銀行貨幣流通過程中的票據磨損研究鈔票和硬幣磨損規律探析以郴州市為例

中國的法定貨幣是人民幣。人民幣根據材料的自然屬性分為金屬幣（也稱紙幣）和紙幣（也稱紙幣）。單張嶄新的鈔票或單枚嶄新的硬幣從銀行投放出去以后,一般要經歷從新到舊,從舊至殘,直至到不宜繼續流通,收回銀行做銷毀處理的過程。研究鈔票和硬幣磨損規律,分析鈔票和硬幣磨損的主要原因,對人民銀行主動調節人民幣流通市場券別結構,提高流通人民幣整潔度,發揮人民幣流通的管理職能有著積極的作用。一、個部分的設計內容鈔票和硬幣的磨損涉及貨幣流通的各個環節,人民銀行發行庫僅是貨幣流通環節中的一個部分。現剔除貨幣跨區域流通、不宜流通人民幣挑剔差異、居民手持貨幣時期差異等其他因素,以郴州市為例,近5年來,投放完整券110169萬張,回籠殘損人民幣49812萬張,完整券磨損至殘損人民幣的比率平均為45.21%。二、殘損人民幣的處理按照中國人民銀行2004年頒布的《不宜流通人民幣挑剔標準》,以轄內金融機構中心金庫的殘損人民幣為數據樣本,隨機抽取第五套人民幣100元、50元、20元、10元、5元和1元紙幣和1元、5角、1角硬幣各1000張(枚),鈔票和硬幣的磨損表現方式如下:(一)加強了較為豐富的出款意義上的磨損是造成本1、紙幣票面缺少面積在20平方毫米以上的。占抽樣比例的2.6%。2、紙幣票面裂口2處以上的,長度每處超過5毫米的;裂口1處,長度超過10毫米的。占抽樣比例8.3%。3、紙幣票面有紙質較綿軟,起皺較明顯,脫色、變色、變形,不能保持其票面防偽功能等情形之一的。占抽樣比例51.7%,為鈔票磨損主要表現方式。4、紙幣票面污漬、涂寫字跡面積超過2平方厘米的;不超過2平方厘米,但遮蓋了防偽特征之一的。占抽樣比例的15.8%,主要發生在小面額鈔票。5、多種形式的磨損。主要是上述各種類型的磨損有兩種或兩種以上共同存在的情況。占抽樣比例的21.6%,在各面額鈔票中均普遍存在。(二)材料中硬脆材料的選擇2、硬幣裂口,占抽樣比例的8.8%。3、硬幣變形,占抽樣比例的3.3%,多見于鋁合金材質制成的1角硬幣。4、硬幣磨損,占抽樣比例的12.3%,在抽樣硬幣中均有存在。5、硬幣氧化,占抽樣比例的58.6%,為硬幣磨損的主要形式。6、多種形式磨損。硬幣同時存在兩種或兩種以上的磨損形式。占抽樣比例的15.5%。三、公交車和硬幣之間的磨損(一)自然磨損和保管方法致鈔票和硬幣的自然磨損有多種原因。一是鈔票和硬幣在流通過程中,因為使用、運輸等不可避免的自然磨損。二是保管方法所造成的磨損。部分農村居民,將現金長期保存家中,因蟲蛀、火燒、鼠咬等原因造成磨損。根據調查問卷,對500名城鄉居民問卷調查顯示,15%的農村居民在家中長期保存現金。三是部分硬幣因材質原因,抗氧化性能差,造成硬幣磨損。(二)對不同使用人的身份證進行了大量的核算鈔票和硬幣因為人為原因形成的磨損在殘損幣中占比較高。社會公眾愛護人民幣的意識有待進一步加強,因殘損人民幣可無償到銀行兌換,部分持有人在使用和保管人民幣時,不重視、不愛惜,隨意使用和放置人民幣,易造成磨損。一是鈔票被水洗,造成脫色、變色、變形。因為疏忽等原因,造成鈔票連同衣物一起洗滌的情況很常見,據調查,65%的公眾反映曾將鈔票連同衣物一起洗滌。二是在鈔票上計數、寫字、標號。如部分學校老師收取學費,為避免收取假鈔,老師會要求學生在鈔票上注明姓名或學號;法輪功反動宣傳標語印制在小面額鈔票上;調查問卷顯示,15%的公眾承認在人民幣上有寫字行為,90%的超市、公眾反映曾收取亂寫亂畫人民幣。三是出售水產、肉類、蔬菜、水果等容易弄濕、弄臟人民幣的場所,未采用必要的機具收付款,造成鈔票磨損。