試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷39)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說法錯誤的是（）。A)總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。B)事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。C)矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響D)矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實現(xiàn)利潤目標(biāo)。答案:D解析:矩陣型組織架構(gòu)下，銀行實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高，故答案為D[單選題]2.下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行的職能?()A)制定和執(zhí)行貨幣政策B)防范和化解金融風(fēng)險C)管理中央公共財政支出D)維護(hù)金融穩(wěn)定答案:C解析:管理財政支出是財政部的職能。[單選題]3.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。A)至少保存五年B)至少保存十年C)立即銷毀D)退還給客戶答案:A解析:[單選題]4.銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》二條規(guī)定的情形，經(jīng)(.)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。A)銀行業(yè)金融機構(gòu)B)銀行業(yè)金融機構(gòu)的債權(quán)人C)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)D)銀監(jiān)會答案:C解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。[單選題]5.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A)提高留存利潤B)發(fā)行優(yōu)先股票C)發(fā)行普通股票D)發(fā)行次級債券答案:A解析:由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。[單選題]6.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為()。A)2011年1月1日B)2010牟1月1日C)2009年4月1日D)2009年7月1日答案:D解析:持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。[單選題]7.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。A)編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B)上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露C)自制信用卡從銀行提款機提款D)提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款答案:B解析:?編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款?、?提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款??屬于貸款詐騙罪；?自制信用卡從銀行提款機提款?屬于信用卡詐騙罪。[單選題]8.我國某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，出票行是外國某銀行。但經(jīng)中國銀行向有關(guān)部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于(.)。A)有形偽造B)無形偽造C)變造D)以上都錯誤答案:A解析:有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證。[單選題]9.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革之后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革，事業(yè)部型組織架構(gòu)突出了()的經(jīng)營理念。A)垂直化風(fēng)險管理B)各區(qū)域自主決策C)總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D)以客戶為中心答案:D解析:事業(yè)部制是指在企業(yè)內(nèi)部以產(chǎn)品、地區(qū)或顧客為依據(jù)，將相關(guān)的研究開發(fā)、采購、生產(chǎn)、銷售等部門結(jié)合成一個相對獨立的組織結(jié)構(gòu)形式，它突出了?以客戶為中心?的經(jīng)營理念。[單選題]10.按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括(.)。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)存款實名答案:D解析:按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》二十九條一款規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循?存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密?的原則。[單選題]11.根據(jù)我國的貨幣層次劃分方法，?流通中現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款?為()。A)M0B)M1C)M2D)M3答案:B解析:我國按照流動性不同將貨幣供給劃分為三個層次：(1)M0=流通中現(xiàn)金。(2)M1=流通中現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。(3)M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。[單選題]12.李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A)10％B)20％C)9．1％D)18．2％答案:B解析:持有期收益率=(賣出價格一買入價格+利息額)／買入價格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。故選B。[單選題]13.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是(.)。A)背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為B)以背書轉(zhuǎn)讓的匯票.背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)C)背書人在匯票上記載?不得轉(zhuǎn)讓?字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任D)以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負(fù)責(zé)答案:D解析:根據(jù)《票據(jù)法》三十二條，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，D選項的說法錯誤;根據(jù)《票據(jù)法》二十七條、三十一條、三十四條的規(guī)定，ABC選項的說法正確。故選D。[單選題]14.根據(jù)?實貸實付?原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的()。A)第三方賬戶B)借款人賬戶C)借款人交易對象D)任意賬戶答案:C解析:實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程[單選題]15.某銀行定期存款有5000萬元，活期存款有8000萬元，其定活比為（）。A)38．5％B)62．5％C)61．5％D)23．1％答案:B解析:[單選題]16.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A)負(fù)債業(yè)務(wù)B)其他業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案:C解析:支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。[單選題]17.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額的是()。A)客戶限額B)止損限額C)交易限額D)風(fēng)險價值限額答案:A解析:常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。[單選題]18.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A)積數(shù)計息法B)按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率C)由儲戶自己選擇的計息方式D)逐筆計息法答案:D解析:目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取存款。[單選題]19.