業監督管理法》，對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規定的程序依法宣告破產。A)人民法院B)人民檢察院C)公安機關D)銀監會答案:A解析:[單選題]105.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。A)司法機關對行政主體行為的監督范圍B)決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C)決定著行政終局裁決權的范圍D)決定著提起行政訴訟的期限答案:D解析:行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時決定著司法機關對行政主體行為的監督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權的范圍。[單選題]106.商業銀行一級資本充足率不得低于（）。A)8%B)5%C)3%D)6%答案:D解析:商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。[單選題]107.非現場監管工作要對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，督促被監管機構的整改進度和情況，從而加強現場檢查的（）。A)有效性B)針對性C)高效性D)準確性答案:A解析:非現場監管工作要對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，督促被監管機構的整改進度和情況．從而加強現場檢查的有效性。[單選題]108.《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。A)2014年3月B)2014年6月C)2014年8月D)2014年10月答案:D解析:2014年10月，聯合財政部、中國人民銀行、中國證監會和中國保監會等發布了《金融資產管理公司監管辦法》。[單選題]109.設立財務公司是（）國家實施?大公司、大集團?戰略的配套政策之一。A)20世紀60年代B)20世紀70年代C)20世紀80年代D)20世紀90年代答案:C解析:財務公司是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構，設立財務公司是20世紀80年代國家實施?大公司、大集團?戰略的配套政策之一。[單選題]110.()是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險管理程序，并按規定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。A)合規風險評估B)合規風險測試C)合規風險識別D)合規風險報告答案:D解析:合規風險報告是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險管理程序，并按規定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。[單選題]111.不良貸款不包括()類貸款。A)損失B)可疑C)次級D)關注答案:D解析:不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。[單選題]112.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A)匯率期貨B)利率期貨C)股指期貨D)交叉期貨答案:D解析:在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應的期權交易。[單選題]113.合格投資者投資于單只固定收益類產品的金額不低于（）萬元。A)100B)50C)40D)30答案:D解析:合格投資者投資于單只固定收益類產品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產品的金額不低于40萬元，投資于單只權益類產品、單只商品及金融衍生品類產品的金額不低于100元。投資者不得使用貸款、發行債券等籌集的非自有資金技資資產管理產品。[單選題]114.（）是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險管理程序，并按規定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。A)合規風險識別B)合規風險測試C)例規風險評估D)合規風險報告答案:D解析:合規風險報告是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險管理程序，并按規定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。[單選題]115.（）是公正原則的必然要求和必要保障。A)公開原則B)公平原則C)制約原則D)獨立原則答案:A解析:公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。[單選題]116.關于我國經濟發展的大邏輯，下列說法中錯誤的是()。A)認識新常態B)引領新常態C)適應新常態D)提升新常態答案:D解析:認識新常態、適應新常態、引領新常態，是我國經濟發展的大邏輯。[單選題]117.（）不屬于事務管理類的信托業務。A)股權代持B)員工福利計劃C)股權激勵計劃D)信托貸款答案:D解析:事務管理類信托是指委托人交付資金或財產給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務性管理的信托業務，包括股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃、財產權信托中的事務管理類信托等。[單選題]118.銀監會《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括()。A)內部控制評價制度B)內部控制評價的頻率C)內部控制評價的范圍D)內部控制評價反饋答案:D解析:為做好內部控制評價，銀監會《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求：(1)內部控制評價制度；(2)內部控制評價組織實施；(3)內部控制評價的范圍；(4)內部控制評價的頻率；(5)內部控制缺陷認定；(6)內部控制評價質量控制；(7)內部控制結果運用；(8)內部控制評價結果運用。[單選題]119.銀行業金融機構（）承擔全面風險管理的最終責任。A)高級管理層B)監事會C)股東大會D)董事會答案:D解析:銀行業金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：(1)建立風險文化。(2)制定風險管理策略。(3)設定風險偏好和風險限額。(4)審批風險管理政策和程序。(5)監督高級管理層開展全面風險管理。(6)審議全面風險管理報告。(7)審批全面風險和各類重要風險的信息披露。(8)聘任風險總監(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理。(9)其他與風險管理有關的職責。[單選題]120.國際內部審計師協會(IIA)成立于()年。A)1951B)1941C)1931D)1921答案:B解析:成立于1941年的國際內部審計師協會(IIA)，于1947年制定頒布了《內部審計職責說明》，對內部審計及其職責下了定義。[單選題]121.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩定的可預期現金收入的資產，通過一定的資產結構安排，對資產中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉換為金融市場上可以出售和流通的證券，據以融資(變現)的過程。