?中級銀行從業資格之中級個人理財押題A卷帶答案

單選題（共50題）1、某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.3C.4D.5【答案】A2、再保險的基本職能是()。A.分散風險B.防止風險的發生C.抵御風險D.避免風險【答案】A3、老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活是一個人一生中最重要的（），因此退休養老規劃是整個個人財務規劃中不可缺少的部分。A.人生規劃B.財務目標C.理財計劃D.投資目標【答案】B4、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業務不是個人理財業務【答案】D5、下列關于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是（）。A.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／2B.負責基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷C.公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格D.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／3【答案】D6、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，（）是信托產品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A7、安全帶的正確掛扣應該是（）。A.同一水平B.低掛高用C.高掛低用D.高掛高用【答案】C8、下列屬于彈性支出的是()。A.水電費B.房屋分期付款C.房屋維修D.交通費【答案】C9、下列債務中，對市場利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D10、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A.名義利率能真實反映資產的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產貶值【答案】D11、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未與王某形成撫養關系，而李剛由王某撫養至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。A.王某的兒子不具有遺產的繼承權B.李剛可以得到十五萬的遺產C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產D.李剛姐姐不具遺產繼承權【答案】A12、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會計師事務所【答案】D13、_______是稅收這種特殊分配手段本質的體現，_______是實現稅收無償征收的保證，_______是無償性和強制性的必然要求。()A.強制性；無償性；靈活性B.無償性；強制性；靈活性C.強制性；無償性；固定性D.無償性；強制性；固定性【答案】D14、商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，屬于（）。A.個人理財業務B.理財顧問服務C.理財咨詢業務D.投資規劃服務【答案】A15、一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是（）。A.可復制性和無杠桿性B.不可復制性和無杠桿性C.不可復制性和杠桿性D.可復制性和杠桿性【答案】D16、下列關于企業融資的說法錯誤的是（）。A.債務方式主要有銀行借款、企業發行債券和民間借貸B.銀行借款具有節稅功能C.企業發行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D.民間借貸具有很強的操作空間【答案】C17、團體年金保險屬于（）。A.團體壽險B.團體意外傷害保險C.團體健康保險D.團體醫療保險【答案】A18、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D19、團體年金保險屬于（）。A.團體壽險B.團體意外傷害保險C.團體健康保險D.團體醫療保險【答案】A20、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A.償還房貸、籌教育金B.量入節出、存自備款C.求學深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】C21、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A22、在()的情況下，保險人有權解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務C.情況發生變化，保險人認為繼續承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】B23、按照資本資產定價模型，假定市場平均收益率為14%，無風險利率為6%，如果某證券的預期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。A.該資產的價值無法判斷B.該資產的α系數為－2.4%C.該資產是公平定價D.該資產的α系數為2.4%【答案】D24、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據客戶所提供的信息制作()。A.資產負債表和收入支出表B.現金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產負債表和損益表【答案】A25、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇A.大數法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】C26、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前（）日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C27、家庭教育理財規劃的核心是（）。A.投資規劃B.消費支出規劃C.退休養老規劃D.子女教育規劃【答案】D28、（）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現金紅利B.增額紅利C.派發新股D.其他【答案】A29、從人才需求推動行業發展的角度看，支持個人理財業務發展的原因不包括（）。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助C.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置【答案】D30、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括()個等級，并可根據實際情況進一步細分。A.三B.四C.五D.六【答案】C31、根據稅法規定，下列說法錯誤的是()。A.取得應稅所得，沒有扣繳義務人的，應當按規定辦理納稅申報B.扣繳義務人包括企業(公司)、事業單位、機關、社會團體、軍隊、駐華機構、個體戶等單位或個人C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務人的法定義務，必須依法履行D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項所得已足額繳納了個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報【答案】D32、今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現在正在制定退休規劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6%，通脹率3%。