四是部分社會公眾收付人民幣時,亂揉亂折;保管人民幣時,未平鋪整齊放置在錢包中,致使鈔票卷邊折角。五是一些人用硬幣制造手工藝品,將硬幣隨意打洞穿孔。六是一些人使用硬幣打造戒指、耳環等首飾,故意毀損人民幣。四、殘損人民幣回收難。據測算,直接把其作為(一)影響人民幣流通市場整潔度。社會公眾對殘損幣認知度不高,對不宜流通人民幣掌握不準,沒有主動將殘損人民幣送到金融機構予以兌換的意識,致使殘損幣長期流通,影響人民幣流通市場整潔度。調查問卷顯示,65.3%的被調查者不能準確區分殘損幣;38.8%的對殘損幣兌換標準完全不知道;32.5%的從未到金融機構兌換過殘損幣。社會公眾對殘損幣的認知不深,不能主動、及時到金融機構兌換,致使殘損幣長期在市場流通。(二)增加了銀行兌殘工作壓力。殘損人民幣回收工作量大且無效益,金融機構積極性不高。據了解,由于收取和兌換小面額人民幣增加了金融機構庫存現金及工作人員工作量,大多數金融機構及工作人員對小面額人民幣回收積極性不高。問卷調查顯示,59%的反映“將破舊鈔票向銀行兌換時,銀行給予了兌換”,而銀行沒有給予兌換的有占23%。轄內多數金融機構網點都設立了專門的貨幣兌換窗口,開展了小面額貨幣和殘損人民幣兌換工作。但銀行工作人員嫌麻煩,推諉現象時有發生。究其原因,主要有三個方面:一是怕麻煩,挑剔殘損幣要分清版別和券別,加之殘幣既臟又亂,費時又費力。二怕擔責任,由于部分出納人員業務水平不高,對《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》掌握不準,因而不敢兌換,怕錯兌。三怕占壓庫存,收兌殘幣要集零成整,時間長、上繳慢,占壓庫存又影響效益,因而不愿收兌殘幣,有時對收兌的殘幣不能及時整點入庫,出現隨收隨付現象,造成惡性循環。(三)加大了反假工作難度。鈔票和硬幣磨損表現形式的多樣性、復雜性、廣泛性,勢必增加反假貨幣工作的難度。實踐證明,市場流通中鈔票越干凈,越容易發現偽造、變造貨幣。鈔票和硬幣的磨損,鈔紙厚簿發生變化,顏色發生變化,圖案變得不清晰,有色、無色、磁性油墨均可能變化甚至消失,防偽特征受損,防偽功能降低。五、強化管理,確保殘損人民幣高效流通(一)加強宣傳,提高公眾愛護人民幣意識。愛護人民幣,提高流通人民幣整潔度是一項系統性的社會工程,需要全社會的共同參與和配合。因此,人民銀行、金融機構及電視、廣播、報刊等宣傳媒體應形成合力,齊抓共管,把愛護人民幣宣傳作為一項長期工作常抓不懈。通過多種宣傳方式,使社會公眾樹立“愛護人民幣是每個公民的義務和職責”的意識,引導社會公眾養成愛護人民幣,主動挑殘、兌殘的良好習慣,減少各種不當使用和故意毀損人民幣的行為,努力營造一種全社會共同愛護人民幣的氛圍,從而提高流通人民幣的整潔度。(二)強化管理,引導金融機構積極做好殘損人民幣回收兌換服務。一是強化目標管理考核,小面額殘損幣回收實行計劃管理,實行獎優罰劣。二是對殘損人民幣尤其小面額殘損人民幣回收進行計酬獎勵,彌補勞務成本,調動其積極性。三是強化優質服務。嚴格落實在每個網點設立兌換窗口的要求,并無償優質服務,實行殘損人民幣首兌責任制。四是加強檢查監督。人民銀行加強人民幣收付業務的檢查,認真履行人民銀行人民幣管理職能,嚴格查處違規行為,及時處理公眾有關殘損幣兌換業務的信訪事件,督促各銀行業機構的營業網點強化服務意識。五是進一步完善《不宜流通人民幣挑剔標準》,使其內容更加直觀具體,便于柜面操作人員準確地掌握殘損人民幣挑剔的尺度。(三)創新機制,成立專門的商業化清分公司。由人民銀行出臺具體的清分標準,采取市場定價、商業化清分公司承辦的方式,運用市場化手段解決人民幣的清點、調劑和回籠問題,用市場杠桿和經濟杠桿促使殘損人民幣及時回籠,提高人