試卷科目：初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力(習題卷20)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.我國銀行監管體制在（），銀行監管運行上有兩個特點：一是監管職責配置的部門化；二是監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A)初步確立階段B)探索成形階段C)改革調整階段D)形成完善階段答案:A解析:在初步確立階段，銀行監管運行上有兩個特點：(1)監管職責配置的部門化。(2)監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。[單選題]2.某家商業銀行違反規定通過提高存款利率及采用不正當手段吸收存款，下列關于該銀行應該承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。A)由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得B)違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款C)沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款D)凍結該銀行所有資產答案:D解析:商業銀行不得違反規定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。[單選題]3.銀監會的監管措施不包括（）。A)要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B)實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C)對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D)與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明答案:C解析:[單選題]4.從1991年開始，美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加的第六個評估內容是()。A)財務杠桿率B)流動性比率C)市場集中度D)市場風險敏感度答案:D解析:本題考查駱駝評級體系的評估內容。從1991年開始，美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度。[單選題]5.商業銀行凍結單位存款的期限不超過(.)。A)1周B)2周C)1個月D)6個月答案:D解析:《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》有關凍結單位存款的規定，凍結單位存款的期限不超過6個月。故選D。[單選題]6.我國金融機構人民幣存款基準利率(.)。A)可以上浮B)可以下浮C)由中國人民銀行統一制定D)可以自行上浮或下浮答案:B解析:2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率。金融機構根據中國人民銀行規定的存款基準利率，結合自身經營目標，具體制定本機構的存款利率。[單選題]7.根據《個人外匯管理辦法》，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是()。A)外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B)區分現鈔和現匯賬戶管理C)不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶D)現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算答案:A解析:本題考查外幣存款業務。根據《個人外匯管理辦法》的規定：A項，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬;BD兩項，個人外匯管理不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。但由于成本不同，現鈔和現匯仍執行兩種不同的匯率，進行獨立核算;C項，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。[單選題]8.銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行于(.)開業。A)2006年12月31日B)1997年7月1日C)1986年12月31日D)1979年1月1日答案:A解析:2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。故選A。[單選題]9.按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A)債權B)股票C)期權D)票據答案:D解析:按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等;用于支付、便于商品流通的是各種票據;用于保值投機的是期權、期貨等衍生工具。故選D。[單選題]10.()為匯票所獨有，是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。A)出票B)背書C)承兌D)保證答案:C解析:考察承兌的定義。[單選題]11.發達國家的（）為公司客戶提供常規的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現金管理、貿易融資、貸款、公司卡等。A)商業銀行業務B)金融市場業務C)投行業務D)財富管理業務答案:A解析:選項B，金融市場業務的產品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務；選項C，發達國家商業銀行的投行業務范圍比中國銀行業要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等；選項D，財富管理業務是為中高端個人客戶提供財富管理服務，包括投資產品、投資建議、經紀業務、投資管理、信托服務等。[單選題]12.銀行業從業人員的下列行為中，不符合?熟知業務?有關規定的是（）。A)不了解風險控制框架B)不了解銀行業的起源和發展C)不了解安全生產守則D)不了解理財產品的設計原理答案:A解析:?熟知業務?原則要求銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。選項A明顯違反了?熟知業務?的有關規定。[單選題]13.從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于()。A)指定代理B)委托代理C)業務代理D)法定代理答案:B解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是委托合同關系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務的合同(《合同法》第396條)，正是在此種意義上稱為委托代理。題干中，甲商業銀行是委托人，業務經理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。[單選題]14.單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A)一般存款賬戶B)基本存款賬戶C)專用存款賬戶D)臨時存款賬戶答案:B解析:基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：單位結算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立。[單選題]15.由于工資提高而引起的通貨膨脹屬于（）。A)需求拉動的通貨膨脹B)成本推動的通貨膨脹C)供求混合推動型通貨膨脹D)結構型通貨膨脹答案:B解析:成本推動的通貨膨脹理論可分為工資推動的通貨膨脹理論和利潤推動的通貨膨脹理論。[單選題]16.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A)基本指標法B)標準法C)高級計量法D)蒙特卡洛模擬法答案:C解析:高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法、打分卡法。