保險

概論1教學進度安排

序號章節學時

1金融與保險22風險與風險管理43保險概述44保險合同85保險的基本原則122

序號章節學時

6財產保險107人身保險108社會保險49再保險210保險公司經營管理411實訓—保險合同的填寫4

合計

643考核標準綜合成績為學生的最后成績，分為考試成績和平時成績。期末考試的卷面成績占總成績的60%。卷面成績滿分為100分，考試時間為100分鐘，卷面成績乘以0.6后的成績為考試成績。平時成績占總成績的40%。平時成績主要包括出勤的考察、實訓成績、作業完成情況、課堂表現情況四個方面。4推薦教材與參考資料1、推薦教材《保險學基礎》（新世紀高職高專金融專業教材）杜鵑主編上海財經大學出版社2、參考資料《保險學基礎》（普通高等教育“十五”國家級規劃高職高專教育）劉金章主編高等教育出版社《保險學原理》（新編經濟學系列教材）彭喜鋒主編復旦大學出版社《保險實務教程》（全國高職高專院校財經類專業教材）張代軍主編經濟科學出版社《保險法學》王肅元主編中國人民公安大學出版社3、參考網站中國保險網/中國保險咨詢網

/中國保險理賠網/index.asp中國保險考試網/User_Reg.asp5（一）知識要點和教學要求金融行業的概念與特征，目前銀行業、證券業、保險業的發展情況；重點掌握保險業在金融行業的地位以及與其他金融行業的關系。（二）重點和難點保險業在金融行業的地位及與其他金融行業的關系（三）學時分配本章共2學時（四）教學方法多媒體教授為主第一章保險與金融6一、金融概述1.金融的概念金融簡單的說，就是指資金的融通，是經濟市場的核心。現代一切經濟活動幾乎都離不開貨幣資金的運動，而任何國家和地區的經濟迅速崛起，無不與重視和發展金融業，采取“金融先行”的戰略方針。7

這種核心地位是表現在：通過資金的融通，它可以變“死錢”為“活錢”，變“小錢”為“大錢”，聚集社會閑散資金和調劑資金余缺，使閑置資金得到運用，使短缺的資金得到補給；通過貨幣資金的運動，成為宏觀經濟調控的總開關，聚集、引導社會資源的有效配置，金融在推動社會經濟發展中起著特殊的杠桿作用。82.金融業存在的形式（經營模式）一般來說金融業的經營模式在世界范圍內大體上分為兩大主流，即：

分業經營

混業經營9（1）分業經營從分業經營說起，它產生于20世紀30年代的美國，從表現形式來看，在金融市場上，商業銀行、保險公司、證券公司在業務經營上是互相獨立的，彼此間很少有甚至是沒有業務的交叉，各干各的，互不干涉內政，商行只能經營傳統的銀行業務，即：存貸款業務和與存貸款相關的中間業務。保險、證券公司亦是如此。其基本特征是：一國法律規定了本國的金融機構必須分門別類，各有專司。1011金融小常識中央銀行：中國人民銀行三大國有政策性銀行：

國家開發銀行中國進出口銀行農業發展銀行四大國有商業銀行

中國銀行中國工商銀行中國建設銀行中國農業銀行12十大股份制銀行

交通銀行中國光大銀行中信實業銀行中國招商銀行深圳發展銀行上海浦東發展銀行廣東發展銀行中國民生銀行福建興業銀行中國華夏銀行13四大國有保險公司

中國再保險公司中國人民保險公司（中保財產保險有限公司）中國人壽保險公司（中保人壽保險有限公司）中國保險有限公司（香港中國保險有限責任公司）14中國現有的壽險公司

中國人壽、

新華人壽、

太平洋人壽、

泰康人壽、太平人壽、信誠人壽、

生命人壽、

民生人壽、

中英人壽、華泰人壽、

華夏人壽、

金盛人壽、

花旗人壽、

平安人壽、友邦人壽、恒安人壽、

瑞泰人壽、

海康人壽、平泰人壽、天安人壽、中宏人壽、

紐約人壽、國信人壽、

恩施人壽、中華人壽、聯合人壽、中法人壽…………15中國現有的財險公司

中國人民財產保險、中國保險、中華聯合財產保險、華泰財產保險、永安財產保險、安邦財產保險、陽光財產保險、華安財產保險、天安財產保險、中國平安財產保險、東安財產保險、都邦財產保險、中華財產保險、中國太平洋財產保險、中國大地財產保險、日本財產保險、太平財產保險…………16（2）混業經營與分業經營相對的是混業經營。混業經營的模式有兩種：一種是以德國為代表的全能銀行經營模式。

全能銀行=商業銀行+證券公司+

保險公司+信托公司+

其他（咨詢等）17在德國，銀行內部設立銀行、證券、保險等各業務部門，全面經營各項金融業務，同樣銀行可以在法律的允許下，自愿的選擇經營某一種或是兼營各種金融業務，可以說德國的混業經營受到德國法律的保護18另一種是以美國為代表的金融控股公司的模式。大型的金融財團通過收購、并購等方式使一些從事專業經營的金融機構，如銀行、保險公司、證券公司成為自己的附屬機構或子公司，從而進行多種金融業務的經營。也就是說通過一個金融控股公司控(參)股幾個金融子公司，使各機構相對獨立運作，而資金的流動要受到金融控股公司的嚴格的監管。1920目前，我國的大型金融機構采取這種經營模式的有：中國光大集團平安保險公司中國國際信托投資公司

…………21二、保險業與保險學保險與銀行、證券的關系保險是金融業的三大支柱之一，屬非銀行的金融服務業，也是社會穩定與緩沖機制的構成部分，是一種以風險集散為經營原則，從事風險管理的行業。它與銀行業、證券業一樣都是從事貨幣資金的再分配和社會資金調度活動的一種行業。由于國際間進出口商品的保費可以為一國帶來無形的外匯