A)資產證券化B)同業拆入C)同業拆借D)發行金融債券答案:A解析:汽車金融公司資產證券化，是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩定的可預期現金收入的資產，通過一定的資產結構安排，對資產中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據以融資(變現)的過程。[單選題]122.下列關于商業銀行信息披露的說法，不正確的是（）。A)商業銀行信息披露頻率分為臨時、季度、半年及年度披露B)臨時信息應及時披露C)季度、半年度信息披露時間為期末后15個工作日內D)年度信息披露時間為會計年度終了后4個月內答案:C解析:商業銀行信息披露頻率分為臨時、季度、半年及年度披露，其中，臨時信息應及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內，年度信息披露時間為會計年度終了后四個月內。[單選題]123.（）指理財產品運作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產品支付的風險。A)信用風險B)市場風險C)流動性風險D)合規風險答案:C解析:A項，信用風險，指因理財產品所投資的相關資產關聯信用體或交易對手發生違約導致理財產品發生損失的風險。B項，市場風險，指因理財產品所投資的相關資產的市場價格(利率、匯率等)發生不利變動而使用理財產品發生損失的風險。C項，流動性風險，指理財產品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產品支付的風險。D項，合規風險，指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失的風險。[單選題]124.銀行業監管機構貫徹落實?回歸本源，服從服務于經濟社會發展?的措施，不包括（）。A)全力支持重大戰略實施B)豐富我國金融產品的多樣性C)積極支持供給側結構性改革D)大力推進普惠金融發展答案:B解析:銀行業監管機構按照黨中央、國務院的部署，認真貫徹落實?回歸本源，服從服務于經濟社會發展?的基本要求，積極督導銀行業金融機構提升服務實體經濟的質效。一是積極支持供給側結構性改革。二是全力支持重大戰略實施。三是大力推進普惠金融發展。[單選題]125.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數是()。A)違約概率B)違約損失率C)有效期限D)違約損失暴露答案:C解析:預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。[單選題]126.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是（）。A)依法進行行政處罰，不偏私B)平等對待相對人，不歧視C)合理考慮相關因素，不專斷D)不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為答案:D解析:公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自已有利害關系的爭議時，應實行回避制度：不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出行政相對人不利的行政處罰行為。[單選題]127.商業銀行（）負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。A)股東大會B)董事會C)監事會D)高級管理層答案:B解析:商業銀行董事會負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。[單選題]128.下列最能體現銀監會?管法人?的監管理念的是（）。A)對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險B)建立與完善有效率的內控機制C)建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度D)堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解答案:D解析:我國銀行業監管的四項新理念，即?管法人、管風險、管內控，提高透明度?。所謂?管法人?，就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。[單選題]129.（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業銀行對存款人的負債。A)儲蓄存款B)對公存款C)活期存款D)保證金存款答案:A解析:儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業銀行對存款人的負債。[單選題]130.由于金融機構同業業務發展。使得各金融機構之間的業務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯度也大幅提高，客觀上導致金融分業體制下的防火墻作用出現凈漏損，易導致（）。A)市場風險B)流動性風險C)系統性風險D)操作風險答案:C解析:系統性風險是指金融機構同業業務發展．使得各金融機構之間的業務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯度也大幅提高．客觀上導致金融分業體制下的防火墻作用出現凈漏損。[單選題]131.()是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A)個人貸款B)支付結算C)代收代付D)儲蓄消費答案:A解析:個人貸款是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項A正確。選項B，代收代付業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結算業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是在銀行存款業務基礎上產生的中問業務，也是當前我國商業銀行業務量最大的一項中問業務。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。[單選題]132.按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍的是()。A)外匯業務B)人民幣業務C)發行貨幣D)結匯業務答案:C解析:按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務，經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。外國銀行分行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。[單選題]133.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A)客戶類型不同B)存款期限不同C)存款幣種不同D)取款條件不同答案:B解析:定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。[單選題]134.金融類不良資產主要操作模式環節中，（）環節的核心是估值定價。A)管理B)處置C)收購D)重組答案:C解析:金融類不良資產主要操作模式環節中，收購環節的核心是估值定價．[單選題]135.社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報()批準。A)財政部B)國務院C)銀監會D)國務院和財政部答案:B解析:[單選題]136.（）是指商業銀行無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。