精品文檔-下載后可編輯中級銀行從業資格考試《個人理財》預測試卷92022中級銀行從業資格考試《個人理財》預測試卷9

單選題（共90題，共90分）

1.私人銀行業務是一種向（）提供的金融服務。

A.普通客戶

B.所有客戶

C.基金客戶

D.高凈值客戶

2.私人銀行業務的特征不包括（）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.重視客戶關系

3.我國商業銀行個人理財業務的形成時期是（）。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2022年

C.20世紀30年代到60年代

D.20世紀60年代到80年代

4.下列關于我國銀行理財產品市場發展的說法中，錯誤的是（）。

A.改革和深化發展階段，對銀行理財產品投資方面加強了監管

B.規范階段，理財產品零／負收益和展期事件不斷暴露，法律法規密集出臺

C.發展階段，我國銀行理財產品結構類型日益精細化，合作模式不斷拓展

D.萌芽時期，產品發售數量較少、產品類型單一

5.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）：

A.個性化服務

B.綜合化服務

C.規劃性服務

D.專業化服務

6.（）是成為合格理財師的基礎。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.職業道德

7.下列關于委托代理的說法中，正確的是（）。

A.委托代理的基礎法律關系一般是代理合同關系

B.授權委托書授權不明的，由代理人負民事責任

C.民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式

D.委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意

8.當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或賠償損失等民事責任是指（）。

A.補償責任

B.強制責任

C.違約責任

D.行政責任

9.因重大誤解訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

10.下列財產不得抵押的是（）。

A.建筑物

B.建設用地使用權

C.土地所有權

D.生產設備

11.根據規定，下列選項中不得抵押的是（）。

A.建設用地使用權

B.耕地的土地使用權

C.交通運輸工具

D.建筑物和其他土地附著物

12.下列關于不動產登記管理的說法中，錯誤的是（）。

A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外

B.不動產登記，由所有人居住地的登記機構辦理

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力

D.國家對不動產實行統一登記制度

13.下列合同中，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的是（）。

A.因重大誤解而訂立的合同

B.違反國家利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.損害社會公共利益的合同

14.甲是一家個人獨資企業的老板，雇有員工乙管理企業的經營事務，由于經營狀況不佳，甲決定解散該企業，則（）。

A.該個人獨資企業解散，應由甲和乙共同清算

B.該個人獨資企業解散后，甲對企業存續期間的債務仍應承擔償還責任，但債權人在5年內未提出償債請求的，該責任消滅

C.該個人獨資企業的財產應優先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會保險費用，最后才是其他債務

D.個人獨資企業財產不足以清償債務的，甲和乙應當以其個人的其他財產予以清償

15.下列不屬于違約責任承擔的形式是（）。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.吊銷營業執照

16.（）是指以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。

A.企業法人

B.機關法人

C.事業單位法人

D.社會團體法人

17.按照《個人外匯管理辦法》的規定，下列說法中，錯誤的是（）。

A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，并將辦理個人業務的相關材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，超過規定金額的，憑本人有效身份證件向當地外匯局事前報備

C.境外個人在境內取得的經常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

18.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向（）的客戶推介或銷售該產品。

A.私人銀行業務

B.無相關交易經驗

C.可購買中小企業私募債

D.貸款

19.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于（）。

A.修道士

B.儲蓄者

C.逃避者

D.積累者

20.某投資組合含有70％的股票基金、20％的債券、10％的活期存款，最適合家庭生命周期中的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

21.從客戶風險態度分類來說，下列選項中，屬于風險厭惡型的是（）。

A.確定的4000元收入

B.確定的10000元損失。

C.80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元

D.80％的可能損失5000元，20％的可能無損失

22.據理財師張某分析，王女士是一位勤奮的工，具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，但缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為（）客戶。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.孔雀型

D.老鷹型

23.被動型基金通常被稱為（）。

A.收入基金

B.指數基金

C.私人基金

D.合約基金

24.（）的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。

A.風險越大，收益越大

B.風險匹配

C.理財有風險，投資需謹慎

D.分散投資

25.價格風險又稱為（）。

A.贖回風險

B.信用風險

C.投機風險

D.利率風險

26.人們常說的“黃金存折”是指（）。

A.黃金基金

B.紙黃金

C.金幣

D.黃金期貨

27.只有現值沒有終值的年金是（）。

A.永續年金

B.先付年金

C.后付年金

D.延期年金

28.假設王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數值)

A.1638

B.2000

C.1900

D.1050

29.張先生在未來10年內每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（）元。(答案取近似數值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

30.下列關于理財師向客戶解釋理財規劃書內容要求的說法中，錯誤的是（）。

A.理財師應使用專業術語使客戶清楚地了解理財規劃書的內容和方案建議

B.對各類假設情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明

C.應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

D.建議客戶和家人討論理財規劃書的內容和建議

31.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應（）。

A.予以規勸，向客戶推介其他產品

B.制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿及其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C.本著為客戶負責的態度，堅決不向其銷售此產品

