試卷科目：初級銀行從業資格考試個人理財初級銀行從業資格考試個人理財(習題卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試個人理財第1部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的()功能。A)保障B)投資C)套利D)儲蓄答案:A解析:保險產品具有其他理財工具不可替代的保障功能：(1)可以消除風險的不確定性給個人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃地安排家庭生活。(2)一旦保險事故發生，個人或家庭可以及時得到保險公司的補償或給付，迅速恢復安定的生活。[單選題]2.委托代理的基礎法律關系一般是【】。A)自覺承諾關系B)委托合同關系C)強制指定關系D)自由組合關系答案:B解析:[單選題]3.商業銀行在理財顧問服務中給客戶提供的服務不包括()。A)投資建議B)財務分析C)儲蓄存款產品推介D)財務規劃答案:C解析:[單選題]4.我國某商業銀行進行境外理財投資，其用于境外投資的全部資產應當()。A)保管在該銀行相應的理財部門B)全部委托經中國銀監會批準具有托管業務資格的其他境內商業銀行托管C)將50%的資產委托給另一家境內商業銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部分由自己的理財部門管理D)委托給一家境外商業銀行托管答案:B解析:[單選題]5.從客戶等級來看，()客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。A)理財顧問服務B)財富管理業務C)私人銀行業務D)理財業務答案:D解析:從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄;私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全;財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。[單選題]6.下列客戶信息中不屬于財務信息的是()。A)客戶預期的收支情況B)客戶當前收支情況C)客戶的財務安排D)客戶的投資偏好答案:D解析:財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。[單選題]7.內幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，下列不屬于內幕信息的是()。A)公司股權結構的重大變化B)公司債務擔保的重大變更C)公司分配股利或者增資的計劃D)公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的百分之十答案:D解析:選項D不屬于內幕信息，公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的百分之三十，才屬于對市場價格有重大影響的內幕信息。[單選題]8.政府面向個人投資者發行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是()。A)實物國債B)憑證式國債C)儲蓄國債D)記賬式國債答案:C解析:儲蓄國債是指政府面向個人投資者發行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。[單選題]9.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。A)愿意承擔較高的風險，追求高收益B)風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益C)盡力保全已積累的財富，厭惡風險D)沒有或僅有較低的理財需求和理財能力答案:A解析:在成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。[單選題]10.下列不屬于貨幣市場特點的是()。A)流動性強B)風險小C)償還期短D)籌集的資金大多用于固定資產投資答案:D解析:貨幣市場的特征包括：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。[單選題]11.對基金宣傳材料登載該基金過往業績的敘述錯誤的是()。A)基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業績B)基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當登載自合同生效當年開始所有完整會計年度的業績C)基金合同生效在10年以上的，應當登記自合同生效以來所有會計年度的業績D)基金合同生效6個月以上但不滿l年的，應當登載從合同生效之日起計算的業績答案:C解析:基金合同生效10年以上的，應當登載最近10個完整會計年度的業績。選項C說法有誤。[單選題]12.理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。A)理財師的喜好B)客戶個人財務狀況變化幅度C)客戶的投資風格D)客戶的投資金額和占比答案:A解析:定期評估的頻率主要取決于三個因素：（1）客戶的投資金額和占比。（2）客戶個人財務狀況變化幅度。（3）客戶的投資風格。[單選題]13.基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料，保存期不少于()年。A)5B)15C)20D)10答案:B解析:《證券投資基金銷售管理辦法》第六十五條規定，基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。客戶身份資料自業務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存15年。[單選題]14.在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業拆借利率是()。A)LIBORB)SHIBORC)HIBORD)SIBOR答案:A解析:在國際貨幣市場上，最典型、最有代表性的同業拆借利率是倫敦銀行同業拆借利率(LI-BOR)。[單選題]15.商業銀行開辦代客境外理財業務時，應按照()原則，建立客戶適合度評估機制。A)了解你的客戶B)了解客戶風險承受能力C)了解客戶風險喜好D)了解客戶風險認知程度答案:A解析:商業銀行開辦代客境外理財業務時，應按照?了解你的客戶?原則，建立客戶適合度評估機制，依據客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等資料對客戶的風險承受度進行評估，確定客戶風險等級，向客戶提供與其風險等級適當的產品，避免理財業務人員錯誤銷售和不當銷售。[單選題]16.人壽保險索賠時效為()。