試卷科目：初級銀行從業資格考試個人理財初級銀行從業資格考試個人理財(習題卷27)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試個人理財第1部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。A)從子女幼兒期到子女經濟獨立B)從子女經濟獨立到夫妻雙方退休C)從結婚到子女嬰兒期D)從夫妻雙方退休到一方過世答案:A解析:成長期的特征是從子女幼兒期到子女經濟獨立。[單選題]2.在收集客戶家庭財務狀況信息時，專業理財師要做的是()。A)考慮客戶會不會告訴自己B)引導客戶講述、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息C)考慮自己是否會觸犯客戶的隱私D)減少這方面的咨詢答案:B解析:一開始在向客戶介紹專業理財服務時，理財師應向客戶說明，為了幫助其解決當前以及未來的財務問題，理財師需要系統性地收集、整理和分析其家庭財務狀況和生活狀況。專業理財師要做的不是糾結于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及其他家庭財務信息的事實上。[單選題]3.以下不屬于國內個人理財業務迅速發展原因的是（）。A)物價上漲B)居民理財需求上升C)金融機構轉型的客觀需要D)投資理財工具日趨豐富答案:A解析:國內個人理財業務迅速發展的原因：（一）經濟發展、居民財富的積累（二）理財需求上升（三）理財技能欠缺（四）投資理財工具日趨豐富（五）金融機構轉型的客觀需要[單選題]4.金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。A)金融市場構成要素B)金融工具發行和流通特征C)金融市場交易標的物D)金融商品交易的分割方式答案:C解析:金融市場按交割時間，分為現貨市場與期貨市場;按交易標的物的不同，分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場;按金融工具發行和流通特征，分為一級、二級市場等。[單選題]5.總體上看，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A)利差收入B)投行收入C)自營收入D)非利息收入答案:D解析:總體上看，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。[單選題]6.下列哪一項不屬于投連險的費用?()A)風險保險費B)賬戶轉換費用C)保單管理費D)投資單位買賣差價答案:C解析:投連險的費用主要包括初始費用、風險保險費、賬戶轉換費、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等。[單選題]7.下列市場屬于資本市場的是（）。A)銀行承兌匯票市場B)同業拆借市場C)商業票據市場D)債券市場答案:D解析:資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。[單選題]8.下列不屬于家庭成熟期財務狀況的是()。A)支出渴望降低，為準備退休金的黃金時期B)收入以薪水為主，事業發展和收入達到巔峰，支出隨子女經濟獨立而降低C)通常要背負高額房貸D)可積累的資產達到巔峰，要逐步降低投資風險，準備退休答案:C解析:[單選題]9.境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。A)保險外匯收入：保險合同B)職工報酬：雇傭合同及收入證明C)捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定D)遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書答案:A解析:保險外匯收入：保險合同及保險經營機構的付款證明[單選題]10.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A)通貨緊縮B)心理認知C)通貨膨脹D)經濟增長答案:A解析:通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現在等量的貨幣更有價值。通貨膨脹：未來的1元更不值錢通貨緊縮：未來的1元更值錢[單選題]11.由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是(__)。A)銀行匯票B)銀行承兌匯票C)商業匯票D)遠期匯票答案:B解析:以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。[單選題]12.小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是()。A)由小王承擔償還責任B)小王的父母負有連帶償還責任C)小王的父母應該先行墊付D)由小王或小王的父母承擔償還責任答案:A解析:年滿l8周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經20歲，該責任應由小王承擔，父母既不負償還責任，也不負先行墊付責任。[單選題]13.銀行業從業人員應當不斷提高業務知識水平，不屬于?熟知業務?規定的內容是()。A)熟知向客戶推薦的產品特性B)熟知產品設計過程C)熟知產品的收益和風險D)熟知業務處理流程答案:B解析:?產品設計過程?不屬于熟知業務的范疇。[單選題]14.一般來說，FOF的投資標的主要是（）。A)股票B)基金C)債券D)銀行理財計劃答案:B解析:FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種。[單選題]15.下列對稅收規劃的表述，有誤的一項是()。A)稅收規劃的前提是依法納稅B)稅收規劃是從節流的角度增加客戶的財務自由度C)因為稅收規劃有稅法可依，所以是無風險的D)目的性原則是稅收規劃的根本原則答案:C解析:稅收規劃的主要步驟包括了解客戶對風險的態度，因為節稅與風險并存，節稅越多的方案往往也是風險越大的方案。因而稅收規劃并非是無風險的。[單選題]16.銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。屬于()。A)商業票據市場B)銀行承兌匯票市場C)同業拆借市場D)可轉讓大額定期存單市場答案:C解析:本題考查貨幣市場。