試卷科目：初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力(習題卷40)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在商業銀行代理證券資金清算業務中，二級清算業務是（）。A)法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務B)各證券公司總部與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務C)證券公司與客戶之間的資金劃轉D)證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來答案:A解析:商業銀行代理證券資金清算業務是指商業銀行利用其電子匯兌系統、營業機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業部代理證券資金的清算、匯劃等結算業務。代理證券資金清算業務主要包括一級清算業務和二級清算業務。其中，二級清算業務是法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。[單選題]2.隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出（）的趨勢。A)穩增長、促發展B)?表內外、本外幣、集團化?C)向資本節約型成長模式邁進D)國際化步伐加快答案:B解析:隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出?表內外、本外幣、集團化?的趨勢。[單選題]3.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?()A)不應當與其共享B)該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C)應當與該成員分享成果.因為該成員目前仍是團隊的一員D)可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗答案:C解析:[單選題]4.（）是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務。A)銀行承兌匯票B)銀行保函C)備用信用證業務D)承諾業務答案:D解析:承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務。[單選題]5.__________和__________同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權（）。A)中國銀行業協會、中國銀監會B)中國人民銀行、中國銀監會C)中國人民銀行、中國銀行業協會D)中國人民銀行、存款保險機構答案:B解析:中國人民銀行和中國銀監會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。故選B。[單選題]6.甲與乙約定：若乙考上大學，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三人丙出價甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢貨兩清。乙考上大學后，向甲求購小提琴未果而引發糾紛。對此，乙可以請求()。A)丙承擔違約責任B)甲賠償乙所受損失C)甲和丙負連帶責任D)丙返還該小提琴答案:B解析:甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同乙考上音樂學院后，買賣合同的條件成就，合同生效，乙有權要求甲交付小提琴甲未向乙履行交付義務，應對乙承擔違約責任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失[單選題]7.在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業從業人員應當提示的風險。A)道德風險B)法律風險C)政策風險D)市場風險答案:A解析:?風險提示?原則要求，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，在向客戶推薦產品或提供服務時對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。[單選題]8.某違法機構私自印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，需要承擔的法律責任是()。A)由中國人民銀行責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款B)由中國人民銀行責令停止違法行為，沒收違法所得C)沒收違法所得，并處30萬元以上50萬元以下罰款D)沒收違法所得，并處50萬元以上100萬元以下罰款答案:A解析:《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，任何單位和個人不得印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。[單選題]9.中國銀行業協會是在()登記注冊的。A)財政部B)民政部C)中國人民銀行D)國務院答案:B解析:[單選題]10.在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（）。A)中間價B)一樣高C)賣出價D)買入價答案:C解析:在直接標價法下，數額較小的價格為外匯買入價，數額較大的價格為外匯賣出價。故本題選C。[單選題]11.原《銀行業監督管理法》自2004年2月1日起施行.經修改后，現行的《銀行業監督管理法》自()起施行。A)2004年7月1日B)2005年1月1日C)2006年1月1日D)2007年1月1日答案:D解析:[單選題]12.存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶稱為(.)。A)專用存款賬戶B)一般存款賬戶C)臨時存款賬戶D)基本存款賬戶答案:A解析:B項，一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶;C項，臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶;D項，基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。[單選題]13.資產托管業務是指（）作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。A)具備托管資格的信托機構B)商業銀行C)投資基金公司D)具備托管資格的商業銀行答案:D解析:資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。[單選題]14.在現階段，我國貨幣政策的目標是（）。A)保持國家外匯儲備的適度增長B)保持國內生產總值以較快的速度增長C)保持貨幣幣值穩定．并以此促進經濟增長D)保證充分就業答案:C解析:我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟的增長。[單選題]15.系統內聯行清算不包括（）。A)全國聯行往來B)同地域聯行往來C)分行轄內往來D)支行轄內往來答案:B解析:當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯行往來。