A)自保險事故發生之日起5年B)自保險事故發生之日起2年C)自知道保險事故發生之日起5年D)自知道保險事故發生之日起2年答案:C解析:人壽保險索賠時效為自知道保險事故發生之日起5年。[單選題]17.當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著【】的原則回答客戶的問題。A)銀行利益最大化B)誠實信用C)坦白真誠D)毫不隱瞞答案:B解析:[單選題]18.如果采用分期付款方式購買臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利率為12%，則可購買臺(__)元的電腦。(取最接近數值)。A)4636B)4800C)4578D)4286答案:A解析:利用年金現值公式,可購買一臺800÷(12%÷12)*[1-(1+12%÷12)^(-6)]≈4636元[單選題]19.下列哪一項屬于房地產投資的特點（）A)風險效應B)變現性相對較好C)財務杠桿效應D)投資長期性答案:C解析:房地產投資的特點包括價值升值效應、財務杠桿效應、變現性相對較差和政策風險。[單選題]20.遠期外匯交易的交割期一般按()計算。A)年B)季C)月D)日答案:C解析:遠期外匯交易的交割期一般按月計算，從1個月至6個月不等，最普通為3個月，最長不超過1年(超過1年的超遠期外匯極少)。[單選題]21.下列屬于家庭成長期具有的特征是()。A)從子女完成學業到夫妻均退休為止，家庭成員隨子女獨立而減少B)從幼兒期到子女經濟獨立，家庭成員數基本固定C)從夫妻均退休到夫妻一方過世為止，家庭成員只有夫妻兩人D)從結婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加答案:B解析:家庭成長期的特征是：從子女幼兒期到子女經濟獨立。[單選題]22.個人外匯賬戶按賬戶性質區分為()。A)貿易項目和融資項目B)結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C)境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D)經常項目和資本項目答案:B解析:個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。[單選題]23.商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少每()重新確認一次。A)年B)月C)季度D)周答案:A解析:[單選題]24.銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A)券商B)商業銀行C)中央銀行D)保險公司答案:B解析:銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。[單選題]25.（）是獲得理財資格認證的最重要環節。A)職業道德B)考試C)教育D)工作經驗答案:A解析:職業道德標準是獲得理財師資格認證的最后環節，也是最重要的環節。[單選題]26.小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。A)5B)10C)15D)20答案:B解析:PV=C／r=1／10％=10（元）。[單選題]27.境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。A)職工報酬：雇傭合同及收入證明B)遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書C)保險外匯收入：保險合同D)捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定答案:C解析:境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定；②贍養款：直系親屬關系證明或經公證的贍養關系證明、境外給付人相關收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；③遺產繼承收入；遺產繼承法律文書或公證書；④保險外匯收入：保險合同及保險經營機構的付款證明，投保外匯保險須符合國家規定；⑤專有權利使用和特許收入；付款證明、協議或合同；⑥法律、會計、咨詢和公共關系服務收入；付款證明、協議或合同；⑦職工報酬：雇傭合同及收入證明；⑧境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明；⑨其他：相關證明及支付憑證。故選C。?[單選題]28.一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中()。A)蕭條期B)調整期C)萎縮期D)衰退期答案:D解析:繁榮期之后是衰退期。[單選題]29.為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現在應存入銀行金額的正確算式為（）。A)10000×（1+10％／12）60B)10000×1／（1+10％／12）60C)10000×（1+10％）5D)10000×1／（1+10％）5答案:B解析:根據1年多次復利計息公式FV=PV（1+r／m）mn，其中m為每年計息次數，n為年數，所以PV=FV／（1+r／m）mn。[單選題]30.王先生有1000元現金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、價值40000元的汽車、價值800000元的房產、價值20000元的古董字畫。每月的生活費開銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業保障月數為()個月。A)3.5B)4C)5.1D)7.6答案:C解析:失業保障月數=存款、可變現資產或凈資產/月固定支出。其中可變現資產包括現金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產、古董字畫等變現性較差的資產。固定支出除生活費開銷以外，還包括房貸本息支出、分期付款支出等已知負債的固定現金支出。根據題干，存款、可變現資產或凈資產=1000+2000+25000+8000=36000(元);月固定支出=2000+5000=7000(元);失業保障月數=36000/7000=5.1。[單選題]31.次級信息的收集方法是()。A)通過交談的方式B)采用從業人員提問，客戶回答，然后由從業人員填寫的方式進行C)客戶自己填寫調查表D)從業人員在平日的工作中注意收集和積累答案:D解析:宏觀經濟信息可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得，次級信息的獲得需要從業人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數據庫，以便隨時調用。[單選題]32.