同業拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。[單選題]17.下列關于成長型基金的表述，錯誤的是()。A)重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益B)投資對象一般為風險較小、資本增值有限的基金產品C)基金資產中，現金持有量較小，不部分資金投資于資本市場D)一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率答案:B解析:成長型基金與收入型基金的比較。[單選題]18.國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%，問2013年底可累計多少金額?()(n/r=9.549)A)961.9B)954.9C)896.5D)864.8答案:B解析:根據復利普通年金終值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9.549=954.9萬元。[單選題]19.()是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。具體定義為包含保險保障功能并設立有單獨保單賬戶的人身保險產品。A)投連險B)生死兩全保險C)分紅險D)萬能險答案:D解析:萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。[單選題]20.商業銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是()。A)財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介B)財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介C)財務分析、投資顧問、個人投資、產品推介、財務規劃D)財務規劃、個人投資、產品推介、財務分析、投資建議答案:B解析:商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介四種專業化服務，體現在理財顧問服務過程中的相關環節。[單選題]21.根據《民法總則》的規定，代理人（），委托代理權將終止。A)不履行代理職責而給被代理人造成損害B)串通第三人損害被代理人的利益C)做出超越代理權的行為，經被代理人追認D)喪失民事行為能力答案:D解析:有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。[單選題]22.按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類?()A)股票型基金B)證券型基金C)混合型基金D)貨幣市場基金答案:B解析:按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場基金。[單選題]23.商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業務的萌芽階段，該階段是()。A)20世紀70年代末到80年代B)20世紀80年代末到90年代C)20世紀90年代到21世紀初D)21世紀以來答案:B解析:我國個人理財業務的發展階段具體為：①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業務的萌芽階段；②21世紀初到2005年是我國個人理財業務的形成時期；③2005年9月《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，我國個人理財業務進入了迅速擴展時期。[單選題]24.按照《中華人民共和國合同法》的規定，合同中免責條款無效的情形是（）。A)因重大過失造成對方財產損失的B)因重大誤解訂立的C)在訂立合同時顯失公平的D)以合法形式掩蓋非法目的的答案:A解析:《合同法》第五十三條規定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產損失的。[單選題]25.某投資者中了一張彩票，該彩票在未來20年中每年年底將收到50000元。假定利率為10%。則這個彩票的現值為()元。A)418246B)425678C)637241D)286375答案:B解析:本題考查期末年金現值的計算，利用公式PV=(C/r)*[1-(1+r)-t]這里C=50000，r=10%，t=20，可得PV為425678元。[單選題]26.()指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A)分紅險B)房貸險C)萬能保險D)投連險答案:A解析:分紅險指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。[單選題]27.生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現()的最佳配置。A)消費和儲蓄B)投資C)理財D)收支答案:A解析:生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置。[單選題]28.理財師進行財務規劃的基本假設是()。A)個人的財務資源是有限的B)財務資源的分配方式是多樣的C)客戶對理財師都是信任的D)客戶都是理性的答案:A解析:[單選題]29.商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，這是()。A)理財顧問服務B)投資規劃C)綜合理財規劃D)財務分析答案:A解析:商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，這是理財顧問服務。[單選題]30.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值()美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A)1000B)5000C)1萬D)5萬答案:B解析:個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。[單選題]31.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括()。