afp金融理財師證書考試題庫模擬

（2022最新版）

1.金融理財服務的保障是（）。

A.建立、明確和界定與客戶的關系

B.收集客戶數據、分析其財務情況并提出明確的理財目標

C.提出金融理財計劃書

D.有效執行、監控金融理財計劃書的實施

【答案】D

2.理財師如果確定資源小于目標需求，此時不應該（）o

A.增加收入

B.延長目標實現時間

C.再次進行分析，尋求可行方案

D.降低目標

【答案】C

3.合理避稅應注意，轉移手法必須合理、合法，下列不符合合

理避稅原則的是（）o

A.利用各種延期納稅的途徑，實現貨幣的時間價值

B.少報、瞞報應稅收入

C.充分利用各種免稅途徑減少應稅收入

D.善于利用政府為刺激經濟發展所制定的優惠稅收政策

【答案】B

4.有關學分評估程序與直接的教育豁免程序，下列表述正確的

是()。

A.學分評估程序要求各國CFP標準委員會對申請人的實際情況

進行個案研究，以最終決定是否給與教育豁免以及給與什么程度的豁

免或給與哪些課程的豁免

B.直接申請教育豁免程序要求各國CFP標準委員會對申請人的

實際情況進行個案研究，以最終決定是否給與教育豁免以及給與什么

程度的豁免或給與哪些課程的豁免

C.學分評估程序是給出一些客觀評價標準，一旦申請人具有指

定資格或學位，就具有了挑戰身份，他們被認為可以直接參加CFP的

資格考試而不需要接受任何附加的教育培訓

D.直接申請教育豁免程序是給出一些客觀評價標準，一旦申請

人具有指定資格或學位，就具有了挑戰身份，他們被認為可以直接參

加CFP的資格考試，同時也需要接受附加的教育培訓

【答案】A

5.具有大專以上學歷、達到中國金融理財標準委員會制定的

“4E”標準的資格申請人可以申請獲得AFP資格證書，獲得AFP資格

證書需要具備四個認證條件。下列關于條件的描述不正確的一項是

()。

A.AFP資格申請人在中國金融理財標準委員會授權教育機構完

成上述課程培訓，通過結業考試，并獲得中國金融理財標準委員會頒

發的AFP

B.從業經驗認證采用學歷和金融理財相關工作經歷相結合的認

證辦法。其中：碩士以上學歷的AFP申請人，其從業經驗的時間為1

年

C.AFP資格申請人向中國金融理財標準委員會提出資格認證申

請，須在取得《AFP資格考試合格證書》后3年內完成

D.一旦獲得了AFP資格證書的人，將會永遠保留其AFP資格

【答案】D

6.在孩子的教育規劃中，考慮的最重要的內容應該是孩子（）

費用的安排。

A.基礎教育

B.學前教育

C.高等教育

D.大學后教育

【答案】C

7.孩子教育安排的最基本的特點是（）。

A.費用支出

B.有明顯精確的時間表或沒有時間彈性

C.費用的彈性低

D.費用具有不確定性

【答案】B

8.用以評估出國留學是否值得的因素包括（）。

I.預計深造的時間

II.讀書而未工作期間的年機會成本

in.深造回國后的薪資差異

w.每年留學費用開銷

A.I、w

B.I、II、IV

C.I、in、IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

9.下列有關子女教育金規劃的說法中，敘述正確的是（）o

A.目前大學學位已變成在社會工作的基本門檻，增加子女教育

金規劃的時間彈性

B.子女資質無法事先掌控，為讓子女未來能充分學習興趣或專

長，應從寬規劃教育金

C.應以公立大學的學費等級，作為費用缺乏彈性的應變措施

D.子女教育金具有可替代性

【答案】B

10.下列關于子女教育基金規劃敘述錯誤的是（）。

A.養育下一代是組成家庭目的之一，因此子女教育計劃應較家

庭計劃優先考量

B.若經濟能力有限，子女教育基金規劃可先扣除碩、博士學位

或出國深造所需的經費

C.擬定育兒計劃時，應考慮保母費用與采行單薪或雙薪家庭

D.擬定家庭計劃時，應考慮生幾個小孩與何時生小孩

【答案】A

11.以下符合子女教育規劃角度寬松原則的有（）。

I.不管怎樣，一定要讓子女出國接受教育

II.考慮孩子本身的特點

m.結合家庭實際經濟情況

w.無論如何子女一定要至少取得本科學歷

v.家長下崗，孩子報考大學時側重軍校類、師范類

A.I、IkIII

B.I、II、V

c.n、in、v

D.IILw、v

【答案】c

12.制定孩子的教育培養的目標時，應當考慮的有（）o

I.從孩子自身的興趣、愛好、能力特點、性格特征等角度來考

慮規劃

H.別人的孩子學了鋼琴，不管自己的孩子是否需要或喜歡也一

定要孩子練鋼琴

in.讓孩子來實現自己未實現的理想和抱負

M考慮到10年、20年以后的職業前景來引導孩子今后職業發展

的方向

A.I、II

B.II.III

C.II、IV

D.I、IV

【答案】D

13.在幫助客戶進行教育投資計劃時，理財策劃師的下列做法中

正確的是（）。

I.對客戶的教育需求和子女的基本情況進行分析，以確定客戶

當前和未來的教育投資資金需求

II.分析客戶的收入狀況（當前的和未來預期的），并根據當地具體

情況確定客戶和子女教育投資資金的來源

