2024年銀行考試-人民銀行歷年考試高頻考點試題附帶答案（圖片大小可自由調整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.以下關于強制扣劃業務處理正確的說法是（）A、填寫“扣劃存款通知書”回執聯后蓋章交執法人員，另一聯通知書留底專管。B、在協助辦理扣劃手續時，應登記《協助查詢、凍結、扣劃業務登記簿》，并由有權機關執法人員和經辦人簽字。C、相關的強制扣款資料應專人、專夾保管、定期裝訂。包括：“系統輸出憑證（TY04）”、執法人員的工作證件復印件、有權機關縣團級以上（含）機構簽發的協助扣劃存款通知書原件；人民法院出具的扣劃存款裁定書、有關生效法律文書或行政機關的有關決定書原件等。D、客戶有疑問咨詢銀行時，柜員可通過450歷史查詢交易查出客戶賬戶轉賬的對應賬戶信息（交易類型為36-轉賬明細查詢）和扣劃交易的相關信息（交易類型為20-備注）；通過查詢交易找到扣劃通知書后與客戶進行解釋。2.以下哪些業務可不進行實地調查：（）A、單位名稱變更B、注冊資金變更C、法定代表人或單位負責人變更D、單位電話變更3.因人民銀行系統故障，功能缺陷等原因導致的錯賬沖正，憑（）辦理沖正。A、核準人員審批后B、業務經理審批后C、管轄支行行長室成員審批后D、分行下發的通知或調整方案4.嚴禁利用（）/銀行賬戶過渡本人資金，或通過本人/他人賬戶過渡客戶/銀行資金A、理財經理B、企業C、客戶D、機構負責人5.個人聯名賬戶不能辦理哪些業務？（）A、人民幣B、外幣C、存款證明D、貸款6.因增資驗資開立的結算賬戶，預留印鑒為股東會/董事會決議所記載的出資人簽章，如遇多個出資人，應預留全體出資人簽章或全體出資人共同委托的出資人的簽章。7.嚴禁未履行（），將本人保管的（）、有價單證、印鑒卡、現金、重要空白憑證、鑰匙（尾箱/ATM機箱）、生效合同等物品交給他人A、交接手續B、查庫手續C、業務印章D、個人名章8.單位提取外幣現鈔單筆1萬美元（不含）以下的，開戶行可直接審核辦理。超過1萬美元的，需由外匯管理局核準辦理。9.未能在提交開戶資料時預留印鑒的，對后續來行辦理印鑒預留人員應做好身份識別，來行辦理人員必須為單位法定代表人或其授權人。10.以下（）專用存款賬戶需要支取現金，應在開戶時報中國人民銀行當地分支行批準。A、金融機構存放同業資金B、社會保障基金C、黨、團、工會經費D、業務支出11.以下哪些機關有凍結權限？（）A、稅務機關B、人民法院C、公證機關D、海關12.企業資本金結匯用途以下符合外匯局規定的是（）A、備用金B、工資及獎金C、購買設備D、投資房地產13.國內結算業務部門應于每月（），將臺賬資料提供公司業務部門，用于對自主支付貸款資金的事后監控。A、月初B、月末C、每旬D、協商時間14.對公結算賬戶存款人因單位注銷，公章或財務章銷毀，確無法加蓋已銷毀預留印鑒（未銷毀部分需加蓋），銷戶資金采用現金支付的，使用支款憑條，但需提供單位注銷證明單位印章銷毀證明作為附件。15.借記卡與密碼同時掛失及換卡可以在全國中行聯網網點辦理。16.人民幣單位銀行結算賬戶是指單位在銀行開立的辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶以及定期存款賬戶。17.在未驗證運鈔車、押運人員真偽、武裝押運人員未站位警戒前，嚴禁將尾箱提出現金區等待。18.在正常工作日，澳元卡現金還款、人民幣呆賬還款應使用9+網點機構號+貨幣碼+9991001。19.初審部門職責包括（）A、初審部門負責對存款人提供的各類人民幣單位銀行結算賬戶資料、以及與賬戶信息相關的其他資料進行初審，預留銀行印鑒等，并對資料的真實性負責。