關于國有金融企業發展情況的調研報告國有金融資本是推進國家現代化、維護國家金融安全的重要保障，是黨和國家事業發展的重要物質基礎和政治基礎。我市金融國資國企現狀如何，如何發揮其獨特作用，服務以流域綜合治理為基礎的四化同步發展，助力加快建設全國構建新發展格局先行區，探索金融國資國企在中國式現代化城市路徑中的新思路。我們結合人大國有資產監督工作，對我市金融企業（重點是市級金融企業）國有資產管理情況進行了調研，有了一些初步的認識。一、總體運行情況良好近年來，市政府及其部門貫徹落實黨中央決策部署和市委工作要求，推動金融企業國有資產管理取得階段性成果，為經濟社會高質量發展作出了積極貢獻。（一）金融企業國有資產情況。截至11月末，全市共X戶企業納入金融企業國有資產報告范圍，資產X億元，負債X億元，形成國有資本及權益X億元。從層級分布看，市級企業X戶，資產X億元，國有資本及權益X億元，占比分別為34.7%、54.2%；縣級企業X戶，資產X億元，國有資本及權益X億元，占比為3.0%、8.0%。從資本布局看，重點投向銀行、擔保、金控等領域。銀行類X戶，國有資本及權益X億元，占比39.4%；擔保類X戶，國有資本及權益X億元，占比X%；證券類X戶，國有資本及權益X億元，占比9.6%；保險類1戶，國有資本及權益7.37億元，占比0.4%；金融控股公司等其他類X戶，國有資本及權益X億元，占比31.2%。從管理體制看，金融企業國有資產實行“國家所有、分級管理”，但11家市屬國有金融企業中，僅有農擔公司由市財政廳直接履行出資人職責，市銀行、交投財務、擔保集團、再擔保集團等委托其他市屬企業管理，管理較為分散。（二）金融企業國有資產管理情況。一是金融國資家底持續提升，保值增值基本實現。全市地方國有金融企業營收X億元，凈利潤X億元；市級國有金融企業營收X億元，凈利潤X億元。資本保值增值率全市102.8%、市級103.9%，市銀行、擔保集團、交投財務等資本保值增值率良好。全市地方國有金融企業分紅X億元，分紅率32.7%;市級國有金融企業分紅X億元，分紅率39.6%。二是深化金融國資國企改革，資本布局逐步優化。深入推進國企改革三年行動，依托X集團打造多元化金控平臺，通過該公司吸收市銀行、再擔保集團等股權，新設或并購金融倉儲公司、普惠小貸公司等，加快碳金融領域布局節奏，強化金融資本協同效應。支持銀行、擔保等重點行業補充資本金，加大證券等薄弱領域資本投入力度，國有金融資本進一步向重點行業、關鍵領域集中。三是推動金融國企精細管理，法人治理逐步完善。出臺《市屬企業負責人薪酬管理辦法》《市屬企業主業和投資管理辦法（試行）》等制度。X集團全面修訂公司章程，優化董事隊伍結構，推進經理層市場化選聘，子公司董事會應建盡建，決策執行監督機制逐步完善。市銀行以上市輔導為契機，完善公司治理和內控機制，推動“三會一層”規范運行，法人治理有效性得到提升。四是引導金融服務實體經濟，金融支持效益初顯。落實金融支持三農、小微等政策要求，服務實體經濟發展。X集團圍繞“51020”現代產業體系，加大金融投資力度。市銀行科創金融服務中心、“301”小微貸款平臺等助企惠民成效明顯。再擔保集團、農擔公司等依托“4231”、“442”新型政銀擔合作機制，精準化產品助企惠民。全市地方國有參控股銀行類企業發放貸款X億元，同比增長15.5%；證券類企業金融投資X億元，同比增長7.3%；擔保類金融機構期末在保余額X億元，同比增長34.9%。五是防范化解金融領域風險，金融市場總體穩定。壓實防范化解金融風險責任，支持地方金融機構紓困化險。X集團籌資支持天風證券紓困，避免了局部風險傳遞擴大。市銀行大力消化歷史包袱，資產質量逐步夯實。市資產管理公司加大金融不良資產收購處置力度，總量位居市內首位。全市銀行業金融機構撥備覆蓋率同比提高12.5%，不良貸款率同比下降0.4％；市級擔保業金融機構撥備覆蓋率同比提高3.6％。金融行業各項準備和計提較為充足，金融市場總體保持穩定發展。二、一些改革舉措落實尚不到位我市金融企業國有資產管理存在一些短板，規模實力不大，監管有待理順，特別是經營機制、公司治理、風險防范等領域已確定的改革舉措和要求落實不夠到位。（一）地方金融發展相對不足。市級國有金融企業牌照較為齊全，但整體規模不大、實力不強，制約了金融規模效應和服務實體經濟能力。市銀行等骨干金融企業資本實力、業務規模僅處于同行業中等偏下水平。長江財險作為我市唯一的地方國有法人保險公司，自身發展和經營績效不佳，國企優勢、本土優勢沒有很好發揮。市資產管理公司等新興金融行業發展較快，但資本實力偏弱，融資渠道較窄，面臨激烈的外部競爭壓力。部分市縣政策性擔保機構“四補”政策落實尚未完全到位。國有金融資本布局有待進一步優化，保險、期貨等金融業態發展滯后。資產證券化水平偏低，市銀行、漢口銀行等骨干金融企業尚未上市，限制了資本補充能力，弱化了服務實體經濟能力。（二）金融監管機制有待理順。監管職責分散，多頭監管、重復監管與監管缺位并存。