第第頁初級銀行從業資格考試《個人理財》提升訓練試題D卷附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_______考號：_______一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。（取近似數值）A、13210B、13500C、13310D、130002、宋體以下債券中風險最低的是（）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業債券3、以下關于金融市場特點敘述錯誤的是（）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具4、負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合（）能力。A、經濟B、償債C、收入D、支出5、下列不屬于人身保險的是（）A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險6、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協議利率C、債券本息D、資金融通7、目前最有影響的美國股票指數期貨是（）A、納斯達克指數期貨B、標準普爾500指數期貨C、道瓊斯工業指數期貨D、以上都不是8、在相同保額和投保條件下，（）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險9、中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，由（）向中國銀監會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行10、股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產生的。A、系統性風險B、非系統性風險C、破產風險D、公司經營風險11、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13000B、3000C、13310D、1030012、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取的動作是（）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣13、關于路先生家庭保險規劃的錯誤說法是（）A、路先生的保額應當最大B、應該優先給孩子買保險C、路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業保險14、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資（）元。A、93100B、100000C、103100D、10031015、AU（T+D）的保證金為合約價值的（）A、1%B、2%C、15%D、20%16、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力17、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）A、資產負債表B、風險認知度C、風險偏好D、風險承受能力18、風險必須是大量標的均有遭受損失的（）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性19、（）指公司賺取利潤的能力。A、營運能力B、償債能力C、生產能力D、盈利能力20、以下關于年金的說法正確的是（）A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。21、商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）A、投資建議B、儲蓄存款產品推介C、財務分析D、財務規劃22、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A、自用性資產B、流動性資產C、投資性資產D、固有資產23、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現金形式分配至少（）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%24、宋體以下有關人力資本地論述中正確地是（）A、理財客戶經理確定地最優資產應當包括經濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風險經濟資源越少25、以下有關人力資本的論述中正確的是（）A、理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少。26、以下不屬于個人/家庭資產工程地是（）A、收藏品 B、接受別人地禮品 C、按揭房產 D、租借地房屋27、宋體銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業銀行D、基金管理公司28、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債29、財產保險的索賠時效為自知道保險事故發生之日起（）A、一年B、二年C、三年D、五年30、從業人員遵守業務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規程銀行從業人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守31、公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照（）工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得32、下列關于低經營杠桿企業的說法，正確的有（）A、固定成本占有較大的比例B、規模經濟效應明顯C、當市場競爭激烈時更容易被淘汰D、對銷售量比較敏感33、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元A、6.4B、8C、3.2D、534、下列關于長期償債能力指標的說法，錯誤的是（）A、資產負債率說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重B、債務股權比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度C、有形凈資產債務率反映了企業可以隨時還債的能力D、利息保障倍數反映了企業獲利能力對到期債務利息的保證程度35、當經濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于（）A、房地產B、股票C、外匯產品D、儲蓄產品36、當今全球規模最大地單一金融市場和投機市場是（）A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場37、從有價證券的性質上看，有價證券是屬于一種（）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業資本38、當市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（）A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長期債券39、以下關于保險兼業代理許可證，說法錯誤的是（）A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業代理人在發生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業代理資格時，應在1個月內向中國保監會交回保險兼業代理許可證D、由于名稱或主營業務范圍變更而需變更保險兼業代理許可證的內容時，應在1個月內向中國保監會申請辦理變更事宜40、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（）A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元41、開放式基金的交易價格主要取決于（）A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債42、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（）A、銷售收入B、提供勞務收入C、稿酬收入D、國債利息收入43、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置44、股票價格變動的直接原因是（）A、供求關系B、經濟周期C、通貨膨脹D、市場基準利率45、（）年12月，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為以后中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200546、（）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A、分析風險管理策略B、評估風險管理策略C、分析風險管理效果D、評估風險管理效果47、近年來，（）逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格。A、銀行業從業資格人員B、理財規劃師C、注冊從業人員D、理財分析師48、下列哪種說法是正確的？（）A、債券的發行條件不包括其發行票面金額。B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。