A)市場對沖B)匯率對沖C)利率對沖D)自我對沖答案:A解析:市場對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。[單選題]137.《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A)銀行網站B)證監會指定網站C)中國銀行指定網站D)銀監會指定網站答案:A解析:根據《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。[單選題]138.根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行()應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，并承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。A)高級管理層B)股東大會C)董事會D)監事會答案:C解析:根據《商業銀行操作風險管理指引》第六條，商業銀行董事會應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，并承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。[單選題]139.下列不屬于按照本金與收益關系對理財產品進行分類的是（）。A)非保本浮動收益理財產品B)保本浮動收益理財產品C)保證收益理財產品D)封閉式凈值型產品答案:D解析:D項屬于按產品形態對理財產品進行的分類。[單選題]140.根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A)8％B)6％C)5％D)3％答案:C解析:商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。[單選題]141.從商業銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是銀行為應對（）變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理。A)市場利率B)市場價格C)凈利潤D)總資產答案:A解析:從商業銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理。是以利率風險為管理對象的資產負債匹配管理。[單選題]142.（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。A)問詢法B)審閱法C)詳查法D)復算法答案:D解析:復算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。[單選題]143.根據核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A)營業利潤B)非營業利潤C)稅前利潤D)凈利潤答案:B解析:根據核算口徑的不同，銀行利潤有營業利潤、稅前利潤、凈利潤。[單選題]144.()就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。A)管法人B)管風險C)管內控D)提高透明度答案:A解析:所謂?管法人?就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。[單選題]145.合理控制結構化股票投資信托產品杠桿比例，優先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過__________，最高不超過__________。不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。（）A)1：1；2：1B)1：1；3：1C)2：1；3：1D)2：1；1：1答案:A解析:合理控制結構化股票投資信托產品杠桿比例，優先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1：1，最高不超過2：1，不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。[單選題]146.銀保監會及其派出機構在作出重大行政處罰決定前，應當在行政處罰意見告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人應當自收到行政處罰意見告知書之日起（）內，向銀保監會或其派出機構提交經本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。A)3B)5C)10D)15答案:B解析:銀保監會及其派出機構在作出重大行政處罰決定前，應當在行政處罰意見告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人應當自收到行政處罰意見告知書之日起5日內，向銀保監會或其派出機構提交經本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。[單選題]147.下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A)牽頭行風險B)托收行風險C)代理行風險D)參加行風險答案:B解析:銀團貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風險之外，在辦理時還應注意防范：(1)牽頭行風險；(2)代理行風險；(3)參加行風險。[單選題]148.我國商業銀行的流動性比例應當不低于（）。A)25%B)40%C)85%D)100%答案:A解析:我國商業銀行的流動性比例應當不低于25%；流動性覆蓋率在過渡期結束后，應達到100%的最低監管標準。[單選題]149.（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業銀行對存款人的負債。A)儲蓄存款B)對公存款C)活期存款D)保證金存款答案:A解析:儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業銀行對存款人的負債。[單選題]150.下列不屬于汽車金融公司負債業務的是（）。A)接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B)同業拆入C)向金融機構借款D)資產證券化答案:D解析:汽車金融公司的負債業務包括接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；吸收股東3個月以上定期存款；同業拆入；向金融機構借款；發行金融債券。D選項屬于汽車金融公司的其他業務。[單選題]151.境外金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產原則上不少于()美元。A)10億B)20億C)30億D)40億答案:A解析:境外金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產原則上不少于10億美元。[單選題]152.銀監會對銀行業的監管措施中，市場準人不包括（）準入。A)信息B)機構C)業務D)高級管理人員答案:A解析:銀行業金融機構的市場準入包括機構設立、變更和終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事(理事)和高級管理人員任職資格許可。[單選題]153.下列不屬于我國商業銀行可用于投資的證券種類的是（）。A)政府債券B)金融債券C)公司債券D)股票答案:D解析:隨著銀行間債券市場的不斷發展，我國商業銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據、金融債券、公司債券、信貸資產證券化、境外債券等。[單選題]154.在第三版巴塞爾資本協議中，（）用于度量中長期