（）是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。A)證監(jiān)會B)銀監(jiān)會C)中央銀行D)中國銀行答案:C解析:中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。[單選題]20.政府主要通過()來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。A)宏觀調(diào)控B)產(chǎn)業(yè)監(jiān)督C)產(chǎn)業(yè)政策D)產(chǎn)業(yè)控制答案:C解析:政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。[單選題]21.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。A)備用信用證B)銀行保函C)開立信貸證明D)不可撤銷信用證答案:C解析:商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。[單選題]22.銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款是（）。A)個人綜合貸款B)個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C)個人信用卡透支D)個人消費貸款答案:D解析:銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款是個人消費貸款。[單選題]23.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括()。A)客戶的資信情況B)客戶的家庭情況C)交易背景情況D)擔(dān)保情況答案:B解析:商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應(yīng)對客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查。[單選題]24.下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B)會計分錄C)信用記錄D)所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況答案:B解析:授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。[單選題]25.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A)成本可算B)風(fēng)險可控C)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)D)信息充分披露答案:D解析:銀行業(yè)是一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，信息充分披露原則要求，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。[單選題]26.全國金融工作會議屬于金融監(jiān)管當(dāng)局的(.)手段。A)窗口指導(dǎo)B)監(jiān)管通報C)誡勉談話D)金融監(jiān)管報告答案:A解析:窗口指導(dǎo)是一種勸諭式監(jiān)管手段，指監(jiān)管機構(gòu)向金融機構(gòu)解釋說明相關(guān)政策意圖，提出指導(dǎo)性意見，或者根據(jù)監(jiān)管信息向金融機構(gòu)提示風(fēng)險。通常情況下，窗口指導(dǎo)采取口頭通知、電話通知、座談會等各種非書面函件的形式，不具有法律效力，非強制執(zhí)行。[單選題]27.一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。A)消費者物價指數(shù)B)生產(chǎn)者物價指數(shù)C)國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D)失業(yè)率答案:A解析:在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍[單選題]28.單筆金額超過項目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A)3%，300B)10%，500C)5%，500D)5%，300答案:C解析:單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式[單選題]29.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。A)應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告B)不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問C)應(yīng)當(dāng)及時提示、制止。并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D)應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額答案:C解析:?互相監(jiān)督?要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)及時予以提示、制止，不能制止的，要及時進(jìn)行報告。故選C。[單選題]30.下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計算的說法中，正確的是()。A)被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息B)被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息C)如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息D)被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息答案:A解析:被凍結(jié)的款項，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，故B選項錯誤;如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息，故C選項錯誤;被凍結(jié)的款項，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，故D選項錯誤。[單選題]31.我國的短期融資券是企業(yè)發(fā)行的短期債券，類似于美國的商業(yè)票據(jù)。短期融資券發(fā)行和交易的市場是()。A)銀行間市場B)交易所市場C)票據(jù)市場D)場內(nèi)市場答案:A解析:[單選題]32.權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利稱為()。A)物權(quán)B)所有權(quán)C)占有權(quán)D)處置權(quán)答案:A解析:物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。[單選題]33.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A)基本存款賬戶B)一般存款賬戶C)專用存款賬戶D)臨時存款賬戶答案:A解析:本題考查單位活期存款。基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。[單選題]34.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。A)市場結(jié)構(gòu)B)市場行為C)市場供給D)市場績效答案:C解析:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。[單選題]35.銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于()。A)銀行是否被騙B)是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法C)主觀方面是否是故意D)所侵犯的客體是否是貸款答案:A解析:銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進(jìn)行討論，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。[單選題]36.以下（）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A)貸款申請B)受理與調(diào)查C)貸款支付D)貸款監(jiān)控答案:D解析:貸款流程包括：貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監(jiān)控。[單選題]37.發(fā)行金融債券的主體不包括（）。A)政策性銀行B)中央銀行C)商業(yè)銀行D)企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)答案:B解析:發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。[單選題]38.下列不屬于個人消費貸款的是（）。A)個人汽車貸款B)助學(xué)貸款C)個人住房裝修貸款D)個人住房組合貸款答案:D解析:個人消費貸款包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等；個人住房組合貸款屬于個人住房貸款。[單選題]39.銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。