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新買車的同學(xué)們對愛車到底應(yīng)該買哪些保險及相應(yīng)的保險保障的內(nèi)容總有些搞不清爽，樓主特總結(jié)如下，供大家參考。

汽車保險，即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。從大類來分，機動車保險種類首先分為交強險和商業(yè)險兩類，而商業(yè)險又分為基本險和附加險兩部分，基本險包括車損險、盜搶險、三者險以及車上人員險四項，其余則為附加險。

一、強制保險

交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。

二、商業(yè)險

（一）基本險車損險

車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。

第三者責(zé)任險

指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。

盜搶險

機動車輛全車盜搶險保障范圍為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失，保險車輛在全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用，以及保險車輛在全車被搶劫、搶奪過程中，收到損壞需要修復(fù)的合理費用。可見，機動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失;二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內(nèi)負責(zé)賠償。

車上人員責(zé)任險

車上人員責(zé)任險負責(zé)賠償保險車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機或乘客人員傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

（二）附加險玻璃單獨碎險

指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，根據(jù)保險合同的規(guī)定，在車損險里也可以賠償。

劃痕險

車輛發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷需要修復(fù)的費用。不計免賠特約險

車輛發(fā)生保險事故，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額，由保險公司根據(jù)保險合同的規(guī)定負責(zé)賠償。

在這些保險中交強險是強制保險，商業(yè)險是可選擇的保險。

一般新車第一年保險方案是交強險+三方責(zé)任險+盜搶險+車損險。樓主建議最好保一個劃痕險，這個險只有1至5年內(nèi)的新車可以投保，之后就不能投保了，而且就算是新車，如果一開始沒有投保，車被劃了以后再想投保就只能等到本期保險到期以后再投保了。我家小黑（黑色的家用車）被劃的四周都是痕，現(xiàn)在的人真搞笑，我這也是自己辛辛苦苦攢錢買的，有什么好仇視的呢。。可惜我一開始不懂，4s店讓買什么就買什么了，就是沒買劃痕險，我家小黑只能帶著滿身的傷痕等到明年了~~

擴展閱讀：汽車保險知識點總結(jié)

風(fēng)險三要素：因素事故損失；

風(fēng)險因素：物質(zhì)道德心理風(fēng)險；風(fēng)險管理三步驟：識別評估處理；

風(fēng)險與保險關(guān)系：所研究對象一致風(fēng)險是風(fēng)險管理與保險產(chǎn)生和存在的前提保險是一種傳統(tǒng)和有效的風(fēng)險可測性管理方法之一保險經(jīng)營效益受風(fēng)險管理技術(shù)的影響。保險具有：經(jīng)濟商品互助法律科學(xué)性；險服務(wù)爭取市場領(lǐng)先地位；

索賠流程：報案協(xié)助現(xiàn)場查勘確定損失人傷調(diào)查、簽訂車輛修理協(xié)議書收集資料索賠領(lǐng)取賠款；注意事項：48小時有效保護現(xiàn)場詳細定損清單詳實及時；理賠流程：報案查勘定損簽收審核索賠單理算復(fù)核審批賠付結(jié)案；

索賠理賠的關(guān)系：都是針對風(fēng)險發(fā)生以后的分類標準：性質(zhì)（商業(yè)社會政策），標的（財產(chǎn)人身），業(yè)務(wù)承保方式（原保再保），保障對象（個人團體），實施方式（自愿強制）；

保險合同特性：有名射幸保障誠信雙務(wù)有償非要式附和對人合同；

保險合同三要素：主體（保險合同的當(dāng)事人和關(guān)系人）客體（保險標的作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，他是保險合同當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)所指對象）內(nèi)容（保險雙方所享有的權(quán)利與義務(wù)）；汽車投保步驟：保險公司選擇閱讀條款對選種選擇投保方式選擇填寫保單交保費領(lǐng)單證；

投保方式;代理人上門柜臺電話網(wǎng)上保險經(jīng)紀人；

保險原則：保險利益最大誠信近因損害補償保險與防災(zāi)相結(jié)合；

車險起源1896英國負全責(zé)免賠20%負主責(zé)免賠15%負同等免賠10%負次責(zé)免賠10%單的肇事故的絕對免賠率為20%；交強險限額：有責(zé)死亡傷殘110000醫(yī)療10000財產(chǎn)損失201*無責(zé)死亡傷殘11000醫(yī)療1000財產(chǎn)200；貸款：借款人首期款不得低于20%，最高限額為購車價的80%；承保步驟：展業(yè)準備投保申請核保結(jié)制及簽單批改續(xù)保；