D.向其當面說明該類產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動購買產品

32.（）指個人或家庭對自己的財務現狀充滿信心，認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障

33.執行理財規劃方案需要注意的因素不包括（）。

A.時間因素

B.市場因素

C.人員因素

D.資金成本因素

34.（）主要討論的是家庭收支與債務管理。

A.財富保障

B.財富積累

C.財富增值

D.財富分配

35.與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（）。

A.期限長、流動性較差

B.風險小、收益低

C.交易量大、交易頻繁

D.期限短、流動性高

36.下列選項中，不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.長期性

37.我國主要的股票價格指數不包括（）。

A.滬深300指數

B.上證綜合指數

C.日經225股價指數

D.上證180指數

38.按照規定，期貨交易的制度不包括（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.全額交割制度

D.每日結算制度

39.金融衍生工具按照基礎工具的種類劃分，不包括（）。

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.期權衍生工具

40.（）是外匯市場上最經濟、最普通的形式。

A.自由外匯市場

B.官方外匯市場

C.即期外匯市場

D.遠期外匯市場

41.（）是指交易雙方約定在未來某一日、交換協議期間內一定名義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。

A.股權遠期合約

B.債券遠期合約

C.遠期利率協議

D.遠期匯率協議

42.與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（）。

A.交易場所不固定

B.交易范圍比較窄

C.交易時間相對較長

D.交易的種類多

43.按金融工具的基本性質分類，資本市場不包括（）。

A.股票市場

B.債券市場

C.證券投資基金市場

D.票據市場

44.下列關于保險合同中受益人的說法中，錯誤的是（）。

A.投保人指定受益人時須經被保險人同意

B.被保險人為無民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人

C.被保險人為限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人

D.投保人變更受益人時，無須經被保險人同意

45.下列關于金融互換市場的說法中，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.互換雙方均必須關注對方的信用

46.下列關于保險市場的說法中，錯誤的是（）。

A.保險市場是保險商品交換關系的總和

B.保險市場是保險商品供給與需求關系的總和

C.保險市場是指固定的交易場所，如保險交易所

D.保險市場的交易對象是各類保險商品

47.下列關于金融互換的說法中，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

48.（）是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.貼現債券

D.金融債券

49.房地產的投資方式不包括（）。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產抵押

50.個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。

A.10

B.15

C.20

D.30

51.按照《個人外匯管理辦法》的規定，下列關于經常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經常項目下的個人外匯業務按照可兌換原則管理

B.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易經營權登記備案后，其貿易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理

C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下外匯資金收付、劃轉及結匯

D.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理

52.（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調查問卷

C.走訪

D.電話調查

53.（）是理財師以客戶為中心的經營、服務的第一步和最為關鍵的一步。

A.了解客戶和明確客戶的需求

B.了解公司的規章制度

C.了解同行業的發展動態

D.了解各種理財產品的特點

54.資產負債狀況信息屬于（）。

A.財務信息

B.非財務信息

C.客戶基本信息

D.定性信息

55.銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投資理財

C.代為推介信托計劃

D.代為執行信托計劃

56.每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數是（）。

A.復利終值系數

B.復利現值系數

C.年金終值系數

D.年金現值系數

57.假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110

58.通常將一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。

A.貨幣時間差異

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資價值

D.貨幣投資差異

59.下列選項中，不屬于家庭風險管理規劃的是（）。

A.財產保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養老保險計劃

60.下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

61.下列選項中，不屬于中小企業私募債的投資模式的是（）。

A.買入持有

B.回購交易

C.杠桿組合

D.利用量化工具買賣私募債

62.（）的成立和定位標志著個人理財業務開始向專業化發展。

A.國際銀行業協會

B.國際證監會

C.國際理財規劃師協會

D.世界銀行集團

63.目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和()。

A.記賬式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記名式國債

64.下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的說法中，錯誤的是()。

A.理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務

B.與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務

C.綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類

D.與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些

65.某項目在5年建設期內每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10％，請問這筆借款的現值是()萬元。(答案取近似數值)

A.397.63

B.416.99

C.441.62

D.481.19

66.下列關于金融資產的流動性的比較中，正確的是()：

A.股票公司債券國債

B.國債公司債券股票

C.股票國債公司債券

D.公司債券國債股票

67.在高原期，個人的主要理財任務是()。

A.籌備結婚、買房買車、繼續教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

68.下列關于理財師職業特征的說法中，錯誤的是()。

A.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

B.理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務

C.理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.理財師提供理財規劃服務，只需考慮短期收益即可

69.根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，下列關于保險的具體銷售行為的說法中，錯誤的是()。