A)能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理B)銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為C)為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準D)貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險答案:B解析:金融市場發展對商業銀行的促進作用包括能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理;為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準;貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險等。[單選題]32.商業銀行在對潛在客戶群分析研究的基礎上，針對特定的目標客戶群體開發設計并銷售的資金投資和管理計劃是指【】。A)理財計劃B)浮動收益理財計劃C)固定收益理財計劃D)綜合理財業務答案:A解析:[單選題]33.下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數的是()。A)恒生股票價格指數B)滬深300指數C)道瓊斯股票價格平均指數D)日經225股價指數答案:B解析:我國境內的主要股票價格指數有滬深300指數、上證綜合指數、深證綜合指數等。A、C、D三項均為境外股票價格指數。[單選題]34.當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是()。A)無效條款B)可撤銷條款C)受托代理條款D)格式條款答案:D解析:格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。[單選題]35.()是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。A)規劃性原則B)綜合性原則C)合法性原則D)目的性原則答案:C解析:合法性原則是稅收規劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區別開來的根本所在。[單選題]36.如果投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則【】。A)實際收益率等于票面利率B)實際收益率高于票面利率C)實際收益率低于票面利率D)實際收益率和票面利率無關答案:C解析:[單選題]37.小李投資100萬元入股一個私營企業，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現資金翻一番的目標。A)3．6B)5．8C)4．8D)10答案:A解析:根據72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實現資金翻一番的目標。[單選題]38.假設年利率為5％，張先生準備拿出10000元進行投資，若按復利計算，3年后張先生將得到()元。(答案取近似數值)A)10500B)11580C)11600D)11500答案:B解析:查復利終值系數表，當r=5％，n=3時，復利終值系數為1.158，故終值FV=10000×1.158=11580(元)。[單選題]39.下列說法中，錯誤的是()。A)可贖回債券降低了投資者的交易成本B)提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式C)違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D)債券的到期時間越長，利率風險越大答案:A解析:贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險，由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。故選項A錯誤。[單選題]40.客戶分析過程中.下列關于客戶信息收集的表述，不恰當的是()。A)客戶信息可以分為定量信息和定性信息B)客戶信息可以分為財務信息和非財務信息C)宏觀經濟信息可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得，所以我們稱之為初級信息D)由于數據調查表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后由從業人員填寫的方式來進行答案:C解析:考察客戶信息的收集。宏觀經濟信息可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級信息。[單選題]41.以下關于債券的分類不正確的是()。A)按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B)按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C)按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等D)按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等答案:C解析:按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券。[單選題]42.對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括()。A)宏觀經濟政策、法規等發生重大變化B)金融市場的重大變化C)企業章程的改變D)客戶自身情況的突然變動答案:C解析:對理財規劃方案進行不定期評估的情況包括：①宏觀經濟政策、法規等發生重大變化;②金融市場的重大變化;③客戶自身情況的突然變化。[單選題]43.下列財務計算器的操作中，說法正確的是()。A)AB)BC)CD)D答案:C解析:鍵；選項D，清除數據是計算器的格式化，功能鍵中數據的清除只是清除某個功能鍵上次輸入的數據，不影響其他數據。[單選題]44.下列不屬于我國主要的股票價格指數的是（）。A)滬深300指數B)恒生股票價格指數C)深證成分股指數D)上證綜合指數答案:B解析:我國的主要股票價格指數有滬深300指數、上證綜合指數、深證綜合指數、深證成分股指數、上證50指數和上證180指數。