B、負責在核心銀行系統及賬戶復審管理系統中錄入客戶及賬戶信息。C、負責報送賬戶資料及印鑒卡的真實性、完整性、合規性、及時性，若因以上原因造成賬戶復審未通過的，初審部門應承擔由此造成賬戶無法及時啟用的責任。D、負責人民銀行賬戶管理系統的錄入及維護。20.對于活期類賬戶，以下業務情形不能辦理倒推日交易（）A、倒推日期早于賬戶上一結息日（跨結息期）。B、賬戶層設定的議價利率、加減點/百分比等在倒推日期間（包含倒推日）發生變化。C、個人活期賬戶倒退期間遇利息稅率調整。D、透支賬戶的特殊情形，包括：倒推日期間（包含倒推日）如遇有額度到期；倒推日沖正引起借方余額超過歷史生效的額度。E、賬戶現金業務差錯沖正業務。21.印鑒卡須注明印鑒的啟用日期，啟用日期不得早于賬戶生效日期。22.開立、變更業務由客戶直接到初審部門柜臺辦理，確有需要的，本著“了解你的客戶”，“了解你的客戶業務”原則，經所在部門領導書面同意，初審部門可雙人上門辦理賬戶業務，并作好客戶真實身份識別和印鑒片交接、預留等環節的風險控制。23.因注冊驗資或增資驗資開立的臨時存款賬戶，在注冊驗資或增資成功后，應要求存款人提供相關資料，并及時撤銷賬戶。24.聯動門鑰匙（含感應卡）應指定專人保管，營業期間應由持有人存入理財區妥善保管，不得帶出聯動門外。25.關于協定存款的表述正確的是（）A、基本帳戶、一般帳戶、臨時帳戶、專用帳戶都可以辦理協定存款。B、協定存款不是單獨產品，只是附加的功能。C、協定存款最低金額為10萬元人民幣。D、協定存款最低金額為50萬元人民幣。第2卷一.參考題庫(共25題)1.營業場所設施設備維修，應由行內派出部門開具介紹信，經保衛部門許可，在營業場所驗證、登記后方可進行。外來維護人員進入現金區，每次不得超過3人，營業場所應指定人員陪同。2.客戶在辦理撤銷存款賬戶前，應先執行“1041單戶結息”交易，選擇待銷戶狀態“是”，再通過“1060無折現金取款”、“1045無折轉客戶賬”、“21093行內匯款”等交易，使賬戶余額和利息為零后，在賬戶復審系統辦理賬戶關戶交易。3.以建筑施工企業名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶時，客戶在開戶申請書左下方“存款人（公章）欄位應加蓋下列（）A、項目部公章B、建筑施工企業名稱后加項目部名稱公章C、建筑施工企業名稱公章D、主管部門公章4.個人聯名賬戶變更賬戶信息可由聯名賬戶中其一方前來柜臺辦理。5.辦理印鑒變更的紙質資料，應于新印鑒啟用日（）提交復審部門，復審部門應于新印鑒啟用（）完成資料審核，并在電子驗印系統中維護。A、當日；日前B、當作日；次日前C、前一工作日；日前D、前一工作日；次日前6.在賬戶資料審核中，明知單位賬戶證明文件不合規，存在明顯缺陷仍為其報送賬戶資料或開立賬戶的給予（）A、通報批評。B、情節嚴重的，暫停賬戶行開戶資格。C、對相關責任人按《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》的有關規定進行處罰，并在內控考核系統進行扣分處理。7.未獲得工商行政管理部門核準登記或增資登記的單位，在驗資期滿后，應向開戶行申請撤銷注冊驗資或增資驗資臨時存款賬戶，其賬戶資金處理正確的是（）A、賬戶資金應退還給原出資人賬戶B、驗資資金如以現金方式存入且客戶要求退回現金的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及其有效身份證件C、賬戶資金可以轉入出資人指定賬號D、賬戶資金可由出資人直接提取現金8.