m.分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎

上通過運用各種投資工具來彌補客戶教育投資資金來源與需求之間

的差額

w.鼓勵客戶投資于定期定額的長期投資

A.I、II>III

B.I、n、w

C.II.IILIV

D.I、n、in、iv

【答案】D

14.理財規劃師在估算教育費用時應遵循的步驟不包括下列的

（）。

A.確立教育消費計劃時間和大學類型

B.設定一個通貨膨脹率

C.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用

D.分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現值和如果采

用分期投資計劃每月所需支付的年金

【答案】A

15.對于有子女教育需求的客戶，理財規劃師在為其子女教育進

行投資規劃的時候，需要掌握的信息有（）o

I.客戶的退休年限

II.子女的年齡和教育費用需求距今年數

m.當前在校生活費水平

w.子女的健康水平

v.子女的教育培訓費用

A.I、II、III

B.n、in、iv

c.口、in、v

D.n、in、w、v

【答案】c

16.下列屬于傷害的構成要素的是（）o

I.致害物

n.致害對象

m.侵害事實

w.侵害地點

A.IKIII

B.I、II>III

C.I、II、W

D.I、II、HI、IV

【答案】B

17.下列屬于不可保意外傷害的是（）o

A.戰爭使被保險人遭受的意外傷害

B.賽車運動中遭受的意外傷害

C.醫療事故造成的意外傷害

D.酒醉造成的意外傷害

【答案】D

18.在人身意外傷害保險中，如果被保險人在保險期間多次遭受

傷害，則保險人給付的保險金不得超過（）。

A.按照每次傷殘程度計算的殘疾保險金總和

B.保險金額

C.醫療費用總和

D.醫療費用加誤工費用總和

【答案】B

19.關于財產保險的特征，下列說法正確的是（）。

A.財產保險所要處理的風險是非常單一的

B.大部分財產保險的保險期限較長

C.財產保險的保險金額只能參照保險標的的實際價值確定

D.財產保險以財產及其有關利益為保險標的，而且要求其必須

是可以用貨幣衡量價值的財產或利益，無法用貨幣衡量價值的財產或

利益不能作為財產保險的保險標的

【答案】D

20.()是我國海上運輸貨物保險的保險期限的確定依據。

A.倉至船條款

B.船至倉條款

C.倉至倉條款

D.船至船條款

【答案】C

21.規劃子女教育金時需要堅持的原則包括()。

I.寧少勿多

II.寧松勿緊

m.合理利用教育年金或儲蓄保險

w.把子女教育金作為保險規劃的重要一環

v.不可以忽略自己的退休金

A.I、n、HI、w

B.n、in、w、v

c.i、n、in、v

D.i、in、w、v

【答案】B

22.下列關于子女教育金規劃的說法中，錯誤的是（）。

A.教育支出的成長率比一般通貨膨脹率低

B.支付子女高等教育金階段與準備自己退休金的黃金時期高度

重疊，故要避免全力投入子女教育金時忽略了自己的退休金

C.對一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，

但持續時間長，子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購房

支出還要多

D.對于子女教育金可以利用子女教育年金或10?20年的儲蓄保

險來準備一部分，由于儲蓄保險具有保證給付但報酬率不高的特性，

所以購買的保險額度以可支付大學的學雜費為宜，還可以以報酬率較

高的基金來準備進一步深造及住宿費部分

【答案】A

23.李華還有12年上大學，4年大學畢業后準備去英國讀2年碩

士，依目前物價水平，大學4年年學費現值5萬元。在英國讀碩士年

學費現值20萬元。若國內學費以3%的漲幅估計，英國學費以5%的

漲幅估計。假設投資報酬率為8%,李華父母現有生息資產25萬元，

則目前的資金缺口為（）萬元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

【答案】B

固定題干

24.鄧先生計劃出國攻讀博士學位，期間3年預計費用為60萬

元，畢業后可工作28年。

1.國內碩士的平均年薪為5.70萬元，如果鄧先生要收回成本，在

不考慮貨幣時間價值的情況下，則學成回國后年薪需達到（）萬元。

A.4.68

B.5.39

C.8.45

D.10.15

single

【答案】C

2.假定出國念博士可達到13%的報酬率，在考慮貨幣時間價值的

情況下，鄧先生要收回成本，學成回國后年薪需達到（）萬元。

A.13.5

B.14.2

C.15.5

D.16.1

single

【答案】D

25.小王剛從大學畢業。計劃工作3年后出國留學，預計準備金

額10萬元。以目前2萬元的積蓄與每月4000元的薪水來計算，若年

投資報酬率12%。那么能達成出國留學計劃的月儲蓄率為（）。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