[單選題]45.下列關于與利率掛鉤的外匯理財產品的說法，正確的是()。A)美元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤B)美元產品采用的主要是與HIB0R掛鉤C)港元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤D)港元產品采用的主要是與Shibor掛鉤答案:A解析:目前，美元產品采用的主要是與lABOR掛鉤，港元產品采用的主要是與HIBOR掛鉤，故選A。[單選題]46.作為我國金融市場監管機構，以下()屬于證監會的職責。A)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B)依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度C)研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃D)擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃答案:C解析:目前我國金融市場為分業監管，采用?一行三會?模式對不同領域進行分工監管。選項A屬于中國人民銀行的職責；選項B屬于銀監會的職責；選項D屬于保監會的職責。[單選題]47.某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數值）A)29803．4B)31500C)30000D)32857．14答案:C解析:已知終值求現值，根據單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。[單選題]48.民事活動中最核心、最基本的原則是()。A)等價有償B)自愿C)公平D)誠實信用答案:D解析:[單選題]49.下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是()。A)央行公布的貸款基準利率B)市場利率C)所掛鉤標的資產的利息D)所掛鉤標的資產的表現答案:D解析:結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產(掛鉤標的)的表現。[單選題]50.促進國內個人理財業務迅速發展的來自銀行內部的轉型驅動力不包括()。A)商業銀行的存貸利率差不斷縮小B)商業銀行急需通過對資本消耗較小的中間業務來提高其核心競爭力C)為了解決目前國內銀行普遍存在的業務結構簡單、趨同性強等問題D)金融業界的激烈競爭使得個人業務更具發展動力答案:D解析:選項D屬于外部環境，不屬于銀行內部的轉型驅動力。[單選題]51.發行人的董事、監事、高級管理人員及持股比例超過（）的股東，可參與本公司發行私募債券的認購與轉讓。A)2％B)5％C)8％D)10％答案:B解析:發行人的董事、監事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東，可參與本公司發行私募債券的認購與轉讓。?[單選題]52.企業發行債券，在名義利率相同的情況下，對其最不利的復利計息期是()。A)1月B)1年C)1季D)半年答案:A解析:[單選題]53.關于金融互換，下列說法不正確的是()。A)金融互換市場是交易金融互換的市場B)金融互換涉及兩個當事人C)相互交換等值現金流D)金融互換是通過銀行進行的場外交易答案:B解析:金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約。[單選題]54.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。A)客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表B)通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計C)定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D)通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計答案:C解析:定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。[單選題]55.理財產品所面臨的最常見甚至最主要的風險是()。A)匯率風險B)基礎資產的市場風險C)支付條款中的支付結構條款D)理財機制的投資管理風險答案:B解析:銀行所發行的個人理財產品大多數是與不同的基礎資產掛鉤的結構性理財產品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎資金)所面臨的市場風險是理財產品最常見甚至最主要的風險。故B選項正確。[單選題]56.2007年3月，()首開私人銀行業務。A)中國銀行B)中國建設銀行C)中國農業銀行D)中國工商銀行答案:A解析:私人銀行業務在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發展。與此同時，國內銀行的個人理財業務也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業務的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業務，門檻為100萬美元。[單選題]57.按照風險從小到大排序，下列排序正確的是()。A)儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券B)國庫券，優先股，公司債券，商業票據C)國庫券，儲蓄存款，商業票據，普通股D)儲蓄存款，優先股，商業票據，公司債券答案:C解析:[單選題]58.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。A)在持有理財師專業證書的理財業務人員配合下為其辦理B)將客戶轉介給持有理財師專業證書的理財業務人員C)在持有理財師專業證書的理財業務人員指導下為其辦理D)將客戶帶到理財專區并自行為其辦理答案:B解析:《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條規定，商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員。