財會經濟-高級經濟師-金融-專選練習題一（參考）-金融監管體制改革與現代金融監管框架構建[單選題]1.下列說法中，屬于金融監管機構實施有效監管基本原則的是()。A.監管主體的盈利性B.監管主體（江南博哥）的自律性C.監管主體的獨立性D.監管主體的合規性正確答案：C參考解析：本題考查金融監管的基本原則。金融監管的基本原則包括：監管主體獨立性原則、依法監管原則、外部監管與自律并重原則、安全穩健與經營效率結合原則、適度競爭原則和統一性原則。掌握“金融監管體制改革與現代金融監管框架構建”知識點。[單選題]2.下列措施中，屬于銀行業市場運營監管內容的是()。A.監管資本充足B.審批業務范圍C.審批注冊資本D.處理有問題銀行正確答案：A參考解析：本題考查銀行業市場運營監管的內容。銀行業市場運營監管的內容包括以下幾個方面：①資本充足性；②資產安全性；③流動適度性；④收益合理性；⑤內控有效性。選項B審批業務范圍和選項C審批注冊資本屬于市場準入監管的內容。掌握“金融監管體制改革與現代金融監管框架構建”知識點。[單選題]3.下列不屬于監管當局能夠采取的危機銀行救助方法的是()。A.由中央銀行提供低利率或無息貸款維持其流動性B.督請存款保險機構提供緊急資金C.安排一個或更多的大銀行提供支援D.允許銀行以各種方法籌集資金正確答案：D參考解析：本題考查金融監管的主要內容。銀行監管機構一旦發現某家銀行問題突出即將陷入危機狀態，為防止其風險外溢并產生嚴重的負外部性，應當即采取措施救助或關閉。通常監管當局能夠采取的危機救助方法有：由中央銀行提供低利率或無息貸款維持其流動性；督請存款保險機構提供緊急資金；安排一個或更多的大銀行提供支援。掌握“金融監管體制改革與現代金融監管框架構建”知識點。[單選題]4.歐盟的金融監管體制屬于()。A.一元多頭式監管體制B.二元多頭式監管體制C.集權式監管體制D.跨國式監管體制正確答案：D參考解析：本題考查發達國家的金融監管體制。跨國式金融監管體制的典型代表為歐盟。掌握“金融監管體制改革與現代金融監管框架構建”知識點。[單選題]5.在市場準入過程中，監管當局應對銀行機構()的任職資格進行審查。A.董事會B.理事會C.高級管理人員D.監事會正確答案：C參考解析：本題間接考查市場準入監管應包括的環節。市場準入包括以下環節：審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業務范圍。掌握“金融監管體制改革與現代金融監管框架構建”知識點。[單選題]6.未來一段時期內，影響全球體系穩定性的潛在風險不包括()。A.制度建設不完善B.金融科技發展的挑戰C.杠桿率居高不下的隱憂D.發達經濟體貨幣政策回歸常態過程中的不確定性正確答案：A參考解析：本題考查影響全球體系穩定性的潛在風險。未來一段時期內，影響全球體系穩定性的潛在風險主要包括三個方面：（1）發達經濟體貨幣政策回歸常態過程中的不確定性以及可能誘發的金融市場動蕩；（2）金融科技發展的挑戰；（3）杠桿率居高不下的隱憂。掌握“金融監管體制改革與現代金融監管框架構建”知識點。[單選題]7.金融監管新框架的重心不包括()。A.服務實體經濟是各項金融工作的使命和落腳點B.切實防控金融風險C.積極推進金融改革的深化D.宏觀審慎監管制度正確答案：D參考解析：本題考查金融監管新框架的重心。金融監管新框架的重心包括：（1）服務實體經濟是各項金融工作的使命和落腳點；（2）切實防控金融風險；（3）積極推進金融改革的深化。掌握“金融監管體制改革與現代金融監管框架構建”知識點。[單選題]8.下列關于現代金融監管框架構建的敘述中，錯誤的是()。A.金融業作為典型的信息密集型產業部門，無時無刻不在產生海量金融數據B.數據統一、信息共享是金融監管的基礎，沒有跨市場、跨平臺的數據庫，就難以實現穿透式的金融監管C.微觀審慎監管需要整合來自不同金融部門的微觀數據，這與多頭統計、標準不一的現行微觀金融數據統計體系之間存在著矛盾，因此形成“數據缺口”或“信息缺口”D.加強金融基礎設施統籌監管，有利于提升金融數據收集的質量與效率，為現代金融監管框架的建設提供有力支持正確答案：C參考解析：本題考查現代金融監管框架構建。金融業作為典型的信息密集型產業部門，無時無刻不在產生海量金融數據。宏觀審慎管理需要整合來自不同金融部門的微觀數據，這與多頭統計、標準不一的現行微觀金融數據統計體系之間存在著矛盾，因此形成“數據缺口”或“信息缺口”。數據統一、信息共享是金融監管的基礎，沒有跨市場、跨平臺的數據庫，就難以實現穿透式的金融監管。加強金融基礎設施統籌監管，實現互聯互通，建立獨立的金融信息中心，形成集中、統一、高效的金融信息系統，有利于提升金融數據收集的質量與效率，為現代金融監管框架的建設提供有力支持。掌握“現代金融監管框架的內涵與構成要素”知識點。[單選題]9.下列關于加強宏觀審慎管理的敘述，錯誤的是()。A.從微觀審慎監管，到宏觀審慎管理，再到宏觀與微觀審慎監管協調，是近年來金融監管改革的趨勢B.微觀審慎監管則是為了確保整個金融體系的穩定，防范系統性金融風險，減少金融危機帶來的宏觀經濟損失C.宏觀審慎管理是為了確保整個金融體系的穩定，防范系統性金融風險，減少金融危機帶來的宏觀經濟損失D.中國人民銀行是宏觀審慎管理者和金融監管協調者正確答案：B參考解析：本題考查現代金融監管框架構建。從微觀審慎監管，到宏觀審慎管理，再到宏觀與微觀審慎監管協調，是近年來金融監管改革的趨勢。微觀審慎監管是為了控制個體風險，避免單個金融機構發生危機，從而保護金融參與者的利益；宏觀審慎管理則是為了確保整個金融體系的穩定，防范系統性金融風險，減少金融危機帶來的宏觀經濟損失。