A)銀行保理B)銀行保函C)備用信用證D)進(jìn)口押匯答案:B解析:本題考查對?銀行保理??銀行保函??備用信用證?和?進(jìn)口押匯?的了解和區(qū)分。其中，銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求三者承擔(dān)風(fēng)險的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對外匯款的行為。故選B。[單選題]40.潘某不服某衛(wèi)生局的行政處罰決定，向法院提起訴訟。訴訟過程中，衛(wèi)生局撤銷了原處罰決定，潘某遂向法院申請撤訴，法院作出準(zhǔn)予撤訴的裁定。一周后，衛(wèi)生局又以同一事實和理由作出了與原處罰決定相同的決定。下列哪一種說法是正確的（）A)潘某可以撤回撤訴申請，請求法院恢復(fù)訴訟，繼續(xù)審理該案B)潘某可以對法院所作的準(zhǔn)予撤訴裁定提出上訴C)潘某可以申請再審．請求法院撤銷準(zhǔn)予撤訴的裁定D)潘某可以對衛(wèi)生局新的處罰決定提起訴訟答案:D解析:A項錯誤。由于人民法院已經(jīng)作出了準(zhǔn)予撤訴的裁定，訴訟程序已經(jīng)終結(jié)，所以潘某不能撤回撤訴申請，請求法院恢復(fù)訴訟繼續(xù)審理該案。B項錯誤。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于執(zhí)行(中華人民共和國行政訴訟法)若干問題的解釋》第36條規(guī)定，人民法院裁定準(zhǔn)許原告撤訴后。原告以同一事實和理由重新起訴的，人民法院不予受理。準(zhǔn)予撤訴的裁定確有錯誤，原告申請再審的，人民法院應(yīng)當(dāng)通過審判監(jiān)督程序撤銷原準(zhǔn)予撤訴的裁定，重新對案件進(jìn)行審理。本題目中人民法院準(zhǔn)予撤訴的裁定，并沒有任何錯誤。所以潘某既不能對法院所作的準(zhǔn)予撤訴裁定提出上訴，也不能申請再審，請求法院撤銷準(zhǔn)予撤訴的裁定。C項錯誤。理由同B。D項正確。衛(wèi)生局在案件結(jié)束后。又作了與原具體行政行為相同的行為，屬于一個新的行政行為．潘某可以對衛(wèi)生局新的處罰決定提起行政訴訟。[單選題]41.未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，下列處罰措施錯誤的是（）。A)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會予以取締B)構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C)尚不構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得，并根據(jù)違法所得金額處以相應(yīng)的罰款D)尚不構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得，并處以50萬元以上200萬元以下的罰款答案:D解析:未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，根據(jù)不同的情況，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，A、B、C項的說法均正確。尚不構(gòu)成犯罪的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒收違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下的罰款。[單選題]42.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。A)職業(yè)操守B)職業(yè)道德C)行業(yè)規(guī)則D)工作準(zhǔn)則答案:A解析:為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。[單選題]43.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。A)準(zhǔn)貸記卡B)貸記卡C)信用卡D)借記卡答案:D解析:借記卡要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡。[單選題]44.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A)張某承擔(dān)民事責(zé)任B)王某承擔(dān)民事責(zé)任C)張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D)張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任答案:B解析:[單選題]45.根據(jù)《民法通則》，下列關(guān)于民事法律行為的表述，不正確的是（）。A)無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B)被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C)民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D)顯失公平的民事行為無效答案:D解析:根據(jù)《民法通則》第58條、第59條、第60條規(guī)定，A、B、C選項表述正確。根據(jù)《民法通則》第59條，對顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從開始起無效。據(jù)此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效。故D選項表述不正確。[單選題]46.專門從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是()。A)證券公司B)信貸公司C)貨幣經(jīng)紀(jì)公司D)金融資產(chǎn)管理公司答案:C解析:本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。[單選題]47.下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是()。A)罰金B(yǎng))罰款C)開除D)警告答案:A解析:我國的刑罰可以分為主刑和附加刑罰金屬于附加刑[單選題]48.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。A)管理辦法和管理條例B)管理條例和管理指引C)管理指引和管理法D)管理辦法和管理指引答案:D解析:目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。[單選題]49.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是()。A)理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營業(yè)務(wù)B)理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)C)理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)D)理財業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)答案:A解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。[單選題]50.持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為（）。A)無意取得B)非故意取得C)惡意取得D)善意取得答案:C解析:從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，票據(jù)權(quán)利取得分為善意取得和惡意取得。其中，持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為惡意取得。[單選題]51.金融憑證詐騙罪的對象不包括(.)。A)匯票B)委托收款憑證C)匯款憑證D)銀行存單答案:A解析:作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成本罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。[單選題]52.通常，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系的是()。A)審計部門B)董事會C)高級管理層D)監(jiān)事會答案:B解析:董事會是股東大會的業(yè)務(wù)執(zhí)行機關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)活動的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。[單選題]53.銀行風(fēng)險是指（）。A)已經(jīng)確定的將來損失B)可以避免的將來損失C)銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D)銀行已經(jīng)發(fā)生的損失答案:C解析:銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。[單選題]54.根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）A)社會保險和普通保險B)原保險和再保險C)財產(chǎn)保險和人身保險D)自愿保險和強制保險答案:D解析:根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險。