基層人民銀行貨幣發行和人民幣流通管理業務調研報告

根據中華人民共和國銀行法，銀行依法履行“貨幣發行和流通”的職責。貨幣發行和人民幣流通管理業務一直以來都是基層人民銀行的工作重點,隨著人民銀行分支機構的職能調整和轉換,尤其是人民銀行縣支行的撤并和部分縣支行發行庫的撤銷,無庫支行逐漸增加,在不斷發展變化的形勢下,傳統的人民幣管理模式面臨著新的考驗。為此,近期我們就轄內縣支行進一步加強人民幣管理的相關內容進行了專題調研。一、gdp總量和增速均居全省第一位人民銀行宜賓市中心支行所在的宜賓市行政區劃共設九縣一區,2008年GDP總量和增速均居全省第四位。近年來,轄內縣域經濟持續發展,縣級金融機構類別較為齊整,現金流通量較大,對基層人民銀行貨幣發行和流通管理提出較高要求。(一)當地主要金融機構除宜賓中支所在地翠屏區外的9個縣共有40余家縣級銀行類金融機構,現行的現金存取方式主要為四類:(1)在當地人行開戶辦理業務;(2)在異地人行開戶辦理業務;(3)在當地其他金融機構開戶辦理業務;(4)在異地本系統內金融機構開戶辦理業務。其中在人行開戶辦理業務的占到總數的3/5。人行珙縣支行開戶的金融機構共13家,服務范圍涉及珙縣、高縣、興文、筠連四縣;人行長寧縣支庫開戶的金融機構7家,服務范圍涉及江安、長寧兩縣。(二)分級履行,分級履行轄內人民幣現金發行、殘損人民幣回收等業務由中心支庫、珙縣支庫、長寧縣支庫分級履行;而另一些重要的人民幣流通管理業務包括人民幣反假、不宜流通人民幣挑剔標準執行情況現場檢查、現金管理等主要實行屬地管理,7個縣支行各自負責所在地相關業務開展,同時宜賓縣支行還管轄屏山縣,珙縣支行還管轄興文縣。二、目前，人民幣管理的困難和問題(一)人員配置情況近年來,轄內縣支行都沒有新進人員,部分支行發行庫撤銷后,支行間人員雖有調整但力度和可操作空間都極其有限。隨著人員退休、調離和重病減員,支行人員普遍偏緊,人民幣管理崗位人員只能實現內控低限配置。以人員最多的珙縣支行為例,現有正式員工24人,其中專兼職發行崗位人員4人,年齡均在40歲以上,承擔著13家開戶金融機構的現金存取業務和殘損人民幣回收任務。2008年珙縣支行全年取現、回籠、殘損人民幣回收業務量分別達515筆、424筆、606筆,4位發行崗位人員要應付一年1500筆以上的正常現金存取業務和庫務管理已經捉襟見肘,更不用說參與相關的人民幣流通管理和各類現場檢查監督。支行綜合部門還有一名人員兼職從事人民幣流通管理工作,但面對管轄范圍跨兩縣、機構數量眾多的艱巨任務,相關工作開展無疑是力不從心的。(二)監控機構設置不合理當前,轄內無庫支行與有庫支行間的綜合協調工作機制正在中支指導下探索建立之中,實際運行過程尚未完全形成統一規范,具體工作銜接時有斷點出現。對無庫行而言,一方面發行業務撤銷后,由于沒有明確向當地金融機構作出規范性要求,金融機構缺乏報送現金需求計劃的主動性,無庫行無法實時監控金融機構存取現情況及流通券別配置的合理性,現金管理工作缺乏相應支持,通過人民幣流通管理支持當地經濟社會發展的職能作用發揮不充分;另一方面,由于上級行的一些具體工作任務下達和考核只針對有庫支行,無庫行缺乏相應的工作支點,主動性、積極性不足,加之對金融機構約束力偏弱,對一些主要工作如損傷人民幣回收任務、不宜流通人民幣挑剔標準等的檢查監督呈現一定程度的放松狀態。對有庫行而言,全面履行開戶折異地金融機構管理職能限制較多,既有管理職能劃分上的模糊,也有異地路途條件的不便,不易實時實地開展對金融機構現金需求計劃的跟蹤與監測,對金融機構取現金需求及券別配置與實際流通的合理銜接無法作出較為準確的判斷,對其庫存變化與實際用現的及時掌握較為困難。此外,在人民幣反假工作等方面,由于管理權限沒有完全理順,職能劃分界限不太明確,有庫行與無庫行都存在沒有完全有效履行職能的現象,整體上對金融機構的監督管理呈現相對弱化。(三)人民幣流通管理難度加大。在司法實踐的基本情況下,金融機構多方因素影響,金融機構在現金需求計劃的編制上普遍存在一定的隨意性,取現量與券別配備相對缺乏科學合理依據,與實際執行情況和現實需要差距明顯。