電子商業(yè)匯票

網(wǎng)上銀行應(yīng)用業(yè)務(wù)案例

目錄1電子商業(yè)匯票概述2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)3電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程4電子商業(yè)匯票客戶端操作流程5電子商業(yè)匯票銀行端操作流程電子商業(yè)匯票概述業(yè)務(wù)概述定義：電子商業(yè)匯票是指出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分類：電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行或財(cái)務(wù)公司承兌；電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財(cái)務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)承兌匯派哦的付款為承兌人。業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)包括出票、承兌、背書、貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、保證、提示付款、追索、信息查詢等。網(wǎng)上銀行應(yīng)用：電子商業(yè)匯票網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是通過我行企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道為客戶提供電子商業(yè)匯票在線出票、貼現(xiàn)、背書、查詢等上述所有的票據(jù)業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)處理架構(gòu)企業(yè)客戶銀行柜員人行電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)CM2002核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)Cs2002企業(yè)網(wǎng)銀BMS內(nèi)管系統(tǒng)他行電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)他行電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)他行電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)企業(yè)客戶企業(yè)客戶柜面后臺(tái)銀企互聯(lián)

電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)

價(jià)優(yōu)融資成本顯著降低靈活票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng)

高效提高資金使用效率

便利提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力

電子商業(yè)匯票優(yōu)勢(shì)

票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng)電子商業(yè)匯票最長付款期限為1年，單張票據(jù)最大金額可為10億元，分別突破了目前紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限最長不超過6個(gè)月、單張票面金額不超過1億元的規(guī)定，企業(yè)可以根據(jù)自身資金需求靈活約定支付期限和金額。電子商業(yè)匯票優(yōu)勢(shì)

電子商業(yè)匯票融資本錢顯著降低票據(jù)貼現(xiàn)利率實(shí)行市場(chǎng)化定價(jià)，與同期的貸款利率相比有著明顯的價(jià)格競爭優(yōu)勢(shì)，企業(yè)可以主動(dòng)轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y策略，將有貿(mào)易背景的短期貸款置換為電子商業(yè)匯票，降低短期融資本錢和財(cái)務(wù)費(fèi)用。電子商業(yè)匯票優(yōu)勢(shì)

電子商業(yè)匯票可以提高資金使用效率電子商業(yè)匯票允許企業(yè)根據(jù)約定向商業(yè)銀行贖回已經(jīng)貼現(xiàn)的票據(jù)，企業(yè)可以根據(jù)自身需要，有選擇地貼現(xiàn)或贖回票據(jù)資產(chǎn)，盤活資金，提高資金的使用效率。電子商業(yè)匯票優(yōu)勢(shì)

提高集團(tuán)企業(yè)和供給鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力電子商業(yè)匯票可以提高集團(tuán)企業(yè)和供給鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力。借助于網(wǎng)上銀行平臺(tái)，貴公司不僅可以便捷掌握轄屬分公司電子商業(yè)匯票的簽發(fā)和貼現(xiàn)的全部情況，還可以掌握其與上下游供給商之間的貨款往來情況，有效提高現(xiàn)金管理的能力和效率。電子商業(yè)匯票網(wǎng)上銀行應(yīng)用特點(diǎn)

票據(jù)真實(shí)有效電子簽名取代實(shí)體簽章，躲避了紙質(zhì)票據(jù)甄別困難、確保票據(jù)真實(shí)有效。提升票據(jù)流轉(zhuǎn)效率票據(jù)電子化跨行流轉(zhuǎn)，簡化紙質(zhì)票據(jù)的傳遞流程，提升票據(jù)流轉(zhuǎn)效率。操作靈活便捷網(wǎng)上銀行操作渠道，為客戶提供更為方便、快捷的結(jié)算和融資操作渠道。

管理高效集中通過網(wǎng)上銀行實(shí)時(shí)了解票據(jù)的信息，為統(tǒng)一監(jiān)控、管理企業(yè)的商業(yè)匯票提供電子化的管理模式