49、下列選項中，屬于妻子一方的財產的是（）A、婚姻關系存續期間，妻子的工資B、婚姻關系存續期間，丈夫的工資C、婚姻關系存續期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關系存續期間，夫妻共同經營的商店50、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優點在于（）A、收益率、回報率較高B、投資穩定性很好C、商鋪租約比較長D、商鋪投資要求專業能力較低51、假設市場的無風險利率是1％，股票市場未來有三種狀態：牛市、正常、熊市，對應的發生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場組合的股票指數現在是5100點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點；股票X在牛市時的預期收益率為17.65％，在正常時預期收益率9.8％，在熊市時預期收益率為-15.69%。根據這些信息，市場組合的預期收益率是（）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%52、充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（）A、1次B、2次C、3次D、4次53、宋體下列支出中，不屬于義務性支出的是（）A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、已有保險的續期保費支出D、已有股票的追加投資支出54、下列不屬于宏觀經濟狀況因素的是（）A、社會文化環境B、經濟增長速度和經濟周期C、就業率D、國際收支與匯率55、商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在（）最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D、第二頁56、不動產登記，由（）的登記機構辦理。A、營業執照注冊地B、不動產所在地C、生產經營所在地D、法人居住地57、下列理財目標中屬于短期目標的是（）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假58、下列商業銀行銷售管理理財產品（計劃）的做法，不正確的是（）A、向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D、主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品59、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當前消費C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D、消費水平在一生內保持相對平穩的水平60、（）是反映家庭現金流量及財務狀況的重要報表。A、家庭資產負債表B、家庭利潤表C、家庭現金流量表D、家庭收支平衡表61、《中華人民共和國民法通則》規定，（）可以開辦個人理財業務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監護人62、保險原則是在保險發展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（）A、保險利益原則B、轉移風險原則C、近因原則D、損失補償原則63、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（）A、資產B、負債C、收入D、費用64、子女教育規劃的主要內容不包括（）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風險控制方法的選擇65、以下哪一種風險不屬于銀行理財產品風險類型（）A、強制平倉風險B、信用風險C、違約風險D、銷售風險66、即期交易中的標準交割日是指（）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割D、雙方協議的某一天67、銀行代理服務類業務簡稱代理業務，指（）商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來（）的業務。A、不構成，非利息收入B、不構成，利息收入C、構成，非利息收入D、構成，利息收入68、下列關于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理期限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理69、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃70、如果辦理保險后反悔,應及時辦理退保手續,與此相關地正確規定為（）A、在10天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續費,過期則除支付手續費外,已繳納保費將不退回、C、在5天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續費,過期則除支付手續費外,已繳納保費將不退回、71、從本質上說，回購協議是一種（）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品72、一些低端的CRM系統開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統慢慢為一些企業熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發展的（）A、跟風階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創新階段73、下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，正確的是（）A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于3萬元人民幣的銷售起點金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計制度74、根據《證券投資基金法》的規定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元75、從業人員面對客戶拒絕時，不恰當的行為是（）A、據理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應對，等待適當時機C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢76、《民法通則》規定，（）可以開辦個人理財業務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人77、金融市場常被稱為“國民經濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（）A、集聚功能，B、財富功能C、資源配置功能D、反映功能78、宋體根據經驗法則，如果債務負擔率超過（），對生活品質可能會產生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%79、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在（）的變化上。A、收入B、現金流量C、支出D、結余80、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200081、有經驗的理財師通常會把規劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經成家的子女D、需要贍養的父母82、公開披露的基金信息不包括（）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關系的股東C、基金資產凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議83、下列不屬于制定保險規劃的原則的是（）A、損失最小化B、量力而行C、分析客戶保險需要D、轉移風險84、以下投資工具按風險從高到低排列正確的是（）A、證券-基金-金銀-國債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國債C、期貨-基金-證券-金銀-國債D、證券-期貨-金銀-國債-基金85、下列屬于金融市場客體的是（）A、居民個人B、金融機構C、貨幣頭寸D、會計師事務所86、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）A、該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據約定條件保證客戶的收益銀行從業考試培訓C、該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全87、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任88、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（）A、年齡B、性別C、職業D、體格89、以下投資工具中，最安全的是（）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金90、商業銀行在經營活動中應該遵守的“三性”原則是（）A、盈利性、穩健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、有教科書把客戶的理財目標內容概括為（）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創造2、按委托人或受托人的性質不同劃分，信托可分為（）A、法人信托B、個人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