實踐中，中國人民銀行作為宏觀審慎管理者和金融監管協調者，在與中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會等微觀審慎監管者相協調過程中，存在一定的目標沖突，使金融調控宏觀效果大打折扣。因此，為了審慎管理的協調性，構建現代金融監管框架，有必要強化中國人民銀行在宏觀審慎管理方面的突出地位和作用。掌握“現代金融監管框架的內涵與構成要素”知識點。[單選題]10.下列關于協調統一監管敘述錯誤的是()。A.金融監管的統一協調包括橫向協調和縱向協調B.橫向協調是指中央金融監管部門之間的政策配套與呼應C.縱向協調是指中央金融監管部門之間的政策配套與呼應D.如何加強中央和地方金融的縱向協作、形成監管合力，是建立現代金融監管體系的重點關注問題正確答案：C參考解析：本題考查現代金融監管框架構建。金融監管的統一協調包括橫向協調和縱向協調，橫向協調是指中央金融監管部門之間的政策配套與呼應，縱向協調是指中央與地方增強金融協作，促進中央頂層制度設計落地，形成監管合力。如何加強中央和地方金融的縱向協作、形成監管合力，是建立現代金融監管體系的重點關注問題。掌握“現代金融監管框架的內涵與構成要素”知識點。[單選題]11.下列關于現代金融監管框架敘述錯誤的是()。A.統籌監管系統重要性金融機構、金融控股公司和重要金融基礎設施，建立全面審慎的風險監管體系B.加強金融監管能力建設，提升監管有效性，增強監管協同效應C.完善金融宏觀調控體系，加強貨幣政策與財政政策、監管政策、產業政策等的協調配合，推動金融業協調發展，增強對實體經濟的支持能力D.完善金融微觀調控體系，加強貨幣政策與財政政策、監管政策、產業政策等的協調配合，推動金融業協調發展，增強對虛擬經濟的支持能力正確答案：D參考解析：本題考查現代金融監管框架構建。現代金融監管框架不僅應當指引金融業更好地回歸服務實體經濟的本源，還應當在防范化解金融風險層面發揮更高效能。這就要求統籌監管系統重要性金融機構、金融控股公司和重要金融基礎設施，建立全面審慎的風險監管體系；加強金融監管能力建設，提升監管有效性，增強監管協同效應；完善金融宏觀調控體系，加強貨幣政策與財政政策、監管政策、產業政策等的協調配合，推動金融業協調發展，增強對實體經濟的支持能力。掌握“現代金融監管框架的內涵與構成要素”知識點。[單選題]12.現代金融的重要組成部分是()。A.金融安全B.防止發生系統性金融風險C.金融監管D.金融監管框架正確答案：D參考解析：本題考查現代金融監管框架構建。金融監管框架是現代金融的重要組成部分，理順監管機制、構建完善的現代金融監管框架，是我國實現實體經濟發展和金融風險防范化解過程中不可缺失的重要一環。掌握“現代金融監管框架的內涵與構成要素”知識點。[單選題]13.下列不屬于《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》具體措施的是()。A.積極穩妥推進問題金融機構處置，有序化解影子銀行風險B.加強重點領域風險防控，大力整治違法違規金融活動C.增強抵御風險能力，嚴格依法依規監管D.進一步深化資本市場和中小銀行改革，引導私募基金行業規范健康發展正確答案：D參考解析：本題考查現代金融監管框架構建。2019年12月30日，中國銀行保險監督管理委員會發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》，提出到2025年，重點領域金融風險得到有效處置，銀行保險監管體系和監管能力現代化建設取得顯著成效。并具體指出，要積極穩妥推進問題金融機構處置，有序化解影子銀行風險；加強重點領域風險防控，大力整治違法違規金融活動；增強抵御風險能力，嚴格依法依規監管。掌握“我國推進金融監管框架改革的主要舉措與成效”知識點。[單選題]14.下列不屬于《“十三五”現代金融體系規劃》中關于“建立現代金融監管體系”具體措施的是()。A.充分發揮國務院金融穩定發展委員會的作用B.強化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責C.加強金融法治體系建設D.積極穩妥推進問題金融機構處置，有序化解影子銀行風險正確答案：D參考解析：本題考查現代金融監管框架構建。《“十三五”現代金融體系規劃》提及以下具體措施：①充分發揮國務院金融穩定發展委員會的作用；②強化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責；③加強審慎監管；④加強功能監管；⑤發展穿透式監管新技術；⑥建立健全金融法律制度和規范。掌握“我國推進金融監管框架改革的主要舉措與成效”知識點。[單選題]15.2017年7月，第五次全國金融工作會議提出的舉措不包括()。A.科學防范，早識別、早預警、早發現、早處置，著力防范化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制，完善金融機構法人治理結構B.加強宏觀審慎管理制度建設，加強功能監管，更加重視行為監管C.要加強社會信用體系建設，健全符合我國國情的金融法治體系D.強化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責正確答案：D參考解析：本題考查現代金融監管框架構建。