網(wǎng)銀特點(diǎn)電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票的比較流程區(qū)別流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)電子商業(yè)匯票紙質(zhì)票據(jù)簽發(fā)辦理方式主要通過網(wǎng)上銀行辦理網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地辦理期限1年6個(gè)月承兌種類電子銀行承兌匯票電子商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票承兌人銀行或財(cái)務(wù)公司銀行、財(cái)務(wù)公司外的法人或其他組織銀行銀行以外的法人或其他組織辦理方式網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地辦理網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地辦理資料審查相同查詢查復(fù)電子商業(yè)匯票S實(shí)時(shí)查詢實(shí)地、郵寄、傳真等背書轉(zhuǎn)讓電子簽名，數(shù)字認(rèn)證紙質(zhì)簽章融資交易貼現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地辦理，分為買斷式、回購式網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地辦理，交易方式未明確到期托收提示付款電子指令，實(shí)時(shí)到達(dá)通過郵局寄送紙質(zhì)票據(jù)資金清算DVP票款對(duì)付，支持線上實(shí)時(shí)清算線下清算付款時(shí)間提示付款的當(dāng)天異地加3天，可能拖延電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程案例介紹

企業(yè)A客戶為工行客戶，其需要簽發(fā)一張銀行承兌匯票給賬戶開立在工行的B企業(yè)，B企業(yè)收到票據(jù)后跨網(wǎng)點(diǎn)向工行提出票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)。

改變傳統(tǒng)的紙質(zhì)票據(jù)簽發(fā)、人工傳遞的模式，A、B企業(yè)通過工行企業(yè)網(wǎng)上銀上銀行完成票據(jù)的簽發(fā)、收票、貼現(xiàn)等所有的票據(jù)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)票據(jù)電子化的流轉(zhuǎn)和處理。