【答案】C

26.張林林目前面臨購房還是租房的選擇：①租房，房租每年

60000元，押金5000元;②購房，總價100萬元，自備首付款30萬元，

可申請70萬元貸款，20年期，房貸利率為7%。按年等額本息方式

還款，假定房屋維護成本為8000元/年，押金與首付款機會成本率均

為4%（房屋的維護成本及貸款還款均期末支付）。如果張林林打算居住

5年，5年后房價將漲至120萬元。根據凈現值法，假定貼規率為4%,

那么張林林應該做出的選擇及理由為（）。

A.購房，因為購房的凈現值比租房的凈現值高54385元

B.購房，因為購房的凈現值比租房的凈現值低140587元

C.租房，因為租房的凈現值比購房的凈現值低54385元

D.租房，因為租房的凈現值比購房的凈現值低140587元

【答案】B

27.現年25歲的王曉峰，計劃工作10年后購買總價80萬元的

兩居室，再10年后換購總價120萬元的三居室。假設換房時，舊房

按原價出售，投資報酬率為10%,房貸利率為6%,貸款20年，貸款

70%,則王曉峰從25?35歲間配置在購房上的年儲蓄額應達

元，36?45歲應提高至元，46?65歲間應提高至元，

才能完成一生的房涯規劃。（）

A.15059;48827;66211

B.15223;15059;44642

C.15223;17325;45620

D.15059;17325;45620

【答案】A

28.理財規劃師在估算教育費用時應遵循的步驟不包括下列的

（）。

A.確立教育消費計劃時間和大學類型

B.設定一個通貨膨脹率

C.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用

D.分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現值和如果采

用分期投資計劃每月所需支付的年金

【答案】A

29.教育支出主要的資金來源是（）o

I.客戶自身收入

II.政府教育資助

III.工讀收入

W.獎學金和教育貸款

A.I、II>III

B.I、II.IV

c.ii、in、w

D.i、n、in、iv

【答案】D

30.在考慮政府教育資助時，理財規劃師應考慮的問題不包括下

列的（）□

A.由于政府撥款有限，撥款數量具有很大的不確定性，策劃方

案應減少對該籌資渠道的依賴

B.理財規劃師應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相

關信息

C.在客戶子女距離上大學時間長于5年時，策劃方案應首先考

慮以客戶自有資源滿足子女大學教育費用

D.客戶本身有穩定收入時，策劃方案不應首先考慮以客戶自有

資源滿足子女大學教育費用

【答案】D

31.小剛獨子10歲，父母計劃5年后送獨子出國從高中念到碩

士，假設學費成長率3%,投資報酬率8%,目前國外求學費用每年

10萬，共準備9年，小剛應投資（）萬元成立子女教育金信托，可

完成出國念書目標。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

【答案】C

32.根據目前水平供應子女攻讀大學含住宿4年所需的經費為10

萬元;假設學費漲幅按5%,投資報酬率按8%估計，按18年準備期計

算，從子女出生后每月要儲蓄（）元才能達到滿足子女高等教育金

需求的目標。

A.501

B.536

C.562

D.598

【答案】A

33.錢夫婦通過咨詢某金融理財師，打算為他們的女兒做高等教

育金規劃。以大學4年8萬元學雜住宿費計，假設費用成長3%,12

年后上大學。該理財師根據錢夫婦風險特性選取的基金投資報酬率為

6%,則他們現在需要進行的每月專項儲蓄為（）元。

A.535

B.543

C.562