A.商業銀行應向投保人提供完整合同材料，對合同材料不得進行刪減

B.商業銀行及其銷售人員不得設計、印刷、編寫相關保險產品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品

C.保險公司應將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業銀行

D.商業銀行在發生投訴、退保等情況時應第一時間通知保險公司，交其處理

70.金融市場是中央銀行實施貨幣政策、調節貨幣供給或利率的重要傳導中介，這體現了金融市場()的功能。

A.反映經濟運行

B.謂節經濟

C.優化資源配置

D.避險

71.某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到10000元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

72.下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是()。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.具有較大的投資風險

73.貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。

A.國債

B.私募股權基金

C.中央銀行票據

D.金融債

74.理財師與客戶互換名片時，應用()手拿著自己的名片，用()手接對方的名片后，用雙手托住。

A.左；右

B.右；左

C.左；左

D.右；右

75.個人獨資企業解散，投資人自行清算的，應當在清算前()日內書面通知債權人。

A.10

B.15

C.20

D.30

76.下列關于年金的說法中，正確的是()。

A.期末年金的現值大于期初年金的現值

B.期初年金的現值大于期末年金的現值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值

77.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，()。

A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B.由第三人和行為人負連帶責任

C.由被代理人和行為人負連帶責任

D.由被代理人和第三人負連帶責任

78.在理性的股票投資過程中，進行股票投資分析后的步驟應是()。

A.投資組合

B.評估業績

C.確定投資政策

D.修正投資策略

79.金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的()功能。

A.反映經濟運行

B.財富投資和避險

C.優化資源配置

D.調節經濟

80.在同—會計年度內，與商業銀行的同—個網點開展保險業務合作的保險公司不得超過()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

81.下列債券中，不可上市流通的是()。

A.金融債券

B.記賬式國債

C.公司債券

D.憑證式國債

82.某科研所準備存人銀行一筆基金，預計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所需要存人的資金為()元。(答案取近似數值)

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

83.下列關于交易所上市基金(ETF)的說法中，錯誤的是()。

A.ETF在本質上是開放式基金

B.申購和贖回只能用現金贖回

C.它可以在交易所掛牌買賣

D.股票化的指數投資產品

84.下列關于債券違約風險的說法中，錯誤的是()。

A.違約風險又稱信用風險

B.違約風鹼一般由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶表的風險

C.不同發行者發行債券的違約風險不同

D.國債的違約風險通過信用評級表示

85.假定年利率為10%，某投資者欲在3年內每年年末收回10000元，那么他當前需要存入銀行()元。(答案取近似數值)

A.30000

B.24870

C.27355

D.25832

86.商業銀行銷售理財產品，應當遵循()原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

A.風險匹配

B.如實告知

C.勤勉盡責

D.誠實守信

87.下列關于優先股的說法中，錯誤的是()。

A.在股東大會上無表決權

B.在認購股份時優先于普通股

C.在利潤分紅方面優先于普通股

D.在剩余財產分配上優先于普通股

88.下列關于限制民事行為能力人的說法中，錯誤的是()。

A.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B.其民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

C.限制民事行為能力人可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動

D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

89.下列選項中，不屬于進行股票投資時應注意的事項的是()。

A.量力而行，合理選擇

B.追求風險，實現最大收益

C.風險分散，組合投資

D.定期評估，修正策略

90.金融市場的中介大體上分為交易中介和服務中介。下列選項中，屬于服務中介的是()。

A.商業銀行

B.中央銀行

C.證券評級機構

D.證券交易經紀人

多選題（共40題，共40分）

91.國內外理財師的管理基本都執行“4E”認證標準，“4E”是指（）。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.盡職高效

E.職業道德

92.個人理財業務在我國的興起和迅速發展有多方面的原因，主要包括（）。

A.金融機構轉型的主觀需要

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.居民財富積累

93.我國理財師隊伍發展狀況的特征包括（）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師隊伍執行能力強

E.高級理財師供不應求

94.合格理財師的綜合素質要求包括（）。

A.堅持以客戶為中心

B.良好的溝通交流能力

C.較好的協調能力

D.較高的專業水平

E.具備高尚的職業操守

95.在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有（）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.詆毀其他基金管理人

C.違規承諾收益

D.登載基金管理人管理的其他基金的過往業績

E.預測基金的證券投資業績

96.質權合同和抵押合同都包括的條款有（）。

A.擔保的范圍

B.被擔保債權的種類和數額

C.抵押財產的所在地、所有權歸屬

D.質押財產交付的時間

E.債務人履行債務的期限

97.下列關于有限合伙企業的說法中，正確的有（）。

A.有限合伙企業至少應當有兩個普通合伙人

B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業中的財產份額出質；但是，合伙協議另有約定的除外

C.有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額，但應當提前30日通知其他合伙人

D.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業中分取的收益用于清償

E.有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發生的有限合伙企業債務，以其退伙時從有限合伙企業中取回的財產承擔責任