2017年7月，第五次全國金融工作會議具體提出的舉措包括：①科學防范，早識別、早預警、早發現、早處置，著力防范化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制，完善金融機構法人治理結構；②加強宏觀審慎管理制度建設，加強功能監管，更加重視行為監管；③要堅決整治嚴重干擾金融市場秩序的行為，嚴格規范金融市場交易行為，規范金融綜合經營和產融結合，加強互聯網金融監管，強化金融機構防范風險主體責任；④要加強社會信用體系建設，健全符合我國國情的金融法治體系；⑤要加強金融監管協調、補齊監管短板；⑥地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下，按照中央統一規則，強化屬地風險處置責任；⑦金融管理部門要努力培育恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責的監管精神，形成有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監管氛圍；⑧要健全風險監測預警和早期干預機制，加強金融基礎設施的統籌監管和互聯互通，推進金融業綜合統計和監管信息共享。掌握“我國推進金融監管框架改革的主要舉措與成效”知識點。[單選題]16.國務院發布的()，提出中國人民銀行依法對金融機構進行登記、核發經營許可證，這意味著我國金融監管規范化、法治化進程得以發展。A.《關于金融體制改革的決定》B.《中華人民共和國中國人民銀行法》C.《中華人民共和國銀行業監督管理法》D.《中華人民共和國銀行管理暫行條例》正確答案：D參考解析：本題考查金融監管體制改革。1986年1月7日，國務院發布《中華人民共和國銀行管理暫行條例》（已失效），提出中國人民銀行依法對金融機構進行登記、核發經營許可證，這意味著我國金融監管規范化、法治化進程得以發展。掌握“危機后國際金融監管體制的重大變革”知識點。[單選題]17.在金融危機之后，()成為完善宏觀審慎管理的一個重要途徑。A.保持監管機構與中央銀行相分離B.撤銷監管機構，集中權力于中央銀行C.增強中央銀行監管主體作用，加強中央銀行和監管機構的溝通與合作D.撤銷中央銀行，集中權力于監管機構正確答案：C參考解析：本題考查金融監管體制改革。在金融危機之后，增強中央銀行監管主體作用，加強中央銀行和監管機構的溝通與合作成為完善宏觀審慎管理的一個重要途徑。掌握“危機后國際金融監管體制的重大變革”知識點。[單選題]18.將眾多金融機構看作一個整體，并以實際GDP為尺度評估整個金融系統的風險，從而避免因為金融機構之間負面作用的沖擊所帶來的整個金融系統不穩定的風險的是()。A.規則監管B.原則監管C.宏觀審慎管理D.微觀審慎監管正確答案：C參考解析：本題考查金融監管體制改革。宏觀審慎管理往往將眾多金融機構看作一個整體，并以實際GDP為尺度評估整個金融系統的風險，從而避免因為金融機構之間負面作用的沖擊所帶來的整個金融系統不穩定的風險。掌握“危機后國際金融監管體制的重大變革”知識點。[單選題]19.與規則監管模式相比，關于原則監管模式特征敘述錯誤的是()。A.有助于調動監管對象內部開展自律性監管的積極性B.具有很強的適應性和靈活性，使金融監管在應對日益復雜的金融體系、金融業務時更有力有效C.有助于增強監管機構的創新能力D.能夠更加合理地配置監管資源正確答案：C參考解析：本題考查金融監管體制改革。與規則監管模式相比，原則監管模式具有以下特征：①原則監管有助于調動監管對象內部開展自律性監管的積極性；②原則監管具有很強的適應性和靈活性，使金融監管在應對日益復雜的金融體系、金融業務時更有力有效；③原則監管有助于增強監管對象的創新能力；④原則監管能夠更加合理地配置監管資源；⑤原則監管能夠體現金融監管的人文精神，有助于監管雙方開展良好合作，提升監管效率；⑥原則監管模式要求較高的實施條件，如需要監管者和被監管者都需要具備較高素質（專業、經驗豐富、嚴格的職業操守等），被監管者還需要具備一定的風險文化、機構文化以及內部控制體系，金融市場要相對發達，信息披露制度要完備等。[多選題]1.國際金融監管改革的核心內容包括()。A.強化銀行體系的穩健性B.解決“大而不能倒”問題C.強化宏觀審慎監管D.完善影子銀行監管框架E.強化金融市場基礎設施正確答案：ABDE參考解析：本題考查國際金融監管改革的核心內容。國際金融監管改革的核心內容：（1）強化銀行體系的穩健性；（2）解決“大而不能倒”問題；（3）完善影子銀行監管框架；（4）強化金融市場基礎設施。掌握“金融監管體制改革與現代金融監管框架構建”知識點。[多選題]2.國內外金融監管的最新發展表現在()。A.確立國際銀行業監管新標準B.強化金融宏觀審慎監管C.強化對系統重要性金融機構的監管D.縮小金融監管范圍E.加強金融監管的國際協調合作正確答案：ABCE參考解析：本題考查國內外金融監管的最新發展。國內外金融監管的最新發展表現在：（1）確立國際銀行業監管新標準。（2）強化金融宏觀審慎監管。（3）強化對系統重要性金融機構的監管。（4）擴大金融監管范圍。（5）加強金融監管的國際協調合作。掌握“金融監管體制改革與現代金融監管框架構建”知識點。[多選題]3.金融監管機構實施適度競爭原則的目的是()。A.防止出現惡劣、過度的競爭B.保障經營管理行為的高效運轉C.避免出現金融市場上的壟斷行為D.避免出現危及金融體系安全的行為E.使金融機構在一個適度的基礎上追求利潤最大化正確答案：ACDE參考解析：本題考查金融監管的基本原則。促進銀行間適度競爭有兩層涵義：一是防止不計任何代價的過度競爭，避免出現金融市場上的壟斷行為；二是防止不計任何手段的惡劣競爭，避免出現危及銀行體系安全穩定的行為。