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的()。A)價值升值效應B)財務杠桿效應C)現金流和稅收效應D)風險效應答案:B解析:這被稱為房地產投資的財務杠桿效應。[單選題]33.當家庭的生命周期處于()時，養老金的籌措是該階段的主要目標。A)成長期B)成熟期C)穩定期D)退休期答案:B解析:在成熟期，養老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。[單選題]34.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約。則()。A)該銀行根據約定條件保證客戶的收益B)該銀行根據約定條件保證客戶的收益率C)該銀行根據約定條件不保證客戶的本金和收益D)該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全答案:C解析:根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第15條的規定，非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。[單選題]35.假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。A)33339B)43333C)58489D)44386答案:C解析:普通年金=[100000+50000÷(1+10％)]÷{(1，／0．1)×[1-1／(1+0．1)3]}≈58489(元)。[單選題]36.在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指(__)。A)證券發行B)證券承銷C)互換交易D)回購協議答案:D解析:回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為，從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。[單選題]37.下列有關商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題，說法錯誤的是()。A)商業銀行發售理財計劃實行審批制B)商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構C)商業銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送D)商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露答案:A解析:根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》的規定，商業銀行發售理財計劃實行報告制。故選項A錯誤。[單選題]38.以依法可以轉讓的股票出質的，當事人應當訂立()，并向證券登記機構辦理處置登記，質押合同自登記日生效。A)口頭合同B)書面合同C)口頭合同和書面合同D)口頭合同或書面合同答案:B解析:《擔保法》七十八條規定：以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記，質押合同自登記之日生效。[單選題]39.下列關于金融產品收益的說法中，不正確的是()。A)債權類產品的收益來源于利息收益B)如果發生通貨膨脹，固定利率收益存款產品的實際收益水平可能大大降低C)股權類產品的收益主要來源于股利和資本利得D)期貨等基礎金融衍生品的風險較高，但收益也相對較高答案:A解析:債權類產品的收益來源于利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。[單選題]40.與普通的保障型保險產品相比，人身保險新型產品的特點不包括(__)。A)不兼顧基本保障功能和資金增值功能B)給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分C)保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅D)保費中含有投資保費答案:A解析:銀保產品中人身保險新型產品占據了重要地位。該類產品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要。與傳統保障型人身保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。該類產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金;另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。[單選題]41.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是()。A)考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B)考慮客戶會不會告訴自己C)減少這方面的咨詢D)引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息答案:D解析:一開始在向客戶介紹專業理財服務時，理財師應向客戶說明，為了幫助其解決當前以及未來的財務問題，理財師需要系統性地收集、整理和分析其家庭財務狀況和生活狀況。專業理財師要做的不是糾結于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及其他家庭財務信息的事實上。[單選題]42.金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現方式的是()。A)保險機構出售保險單B)金融市場的自發調節C)政府實施的主動調節D)引導資金合理流動答案:A解析:金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，如保險機構出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險轉移、風險分散等目的。[單選題]43.陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為(__)元。(取近似數值)A)13210B)13500C)13310D)13000答案:C解析:FV=PV×(1+n)^n10000*(1+10%)^3=13310元[單選題]44.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【】。A)新興行業公司B)快速成長公司C)處于成熟期的公司D)無法確定答案:D解析:[單選題]45.下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。