98.設立抵押權時，當事人訂立的抵押合同應包括的條款有（）。

A.被擔保債權的種類

B.抵押財產的所在地

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產的名稱、數量、質量

E.抵押財產交付的時間

99.代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

100.根據規定，商業銀行銷售理財產品時，不得（）。

A.將存款單獨作為理財產品銷售

B.將理財產品作為存款進行宣傳銷售

C.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

D.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

E.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

101.根據個人生命周期理論，在穩定期，家庭已經建立，兩人的事業處于穩定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養、養老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有（）。

A.做好投資規劃和家庭現金流規劃

B.以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

D.積極調整投資組合，以固定收益投資工具為主

E.盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆

102.理財師與客戶進行面對面溝通時，應注意的事項包括（）。

A.理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等

B.理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候

C.在面談中，理財師的言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業形象和真誠、親切、自然

D.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

E.理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務

103.按照產品風險分類，我國的銀行理財產品包括（）。

A.極低風險產品

B.較低風險產品

C.低風險產品

D.高風險產品

E.較高風險產品

104.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括（）。

A.明確自身定位，樹立專業形象

B.關注客戶的資產狀況

C.關注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態

E.強調銀行等金融機構的服務理念

105.理財師需要告知客戶的理財服務信息包括（）。

A.銀行等金融機構的相關制度體系

B.解決財務問題的條件和方法

C.客戶理財意識的不足之處

D.了解、收集客戶相關信息的必要性

E.理財師的能力范圍

106.理財目標的層次分為（）。

A.實現財務安全

B.實現財務獨立

C.實現財務自由

D.實現財務自主

E.實現財務平衡

107.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）。

A.直接性

B.分散性

C.較大的差異性

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

108.下列關于債券發行和交易的說法中，正確的有（）。

A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

B.債券發行市場也稱二級市場

C.發行價格低于票面價值，稱為折價發行

D.絕大多數債券交易是在一級市場上進行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關系

109.下列關于金融市場的說法中，正確的有（）。

A.金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的場所

B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場包含了金融資產的交易機制

D.金融市場包含的交易機制中，最重要的是結算機制

E.其金融資產的交易機制不包括交易后的清算和結算機制

110.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有（）情形的，可行使不安抗辯權，中止履行合同。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業信譽

D.信用等級降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

111.債券投資的風險因素有（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.提前償付風險

E.通貨膨脹風險

112.理財師的專業能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現客戶理財目標的能力

D.投資理財產品選擇、組合和理財規劃的能力

E.宣導國家金融政策的能力

113.證券交易遵循的原則包括()。

A.風險分散原則

B.定期評估原則

C.時間優先原則

D.成交決定原則

E.價格優先原則

114.理財師在進行理財產品宣傳銷售時，不得出現的情形包括()。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規承諾收益或者承擔損失

C.在有客觀證據的情況下，對產品過往業績使用“名列前茅”等詞語來表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.違規使用安全、保證、承諾、保險等與產品風險收益特性不匹配的表述

115.調查問卷工具的使用，其優勢包括()。

A.簡便易行，有的放矢、有針對性地采集信息

B.容易量化，客戶接受度高

C.客戶比較容易接受填寫和提供相關的信息

D.工作效率高、營銷成本低

E.計劃性強、方便易行

116.根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為()。

A.委托代理

B.約定代理

C.指定代理

D.授權代理

E.法定代理

117.違約責任的承擔形式主要有()。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

118.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有()。

A.客戶當前的財務安排

B.客戶的社會地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

E.客戶的風險承受能力

119.任何金融產品或服務的賣點均可以從()方面進行概述。

A.安全性

B.靈活性

C.規范性

D.回報

E.其他一些特殊的賣點或優勢

120.貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.高信用級別的企業債

121.金融市場的功能包括()。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.優化資源配置功能

D.交易功能

E.反映經濟運行的功能

122.ETF和LOF的相同特征有()。

A.都可以在交易所交易

B.都是開放式基金

C.持有人都可以根據基金凈值申購贖回

D.申購贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

E.申購贖回都是基金份額與現金的交易

123.《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為()。

A.企業法人

B.個體法人

C.機關法人

D.事業單位法人

E.社會團體法人

124.下列關于個人生命周期的說法中，正確的有()。

A.當個人的年齡處在45—54歲時，他處于穩定期

B.自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始是人的建立期

C.穩定期，基本沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰

D.退休期的理財任務是穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出

E.當個人處于維持期時，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段

125.家庭財務現狀中的綜合分析包括()。

A.家庭流動性現狀分析