從當前業界實踐看，最常用的是損失分布法。[單選題]17.（）是承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。A)中國銀行B)中國農業發展銀行C)中國進出口銀行D)國家開發銀行答案:C解析:選項A，中國銀行不是政策性銀行；選項B，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；選項D，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。[單選題]18.代理商業銀行結算業務中，最具典型性的是()。A)托收承付業務B)委托收款業務C)代理外幣清算業務D)代理銀行匯票業務答案:D解析:本題考查代理商業銀行業務。代理商業銀行結算業務中，代理銀行匯票業務最具典型性。[單選題]19.按照貸款五級分類，下列屬于正常貸款的是()。A)關注類貸款B)可疑類貸款C)損失類貸款D)次級類貸款答案:A解析:我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的?貸款五級分類法?，將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失。其中，前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。[單選題]20.下列合同不會產生留置權的是（）。A)保管合同B)運輸合同C)勞動合同D)加工承攬合同答案:C解析:留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置財產。留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。[單選題]21.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是()。A)背信運用受托財產罪B)違規出具金融票證罪C)違法發放貸款罪D)吸收客戶資金不入賬罪答案:A解析:背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為?商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構?，個人不能構成本罪的主體。[單選題]22.下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中?協助執行?的有關規定理解錯誤的是(.)。A)了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責B)了解為客戶提供協助執行服務的義務C)了解協助執行的法定程序D)了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產答案:B解析:提供協助執行服務的對象不包括客戶。[單選題]23.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。A)個人通知存款B)定活兩便儲蓄存款C)教育儲蓄存款D)單位協定存款答案:C解析:略。[單選題]24.下列各項中，不屬于第三版巴塞爾資本協議內容的是()。A)強化資本充足率監管標準B)建立資產風險的衡量體系C)引入杠桿率監管標準D)建立流動性風險量化監管標準答案:B解析:本題考查第三版巴塞爾資本協議。選項B屬于第一版巴塞爾資本協議的內容。[單選題]25.我國商業銀行存款的計息起點為（）。A)百B)元C)角D)分答案:B解析:現實中，我國活期存款通常1元起存，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。[單選題]26.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的（）。A)流量指標B)存量指標C)靜態指標D)動態指標答案:D解析:國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。[單選題]27.下列關于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。A)監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B)存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險C)評級機構能夠引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用D)股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險答案:D解析:D項，債權人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險。[單選題]28.下列屬于商業銀行的非利息收入的業務是()。A)個人貸款業務B)托管、支付結算業務C)債券投資業務D)公司貸款業務答案:B解析:中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。[單選題]29.下列關于公司資本制度的說法，不正確的是(.)。A)《公司法》允許公司資本的分批繳納B)股票發行價格不得高于票面金額C)非貨幣出資不得高估作價D)公司資本不得任意變更答案:B解析:我國《公司法》規定，股票發行價格不得低于票面金額，B選項的說法錯誤。根據我國《公司法》對公司資本制度的有關規定，ACD選項的說法均正確。故選B。[單選題]30.下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是（）。A)可以辦理結算業務B)按有關規定開辦各類代理業務C)可以以該社資產為其他單位或個人提供擔保D)不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務答案:C解析:農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源。農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。[單選題]31.票據貼現屬于（）。A)票據發行業務B)票據一級市場業務C)票據二級市場業務D)票據延伸業務答案:C解析:票據業務是指以商業匯票為媒介進行的票據發行，交易及其延伸業務。其中，票據發行業務包括票據簽發、承兌等票據一級市場業務；票據延伸業務包括票據咨詢、鑒證、保管等票據市場派生業務；票據交易業務包括貼現、再貼現轉貼現等票據二級市場業務。因此，票據貼現屬于票據二級市場業務。[單選題]32.下列關于福費廷業務的特點，說法錯誤的是(.)。A)銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險B)出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益C)銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現D)銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質答案:B解析:在福費廷業務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。[單選題]33.下列業務需計人商業銀行授信額度的是()。A)支票B)匯款C)托收D)備用信用證答案:D解析:授信額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。故選項D正確。[單選題]34.金融工具的特點不包括（）。A)流動性B)收益性C)風險性D)返還性答案:D解析:金融工具具有流動性、收益性和風險性的特點。[單選題]35.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于?忠于職守?規定的是()。A)與同業同事交流所在機構的專有技術B)維護所在單位形象C)遵守所在單位規章制度D)保護所在機構商業秘密答案:A解析:銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。[單選題]36.貸款是銀行最主要的（）。A)投資業務B)風險暴露C)資金運用D)資金來源答案:C解析:[單選題]37.