托3、優先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產分配的權利方面，優先于普通股，是要有（）A、累積優先股和非累積優先股B、參與優先股和非參與優先股C、可轉換優先股和不可轉換優先股D、可收回優先股和不可收回優先股4、衡量消費者收入水平的指標主要包括（）A、國民收入B、人均國民收入C、企業收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入5、對借款人的貸后監控包括（）A、對管理狀況的監控B、對經營狀況的監控C、對財務管理狀況的監控D、對借款人與銀行往來情況的監控E、對借款人關聯企業的監控6、銀行業監管機構在對商業銀行個人理財業務開展現場檢查時，可以采取的措施有（）A、查閱、復制商業銀行與檢查事項有關的文件、資料B、對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業銀行的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明D、檢查商業銀行運用電子計算機管理業務數據的系統E、檢查時發現商業銀行存在違法違規行為的，隨時對其進行罰款處理7、金融資產的發行市場又稱（）A、一級市場B、初級金融市場C、二級市場D、流通市場E、原始金融市場8、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（）A、利率風險B、政治風險C、匯率風險D、流動性風險E、信譽風險9、收藏品投資主要遵循的原則包括（）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價值C、注意收藏品的政策風險D、選擇收藏品要量財力而行E、初涉者從價位不太高的近、現代藝術品收藏投資起步10、下列哪些情形會導致合同無效？（）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲11、資金周轉周期的延長引起的借款需求與（）有關。A、應收賬款周轉天數B、應付賬款周轉天數C、存貨周轉天數D、設備使用年限E、固定資產折舊年限12、法人的分類包括（）A、企業法人B、機關法人C、事業單位法人D、社會團體法人E、家庭法人13、按照美國學者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發展階段的國家稱為發達國家（）A、傳統經濟社會B、經濟起飛前的準備階段C、經濟起飛階段D、邁向經濟成熟階段E、大量消費階段試卷14、財務規劃涉及（）等財務安排。A、稅務規劃B、投資規劃C、人生事件規劃D、保險規劃E、現金、消費、債務管理15、宋體現場檢查是銀行業監督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（）A、進入銀行業金融機構進行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關事項{故出說明C、查閱、復制有關的文件資料D、檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統E、詢問客戶意見16、證券投資基金具有以下哪些特點（）A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金B、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點D、證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處E、流動性強17、家庭現金流量增加凈額等于（）和（）A、儲蓄B、資產C、負債D、資產負債調整現金流量E、收入支出調整現金流量18、行業的生命周期主要有（）A、初創期B、成長期C、成熟期D、衰退期19、結構性理財產品大致可以細分為（）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數掛鉤類20、教育由（）等組成。A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業教育21、下列關于現值的說法中正確的是（）A、現值是貨幣現在的價值，通常用PV表示B、現值是貨幣在未來某個時間上的價值，通常用FV表示C、現值與時間成正比例關系D、由終值求解現值的過程稱為貼現E、現值和終值成正比例試卷關系22、在我國，個人外匯理財可以通過（）等方式進行。A、外幣存款B、外匯保證金業務C、外匯實盤交易D、交通銀行“滿金寶”23、若將封閉式基金加入到理財規劃中，則需要掌握哪些投資技巧?（）A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金的持有人結構的區別B、注意選擇折價率較大的基金C、要適當關注封閉式基金的分紅潛力D、關注基金重倉股的市場表現和股市未來發展趨勢E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現快速上漲行情，要注意獲利了結24、以下哪些屬于非法人組織（）A、私營獨資企業B、中外合作經營企業C、外資企業D、各商業銀行設在各地的分支機構E、村辦企業25、組合投資類理財產品的主要優勢在于（）A、產品的信息透明度不高B、產品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發行主體充分的主動管理能力E、產品的表現嚴重依賴于發行主體的管理水平26、銀行業監管機構在對商業銀行個人理財業務開展現場檢查時，可以采取的措施有（）A、要求銀行金融機構報送報表、資料B、現場檢查C、與銀行業金融機構高管人員談話制度D、責令銀行業金融機構依法披露信息E、對違規行為進行處理、處罰-27、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務的安全E、退休和身后財產的積累28、證券投資基金按法律地位的不同可分為（）A、封閉型投資基金B、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金29、古玩投資的特點有（）A、交易成本高B、流動性低C、投資古玩要有鑒別能力D、價值一般較高E、投資者要具有相當的經濟實力30、下列不屬于稿酬所得的項目有（）A、攝影作品發表取得的所得B、拍賣文學手稿取得的所得C、幫企業寫發展史取得的所得D、幫出版社審稿取得的所得31、銀行理財產品的主要特點有（）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產品的投資方式直接相關32、體現國際金融市場發展的特點說法正確的有（）A、全球資本流動日益自由化B、全球金融市場監管標準與規則逐步趨同C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統一D、全球衍生品市場快速發展E、金融市場價格聯動試性增強33、保險公司與兼業代理人建立代理關系時，有責任確定兼業代理人（）A、具備保險兼業代理許可證B、委托代理險種在保險兼業代理許可證允許的范圍內C、經過相應的專業培訓D、具備三年以上的保險兼業代理經歷E、具有三年以上的經營時間34、投資商業養老保險應注意的哪些關鍵詞？（）A、年金保險B、領取方式C、領取時間D、保險期間和保證領取35、影響股票價格的微觀因素包括（）A、公司盈利水平B、公司資產凈值C、公司的派息政策D、增資和減資E、公司管理層變動36、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等;按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類;更普遍的分類方法是將資產分成（）A、現金與現金等價物B、其他金融資產C、其他個人資產D、固定資產37、影響匯率變動的因素有（）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率38、使用調查問卷工具的優點有（）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高39、商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括（）A、對個人理財業務活動相關法律法規.行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B、遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則C、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解D、具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監管部門要求的行業資格40、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業取得的股息、紅利所得D、個人轉讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內部退養取得超過當地上年職工平均工資的3倍以上部分的退養金三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員審核。A、正確B、錯誤2、（）結構性理財產品的收益實現通常是線性分布，這使得結構性理財產品的收益計算與傳統投資工具如股票等有較大差異，這是結構性理財產品的又一風險所在。A、正確B、錯誤3、（）強型有效市場認為證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息。A、正確B、錯誤4、宋體（）個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤5、（）每個兼業代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。A、正確B、錯誤6、（）西