適度競爭原則使各機構在一個適度的基礎上追求利潤最大化。掌握“金融監管體制改革與現代金融監管框架構建”知識點。[多選題]4.健全影子銀行監管框架的內容包括()。A.弱化影子銀行與傳統銀行之間的聯系B.降低貨幣市場基金擠兌風險C.加強資產證券化業務監管D.強化證券融資交易和回購市場的監管E.評估和降低其他影子銀行實體的風險正確答案：ABCDE參考解析：本題考查健全影子銀行監管框架。健全影子銀行監管框架包括：（1）弱化影子銀行與傳統銀行之間的聯系；（2）降低貨幣市場基金擠兌風險；（3）加強資產證券化業務監管；（4）強化證券融資交易和回購市場的監管；（5）評估和降低其他影子銀行實體的風險。掌握“金融監管體制改革與現代金融監管框架構建”知識點。[多選題]5.我國金融監管體制面臨的新挑戰有()。A.混業經營B.分業經營C.外資金融機構的涌入D.市場失靈E.缺乏現代科學技術正確答案：AC參考解析：本題考查我國金融監管體制面臨的新挑戰。我國金融監管體制面臨的新挑戰：混業經營、外資金融機構的涌入。掌握“金融監管體制改革與現代金融監管框架構建”知識點。[多選題]6.現代金融監管框架的構成要素包括()。A.金融監管的法律支持體系B.有效的金融監管體制C.科學的金融監管信息系統D.高效的金融風險預警體系E.“四位一體”的監管方式體系正確答案：ABCDE參考解析：本題考查現代金融監管框架的構成要素。現代金融監管框架的構成要素包括：（1）金融監管的法律支持體系；（2）有效的金融監管體制；（3）科學的金融監管信息系統；（4）高效的金融風險預警體系；（5）“四位一體”的監管方式體系。[問答題]1.2009年4月，G20峰會在倫敦召開。會議通過的聯合公報明確提出：所有金融機構、市場和工具都必須接受適度監督和管理。以美國為例，其在危機后的金融體制改革措施很好地體現了這一共識。2009年6月，奧巴馬政府正式提出《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法》；經參、眾兩院通過后，奧巴馬總統于2010年7月21日簽署該法案。從該法案可以看出，監管幾乎觸及金融領域每個角落，金融機構的運作、信用評級、抵押貸款的發放、并購、衍生品的交易等，都被納入了監管范圍。同時，美聯儲的監管角色在法案中有了全新定位，其監管范圍不再局限于銀行，還覆蓋了所有可能對金融穩定形成威脅的企業，如對沖基金、保險公司等非銀行金融機構，美聯儲的監管范圍被空前擴大。（1）2008年全球金融危機的影響有哪些？（2）簡述原則監管模式的特征。（3）根據以上資料，分析2008年全球金融危機后國際金融監管體制的重大變革。正確答案：（1）2008年的全球金融危機表明最少的監管并非最好的監管，國際金融監管由此呈現出新趨勢—各國金融監管體制開始改革，以建設重視宏觀審慎管理制度框架為重點，使事前、事中監管與救助機制有效結合，宏觀審慎管理與微觀審慎監管統籌兼顧，從而構建全方位金融安全網。原有金融監管體系在此次金融危機中遭到巨大沖擊。這不僅暴露了分業監管模式的缺陷，也表明缺少了中央銀行參與的統一監管模式同樣存在不足。因此，由傳統的多頭監管向雙峰監管甚至是一元綜合監管發展，同時強化中央銀行的監管職責，逐漸成為主流。（2）與規則監管模式相比，原則監管模式具有以下六個特征：①原則監管有助于調動監管對象內部開展自律性監管的積極性；②原則監管具有很強的適應性和靈活性，使金融監管在應對日益復雜的金融體系、金融業務時更有力有效；③原則監管有助于增強監管對象的創新能力；④原則監管能夠更加合理地配置監管資源；⑤原則監管能夠體現金融監管的人文精神，有助于監管雙方開展良好合作，提升監管效率；⑥原則監管模式要求較高的實施條件，如需要監管者和被監管者都需要具備較高素質（專業化、經驗豐富、嚴格的職業操守等），被監管者還需要具備一定的風險文化、機構文化以及內部控制體系，金融市場要相對發達，信息披露制度要完備等。（3）①更嚴格和更大范圍的監管。本資料中也明確說明美國在危機后加大了監管的范圍。②從規則監管到原則監管。在效力等級上，原則是最高位階的監管規范，是規則和指引的立法依據；原則和規則具有法律約束力，指引則通常不具有法律約束力。③加強宏觀審慎管理。增強中央銀行監管主體作用，加強中央銀行和監管機構的溝通與合作成為完善宏觀審慎管理的一個重要途徑。④加強國際金融監管合作與協調。[問答題]2.簡答什么是金融監管體制？有哪些模式可供選擇？正確答案：（1）金融監管體制是指金融監管的職責和權力分配的方式及組織制度。金融監管，即金融監督和金融管理。其中，金融監督是指金融監管當局對金融機構實施的全面性、經常性的檢查和督促，并以此促進金融機構依法穩健地經營和發展。金融管理是指金融監管當局依法對金融機構及其經營活動實施的領導、組織、協調和控制等一系列的活動。金融監管概念有狹義和廣義之分。狹義上的金融監管是指中央銀行或其他金融監管當局依據國家法律法規的授權，對整個金融業包括金融機構以及金融機構在金融市場上所有的業務活動實施的監督管理。廣義上的金融監管是在狹義的金融監管的基礎上，另外包括金融機構內部的控制與稽核、同業自律性組織的監管、社會中介組織的監管等。（2）金融監管模式有兩種：①全能監管模式：由中央銀行單獨行使金融監管職責的單一金融監管模式。它是指把金融業作為一個相互關聯的整體進行統一監管，通常由一個金融監管機構承擔全部監管職責。全能監管模式的優勢是：具有規模效益和成本優勢，有利于節約人力物力等資源投入；加快信息傳遞，降低信息成本，保證信息質量；改善監管環境，避免多頭監管引發的摩擦；能適應業務創新，避免監管出現真空地帶。