《個人外匯管理辦法》中，關于資本項目個人外匯管理的說法錯誤的是（）。A)境外個人出售境內商品房所得人民幣，經外匯局核準可以購匯匯出B)境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經外匯局核準后可以結匯C)境外個人在境內的外匯存款應納入存款金融機構短期外債余額管理D)境外個人可以自由購買境內權益類和固定收益類等金融產品答案:D解析:本題考查《個人外匯管理辦法》資本項目個人外匯管理。除國家另有規定外，境外個人不得購買境內權益類和固定收益類等金融產品。選項D說法有誤。[單選題]38.支付結算業務是銀行的中問業務，主要收入來源是（）。A)補貼收入B)手續費收入C)貸款利息收入D)信用卡利息收入答案:B解析:支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。[單選題]39.下列屬于商業銀行中間業務的是（）。A)債券投資B)貿易融資C)銀行保函D)債券回購答案:C解析:考查銀行的中間業務。[單選題]40.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。A)10275B)10278C)10220D)10285答案:B解析:債券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。[單選題]41.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，有銀行按權利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為(.)。A)個人消費額度貸款B)個人權利質押貸款C)個人經營貸款D)個人住房最高額抵押貸款答案:B解析:借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，有銀行按權利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為個人權利質押貸款。故選B。[單選題]42.在()業務中，交易雙方都是金融機構。A)票據發行便利B)票據貼現C)票據轉貼現D)票據承兌答案:C解析:[單選題]43.（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。A)水平收益率曲線B)駝峰收益率曲線C)正向收益率曲線D)反轉收益率曲線答案:B解析:收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；③反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。[單選題]44.下列融資方式中，()不適于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A)賣出持有的央行票據B)同業拆入資金C)上市發行股票D)將商業匯票轉貼現答案:C解析:[單選題]45.《中華人民共和國商業銀行法》第六十四條規定：?商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。?接管期限最長不得超過()。A)5年B)2年C)6個月D)1年答案:B解析:接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀行業監督管理委員會可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。[單選題]46.下列關于基準利率的說法中，錯誤的是()。A)基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平，基準利率發生變動，金融市場其他利率也相應同向變動B)基準利率是金融機構系統制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據C)在市場經濟國家基準利率主要指再貸款利率D)基準利率表明中央銀行對于當期金融市場貨幣供求關系的總體判斷答案:C解析:在市場經濟國家基準利率主要指再貼現利率。中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。[單選題]47.《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。A)規定監管資本的定義B)規定資本充足率監管要求C)規定風險加權資產計算D)規定市場風險內容答案:D解析:1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》(即第一版巴塞爾資本協議)，確立了資本充足率監管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監管的三個要素，即監管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監管要求。[單選題]48.接管決定由銀監會予以公告。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A)半年B)一年C)一年半D)二年答案:D解析:[單選題]49.下列屬于違法發放貸款罪的主體是()。A)銀行存款B)金融機構工作人員C)銀行信貸資金D)金融機構自有資金答案:B解析:違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規定發放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員;其客體是國家對貸款的管理制度。[單選題]50.中國人民銀行授權外匯交易中心根據國際外匯市場行隋每日公布外匯匯率(.)。A)買入價B)中間價C)賣出價D)買入價、賣出價和中間價答案:B解析:中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布當日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。[單選題]51.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。A)期貨交易保證金B)信托資金C)政策性房地產開發資金D)注冊驗資答案:D解析:臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定時間內開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。故選D。[單選題]52.()是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為活動經費，因行使職權的需要而享有民事權利能力和民事行為能力的各級國家機關。A)企業法人B)機關法人C)事業單位法人D)社會團體法人答案:B解析:本題考查民事主體。機關法人是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為活動經費，因行使職權的需要而享有民事權利能力和民事行為能力的各級國家機關，如立法機關、行政機關、司法機關等。[單選題]53.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。A)1／2B)1／4C)2／3D)3／4答案:C解析:我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。[單選題]54.某銀行職員介紹產品或服務時，僅介紹有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞，該銀行職員違反了職業操守中的()。A)禮貌服務B)公平對待C)風險提示D)了解客戶答案:C解析:本題考查從業人員與客戶間的職業操守。風險提示：向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。[單選題]55.福費廷通常可按承兌付款金額，扣除融資利息后，()得到融資。A)80%B)部分C)一半D)全額答案:D解析:福費廷通常可按承兌付款金額，扣除融資利息后，全額得到融資;一般銀行在辦理保理時通常按應收賬款的80%融資。故選D。[單選題]56.下列選項中，屬于通貨緊縮產生原因之一的是()。A)貨幣供給過多B)經濟結構不合理，存在過多的無效供給C)外資流入增加D)有效需求過大答案:B解析:通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。