系統內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。[單選題]16.貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的()。A)合伙公司B)獨資公司C)有限責任公司D)股份有限公司答案:C解析:本題考查貸款公司。貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。[單選題]17.代理業務屬于商業銀行的()。A)表內業務B)負債業務C)資產業務D)中間業務答案:D解析:中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。因此，代理業務屬于商業銀行的中間業務。[單選題]18.商業銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于()。A)市場風險B)聲譽風險C)流動性風險D)操作風險答案:D解析:根據操作風險引起原因的不同，可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險交易或定價錯誤屬于內部流程因素[單選題]19.下列選項中，負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系的()。A)審計部門B)監事會C)高級管理層D)董事會答案:D解析:董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。監事會負責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責。高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估。內部審計部門履行內部控制的監督職能。[單選題]20.貸款人逾期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享受的權利不包括（）。A)要求保證人歸還本金B)要求保證人歸還貸款利息C)要求就擔保物優先受償D)凍結保證人存款賬戶答案:D解析:商業銀行不得隨意凍結單位存款賬戶，除非法律另有規定。[單選題]21.貨幣經紀公司的服務對象是()。A)上市公司B)金融機構C)事業單位D)地方政府答案:B解析:貨幣經濟公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經濟服務，不得從事任何金融產品的自營業務。[單選題]22.影響銀行價值的主要變量是（）A)凈現金流量B)獲取現金流量的時間C)與現金流量相關的風險D)凈利息收益率答案:A解析:影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。[單選題]23.客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于（）。A)封閉式凈值型產品B)開放式凈值型產品C)開放式非凈值型產品D)封閉式非凈值型產品答案:B解析:按產品形態分，理財產品可分為：①開放式凈值型產品，是指客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回、商業銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產品。②封閉式凈值型產品，是指有固定的存續期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。商業銀行也定期對該類產品凈值進行核算并定期公布。③開放式非凈值型產品。對該類產品，商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。④封閉式非凈值型產品。對該類產品，商業銀行在產品存續期內不公布產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付。在產品存續期內，客戶不能進行申購贖回。[單選題]24.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A)13．3％B)10．0％C)7．8％D)8.7％答案:A解析:緊縮的財政政策主要是增收節支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業投資和個人消費支出，使企業和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。[單選題]25.根據《商業銀行法》規定，目前商業銀行在中國境內可以從事()。A)信托投資B)證券經營業務C)非自用房地產投資D)買賣金融債券答案:D解析:[單選題]26.中國銀行業協會的英文縮寫是()。A)CBRC中國銀行業監督管理委員會B)CBA中國銀行業協會C)CCBP中國銀行業從業資格D)PBC中國人民銀行答案:B解析:[單選題]27.（）反映一家銀行的整體資本穩健水平。A)不良貸款率B)不良貸款撥備覆蓋率C)撥貸比D)資本充足率答案:D解析:資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。[單選題]28.以下不屬于銀行公司治理組織架構主體的是()。A)股東大會B)董事會C)監事會D)股東答案:D解析:銀行公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層(簡稱?三會一層?)。[單選題]29.關于表內資產負債管理的重要補充手段，下列說法錯誤的是（）。A)利用金融衍生工具等表外工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充B)資產證券化是表內資產負債管理的重要補充手段C)利用利率、匯率衍生工具可以對沖市場風險D)利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具可以對沖信用風險答案:B解析:商業銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險，另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險[單選題]30.下列關于商業銀行業務的表述，正確的是()。A)商業銀行可以投資于非自用不動產B)商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費C)商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間。D)商業銀行辦理結算業務不得壓單、壓票答案:D解析:商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。故選項A錯誤。商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費。收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。故選項B錯誤。商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告。商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間。故選項C錯誤。商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付人賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票。