其不足在于：缺乏競爭性，易導致效率低下，出現官僚主義，權力過于集中等。②分業監管模式：由中央銀行與其他專業金融監管機構共同承擔監管職責的多頭金融監管模式。它是指根據金融業務范圍、主體等不同，分別由不同監管機構實施監管的體制。分業監管模式的優勢是：監管專業化，職責明確，分工細化，有助于實現監管目標，提高監管效率；存在競爭壓力，有助于改進監管工作。其不足在于：難以協調機構間的職責，易產生摩擦；易產生監管漏洞；監管成本較高，出現問題時容易相互推諉。[問答題]3.簡述金融監管的主要內容。正確答案：金融監管的主要內容有：（1）市場準入監管。主要考慮金融機構進入市場的可行性和必要性。其中，可行性主要考察金融機構的資本金、經營場所、業務范圍、人員素質等是否符合必需的營業條件；必要性則主要考慮金融機構的設立是否為經濟發展所需要。市場準入監管的作用主要有三個方面：①阻止可能危害存款人及投資者利益的金融機構進入金融市場；②防止壟斷和限制惡意競爭，保持公平有序的金融秩序；③嚴格的審批程序增加了申請人的沉沒成本，促使其進入金融市場后加強經營管理，最大限度防止短期行為的產生。（2）市場運作過程監管。是指金融監管當局在批準金融機構進入市場后，對其業務運營過程開展有效監管，監管的具體內容針對不同金融機構業務經營的特點而有所不同。對銀行類金融機構的監管的內容一般包括資本充足率監管、資本流動性監管、業務經營范圍監管、貸款風險控制、外匯風險管理、準備金管理和存款保險管理。雖然各國所設的金融監管部門并不完全相同，但其監管的具體內容都體現了追求金融機構經營的安全性、流動性、盈利性。近年來，金融創新的蓬勃發展對實現有效金融監管提出的要求越來越高，監管內容越來越復雜，監管方式也越來越完善。（3）市場退出監管。是監管機構對問題嚴重的金融機構采取的救助性或懲罰性強制措施。金融機構退出市場按原因和方式可以分為主動退出與被動退出。主動退出是指金融機構因分立、合并或者出現公司章程規定的事由需要解散而退出市場，其主要特點是自行要求解散。被動退出則是指金融機構由于法定的理由被迫退出市場，例如，由法院宣布破產或嚴重違規、資不抵債等，監管機構依法將該金融機構關閉，取消其經營金融業務的資格。金融機構市場退出監管主要考核支付存款本金和利息的債務清償額（或比例）指標等，退出方式主要包括六個方面：接管、收購、分立或合并、解散、撤銷、破產。[問答題]4.簡述金融監管的內涵體現在哪些職能上？正確答案：金融監管的內涵進一步體現在其四項職能上：（1）維護信用活動的良性運轉。在商品經濟社會中，銀行信用是最主要的信用方式。一方面，銀行信用可以促進社會資源的合理配置，推動國民經濟全面發展；可以匯聚閑散資金，實現社會化大生產。另一方面，銀行信用的肓目擴張會使社會生產在一定時期內脫離實際需要，掩蓋商品供求矛盾；刺激國民經濟個別部門過度發展，造成經濟總體結構失衡等。因此，為了維護信用活動的良性運轉，需要通過金融監管有效發揮銀行信用的積極影響，預防和抑制其消極影響。（2）維持貨幣制度和經濟秩序的穩定。金融業以貨幣信用為主的經營活動的失敗，會波及極大的社會范圍，不但會導致全社會資金供應者和資金運用者的失敗，而且會破壞整個社會的信用鏈條，甚至會動搖貨幣制度，造成社會經濟秩序的混亂。因此，金融活動與一般經濟活動相比具有特殊規律，這決定了必須對其實行特殊的監督和管理。（3）協助中央銀行貫徹執行貨幣政策。為了實現貨幣政策目標，中央銀行除依靠三大傳統貨幣政策手段外，還必須輔以其他措施來強化貨幣政策意圖。真實、及時、準確、全面的信息和數據是研究制定貨幣政策的重要前提，而金融監管是獲取高質量金融信息的有力手段。健全的金融微觀運行機制是有效實施貨幣政策的基礎，如果不建立健全包括金融機構內部稽核在內的監管制度，完善的金融微觀運行機制就難以形成。金融機構的經營行為一旦缺乏必要的約束，必然帶來金融秩序的混亂，中央銀行的貨幣政策也就難以全面、有效地施行。（4）防止金融風險的傳播。金融業務的長鏈條和金融體系的聯動性使金融風險有極強的傳染性，所以必須建立完善的金融監管制度，以防止金融風險的傳播。若沒有健全有效的金融監管制度做保證，即使是正確的貨幣政策也難以保證其有效實施，甚至可能阻礙經濟發展，危及社會穩定。[問答題]5.簡述金融監管體制的內涵。正確答案：（1）金融監管體制是指金融監管的職責和權力分配的方式及組織制度。金融監管，即金融監督和金融管理。其中，金融監督是指金融監管當局對金融機構實施的全面性、經常性的檢查和督促，并以此促進金融機構依法穩健地經營和發展。金融管理是指金融監管當局依法對金融機構及其經營活動實施的領導、組織、協調和控制等一系列的活動。金融監管概念有狹義和廣義之分。狹義上的金融監管是指中央銀行或其他金融監管當局依據國家法律法規的授權，對整個金融業包括金融機構以及金融機構在金融市場上所有的業務活動實施的監督管理。廣義上的金融監管是在狹義的金融監管的基礎上，另外包括金融機構內部的控制與稽核、同業自律性組織的監管、社會中介組織的監管等。（2）就其本質而言，金融監管是一種具有特定內涵和特征的政府行為。金融監管是政府通過制定一系列規則，并授權相應機構來執行這些規則以規范金融活動參與者的行為。在市場經濟條件下，政府必須對經濟實行宏觀調控和監督。其中，金融監管是經濟監督的重要組成部分。一般而言，中央銀行或其他金融監管當局是金融監管的主體，一個國家或地區的金融體系是金融監管的對象，金融監管的手段將金融監管的主體和對象聯結起來。（3）金融監管的手段主要包括現場檢查、非現場監管和委托稽核。