[單選題]57.銀行監管的首要環節是（）。A)現場檢查B)市場準入C)非現場監管D)信息披露答案:B解析:市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實行監管都是從實行市場準入管制開始的。[單選題]58.實踐中，最常見的利率違規行為是（）。A)銀行以高于法定利率吸收存款的行為B)銀行以低于法定利率吸收存款的行為C)銀行以高于法定利率發放貸款的行為D)銀行擅自或變相以高利率發行債券的行為答案:A解析:A、D選項皆為利率違規行為，但A選項是實踐中最常見的利率違規行為。[單選題]59.關于凍結單位存款利息計算，以下表述正確的是()。A)被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息B)被凍結的款項，在凍結期均應計付利息C)如凍結有誤，被凍結款項從解凍時開始計付利息D)被凍結的款項，在凍結期均不計付利息答案:A解析:被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間不計付利息，故B選項錯誤;如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息，故C選項錯誤;被凍結的款項，不屬贓款的，凍結期間應計付利息，故D選項錯誤故選A[單選題]60.金融租賃公司的目的是（）。A)租賃業務B)營業和收取報酬C)資金融通D)提高企業集團資金使用效率答案:C解析:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業務為載體的非銀行金融機構。與之相對的是實物租賃公司，主要從事的業務是經營性租賃業務。[單選題]61.在犯罪構成要件當中，刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是()。A)犯罪客體B)犯罪主體C)犯罪客觀方面D)犯罪主觀方面答案:A解析:在犯罪構成要件中，犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。[單選題]62.某商業銀行對貸款進行審批.下列做法正確的是()。A)貸款審批可以與貸款調查同為一個部門B)審查與批準一般由不同的崗位完成C)貸款批準必須集體做出D)貸款審查一般由客戶經理完成答案:B解析:第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行貸款時應當()。A)與借款人訂立書面合同B)對貸款保證人進行審查C)對借款人的借款用途進行嚴格審查D)對借款人的學歷證書進行審查答案:ABC解析:[多選題]64.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有()。A)定期整存整取B)協定存款C)通知存款D)零存整取E)活期存款答案:BCD解析:根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。[多選題]65.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列(.)交易在未發現交易可疑的情況下，可免于大額交易報告。A)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換B)交易一方為各級黨的機關及其下屬的各類企事業單位C)金融機構內部調撥資金D)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易E)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易答案:ACDE解析:B選項應為交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊的。(不含其下屬的各類企事業單位。)[多選題]66.我國金融機構在反洗錢方面應盡的義務有（）。A)按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作B)健全反洗錢內控制度C)建立客戶身份識別制度D)按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度E)按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度答案:ABCDE解析:根據《中華人民共和國反洗錢法》規定；金融機構在反洗錢方面的義務主要有：(1)健全反洗錢內控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。(5)按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。[多選題]67.商業銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。A)以區域管理為主的總分行型組織構架B)以業務線管理為主的事業部制組織構架C)矩陣型組織構架D)以成本為中心的組織構架E)發展型組織構架答案:ABC解析:從內部管理模式劃分，商業銀行的組織構架可劃分為：以區域管理為主的總分行型組織構架：以業務線管理為主的事業部制組織構架和矩陣型組織構架。[多選題]68.小王是某商業銀行的新人職人員，他應該遵守的從業準則有（）。A)誠實信用B)守法合規C)專業勝任D)勤勉盡職E)保護商業秘密與客戶隱私答案:ABCDE解析:銀行業從業人員應當遵守的從業準則可以概括為：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。[多選題]69.貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（）。A)利率渠道B)信貸渠道C)資產價格渠道D)匯率渠道E)銷售渠道答案:ABCD解析:不同的貨幣政策傳導機制理論提出了不同的貨幣政策傳導渠道．主要有傳統的利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。[多選題]70.常用的風險參數包括（）。A)違約概率B)違約損失率C)違約風險暴露D)有效期限E)預期損失答案:ABCDE解析:商業銀行通過計量不同的風險參數，可以從不同的維度來反映銀行承擔的信用風險水平，常用的風險參數包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。[多選題]71.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，物保和人保并存的處事規則有（）。A)有約定的按照約定B)沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就物保執行C)沒有約定或者約定不明確的，由債權人自由選擇D)沒有約定或者約定不明確，必須先執行物保E)沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔保的，債權人可以選擇執行答案:ABE解析:《擔保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔保物擔保的處理作了規定：同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。當事人對保證擔保的范圍或者物的擔保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔了擔保責任的擔保人，可以向債務人追償，也可以要求其他擔保人清償其應當分擔的份額。但是前述規定不夠系統和明確，有關當事人和法院執行起來仍然有諸多不確定的問題。[多選題]72.出現下列（）情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構按規定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。A)存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織B)存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算C)人民法院裁定受理對投保機構的破產申請D)經國務院批準的其他情形E)存款人存款受到損失答案:ABCD解析:有下列情形之一的，存款人有權要求存款保險基金管理機構在相關規定的限額內，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款：(1)存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織。