[單選題]55.下列不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。A)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動B)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C)建立客戶身份識別制度D)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案:A解析:考查金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)。在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括：1）健全反洗錢內(nèi)控制度2）建立客戶身份識別制度3）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度4）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度5）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。[單選題]56.一般來說，流動性與償還期限（）。A)負(fù)相關(guān)B)正相關(guān)C)無關(guān)D)不確定答案:A解析:一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽越高，流動性越大。[單選題]57.1984年之前，中國人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括()。A)履行中央銀行的職責(zé)B)金融機構(gòu)監(jiān)管C)辦理工商信貸D)以上三項均正確答案:D解析:1984年之前我國的銀行體系是?大一統(tǒng)?的，中國人民銀行承擔(dān)了銀行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體。ABC三個選項都正確。故選D。[單選題]58.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A)買進(jìn)B)借入C)貸出D)賣出答案:A解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載的金額。[單選題]59.以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是(.)。A)貨幣經(jīng)紀(jì)公司B)農(nóng)村資金互助社C)企業(yè)集團財務(wù)公司D)金融資產(chǎn)管理公司答案:B解析:銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。農(nóng)村資金互助社是農(nóng)村金融機構(gòu)的一種，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。[單選題]60.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B)中國人民銀行C)中國銀行業(yè)協(xié)會D)國家外匯管理局答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構(gòu)。[單選題]61.通貨膨脹的治理對策不包括（）。A)減少貨幣供應(yīng)量B)降低利率C)增加稅賦，壓縮政府機構(gòu)費用開支D)緊縮的收入政策答案:B解析:通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應(yīng)量，提高利率；緊縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機構(gòu)費用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進(jìn)行治理。[單選題]62.下列有關(guān)中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法，正確的是(.)。A)中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為B)中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C)中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D)對上述3種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督答案:D解析:本題考查中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)，本題的最佳答案是D選項。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.關(guān)于偽造貨幣罪，下列說法正確的是()。A)行為人有意識地偽造貨幣，但制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣，則不構(gòu)成偽造貨幣罪B)只要偽造貨幣的印制工序沒有全部完成，就不構(gòu)成偽造貨幣罪C)在貨幣偽造過程中被發(fā)現(xiàn)，若無法計算面額，可根據(jù)犯罪情節(jié)決定刑罰D)偽造貨幣罪的主體必須是年滿18周歲的自然人答案:AC解析:[多選題]64.金融工具中的混合工具包括（）。A)股票B)債券C)可轉(zhuǎn)換公司債券D)證券投資基金E)回購協(xié)議答案:CD解析:按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。[多選題]65.下列關(guān)于民事代理的法律特征，說法錯誤的有（）。A)代理行為，能夠在代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系B)代理人一般應(yīng)以自己的名義從事代理活動C)代理人獨立意思表示D)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E)代理行為的法律后果經(jīng)代理人間接歸屬于被代理人答案:ABCE解析:代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系，所以A選項錯誤；代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動．選項8錯誤；代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示，選項C錯誤；代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人．選項D正確而E選項錯誤。[多選題]66.公示催告期間，票據(jù)不得()。A)申報權(quán)利B)付款C)轉(zhuǎn)讓D)承兌E)貼現(xiàn)答案:BCDE解析:法院受理公示催告后，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力[多選題]67.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括()A)資產(chǎn)證券化B)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配C)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價D)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險E)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險答案:BDE解析:資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險[多選題]68.銀行卡的功能包括（）。A)支付結(jié)算B)匯兌轉(zhuǎn)賬C)儲蓄功能D)個人信用E)項目貸款答案:ABCD解析:銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7-2所示。[多選題]69.貨幣政策傳導(dǎo)機制主要有()。A)利率渠道B)信貸渠道C)資產(chǎn)價格渠道D)匯率渠道E)資產(chǎn)渠道答案:ABCD解析:貨幣政策傳導(dǎo)機制主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道和匯率渠道。[多選題]70.物權(quán)的法律特征有()。A)物權(quán)是絕對權(quán)B)物權(quán)是支配權(quán)C)物權(quán)的標(biāo)的是物D)物權(quán)具有排他性E)物權(quán)具有追及力答案:ABCDE解析:與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對權(quán)、物權(quán)是支配權(quán)、物權(quán)的標(biāo)的是物、物權(quán)具有排他性、物權(quán)具有追及力[多選題]71.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，錯誤的有()。A)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定B)拆借雙方僅限于商業(yè)銀行C)隔夜拆借一般不需要抵押D)拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款E)屬于貨幣市場范疇答案:ABD解析:貨幣市場和債券市場全面實現(xiàn)了利率市場化，主要包括拆借利率、債券回購利率、國債和政策性銀行金融債券利率的市場化，拆借利率隨資金供求的變化而變化。