（4）縱觀世界各國的金融監管模式，大致分為以下兩種。①由中央銀行單獨行使金融監管職責的單一金融監管模式，又稱全能監管模式。它是指把金融業作為一個相互關聯的整體進行統一監管，通常由一個金融監管機構承擔全部監管職責。②由中央銀行與其他專業金融監管機構共同承擔監管職責的多頭金融監管模式，又稱分業監管模式。它是指根據金融業務范圍、主體等的不同，分別由不同監管機構實施監管的體制。（5）金融監管的內涵進一步體現在其四項職能上：①維護信用活動的良性運轉。②維持貨幣制度和經濟秩序的穩定。③協助中央銀行貫徹執行貨幣政策。④防止金融風險的傳播。[問答題]6.簡述2008年全球金融危機后國際金融監管體制出現哪些全新的發展趨勢？期間在哪些方面經歷了重大變革？正確答案：（1）2008年全球金融危機后，國際金融監管呈現的新趨勢是：各國金融監管體制開始改革，以建設重視宏觀審慎管理制度框架為重點，使事前、事中監管與救助機制有效結合，宏觀審慎管理與微觀審慎監管統籌兼顧，從而構建全方位金融安全網。危機不僅暴露了分業監管模式的缺陷，也表明缺少了中央銀行參與的統一監管模式同樣存在不足。因此，由傳統的多頭監管向雙峰監管甚至是一元綜合監管發展，同時強化中央銀行的監管職責，逐漸成為主流。（2）重大變革1）更嚴格和更大范圍的監管。所有金融機構、市場和工具都必須接受適度監督和管理。2）從規則監管到原則監管。原則監管模式的特征有：①原則監管有助于調動監管對象內部開展自律性監管的積極性；②原則監管具有很強的適應性和靈活性，使金融監管在應對日益復雜的金融體系、金融業務時更有力有效；③原則監管有助于增強監管對象的創新能力；④原則監管能夠更加合理地配置監管資源；⑤原則監管能夠體現金融監管的人文精神，有助于監管雙方開展良好合作，提升監管效率；⑥原則監管模式要求較高的實施條件，如需要監管者和被監管者都需要具備較高素質（專業、經驗豐富、嚴格的職業操守等），被監管者還需要具備一定的風險文化、機構文化以及內部控制體系，金融市場要相對發達，信息披露制度要完備等。原則監管模式在危機后得到了美國、加拿大、歐盟等眾多國家和地區金融監管機構的認可，引領了全球金融監管模式的發展趨勢。3）加強宏觀審慎管理。宏觀審慎管理往往將眾多金融機構看作一個整體，并以實際GDP為尺度評估整個金融系統的風險，從而避免因為金融機構之間負面作用的沖擊所帶來的整個金融系統不穩定的風險。4）加強國際金融監管合作與協調。[問答題]7.簡述現代金融監管框架的經濟背景、重大意義及舉措。正確答案：（1）現代金融監管框架的經濟背景2008年的全球金融危機表明最少的監管并非最好的監管，國際金融監管由此呈現出新趨勢——各國金融監管體系開始改革，以建設重視宏觀審慎管理制度框架為重點，使事前、事中監管與救助機構有效結合，宏觀審慎監管與微觀審慎監管統籌兼顧，從而構建全方位金融安全網。由傳統的多頭監管向雙峰監管甚至是一元綜合監管發展，同時強化中央銀行的監管職責，逐漸成為主流。具體變革為：更嚴格和更大范圍的監管；從規則額監管到原則監管；加強宏觀審慎監管；加強國際金融監管合作與協調。（2）現代金融監管框架的內涵與構成要素現代金融監管框架是指符合現代金融特點、統籌協調監管、有力有效的一系列監管制度安排。具體來看，現代金融監管框架不僅應當指引金融業更好地回歸服務實體經濟本源，還應當在防范化解金融風險層面發揮更高效能。從現代金融監管框架內涵來看，其構成要素包括協調統一監管、加強宏觀審慎管理、重視行為監管和功能監管、加強金融基礎設施統籌監管等。（3）我國推進金融監管框架的主要舉措與成效①2015年10月，習近平總書記在黨的十八屆五中全會上發表講話，指出“要堅持市場化改革方向，加快建立符合現代金融特點、統籌協調監管、有力有效的現代金融監管框架，堅守不發生系統性金融風險的底線”。②2018年3月“一行兩會”監管架構成立。一行兩會”的監管框架強化了中國人民銀行在金融監管中的統籌協調作用，有利于強化綜合監管，優化監管資源配置，提升監管系統的效率。③2018年4月27日，發布《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（資管新規）。明確了資產管理產品的統一監管規則，要求資產管理產品堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。④2018年5月《“十三五”現代金融體系規劃》：建立現代金融監管體系。⑤2020年10月29日，《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二O三五年遠景目標的建議》：明確提出完善現代金融監管體系，提高金融監管透明度和法治化水平，完善存款保險制度，健全金融風險預防、預警、處置、問責制度體系，對違法違規行為零容忍。[問答題]8.簡述下面幾組概念之間的區別。（1）橫向協調監管與縱向協調監管（2）機構監管與功能監管（3）宏觀審慎管理與微觀審慎監管正確答案：（1）金融監管的統一協調包括橫向協調和縱向協調。橫向協調是指中央金融監管部門之間的政策配套與呼應。縱向協調是指中央與地方增強金融協作，促進中央頂層制度設計落地，形成監管合力。（2）功能監管是指依據金融體系的基本功能和金融產品的性質而設計的監管，是對產品的橫向全鏈條實行的穿透式監管，目的在于防范監管套利，提高市場效率、促進公平競爭。機構監管是指由不同的監管部門對不同的金融機構分別實施監管，是對一家金融機構的全程縱向監管，其嚴格的防火墻制度有利于減少金融機構之間的風險傳遞。