現(xiàn)就企業(yè)客戶的票據(jù)業(yè)務(wù)需求為例介紹電子商業(yè)匯票網(wǎng)上銀行應(yīng)用的推廣及使用流程開通流程——城市行業(yè)務(wù)開通電子商業(yè)匯票網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)按地區(qū)開通，各行開通該項(xiàng)業(yè)務(wù)須向總行申請(qǐng)。總行電子銀行中心柜員通過網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)進(jìn)行開通設(shè)置。開通流程——城市行業(yè)務(wù)開通城市行開通企業(yè)網(wǎng)上銀行“電子商業(yè)匯票〞功能模塊城市行操作員通過“市行參數(shù)維護(hù)——企業(yè)網(wǎng)銀欄目管理控制〞模塊，去除“電子商業(yè)匯票〞勾選，開通企業(yè)網(wǎng)銀“電子商業(yè)匯票〞模塊開通流程——客戶業(yè)務(wù)開通審核確認(rèn)申請(qǐng)條件辦理?xiàng)l件：開立結(jié)算賬戶提交資料：相關(guān)表單組織機(jī)構(gòu)代碼證資料審核資料完整、有效客戶商業(yè)協(xié)議協(xié)議簽訂簽訂《中國工商銀行電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議》開通維護(hù)資料錄入通過網(wǎng)銀內(nèi)管開通客戶電子商業(yè)匯票網(wǎng)上銀行功能開通流程——客戶業(yè)務(wù)開通開戶網(wǎng)點(diǎn)資料審核企業(yè)客戶應(yīng)向開戶網(wǎng)點(diǎn)提交以下資料1.《中國工商銀行電子銀行企業(yè)客戶注冊(cè)申請(qǐng)表》或《中國工商銀行電子銀行企業(yè)客戶變更〔注銷〕事項(xiàng)申請(qǐng)表》，以及《中國工商銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)信息表》，申請(qǐng)表上加蓋的印鑒應(yīng)與企業(yè)網(wǎng)上銀行主申請(qǐng)賬戶的銀行預(yù)留印鑒相符；2．組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及其復(fù)印件，組織機(jī)構(gòu)代碼證應(yīng)有效，并與我行主機(jī)系統(tǒng)中的信息一致；3．開戶行要求的其他材料。開通流程——客戶業(yè)務(wù)開通開戶網(wǎng)點(diǎn)資料審核資料審核開戶行應(yīng)審核客戶提交資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性，申請(qǐng)材料上加蓋的印鑒與企業(yè)網(wǎng)上銀行主申請(qǐng)賬戶的銀行預(yù)留印鑒相符組織機(jī)構(gòu)代碼證等客戶身份證明文件在有效期內(nèi)核實(shí)申請(qǐng)開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬戶的組織機(jī)構(gòu)代碼與我行主機(jī)系統(tǒng)中的信息一致按照我行相關(guān)規(guī)定審查客戶商業(yè)信用。開通流程——客戶業(yè)務(wù)開通簽訂協(xié)議審核通過后，開戶網(wǎng)點(diǎn)所屬行與客戶簽訂《中國工商銀行電子商業(yè)匯票效勞協(xié)議》。開戶網(wǎng)點(diǎn)將客戶相關(guān)申請(qǐng)資料送網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)。開通流程——客戶業(yè)務(wù)開通業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)錄入資料業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)審核通過的客戶申請(qǐng)資料在網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)中為客戶開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能。第一步：注冊(cè)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)在網(wǎng)銀內(nèi)管選擇“錄入客戶根本資料〞或“修改客戶根本信息〞模塊中選擇開通“注冊(cè)電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)〞、“注冊(cè)電子商業(yè)承兌匯票〞開通流程——客戶業(yè)務(wù)開通開通流程——客戶業(yè)務(wù)開通第二步：維護(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼1、選擇“電子匯票業(yè)務(wù)——組織機(jī)構(gòu)代碼維護(hù)〞模塊，顯示已注冊(cè)電子商業(yè)匯票的企業(yè)。開通流程——客戶業(yè)務(wù)開通第二步：維護(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼2、選擇需辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬號(hào)開通流程——客戶業(yè)務(wù)開通第二步：維護(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼3、點(diǎn)擊“查詢組織機(jī)構(gòu)代碼〞，顯示主機(jī)中該賬戶對(duì)應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)代碼號(hào)機(jī)構(gòu)代碼號(hào)只能采取查詢方式從主機(jī)取得，不得修改，必須為10位。開通流程——客戶業(yè)務(wù)開通第二步：維護(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼4、主管同步授權(quán)，維護(hù)成功。開通流程——客戶業(yè)務(wù)開通第三步：為企業(yè)指定的證書ID，設(shè)置操作權(quán)限〔1、選擇企業(yè)開通電子商業(yè)匯票權(quán)限的操作權(quán)限的證書ID。注：必須在成功維護(hù)機(jī)構(gòu)代碼后，方可進(jìn)行證書權(quán)限設(shè)置；授權(quán)權(quán)限的證書無需單獨(dú)開通的“電子商務(wù)權(quán)限〞。開通流程——客戶業(yè)務(wù)開通第三步：為企業(yè)指定的證書ID，設(shè)置操作權(quán)限2、對(duì)應(yīng)帳號(hào)勾選“電子匯票〞權(quán)限，設(shè)置開通客戶證書的電子商業(yè)匯票權(quán)限。授權(quán)證書無此選項(xiàng)。客戶端操作流程客戶端操作流程銀行承兌匯票出票A企業(yè)操作員登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)——電子銀行承兌匯票——逐筆申請(qǐng)指令提交〞完成相關(guān)票據(jù)信息的填寫并提交授權(quán)員。授權(quán)員登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)——電子銀行承兌匯票——逐筆申請(qǐng)指令授權(quán)〞進(jìn)行審核授權(quán)。B企業(yè)客戶操作員登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)——提示收票——提示收票簽收〞對(duì)A企業(yè)簽發(fā)的電子銀行承兌匯票予以收妥確認(rèn)。客戶端操作流程A企業(yè)客戶簽發(fā)電子銀行承兌匯票A企業(yè)操作員提交銀行承兌匯票信息1、操作員選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)——銀行承兌匯票〞，填寫票據(jù)信息客戶端操作流程信息填寫本卷須知：1、不得轉(zhuǎn)讓標(biāo)志〞有兩個(gè)可選項(xiàng)：“不得轉(zhuǎn)讓〞和“可再轉(zhuǎn)讓〞，應(yīng)選擇“可再轉(zhuǎn)讓〞。否那么，債權(quán)人收票后，不能背書轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或貼現(xiàn)，只能持有該票據(jù)到期后提示付款。2、假設(shè)“自動(dòng)提示收票〞選擇為“是〞，那么出票企業(yè)網(wǎng)銀端省略“提示收票〞的操作，假設(shè)“自動(dòng)提示收票〞選擇為“否〞，需要出票企業(yè)在銀行承兌后通過“提示收票——逐筆申請(qǐng)指令提交〞模塊向收票人提示收票操作。客戶端操作流程注：收票人假設(shè)為工行賬戶，那么收票人也需開通工行企業(yè)網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票功能。否那么系統(tǒng)會(huì)有提示。客戶端操作流程2、確認(rèn)票據(jù)信息，提交確定。客戶端操作流程3、證書簽名確認(rèn)客戶端操作流程4、提交成功，生成待授權(quán)的票據(jù)信息。客戶端操作流程A企業(yè)授權(quán)員審核授權(quán)1、選擇“銀行承兌匯票申請(qǐng)——逐筆申請(qǐng)指令批復(fù)〞，查詢待授權(quán)票據(jù)信息客戶端操作流程2、審核批復(fù)，提交客戶端操作流程3、授權(quán)成功，銀行處理。〔銀行處理見后續(xù)銀行操作流程——銀行承兌流程〕客戶端操作流程B企業(yè)收票確認(rèn)B企業(yè)操作員確認(rèn)收票1、操作員選擇“提示收票——提示收票簽收〞，輸入查詢條件，顯示待收票票據(jù)。客戶端操作流程2、點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼，查看票據(jù)信息客戶端操作流程3、點(diǎn)擊提示收票按鈕，跳轉(zhuǎn)到提交信息確認(rèn)頁面客戶端操作流程4、點(diǎn)擊確定按鈕，提示選擇證書驗(yàn)簽，確認(rèn)提交客戶端操作流程B企業(yè)授權(quán)員授權(quán)批復(fù)授權(quán)人選擇“提示收票-提示收票簽收指令批復(fù)〞，查詢待批復(fù)的收票指令，進(jìn)行授權(quán)批復(fù)操作。客戶端操作流程銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)B企業(yè)操作員登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)——貼現(xiàn)——逐筆申請(qǐng)指令提交〞，對(duì)已確認(rèn)收妥的電子銀行承兌匯票向銀行提出貼現(xiàn)申請(qǐng)。