有關兌現、收付入賬期限的規定應當公布。故選項D正確。[單選題]31.下列關于基準利率的說法中，錯誤的是()。A)基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向B)基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C)中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率可以理解為基準利率D)基準利率是金融機構制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據答案:B解析:基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據。[單選題]32.下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A)向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的B)應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息C)不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息D)為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司答案:D解析:銀行業從業人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。[單選題]33.關于合同成立的描述正確的是()。A)采用合同形式訂立合同的，自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立B)當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，收到信件或數據電文時合同成立C)采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D)當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點答案:D解析:當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。簽訂確認書時合同成立。承諾生效的地點為合同成立的地點。采用數據電文形式訂立合同的，收件人，而不是發件人的主營業地為合同成立的地點。故選D。[單選題]34.最后貸款人的援助對象是（）。A)流動性充足的金融機構B)暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構C)已經瀕臨破產倒閉的銀行D)出現清償力危機而資不抵債的金融機構答案:B解析:最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。但應減輕單個金融機構失敗引發的溢出效應、傳染效應。所以，為了避免道德風險，應只向暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的機構提供援助。出現清償力危機，則表明銀行已經瀕臨破產倒閉，一般不應施以救助。[單選題]35.()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A)貿易融資B)項目貸款C)中長期貸款D)銀團貸款答案:A解析:[單選題]36.銀行應建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業務風險評估。A)每年B)每6個月C)每季度D)每月答案:A解析:商業銀行的內部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評估。[單選題]37.在積數計息法下，計算存款利息的具體方法是（）。A)利息等于本金乘以實際天數，再乘以日利率B)按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息C)按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以實際天數，再乘以日利率D)利息等于本金乘以日利率答案:B解析:《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，計息方式有兩種，分別是積數計息和逐筆計息。其中，積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多采用積數計息法計算活期存款利息。[單選題]38.以下不屬于商業銀行經營原則的（）。A)安全性B)流動性C)收益性D)效益性答案:C解析:我國《商業銀行法》規定，商業銀行以?安全性、流動性、效益性?為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。[單選題]39.中國銀行業協會的會員單位包括(.)。A)中國人民銀行B)銀監會C)工行、農行、中行、建行、交行D)中央匯金公司答案:C解析:中國銀行業協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業的自律組織。其會員單位包括政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行、各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會、金融租賃公司。ABD選項均不是中國銀行業協會的會員單位。[單選題]40.流動性風險管理的管控手段不包括（）。A)壓力測試B)融資管理C)應急計劃D)風險對沖答案:D解析:流動性風險管理的管控手段包括：現金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃。[單選題]41.個人汽車消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A)50%，70%，80%B)50%，80%，70%C)80%，50%，70%D)80%，70%，50%答案:D解析:[單選題]42.商業銀行最基本的職能是()。A)金融服務B)信用創造功能C)充當支付中介D)充當信用中介答案:D解析:本題考查商業銀行的職能。充當信用中介是銀行最基本的職能。[單選題]43.()是代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構。A)商業銀行B)政策性銀行C)中國銀行D)中央銀行答案:D解析:本題考查中央銀行。中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構。[單選題]44.并購貸款的對象是（）。A)境外企事業法人及自然人B)境內企事業法人及自然人C)境外企事業法人D)境內企事業法人答案:D解析:并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。故并購貸款的對象是境內企事業法人。[單選題]45.銀行在票據未到期時將票據買進的行為被稱為()。A)票據貼現B)票據承兌C)票據結算D)票據交換答案:A解析:票據貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。[單選題]46.下列關于銀行福費廷業務特點的表述，錯誤的是()。A)銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現B)福費廷業務是一種即期票據貼現C)銀行承擔了票據拒付的所有風險.