（3）微觀審慎監管是為了控制個體風險，避免單個金融機構發生危機，從而保護金融參與者的利益；宏觀審慎管理則是為了確保整個金融體系的穩定，防范系統性金融風險，減少金融危機帶來的宏觀經濟損失。[問答題]9.我國金融業經營模式幾經變遷，新中國成立至1983年，混業經營一統天下。完全實行混業經營體制，并由財政部監管。1993年至1995年，分業經營分業監管制度正式確立。我國金融業曾經進入過混業經營，再到分業經營，目前總體上還是分業經營，分業監管。（1）什么是分業監管模式。該模式的優勢和不足是什么？（2）除分業監管模式外，還有什么金融監管模式？優勢和不足分別是什么？（3）金融監管的手段有哪些？正確答案：（1）分業監管模式是指根據金融業務范圍、主體等不同，分別由不同監管機構實施監管的體制。1）分業監管模式是指根據金融業務范圍、主體等不同，分別由不同監管機構實施監管的體制。2）分業監管模式的優勢是：監管專業化，職責明確，分工細化，有助于實現監管目標，提高監管效率；存在競爭壓力，有助于改進監管工作。其不足在于：難以協調機構間的職責，易產生摩擦；易產生監管漏洞；監管成本較高，出現問題時容易相互推諉。（2）1）縱觀世界各國的金融監管模式，大致分為兩種：分業監管模式和全能監管模式。2）全能監管模式是指把金融業作為一個相互關聯的整體進行統一監管，通常由一個金融監管機構承擔全部監管職責。全能監管模式的優勢是：具有規模效益和成本優勢，有利于節約人力物力等資源投入；加快信息傳遞，降低信息成本，保證信息質量；改善監管環境，避免多頭監管引發的摩擦；能適應業務創新，避免監管出現真空地帶。其不足在于：缺乏競爭性，易導致效率低下，出現官僚主義，權力過于集中等。（3）金融監管的手段主要包括三個方面：①現場檢查，是指金融監管機構到監管對象的場地進行實地檢查，了解金融機構的資本充足情況、信貸質量、盈利狀況、清償能力等，借此判斷金融機構的整體運營狀態。②非現場監管，是指金融監管機構要求被監管對象向其提交各種報告和報表，以此判斷金融機構特定期間內的經營狀況。該方式的缺陷在于，被監管對象有刻意隱瞞對其不利信息的動機，需要完善的報表制度作為高效實施的保障。③委托稽核，是指金融監管當局委托其下級機構，或者其他社會稽核機構對被監管對象進行專項檢查，并將結果向金融監管當局匯報。社會稽核機構主要包括會計師事務所、律師事務所等，選擇具有良好信用的稽核機構是委托稽核方式有效實施的前提。[問答題]10.“十三五”規劃綱要提出：“加強金融宏觀審慎管理制度建設，加強統籌協調，改革并完善適應現代金融市場發展的金融監管框架，健全符合我國國情和國際標準的監管規則，實現金融風險監管全覆蓋。”由此，我國正式開始現代金融監管框架的建設工作。2017年7月，第五次全國金融工作會議在北京召開。此次會議進一步貫徹黨的十八屆五中全會建設現代金融監管框架的指導思想，并進行相關工作的詳細部署。2018年5月，由中國人民銀行牽頭，國家發展改革委、科技部、工業和信息化部、財政部、農業農村部、商務部、中國銀行保險監督管理委員會和中國證券監督管理委員會等九部門共同編制的《“十三五”現代金融體系規劃》印發。（1）在實踐中，如何進行穿透式監管？（2）根據《“十三五”現代金融體系規劃》，建立現代金融監管體系的舉措有哪些？（3）第五次全國金融工作會議的內容有哪些？正確答案：（1）在各類跨行業、跨市場復雜金融產品不斷擴張，金融市場資金流動復雜性空前提高，監管真空和監管套利在行業交叉領域不斷滋生的背景下，充分發揮金融基礎設施數據監控功能，運用現代信息技術，對復雜金融產品全鏈條、金融市場資金流動全過程實施穿透式監管，以整體資金流動和風險狀況及其在各環節、各主體之間的分配情況為重點，重在落實全鏈條投資者適當性監管，完善全鏈條真實資本、杠桿率和風險計提等監管工具及其使用。（2）建立現代金融監管體系的具體措施包括：①充分發揮國務院金融穩定發展委員會的作用。設立國務院金融穩定發展委員會是加強金融宏觀審慎管理、增強金融監管協調性權威性有效性、促進金融業健康發展的重要制度性安排。②強化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責。中國人民銀行在國務院領導下制定和執行貨幣政策、負責宏觀審慎管理。③加強審慎監管。以維護金融體系穩健為核心，強化對金融機構、董事和高管人員、金融業務活動的全方位監管。改革完善金融機構準入監管，強化金融機構資本監管和償付能力等監管。④加強功能監管。加強對金融集團的資本充足監管；對不同類型金融機構、互聯網金融平臺等開發的功能相同或相似的金融產品，加強發展模式及風險狀況的監測評估；全面實施金融業務持牌經營。⑤發展穿透式監管新技術。充分發揮金融基礎設施數據監控功能，運用現代信息技術，對復雜金融產品全鏈條、金融市場資金流動全過程實施穿透式監管，以整體資金流動和風險狀況及其在各環節、各主體之間的分配情況為重點，重在落實全鏈條投資者適當性監管，完善全鏈條真實資本、杠桿率和風險計提等監管工具及其使用。⑥建立健全金融法律制度和規范。推進科學立法、民主立法、依法立法；完善地方金融監管法律制度，明確法律依據和授權。（3）第五次全國金融工作會議總體指出，要完善金融市場體系，推進構建現代金融監管框架，加快轉變金融發展方式，健全金融法治，保障國家金融安全，促進經濟和金融良性循環、健康發展：并把“強化監管，提高防范化解金融風險能力”作為金融工作四項重要原則之一。