金融機構在主觀上相關職責和義務未能完全履行,而客觀上則進一步增加了人民銀行對人民幣流通管理和分析預測的難度。在個別時點上,人民幣現金供應及券別調劑與社會需求出現一定程度的不銜接,人民銀行通過現金合理投放促進經濟、社會協調發展的宏觀調控職能受限。同時,金融機構出于成本管理和利益最大化的目標,更多選擇減小庫存,降低現金占用,加快資金周轉。此外,金融機構長期處于一種與人民銀行的博弈狀態,突出表現在殘損人民幣回收和券別調劑等方面。尤其是通過在其他金融機構開戶辦理現金存取業務的,更加容易出現券別不合理、票面不符合《不宜流通人民幣挑剔標準》等現象。三、該分行應加強對人民幣管理的措施和建議(一)從操作層面審視行為因素人民銀行縣支行作為中國人民銀行最基層的分支機構,其宏觀職能是明確的,依法履職的地位是清晰的、不容動搖的,關鍵是必須要從操作層面正視支行面臨的現實困難。中心支行需要在上級行的具體指導和幫助下,更加積極主動地推動對轄內支行的管理、指導和監督。要通過綜合努力進一步樹立起縣支行有位有為的履職信心,增加其工作壓力和動力,全面推動縣支行工作開展和履行職能。(二)協調區域內縣級行人民幣管理體制在現實的困難和工作需求面前,縣支行人力資源嚴重不足,分而治之不如合力施為,對縣支行現有資源進行有效整合是必然的選擇。結合轄區實際,在維持現行人民幣管理服務區域劃分基本不變的格局下,提出兩種可供選擇的整合模式:一是以有庫支行為區域中心牽頭行,統一協調區域內各縣支行人民幣管理工作。具體來說就是將人民幣的管理職能崗位仍保留到各支行,但以有庫支行為牽頭方,會同其他支行共同履行對區域內的人民幣管理。中支賦予有庫支行相關工作的協調功能并指導建立區域內協作工作機制;有庫支行和無庫支行共同承擔上級行考核任務。二是將無庫支行相關崗位工作人員整合到有庫行統一管理使用,并由有庫行實現對管轄區域人民幣管理的全面職能,無庫支行不再承擔相關工作職責。有庫支行獨立承擔上級行考核任務。后一種模式體現為人民幣管理管轄權的完全獨立,從人力資源上更加有利于有庫行的綜合配置,保證工作相對穩定。但是需要中支協調行際間的人員流動。無論何種模式的選擇,最終都必須有賴于分類管理、分類指導的積極推進。中心支行要在上級行的指導下加大探索力度,有步驟有重點地調整全轄支行業務布局,只有進一步的資源整合才是強化支行人民幣管理職能的根本之策。(三)強化強化制度執行,推動區域人民幣管理持續健康發展在上述整合沒有完全到位之前,中心支行要指導轄區支行加強工作協調。無庫支行要積極作為,必須按照支行職能設置認真履行,在人民幣流通管理工作中要進一步強化制度規范,嚴格認真全面執行,不能有絲毫懈怠。有庫支行與無庫支行要加強信息溝通和工作協調,中心支庫要積極給以指導和支持,盡快建立健全相關協調機制,進一步規范職能分割,明確工作職責,共同推進區域人民幣管理。中心支行要指導縣支行進一步強化內部力量整合,實現人民幣管理與帳戶管理、反洗錢工作等有機結合,集中力量,統一行動,增強綜合行政效能。(四)完善人民幣流通監測制度,增強綜合履職能力中心支行要針對性地加強對縣支行人民幣管理工作人員的素質培訓,盡快提升其人民幣管理的相關業務技能,特別是綜合分析和調查監測的能力。中心支行可以通過集中組織對全轄金融機構的現場檢查監督,強化對支行相關人員的能力培養,增強綜合履職能力。轄內要進一步建立完善人民幣流通監測制度,形成相對完善的信息反饋渠道和反應機制。建立必要的監測點是解決支行人民幣流通管理分析和調查需求的捷徑。支行要認真研究,結合區域實際,通過管理職能履行與服務引導金融機構重視并積極參與,以金融機構重要營業網點為核心,合理布局,從易到難地科學選擇調查指標和樣本,并在條件許可時逐步將監測網絡擴展到現金流通量較大的商貿網點中心。支行要重視加強與工商行政部門等市場管理主體的信息溝通,加強與公安部門等人民幣反假工作主體的協調配合,全方位掌握人民幣流通信息,共同維護人民幣權威。(五)嚴格依法管理縣支行要按照中國人民銀行法的規