D.577

【答案】B

34.陳先生打算為兒子準備大學教育基金，現在離兒子上大學還

有12年，目前上大學學費約為10萬元，且每年漲幅為5%,假設投

資年報酬率為10%,則每年至少需要提撥（）元，可供陳先生的兒

子就讀大學無憂。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

【答案】A

35.國家助學貸款的優惠政策包括（）。

I.無須擔保

II.歸還期限長達4年

m.由中央或省級財政貼息

M在整個貸款合同期內的學生貸款利息給予50%的財政補助

A.II、III

B.I、IV

c.I、m

D.n>iv

【答案】c

36.下列關于簡單收益率與時間加權收益率關系的描述正確的

是（）。

A.簡單收益率在數值上大于時間加權收益率

B.簡單收益率在數值上小于時間加權收益率

C.簡單收益率與時間加權收益率在大小上沒有必然聯系

D.簡單收益率不會等于時間加權收益率

【答案】C

37.下列關于風險因素的說法中錯誤的是（）。

A.風險因素是風險事故發生的潛在原因

B.風險因素從性質上可分為有形風險因素和無形風險因素

C.保險人對因投保人的道德風險因素引起的經濟損失不承擔賠

償責任

D.保險人對因投保人的道德風險因素引起的經濟損失承擔賠償

責任

【答案】D

38.關于個人風險態度，下列論述不正確的是（）。

A.根據對風險的偏好或厭惡程度，可以將所有的人區分為風險

厭惡型、風險中立型和風險追求型三大類

B.效用是指從商品中獲得的滿足程度，效用函數描述了不同財

富水平與滿足程度之間的關系

C.區分個人風險偏好程度的關鍵在于財富的邊際效用

D.風險追求型效用函數的二階導數小于零，即隨著個人財富的

增加，因財富增加所能獲得的邊際效用逐漸下降

【答案】D

39.關于選擇個人風險融資技術的步驟，下列說法正確的是

（）。

I.考慮能夠自留或承受的損失幅度

II.比較損失幅度和風險管理成本

HI.考慮損失頻率的影響

W.比較損失幅度和損失頻率

A.I、II>III

B.II、HI、IV

C.I、in、IV

D.I、II、IILIV

【答案】A

40.可保風險應當具備的條件是（）。

A.風險應當使大量標的均有遭受損失的可能性

B.風險應當使大量標的均有遭受損失的必然性

C.風險應當使個別標的均有遭受損失的可能性

D.風險應當使個別標的均有遭受損失的必然性

【答案】A

41.費先生5年后購房目標終值50萬元，20年后子女教育金目

標終值20萬元，30后年退休金目標終值100萬元，投資報酬率8%,

房貸利率6%,貸款20年，貸款七成，以目標并進法，在人生各階段,

各需要的儲蓄投入額為（），才能完成所有目標。

A.購房25568元，子女教育4370元，退休8827元

B.購房25668元，子女教育4255元，退休8432元

C.購房25668元，子女教育4255元，退休8827元

D.購房25568元，子女教育4370元，退休8432元

【答案】A

42.沈陽市民黃女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，

首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6%。若黃女士

選用了等額本金還款法。8年后黃女士有一筆10萬元的偶然收入。

她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期

限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。

A.687.56

B.756.32

C.868.15

D.955.56

【答案】D

43.通過各種投資渠道和手段一一金融投資、房地產投資、實業