以下關于“嚴禁新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料”說法正確的是（）A、新開戶執行雙人上門實地調查過程中，如選擇拍攝開戶單位辦公環境，應注意拍攝能證明開戶單位辦公環境的標志作為合影依據。B、實地調查人員需取得與開戶單位的合影信息后，應將影像資料使用A4紙張打印后隨賬戶資料一并保管。C、對異地賬戶注冊地實地調查確有困難的，可對單位在本地的經營場所進行實地調查，并在實地調查報告中加以說明。D、“個體工商戶”可不適用本條規定。9.機關和實行預算管理的事業單位出具的政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書上，有兩個或兩個以上名稱的，可以分別開立（）A、臨時存款賬戶B、專用存款賬戶C、基本存款賬戶D、一般結算賬戶10.下列（）是企業在銀行開立基本存款賬戶需要提交的所有申請資料。A、開戶申請書B、營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證正本C、賬戶管理綜合協議D、法定代表人或單位負責人身份證件，代辦人身份證件及授權書（如有）、結算專人身份證件、照片及授權書，熱線驗證人身份證件及授權書E、印鑒卡及印鑒卡中被授權簽字人身份證件，被授權簽字人如不是存款人的法定代表人或單位負責人，出具的授權書11.按照規定，（）部門應專門設立有賬戶檔案保管設施，能夠妥善的保管賬戶資料。A、初審B、初審及復審C、復審12.下列屬于利息核算基本規定的是（）A、人民銀行應按照實際利率法核算利息B、記錄生息資產、付息負債業務的各相關業務系統原則上應自動計結息C、生息資產還本付息正常的，每日全額計提應收利息，次日全額沖回D、正常收到客戶預付的利息，應確認為遞延收益，并在后續期間內每日攤銷，按不同業務品種計入相應的利息收入核算碼13.企業開立外匯資本金賬戶銀行應審核的材料包括：（）A、企業法定代表人身份證，如代辦，還應提供法定代表人授權書及其身份證與代理人身份證B、加蓋公章的開立賬戶申請書及外匯賬戶管理協議C、國家工商行政管理部門頒發的營業執照D、國家技術監督局頒發的組織機構代碼證及外匯登記IC卡14.開戶行公司業務部門將固定資產貸款相關資料送審授信執行部，經授信執行部審核通過后，簽發放款通知單。賬務中心或國內結算業務部門登陸公司信貸管理系統（簡稱CCMS系統），根據授信執行部發放審核模塊中（）隨附的提款申請書中約定的時間，將貸款資金劃入借款人8073專戶或借款人約定的其他賬戶。A、賬戶綜合協議B、貸款合同C、授信額度協議/授信合同信息D、放款通知15.臺灣地區可以通過臺灣境內銀行辦理（）人民幣匯入業務，臺灣地區的匯款人與收款人可以為（）。A、資本項下B、經常項下C、同名D、不同名16.印鑒卡的所有記載事項必須清晰，其中：簽章式樣、賬戶名稱、賬號、使用說明、啟用日期為不可更改要素，其他要素在預留時需要更改的，必須由銀行經辦人員在更改處簽章，經銀行有權審批人審核并簽章確認。17.借款人開固定資產貸款專戶的，國內結算業務部門有查詢權限的柜員登陸（）系統，打印授信執行部發放審核模塊中“授信額度協議/授信合同信息”隨附的提款申請書交付經辦人員。A、CCMSB、核心銀行系統C、內控合規系統D、人行賬戶管理系統18.企業開立增資賬戶需提供的資料（）A、基本賬戶開戶許可證B、基本賬戶營業執照C、股東會或董事會決議等證明文件D、基本賬戶的機構代碼證19.轉入長期不動戶的預留印鑒卡應加蓋“長期不動戶”字樣或戳記，批注轉入長期不動戶日期，隨賬戶檔案保管。20.