A)外匯期權屬于現貨期權B)按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權C)金融期權實際上是一種契約D)看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲答案:D解析:當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權。[單選題]46.《民法總則》規定，()可以開辦個人理財業務。A)12周歲的未成年人B)16周歲但依靠父母生活的人C)10周歲以下的未成年人D)限制民事行為能力人的法定代理人答案:D解析:個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。[單選題]47.基金申購采取()原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。A)?未知價?B)?金額認購、面額發行?C)?面額認購、金額發行?D)?先進先出?答案:A解析:[單選題]48.下列的個人稅收策劃行為不能達到合理避稅目的的是【】。A)分期支付獎金B)以報銷費用的形式取得部分收入C)企業為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金D)將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅答案:D解析:[單選題]49.以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是【】。A)定期存款B)房地產C)股票D)債券答案:A解析:[單選題]50.（?）是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場。A)有形市場B)貨幣市場C)無形市場D)資本市場答案:C解析:無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系,沒有固定交易場所和市場交易設施,也沒有相應的市場經營管理組織的市場。例如證券交易所外進行金融資產交易市場。[單選題]51.影響個人理財業務的宏觀因素眾多，下列不屬于宏觀影響因素的是()。A)經濟環境B)社會環境C)技術環境D)金融市場環境答案:D解析:金融市場環境屬于微觀環境因素。[單選題]52.從基金收益的情況來看，下列基金中收益最高、風險最大的是()。A)債券型基金B)股票型基金C)混合型基金D)貨幣市場基金答案:B解析:一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。[單選題]53.下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是()。A)主體是商業銀行B)服務的目的是實現客戶資產增值C)是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D)是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理答案:D解析:商業銀行接受客戶的委托授權進行投資和資產管理的業務活動是綜合理財服務。[單選題]54.()交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物黃金的交收，交易成本較低。A)條塊現貨B)金幣C)黃金基金D)紙黃金答案:D解析:紙黃金交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物黃金的交收，交易成本較低。[單選題]55.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是()。A)引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息B)客戶會不會告訴自己C)減少這方面的咨詢D)考慮自己是否會觸犯客戶的隱私答案:A解析:[單選題]56.()就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。A)個人貸款B)個人理財C)公司信貸D)風險管理答案:B解析:個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。參見教材P2。[單選題]57.當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是【】。A)委托代理合同B)無效合同C)格式化條款D)可撤銷條款答案:C解析:[單選題]58.理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議。直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此，需要理財師具有（?）的特征。A)顧問性B)專業性C)綜合性D)規范性答案:D解析:理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。這體現了理財師規范性的特征。[單選題]59.當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。A)負相關B)低相關C)正相關D)零相關答案:A解析:通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡，因而黃金價格與美元呈負相關關系。[單選題]60.境內個人有()情形，不必經外匯局核準。A)向境外投資B)向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C)海外資金轉入國內結匯D)對外轉移財產需購付匯答案:B解析:根據《個人外匯管理辦法》的規定，境內個人對外直接投資符合有關規定的，經外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投資外匯登記；境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經外匯局核準后可以結匯；境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準。[單選題]61.宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是()。A)國家減少財政預算，會導致資產價格的提升B)在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈C)法定存款準備金率下調，有助于刺激投資需求增長D)偏緊的收入分配政策會刺激當地的投資需求，造成相應的資產價格上漲答案:C解析:積極的財政政策可以有效刺激投資需求的增長，從而提高資產價格，而國家減少財政預算屬于消極的財政政策。