投資等實現在個人風險可以承受范圍內的資產增值的最大化，也就是

實現用錢來生錢，稱為（）o

A.被動性收入

B.主動性收入

C.防御性收入

D.積極性收入

【答案】A

44.偏好對已積累的財富的保護和當前收入的需求的投資人正

處于（）o

A.青春成長期

B.中年穩健期

C.養老期

D.頤養天年期

【答案】D

45.政府債券、金融債券和公司債券，是按債券的（）分類。

A.付息方式

B.債券形態

C.發行額度

D.發行主體

【答案】D

31.關于信用的概念，下列說法不正確的是（）。

A.先收取訂金并承諾一段時間后交貨或提供服務是信用

B.先借入金錢，承諾一段時間后償還是信用

C.所謂信用，是一種承諾。在獲得商品、勞務服務或金錢時，

承諾在未來一段時間后償還

D.所謂信用就是借錢給別人和別人借錢給自己

【答案】D

32.銀行認可的個人抵押、質押資產不包括（）。

A.人民幣活期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.流動資產

D.外幣定期儲蓄存單

【答案】A

33.關于個人信用信息基礎數據庫，下列表述正確的是（）。

A.平時和銀行只是發生存取款關系，不從銀行借錢，個人銀行

信用狀況則很好

B.個人信用信息基礎數據庫在提高銀行審貸效率，方便個人借

貸，防止不良貸款，防止個人過度負債，以及根據信用風險確定利率

水平方面開始發揮作用

C.個人信用信息基礎數據庫對自己的信用意識影響不大

D.個人信用信息基礎數據庫幫助商業銀行了解客戶在他行的借

款以及還款記錄，客觀判斷客戶的還款能力或還款意愿，但不能幫助

銀行規避潛在風險

【答案】B

34.家庭費用分攤的方式包括（）o

I.統收統支法：家庭財務是由夫妻一方對雙方收支統一記賬管

理

H.財產具體分割法：明確共同債權、債務和個人債權、債務，

以及財產分割以后怎么去履行

HL三賬戶法：比較適合采取分別財產制的夫妻。夫妻各自記賬,

屬于個人的支出由個人收入支付

M收支分工法：單薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可

按月把足以供家用的支出預算額撥付到支出賬戶中，由無收入的另一

方支配管理。收入-支出預算=家計來源者儲蓄，支出預算-實際支出=

家計管理者儲蓄。

A.I、n、w

B.I、in、iv

c.i、III

D.i、n、IILIV

【答案】B

35.新婚夫妻都是獨生子女，家庭年收入10萬元。預計養一個

小孩（不包括學費）一年要2萬元，撫養23年。從幼兒園到大學畢業的

學費現值為14萬元。夫妻兩人的年生活費4萬元，預計婚后工作30

年但生活50年，假設投資報酬率=收入成長率=費用成長率。從財務

方面衡量，該夫妻負擔生第二個小孩的費用;生第二個小孩所

需的家庭年收入為萬元。（）

A,不能,10.67

B.不能，13.45

C.能，9.32

D.能，8.56

【答案】A

51.關于第一危險賠償方式，下列說法錯誤的是（）o

A.第一危險賠償方式是把保險財產價值分為兩部分：第一部分

價值是與保險金額相等的部分，稱其為第一危險責任;第二部分價值

是超過保險金額的部分，稱其為第二危險責任

B.保險人只對第一危險責任負責，只賠償第一損失，即只要損

失金額在保險金額之內，保險人都負賠償責任

C.賠償金額的多少，只取決于保險金額與損失價值，而不考慮

保險金額與財產價值之間的比例關系

D.在家庭財產保險中，保險事故發生后，保險人對于房屋及室

內附屬設備、室內裝潢的賠償處理主要采用第一危險賠償方式;對于

室內財產的賠償出來主要采用比例賠償的方式

【答案】D

52.工資基金理論是由（）提出的。

A.約翰?穆勒

B.納索?西尼爾