[單選題]59.理財計劃是商業銀行針對(__)進行的個人理財服務。A)客戶偏好B)不同客戶類型C)特定目標客戶群D)小眾客戶答案:C解析:綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。其中，理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛;與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些。[單選題]60.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監會可以采取的處置方式是()。A)接管B)重組C)撤銷D)宣告破產答案:A解析:銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法利益時，中國銀監會可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組。[單選題]61.根據《民法通則》的規定，代理人【】，代理權終止。A)不履行職責B)串通第三人給被代理人造成損害C)做出超越代理權的行為D)法人終止答案:D解析:[單選題]62.?收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩定，但子女上大學后學雜費用負擔重。?上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的()階段。A)家庭成長期B)家庭衰老期C)家庭形成期D)家庭成熟期答案:A解析:家庭成長期的收支特點為：收入以薪水為主，支出趨于穩定，子女教育費用負擔重。[單選題]63.個人理財產品風險方面，按照個人理財產品的主要構成要素，可以分為三個類型，下列說法不正確的是()。A)表明理財資金最終運用方向的基礎資產的市場風險B)支付條款中蘊涵的支付結構風險C)外匯產品交易時的匯率風險D)理財機構的投資管理風險答案:C解析:個人理財產品風險方面，按照個人理財產品的主要構成要素，可以分為如下三個類型：一是表明理財資金最終運用方向的基礎資產的市場風險;二是支付條款中蘊涵的支付結構風險;三是理財機構的投資管理風險。[單選題]64.金融市場常被看作國民經濟的?晴雨表?和?氣象臺?。這種說法指出了金融市場的（）。A)集聚功能B)反映經濟運行功能C)資源配置功能D)調節功能答案:B解析:金融市場常被看作國民經濟的?晴雨表?和?氣象臺?，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，它所反饋的宏觀經濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟的政策，這是金融市場的反映經濟運行功能。[單選題]65.保險財產是以財產及其有關利益為()的保險。A)保險價值B)保險責任C)保險風險D)保險標的答案:D解析:財產保險是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。因此，財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.房地產投資的特點有（）。A)價值增值效應B)財務杠桿效應C)變現性相對較差D)匯率風險E)政策風險答案:ABCE解析:房地產投資的特點包括：①價值增值效應；②財務杠桿效應；③變現性相對較差；④政策風險。[多選題]67.下列()為金融市場特點。A)市場商品的特殊性B)市場交易價格的一致性C)市場交易活動的集中性D)交易主體角色的可變性E)家庭或個人往往是資金的需求者答案:ABCD解析:金融市場特點包括：(1)市場商品的特殊性。交易對象是貨幣、資金及其他金融工具。(2)市場交易價格的一致性。利率是貨幣資金價格的表現形式，在市場機制作用下，不同市場的利率將趨于一致。(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的。(4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體的角色并非固定不變的。一般情況下，家庭個人是資金供應者，企業是資金需求者，有時也會變成相反的情況。[多選題]68.客戶的經濟目標一般可以概括為（）。A)稅務規劃B)家庭財務保障C)子女教育與養老投資規劃D)投資規劃E)現金與債務管理答案:ABCDE解析:在理財規劃中，我們一般把客戶的經濟目標（即理財目標）概括為以下幾個方面：（1）現金與債務管理；（2）家庭財務保障；（3）子女教育與養老投資規劃；（4）投資規劃；（5）稅務規劃；（6）遺囑遺產規劃。[多選題]69.產品風險管理的三個階段包括()。A)產品設計風險管理B)產品運作風險管理C)產品到期風險管理D)客戶違約風險管理E)以上都對答案:ABC解析:[多選題]70.在進行另類資產投資時，應承擔的風險有()。A)信用風險B)投機風險C)周期風險D)損失即高虧的極端風險E)政府干預風險答案:ABCD解析:在進行另類資產投資時。除需承擔傳統的信用風險、市場風險和周期風險等風險外，還需承擔的風險包括：①投機風險;②小概率事件并非不可能事件;③損失即高虧的極端風險。[多選題]71.下列屬于封閉式基金特征的有()。A)在證券交易所按市價買賣B)有固定存續期限C)所募集到的資金可全部用于投資D)單位資產凈值每周至少公告一次E)基金的資金份額具有可變性答案:ABCD解析:封閉式基金的額度固定，一般不能再增加發行。[多選題]72.銀行開展的黃金業務的種類有()。A)實物黃金B)黃金基金C)黃金T+DD)金幣E)紙黃金答案:ABCDE解析:銀行代理貴金屬業務種類有條塊現貨、金幣、黃金基金、紙黃金和黃金T+D業務。[多選題]73.假設名義利率為12％，當利息在一年內復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有（）。A)實際利率小于名義利率B)實際利率等于名義利率C)兩者無顯著關系D)無法計算兩者關系E)實際利率大于名義利率答案:ABCD解析:12．36％，因此實際利率大于名義利率。[多選題]74.下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的是（）。A)現值是以后年份收到或付出資金的現在價值B)可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值C)現值與時間成正比例關系D)由終值求解現值的過程稱為貼現E)現值和終值成正比例關系答案:ABDE解析:終值和時間成正比，現值和時間成反比。