帶有長期固定利率的融資性質D)出口商賣斷票據，放棄了對所有出售票據的一切權益答案:B解析:[單選題]47.在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。A)偽造、篡改B)偽造、變造C)偽造、造假D)造假、變造答案:B解析:在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。故選B。[單選題]48.()是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。A)預期損失B)非預期損失C)異常損失D)極端損失答案:D解析:本題考查極端損失。極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。[單選題]49.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。A)警告B)開除C)撤職D)起訴答案:D解析:銀行內部紀律處分包括警告、降薪、扣發獎金、降職、撤職、開除、辭退等。[單選題]50.監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其()進行的談話。A)監事B)股東C)職工D)董事、高級管理人員答案:D解析:監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其董事、高級管理人員進行的談話。[單選題]51.下列指標中，反映了銀行每一股份創造的稅后利潤的是()。A)每股收益B)平均總資產回報率C)平均凈資產回報率D)凈穩定資金比例答案:A解析:本題考查盈利性指標。每股收益是銀行某一時期凈收益與股份數的比率，用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標。該比率反映了銀行每一股份創造的稅后利潤。[單選題]52.（）標志我國銀行業監管工作進入了新階段。A)建立中國證券業監督管理委員會B)建立中國人民銀行C)建立中國銀行業監督管理委員會D)建立中國銀行業法律制度答案:C解析:建立中國銀行業監督管理委員會是深化金融改革、加強金融監管、完善金融市場體系、促進我國金融業更好地應對加入世界貿易組織挑戰的一個重大舉措，標志我國銀行業監管工作進入了新階段。[單選題]53.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經()批準。A)國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人B)同務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人C)地方政府D)當地公安部門答案:A解析:[單選題]54.根據《物權法》的規定，下列關于抵押合同的說法，正確的是(.)。A)當事人可以采取書面形式也可以采取口頭形式訂立抵押合同B)抵押合同成立與抵押權設立相一致，合同成立的同時抵押權即告設立C)正在建造的建筑物抵押的，抵押權自登記時設立D)動產抵押未經登記的，抵押合同無效答案:C解析:《物權法》明確要求設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同，A選項錯誤。《物權法》建立抵押合同成立與抵押權設立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權設立則需經過一定的法定手續后方能生效。對于動產抵押，抵押權自抵押合同生效時設立;未經登記，不得對抗善意三人，但并不導致抵押合同無效，D選項錯誤。[單選題]55.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于(.)。A)資本市場B)場內市場C)一級市場D)現貨市場答案:B解析:場外交易市場又稱為柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交。憑證式國債通過商業銀行柜臺發售，屬于場外市場，B選項錯誤。[單選題]56.由銀行向客戶承諾支付最低收益．產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財產品是（）。A)非保本浮動收益理財產品B)保本浮動收益理財產品C)保證最低收益理財產品D)固定收益理財產品答案:C解析:[單選題]57.小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標（）以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業業務主辦部門考核的扣分因素。A)1倍B)2倍C)2個百分點D)5個百分點答案:C解析:小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業業務主辦部門考核的扣分因素。[單選題]58.某企業因為設立臨時機構的需要，在商業銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。A)3年B)2年C)1年D)半年答案:B解析:臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過2年。[單選題]59.行政許可的實施，由要從事特定活動的公民、法人或者其他組織向行政機關提交申請，然后由()依法做出準予行政許可的決定。A)行政機關B)立法機關C)司法機關D)檢察機關答案:A解析:本題考查行政許可。行政許可的實施，由要從事特定活動的公民、法人或者其他組織向行政機關提交申請，然后由行政機關依法做出準予行政許可的決定。[單選題]60.張某原是某公司董事長兼總經理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其個人持有的信用卡，共透支50萬元用于高消費揮霍。張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21萬余元沒有歸還。經發卡行催收后，張某仍無法歸還透支款，下列關于張某行為的表述正確的是（）。A)涉嫌構成貸款詐騙罪B)涉嫌構成惡意透支罪C)涉嫌構成信用卡詐騙罪D)不構成犯罪，屬于借貸糾紛答案:C解析:張某明知自己無還款能力，還惡意透支，違反了《刑法》第一百八十八條規定，屬于涉嫌構成信用卡詐騙罪。[單選題]61.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。A)可以為其提供資金賬戶B)可以為其將財產轉換為金融票據C)可以為其將資金匯往境外D)以上三種做法都不合法答案:D解析:A、B、c選項中的行為均構成洗錢罪。[單選題]62.下列(.)不屬于商業銀行開展金融創新需要遵循的基本原則。A)四個?認識?原則B)公平競爭原則C)信息充分披露原則D)成本最低原則答案:D解析:銀行金融創新的基本原則包括：合法合規，公平競爭，知識產權保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個?認識?原則。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，中國人民銀行可以()。A)直接對銀行業金融機構的所有業務進行檢查監督B)建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C)經國務院批準，對銀行業金融機構進行檢查監督D)直接審批銀行業金融機構的設立答案:BC解析:[多選題]64.