(2)存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算。(3)人民法院裁定受理對投保機構的破產申請。(4)經國務院批準的其他情形。[多選題]73.下列指標中，屬于商業銀行盈利性指標的有（）。A)人均凈利潤B)撥備前利潤C)平均凈資產回報率D)每股收益E)成本收入比答案:BCD解析:盈利性指標是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤、平均總資產回報率、平均凈資產回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調整后資本回報率，而人均凈利潤和成本收入比屬于商業銀行的效率指標。[多選題]74.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。A)我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B)個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C)現鈔和現匯獨立核算D)外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬E)按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶答案:BE解析:BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。[多選題]75.與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。A)銀行屬于高負債經營B)銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能C)銀行風險的外部負效應巨大D)銀行風險更難以識別E)銀行屬于低負債經營答案:ABC解析:從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經營；②銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能；③銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。[多選題]76.我國的貨幣當局包括（）。A)中國銀行B)中國人民銀行C)國家外匯管理局D)財政部E)國庫支付中心答案:BC解析:貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。[多選題]77.商業銀行公司治理組織架構的主體包括（）。A)高級管理層B)監事會C)股東大會(股東會)D)風險管理部門E)董事會答案:ABCE解析:公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層(簡稱?三會一層?)。[多選題]78.根據《民法通則》的規定，代理包括(.)。A)委托代理B)自愿代理C)法定代理D)指定代理E)承諾代理答案:ACD解析:《民法通則》六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。[多選題]79.下列屬于非融資類保函的有()。A)有價證券保付保函B)即期付款保函C)履約保函D)借款保函E)預付款保函答案:BCE解析:銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。[多選題]80.年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）A)這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B)貨物發運后，要密切關注貨物下落，以便風險發生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C)辦理跟單托收業務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D)出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發的運輸單據的真偽性進行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E)為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤答案:ABCDE解析:考查托收的有關內容。[多選題]81.我國銀行信貸管理一般實行(.)、集中授權管理、貸款管理責任制相結合。A)統一授信管理B)審貸分離C)分級審批D)分級授信E)統一審批答案:ABC解析:目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。[多選題]82.關于信用卡消費信貸的特點，下列描述正確的有(.)。A)循環信用額度B)具有無抵押無擔保貸款性質C)沒有最低還款額要求D)通常是長期、大額、有指定用途的信用E)信用卡有存取現金、支付結算、代收代付和通存通兌的功能答案:ABE解析:C項，信用卡一般有最低還款額要求;D項，通常是短期、小額、無指定用途的信用。[多選題]83.商業匯票的持票人在商業匯票到期前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機構貼現。對該行為說法正確的是（）。A)改變票據的所有權B)是一種短期融資方式C)前提是票據沒有到期D)貼現的利率大于貸款的利率E)改變債權債務關系答案:ABCE解析:票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為了取得資金，由持票人或第三人向金融機構貼付一定利息后，以背書方式所做的票據轉讓。它是一種短期融資方式。故A、B、C、E選項符合題意。貼現的利率應該小于貸款的利率。故D選項不符合題意[多選題]84.下列關于有利于合規風險管理的基本制度說法正確的是()A)建立對合規管理人員合規績效的考核制度B)建立有效的合規問責制度C)嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施D)建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并保護舉報人E)明確所有員工和業務條線需要遵守的基本原則答案:ABCD解析:E項為合規風險管理體系中合規政策相關要求。[多選題]85.下列一定是銀行簽發的票據是（）。A)銀行匯票B)銀行承兌匯票C)銀行本票D)支票E)商業匯票答案:AC解析:匯票分為銀行匯票和商業匯票，有出票銀行簽發的是銀行匯票。本票是銀行簽發的。由銀行承兌的商業匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業，故B選項錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，故D選項錯誤。商業匯票是企業簽發的，故E選項錯誤。[多選題]86.抵押權所擔保的范圍包括（）。A)損害賠償金B)實現抵押權的費用C)違約金D)主債權E)主債權的利息答案:ABCDE解析:抵押權所擔保的范圍包括損害賠償金、實現抵押權的費用、違約金、主債權和主債權的利息。[多選題]87.要約不可撤銷的情形有()。A)受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B)要約人確定要約不可撤銷C)要約人確定了承諾期限D)撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E)撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之后答案:BC解析:有下列情形之一的，要約不得撤銷：(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷。(2)受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作。[多選題]88.關于法人的能力，以下說法正確的有（）。A)法人的民事能力與其民事權利能力一起產生、