客戶端操作流程B企業(yè)提交貼現(xiàn)申請(qǐng)1、操作員選擇“貼現(xiàn)——逐筆申請(qǐng)指令提交〞，輸入查詢條件，顯示已簽收的票據(jù)信息客戶端操作流程2、點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼，顯示票據(jù)詳細(xì)信息，選擇貼現(xiàn)銀行并輸入貼現(xiàn)利率〔shibor加點(diǎn)形式〕。客戶端操作流程3、確認(rèn)貼現(xiàn)信息，并提交。客戶端操作流程B企業(yè)授權(quán)員，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)-貼現(xiàn)-逐筆申請(qǐng)指令批復(fù)，輸入查詢條件，查詢待批復(fù)的申請(qǐng)。對(duì)待批復(fù)的貼現(xiàn)指令進(jìn)行授權(quán)批復(fù)，提交銀行處理。銀行對(duì)客戶提交的貼現(xiàn)申請(qǐng)進(jìn)行審批處理，審批同意資金劃入企業(yè)賬戶。〔銀行處理見后續(xù)銀行端操作流程——貼現(xiàn)申請(qǐng)?zhí)幚怼炽y行端操作流程銀行端操作流程銀行承兌流程1、企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行提交銀行承兌匯票申請(qǐng)后，銀行通過CM2002系統(tǒng)進(jìn)行審批操作。查詢電子匯票網(wǎng)上申請(qǐng)信息，審批流程同柜面業(yè)務(wù)。CM2002簽批后，向會(huì)計(jì)主機(jī)發(fā)送準(zhǔn)貸證★銀行端操作流程銀行承兌流程2、通過主機(jī)電子銀行承兌匯票開票-主機(jī)2391交易注：本交易通過協(xié)議編號(hào)與準(zhǔn)簽證順序號(hào)自動(dòng)查詢票據(jù)信息；本交易不支持自動(dòng)繳存保證金，在開票時(shí)，如果需要繳存保證金，那么需要先行繳存保證金。★銀行端操作流程銀行貼現(xiàn)處理流程企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行提交貼現(xiàn)申請(qǐng)后，銀行通過MBTS系統(tǒng)進(jìn)行逐級(jí)審批操作。審批同意后主機(jī)聯(lián)機(jī)記帳。分為以下兩類情況：1、貼現(xiàn)申請(qǐng)人在工行開戶〔包括：本網(wǎng)點(diǎn)開戶、同城其他網(wǎng)點(diǎn)開戶、異地其他網(wǎng)點(diǎn)開戶〕，BMS系統(tǒng)驅(qū)動(dòng)主機(jī)聯(lián)機(jī)記帳，貼現(xiàn)資金直接