一是統一履行金融企業國有資產出資人職責的基礎不夠扎實。有的由財政部門履行，有的由國資部門履行，還有的由市屬企業代行，監管交叉、監管空白同時存在，在某種程度上既影響監管效率、也增加企業成本。二是金融企業國有資產出資人職責范圍邊界不夠明晰，出資人職責與公共管理職責、行業監管職責的邊界不夠清晰，財政部門、金融監管部門的監管體系、配套政策有待優化。厘清國有金融資本管理職責邊界、理順資本管理紐帶、實現集中統一管理，仍需各方面各部門協同努力。（三）金融企業公司治理有待完善。現代企業制度建設取得了一定成效，但公司治理的系統性、科學性、有效性有待增強。一是部分企業尚未形成有效的法人治理結構，有的雖然建立了“三會一層”治理架構，但實際運行“形似而神不似”，不同程度存在權責不清、約束不夠、缺乏制衡、風險管控不善等問題，科學合理授權、協調有序運轉、精準有效管控的法人治理結構尚未真正形成。二是部分企業對內部控制重視不夠，內控機制不夠健全，重規模利潤輕風險管控、重發展輕合規，管理人員道德風險問題凸顯，對國有資產安全和企業持續健康發展帶來的危害不容忽視。少數市屬金融企業異地分支機構容易成為風險高發的重點領域。（四）化解金融風險壓力依然較大。市級金融企業風險總體可控，但仍存在金融市場風險高企、歷史形成包袱較重、部分企業化解風險壓力較大等問題。一是不良貸款風險。部分銀行資本充足率低于全國城商行平均水平，不良貸款率雖然逐步下降，但仍然處于較高區間。隨著宏觀經濟調整壓力和房地產持續低迷，銀行存貸利差持續收窄，可能產生新的不良貸款風險。二是擔保代償風險。部分融資擔保機構發展比較薄弱，公司治理不完善、經營管理不規范，疊加中小微企業經營困難，擔保代償率上升明顯，未來代償風險壓力較大。三是衍生擴散風險。當前，個別具有金融牌照的民營金融企業出現階段性經營風險，要避免民營金融企業風險傳導，防止衍生擴散形成新的金融風險。三、進一步加大改革舉措落實力度為貫徹落實中央金融工作會議精神，加強和改進我市金融企業國有資產管理，做強做優做大國有金融資本，更好服務先行區建設，提出以下建議。（一）加快理順國有金融資本監管體制。貫徹落實黨中央《關于完善國有金融資本管理的指導意見》和企業國有資產法，與我市國資國企戰略性重組和專業化整合相適應，健全國有金融資本統一管理體制，加快理順財政部門、國資部門、承擔管理責任的企業集團的權責。準確把握出資人自身定位，科學界定出資人職責邊界,充分尊重國有金融企業法人財產權利,完善授權經營體系和責任追究機制，形成科學規范的管理架構。加快金融企業國有資產監管向以管資本為主轉變，注重以產權為基礎、以資本為紐帶，通過法人治理結構履行出資人職責，推動優化資本布局、規范資本運作、提高資本回報、維護資本安全。（二）強化國有金融資本監管協調聯動。推動國資監管與行業監管統籌協調、有效銜接，實現優勢互補、效能放大。一是厘清出資人管理與行政管理、行業監管的邊界，推動錯位職責歸位，健全出資人管理與行業監管的溝通協調機制，凝聚國有金融資本監管合力。二是依托現有金融企業國有資產信息平臺，整合信息報送、數據校驗、監測預警等功能，形成標準化、集約化的數據標準，建立健全統計監測制度，強化監管部門間數據共享，促進各類監管優勢互補、效能放大。（三）統籌優化國有金融資本配置格局。推動國有金融資本向關系全市發展大局的重要行業、關鍵領域、重點企業集中，合理調整國有金融資本在銀行、擔保、證券、金控等行業的比重，主動清理退出低效無效領域資本，提高資本配置效率。加快推進碳市場、碳金融領域資本布局，鞏固和提升我市碳市場核心資源富集優勢。健全國有金融資本補充和動態調整機制，積極穩妥推動市銀行、漢口銀行上市，做好市農信聯社改革工作，拓寬多元化資本補充渠道，增強可持續發展能力和抗風險能力。（四）持續推動金融國資國企深化改革。破解深層次體制機制障礙，增強金融國資國企核心競爭力。一是將完善法人治理結構作為改革重點。規范履行出資人職責的機構、“三會一層”關系，優化董事會組成結構，完善董事會決策機制，真正讓董事會的決策把關、內部管理、防范風險、深化改革等職責落到實處。二是鞏固提升“三項制度”改革的效力和持久力，讓“能上能下、能進能出、能增能減”落到實處、成為常態，變成金融國企新陳代謝的自然過程。（五）更好落實服務實體經濟社會責任。堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，引導和支持金融企業聚焦主業、堅守實業、服務大局，積極參與我市現代化產業體系建設，加大重點領域融資支持力度。創新金融產品和服務手段，健全普惠金融體系和長效機制，強化對民營企業、小微企業金融支持，不斷降低實體經濟融資成本。大力發展綠色金融、科技金融、養老金融、數字金融，引導實體經濟綠色發展、轉型升級，不斷滿足經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求。正確處理好經營性、經濟性目標與政策性、功能性目標的關系，完善績效考核、激勵約束機制，引導金