網點負責人或業務經理每季核對印鑒卡實物與核心銀行系統及電子驗印系統賬戶，確保相符。21.單位客戶開立財政預算外資金專用存款賬戶，需出具（）作為資金性證明文件。A、主管部門批文B、財政部門證明C、基本存款賬戶存款人有關證明D、有關的法規、章程或政府部門的有關文件22.按相關規定：境內居民持外幣現鈔存入（）除提供本人有效身份證件外，還應提供《海關申報單》或該筆外幣現鈔原銀行存款提取現鈔憑證A、等值1萬美元（含）以下B、等值5千美元（含）以下C、等值5千美元以上D、等值1萬美元（不含）以上23.下列（）需要填寫已開立賬戶清單A、基本戶撤銷后再次開立基本賬戶B、開立一般賬戶C、開立臨時賬戶D、驗資戶轉基本戶24.涉及到客戶賬戶沖正，未經客戶書面簽名確認，不涉及到銀行損益的沖正業務，沖正金額為人民幣15萬元，最終的管理授權人員應為：（）A、業務經理（核準人員）B、網點行長C、綜合管理部主任或副主任D、管轄支行行長室25.營業網點受理客戶銷戶申請，為確保人行賬戶系統銷戶成功，應對以下事項進行審查（）A、對核準類賬戶銷戶必須收回開戶許可證正本，不能交回的必須出具遺失證明（登報作遺失聲明和承諾書）。B、基本存款賬戶因“轉戶”銷戶的，銷戶申請書上應正確填寫“轉戶銷戶”。C、對于基本存款賬戶非轉戶原因銷戶的，應要求存款人憑基本存款賬戶開戶許可證、存款人密碼，在基本戶開戶行打印《已開立結算賬戶清單》，清單反映無其他輔助類賬戶的，再辦理基本存款賬戶的銷戶。D、如存款人密碼遺失，無法打印《已開立結算賬戶清單》的，存款人可直接或通過基本戶開戶行向當地人民銀行申請密碼重置。第3卷一.參考題庫(共25題)1.對因資料不符合開戶規定的結算賬戶，復審部門應退回初審機構，初審機構只需點擊“終止業務”按鈕，賬戶即撤銷成功。2.團級（含）以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支（分）隊開立基本賬戶時應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明。3.業務經理負責對（）等進行定期或不定期的核對、抽查。A、重要空白憑證B、非重要空白憑證C、業務印章的使用保管情況D、現金等實物的賬實情況4.嚴禁將系統密碼、用戶號、（）交他人使用。A、假鈔章B、個人名章C、行政公章D、業務用章5.復審部門職責包括（）A、負責對初審部門提交的存款人各類賬戶資料進行復審，并對資料的完整性、合規性負責。B、負責人民銀行賬戶管理系統的錄入及維護。C、賬戶資料經復審合格后，統一并及時向人民銀行報送賬戶資料。D、負責賬戶資料的保管、調閱。E、負責按季對初審部門人民幣單位銀行結算賬戶初審工作進行統計、分析、通報及督促整改，并將有關情況報送上級行國內結算管理部門，同時按季填報賬戶集中上收復審情況報告模版。6.每年11月30日對公結算賬戶年檢結束后，各行賬戶管理部門應向營業部門提供符合年檢范圍但未申請年檢的單位人民幣銀行結算賬戶清單，在存款人第一次辦理支付結算業務時，開戶行應先要求存款人申請對其開立的結算賬戶進行年檢，再為其辦理支付結算業務，也可以根據企業要求先辦理支付結算業務，再進行年檢。7.單位客戶憑開立專用存款賬戶的同一證明文件，可以開立（）個專用存款賬戶。A、一個B、兩個C、至少兩個D、多個8.預留印鑒中的單位公章或財務專用章的存款人名稱不能使用簡稱，必須與賬戶名稱保持一致。9.基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常（）和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。