原則：保證長期的目標利潤提供優(yōu)質(zhì)的保

賠付，只是對象不同；

購買保險合同時提供：行駛證駕駛證身份證車牌號；重點審查;發(fā)動機號vin碼（由17位字符組成第10位數(shù)字確定車輛生產(chǎn)時間201*d）車架號；

esp：車身電子穩(wěn)定系統(tǒng)（electronicstabilityprogram）eps：electricpowersteering電動助力轉(zhuǎn)向系統(tǒng)cvt（continuouslyvariabletransmission）無級變速器suv運動型多用途車ect發(fā)動機冷卻劑溫度傳感器tcs牽引力控制系統(tǒng)ebd電子制動力分配

甲分別向abc三家保險公司投保，保額分別為10萬.15萬，20萬。甲在某次事故中損失12萬，試用比例責(zé)任，限額責(zé)任分別計算，，，，

解：按比例責(zé)任制分攤為：a賠付=[10/（15+10+20）]×12≈2.7萬元b=[15/（15+10+20）]×12=4c=[20/（10+15+20）]×12=5按限額責(zé)任分攤a=[10/（10+12+12）]×12≈3.53b=[12/（10+12+12）]≈4.24

王先生于09年購北京現(xiàn)代悅動，當(dāng)時車價12萬（抱購置稅），，，，，車全部損壞，剩殘值201*經(jīng)評估現(xiàn)價7萬，付全責(zé)，保險公司賠付多少。

解p=（實際價值/保險金額）min×責(zé)任比例×（1-免賠率）=（70000-201*）×100％×（1-20％）=544

風(fēng)險一般是指某種事件發(fā)生的不確定性。只要某一事件的發(fā)生存在著兩種或者兩種以上的可能性，那么該事件即存在風(fēng)險

風(fēng)險有如下的特征：1）風(fēng)險的客觀性2）風(fēng)險的普遍性3）風(fēng)險的不確實性包含三個方面：風(fēng)險是否發(fā)生不確定，風(fēng)險發(fā)生的時間不確定，風(fēng)險發(fā)生后造成的損失程度不確定。4）風(fēng)險的可測定性5）風(fēng)險的發(fā)展性6）風(fēng)險的社會性

風(fēng)險成本是指由于風(fēng)險的存在和風(fēng)險事故發(fā)生后人們所必須支出的費用和預(yù)期經(jīng)濟利益的減少。

商業(yè)保險。它是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人收取保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定年齡、期限時給付保險金的保險行為。

汽車保險，即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。

保險人汽車保險的保險人是指經(jīng)營汽車保險業(yè)務(wù)的保險公司。

被保險人在汽車保險合同中，被保險人是保險車輛的所有人或具有相關(guān)利益的人。投保人汽車投保人是指與保險人訂立汽車保險合同，并按照汽車保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。

保險費保險費是指投保人參加保險時所交付給保險人的費用。

保險標的汽車保險的保險標的是汽車及其相關(guān)經(jīng)濟責(zé)任。

汽車保險要素：

1、危險存在是保險成立的前提2、眾人協(xié)力是保險成立的基礎(chǔ)3、損失賠付是保險成立的功能

汽車保險的作用：1）促進汽車工業(yè)的發(fā)展，擴大了對汽車的需求2）穩(wěn)定了社會公共秩序3）促進了汽車安全性能的提高4）汽車保險業(yè)務(wù)在財產(chǎn)保險中占有重要的地位

汽車責(zé)任強制保險所具有的特征表現(xiàn)為：①強制性；②對第三者的利益具有基本保障性；③具有不可選擇性；④建立社會保

險基金，由政府專門管理和使用；⑤以無過失責(zé)任為基礎(chǔ)；⑥具有公益性。

保險公司的3項義務(wù)：（l）及時答復(fù)義務(wù)，

（2）書面告知義務(wù)，。（3）限期理賠義務(wù)。機動車交強險與商業(yè)第三者責(zé)任險兩者區(qū)別主要表現(xiàn)：

（1）機動車交強險實行強制性投保和強制性承保（2）兩者賠償原則不同（3）兩者保障范圍不同（4）兩者保險費率不同（5）兩者責(zé)任限額設(shè)定不同（6）兩者運營管理機制不同。車險作用

1.擴大了人們對汽車的需求；

2.維護了受害者的利益；

3.促進了汽車安全性能的提高。核保的意義。1）防止逆選擇，排除經(jīng)營的道德風(fēng)險。2）保證業(yè)