如果張先生的預期壽命分為70歲，目前所需籌集的養老金為（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】B33、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。A.繼承人、受遺贈人B.繼承人或者受遺贈人共同經營的合伙人C.無民事行為能力人D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人【答案】D34、關于人壽保險的描述錯誤的是（）。A.人壽保險產品在財富傳承規劃中起著很大的作用B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定【答案】D35、()的保險關系產生于國家或政府的法律效力。A.共同保險B.自愿保險C.法定保險D.普通保險【答案】C36、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務B.綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務【答案】D37、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A38、下列關于債券投資的說法中，不正確的是（）。A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D39、客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B40、主要確定企業的各個工程項目范圍內的培訓需求屬于（）層次分析。A.企業B.工程項目C.工作崗位D.項目部【答案】B41、（）是基于對客戶家庭財務狀況分析和對未來的理財目標設定，對客戶現在的和未來的資源進行配置和具體管理的結果。A.資產配置B.產品配置C.投資規劃D.財務規劃【答案】C42、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業務人員不需要做到()。A.能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議B.能夠對客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業務人員或其他部門的營銷深入實施D.能夠對客戶進行分級【答案】D43、在企業經營過程中，中小企業主往往采用（）形式來經營，且企業的商業伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業主影響巨大。A.于這兩個方面的信用風險對中小企業主影響巨大。B.合伙C.個人獨資D.有限責任【答案】B44、下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是（）。A.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃B.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利C.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額D.如果客戶不主動提問，商業銀行可以不進行風險提示【答案】D45、勞動力的需求，要求項目部以（）進行申報。A.口頭表達的形式向公司勞務主管部門B.書面的形式向公司人事主管部門C.表格的形式向公司安全主管部門D.表格的形式向公司勞務主管部門【答案】D46、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重C.每年評估基金業績，將基金轉換成歷史業績最好的股票基金D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D47、一般而言，下列資產最適合用于家庭日常基本開支的是（）A.實物黃金B.活期存款C.債券型基金D.股票【答案】B48、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應作為遺產由甲妻一人繼承C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承D.應全部支付給甲妻【答案】D49、保險規劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經濟補償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進社會各領域正常運轉和有序發展。A.社會管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災防損功能【答案】A50、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B多選題（共25題）1、商業銀行開展個人理財業務中，可由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰的情形包括()。A.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的B.挪用單獨管理的客戶資產的C.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的【答案】CD2、法定繼承人的繼承順序是指法律直接規定的法定繼承人參加繼承的先后順序，法定繼承順序具有()的特征。A.限定性B.強行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB3、公積金貸款的優點有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC4、一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，這里所指的生活支出包括（）。A.還貸支出B.娛樂支出C.教育支出D.保險支出E.旅游支出【答案】ACD5、流動性資產的主要特征有（）。A.收益率較低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動性強E.可用于短期債務的償還【答案】ABCD6、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有（）。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD7、根據施工過程的特點和技術測定的目的、對象和方法的不同，技術測定法分為（）。A.數據擬合法B.測時法C.寫實記錄法D.工作日寫實法E.簡易測定法【答案】BCD8、《保險法》規定保險利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風險的發生B.可以保障投保人的利益C.可使危險因素相對穩定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD9、甲和乙領取結婚證但還沒有舉行婚禮，甲就意外死亡，此時，乙已經懷孕3個月，可以參加繼承甲遺產的法定繼承人有（）。A.乙所懷的孩子B.乙C.甲的父親D.甲的母親E.甲與前妻所生的孩子【答案】ABCD10、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對商業銀行個人理財業務從業人員應當具備的資格要求進行了明確規定，包括()。A.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B.具備相關監管部門要求的行業資格C.具備相應的學歷水平和工作經驗D.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則E.