偏松的收入政策會刺激當地的投資需求，支持相應資產價格上漲。法定存款準備金率下調屬于寬松的貨幣政策，有助于刺激投資需求增長。股市低迷時，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。[單選題]62.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的()。A)財務功能B)風險管理功能C)聚斂功能D)流動性功能答案:C解析:題目中資金匯聚及是聚斂功能，故選C。[單選題]63.下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是()。A)收入與支出B)投資偏好C)健康狀況D)風險特征答案:A解析:客戶信息可以分為定量信息和定性信息。選項A屬于定量信息，因此可以定量化衡量；選項B、C、D均屬于定性信息，不可以定量化衡量。[單選題]64.面對僵局時，從業人員不應當【】。A)主動跨出一步B)變換一下商談話題C)改變商談時間表D)等待對方開啟話題答案:D解析:[單選題]65.下列不屬于風險測量的常用指標的是()。A)方差B)標準差C)VARD)平均值答案:D解析:風險測量的常用指標是產品收益率的方差、標準差、VAR。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.下列關于有限合伙企業的說法中，正確的是()。A)有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成B)普通合伙人對合伙企業債務承擔有限連帶責任C)普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任D)有限合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任E)有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任答案:ACE解析:本題考查有限合伙企業的知識。有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任。[多選題]67.一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r，下列說法正確的有()A)如果凈現值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低B)如果凈現值NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的C)如果凈現值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高D)如果凈現值NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的E)不能夠以凈現值NPV>0判斷項目是否能夠可行答案:BC解析:[多選題]68.根據《合同法》的規定，承擔合同違約責任的形式包括（）。A)定金責任B)違約金責任C)賠償損失D)強制履行E)采取補救措施答案:ABCDE解析:違約責任的承擔形式主要有：①違約金責任；②賠償損失；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。[多選題]69.個人理財業務涉及的市場范圍較廣，一般包括()。A)貨幣市場B)債券市場C)外匯市場D)貴金屬市場E)金融衍生品市場答案:ABCDE解析:個人理財業務涉及的市場范圍較廣，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產市場、收藏品市場等。[多選題]70.關于利率和年金現值與終值的關系，下列說法不正確的有（）。A)在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B)在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值同方向變化C)在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值反方向變化D)在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E)利率是影響年金現值和年金終值的重要因素答案:AB解析:[多選題]71.在理財產品開發中，托管機構的主要職責包括()。A)安全保管委托資產，根據投資管理人的合規指令及時辦理清算、交割事宜B)負責委托資產的會計核算和估值，復核、審查投資管理人計算的資產凈值C)及時與投資管理人核對報表、數據，按照規定監督投資管理人的投資運作D)定期向委托人和有關監管部門提交托管報告和財務會計報告E)以上都對答案:ABCDE解析:[多選題]72.根據風險偏好分類，可將投資者的理財風格分為()A)成長型B)保守型C)進取型D)穩健型E)平衡型答案:ABDE解析:[多選題]73.理財產品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的是()。A)理財產品的收益與風險特征通常一致，高收益伴隨著高風險B)理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略C)股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率D)公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率E)金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率答案:ADE解析:本題是綜合題0A項，高收益伴隨著高風險是金融工具的共同特征。B項，理財產品的流動性是指理財產品的變現能力和二級市場的活躍程度，流動性的高低自然會影響到理財產品的風險和收益。C項，股票基金的收益率一般處于個股收益率的最低和最高值之間，不會總是低于個股收益率。D項，公司債的預期收益率必須低于股東獲得的預期收益率，否則公司盈利能力便不足以彌補融資成本。E項，金融衍生產品的杠桿效應?以小博大?，放大了收益也放大了風險。[多選題]74.商業票據的特點包括()。A)期限短B)方式靈活C)信用度高D)成本高E)利率敏感答案:ABCE解析:[多選題]75.下列關于銀行承兌匯票的說法中，正確的有()。A)票據的主債務人是銀行B)票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C)可以拿票據到中央銀行再貼現，流動性較高D)票據的承兌人是出票人，安全性較高E)銀行承兌匯票可以向其他銀行辦理轉貼現答案:ABCE解析:銀行承兌匯票的特點如下：（1）安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較高。(2）信用度較好、靈活性好。