所以，選項C是不正確的?，F值是以后年份收到或付出資金的現在價值。可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值。由終值求解現值的過程稱為貼現。現值和終值成正比例關系。所以，選項A、B、D、E是正確的。?[多選題]75.商業銀行銷售不需要審批的理財產品前10天，應將【】相關資料報送銀監會。A)理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明B)理財產品擬銷售的規模C)理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明D)擬銷售理財產品的對外介紹材料E)擬銷售產品的宣傳材料答案:ABCDE解析:[多選題]76.關于財務計算器，下列說法正確的有（）。A)AB)BC)CD)DE)E答案:ABDE解析:能才會改變。故選項C錯誤。[多選題]77.按信托財產的不同，信托可劃分為()。A)資金信托B)法人信托C)動產信托D)不動產信托E)其他財產信托答案:ACDE解析:按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等。[多選題]78.下列描述貨幣市場的特點的有()。A)交易期限短B)資金交易量大C)交易工具收益較高而流動性差D)風險相對較低E)流動性強答案:ABDE解析:貨幣市場的交易期限短，所以收益比較低，且流動性強，C項說法錯誤。[多選題]79.下列說法正確的有（）。A)普通年金終值系數和償債基金系數互為倒數B)普通年金終值系數和普通年金現值系數互為倒數C)復利終值系數和復利現值系數互為倒數D)普通年金現值系數和資本回收系數互為倒數E)普通年金現值系數與復利現值系數互為倒數答案:ACD解析:普通年金終值系數(F／A，i，n)=[(F／P，i，n)-1]／i，償債基金系數(A／F，i，n)=i／E(F／P，i，n)-1]，普通年金現值系數(P／A，i，n)=[1-(P／F，i，n)]，復利終值系數(F／P，i，n)=(1+i)n，復利現值系數(P／F，i，n)=(1+i)-n。[多選題]80.一般來說，古玩投資的特點主要有（）。A)需要鑒別能力B)價值一般較高C)流動性高D)交易成本高E)流動性低答案:ABDE解析:古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。[多選題]81.金融市場的特點是【】。A)金融市場上交易的是貨幣資金B)市場交易價格的一致性C)市場交易活動的集中性D)交易雙方的可變性E)需求量與價格成反比答案:ABCD解析:[多選題]82.一個家庭在不同的人生階段涉及的風險主要包括()。A)投資風險B)信用風險C)責任風險D)意外財產風險E)因為人身風險而引發的家庭財務危機答案:ABCDE解析:一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發的家庭財務危機。[多選題]83.監管機構負責制定理財業務的行業規范，個人理財業務的監管機構有()。A)國務院B)中國銀行業監督管理委員會C)中國證券監督管理委員會D)中國保險監督管理委員會E)國家外匯管理局答案:BCDE解析:個人理財業務的監管機構有中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外匯管理局等。[多選題]84.銀行客戶關系管理系統主要包括的模塊有()。A)客戶綜合評價體系B)客戶經理管理體系C)客戶服務系統D)銀行經營狀況綜合分析、輔助決策系統E)以上都對答案:ABCDE解析:[多選題]85.計算期末普通年金現值的要素有()。A)利率B)期數C)終值D)內部報酬率E)年金答案:BDE解析:普通年金現值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和。計算公式涉及內部報酬率、年金和期數。[多選題]86.基金具有的特點有()。A)集合理財、專業管理B)組合投資、分散投資C)利益共享、風險共擔D)嚴格監管、信息透明E)獨立托管、保障安全答案:ABCDE解析:[多選題]87.投資項目風險是信托產品面臨的風險之一，其主要包括項目的（）。A)信托公司風險B)設計風險C)財務風險D)經營管理風險E)市場風險答案:CDE解析:項目自身的風險是信托產品的最大風險之一，其主要包括項目的市場風險、財務風險、經營管理風險等。[多選題]88.下列債務人或者第三人可以出質的權利有()。A)匯票、支票、本票B)債券、存款單C)倉單、提單D)可以轉讓的基金份額、股權E)應收賬款答案:ABCDE解析:債務人或者第三人有權處分的可以出質的權利包括：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。[多選題]89.根據分類方式不同，債券種類很多，下列關于各類債券的風險和收益的比較，正確的有（）。A)國債是信用風險最小的債券B)附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹和市場價格的波動，投資附息債券也是存在風險的C)長期債券是對抗通貨膨脹的最后工具D)債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E)投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現，從而可能帶來一定損失，這成為流動性風險答案:BDE解析:長期債券如果是固定收益的話，則無法對抗通貨膨脹。故C項表述錯誤。[多選題]90.商業銀行（），應包含相應的風險提示內容。A)向客戶提供可能影響投資決策的材料B)銷售的各類投資產品的介紹C)對客戶投資情況的評估和分析D)提供個人理財顧問服務E)銷售代銷的證券投資基金答案:ABCDE解析:商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險提示內容。商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險提示。商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，要向客戶進行風險提示。[多選題]91.處于中年穩健期的理財客戶的特征是【】。A)理財理念是增加消