A、轉賬結算B、借款C、其他結算業務需要D、專項資金10.居民委員會、村民委員會、社區委員會在開立基本賬戶時，應向開戶銀行出具（）A、其主管部門的批文或證明B、社團法人登記證書C、社會團體登記證書D、附屬機構隸屬單位的基本存款賬戶開戶許可證和相關批文11.《中國銀行基層機構負責人案件防控工作檢查考核辦法（試行）（2011版）》規定：負責人未認真履行案防工作職責，導致本機構發生經濟案件或重大違規問題的，一律先免職，后處理。12.業務經理必須對（）業務重點關注？A、錯賬沖正交易B、強制修改客戶信息資料C、本、外幣長期不動戶交易D、BGL賬戶監控及過渡科目監控13.賬戶業務發起部門客戶經理應嚴格按照“了解你的客戶”和“了解你的客戶業務”的原則，對客戶應履行下列哪些職責（）A、進行實地調查B、撰寫調查報告C、對實地調查的情況及報告的真實性負責D、對賬戶資料的合規性以及真實性負責14.在人行系統錄入的開戶單位地址正確的是（）A、營業執照注冊地址B、客戶經營地址C、對賬通信地址D、法人身份證地址15.個人聯名賬戶起存金額為人民幣（）元。A、5000B、1000C、50000D、10000016.復審部門對送交的所有資料復審后，在送審單上簽署意見，并加蓋（）A、經辦、復核名章B、賬戶復審專用章。C、部門領導以及分管行長名章17.業務經理應積極參加各種業務培訓，并負責及時做好對派駐機構業務人員的轉培訓，以不斷提高派駐機構的內控管理水平。18.行長為爭攬客戶將某公司的印鑒和證件拿來，讓你為客戶先保管一段時間，等公司經理出差回來后辦理業務時使用。19.借款人未開立8073專戶而使用現有賬戶存放固定資產貸款資金的，國內結算業務部門收到公司業務部門交付的支付憑證后，正確做法是（）A、應與紙質提款申請書中受托支付清單核對一致B、應按照紙質提款申請書中受托支付清單所列付款日期付款C、貸款資金應由借款人約定賬戶劃入其交易對手賬戶D、應在紙質提款申請書中的受托支付清單上標明付訖標記E、應在紙質提款申請書中的受托支付清單上登記付款日期20.對于“ＸＸ工會”等專用賬戶，如果開戶時申請為可取現的賬戶，其取現范圍僅限于（）A、活動經費B、差旅費C、備用金D、工資21.單位定期存款賬戶、單位通知存款賬戶、單位協定存款賬戶、單位保證金賬戶、個人銀行結算賬戶、儲蓄賬戶、外匯賬戶、貸款賬戶等不納入中國銀行股份有限公司人民幣單位銀行結算賬戶管理實施細則管理。22.辦理進口匯利達業務前必須先對（）的有效性進行核驗，并保留核驗記錄紙質件跟隨合同資料作為業務檔案留底。A、營業執照B、狀態正常的貸款卡C、發票D、合同23.按照人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，單位客戶下列信息變更后，應申請向開戶行辦理變更手續（）A、單位客戶的名稱B、單位客戶的法定代表人或主要負責人C、證件種類和號碼；D、注冊資金等信息E、地址、郵編或電話F、經營范圍24.實地調查報告應如實反映調查情況，除其他監管部門要求外，內容必須包含但不限以下內容（）A、單位組織架構B、經營（辦公）地址和電話、經營范圍和規模C、法定代表人或單位負責人、結算專人、客戶兩個熱線聯系主管姓名、電話的核實情況D、調查報告要注明調查人姓名，明確有“同意”或“不同意”開戶的意見25.（）可按照國家現金管理的規定支取現金A、一般存款B、糧、棉、油收購資金C、證券交易結算資金D、財政預算外資金第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A,B,C,D2.參考答案:A,B,C