持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。[多選題]76.在理財產品銷售過程中，下列屬于合規銷售的有()A)客戶已了解產品的特點及潛在的投資風險B)所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認C)采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品D)客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配E)產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄答案:ABDE解析:[多選題]77.夫妻在婚姻關系存續期間所得的（）財產，歸夫妻共同所有。A)工資B)生產、經營的收益C)知識產權的收益D)一方因身體受到傷害獲得的醫療費E)獎金答案:ABCE解析:選項D屬于夫妻一方的財產，不歸夫妻共同所有，故選A、B、C、E。?[多選題]78.法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據，也是理財師需要具備的基本素質。A)規范性B)自愿性C)強制性D)深層邏輯性E)主觀性答案:ACD解析:法律的規范性、強制性和深層邏輯性決定了法律是理財師設計理財方案和服務客戶的最重要的內容與依據，良好的法律意識是理財師需要具備的基本素質。[多選題]79.下列屬于貨幣型理財產品的有（）。A)新股申購信托資產B)金融債C)長期融資券D)中央銀行票據E)國債答案:BDE解析:貨幣型理財產品主要投資于信用級別高、流動性好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購、高信用級別的企業債，短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。[多選題]80.債券投資的風險因素有：()。A)價格風險B)通貨膨脹風險C)違約風險D)提前償付風險E)再投資風險答案:ABCDE解析:[多選題]81.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中正確的有()。A)一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算B)人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下，所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值C)貨幣的時間價值是評價投資方案的基本標準D)貨幣的時間價值是在沒有風險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率E)貨幣時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值答案:ACDE解析:貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值，B項錯誤。[多選題]82.沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現交易的場所大多是()。A)無形市場B)有形市場C)場外交易市場D)場內交易市場E)其他答案:AC解析:證券交易所外進行金融資產交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現交易，很多場外市場都是無形市場[多選題]83.一般而言，銀行代理黃金業務的種類包括()A)紙黃金B)金幣C)黃金基金D)黃金T+DE)條塊現貨答案:ABCDE解析:[多選題]84.關于信托類產品的流動性，下列說法錯誤的是（）。A)流動性強B)在通常情況下，信托資金不可以提前支取C)轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費D)轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，但無須繳納手續費E)如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托收益權答案:AD解析:信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的，因此缺少轉讓平臺，流動性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉讓信托收益權。轉讓時，轉讓人和受讓人均應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費。故選A、D。?[多選題]85.組合投資理財產品銷售文件應當載明的事項包括()。A)產品期限B)投資范圍C)各投資資產投資比例D)收益類型E)投資資產種類答案:BCE解析:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十條中的規定，理財產品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產種類和各投資資產種類的投資比例，并確保在理財產品存續期間按照銷售文件約定比例合理浮動。[多選題]86.目前，我國個人投資黃金產品的方式有()。A)條塊現貨B)金幣C)黃金基金D)紙黃金E)紀念金幣答案:ABCDE解析:[多選題]87.銀行從業人員向個人客戶提供財務分析、財務規劃的顧問服務時，需掌握的財務報表有()。A)資產負債表B)收入表C)損益表D)預算表E)現金流量表答案:AE解析:銀行從業人員向客戶提供財務分析、財務規劃的顧問服務時，需要掌握兩類個人財務報表--資產負債表和現金流量表。[多選題]88.大額可轉讓定期存單的特點包括()。A)不記名B)金額較大C)不能提前支取D)一般比同期限的定期存款的利率低E)利率有固定的，也有浮動的答案:ABCE解析:本題考查貨幣市場。大額可轉讓定期存單的特點：不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。[多選題]89.下列哪些屬于銀行從業人員在與監管者往來中應遵守的準則?【】A)接受監管B)配合非現場監管C)配合現場監管D)產品風險披露E)禁止賄賂和不當便利答案:ABCE解析:[多選題]90.下列關于短期債券的說法，錯誤的有()。A)償還期限在1年以下B)發行者主要是政府C)企業發行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金D)政府發行短期債券多是為了平衡預算開支E)我國和美國政府發行的短期債券類型相同答案:BE解析:短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發