同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。[多選題]72.在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括()。A)房地產(chǎn)業(yè)B)郵政業(yè)C)金融業(yè)D)制造業(yè)E)建筑業(yè)答案:ABC解析:第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織[多選題]73.我國銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段的特點有（）。A)監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B)改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)C)對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)D)監(jiān)管部門之間?各自為戰(zhàn)?的現(xiàn)象較為突出E)在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容答案:BCD解析:A．E選項屬于我國銀行監(jiān)管探索階段的特點。[多選題]74.以下屬于資產(chǎn)負(fù)債管理工具的是（）A)資產(chǎn)證券化B)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價C)經(jīng)濟資本D)久期管理E)收益率曲線答案:ABCDE解析:ABCDE以下屬于資產(chǎn)負(fù)債管理工具的是：（1）資產(chǎn)證券化（2）內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（3）經(jīng)濟資本（4）久期管理（5）收益率曲線（6）缺口管理[多選題]75.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義，正確的有（）。A)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險B)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險D)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽損失的風(fēng)險E)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險答案:ABCD解析:商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險叫做合規(guī)風(fēng)險。[多選題]76.單位活期存款賬戶包括（）。A)單位清算賬戶B)基本存款賬戶C)一般存款賬戶D)專用存款賬戶E)臨時存款賬戶答案:BCDE解析:單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。[多選題]77.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點有()。A)高負(fù)債經(jīng)營B)融資杠桿率高C)資本所占比重較高D)承擔(dān)風(fēng)險大E)資本流動性強答案:ABD解析:與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高.資本所占比重較低，承擔(dān)風(fēng)險較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。[多選題]78.基金托管業(yè)務(wù)有(.)。A)開放式基金托管B)企業(yè)年金托管C)全國社會保障基金托管D)證券公司受托投資托管E)QFII證券投資托管答案:ABCDE解析:指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產(chǎn)，并辦理有關(guān)清算、資產(chǎn)估值、會計核算、監(jiān)督基金管理人投資運作等業(yè)務(wù)。基金公司按基金托管凈值的一定比例向銀行支付基金托管費。除開放式和封閉式基金托管業(yè)務(wù)外，還有其他基金托管業(yè)務(wù)，包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構(gòu)投資者(QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托管等。[多選題]79.下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（）。A)經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券B)向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券C)向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券D)為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴E)辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)答案:ABCDE解析:考核國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)。[多選題]80.基金托管業(yè)務(wù)包括(.)。A)開放式基金托管B)企業(yè)年金托管C)全國社會保障基金托管D)證券公司受托投資托管E)企業(yè)年金托管答案:ABCDE解析:基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。故選ABCDE。[多選題]81.商業(yè)銀行債券投資的目的主要有()。A)減少貸款規(guī)模B)平衡流動性和盈利性C)增加銀行資產(chǎn)規(guī)模D)提高資本充足率E)降低資產(chǎn)組合風(fēng)險答案:BDE解析:商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。[多選題]82.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A)金融債券B)地方政府債券C)資產(chǎn)支持證券D)公司債券E)國債答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。[多選題]83.投資收益包括(.)。A)現(xiàn)金分配B)買入價格C)資本利得D)賣出價格E)買入和賣出所投資產(chǎn)的價格差額答案:ACE解析:資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入和賣出所投資產(chǎn)的價格差額，買入價格和賣出價格本身不是收益，BD選項錯誤。故選ACE。[多選題]84.咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在（）等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務(wù)。A)信息B)知識C)人才D)產(chǎn)品E)渠道答案:ABCDE解析:咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務(wù)。[多選題]85.從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的構(gòu)成包括()。A)進(jìn)口B)消費C)出口D)凈出口E)投資答案:BDE解析:從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資也稱資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。[多選題]86.下列項目中，屬于洗錢罪對象的有()。A)毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益B)金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益C)破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益D)貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益E)黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益答案:ABCDE解析:《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪[多選題]87.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品()。A)單獨管理B)單獨建賬C)單獨核算D)單獨保存E)單獨交易答案:ABC解析:本題考查投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范。商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。[多選題]88.單位可以開立(.)的專用存款賬戶。A)基本建設(shè)基金B(yǎng))住房基金C)社會保障基金D)單位銀行卡備用金E)政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金答案:ABCDE解析:存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。[多選題]89.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(