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解【答案】ABCD11、勞務分包合同價款包括：（）。A.工人工資B.勞動保護費C.管理費D.低值易耗材料費E.周轉性材料租賃費【答案】ABCD12、教育投資規劃工具可分為（）。A.長期教育投資規劃工具B.現代教育投資規劃工具C.短期教育投資規劃工具D.中期教育投資規劃工具E.特殊教育投資規劃工具【答案】AC13、商業銀行開展個人理財業務有()情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.挪用單獨管理的客戶資產的B.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的E.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的【答案】ABCD14、關于理財的經濟目標和人生價值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有（）。A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解B.商業銀行在為客戶做理財規劃時，只需要考慮客戶理財的經濟目標，沒有必要關注其背后的精神追求C.客戶的經濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規劃來實現D.經濟目標是客戶實現人生價值目標的基礎E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣【答案】CD15、與個人持有的其他資產相比，房地產的特點主要包括()。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差異性E.高流動性【答案】ABCD16、時間研究產生的數據可以在很多方面加以利用，除了作為編制人工消耗量定額和機械消耗量定額的依據外，還可用于（）。A.在施工活動中確定合適的人員或機械的配置水平，組織均衡生產B.制定機械利用和生產成果完成標準C.為制定金錢獎勵目標提供依據D.確定標準的生產目標，為收入控制提供依據E.檢查勞動效率和定額的完成情況【答案】ABC17、某境內商業銀行A作為商業銀行B境外理財投資的托管人，則商業銀行A應當履行的職責包括()等。A.為商業銀行B辦理國際收支統計申報B.協助外匯局檢查商業銀行B資金的境外運用情況C.發現商業銀行B投資指令違法、違規的，向外匯局報告D.為商業銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算E.監督商業銀行B的投資運作【答案】ABC18、理財師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有（）。A.開戶資料B.調查問卷C.面談征詢D.客戶提交的賬戶資料E.客戶提交的財務資料【答案】ABCD19、與養老金的資金籌集相比，企業年金的資金來源比較少，一般是由()組成。A.企業繳費B.員工個人繳費C.企業年金基金投資運營收益D.財政支出E.其他補貼【答案】ABC20、下列情形中，用人單位應當與勞動者簽訂無固定期限勞動合同的是（）。A.連續兩次以完成一定工作任務為期限的勞動合同，可以訂立固定期限勞動合同B.勞動者在該用人單位連續工作滿十五年，勞動者提出要求與用人單位簽訂無固定期限勞動合同。C.復員、轉業退伍軍人初次分配工作，提出與用人單位簽訂無固定期限合同D.全國勞動模范提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同E.在單位業績一直很突出的勞動者提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同。【答案】ABCD21、理財師與客戶面談溝通前，需要準備的事項包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內容D.安排好自己的工作計劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD22、風險管理技術主要包括哪些方法?（）A.自留風險B.分散風險C.轉移風險D.回避風險E.消除風險【答案】ACD23、制定收入預算的過程中，理財師應關注（）。A.盡量對比較確定的收入項目進行預測B.盡量囊括所有的收入項目C.對收入的增長率抱謹慎態度D.關注收入現金流入的時間點E.關注收入現金流入的來源【答案】ACD24、FABE產品服務推介法使用原則有（）。A.巧妙引導、激發需求B.突出核心價值、展示亮點C.言簡意賅D.強調利益、因客而異E.羅列證據、反復證明【答案】ABD25、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產品委托人的利益沖突D.避免客戶與監管部門的利益沖突E.避免監管部門與產品委托人的利益沖突【答案】AB大題（共10題）一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。秦先生準備現在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應存人()元，方能彌補資金缺口。【答案】107.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，FV=9134，使用財務計算器計算可得：PMT=107.10(元)。二、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右。【答案】N=10，I／YR=8％，FV=800，PMT=-55．22，因此從現在開始，王先生每年應投入55．22萬元用于籌集10年后的退休費用800萬元。三、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，設必要報酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，FVIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。四、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）。【答案】楊先生家庭處在生命周期的成長期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。五、客戶陳先生，系中國行業類500強企業區域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。接上題，根據上述組合方案，假設銀行理財的年化收益率為4％，另外每年末需購買（）元銀行理財產品。(答案取近似數值)【答案】4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財產品：PV=0，FV=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。六、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()。【答案】教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。七、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）。【答案】楊先生家庭處在生命周期的成長期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。八、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據估算。如果現在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。β系數是對于構建投資組合的重要指標，關于β系數下列說法不正確的是()。【答案】β系數是特定資