同時，此次會議宣布設立國務院金融穩定發展委員會，并將國務院金融穩定發展委員會辦公室設立在中國人民銀行，以統籌金融改革發展與監管，協調貨幣政策與金融監管相關事項，協調金融政策與相關財政政策、產業政策等，強化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責與地位。此外，根據此次會議提出的強化屬地風險處置責任，各地政府相繼組織成立地方金融監督管理局，承擔地方金融監管職責。[問答題]11.材料1：2017年7月，第五次全國金融工作會議在北京召開。此次會議進一步貫徹黨的十八屆五中全會建設現代金融監管框架的指導思想，并進行相關工作的詳細部署。材料2：2018年5月，由中國人民銀行牽頭，國家發展改革委、科技部、工業和信息化部、財政部、農業農村部、商務部、中國銀行保險監督管理委員會和中國證券監督管理委員會等九部門共同編制的《“十三五”現代金融體系規劃》印發。（1）根據材料1，簡述我國推進金融監管框架改革的主要舉措。（2）根據資料1，闡述此次工作會議的精神。（3）根據材料2，分析建立現代金融監管體系的具體措施。正確答案：（1）具體的舉措包括：1）科學防范，早識別、早預警、早發現、早處置，著力防范化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制，完善金融機構法人治理結構；2）加強宏觀審慎管理制度建設，加強功能監管，更加重視行為監管；3）要堅決整治嚴重干擾金融市場秩序的行為，嚴格規范金融市場交易行為，規范金融綜合經營和產融結合，加強互聯網金融監管，強化金融機構防范風險主體責任；4）要加強社會信用體系建設，健全符合我國國情的金融法治體系；5）要加強金融監管協調、補齊監管短板；6）地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下，按照中央統一規則，強化屬地風險處置責任；7）金融管理部門要努力培育恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責的監管精神，形成有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監管氛圍；8）要健全風險監測預警和早期干預機制，加強金融基礎設施的統籌監管和互聯互通，推進金融業綜合統計和監管信息共享。同時，此次會議宣布設立國務院金融穩定發展委員會，并將國務院金融穩定發展委員會辦公室設立在中國人民銀行，以統籌金融改革發展與監管，協調貨幣政策與金融監管相關事項，協調金融政策與相關財政政策、產業政策等，強化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責與地位。此外，根據此次會議提出的強化屬地風險處置責任，各地政府相繼組織成立地方金融監督管理局，承擔地方金融監管職責。（2）2017年7月，第五次全國金融工作會議在北京召開。會議總體指出，要完善金融市場體系，推進構建現代金融監管框架，加快轉變金融發展方式，健全金融法治，保障國家金融安全，促進經濟和金融良性循環、健康發展：并把“強化監管，提高防范化解金融風險能力”作為金融工作四項重要原則之一。（3）建立現代金融監管體系的具體措施包括：①充分發揮國務院金融穩定發展委員會的作用。設立國務院金融穩定發展委員會是加強金融宏觀審慎管理、增強金融監管協調性權威性有效性、促進金融業健康發展的重要制度性安排。②強化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責。中國人民銀行在國務院領導下制定和執行貨幣政策、負責宏觀審慎管理。③加強審慎監管。以維護金融體系穩健為核心，強化對金融機構、董事和高管人員、金融業務活動的全方位監管。改革完善金融機構準入監管，強化金融機構資本監管和償付能力等監管。④加強功能監管。加強對金融集團的資本充足監管；對不同類型金融機構、互聯網金融平臺等開發的功能相同或相似的金融產品，加強發展模式及風險狀況的監測評估；全面實施金融業務持牌經營。⑤發展穿透式監管新技術。充分發揮金融基礎設施數據監控功能，運用現代信息技術，對復雜金融產品全鏈條、金融市場資金流動全過程實施穿透式監管，以整體資金流動和風險狀況及其在各環節、各主體之間的分配情況為重點，重在落實全鏈條投資者適當性監管，完善全鏈條真實資本、杠桿率和風險計提等監管工具及其使用。⑥建立健全金融法律制度和規范。推進科學立法、民主立法、依法立法；完善地方金融監管法律制度，明確法律依據和授權。[問答題]12.什么是原則監管？正確答案：原則監管，即以原則為基礎的監管。其中，“原則”是相對穩定的原理和基本行為準則，不預先確定具體的事實狀態，也不規定具體的責任、權利和義務，而是通過“適當”“公平”“合理”等定性的標準來約束金融機構的行為，具有較強的靈活性、概括性和普遍適用性。總體來看，各國的金融監管法律法規體系都由原則、規則和指引構成。指引是對原則或規則所涉及的相關問題進行說明和解釋，并提升其可操作性的監管規范，通常包括監管機構或行業組織制定的正式指引以及監管機構的聲明和監管處罰案例等非正式指引。在效力等級上，原則是最高位階的監管規范，是規則和指引的立法依據；原則和規則具有法律約束力，指引則通常不具有法律約束力。原則監管模式的特征有：①原則監管有助于調動監管對象內部開展自律性監管的積極性；②原則監管具有很強的適應性和靈活性，使金融監管在應對日益復雜的金融體系、金融業務時更有力有效；③原則監管有助于增強監管對象的創新能力；④原則監管能夠更加合理地配置監管資源；⑤原則監管能夠體現金融監管的人文精神，有助于監管雙方開展良好合作，提升監管效率；⑥原則監管模式要求較高的實施條件，如需要監管