根據我國銀監會頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列選項中，可計入銀行二級資本的有()。A)符合條件的普通股B)符合條件的次級債C)符合條件的可轉債D)符合條件的優先股E)符合條件的超額貸款損失準備金答案:BCE解析:在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等[多選題]65.第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的幾個要素，這些要素包括（）。A)提升資本工具損失吸收能力B)引入杠桿率監管標準C)增強風險加權資產計量的審慎性D)提高資本充足率監管標準E)強化監督檢查答案:ACD解析:2010年12月16日，巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本。資本監管框架始終是巴塞爾委員會監管框架的核心，也是本輪金融監管改革的主要內容，第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風險加權資產計量的審慎性。(3)提高資本充足率監管標準。[多選題]66.《銀行業監督管理法》所稱的銀行業金融機構包括(.)。A)在我國境內設立的商業銀行B)在我國境內設立的城市信用合作社C)在我國境內設立的農村信用合作社D)在我國境內設立的政策性銀行E)香港、澳門特區和臺灣地區的政策性銀行答案:ABCD解析:《銀行業監督管理法》二條規定，本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。?中華人民共和國境內?不包含我國的香港、澳門特別行政區和臺灣地區。[多選題]67.下列符合《銀行從業人員職業操守》制訂目的的是(.)。A)規范銀行業從業人員職業行為B)提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準C)建立健康的銀行業企業文化和信用文化D)維護銀行業良好信譽E)促進銀行業的健康發展答案:ABCDE解析:2007年2月9日，銀行業協會全體會員大會通過《銀行業從業人員職業操守》，其目的是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業健康發展。[多選題]68.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。A)自由浮動B)法定浮動C)管理浮動D)釘住浮動E)聯合浮動答案:ACDE解析:浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現過度波動時才干預市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯合浮動、釘住浮動等。[多選題]69.行業的生命周期分為（）。A)初創期B)萌芽期C)成長期D)成熟期E)衰退期答案:ACDE解析:一般來說，行業的生命周期分為初創期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。[多選題]70.當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有()。A)買入證券B)賣出證券C)進行再貼現D)降低存款準備金率E)提高存款準備金率答案:ACD解析:題中A選項買入證券會增加市場上的貨幣供應量，CD選項會使得銀行的貸出資金擴大，創造出更多的貨幣;B選項則會減少貨幣供應量;E選項會使得銀行貸出資金減少。故選ACD。[多選題]71.下列關于票據行為的說法，正確的有（）。A)承兌是匯票獨有的．不適用于本票和支票B)保證適用于匯票和本票．不適用于支票C)出票包括?做成?和?交付?兩種行為D)背書是票據轉讓的主要方法E)票據承兌的目的是擔保其他票據債務的履行答案:ABCD解析:票據保證的目的在于擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。承兌是匯票獨有的。[多選題]72.商業銀行應該遵循的存款業務基本法律規則是（）。A)經營存款業務特許制B)以合法正當方式吸收存款C)以各種手段吸收存款為第一重任D)依法保護存款人合法權益E)設立存款保險制度答案:ABD解析:《中華人民共和國商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則如下：(1)經營存款業務特許制。(2)以合法正當方式吸收存款。(3)依法保護存款人合法權益。[多選題]73.誠信申貸包含的兩層含義有（）。A)借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料．并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B)貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務C)借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D)客戶簽訂并承諾一系列事項．依靠法律來約束客戶的行為E)借款人同貸款人簽署誠信保證書答案:AC解析:誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。[多選題]74.我國從2004年起實施的《商業銀行資本充足率管理辦法》規定核心資本包括（）。A)盈余公積B)未分配利潤C)實收資本D)資本公積E)少數股權答案:ABCDE解析:我國商業銀行的核心資本包括：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。2012年6月，中國銀監會在《第三版巴塞爾協議》的基礎上發布了《商業銀行資本管理辦法(試行)》。根據該辦法，監管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。[多選題]75.下列關于國際上主要監管體制的說法，正確的是（）。A)統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型B)多頭監管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域C)目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監管型D)澳大利亞和荷蘭是多頭監管型模式的代表E)?雙峰?監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，另一類負責對不同金融業務監管答案:ABE解析:C項，統一監管型對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是?雙峰?監管型模式的代表。[多選題]76.中國人民銀行的職責有()。A)發布與履行其職責有關的命令和規章B)依法制定和執行貨幣政策C)發行人民幣.管理人民幣流通D)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場E)制定并發布監管制度的職責答案:ABCD解析:選項E制定并發布監管制度的職責是銀行業監管機構的職責。中國人民銀行的職責除了選項ABCD外，還有以下職責：實施外匯管理.監督管理銀行間外匯市場;監督管理黃金市場;持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;經理國庫;維護支付、清算系統的正常運行;指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;負責金融業的統計、調查、分析和預測;作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;國務院規定的其他職責。[多選題]77.我國商業銀行的人民幣存款業務分為()。A)個人存款B)單位存款C)外幣存款D)同業存款E)定期存款答案:ABDE解析:本題考查存款業務。我國商業銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業存款。定期存款是個人存款中的一種。[多選題]78.下列商業銀行業務中屬于貿易融資的有（）。A)銀團貸款B)信用證C)福費廷D)國際保理業務E)項目貸款答案:BCD解析:貿易融資包括：信用證、押匯、保理、福費廷。[多選題]79.下列屬于融資類保函的有（）。A)借款保函B)授信額度保函C)履約保函D)延期付款保函E)關稅保函答案:ABD解析:履約保函和關稅保函屬于非融資類保函。[多選題]80.下列商業銀行所面臨的各類風險，表述正確的有（）。A)銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅B)與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立風險C)信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險D)在同一國家范圍內經濟金融活動不存在國家風險E)操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發答案:ACDE解析:流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。妥善管理聲譽風險非常必要，因為銀行的經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。[多選題]81.建立高效的風險管理部門應當同守的基本原則是(.)。A)風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略B)風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險C)風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險D)風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低信用風險E)風險管理部門不需具備高度的獨立性，增加與其他部門的溝通答案:AB解析:建立高效的風險管理部門應當固守的基本原則：風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略;風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險。故選AB。[多選題]82.房地產貸款主要包括()。A)土地儲備貸款B)個人住房貸款C)土地儲備貸款D)個人經營貸款E)法人商業用房按揭貸款答案:ABCE解析:本題考查房地產貸款。房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。[多選題]83.銀行的效率指標包括（）。A)人均凈利潤B)市盈率C)成本收入比D)市凈率E)不良貸款率答案:AC解析:BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。[多選題]84.下列關于商業銀行風險管理的?三道防線?的說法中，正確的有()。A)審計部門作為第三道防線，要履行好監督評價等職責B)風險管理部門作為風險管理的第二道防線，對管理和控制其經營活動承擔的風險負有首要、直接的責任C)風險管理部門是風險管理的第二道防線，重點發揮對風險進行系統性、規范化管理的作用D)前臺客戶、交易等業務團隊是風險管理的第一道防線，負責識別、評估、緩釋和監控各自業務領域的風險E)?三道防線?是根據商業銀行內部職責進行的劃分，同一個部門可同時承擔不同防線的職能答案:ACD解析:風險管理的?三道防線?是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。業務團隊是風險管理的?第一道防線?，負責識別、評估、緩釋和監控各自業務領域的風險，對管理和控制其經營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。風險管理團隊是風險管理的?第二道防線?，主要職能包括建立銀行的風險政策制度體系，對各個業務單元的風險管理提供專業咨詢和指導，并通過風險偏好和限額等方式，監控、評估和管理全行風險，有效防止系統性風險的發生。內部審計團隊作為風險管理的?第三道防線?，負責對全行風險管理體系有效性進行監督和評估。?三道防線?分工協作，協調配合，并保持相互的獨立性，從而為風險管理體系的有效性提供保障。[多選題]85.根據承兌主體的不同，票據的承兌行為可分為（）。A)商業承兌B)政府承兌C)銀行承兌D)交易商承兌E)市場承兌答案:AC解析:票據的承兌是指票據的付款人承諾在票據到期日支付匯票金額的票據行為。按承兌人的不同，承兌有商業承兌和銀行承兌兩種。[多選題]86.下列關于票據和結算憑證的填寫規范，說法錯誤的有（）。A)中文大寫金額數字前應標明?人民幣?字樣，未印該字樣的，應加填?人民幣?三字B)票據的出票日期必須使用阿拉伯數字C)中文大寫金額數字到?元?、?角?為止的，在?元?、?角?之后，應寫?整?(或?正?)字D)在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加?零?E)在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的?仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分?字樣答案:BCD解析:B項，票據的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數字到?元?為止的，在?元?之后，應寫?整?(或?正?)字；在?角?之后可以不寫?整?(或?正?)字；大寫金額數字有?分?的，?分?后面不寫?整?(或?正?)字。D項，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加?零?；日為拾壹至拾玖的，應在其前加?壹?。[多選題]87.商業銀行貨款合同的主要要素包括()。A)貸款用途B)幣種C)貸款種類D)貸款期限E)借貸雙方的權利義務答案:ABCDE解析:貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。[多選題]88.下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。A)現在銀行基本上只開不可撤銷信用證B)目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業務C)單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承做保理業務D)國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理E)從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函答案:ACD解析:選項B，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要